DAFTAR ISI Halaman DAFTAR TABEL ............................................................................................... xii DAFTAR GAMBAR ........................................................................................... xiv DAFTAR LAMPIRAN .........................................................................................xv
I. PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang .......................................................................... 1 1.2 Identifikasi Masalah ................................................................... 5 1.3 Rumusan Masalah..................................................................... 7 1.4 Tujuan Penelitian ....................................................................... 8 1.5 Manfaat Penelitian ..................................................................... 8 1.6 Ruang Lingkup Penelitian .......................................................... 9 II. TINJAUAN PUSTAKA 2.1 Kerangka Teoritis .................................................................... 10 2.1.1 Difinisi Risiko ................................................................ 10 2.1.2 Proses Manajemen Risiko ............................................ 14 2.1.3 Risiko Operasional ........................................................ 17 2.1.4. Aspek Sumber Daya Manusia dalam Risiko Operasional .................................................................. 23 2.1.5 Pengertian Strategi ....................................................... 24 2.1.5.1 Perencanaan Strategi ...................................... 25 2.1.5.2 Manajemen Strategi ........................................ 26 2.1.5.3 Analisis Internal ............................................... 29 2.1.5.4 Strategi Formulasi ........................................... 30 2.1.6 Strategi Sumber Daya Manusia .................................... 34 2.1.6.1 Strategi Rekrutmen dan Seleksi ...................... 34 2.1.6.2 Strategi Pelatihan dan Pengembangan ........... 37 2.1.6.3 Strategi Penilaian Kinerja ................................ 39 2.1.6.4 Srategi Imbal Jasa ........................................... 40 2.2 Kajian Statistik ......................................................................... 42 2.3 Kajian Penelitian Terdahulu ..................................................... 42 2.4 Kerangka Pemikiran ................................................................ 45 III. METODE PENELITIAN 3.1 Lokasi dan Waktu Penelitian ................................................... 48 3.2 Metode Pengumpulan Data ..................................................... 48 3.3 Jenis dan Sumber Data ........................................................... 48 3.4 Teknik Pengambilan Contoh.................................................... 49 3.5 Teknik Pengolahan dan Analisis Data ..................................... 50 3.5.1 Analisis Deskriptif ........................................................ 50 3.5.2 Analisis Lingkungan Pengembangan SDM ................... 51 3.5.3 Tahap Masukan ............................................................ 53 3.5.4 Tahap Pencocokan ....................................................... 56 3.5.5 Tahap Keputusan ......................................................... 59
ix
IV. PROFIL PERUSAHAAN 4.1. Sejarah PT. Bank Bukopin ...................................................... 62 4.2 Visi, Misi dan Nilai-nilai PT. Bank Bukopin .............................. 64 4.2.1 Visi ................................................................................ 64 4.2.2 Misi ............................................................................... 64 4.2.3 Nilai-nilai ....................................................................... 65 4.3 Arah Pengembangan Bank Bukopin........................................ 65 4.4 Kebijakan Umum ..................................................................... 66 4.5 Sasaran, Strategi dan Kebijakan di Bidang Sumber Daya Manusia ................................................................................... 67 4.5.1 Sasaran ........................................................................ 67 4.5.2 Kebijakan ...................................................................... 67 4.5.3 Strategi ......................................................................... 68 4.6 Struktur Organisasi PT. Bank Bukopin .................................... 68 4.7 Sumber Daya Manusia di Cabang-Cabang ............................. 72 4.8. Kebijakan Penerapan Manajemen Risiko Operasional ........... 76 4.9 Metodologi dan Pengukuran Manajemen Risiko Operasional . 77 4.9.1 Pengumpulan Risiko (Risk Inventory) ........................... 78 4.9.2 Sistem Informasi Manajemen ....................................... 78 4.9.3 Metodologi Pelaksanaan............................................... 79 4.9.4 Penilaian Sendiri (Self Assesment) ............................... 80 4.9.5 Verifikasi dan Validasi ................................................... 81 4.9.6 Pengumpulan Data Kerugian Operasional.................... 81 4.9.7 Peta Risiko Operasional ............................................... 82 4.9.8 Skoring Risiko Operasional (Operational Risk Score/ORS) ...................................... 82 4.9.9 Pencadangan Modal Risiko Operasional ...................... 83 4.9.10 Perencanaan Minimalisasi Risiko ................................. 83 4.10. Pengendalian Risiko Operasional Cabang .............................. 85 4.11. Penyebab Timbulnya Risiko Operasional ................................ 85 V. HASIL DAN PEMBAHASAN 5.1. Analisis Penyebab Timbulnya Risiko Operasional .................. 88 5.1.1 Kecukupan SDM Dalam Menunjang Aktivitas Cabang 90 5.1.2 Kualifikasi SDM dan Proses Rekrutmen serta Seleksi .......................................................................... 92 5.1.3 Pelatihan dan Pengembangan bagi SDM yang berada di Cabang ........................................................ 94 5.1.4 Penempatan dan Jalur SDM di Cabang........................ 97 5.1.5 Penilaian Kinerja bagi SDM Cabang ........................... 100 5.1.6 Pemberian imbalan dan penerapan sanksi sesuai dengan hasil kinerja .................................................... 102 5.2 Analisis Lingkungan Aspek Sumber Daya Manusia .............. 104 5.3 Tahap Pencocokan................................................................ 113 5.4 Tahap Pencocokan untuk Menyusun Matrik SWOT .............. 122 5.5 Trend atas Peta Risiko Operasional di Cabang ..................... 127
x
VI. KESIMPULAN DAN SARAN 6.1 Kesimpulan ............................................................................. 130 6.2. Saran........................................................................................ 131 DAFTAR PUSTAKA ............................................................................ 133 LAMPIRAN.......................................................................................... 136
xi
DAFTAR TABEL Nomor
Halaman
1.
Jenis dan Sumber Data Penelitian .......................................
49
2.
Daftar Unit Sampel, Jumlah dan Teknik Pengambilan Sampel Dalam Penelitian .....................................................
50
3.
Quantitative Strategic Planning Matrix .................................
60
4.
Komposisi Karyawan Cabang Berdasarkan Kelompok Usia dan Status Karyawan ...........................................................
74
Komposisi Karyawan Cabang Berdasarkan Latar Belakang Pendidikan dan Pangkat ......................................................
75
Rincian 51 Penyebab Risiko dalam 7 Kriteria Penyebab Risiko Operasional Pada Modul Risk Self Assessment .......
86
7.
Tujuh dari Sepuluh Penyebab Tertinggi Risiko Operasional
89
8.
Pendapat Responden Tentang SDM Merupakan Hal Yang Paling Penting Dalam Pengendalian Risiko Operasional ....
89
9.
Pendapat Responden Tentang Keseimbangan Beban Kerja
91
10.
Pendapat Responden Tentang Kualifikasi Standar SDM di Cabang-cabang Bank Bukopin .........................................
92
Pendapat Responden Tentang Proses Rekrutmen dan Seleksi di Cabang-cabang Bank Bukopin ............................
93
Pendapat Responden Tentang Penurunan Tingkat Kesalahan dan Komplain Nasabah ......................................
94
Pendapat Responden Tentang Program Pendidikan dan Pelatihan Di Cabang-cabang Bank Bukopin .........................
95
Pendapat Responden Tentang Pemberian Tugas dan Tanggung Jawab Yang Diberikan .........................................
98
Pendapat Responden Tentang Fairness dan Transparansi dalam Penempatan Karyawan ..............................................
99
5. 6.
11. 12. 13. 14. 15. 16.
Pendapat Responden Tentang Pengembangan Jalur Karir .. 100
17.
Pendapat Responden Tentang Penilaian Kinerja .................. 101
xii
18.
Pendapat Responden Tentang Hubungan Penilaian Kinerja Dengan Keputusan Penempatan Karyawan .......................... 102
19.
Pendapat Responden Tentang Pemberian Imbalan dan Pemberian Sanksi .................................................................
103
20.
Jumlah Hasil Identifikasi Faktor Lingkungan Eksternal .........
105
21.
Jumlah Hasil Identifikasi Faktor Lingkungan Internal ............
107
22.
Hasil Pembobotan pada Faktor Kunci Strategis Eksternal .... 108
23.
Hasil Pembobotan pada Faktor Kunci Strategis Internal........ 109
24.
Hasil Penentuan Rating Efektifitas Respon Strategi Terhadap Faktor Eksternal ....................................................
111
Hasil Penentuan Rating Efektifitas Respon Strategi Terhadap Faktor Internal .......................................................
111
25. 26.
Hasil Skoring Faktor Kunci Keberhasilan Eksternal ............... 112
27.
Hasil Skoring Faktor Kunci Keberhasilan Internal .................. 113
28.
Hasil QSPM untuk Alternatif Strategi Pengembangan SDM Dalam Rangka Pengendalian Risiko Operasional di CabangCabang Bank Bukopin ........................................................... 125
xiii
DAFTAR GAMBAR
Nomor
Halaman
1.
Ilustrasi Risiko Operasional Bank ..........................................
3
2.
Sudut Pandang Terhadap Risiko........................... .................
14
3.
Proses Manajemen Risiko ………....……….............. .............
16
4.
Proses Manajemen Strategik dalam Organisasi ..... ..............
28
5.
Kerangka Kerja Analisis Perumusan Strategi........... ..............
30
6.
Kerangka Pemikiran ................................................. .............
47
7.
Matriks SWOT ........................................................................
58
8.
Struktur Organisasi PT Bank Bukopin ....................................
69
9.
Komposisi Karyawan Cabang Berdasarkan Kelompok Usia ..
73
10.
Komposisi Karyawan Cabang Berdasarkan Kelompok Usia dan Status Karyawan .....................................................
74
Komposisi Karyawan Cabang Berdasarkan Pendidikan dan Pangkat ...........................................................................
76
Kerangka Kerja Manajemen Risiko Operasional Bank Bukopin ..........................................................................
77
Tahap Pencocokan dengan Menggunakan Matrik SWOT .....
123
11. 12. 13.
xiv
DAFTAR LAMPIRAN Nomor
Halaman
1.
Kuesioner Penelitian Faktor Pengembangan SDM Cabang...
136
2.
Kuesioner Identifikasi Faktor Kunci Strategis Eksternal ........
140
3.
Kuesioner Identifikasi Faktor Kunci Strategis Internal ...........
141
4.
Kuesioner Penentuan Bobot dan Pemeringkatan Faktor Strategis Matrik EFE dan IFE .................................................
142
Kuesioner Penetapan Daya Tarik Relatif atas Alternatif Strategi ..... .............................................................................
145
Jawaban Responden Pada Identifikasi Faktor Kunci Strategis Eksternal .................................................................
147
Jawaban Responden Pada Identifikasi Faktor Kunci Strategis Internal ...................................................................
148
Jawaban Responden Pada Pembobotan Faktor Kunci Strategis Eksternal ........................................................... .....
149
Jawaban Responden Pada Pembobotan Faktor Kunci Strategis Internal .................................................................
154
Jawaban Responden Pada Penentuan Nilai Daya Tarik Alternatif Strategi ...................................................................
159
11.
Contoh Peta Risiko Operasional dan Mitigasinya .................
169
12.
Rincian 400 risk issues yang dinilai pada modul RSA ............
170
13.
Top Ten Risk Causes Report Hasil Risk Self Assessment Cabang-cabang 4 Siklus Terakhir .........................................
182
Dominasi Top High Risk Issue Selama 4 Siklus Pengamatan
186
5. 6. 7. 8. 9. 10.
14.
xv
