Transaction Services
Co přináší SEPA úhrady pro exportéry a importéry v ČR?
Filip Záhořík Září 2013
Single Euro Payments Area (SEPA) Cílem SEPA je vytvořit v Evropě bezbariérový prostor pro platby a inkasa v měně EUR
• 33 zemí • Pouze pro měnu Euro
• Týká se plateb, inkas a platebních karet • Použití IBAN a BIC • Jednotný právní rámec • Jednotný formát založený na standardu ISO 20022 XML 33 SEPA zemí Belgie
Island
Malta
Rumunsko
Bulharsko
Itálie
Monako
Řecko
Česká Republika
Kypr
Německo
Slovensko
Dánsko
Lichtenštejnsko
Nizozemí
Slovinsko
Estonsko
Litva
Norsko
Španělsko
Finsko
Lotyšsko
Polsko
Švédsko
Francie
Lucembursko
Portugalsko
Švýcarsko
Irsko
Maďarsko
Rakousko
Velká Británie
Modře jsou vyznačeny země s EUR 2
+ Chorvatsko od 1.7.2013
SEPA – cesta k harmonizaci evropských plateb SEPA znamená posun od přeshraničních EUR plateb/inkas a lokálních EUR clearingů jednotlivých zemí k harmonizovanému celoevropskému systému plateb (SEPA Credit Transfer) a inkas (SEPA Direct Debit).
Fragmentace
Harmonizace
Lokální EUR platby
SEPA platby
Přeshraniční platby
Několik bankovních účtů pro přijímání a vysílání plateb na jednotlivých trzích
3
Vizí SEPA je umožnit existenci jediného účtu pro zpracování příchozích a odchozích plateb z/do všech zemí EU / EEA
EUR platby v ČR - odchozí Počet odchozích EUR plateb měsíčně – SEPA a ostatní
červenec 2013 – 49,2 % SEPA platby 400 000 350 000 300 000
250 000 200 000
150 000 100 000
50 000 0
Zdroj dat: ČNB
4
EUR platby v ČR - příchozí Počet příchozích EUR plateb měsíčně – SEPA a ostatní
červenec 2013 – 79,5 % SEPA platby 400000
350000 300000 250000 200000 150000 100000 50000 0
Zdroj dat: ČNB
5
Zefektivnění evropské platební infrastruktury SEPA je součástí snahy o vytvoření jednotného evropského trhu finančních služeb s jasně stanoveným cílovým datem 1.2.2014 1999
2002
Průběžně
Vznik Eura
2006
SEPA – přípravná fáze
Vytvořen EPC
Target
2004
Další země přijímají Euro
2007
Vytvoření PSD
SEPA – implementace
Národní instituce
2009
2010/11
2014
2016
SEPA – konečný datum migrace
SEPA Direct Debits
PSD SEPA Credit součástí Transfers práva čl.zemí
Roztříštěná infrastruktura (současný stav) Lokální clearingy
2008
Snahy zrychlit přechod na SEPA nástroje
SEPA – ukončení přechodných výjimek
Jednotná celoevropská infrastruktura (plán) Jednotná síť
Spojení systémů
INTER-OPERABLE NETWORK
ACH
GERMANY ELLIPS
EU BANKS
ACH RTGS
BELGIUM TOP
ACH RTGS
SPAIN TBF
ACH
PORTUGAL SPGT
FRANCE IRIS Clearing and Settlement Mechanisms (e.g. Equens)
GERMANY ELLIPS
BELGIUM TOP
RTGS (TARGET 2)
SPAIN TBF
PORTUGAL SPGT
RTGS ACH
OTHERS SPGT RTGS
NET SETTLEMENT (EBA Euro1)
6
SEPA
EU BANKS
ACH RTGS
EBA
FRANCE IRIS
TARGET ‘INTERLINKING NETWORK’
RTGS
NET SETTLEMENT
RTGSplus ITALY
BI Others -REL
Charakteristika SEPA plateb
7
Typ platby
• Neurgentní EUR platba bance v SEPA oblasti
Náležitosti platby
• Účet příjemce ve formátu IBAN + BIC kód banky příjemce
Limit
• Není stanoven žádný limit platby (reálně clearingový limit €1 miliarda)
Poplatky
• Platba musí být příjemci připsána v plné výši, jakékoliv poplatky musí být bankami účtovány odděleně (poplatky SHARED)
Valuta platby
• Od ledna 2012 může být prodleva maximálně 1 den mezi debetováním účtu plátce a kreditováním účtu příjemce – v souladu s PSD (D+1).
Detaily platby
• Umožňuje přenést až 140 znaků informací pro příjemce, které by neměly být kráceny díky použití XML formátu pro přenos dat.
Platební tituly
• Centrální banky mohou stále požadovat vložení příslušného platebního titulu pro transakce nad určitý objem tak, jak to požadují pro domácí platby • Tyto kódy zaniknou nejpozději k 1.2.2016.
Výhoda SEPA plateb pro exportéry Zpravidla nižší poplatky za příchozí platbu
Možnost automatické rekonciliace příchozích plateb
Lepší předvídatelnost připsání prostředků na účet
Platba připsána bez jakýchkoliv srážek
Náklady plátce jsou stejné jako u jeho domácí EUR platby
Možnost centralizovat veškeré platby pro společnost nebo skupinu na jediný EUR účet (efektivnější řízení likvidity a FX rizika)
8
Výhoda SEPA plateb pro importéry Zpravidla nižší poplatky za SEPA platbu než za standartní či urgentní EUR platbu
Pro odeslání platby postačuje znalost IBAN + BIC příjemce SEPA platby
Příjemce obdrží platbu následující den po odeslání
Platba je připsána bez jakýchkoliv srážek
Příjemce může obdržet data potřebná pro její automatizované zpracování
Náklady příjemce jsou stejné jako u jeho domácí EUR platby
Možnost využívat jediný účet pro všechny EUR platby
9
