JAARGANG
3
DECEMBER
2007
NUMMER
4
N I E U W S PROFILERING EN BETROKKENHEID
Meer dan 125.000 bezoeken aan typischeenvraagvoor.nl Rond Prinsjesdag startte het vervolg van de mediacampagne van de FFP. Via de website www.typischeenvraagvoor.nl was wederom een campagne opgezet met radiocommercials en banners. Inclusief de scores van de voorjaarscampagne stond de teller begin november op ruim 125.000 bezoeken. Opvallend daarbij is het grote aantal pagina’s dat per bezoek wordt geraadpleegd, namelijk meer dan zes. Vorig jaar is de FFP gestart met een grootscheepse mediacampagne. Met deze campagne wil de beroepsorganisatie zowel het vakgebied financiële planning profileren alsook de vindbaarheid van de gecertificeerd financieel planner (FFP’er) vergroten. Gedurende drie jaar, dus tot eind 2009, worden diverse campagnes gevoerd, om de FFP prominent in de media te profileren. LEDENDEELNAME VERDRIEVOUDIGD
Zoals al eerder is geconstateerd, is actieve deelname van
Opnieuw stond www.typischeenvraagvoor.nl centraal in de FFP-campagne
de FFP-leden cruciaal voor het welslagen van de mediacampagne. Er was in de voorbereiding voor gezorgd dat de leden op een laagdrempelige manier konden inhaken op de campagne. In vergelijking met het voorjaar hebben drie keer zoveel leden de campagnebanner op hun eigen site geactiveerd. En dat is terug te zien in de internetscores. Ongeveer de helft van het aantal bezoeken wordt gegenereerd via de websites van de FFP-leden. RABO
EN
ABN
AMRO
Een aanzienlijk deel van de FFP-leden is werkzaam bij
FFP Nieuws
december 2007
banken. Voor deze FFP’ers is het niet mogelijk om een individuele campagnesite te maken. Vandaar dat in de voorbereiding op corporate niveau met een aantal banken is gesproken over het inhaken op het campagne-thema www.typischeenvraagvoor.nl. Het resultaat hiervan is dat Rabobank en ABN Amro de campagnebanner op hun corporate sites hebben geplaatst. In de zoekfunctie wordt vervolgens respectievelijk doorverwezen naar alle FFP’ ers, werkzaam bij de Rabobank dan wel ABN Amro. Ook dat heeft bijgedragen tot het uiteindelijke hoge resultaat. ☛
Gestart in 1996 met 700 leden, hebben we in september 2007 de 2.500ste FFP’er mogen verwelkomen. En ten tijde van het verschijnen van deze uitgave van FFP Nieuws is het aantal leden alweer toegenomen tot 2.592. We groeien dus en – nog beter – in die groei zit een stijgende lijn. Spijtig genoeg zien we deze lijn niet terug in de opkomst bij vergaderingen en regionale bijeenkomsten. Ook kost het ons grote moeite om leden te enthousiasmeren voor een functie in het bestuur, de ledenraad of een van de commissies. Velen van u zullen zich geen financieel planner noemen, maar eerder private banker, hypotheek-, assurantie- of pensioenadviseur of fiscalist. Uw profilering als FFP’er gebeurt vooral via het visitekaartje in het adviesgesprek. Wellicht dat u zich – mede daardoor – minder betrokken voelt bij de FFP. En dat kan ik me voorstellen wanneer u de vereniging vooral ziet als een organisatie die zich bezighoudt met het bijhouden van het register en het waarborgen van de kwaliteit van certificering. Natuurlijk behoort dit tot ons takenpakket, maar met de intrede van de Wfd (Wft) hebben wij ons tevens meer gericht op lobbywerkzaamheden. Verder is, met name in de laatste jaren op verzoek van leden, profilering hoog op onze agenda gekomen. Het FFP-keurmerk heeft immers pas echt waarde wanneer de markt de kwaliteit van de FFP’er erkent en herkent. Het is ons streven om ervoor te zorgen dat u in uw advies gesprek niet meer hoeft uit te leggen wat een financieel planner is. Onze uitgangspositie is ijzersterk. Wist u bijvoorbeeld dat uit onderzoek van marketing- en onderzoeksbureau VODW is gebleken dat klanten van FFP’ers zeer tevreden zijn en in 72% van de gevallen hun adviezen overnemen? Nu is het zaak om ons merk verder uit te bouwen en dat kan niet met uitsluitend een klein groepje leden, een bestuur, een website en een nieuwsbrief. We hebben daar veel meer betrokken leden voor nodig, die de vereniging voeden met hun praktijkervaring, zich voor de vereniging inzetten en haar steeds sterker maken. Een sterke vereniging op haar beurt kan weer veel betekenen voor de profilering en de erkenning van alle individuele leden op basis van niet alleen een keurmerk maar ook een marktbrede acceptatie.
COLUMN
Campagne FFP 2007
Henk Duthler, voorzitter Vereniging FFP
1
v e r vo l g va n pag i na 1
☛
RADIO-
EN
BANNER-
CAMPAGNE
Een campagne op de radio omlijstte de website www. typischeenvraagvoor.nl. Commercials in drie varianten waren gedurende een aantal weken te horen op Business News Radio, Radio 1 en Radio 4. Ook websites die frequent worden bezocht door de doelgroep van de
FFP’er zijn met campagnebanners verrrijkt. Voor de najaarscampagne waren onder meer het Financieele Dagblad, Elsevier, Bizz.nl en De Financiële Telegraaf geselecteerd. EERSTE
STAPPEN
De Vereniging FFP is tevreden over de resultaten van de twee campagneperiodes. Met de
doelstelling van deze mediacampagne in het achterhoofd (duidelijk maken wat financiële planning is en de vindbaarheid van de FFP’er vergroten) is in 2007 een prima start gemaakt. De cijfers tonen aan dat de consument die de site bezoekt, geïnteresseerd is in financiële planning. Hij of zij klikt niet meteen weg, maar zoekt zijn weg naar gemiddeld
De helft van het aantal bezoeken aan de campagnesite wordt gegenereerd via banners op de websites van de FFP-leden.
Vereniging FFP deelnemer landelijk platform CentiQ De Federatie Financieel Planners (FFP) gaat binnenkort deelnemen aan in het landelijk platform CentiQ. In dit platform hebben de overheid en diverse brancheorganisaties in de financiële sector hun krachten gebundeld om de financiële kennis van de consument te vergroten. In een brief aan de stuurgroep van CentiQ benadrukt de FFP het belang van haar participatie. De meer dan 2.500 aangesloten gecertificeerde financieel planners oefenen grote invloed uit op de financiële positie van hun (veelal particuliere) klanten. Met CentiQ vindt de FFP dat het gebrek aan financieel inzicht een maatschappelijk probleem is en dat consumenten voldoende kennis en vaardigheden dienen te worden aangeleerd om goede financiële beslissingen te kunnen nemen. CentiQ heeft medio vorige maand de samenwerking met zijn partners formeel vastgelegd in een convenant. Tot de ondertekenaars behoren het Verbond van Verzekeraars, de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB), het Nibud, de Consumentenbond en de tussenpersonenorganisaties NVA en NBVA. De FFP onder-
2
tekent binnenkort. CentiQ zal zich de komende tijd bezighouden met concrete projec-
ten die de consument in staat stellen betere beslissingen te nemen ten aanzien van het eigen pensioen, zorgverzekering of de aanschaf van financiële producten. Daartoe nemen de aangesloten brancheorganisaties zitting in verschillende projectgroepen: Onderzoek, Onderwijs, Toekomstvoorzieningen, Budgetteren en Communicatie.
FFP ondersteunt aanpassing reglement Kifid Het bestuur van Kifid, het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, heeft op nadrukkelijk verzoek van de intermediaire koepels het Reglement Geschillencommissie op een aantal essentiële punten aangepast. Zo is hoger beroep nu mogelijk voor claims vanaf g 25.000 en is het plafond van bindend advies voor het intermediair verlaagd naar g 100.000. De koepelorganisaties NVA, NBVA, NVGA, FFP en VvHN hebben verheugd op de aanpassingen gereageerd. In de afgelopen maanden is door de bij het Kifid betrokken marktpartijen, waaronder de Vereniging FFP, hard gewerkt aan het vinden van een afdoende en gedragen oplossing
voor de onduidelijkheid die was ontstaan over de keuze voor bindend advies. De Vereniging FFP was hierbij betrokken als lid van het Platform Intermediairs dat aan het bestuur van het Kifid is verbonden. In het platform hebben vertegenwoordigers van FFP, NBVA, NVA, NVGA en
FFP Nieuws
zes pagina’s of vragen die op de site zijn samengebracht. Daarnaast is de sterke groei van het aantal FFP’ers dat heeft deelgenomen aan de campagne zeer bemoedigend. Keek men in het begin wellicht de kat uit de boom, in het najaar is de deelname verdrievoudigd tot rond de 120 actieve FFP’ers. Voeg daarbij de betrokkenheid van grotere partijen als Rabobank en ABN Amro, dan kunnen we concluderen dat de eerste grote stappen zijn gezet in de verdere profilering van de FFP als dé beroepsorganisatie van financieel planners.
VvHN zitting. Het intermediaire platform Kifid heeft met name de Consumentenbond ervan weten te overtuigen dat de veranderingen een marktbrede acceptatie van het bindend advies ten goede zouden komen. Zoals bekend, hecht de Consumentenbond daar zeer aan in het belang van zijn achterban. De Ledenraad van de Vereniging FFP heeft eind oktober unaniem ingestemd met het besluit van Kifid. Vervolgens zijn de leden uitgebreid geïnformeerd over de aanpassingen die het Kifid-reglement met zich brengt voor mogelijk toekomstige klachten van consumenten en andere (rechts)personen tegen leden van de Vereniging FFP.
december 2007
N I E U W S
FFP-voorzitter spreekt op CFPA congres Barcelona Op het jongste congres van de wFPA in Barcelona hield FFP-voorzitter Henk Duther een lezing over de profilering van financieel planners in ons land. Dit artikel is de samenvatting van zijn speech. “De FFP is opgericht in 1996 vanuit de behoefte van financieel adviseurs om zich te onderscheiden op het gebied van expertise, integriteit en integrale service. In net iets meer dan tien jaar is de FFP gegroeid tot 2.500 leden in 2007 en daarmee is het de grootste professionele organisatie in de financiële sector in Nederland geworden. We verwachten door te groeien tot 4.000 leden in 2010. De Wet financieel toezicht (Wft) erkent FFP-leden als gekwalificeerd, hetgeen blijkt uit het
feit dat zij vrijstelling hebben voor vijf van de zes expertisemodules die in de wet zijn vastgelegd. CAMPAGNE
De FFP heeft daarmee wettelijke erkenning, maar nog te weinig sociale erkenning. Om de FFP ook naar consumenten (onze klanten), consumentenorganisaties, politieke partijen, media en andere professionele organisaties meer voor het voetlicht te brengen, zijn wij begin dit jaar van start gegaan met een breed opgezet-
Het wFPA congres vond plaats op 22 en 23 november 2007 in Barcelona.
te marketingcampagne. Onze doelen met deze campagne zijn de promotie van financiële planning binnen diverse doelgroepen, erkenning van de kwaliteit van FFP-leden, de vindbaarheid van leden vergroten en het creëren van marktwaarde. FOCUS DE
Dat is geen eenvoudige taak, kijkend naar de heterogene samenstelling van het ledenbestand. 60% is in dienst bij een bank, 20% is werkzaam bij een verzekeraar of tussenpersoon, 15% is actief als zelfstandig financieel adviseur en 5% is in dienst bij een accountantsbureau. Sommigen werken op provisiebasis, anderen op basis van een uurtarief en weer anderen werken met een mix van beloningsvormen. Vanwege deze verschillen konden we ons in de campagne niet focussen op de financieel adviseur. Als oplossing, mede gebaseerd op een breed opgezet marktonderzoek, hebben we ons in onze campagne vooral gericht
Henk Duthler:
“Streven naar sociale erkenning van FFP.”
FFP Nieuws
OP
CONSUMENT
december 2007
op de consument en de mogelijke vragen die deze zou kunnen hebben op het gebied van financiële dienstverlening. Deze aanpak leidt tot een beter begrip van het concept ‘financiële planning’, maakt het werkgebied van de financieel planner transparanter en maakt financiële planning in zijn geheel toegankelijker. SUCCESVOL
De campagne ‘Typisch een vraag voor...’ blijkt succes te hebben en zal nog doorlopen tot medio 2009. De campagne bestaat uit radiocommercials, een campagnesite en banners op veel bezochte businesswebsites. Ook hebben individuele FFP-leden en hun werkgevers de campagne omarmd, bijvoorbeeld door er vanaf hun eigen site door te linken, maar ook door het concept van de campagne toe te passen in eigen communicatiemiddelen, variërend van advertenties tot brochures en billboards. CONCLUSIE
Consumenten zijn de afgelopen jaren steeds kritischer geworden, steeds meer volwassen en hoger opgeleid. Producten zijn complexer geworden en meer met elkaar verweven en de wetgever ondersteunt het FFP-lid. Dit is een bijzonder gunstig startpunt voor een FFP’er, die daarbij ook nog kan rekenen op de ondersteuning van zijn eigen FFP-organisatie.
3
NIEUWE
VOORZITTER
M E D E D E L I N G E N
S T I C H T I N G
C E R T I F I C E R I N G
F F P
CERTIFICERING
STICHTING
PRESENTIELIJSTEN:
FFP
EN
Per 1 januari 2008 zal de huidige voorzitter van de stichting, de heer mr. H.E. (Henk) Koning wegens het aflopen van de laatste benoemingstermijn, terugtreden als voorzitter. De heer Koning was sinds 1 januari 1999 voorzitter en onder zijn voorzitterschap is invulling gegeven aan de uitbouw van het register en aan de vereisten van deskundigheid en kwaliteit van de FFP’ers. In die periode is het aantal gecertificeerde financieel planners sterk gegroeid. Bij het eerste lustrum in 2001 waren er 1.300 FFP’ers ingeschreven en bij het tweede lustrum in 2006 was dit aantal gegroeid naar ruim 2.300. Naar verwachting zullen er eind 2007 ca. 2.600 planners in het register zijn opgenomen. De heer Koning wordt opgevolgd door mevrouw prof. dr. H. (Henriëtte) Prast. Zij is sinds januari 2005 bijzonder hoogleraar Persoonlijke Financiële Planning aan de Universiteit van Tilburg. Mevrouw Prast was enige tijd werkzaam bij De Nederlandsche Bank. Voorts publiceert zij regelmatig in de internationale wetenschappelijke literatuur en in de binnenlandse (vak)pers. Bovendien schrijft zij sinds 2000 in het Financieele Dagblad een wekelijkse column. CONTRIBUTIE
2008;
FACTUURADRES
Met instemming van de Ledenraad is de contributie voor 2008 vastgesteld op g 450,77 incl. BTW (= g 378,80 excl. BTW); in dit bedrag is opgenomen de afdracht aan de stichting voor de FFPcertificering en het logogebruik, alsmede de bijdrage voor de profilering (ad. g 41,40 excl. BTW). De factuur voor de contributie wordt begin januari 2008 verzonden door de vereniging naar het door de planner opgegeven postadres; indien dit het zakelijk adres betreft, dan wordt de bedrijfsnaam apart vermeld op de factuur. Voor controle van uw adresgegevens, zie volgende mededeling. De termijn van betaling is vermeld op de factuur. Niet tijdige betaling kan leiden tot opzegging van het lidmaatschap resp. doorhaling van de inschrijving in het FFP-register. ADRESGEGEVENS POST;
ZAKELIJK
CONTROLEREN; ADRES
OP
DIGITALE
WEBSITE
Elke (aspirant) gecertificeerde kan zijn/haar bij het secretariaat bekende adresgegevens via PER raadplegen (knop ‘NAW-gegevens’). Wijzigingen daarop kunt u vanuit PER doorgeven: via de link ‘wijzigen NAW’ (via e-mail naar secretariaat). Voor digitale post wordt het door u opgegeven e-mailadres gebruikt (let op dat bij gebruik van een zakelijk e-mailadres dit aan u persoonlijk kan worden gericht). De zakelijke adresgegevens worden gepubliceerd op de website van de stichting: www.ffp.nl (‘certificering controleren’). AANVANG
PE-PLICHT
(ASPIRANT)
VOOR
NIEUWE
FFP’ERS
De verplichting tot permanente educatie vangt aan op de eerste januari van het jaar, volgend op het jaar waarin het FFP-examen met goed gevolg is afgelegd (Reglement PE artikel B.1.2). Indien een examen in 2007 met goed gevolg is afgelegd, dan geldt de PE-verplichting derhalve vanaf januari 2008 (ook indien inschrijving in het register ná die datum plaatsvindt). PER: https://per.ffp.nl PER Helpdesk: 0900 – 1111 456 (g 0,80 per minuut)
4
REGISTERNUMMER
GEBOORTEDATUM
Bij deelname aan FFP PE-onderwijs (aangemeld in het PER-systeem) dient elke (aspirant) FFP’er de presentielijsten te tekenen bij aanvang én na afloop van een cursus(onderdeel). De onderwijsinstelling dient de deelname van elke FFP’er te registreren in het PER-systeem bij de betreffende cursus; dat gebeurt via uw FFP-registernummer. Het is daarom van belang om bij uw naam tevens uw FFP-registernummer én uw geboortedatum te vermelden, dit ter controle van de identiteit. Het registernummer is vermeld op uw certificaat en in alle correspondentie. JAAROPGAVE
PE-PUNTEN
JAARAFSLUITING
VIA
2007
HET
MET
PER-SYSTEEM
De Jaaropgave 2007 met jaarafsluiting via PER kan worden gedaan vanaf 1 januari 2008, de sluitingsdatum is 1 maart 2008. Indien er gegevens ontbreken, doe dan tijdig navraag bij de onderwijsinstelling waar u FFP PE-onderwijs heeft gevolgd. Bij andere PEactiviteiten (bijv. docentschap, behaald examen) is tijdige opgave aan het secretariaat gewenst. Zie ook het Reglement Permanente Educatie dat is gepubliceerd op de website (onder ‘documenten’). De Handleiding bij het invullen van de jaaropgave via PER staat in de helpfunctie in PER (User-id PER: PL én uw registernummer). Wachtwoord niet meer bekend? Vraag deze dan aan vanuit PER, waarna bericht volgt aan uw e-mailadres. Om aan het PE-vereiste te kunnen voldoen, dienen de punten te worden verdeeld over de vakgebieden c.q clustervakken; voor de ‘verplichte vakken’ als volgt: Vakgebied Belastingen (BEL): 3 punten. Vakgebied Huwelijksvermogensrecht (HE): 3 punten. Clustervak Toekomstvoorzieningen (TKV): 3 TKV, óf 1 SZ + 2 LP, óf 2 SZ + 1 LP, óf 1 SZ + 1 LP + 1 TKV (n.b. LP = Levensverzekeringen & Pensioenen; SZ = Sociale Zekerheid). Clustervak Beleggen & Financieren (BF): 3 BF, óf 1 SB + 2 FIN, óf 2 SB + 1 FIN, óf 1 SB + 1 FIN + 1 TKV (n.b. SB = Sparen & Beleggen; FIN = Financiering). Voor het ‘vrij besteedbaar’ deel zijn 6 punten vereist die naar eigen keus worden ingevuld uit de nog beschikbare punten van vakgebieden, clustervakken of praktijkvak ICB. Bij vragen of hulp bij het doen van de jaaropgave kunt u contact opnemen met de PER Helpdesk: 0900 1111456 (g 0,80 per minuut). DATA
EN
LOCATIE
FFP-EXAMEN
2008
Vrijdag 20 juni 2008:
Sluitingsdatum inschrijving: 16 mei 2008. Het examen wordt gehouden te Utrecht; de exacte locatie wordt vermeld in de oproep. De tijden en tijdsduur voor de examenonderdelen zijn: Meerkeuzevragen (MC): 2 uur 10.00 – 12.00 uur Casuïstiekbehandeling (Casus): 2,5 uur 13.30 – 16.00 uur AANTAL
AANMELDINGEN
DECEMBER
FFP-EXAMEN,
2007
Voor het FFP-examen van december 2007 hebben zich in totaal 520 kandidaten aangemeld; hiervan hebben zich 376 aangemeld voor deelname aan beide onderdelen; voor de herkansing van het onderdeel Meerkeuzevragen hebben zich 76 kandidaten aangemeld en voor het onderdeel Casuïstiekbehandeling 68.
FFP Nieuws
december 2007
H E T P R O F I E L VA N
N I E U W S BRIGITTE RHAYOUR ALAMI – MULDER
Brigitte Rhayour Alami-Mulder woont in Hoofddorp, is 38 jaar, getrouwd en heeft twee zonen. Zij is werkzaam als opleidingsontwikkelaar bij het kennisinstituut NIBE-SVV te Amsterdam. In deze functie is ze verantwoordelijk en eerste aanspreekpunt voor de leergang Financiële Planning. Daarnaast verricht zij incidenteel werkzaamheden voor de opleiding tot erkend hypotheekadviseur en diverse incompany-opleidingen. Hiervoor was zij negen jaar werkzaam als financieel adviseur, waarvan acht jaar als hypotheekadviseur en accountmanager private banking bij een locale Rabobank en één jaar als accountmanager bij een klein assurantiekantoor. Zij maakt deel uit van de FFP-kennisgroepen Financieren en Belastingen. KENNIS
ÉN
VAARDIGHEDEN
Centraal thema binnen haar huidige werk is het competentiegericht leren. “Binnen de opleiding Financiële Planning draait het nu nog uitsluitend om de theorie. De eisen om toegelaten te worden tot het register van de Federatie Financieel Planners zijn immers de aanwezigheid van vakinhoudelijke kennis en een aantal jaren werkervaring. Er worden geen concrete voorwaarden gesteld aan praktische vaardigheden, zoals gesprekstechnieken of het
FFP Nieuws
‘Opleiding en ontwikkeling financieel planners van het grootste belang’ opstellen van een begrijpelijk en duidelijk adviesrapport, terwijl communicatieve vaardigheden in de leerdoelen van de Stichting Certificering FFP wel worden genoemd. Bij de uitoefening van het vak van financieel planner komt dus meer kijken dan slechts het geven van het juiste advies. Dit vraagt om een nieuwe didactiek en dus om een opleiding die vakkennis combineert met praktijkgerichte vaardigheden.” FFP-KEURMERK
De komst van de Wet Financieel Toezicht (Wft) heeft volgens Brigitte veel betekend voor de verdere bekendheid van het vak ‘ financiële planning’. “Voor Financieel Planners zijn bepaalde zaken, die sinds de komst van de Wft nadrukkelijker aandacht krijgen, altijd al gemeengoed geweest. Denk aan een uitgebreide klantinventarisatie, het bijhouden van vakkennis, transparantie in de kosten en de zorgplicht. Door de komst van de Wft werd duidelijk dat Financieel Planners dus al die tijd vooruit hebben gelopen op deze ontwikkelingen. Cursisten kiezen hierdoor steeds vaker voor de opleiding
december 2007
tot Financieel Planner, aangezien zij inzien dat ze met het diploma meer in huis halen dan enkel de mogelijkheid tot het voeren van het FFPkeurmerk. Ondanks de invoering van de Wft blijft het bestaan van de FFP nuttig en noodzakelijk. Noodzakelijk omdat een consument nog steeds moeilijk kan beoordelen of een financieel adviseur goed werk levert. Door te kiezen voor een adviseur die het onafhankelijk keurmerk van de FFP mag gebruiken, weet men met wie men te maken heeft. KENNIS
UITWISSELEN
Het nut van de vereniging voor de leden ligt volgens Brigitte op het vlak van kennisuitwisseling en het delen van praktijkervaring. Het doel van de FFPkennisgroepen ziet zij breder dan nu is geformuleerd door het bestuur. “De kennisgroepen vervullen nu de rol van ondersteuner en adviseur richting het bestuur bij het bepalen van standpunten, visies en commentaren richting de media. Deze kennisgroepen kunnen echter ook als platform dienen voor onderlinge kennisuitwis-
seling en de basis vormen voor een Kenniscentrum Financiële Planning. De kennisgroepen zouden de aanzet kunnen geven tot het organiseren van een informatieve bijeenkomst over een actueel thema of een belangrijke ontwikkeling binnen de Financiële Planning.” Brigitte hoopt een actieve rol te kunnen spelen in de FFPkennisgroepen. En, in haar hoedanigheid van opleidingsontwikkelaar bij NIBE-SVV, wil ze graag meedenken over de verdere ontwikkeling van het vak ‘financiële planning’. “Opleiding en ontwikkeling van Financieel Planners zullen in de toekomst alleen maar belangrijker worden. Van belang is na te denken over hoe je deze ontwikkeling verder moet vormgeven om verzekerd te blijven van de voortrekkerspositie op integraal financieel advies die de vereniging heeft opgebouwd. Hierbij denkt zij ook aan het aflopen van de Wft-vrijstellingsregeling op 1 oktober 2007. Dit betekent dat het FFPexamen afgelegd na 1 oktober 2007 geen vrijstelling meer oplevert voor het Wft-diploma. Vraag is hoe de vereniging hier op in gaat spelen om ook in de toekomst een belangrijke rol te kunnen blijven spelen in de wereld van de financiële dienstverlening.”
5
Holland Financial Centre
‘Bedrijfsle ven moet meer invest eren in onder wijs’
Tekort aan hoog opgeleiden dreigt in financiële sector Er moet meer worden geïnvesteerd in het beroepsonderwijs in de financiële sector. Dit is hard nodig vanwege het dreigende tekort aan hoger opgeleiden. De zoektocht naar nieuw personeel richt zich met name op HBO’ers, terwijl MBO’ers ook zeker hiervoor in aanmerking zouden kunnen komen. Dit is de uitkomst van een symposium dat ECABO, kenniscentrum beroepsonderwijs bedrijfsleven, onlangs organiseerde. In 2012 verwacht het Researchcentrum voor Onderwijs en Arbeidsmarkt (ROA) een tekort van 100.000 HBO-ers en in 2020 zal dit aantal zijn opgelopen tot 200.000. Met name in de financiële sector zal de kloof tussen vraag en aanbod steeds groter worden. Door een scala van ontwikkelingen – toenemende complexiteit en verwevenheid van financiële producten, mondiger en hoger opgeleide consumenten, grotere mate van zorgplicht bij aanbieder en bemiddelaar – worden aan (potentiële) werknemers in de financiële sector steeds hogere (opleidings)eisen gesteld.
Kenniscentrum ECABO organiseerde onlangs een symposium over de toekomst van de arbeidsmarkt en het beroepsonderwijs in de financiële sector. Met belangrijke marktpartijen, zoals banken, verzekeraars, intermediair, uitzendwezen en brancheorganisaties, werd gediscussieerd over vraag en aanbod van werknemers in de financiële sector. Henriette Prast*, hoogleraar Persoonlijke Financiële Planning aan de Universiteit van Tilburg, belichtte vanuit het consumentenperspectief de uitdagingen voor de financiële sector. Zij is kritisch over
Henriëtte Prast:
“Een financieel adviseur moet zich te allen tijde ervan bewust zijn dat klanten niet rationeel handelen.”
de huidige beleidsvisie van de overheid over financiele educatie en voorlichting: “Deze gaat uit van goed geïnformeerde en opgeleide consumenten die geinteresseerd zijn, zelfvertrouwen hebben bij het nemen van financiële beslissingen en een actieve rol innemen in financiële markten, maar dat is een illusie.” Wat vergt dit van de financieel adviseur en op welke manier moet het onderwijs daarop anticiperen? Prast omschreef dit als de noodzaak van een helpende hand in de financiële huishouding. “Een financieel adviseur zou in ieder geval kennis moeten hebben van de emotie-economie, zich er dus van bewust moeten zijn dat klanten niet rationeel handelen. Kennis van financiële producten is ondergeschikt aan de vertaling van datgene wat financiële producten te bieden hebben”, aldus de Tilburgse hoogleraar. Als laatste noemde Prast een gezonde dosis inlevingsvermogen. De discussie die daarop aan de hand van stellingen ontstond, bestreek alle dillemma’s en uitdagingen voor de financiële sector: het ‘opscholen’ van zittend personeel, de kwalificaties van HBO’ers en MBO’ers en het deskundigheidsbouwwerk van de Wft. Over de slotstelling waren de deelnemers aan het symposium, bestaande uit werkgevers, werknemersorganisaties en brancheorganisaties, het in grote meerderheid eens: de financiële sector zal meer moeten investeren in het beroepsonderwijs.
* Zie over Henriëtte Prast ook de mededeling op pagina 4 van deze FFP Nieuws.
6
FFP Nieuws
In het hart van de Nederlandse financiële sector is thans de stichting Holland Financial Centre gevestigd. Deze stichting is een initiatief van verschillende partijen uit de financiële sector, die zich hebben verenigd in een breed samengestelde groep. Tot de deelnemers behoren, banken, verzekeraars, handelshuizen, pensioenfondsen en vermogensbeheerders, maar ook accountancy- en advocatenkantoren, alsmede de overheid. Als samenwerkingsverband ontwikkelt het Holland Financial Centre initiatieven die bijdragen aan het in stand houden van een sterke, open en internationaal concurrerende financiële sector in Nederland. Daartoe zal het Holland Financial Centre relevante informatie verzamelen en beschikbaar maken, overleg tot stand brengen tussen partijen die een rol spelen – of kunnen spelen – bij de ontwikkeling van de sector en andere werkzaamheden verrichten die nuttig kunnen zijn voor het verwezenlijken van het doel. Het dagelijks bestuur van Holland Financial Centre is in handen van Arthur Docters van Leeuwen – scheidend voorzitter van de Autoriteit Financiële Markten (voorzitter), Dirk Schoenmaker – directie Financiële Markten op het ministerie van Financiën (vice-voorzitter), Sjoerd Eisma – De Brauw Blackstone Westbroek (vice-voorzitter), Joost van der Does de Willebois – voorzitter Amsterdamse Beurs/deputy CFO NYSE Euronext (penningmeester), George Möller – CEO Robeco (secretaris), Hans van der Noordaa – Raad van Bestuur ING, Albert Röell – CEO Kasbank en Jos Streppel – Raad van Bestuur AEGON.
december 2007
N I E U W S FinAdvice
‘Gestructureerde maatwerkoplossingen bieden in plaats van producten verkopen’ FinAdvice is een jong bedrijf dat zowel de vermogende als de veelal hoger opgeleide consument financiële adviezen geeft in de breedste zin van het woord. Financieel adviseurs zouden zich volgens FFP’er Marco Lange niet zozeer moeten richten op het verkopen van producten maar zich vooral moeten bezighouden met een totaal en integraal advies voor de financiële toekomst van hun klanten.
voor de consument”, vindt Lange. “Klanten mogen weten waar ze voor betalen en hoe de verdiensten zijn opgebouwd. Ook zonder regelgeving zouden financieel adviseurs best
Lange en zijn compagnon Albert Munsterman startten hun in Haarlem gevestigde adviesbedrijf in 2005. Voor die tijd waren zij beiden actief bij diverse banken. Inmiddels telt hun bedrijf vier medewerkers. De hoeveelheid werk en het aantal klanten is echter veel harder gegroeid. FinAdvice staat daarom voor enkele belangrijke keuzes hoe verder te gaan. Samenwerken, overnemen, fuseren, uitbesteden, niets is onmogelijk. “Wat het ook wordt, voorop blijft staan: het belang van de klant en het onafhankelijke financieel advies.”
werken. Wanneer je vooraf volledige duidelijkheid en inzicht geeft in alles wat je doet, een goed advies uitbrengt en de verschillende producten voor de klant met elkaar vergelijkt, bestaat de kans dat hij je hartelijk bedankt voor het advies en het door iemand anders laat invullen. Om dat te voorkomen, zul je enerzijds heel goed je toegevoegde waarde als adviseur moeten bewijzen. Het gaat immers om meer dan het vinden van het juiste product. En anderzijds zul je vooraf ook goede afspraken over de beloning moeten maken.” Een mogelijkheid is om, alvorens een adviestraject in te gaan, heldere (schriftelijke!) afspraken te maken over de vergoeding voor het advies, met name als de klant het product elders sluit. INTEGRAAL
NIEUWE BELONINGSVORMEN
Marco Lange: “Bij de start van ons bedrijf waren we in eerste instantie van plan om puur op basis van een uurtarief te werken. Door gesprekken met collega’s en potentiële klanten merkten we echter dat de markt nog niet helemaal toe is aan financieel advies op uurtarief. Sommige klanten betalen liever ‘onzichtbare’ provisie dan een gespecificeerde factuur, omdat ze het uurtarief dan wel erg hoog vinden. Ook de markt – en zeker de particuliere klant – reageert nog aarzelend als je het hebt over betaling per uur. In het vorige nummer van FFP Nieuws las ik dat Henk Duthler in zijn column pleit voor onder meer de fiscale aftrekbaarheid voor de particulier van de kosten van financieel advies. Ik ben het met hem eens als hij zegt dat dit de acceptatie van uurta-
FFP Nieuws
Marco Lange “Het is een uitdaging om het complete financiële plaatje van je klant in het advies op te nemen en dit te optimaliseren.”
rieven zal versnellen. De zakelijke klant is er meer aan gewend om adviezen – bijvoorbeeld van zijn accountant – per uur te betalen en hij kan dergelijke kosten wel aftrekken. We zien dus ook bij onze zakelijke klanten dat zij het niet vreemd vinden om onze diensten per uur te vergoeden.”
transparanter kunnen zijn. Klanten worden immers steeds mondiger en weten steeds beter waar en hoe zij zich – ondermeer via internet – kunnen laten informeren over financiële producten en diensten. Als jij als adviseur dus niet vertelt hoe je beloning in elkaar zit, dan kan de klant daar zelf ook wel achter komen.
TRANSPARANTIE
“De regelgeving zoals die met betrekking tot transparantie is vastgelegd binnen de Wft is een positieve ontwikkeling
december 2007
Indien we binnen twee jaar echter overgaan tot volledige transparantie, dan vereist dat wel een andere manier van
ADVIES
Er zijn volgens Lange twee soorten financieel adviseurs, namelijk zij die uit het volledige aanbod aan bijvoorbeeld hypotheekproducten het beste product voor hun klant zoeken en zij die starten met een integraal advies met betrekking tot de complete financiële situatie van de klant en daar pas later een financieel product aanhangen. “Voor beiden is er nog steeds een markt, maar de eerste groep van financieel adviseurs heeft wel te maken met de groeiende concurrentie van internet. Slimme consumenten zullen zelf steeds beter in staat zijn een goed financieel product te vinden. Ik wil geen product voor mijn klanten uitzoeken, maar ze uitleggen hoe hun financiële situatie in elkaar steekt, nu en in de toekomst, en hoe ze die kunnen beïnvloeden door bepaalde voorzieningen te kiezen.” In de meeste gevallen zijn ☛
7
COLOFON
FFP Nieuws is een uitgave van de Vereniging FFP.
v e r vo l g va n pag i na 7
CONTACTADRES
☛ nieuwe klanten volgens Lange primair geïnteresseerd in het sluiten van een hypotheek. Daarbij zijn ze op zoek naar zo laag mogelijke maandlasten. “Voor ons is het dan een uitdaging om hun complete financiële plaatje in het advies op te nemen en dit te optimaliseren. We betrekken er dan ook andere zaken bij, zoals lopende – of nog niet lopende – pensioenvoorzieningen en/of spaartegoeden. En soms blijkt dat lage maandlasten voor de hypotheek op dit moment, in de toekomst tot hogere lasten op een ander vlak kunnen leiden. Om dat op een goede manier duidelijk te maken, is een uitdaging. Dat maakt het vak echter zo interessant.” PROFILERING
FinAdvice profileert zich, onder meer via de eigen web-
examens betekenen dat je een bepaalde titel of keurmerk mag toevoegen aan je naam en die dus ook op je visitekaartje mag vermelden. Dat geeft uitstraling naar je klanten. Ikzelf hanteer bijvoorbeeld de toevoeging RBA (Register Beleggings Analist) op mijn visitekaartje, om te laten zien dat ik mijn klanten goed kan begeleiden bij het beleggen en/of hen kan helpen bij het vinden van een goede vermogensbeheerder. Mijn compagnon heeft aan de Erasmus zelfs de Master Financial Planning (MFP) opleiding afgerond.”
Marco Lange “Het voeren van het FFP-logo krijgt steeds meer waarde als een keurmerk voor kwaliteit.”
site, als bedrijf met goed opgeleide adviseurs. “Dat heeft twee redenen”, zegt Lange. “Je kunt in je eigen communicatie natuurlijk roepen hoe goed je bent, maar wij vinden dat niet geloofwaardig overkomen. Door te laten zien dat je goed geschoold bent, kun je aan potentiële klanten duidelijk maken dat je in ieder geval kennis van zaken hebt als het om financiële advisering gaat. Veel opleidingen en behaalde
8
www.vffp.nl/ vffp/download/ common/consultatie_leidraad_ begrijpelijkheid_260907.pdf Meer informatie is verkrijgbaar via het secretariaat:
[email protected].
AG E N DA
E
Bestuur Vereniging FFP Donderdag Donderdag
R
Telefoon: 035-542 75 38 Fax: 035-542 76 38 Email:
[email protected] REDACTIEADRES
Oostdam & Van den Eijkel Molenveldlaan 100, 6523 RM Nijmegen. Telefoon: 024-324 32 50 Fax: 024-324 57 69 Email:
[email protected] Website: www.ovde.nl
Het FFP-logo is nu nog niet erg zichtbaar op het kantoor van FinAdvice. Lange: “Onze website wordt vernieuwd en we nemen daarin een verwijzing op naar de FFP-campagnesite ‘Typisch een vraag voor...’. Dit keurmerk heeft wat ons betreft naar de consumentenmarkt toe een meerwaarde gekregen. Oneerbiedig gezegd, vroegen we ons in het verleden wel eens af waarvoor nu eigenlijk een jaarlijkse bijdrage moest worden betaald. Maar van de FFP zien we de laatste tijd steeds meer wat ze eigenlijk doen. We komen de naam FFP tegen in de pers en het is ook voorgekomen dat klanten lieten weten dat ze de reclame hadden gehoord. Op die manier krijgt het voeren van het FFP-logo steeds meer waarde als een keurmerk voor kwaliteit.”
De FFP steunt het initiatief van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) om de informatieverstrekking aan consumenten begrijpelijker te maken. In een brief aan de toezichthouder deelt de FFP de inhoud van de consultatienota inzake de open norm ‘begrijpelijkheid’ die de AFM heeft opgesteld.
V
PROJECTGROEPEN
FFP-LOGO
FFP steunt initiatief AFM tot heldere consumenteninformatie
In haar brief aan de AFM geeft de FFP aan dat bewust werken met de ‘open norm begrijpelijkheid’ niet alleen in het belang van de klant is, maar zeker ook – onder de streep – de financiële belangen van de adviseur dient. De FFP wijst de AFM op haar streven om deze open norm te bevorderen in de eigen communicatie, waaronder de radio- en online campagne ‘Typisch een vraag voor’ (www. typischeenvraagvoor.nl). Verder worden ook de leden gestimuleerd en geholpen om de open norm ‘begrijpelijkheid’ correct te interpreteren en toe te passen. De leidraad ‘begrijpelijkheid’ is te downloaden op de site van de FFP:
Secretariaat Vereniging FFP Postbus 12 3740 AA Baarn Telefoon: 035-542 75 38 Fax: 035-542 76 38 Email:
[email protected] Website: www.vffp.nl
G
A
24 januari 6 maart
D
E
R
S
C
H
E
MEER
EXEMPLAREN?
Op verzoek kunnen maximaal tien exemplaren van deze kwartaalnieuwsbrief kosteloos worden thuisgestuurd. Wat daartoe volstaat, is een email naar het secretariaat van de Vereniging FFP (
[email protected]) met daarin een opgave van het aantal exemplaren en uw postadres. REPRORECHT
Berichten uit FFP Nieuws mogen – uitsluitend met bronvermelding – overgenomen worden en onder de voorwaarde dat de redactie daarover vooraf wordt geïnformeerd.
M
A
2
0
0
8
Commissie Marktordening Vereniging FFP Woensdag 16 januari Woensdag 12 maart
Bestuur Stichting Certificering FFP Donderdag 17 april
Commissie Examenzaken Donderdag
Ledenraad Vereniging FFP Donderdag
Commissie Permanente Educatie Maandag 3 maart
27 maart
Commissie Marketing Vereniging FFP Donderdag 14 februari Ronde-tafelbijeenkomst Donderdag
Commissie Leerdoelen Woensdag
31 januari
16 januari
24 januari
FFP Nieuws
december 2007