Collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. voor grote bedrijven. Informatie voor de werkgever

Collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekeringen voor grote bedrijven Informatie voor de werkgever

Inhoud Collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekeringen

3

Wat zijn de voordelen van deze verzekeringen?

4

Welke uitkering krijgen mijn werknemers?

6

Welke keuzes kan ik maken?

7

Wat is de premie en looptijd van de verzekering?

11

Hoe worden mijn werk-nemers geïnformeerd?

13

Delta Lloyd helpt u

14

Collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekeringen voor grote bedrijven

U bent werkgever van een groot bedrijf. Uw werknemers vormen een belangrijk onderdeel van uw bedrijf. Zij dragen bij aan het bedrijfsresultaat. Maar zij kunnen ziek of arbeidsongeschikt worden. Hiermee hebt u regelmatig te maken. U kent de financiële risico’s voor uw bedrijf en daarom besteed u veel aandacht om de kosten van ziekteverzuim onder controle te houden. Maar als een werknemer arbeidsongeschikt wordt? Dan vindt u het belangrijk dat hij zich geen zorgen hoeft te maken over zijn inkomen. Dat hij tenminste zijn uitgaven kan blijven doen. Wordt een werknemer arbeidsongeschikt? Dan kan zijn inkomen na het tweede ziektejaar fors dalen. De uitkering die hij dan krijgt van de overheid of vanuit zijn pensioenfonds is niet altijd genoeg om zijn uitgaven te kunnen blijven doen. De kans bestaat dat hij terugvalt tot bijstandsniveau. In deze brochure leggen wij uit: –– hoe u het inkomen van werknemers kan aanvullen bij arbeidsongeschiktheid; –– wat de voordelen zijn van een collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering; –– welke uitkering werknemers krijgen; –– welke keuzes er zijn; –– wat de premie en looptijd is van een collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering; –– hoe wij werknemers informeren; –– en tot slot gaan wij in op hoe wij u en uw werknemer ondersteunen bij arbeidsongeschiktheid van uw werknemer.

Waarvoor is deze verzekering? Met een Delta Lloyd collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering kunt u het inkomen van uw arbeidsongeschikte werknemer aanvullen. U biedt uw werknemers daarmee een mooie extra arbeidsvoorwaarde en u kunt mogelijk voldoen aan verplichtingen uit uw CAO. U kunt kiezen uit ruime dekkingen die u afzonderlijk of gecombineerd kunt afsluiten. De producten en de communicatie naar uw werknemers zijn eenvoudig te regelen. Zo hebt u minimale inspanning en houden wij de producten begrijpelijk en vooral betaalbaar. En ook belangrijk, wij helpen u om de kosten van verzuim en arbeidsongeschiktheid inzichtelijk te maken zodat u gericht kan investeren in het herkennen en aanpakken van verzuim- en arbeidsongeschiktheidsrisico’s.

Welke werknemers zijn verzekerd? Al uw werknemers zijn verzekerd. Ook nieuwe werknemers. Maar u kunt uw werknemers ook laten kiezen of ze meeverzekerd willen worden. Om verzekerd te kunnen worden moeten de werknemers verplicht verzekerd zijn voor de WIA. Van uw werknemers vragen wij geen gezondheidsverklaring. Werknemers die al arbeidsongeschikt zijn op het moment dat de verzekering voor hen ingaat zijn niet verzekerd.

3

Wat zijn de voordelen van deze verzekeringen? Voordelen voor uw bedrijf Goed werkgeverschap –– U verzekert uw werknemers van een hoger inkomen bij arbeidsongeschiktheid. U biedt daarmee een mooie extra arbeidsvoorwaarde. –– U kunt mogelijk voldoen aan verplichtingen uit uw CAO. Premiestabiliteit Kiest u voor een contracttermijn van drie of twee jaar in plaats van een jaar? Dan staat uw premiepercentage voor deze periode vast. Wij passen uw premiepercentage pas aan op het moment dat uw contracttermijn afloopt. Inzicht in de kosten van ziekteverzuim en arbeidsongeschiktheid Samen met uw verzekeringsadviseur kunnen wij u helpen om inzicht te krijgen in de totale kosten van verzuim en arbeidsongeschiktheid. Zo bent u nog bewuster van de kosten die specificiek voor u van toepassing zijn. En kunt u gericht investeren in het herkennen en aanpakken van verzuim- en arbeidsongeschiktheidsrisico’s. Ondersteuning bij re-integratie U krijgt ondersteuning en advies bij re-integratie als er een grote kans is op arbeidsongeschiktheid. Wordt een werknemer arbeidsongeschikt? Dan blijven wij hem volgen. Ook kunnen wij financieel bijdragen aan de kosten van re-integratie van uw arbeidsongeschikte werknemer. Met re-integratie wordt de terugkeer naar werk bedoeld. Persoonlijk communicatie naar uw werknemers Wij zorgen voor persoonlijke communicatie naar uw werknemers zodat zij begrijpen wat er voor ze verzekerd is.

4

Aansluiting op Delta Lloyd ouderdomspensioen Hebt u de pensioenregeling voor uw werknemers bij Delta Lloyd ondergebracht? En zijn de loonbegrippen voor het ouderdomspensioen en arbeidsongeschiktheidspensioen gelijk? Dan kunt u de arbeidsongeschiktheidsverzekering aansluiten op deze regelingen. De uitkering uit de verzekering wordt dan gebaseerd op het hetzelfde loon waarover het ouderdomspensioen wordt berekend. 12,5 procent korting bij volledige deelname Doen al uw werknemers mee aan de verzekering? Dan ontvangt u 12,5 procent korting op de premie. Aangekondigd premiepercentage Wij laten u voor 1 oktober weten wat uw premiepercentage voor de volgende contractperiode wordt. U weet dus altijd vooraf hoeveel procent u op het loon van uw werknemers kunt inhouden.

Voordelen voor uw werknemers Meer financiële zekerheid bij arbeidsongeschiktheid Werknemers hebben meer financiële zekerheid als ze arbeidsongeschikt worden. Ze hoeven zich dan minder zorgen te maken over hoe ze hun uitgaven kunnen blijven doen. Collectief voordeel Een werknemer kan zich individueel verzekeren voor arbeidsongeschiktheid. Maar dit is vaak veel duurder dan collectief verzekeren. Bovendien kan er bij individueel verzekeren sprake zijn van beperkte (medische) acceptatie.

Geen medische selectie Van uw werknemers vragen wij geen gezondheidsverklaring. Maar ze mogen niet arbeidsongeschikt zijn op het moment dat de verzekering voor hen ingaat.

Ondersteuning bij re-integratie De werknemer krijgt ondersteuning en advies bij re-integratie als er een grote kans is dat hij arbeidsongeschiktheid raakt. Wordt hij arbeidsongeschikt? Ook dan blijven wij hem ondersteunen. Dit doen wij ook als hij bij u uit dienst is.

Werknemers met een hoog salaris ook verzekerd Wij verzekeren ook werknemers met hogere salarissen. Vooral bij deze werknemers kan de inkomensterugval bij arbeidsongeschiktheid zeer fors zijn. Wij verzekeren een maximale uitkering (verzekerd bedrag) van 130.000 euro per jaar. Maar ook hogere bedragen zijn soms mogelijk. Als u daarom vraagt bekijken wij de mogelijkheden.

5

Welke uitkering krijgen mijn werknemers? WIA-uitkering

Hoe betaalt Delta Lloyd de uitkering?

Is een werknemer twee jaar ziek? Dan krijgt hij te maken met de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA). UWV beoordeelt volgens deze wet of een zieke werknemer een uitkering krijgt en hoe hoog die uitkering is. Krijgt uw werknemer een WIA-uitkering? Dan is de hoogte afhankelijk van hoeveel hij nog kan verdienen met werken. Zo krijgt een gedeeltelijk arbeidsongeschikte werknemer die niet werkt of onvoldoende werkt een zeer lage uitkering. Daarnaast is een WIA-uitkering gemaximeerd. Dat wil zeggen dat er een maximumgrens zit aan het loon waarover een WIA-uitkering wordt berekend (het maximum dagloon). Verdient een werknemer veel meer dan dit maximum (51.417 euro per jaar in 2014)? Dan krijgt hij geen hogere WIA-uitkering.  

Heeft uw werknemer recht op een uitkering uit de verzekering? Dan vragen wij hem aan wie wij de uitkering moeten overmaken. Er zijn twee mogelijkheden: –– Betalen wij de uitkering rechtstreeks aan de werknemer? Dan betalen wij maandelijks een netto bedrag achteraf. Wij zorgen voor de afdracht aan de belastingdienst. –– Betalen wij de uitkering aan u (de werkgever)? Dan betalen wij maandelijks een bruto bedrag achteraf. U draagt dan zelf zorg voor de afdracht aan de belastingdienst.

Pensioen/CAO regelingen In sommige gevallen vult de pensioenregeling voor uw werknemers het inkomensverlies gedeeltelijk aan. En in sommige gevallen zijn hierover in de CAO afspraken gemaakt. Wij adviseren u de pensioenregeling voor uw werknemers en/of uw CAO hierover te raadplegen.

Delta Lloyd uitkering Is uw werknemer arbeidsongeschikt? En heeft hij recht op een uitkering? Dan vullen wij zijn inkomen aan. Wanneer hij een uitkering van ons krijgt en de precieze hoogte van de uitkering is afhankelijk van de keuzes die u maakt. Ook het loon van uw werknemer en zijn percentage arbeidsongeschiktheid bepalen de uitkering.

Wanneer krijgen mijn werknemers geen uitkering? Een werknemer krijgt geen uitkering als: –– hij een afstandsverklaring heeft getekend; –– zijn arbeidsongeschiktheidssituatie is veranderd waardoor hij geen recht meer heeft op een uitkering; –– hij al arbeidsongeschikt is op het moment dat de verzekering ingaat; –– hij de eindleeftijd of maximale duur van de uitkering heeft bereikt. Ook krijgt uw werknemer geen uitkering als u de premie niet hebt betaald of fraudeert. Verder gelden er een aantal algemene uitsluitingen, bijvoorbeeld bij schade door oorlog, gewelddadige demonstraties en atoomkernreacties. Lees hierover meer in de polisvoorwaarden.

Wat als een werknemer in of uit dienst gaat? Neemt u een nieuwe werknemer aan? Of gaat een werknemer uit dienst? Dan moet u dat binnen dertig dagen aan ons doorgeven. Nieuwe werknemers kunnen alleen deelnemen als ze volledig arbeidsgeschikt zijn.

6

Welke keuzes kan ik maken? Kies uw verzekering(en) U kiest zelf welke verzekering of combinatie van verzekeringen u afsluit. Hieronder lichten wij elke verzekering toe. Collectieve WGA Gat verzekering: aanvulling tot 70 procent van het verzekerd inkomen Is uw werknemer tussen de 35 en 80 procent arbeidsongeschikt en verdient hij minder dan 50 procent van wat hij volgens UWV nog kan verdienen (zijn restverdiencapaciteit)? Dan krijgt hij vanuit de WIA de lage WGA-vervolguitkering. Deze uitkering is slechts een percentage van het minimum loon. Met de collectieve WGA Gat verzekering vult u de WGA-vervolguitkering aan. Wij vullen aan tot maximaal 70 procent van het verschil tussen het laatstverdiende loon en het minimumloon. Maar alleen voor het percentage dat de werknemer arbeidsongeschikt is. Er is wel een maximum aan de hoogte van het inkomen waarover we de uitkering berekenen. Dit is 51.978 euro bruto op jaarbasis in 2015. Dit is het maximum dagloon op jaarbasis. Collectieve WGA Gat Plus verzekering: aanvulling tot minimaal 70 procent van het verzekerd inkomen Is uw werknemer tussen de 35 en 80 procent arbeidsongeschikt? Dan vult de Collectieve WGA Gat Plus verzekering het inkomen aan tot 70 procent van het inkomen dat een werknemer verdiende voordat hij ziek in de WIA kwam. Het maakt daarbij niet uit of de werknemer nog inkomen verdient met zijn restverdiencapaciteit. We houden dus geen rekening met het percentage arbeidsongeschiktheid zoals bij de collectieve WGA Gat verzekering. Wel geldt er net als bij de collectieve WGA Gat verzekering dat het inkomen waarover de uitkering wordt berekend is gemaximeerd op het maximum dagloon (51.978 euro bruto op jaarbasis in 2015).

Prikkel tot werken De verzekering biedt een extra prikkel tot werken. Verdient de werknemer 50 procent of meer van zijn restverdiencapaciteit? Dan ontvangt hij een uitkering met een aanvulling tot 75 procent van zijn laatstverdiende loon tot het maximum dagloon. U kunt de collectieve WGA Gat Plus verzekering niet in combinatie met de collectieve WGA Gat verzekering aanvragen omdat de dekkingen overlappen. Collectieve WIA Excedentverzekering: uitkering boven het maximum dagloon Werknemers met een inkomen boven het maximum dagloon krijgen geen uitkering over het deel dat zij meer verdienen. Zij kunnen daardoor fors minder gaan verdienen. Met de collectieve WIA Excedent verzekering verzekert u ook het inkomen boven het maximum dagloon tot een maximum uitkering van 130.000 euro per jaar. De Excedentverzekering kent verschillende dekkingen. Standaard verzekeren wij IVA- en WGA-Excedent. Hebt u een afwijkende pensioenovereenkomst of CAO-verplichting? Dan kunt u deze dekkingen ook afzonderlijk verzekeren. 1 IVA-Excedent  Met deze dekking vult u het inkomen aan van werknemers die volledig arbeidsongeschikt zijn en vanuit de WIA een IVA-uitkering krijgen. U kunt kiezen voor een aanvulling tot 70, 75, 80 of 85 procent van het ongemaximeerde loon. De uitkering vult aan op de wettelijke IVA-uitkering. Deze bedraagt 75% van het maximum dagloon. IVA staat voor Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten.

7

Een werknemer krijgt een IVA-uitkering als hij meer dan 80 procent duurzaam arbeidsongeschikt is. Duurzaam betekent dat er geen kans is op herstel binnen vijf jaar. 2 WGA-Excedent Met deze dekking vult u het inkomen aan van werknemers die voor een deel of volledig maar niet duurzaam arbeidsongeschikt zijn en vanuit de WIA een WGA-uitkering krijgen. U kunt kiezen voor een aanvulling tot 70, 75, 80 of 85 procent van het loon. De uitkering vult aan op de wettelijke WGA-uitkering. Deze bedraagt 70% van het maximum dagloon. De uitkering vult aan voor het percentage dat de werknemer arbeidsongeschikt is. WGA staat voor Werkhervatting gedeeltelijk arbeidsgeschikten. Een werknemer krijgt een WGA-uitkering als hij 35 procent of meer en niet duurzaam arbeidsongeschikt is. 3 Dekking voor inkomens onder het maximumdagloon Deze verzekering is ook interessant voor werknemers die minder verdienen dan het maximum dagloon. U kunt met deze verzekering een aanvulling van 5 of 10 procent van het loon verzekeren. Deze dekking is alleen mogelijk in combinatie met een IVA-Excedent en/of WGA-Excedent dekking. WIA Basis Werknemersverzekering: uitkering bij minder dan 35 procent arbeidsongeschikt Is uw werknemer na twee jaar ziekte minder dan 35 procent arbeidsongeschikt? Dan krijgt hij geen WIA-uitkering. Omdat de werknemer zijn oude werk vaak niet volledig kan hervatten, krijgt hij te maken met een lager inkomen of zelfs ontslag. Hij kan er dan flink in inkomen op achteruitgaan. De WIA Basis Werknemersverzekering vult zijn inkomen dan tijdelijk aan zodat de werknemer zich kan aanpassen aan zijn nieuwe situatie. Deze verzekering vult het inkomen aan tot een afgesproken percentage van het salaris. Maar alleen voor het percentage dat de werknemer arbeidsongeschikt is. De verzekerde moet minimaal voor 15 procent arbeidsongeschikt zijn om een uitkering uit deze verzekering te krijgen. 8

U kiest zelf de hoogte van het verzekerd bedrag. U kunt kiezen voor een dekking van 70, 80, 90 of 100 procent van het loon tot een maximum bedrag van 100.000 euro. De uitkering is dit percentage van het inkomen maal het arbeidsongeschiktheidspercentage.

Kies hoe lang de uitkering duurt U kiest tot welke leeftijd uw werknemers een uitkering ontvangen bij arbeidsongeschiktheid. De standaard eindleeftijd is 67. U kunt ook kiezen voor 60, 62 en 65 jaar. Bij een lagere eindleeftijd betaalt u een lagere premie. Hebt u een WIA Basis Werknemersverzekering? Dan kiest u zelf hoe lang de uitkering duurt: 3 jaar, 5 7,5 jaar of 10 jaar. Bij een duur van 10 jaar geldt dat de werknemer minimaal 50 procent van zijn restverdiencapaciteit moet benutten.

Kies tussen een gelijkblijvende of stijgende uitkering U kunt ervoor kiezen om de uitkering wel of niet te laten stijgen. Dit kan nuttig zijn om de gestegen kosten van levensonderhoud te compenseren. Gelijkblijvende uitkering Kiest u voor een gelijkblijvende uitkering? Dan baseren wij de uitkering op het verzekerd bedrag bij de start van de WIA-uitkering. Tijdens de arbeidsongeschiktheid verandert het bedrag niet. De uitkering blijft dan gelijk als de arbeidsongeschiktheid niet wijzigt. Stijgende uitkering Kiest u voor een stijgende uitkering? Dan stijgt de uitkering jaarlijks (afhankelijk van uw keuze) met 2 of 3 procent. Dat gebeurt voor het eerst op 1 januari volgend op de ingangsdatum van de WIA uitkering. En vervolgens elk jaar op 1 januari. Geïndexeerde uitkering collectieve WGA Gat Plus verzekering Kiest u voor een geïndexeerde uitkering? Dan stijgt het loon waarop de uitkering wordt gebaseerd jaarlijks met het percentage waarmee de overheid

de WGA-uitkeringen verhoogt. De verhoging bedraagt maximaal 7 procent per jaar. Wij verhogen voor het eerst op 1 januari volgend op de ingangsdatum van de WIA uitkering. En vervolgens elk jaar op 1 januari.

Kies tussen verplichte of vrijwillige (facultatieve) deelname U kunt kiezen tussen verplichte of vrijwillige (facultatieve) deelname van uw werknemers. Verplichte deelname: 12,5 procent korting op de premie Kiest u voor verplichte deelname? Dan ontvangt u een korting van 12,5 procent op de premie. Bij verplichte deelname worden alle werknemers verzekerd. Zij kunnen er niet voor kiezen om wel of niet deel te nemen. Dit geldt ook voor werknemers die gedurende de looptijd van de verzekering in dienst komen. Vrijwillige (facultatieve) deelname Vrijwillige deelname is mogelijk bij minimaal vijf deelnemers. Wel moet minimaal 70 procent van uw personeel deelnemen. Jaarlijks per 1 januari controleren wij of de minimum deelnamegraad nog steeds wordt gehaald. Als dit niet langer het geval is, hebben wij het recht om geen nieuwe deelnemers meer te accepteren. Wij kunnen de verzekering dan beëindigen nadat we de verzekerde werknemers hebben geïnformeerd. Afstandsverklaring Wil een werknemer niet deelnemen? Dan moet u binnen 30 dagen van eventuele toetreding een afstandsverklaring van de werknemer aan ons sturen. Hij kan hier eenmaal tijdens de looptijd van de verzekering op terugkomen. Wij beschouwen hem dan als ‘spijtoptant’. We beoordelen hem op basis van een gezondheidsverklaring of wij hem op dat moment alsnog kunnen meeverzekeren.

Kies het loon waarover de premie wordt berekend U hebt twee mogelijkheden: 1 SV-loon Standaard hanteren wij als pensioengevend salaris het loonbegrip (ongemaximeerd) loon. Onder loonbegrip verstaan wij het loon wat verzekerd is. Wij berekenen de uitkering en premie over het sociaal verzekeringsloon. De uitkering sluit dan aan op de wettelijke WIA-uitkeringen. Deze zijn ook gebaseerd op het SV-loon. 2 Pensioengevend salaris Kiest u voor pensioengevend salaris met een ander loonbegrip? Dan berekenen wij de uitkeringen en premie over het loon dat is opgebouwd uit dezelfde componenten als het loon waarover ouderdomspensioen bij Delta Lloyd Levensverzekering NV wordt opgebouwd. De verzekering moet aansluiten op de pensioenovereenkomst voor arbeidsongeschiktheid met uw werknemers. Een ander loonbegrip heeft gevolgen voor de hoogte van de uitkering. Kiest u voor een ander loonbegrip dan het loon voor sociale verzekeringen? Dan moet dat duidelijk zijn voor de verzekerde werknemers. Let op: in sommige gevallen biedt een bestaande pensioenregeling voor uw werknemers bij een pensioenfonds of levensverzekeraar al een dekking voor arbeidsongeschiktheid. Wij adviseren u daarom eerst de pensioenregeling te raadplegen.

9

Overzicht collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en dekkingen WGA Gat

WGA Gat Plus

WIA Excedent

WIA Basis

Welke werknemers zijn verzekerd?

Alle werknemers zijn verzekerd. Ook nieuwe werknemers.

Alle werknemers zijn verzekerd. Ook nieuwe werknemers.

Werknemers die meer verdienen dan het maximum dagloon. Werknemers die minder verdienen kunnen ook verzekerd worden.

Alle werknemers zijn verzekerd. Ook nieuwe werknemers.

Wat verzekeren we?

Aanvulling op de wettelijke WGAvervolguitkering.

Aanvulling op de wettelijke WGAvervolguitkering of WGA loonaanvullingsuitkering.

Aanvulling inkomen boven het maximum dagloon. Optioneel aanvulling inkomen onder het maximum dagloon.

Aanvulling inkomen tot een gekozen verzekerd bedrag.

Welke uitkering ontvangt uw werknemer?

Aanvulling tot 70% van het laatst verdiende loon tot maximaal het maximum dagloon.

Aanvulling minimaal 70% van het laatstverdiende loon tot maximaal het maximum dagloon.

Aanvulling tot 70, 75, 80 of 85 procent van het loon boven het maximum dagloon.

Aanvulling tot 70, 80, 90 of 100 procent van het loon voor het percentage arbeidsongeschiktheid.

De hoogte is afhankelijk van het arbeidsongeschiktheidspercentage.

En/of Aanvulling van 5 of 10 procent voor werknemers met een loon onder het maximum dagloon. IVA dekking Verzekerd percentage loon – 75% x maximum dagloon

70% x (oud (gemaximeerd) loon – minimumloon) x arbeidsongeschiktheidspercentage

70% x (oud (gemaximeerd) loon – nieuw loon) – WGA-uitkering

Maximaal verzekerd bedrag

Maximum dagloon (51.978 euro bruto op jaarbasis in 2015)

Maximum dagloon (51.978 euro bruto op jaarbasis in 2015)

130.000 euro

100.000 euro

Hoe lang loopt de uitkering?

Standaard tot 67 jaar. Optioneel 65 jaar.

Standaard tot 67 jaar. Optioneel 65 jaar.

Standaard tot 67 jaar. Optioneel 65 jaar.

3, 5, 7,5 of 10 jaar

Stijgende uitkering

2 of 3 procent of gelijkblijvend.

Volgt WIA index.

2 of 3 procent of gelijkblijvend.

2 of 3 procent of gelijkblijvend.

Loongrondslag voor berekening uitkering

SV-loon. Optioneel loon begrip voor ouderdomspensioen.

SV-loon. Optioneel loonbegrip voor ouderdomspensioen.

SV-loon. Optioneel loonbegrip voor ouderdomspensioen.

SV-loon. Optioneel loonbegrip voor ouderdomspensioen.

Arbeidsongeschiktheidspensioen

Ja

Nee

Ja

Ja

Te combineren met

WIA Excedent en/of WIA Basis werknemersverzekering.

WIA Excedent en/of WIA Basis werknemersverzekering.

WGA Gat of WGA Gat Plus verzekering en/of WIA Basis werknemersverzekering.

WGA Gat of WGA Gat Plus verzekering en/of WIA Excedent verzekering.

Formule

10

Hogere uitkering van 75% bij voldoende benutting restverdiencapaciteit.

Verzekerd percentage x loon x arbeidsongeschiktheidspercentage

WGA-dekking (Verzekerd percentage x oudloon – 70% x maximum dagloon) x arbeidsongeschiktheidspercentage

Wat is de premie en looptijd van de verzekering? Hoe berekenen wij de premie?

Is de premie fiscaal aftrekbaar?

De premie wordt uitgedrukt in een percentage van de verzekerde loonsom of het verzekerde bedrag. Wij berekenen de premie op basis van onder andere de sector van uw bedrijf en de samenstelling van uw personeelsbestand.

Neemt u de premie als werkgever geheel of gedeeltelijk voor eigen rekening? Dan is dit deel van de premie als bedrijfslast volledig fiscaal aftrekbaar. Draagt uw werknemer bij aan de premie? Dan kan hij dit bedrag aftrekken als persoonlijke verplichting. U draagt hier geen loonbelasting over af. De uitkering is wel fiscaal belast.

Wanneer hoef ik geen premie meer te betalen? Krijgt uw werknemer een uitkering uit de verzekering? Dan hoeft u voor hem soms geen premie meer te betalen. –– Bij de collectieve WGA Gat en collectieve WIA Excedent verzekering hoeft u geen premie te betalen voor het deel dat de werknemer arbeidsongeschikt is en een uitkering ontvangt. –– Bij de WIA Basis Werknemersverzekering hoeft u geen premie meer te betalen als de werknemer een uitkering ontvangt. Ook hoeft u twee jaar voor het bereiken van de gekozen eindleeftijd geen premie meer te betalen. Voor de collectieve WGA Gat en collectieve WGA Gat plus verzekering is dat vier jaar. Bij de collectieve WGA Gat Plus verzekering moet u wel premie betalen als de werknemer een uitkering ontvangt.

Kan mijn werknemer de premie geheel of gedeeltelijk zelf betalen? U kunt met uw werknemers afspreken dat zij de premie geheel of gedeeltelijk zelf betalen. U trekt dan de premie af van het brutoloon. Wilt u dat ook voor de collectieve WGA Gat Plus verzekering? Dan is verplichte deelname niet mogelijk.

Betalingstermijn De normale betalingstermijn is twaalf maanden. Bij andere betalingstermijnen betaalt u een hogere premie: –– 2 procent bij 6 maanden; –– 3 procent bij 3 maanden; –– 5 procent bij 1 maand.

Looptijd De eerste periode van deze verzekering is standaard drie jaar. U kunt ook kiezen voor een eerste periode van één jaar of twee jaar. Kiest u voor één jaar? Dan krijgt u een korting op de premie van 10 procent. Kiest u voor twee jaar? Dan krijgt u een korting van 5 procent. U kunt de verzekering opzeggen twee maanden voor het einde van deze eerste periode. Zegt u niet op? Dan verlengen wij uw verzekering na de eerste periode steeds voor een periode van een jaar. U kunt de verzekering vanaf dat moment op ieder tijdstip opzeggen. U hebt dan een opzegtermijn van een maand.

11

Wanneer past Delta Lloyd de premie aan? Kiest u voor een contracttermijn van drie of twee jaar? Dan staat uw premiepercentage voor deze periode vast. Wij passen uw premiepercentage pas aan op het moment dat uw contracttermijn afloopt. Wel passen wij jaarlijks per 1 januari de verzekerde bedragen aan. Dat doen wij op basis van het werknemersbestand en de salarissen per 1 januari. Hierdoor kan de premie die u ons in euro’s betaalt wel wijzigen. Wij noemen dit proces ‘jaarlijkse aanpassing’.

12

Kiest u voor een contracttermijn van één jaar? Dan passen wij het premiepercentage en de verzekerde bedragen elk jaar aan met ingang van 1 januari. Dit percentage wordt één jaar later in rekening gebracht. Zo weet u altijd vooraf welk percentage op het loon van uw werknemers kan worden ingehouden. Stijgt het nieuwe premiepercentage met meer dan 15 procent? Dan kunt u de verzekering beëindigen.

Hoe worden mijn werknemers geïnformeerd? Pensioenwet De collectieve WGA Gat, collectieve WIA Excedent en WIA Basis Werknemers verzekeringen worden aangemerkt als arbeidsongeschiktheidspensioen. Daarmee vallen ze onder de Pensioenwet. Deze wet verplicht Delta Lloyd om werknemers te informeren over hun arbeidsongeschiktheidspensioen. Sluit u één of meerdere van deze verzekeringen? Dan sturen wij uw werknemer voor elke verzekering de volgende documenten: –– Startbrief. Hierin staat wat de werknemer over de verzekering moet weten. Deze brief sturen wij uiterlijk drie maanden na de ingang van de verzekering. Maar ook na indiensttreding van een nieuwe werknemer. –– Een jaarlijks overzicht met daarin de hoogte van de uitkering bij arbeidsongeschiktheid. –– Wijzigingsbrief. Wijzigt de pensioenregeling? Dan sturen wij een nieuwe pensioenopgave. –– Beëindigingsbrief. Stopt de deelname van een werknemer aan de verzekering? Bijvoorbeeld omdat hij uit dienst gaat. Dan sturen wij hem een schriftelijke bevestiging en leggen hem uit wat er gebeurt als hij daarna arbeidsongeschikt wordt. Wat zijn uw verplichtingen? Ook als werkgever moet u zich volgens de Pensioenwet aan een aantal regels houden. –– U moet een nieuwe werknemer op tijd informeren of u hem wel of niet een aanbod voor deelname aan een arbeidsongeschiktheidsverzekering doet. –– Wil hij deelnemen of heeft hij geen keus? Dan moet u hem binnen 30 dagen na indiensttreding aanmelden bij Delta Lloyd. Anders kunnen wij de uitkering en eventuele boetes van toezichthouders op u verhalen. –– Wil hij niet deelnemen en is er geen sprake van verplichte deelname? Dan moet u ons binnen 30 dagen een afstandsverkaring sturen.

WGA Gat Plus verzekering De collectieve WGA Gat Plus verzekering valt niet onder de Pensioenwet. Uw verzekerde werknemers krijgen daarom geen Startbrief en een jaarlijks overzicht. Om uw werknemers te informeren kunt u gebruik maken van aanvullende communicatiemiddelen.

Aanvullende communicatiemiddelen om uw werknemers te informeren Wij vinden het belangrijk dat uw werknemers weten dat ze verzekerd zijn bij arbeidsongeschiktheid. Maar ook dat ze begrijpen wat de gevolgen zijn voor hun inkomen bij arbeidsongeschiktheid. Dat het dan in hun financieel belang is om nog zoveel mogelijk te werken. Daarom bieden wij uw aanvullende communicatiemiddelen zodat u dit nog meer onder de aandacht kunt brengen. Deze middelen kunt u bijvoorbeeld gebruiken in uw personeelsgids, nieuwsbrief, op uw intranet of voor een interne mailing. De communicatiemiddelen kunt u downloaden op deltalloyd.nl/zakelijk/inkomen. Informatie op deltalloyd.nl Daarnaast geven wij op deltalloyd.nl/wia werknemers uitleg over de gevolgen van arbeidsongeschiktheid voor hun inkomen.

13

Delta Lloyd helpt u – Ondersteuning bij het voorkomen van WIA instroom – Vast aanspreekpunt – Toegang tot extern en specialistisch casemanagement – Heldere spelregels over medefinanciering re-integratiekosten – Beroep en bezwaar bij onterechte WIA instroom – Verhalen WIA-uitkering op derde aansprakelijke – Inzicht in kosten van verzuim en arbeidsongeschiktheid

Wij helpen u om WIA instroom te voorkomen Arbeidsongeschiktheid kunnen we niet voorspellen. Maar het is belangrijk om te beoordelen of er een grote kans is dat een werknemer arbeidsongeschikt raakt en in de WIA komt. Dat willen wij graag uiterlijk na 42 weken ziekte weten. Is uw werknemer 42 weken ziek? Dan moet u dit verplicht bij UWV en bij ons melden. Na deze melding kunnen wij een vast contactpersoon aanwijzen. Wilt u dit? Neem dan contact op met het team Claims WIA. Begeleiding door een externe en gekwalificeerde casemanager Via Delta Lloyd kunt u een externe en gekwalificeerde casemanager inschakelen om uw zieke werknemer optimaal te begeleiden. Dit kunt u vanaf 42 weken ziekte doen. Maar de ervaring leert dat het loont om hem al eerder in het begeleidingstraject in te schakelen. Voordeel hiervan is dat hij u dan vroegtijdig kan helpen om kosten te besparen. Schakelt u de casemanager in na 42 weken ziekte? Dan helpt hij u bij het bekijken of re-integratiemogelijkheden onbenut zijn en of er extra begeleiding nodig is. En ook kijkt hij of uw werknemer weer in uw bedrijf kan werken of bij een ander bedrijf.

14

Eventueel in een nieuwe of aangepaste functie. Vervolgens zet hij met u, uw werknemer en uw arbodienst of re-integratiebedrijf de begeleiding en acties in gang. Gekwalificeerde specialisten Delta Lloyd werkt met gekwalificeerde specialisten. Vanuit hun specialisme zorgen zij ervoor dat alle verbonden partijen doen wat zij moeten doen. Denk aan uzelf, uw werknemer, arbodienst, re-integratiebedrijf, zorgverleners en verzekeraar(s). Heeft uw bedrijf of verzekeringsadviseur een gekwalificeerde casemanager in dienst? Of hebt u of uw verzekeringsadviseur een samenwerking met een gekwalificeerd casemanagement bureau? Vraag ons dan of u deze kunt inschakelen. Wat verstaat Delta Lloyd onder een gekwalificeerde casemanager? Iedereen met een afgeronde Crov (Casemanager regie op verzuim) of Rccm (Register case- en care manager) opleiding en ingeschreven bij RNVC (Registerberoepsvereniging Nederlandse Vereniging voor Case- en Care managers).

Wij belonen uw re-integratieinspanningen Vergoeding casemanagement Kiest u ervoor om een gekwalificeerde casemanager in te schakelen via Delta Lloyd? En heeft de ziekte 42 weken geduurd? Dan vergoeden wij 2 uur casemanagement per dossier met een maximum van 200 euro. Kunt u via uw eigen bedrijf of via uw verzekeringsadviseur een gekwalificeerde casemanager inschakelen? En kiest u hiervoor? Dan vergoeden wij 200 euro casemanagement per dossier. Vergoeding re-integratiekosten Daarnaast vergoeden wij tot 50 procent van de re-integratiekosten. De maximale vergoeding voor re-integratiekosten is 5.000 euro per dossier. Hebt u recht op een vergoeding uit een andere verzekering? Bijvoorbeeld een zorg- of verzuimverzekering of een WGA Eigenrisicodrager verzekering?

Dan ontvangt u geen of minder vergoeding voor re-integratiekosten vanuit de collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering. De vergoeding voor werknemers van 58 jaar of ouder beoordelen we individueel. Alle eventuele vergoedingen betalen we na ontvangst van een originele nota rechtstreeks aan u.

Wij verhalen kosten als een derde aansprakelijk is

Hoe aanvragen? Uw casemanager moet de vergoeding vooraf aanvragen bij het Team Claims WIA. Vul hiervoor het formulier Medefinanciering re-integratie WIA in en stuur dit naar [email protected].

Wij geven u inzicht in de kosten van verzuim en arbeidsongeschiktheid

Wij kunnen u helpen om bezwaar te maken tegen een UWV WIA-beschikking Kan uw werknemer na twee jaar ziekte nog steeds niet of minder werken? Dan wordt hij door UWV gekeurd voor de WIA. UWV kijkt dan eerst hoeveel uw werknemer nog kan verdienen met werken. Dit wordt uitgedrukt in een arbeidsongeschiktheidspercentage. Dit percentage bepaalt in welke arbeidsongeschiktheidsklasse hij valt en welke WIA-uitkering hij krijgt. U vindt dit terug op de WIA-beschikking die u ontvangt van UWV. Bent u het niet eens met de beschikking? Dan kunnen wij op uw verzoek bekijken of er mogelijkheden zijn om bezwaar te maken. Uw werknemer moet hier wel goedkeuring voor geven. Zijn er mogelijkheden? Dan kunnen wij namens u bezwaar maken. Maar dit kunnen wij alleen doen als u direct na ontvangst de beschikking naar ons toestuurt.

Is een derde aansprakelijk voor de arbeidsongeschiktheid van uw werknemer? Dan verhalen wij de uitkering, die door ons wordt uitgekeerd op deze derde partij. Hierdoor wordt uw verzekeringspremie niet beïnvloedt.

Iedere ondernemer weet dat vergrijzing en oplopende zorgkosten het noodzakelijk maken om zoveel mogelijk werknemers zo lang mogelijk productief te houden. Onder het motto dat ‘iedereen die kan werken ook moet werken’ zet de overheid in op zo groot mogelijke deelname in het arbeidsproces. Hierbij wordt u verantwoordelijk gemaakt voor al uw zieke werknemers. Zelfs als die door een inmiddels afgelopen contract niet meer bij u in dienst zijn. Vooral langdurig ziekteverzuim en uitval lopen hierdoor fors in de papieren. U kunt 10 jaar geconfronteerd worden met de kosten van een arbeidsongeschikte werknemer. Samen met uw verzekeringsadviseur kunnen wij u helpen om inzicht te krijgen in deze kosten. Zo bent u nog bewuster van de kosten die specifiek voor u van toepassing zijn. En kunt u gericht investeren in het herkennen en aanpakken van verzuim- en arbeidsongeschiktheidsrisico’s. U kunt deze dienst aanvragen bij een Delta Lloyd Consultant Inkomen of uw verzekeringsadviseur.

Wij blijven uw werknemer volgens tijdens de WIA Komt uw werknemer ondanks alle re-integratie inspanningen na twee jaar ziekte in de WIA? Ook dan blijven wij hem volgen. Dit doen wij door geregeld de re-integratiekansen en de mogelijkheden op schadelastbeheersing te beoordelen. Verandert de situatie van uw werknemer? Dan kan UWV opnieuw beoordelen voor hoeveel procent hij arbeidsongeschiktheid is. Dit doen wij ook als hij bij u uit dienst is.

15

Overzicht dienstverlening Dienstverlening

Met inzet van een externe en gekwalificeerde casemanager

Beoordelen en signaleren kans op WIA instroom.

√

Organiseren begeleidingstraject door Casemanager.

√

Vergoeding casemanagement en re-integratiekosten (op aanvraag).



Re-integratiekosten - Tot 50% - Maximale vergoeding 5.000 euro per dossier inclusief BTW.

Periodiek volgen (ex) werknemers na WIA instroom.

√

Beoordelen kans op succesvol bezwaar tegen WIA-beschikking van UWV.

√ Op verzoek van werkgever en met goedkeuring van werknemer.

Beoordelen kans op herbeoordeling UWV bij wijziging in persoonlijke situatie.

√ Op verzoek van werkgever. Bij herbeoordeling moet de werknemer goedkeuring geven.

Uitzetten en coördineren bezwaar of herbeoordeling.

√ Op verzoek van werkgever. Bij herbeoordeling moet de werknemer goedkeuring geven.

Analyse kosten van ziekteverzuim.

√ Op aanvraag bij Delta Lloyd Consultant Inkomen of uw verzekeringsadviseur.

Meer informatie? Wilt u meer weten over de Delta Lloyd Collectieve Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Neem dan contact op met uw verzekeringsadviseur.

O 01.1.28-0814

Extern Casemanagement - Via Delta Lloyd 2 uur per dossier met een maximum van 200 euro - Via eigen bedrijf of verzekeringsadviseur: 200 euro per dossier

Delta Lloyd Schadeverzekering NV Spaklerweg 4 1096 BA Amsterdam KvK33052073