Aangetekend verstuurd
Strikt vertrouwelijk De heer W. Schoonhoven h.o.d.n. Koningsstede Koningsstraat 91-93 7315 HV APELDOORN
Datum
Pagina
INT-[…]-08111005 1 van 9
Telefoon
020 – […]
Betreft
Last onder dwangsom
Ons kenmerk
Geachte heer Schoonhoven, De AFM heeft geconstateerd dat u, tevens handelend onder de naam Koningsstede, geen of onvoldoende gevolg heeft gegeven aan informatieverzoeken van de toezichthouders van de AFM ex artikel 1:72 van de Wet op het financieel toezicht (“Wft”) juncto artikel 5:16 van de Algemene wet bestuursrecht (“Awb”), als vervat in meerdere aangetekende brieven. Om deze reden heeft de AFM besloten om aan u, overeenkomstig artikel 1:79, eerste lid Wft, een last onder dwangsom op te leggen. Deze strekt ertoe dat u binnen tien werkdagen na de datum van dagtekening van deze beschikking de in de last onder dwangsom, zoals verwoord in paragraaf 4, gespecificeerde informatie aan de AFM verschaft. De dwangsom bedraagt € 4.000 (zegge: vierduizend Euro) voor iedere kalenderdag of gedeelte daarvan na de genoemde begunstigingstermijn dat u niet voldoet aan voornoemde last, tot een maximum van € 80.000 (zegge: tachtigduizend Euro). Indien de dwangsom wordt verbeurd, zal de AFM het besluit tot het opleggen van de last onder dwangsom op grond van het bepaalde in artikel 1:99, eerste lid, Wft openbaar maken. Het onderhavige besluit is als volgt opgebouwd. Allereerst geeft de AFM in paragraaf 2 de feiten weer die tot het besluit aanleiding geven. In paragraaf 3 wordt een beoordeling van de feiten gegeven. In paragraaf 4 is het besluit beschreven. Tot slot volgt in paragraaf 5 de rechtsgangverwijzing. In de bijlage wordt het wettelijk kader weergegeven.
2. Feiten De toezichthouders van de AFM (“de toezichthouders”) beschikken over informatie die aanleiding vormt om een nader onderzoek in te stellen naar uw activiteiten. Deze informatie betreft onder andere de volgende passages op de website www.koningsstede.nl 1: 1
De AFM heeft geconstateerd dat de website www.koningsstede.nl nog steeds actief is (raadpleegdatum 2 december 2008).
Stichting Autoriteit Financiële Markten Kamer van Koophandel Amsterdam, nr. 41207759 Kenmerk van deze brief: INT-[…]-08111005
Bezoekadres Vijzelgracht 50 Postbus 11723 • 1001 GS Amsterdam Telefoon 020 - 797 20 00 • Fax 020 - 797 38 00 • www.afm.nl
Datum Ons kenmerk Pagina
-
-
-
INT-[…]-08111005 2 van 9
Onder het kopje ‘hypotheken’: "De juiste hypotheekvorm wordt bepaald door en afgestemd op uw persoonlijke omstandigheden. Omdat Koningsstede Makelaardij niet gebonden is aan banken en/of financiële instellingen heeft zij vanuit deze onafhankelijke positie de mogelijkheid u objectief te adviseren. Persoonlijke aanpak en begeleiding vormen de basis van deze vorm van dienstverlening. Vraag vrijblijvend een offerte aan." Onder het kopje ‘financieringen’: "Koningsstede staat graag voor u klaar om onverwachte problemen te voorkomen of op te lossen. Uw belang staat voorop. Onze specialisten kunnen u van dienst zijn door: o op zoek te gaan naar de meest aantrekkelijke financieringsvorm qua rente en voorwaarden en/of; o u een second opinion te geven ten behoeve van een lening, die u wordt aangeboden door uw leverancier. Neem geen risico en neem vrijblijvend schriftelijk, digitaal of telefonisch contact met onze specialisten op!" Onder het kopje ‘uw adviseur’: "Maatwerk vereist vaak persoonlijk contact. Onze adviseurs bieden u een deskundig advies, afgestemd op uw persoonlijke wensen en behoeftes en toegesneden op uw individuele mogelijkheden. Als u besluit ons kantoor in te schakelen dan is het goed om te weten wat onze werkwijze is: o Wij maken graag heldere en duidelijke afspraken; o Wat wij u toezeggen maken wij waar; o Datgene wat niet waar te maken valt zullen wij u niet toezeggen; o Wij zijn meedenkers en probleemoplossers; o U kunt een objectief advies van ons verwachten ook als dat advies misschien iets minder rooskleurig is dan u gehoopt had."
Ten slotte luidt de bedrijfsomschrijving van u, tevens handelend onder de naam Koningsstede, in het register van de Kamer van Koophandel als volgt: “Bemiddelen bij: hypothecaire geldleningen en assurantiebemiddeling”. Momenteel staat u als vergunninghoudende financieel dienstverlener geregistreerd bij de AFM voor het bemiddelen in spaarrekeningen. Bij brief d.d. 30 november 2007 (kenmerk: TTT-[…]-07110519) hebben de toezichthouders aan u medegedeeld dat uw vergunningaanvraag (nummer: 12012856), voor het bemiddelen in consumptieve kredieten, hypothecaire kredieten, levensverzekeringen en schadeverzekeringen, is afgewezen. Derhalve mag u deze activiteiten niet verrichten. Gezien het bovenstaande vermoeden wij dat u artikel 2:75 en/of artikel 2:80 van de Wft overtreedt. Deze overtreding wordt tevens aangemerkt als een economisch delict. Onder andere naar aanleiding van bovengenoemde informatie hebben de toezichthouders op 11 augustus 2008 (kenmerk: INT-[…]-08080705) een informatieverzoek aangetekend naar u verzonden teneinde te bezien of u mogelijk de Wft heeft overtreden dan wel overtreedt. De toezichthouders hebben u hierbij verzocht binnen tien werkdagen na dagtekening van voornoemde brief hen schriftelijk en gedetailleerd te informeren aangaande de door u verrichte activiteiten. Op deze brief hebben de toezichthouders geen reactie ontvangen. Van deze brief hebben de toezichthouders wel een handtekening retourkaart ontvangen waaruit blijkt dat de brief in ontvangst is genomen.
Datum Ons kenmerk Pagina
INT-[…]-08111005 3 van 9
Bij brief van 29 augustus 2008 (kenmerk: INT-[…]-08082461) bent u gerappelleerd om alsnog de vragen uit het informatieverzoek van 11 augustus 2008 te beantwoorden. Ook hierop hebben de toezichthouders geen reactie ontvangen. Aangezien niet zeker was of de bovengenoemde rappelbrief van de toezichthouders bij u was aangekomen 2 hebben de toezichthouders op 19 september 2008 (kenmerk: INT-[…]-08091841) u nogmaals gerappelleerd om alsnog de vragen uit het informatieverzoek van 11 augustus 2008 te beantwoorden. In een telefonisch onderhoud d.d. 24 september 2008 heeft u aan de toezichthouders kenbaar gemaakt dat u nog dezelfde dag per fax aan de toezichthouders zou mededelen dat u geen activiteiten (meer) verricht. Uit het telefonisch onderhoud maken de toezichthouders op dat het informatieverzoek door u in ontvangst is genomen. De door u genoemde fax is echter nooit door de toezichthouders ontvangen en sindsdien hebben de toezichthouders in het geheel geen reactie van u meer ontvangen.
3. Beoordeling feiten Om te kunnen vaststellen of u in strijd heeft gehandeld met artikel 2:75 Wft en/of artikel 2:80 Wft is het noodzakelijk dat de toezichthouders antwoord krijgen op alle vragen die in de informatieverzoeken aan u zijn gesteld. Tot op heden - en onder verwijzing naar bovenstaand feitencomplex – hebben de toezichthouders niet de gevraagde informatie ontvangen. Daarmee heeft u artikel 5:20 Awb overtreden.
4. Last onder dwangsom Op grond van het voorgaande heeft de AFM besloten om aan u een last onder dwangsom op te leggen wegens overtreding van artikel 5:20 Awb teneinde het hierna beschrevene te bewerkstelligen. Binnen tien werkdagen na dagtekening van deze brief dient u alsnog volledig te voldoen aan het informatieverzoek van 11 augustus 2008 en de rappelverzoeken van 29 augustus 2008 en 19 september 2008. Derhalve dient u schriftelijk en gedetailleerd de navolgende informatie te verstrekken dan wel onderstaande vragen te beantwoorden: 1. Bent u momenteel (nog) actief als bemiddelaar van hypothecaire kredieten, consumptieve kredieten, levensverzekeringen en/of schadeverzekeringen? Zo nee, per welke datum heeft u (één van) deze activiteiten beëindigd? 2. Heeft u in de periode vanaf 30 november 2007 tot heden bemiddeld in en/of geadviseerd over financiële producten anders dan spaarrekeningen? Zo ja, in hoeveel gevallen is dit gebeurd? Graag aangeven welke cliënten (naam, adres, woonplaats) en wat voor diensten dan wel producten het betreft. 3. Ontvangt u op enigerlei wijze een geldelijke beloning, bijvoorbeeld in de vorm van provisie, voor het bemiddelen in financiële producten anders dan spaarrekeningen; dan wel heeft u vanaf 30 november 2007 tot heden geldelijke beloningen ontvangen voor het bemiddelen in financiële producten anders dan spaarrekeningen? Indien van toepassing, hoe hoog is het totale bedrag van de ontvangen geldelijke beloningen vanaf 30 november 2007 voor het bemiddelen in financiële producten anders dan spaarrekeningen? 2
De toezichthouders hebben van deze brief geen verzendbewijs dan wel ontvangstbewijs ontvangen.
Datum Ons kenmerk Pagina
INT-[…]-08111005 4 van 9
4. Werkt u samen met (andere) financiële dienstverleners? Zo ja, welke dienstverleners zijn dat? De toezichthouders ontvangen graag kopieën van eventuele samenwerkingscontracten. NB deze vraag ook beantwoorden voor de periode vanaf 30 november 2007 tot heden. 5. Een kopie van alle dagafschriften over de periode van 30 november 2007 tot heden van de bank- en girorekeningen die door u worden aangehouden voor uw bedrijfsactiviteiten. Bij een onmogelijkheid om (een deel van) de gevraagde informatie te verstrekken, dient u per (deel)punt de reden daartoe schriftelijk en gedetailleerd uiteen te zetten binnen de termijn zoals hierboven aangegeven. De dwangsom bedraagt € 4.000 (zegge: vierduizend Euro) voor iedere dag of gedeelte daarvan na de termijn dat u een of meer van de hierboven gevraagde gegevens niet heeft verstrekt, tot een maximum van € 80.000 (zegge: tachtigduizend Euro). De gevraagde informatie dient te worden gezonden aan de AFM, t.a.v. de heer […], Postbus 11723, 1001 GS te Amsterdam. U kunt de informatie ook versturen per fax: […]. De AFM heeft bij de beoordeling van de hoogte van de dwangsom en het maximum te verbeuren bedrag rekening gehouden met de zwaarte van de overtreding en de beoogde werking van de oplegging van de last onder dwangsom. Daarbij heeft de AFM onder meer in aanmerking genomen dat zij u herhaaldelijk heeft verzocht om een aantal vragen te beantwoorden en aan haar de nodige informatie te verstrekken, maar dat u hier niet op heeft gereageerd. De onderhavige dwangsom is na het verstrijken van de bedoelde termijn onmiddellijk opeisbaar door de AFM. Het maken van bezwaar schorst de werking van deze beschikking niet. De AFM zal de eventuele kosten van aanmaning tot betaling van de verbeurde dwangsom, eventuele kosten van invordering en de eventuele wettelijke rente voor uw rekening doen komen. Indien de dwangsom wordt verbeurd, zal de AFM het besluit tot het opleggen van de last onder dwangsom openbaar maken op grond van het bepaalde in artikel 1:99, eerste lid, Wft. De AFM heeft geen aanwijzingen dat openbaarmaking van het besluit in dit geval in strijd is of zou kunnen komen met het doel van het door de AFM uit te oefenen toezicht op de naleving van de Wft. Op grond van het bepaalde in artikel 1:99, tweede lid, Wft wordt de openbaarmaking van het besluit opgeschort totdat er een uitspraak is van de voorzieningenrechter, indien wordt verzocht om een voorlopige voorziening als bedoeld in artikel 8:81 Awb. Indien de dwangsom wordt verbeurd, zal de openbaarmaking plaatsvinden door: a. publicatie van het onderhavige besluit op de website van de AFM; b. publicatie in een persbericht; en, indien dit naar het oordeel van de AFM wenselijk is, c. publicatie van dit persbericht in één of meerdere landelijke en/of regionaal te verschijnen dagbladen. Ad a. Het besluit tot oplegging van een last onder dwangsom zal integraal worden gepubliceerd op de website van de AFM, met dien verstande dat het stuk zal worden geschoond van eventuele vertrouwelijke gegevens. De AFM
Datum Ons kenmerk Pagina
INT-[…]-08111005 5 van 9
is van oordeel dat in het onderhavige besluit de grijs gemarkeerde gegevens vertrouwelijk zijn. Die informatie zal dan ook in de publicatie worden afgeschermd. Indien u meent dat bepaalde andere gegevens ook als vertrouwelijk moeten worden aangemerkt, kunt u dit binnen een termijn van drie werkdagen na dagtekening van deze brief aan de AFM kenbaar maken. Ad b/c. De tekst die - indien de dwangsom wordt verbeurd - zal worden gepubliceerd in een persbericht en mogelijk in één of meer landelijke en/of regionaal te verschijnen dagbladen is de volgende: “De AFM legt een last onder dwangsom op aan de heer W. Schoonhoven, tevens handelend onder de naam Koningsstede De Autoriteit Financiële Markten (AFM) maakt bekend dat zij op 10 december 2008 een last onder dwangsom heeft opgelegd aan: De heer W. Schoonhoven, tevens handelend onder de naam Koningsstede (Koningsstraat 91-93, 7315 HV te Apeldoorn). De last onder dwangsom is opgelegd, omdat de heer Schoonhoven niet voldoet aan informatieverzoeken van de toezichthouders van de AFM. De toezichthouders van de AFM hebben de heer Schoonhoven om informatie verzocht omdat het vermoeden bestaat dat de heer Schoonhoven, tevens handelend onder de naam Koningsstede, in Nederland heeft bemiddeld in, en/of geadviseerd over financiële producten zonder dat hij hier een vergunning voor heeft van de AFM. De heer van Schoonhoven heeft per 30 november 2007 wel een vergunning voor het bemiddelen in spaarrekeningen. De heer Schoonhoven heeft de verzochte informatie niet binnen de termijn geleverd en is daarom verplicht de dwangsom te betalen. Ook zal de verzochte informatie nog steeds aan de toezichthouders van de AFM moeten worden geleverd. Bij vragen of klachten kunt u contact opnemen met het Meldpunt Financiële Markten van de AFM: 0900-5400 540 (0,05 euro per minuut) De AFM bevordert eerlijke en transparante financiële markten. Wij zijn de onafhankelijke gedragstoezichthouder op de markten van sparen, lenen, beleggen en verzekeren. De AFM bevordert zorgvuldige financiële dienstverlening aan consumenten en ziet toe op een eerlijke en efficiënte werking van kapitaalmarkten. Ons streven is het vertrouwen van consumenten en bedrijven in de financiële markten te versterken, ook internationaal. Op deze manier draagt de AFM bij aan de welvaart en de economische reputatie van Nederland.”
Datum Ons kenmerk Pagina
INT-[…]-08111005 6 van 9
5. Rechtsgangverwijzing Iedere belanghebbende kan tegen deze beschikking bezwaar aantekenen door binnen zes weken na bekendmaking daarvan een bezwaarschrift in te dienen bij de AFM, Juridische Zaken, Postbus 11723, 1001 GS Amsterdam. Hoogachtend, Autoriteit Financiële Markten
Was getekend
Datum Ons kenmerk Pagina
INT-[…]-08111005 7 van 9
Bijlage: Het wettelijk kader Wft In artikel 1:1 Wft is – voor zover relevant – het volgende bepaald: In deze wet en de daarop berustende bepalingen wordt, voorzover niet anders is bepaald, verstaan onder (…) bemiddelen: a. alle werkzaamheden in de uitoefening van een beroep of bedrijf gericht op het als tussenpersoon tot stand brengen van een overeenkomst inzake een ander financieel product dan een financieel instrument, krediet of verzekering tussen een consument en een aanbieder; b. alle werkzaamheden in de uitoefening van een beroep of bedrijf gericht op het als tussenpersoon tot stand brengen van een overeenkomst inzake krediet tussen een consument en een aanbieder of op het assisteren bij het beheer en de uitvoering van een dergelijke overeenkomst; of c. alle werkzaamheden in de uitoefening van een beroep of bedrijf gericht op het als tussenpersoon tot stand brengen van een verzekering tussen een consument en een verzekeraar of op het assisteren bij het beheer en de uitvoering van een verzekering. financieel product: a. een beleggingsobject; b. een betaalrekening met inbegrip van de daaraan verbonden betaalfaciliteiten; c. elektronisch geld; d. financieel instrument; e. krediet; f. een spaarrekening met inbegrip van de daaraan verbonden spaarfaciliteiten; g. een verzekering; h. een bij algemene maatregel van bestuur aan te wijzen ander financieel product; financiële dienst: a. aanbieden; b. adviseren over andere financiële producten dan financiële instrumenten; c. bemiddelen; d. herverzekeringsbemiddelen; e. optreden als clearinginstelling; f. optreden als gevolmachtigde agent of ondergevolmachtigde agent; g. verlenen van een beleggingsdienst; h. verrichten van een beleggingsactiviteit; (…)
Datum Ons kenmerk Pagina
INT-[…]-08111005 8 van 9
In artikel 1:16 Wft is – voor zover relevant – het volgende bepaald: 1. Deze wet, met uitzondering van de artikelen 2:36, tweede tot en met vierde lid, 2:38, 2:39 en 2:46, is niet van toepassing op financiële diensten die kunnen worden aangemerkt als dienst van de informatiemaatschappij als bedoeld in artikel 15d, derde lid, van Boek 3 van het Burgerlijk Wetboek en die worden verleend door een financiële onderneming met een zetel in een andere lidstaat of vanuit een in een andere lidstaat gelegen bijkantoor door een financiële onderneming met een zetel in een staat die geen lidstaat is. 2. (…) In artikel 1:72 Wft is bepaald: 1. Met het toezicht op de naleving van de bij en krachtens deze wet gestelde regels zijn belast de bij besluit van de toezichthouder aangewezen personen. 2. Van een besluit als bedoeld in het vorige lid wordt mededeling gedaan door plaatsing in de Staatscourant. In artikel 1:79 Wft is – voor zover relevant – het volgende bepaald: 1. De toezichthouder kan een last onder dwangsom opleggen terzake van een overtreding van voorschriften, gesteld ingevolge de in de bijlage bij dit artikel genoemde artikelen en de prospectusverordening alsmede terzake van overtreding van artikel 5:20 van de Algemene wet bestuursrecht. 2. (…) In artikel 1:99 Wft is – voor zover relevant – het volgende bepaald: 1. De toezichthouder maakt een besluit tot het opleggen van een last onder dwangsom ingevolge deze wet openbaar wanneer een dwangsom wordt verbeurd, tenzij de openbaarmaking van het besluit in strijd is of zou kunnen komen met het doel van het door de toezichthouder uit te oefenen toezicht op de naleving van deze wet. 2. Indien wordt verzocht om een voorlopige voorziening als bedoeld in artikel 8:81 van de Algemene wet bestuursrecht, wordt de openbaarmaking van het besluit opgeschort totdat er een uitspraak is van de voorzieningenrechter. In artikel 2:75 Wft is – voor zover relevant – het volgende bepaald: 1. Het is verboden in Nederland zonder een daartoe door de Autoriteit Financiële Markten verleende vergunning te adviseren over andere financiële producten dan financiële instrumenten. 2. (…) In artikel 2:80 Wft is – voor zover relevant – het volgende bepaald: 1. Het is verboden in Nederland zonder een daartoe door de Autoriteit Financiële Markten verleende vergunning te bemiddelen. 2. (…)
Datum Ons kenmerk Pagina
INT-[…]-08111005 9 van 9
Awb In artikel 4:8 Awb is het volgende bepaald: 1. Voordat een bestuursorgaan een beschikking geeft waartegen een belanghebbende die de beschikking niet heeft aangevraagd naar verwachting bedenkingen zal hebben, stelt het die belanghebbende in de gelegenheid zijn zienswijze naar voren te brengen indien: a) de beschikking zou steunen op gegevens over feiten en belangen die de belanghebbende betreffen, en b) die gegevens niet door de belanghebbende zelf ter zake zijn verstrekt. 2. Het eerste lid geldt niet indien de belanghebbende niet heeft voldaan aan een wettelijke verplichting gegevens te verstrekken. In artikel 5:13 Awb is het volgende bepaald: Een toezichthouder maakt van zijn bevoegdheden slechts gebruik voor zover dat redelijkerwijs voor de vervulling van zijn taak nodig is. In artikel 5:16 Awb is het volgende bepaald: Een toezichthouder is bevoegd inlichtingen te vorderen. In artikel 5:20 Awb is het volgende bepaald: 1. Een ieder is verplicht aan een toezichthouder binnen de door hem gestelde redelijke termijn alle medewerking te verlenen die deze redelijkerwijs kan vorderen bij de uitoefening van zijn bevoegdheden. 2. Zij die uit hoofde van ambt, beroep of wettelijk voorschrift verplicht zijn tot geheimhouding, kunnen het verlenen van medewerking weigeren, voor zover dit uit hun geheimhoudingsplicht voortvloeit.
