2016
Cursus experts
Wij zijn aangehaakt www.haak-aan.nl
Uw nieuwe pensioenfonds Met ingang van 1 januari 2016 wordt de nieuwe pensioenregeling uitgevoerd door pensioen-
fonds PGB. De contactgegevens van pensioenfonds PGB zijn: Telefoonnummer: 020 5418 180, Email:
[email protected]. Informatie over pensioenfonds PGB kunt u vinden op www.pensioenfondspgb.nl
Belangrijk: Uiterlijk 31 maart 2016 krijgt u een bevestiging van pensioenfonds PGB dat u bij hen bekend bent als deelnemer in de pensioenregeling. U ontvangt dan de ’startbrief’. Het is belangrijk dat u deze brief leest en daarna bewaart. In de loop van 2016 maakt pensioenfonds PGB het mogelijk dat u alle informatie over uw pensioen digitaal kunt ontvangen. U kunt dan uw persoonlijke pensioenomgeving aanmaken op mijnpgbpensioen.nl. In 2017 kunt u hier uw pensioenopbouw digitaal bekijken en berekeningen maken voor uw latere pensioen. Op dit moment hoeft u zelf niets te doen. Het wordt allemaal voor u geregeld.
Uw nieuwe pensioenregeling De belangrijkste verandering in de nieuwe pensioenregeling is dat u niet langer een bedrag aan pensioen uitkering opbouwt. In plaats daarvan stort u elke maand een bedrag op uw eigen pensioenrekening en dat wordt belegd. Zo bouwt u een pensioenkapitaal op. Hiermee koopt u dan later uw pensioen. Dat noemen we een beschikbare premieregeling. Wat dit precies betekent is eerder uitgelegd in de mailing ’Gevorderden cursus’ die ook online staat op www.haak-aan.nl/werknemer/pensioenregeling/
Kenmerken De nieuwe pensioenregeling heeft verder de volgende kenmerken: - De pensioenleeftijd is 67 jaar. - De pensioenpremie voor de ’hoge’ regeling (zee) is 16,1%, waarvan 5,6 % wordt betaald door uw werkgever. Voor de ’lage’ regeling (wal) is de premie 9,9%, waarvan 3,84% door de werkgever wordt betaald. - U betaalt premie over de pensioengrondslag. De pensioengrondslag is uw loon minus de franchise. Dit wordt gedaan omdat er naast pensioen ook AOW zal worden ontvangen. Er geldt een maximum loon waarover u pensioen opbouwt. Hieronder staat een rekenvoorbeeld.
Hoge regeling
Lage regeling
Inkomen per jaar 30.000,00
Inkomen per jaar 60.000,00
Inkomen per jaar 30.000,00
Inkomen per jaar 60.000,00
Maximum loon voor opbouw
€
0
€
52.000,00
€
0
€
52.000,00
Af: franchise
€
15.600,00
€
15.600,00
€
15.600,00
€
15.600,00
Basis voor premie berekening
€
14.400,00
€
36.400,00
€
14.400,00
€
36.400,00
Premie Totale premie per jaar
16,1 % €
2318,40
16,1 % €
5860,40 €
9,9 % 1425,60
9,9% €
3603,60
NB: uw werkgever betaalt ook een deel van de premie. Op uw loonstrook kunt u zien wat u zelf moet betalen en wat uw werkgever betaalt.
www.haak-aan.nl
- Het opbouwen van pensioen voor een oudere is duurder dan voor een jongere. Om het voor iedereen betaalbaar te houden, betaalt iedereen dezelfde premie en dezelfde kosten. Alle premies worden elk jaar eerst bij elkaar gevoegd en dan weer herverdeeld over alle individuele pensioenrekeningen. Bij de herverdeling wordt rekening gehouden met de leeftijd. Ouderen krijgen een hoger bedrag dan jongeren. Jongeren dragen dus bij aan de pensioenopbouw van de ouderen. Dit heet solidariteit. Dat was ook al zo in de oude regeling. Alleen was het daar niet zichtbaar. Waarom ouderen voor het pensioensparen hogere bedragen nodig hebben dan jongeren staat uitgelegd op www.haak-aan.nl/werknemer/begrippen/ In deze tabel ziet u twee voorbeelden hoe de herverdeling eruit ziet in de praktijk: Laag Leeftijd
Hoog 30
50
30
50
Inkomen
€
40.000,00
€
40.000,00
€
40.000,00
€
40.000,00
Franchise 2016
€
15.600,00
€
15.600,00
€
15.600,00
€
15.600,00
Pensioengrondslag
€
24.400,00 €
24.400,00 €
24.400,00
€
24.400,00
Parttime %
100 %
100 %
100 %
100 %
Pensioenpremie 2016 %
9,9 %
9,9 %
16,1 %
16,1 %
Pensioenpremie 2016 €
€
2.415,60
€
2.415,60
€
€ 1.080,84
€
1.980,79
€
3.928,40
€
3.928,40
2.187,22 €
4.009,90
Naar de individuele rekening 2016 Pensioenpremiestorting
- Als u deelneemt aan de lage regeling mag u eenmaal per jaar kiezen om over te stappen naar de hoge regeling. Als u dit wilt, moet u dit voor 1 november opgeven aan uw werkgever. - Het bedrag dat elk jaar wordt bijgeschreven op uw pensioenrekening komt (tenminste bij voldoende beleggingswinst) ongeveer overeen met een pensioentoename van 1,5% van de pensioengrondslag voor de hoge regeling en een pensioentoename van ongeveer 0,75% van de pensioengrondslag voor de lage regeling. Dit noemen we de pensioen richt opbouw. - Het partnerpensioen bedraagt 70% van de pensioen richt opbouw. - Het wezenpensioen bedraagt 20 % van het partnerpensioen, met een maximum van 5 wezen.
Hoe werkt de nieuwe pensioenregeling? Van alle premies wordt in totaal zo’n 13 % ingehouden door pensioenfonds PGB. Dit bedrag is bedoeld voor het betalen van de kosten van de pensioenregeling én voor het betalen van verzekeringspremies voor: - Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. Mocht u arbeidsongeschikt worden, dan blijft u toch pensioen opbouwen zonder dat u premie hoeft te betalen. - Partner- en/of wezenpensioen voor het geval dat u voor uw pensioendatum komt te overlijden.
’Als u deelneemt aan de lage regeling mag u eenmaal per jaar kiezen om over te stappen naar de hoge regeling’
www.haak-aan.nl
Beleggen Het bedrag op uw pensioenrekening wordt belegd, omdat sparen niet genoeg rendement oplevert om later een pensioen te kunnen aankopen. Beleggen levert op de lange termijn meer rendement op. Het beleggen wordt automatisch voor u gedaan. U hoeft hier niets voor te doen en u hoeft ook geen keuzes te maken. Bij het beleggen wordt rekening gehouden met uw leeftijd. We noemen dit: life cycle beleggen: - Minder risico in de beleggingen naarmate u ouder wordt en dichter bij uw pensioen komt. - Meer risico in de beleggingen als u nog jong bent. Meer risico geeft kans op meer rendement, maar verhoogt ook de kans op verlies. En andersom. Minder risico geeft minder kans op een hoog rendement en verkleint de kans op verlies. Als u nog jong bent is meer risico nemen verantwoord, omdat er meer tijd is om een eventueel verlies weer ongedaan te maken. Er wordt belegd in zogenaamde vastrentende waarden (lager risico) en in zakelijke waarden zoals aandelen (hoger risico). De verhouding tussen deze twee soorten beleggingen wisselt dus, afhankelijk van uw leeftijd. Hieronder kunt u zien hoe de verdeling per leeftijdsgroep is:
Leeftijd
Vastrentend
Aandelen
Jonger dan 40 jaar
20%
80%
Tussen 40 en 57 jaar
30%
70%
Tussen 57 en 67 jaar
50%
50%
Omzetten Vanaf de datum dat u 57 wordt, wordt elk jaar een deel van het bedrag op uw pensioenrekening automatisch omgezet naar een recht op pensioenuitkering. Er wordt dus alvast voor u pensioen ingekocht, zonder dat u iets hoeft te doen. Dit gebeurt bij het pensioenfonds PGB. Ook dit is bedoeld om het beleggingsrisico te verminderen. Vanaf 2018 krijgt u de mogelijkheid om ook al eerder dan uw 57e verjaardag zelf het bedrag op uw pensioenrekening om te zetten in een recht op pensioenuitkering. Hoe hoog de pensioenuitkering is die u kunt inkopen, hangt af van verschillende factoren. Elk jaar wordt berekend wat het kost om een recht op pensioenuitkering in te kopen. Voor uw beslissing is het belangrijk dat u twee dingen afweegt: 1) De risico’s die u individueel loopt op uw pensioenrekening in vergelijking met de collectieve risico’s die u loopt met het pensioenrecht bij pensioenfonds PGB.
2) Is het een gunstig moment om pensioen in te kopen? Bij een lage rente is het inkopen van een
pensioenrecht duurder dan bij een hoge rente. Ofwel bij een hoge rente krijgt u meer pensioenrecht voor uw geld dan bij een lage rente.
’Vanaf de datum dat u 57 wordt, wordt elk jaar een deel van het bedrag op uw pensioenrekening automatisch omgezet naar een recht op pensioenuitkering’
www.haak-aan.nl
Afronden van de oude pensioenregeling: Stichting Bedrijfstakpensioenfonds voor de Zeevisserij stopt per 31 december 2015. De pensioenaan
spraken die u tot die datum heeft opgebouwd worden door het pensioenfonds overgedragen aan Aegon
Levensverzekering N.V. (hierna Aegon). Aegon is vanaf januari 2016 de nieuwe pensioenuitvoerder van uw opgebouwde pensioenaanspraken. Uw pensioenaanspraken (later uw pensioenuitkering) worden door Aegon levenslang gegarandeerd.
Uiteraard ontvangt u hiervan officieel bericht. Eerst moet het pensioenfonds de administratie over 2015 afronden. Dat is in mei/juni 2016 klaar. Dan ontvangt u bericht van het pensioenfonds wat uw pensioen aanspraken zijn. Ook ontvangt u in 2016 nog het uniform pensioenoverzicht (het zogenaamde UPO) van het pensioenfonds. Dit gaat immers over uw opgebouwde pensioenrechten in 2015. In mei/juni 2016 ontvangt u bericht van Aegon waarin wordt bevestigd dat uw pensioenaanspraken door Aegon zijn overgenomen en hoe u met Aegon contact kunt opnemen als dat nodig is. U kunt bij Aegon een exemplaar van het pensioenreglement opvragen dat geldt vanaf 1 januari 2016. Als straks de administratie over 2015 is afgerond en alle opgebouwde en al ingegane pensioenen zijn overgedragen aan Aegon, heeft het pensioenfonds nog geld over. Dit geld is uiteraard van u, de (ex-)deelnemers en de pensioengerechtigden. Met dit geld worden alle pensioenen die al zijn ingegaan en alle opgebouwde pensioenaanspraken, eenmalig met een gelijk percentage verhoogd. Zodra we precies weten hoeveel de verhoging wordt, krijgt u hiervan bericht.
Wij zijn
aangehaakt! Meer weten? www.haak-aan.nl
