Carina Stassen. Voorlichtingsmiddag Geldzaken. Seniorenvereniging Hilversum. woensdag 11 november Carina Stassen

Carina Stassen Voorlichtingsmiddag Geldzaken Seniorenvereniging Hilversum woensdag 11 november 2015

Carina Stassen

Adviseur Zilveren Golf Financieel-fiscaal advies en begeleiding: • 50 jaar – pensioen • pensioen – 80 jaar • 80 jaar en ouder woensdag 11 november 2015

Carina Stassen

(Levens)Executeur Toezichthouder Consultant Nalatenschappen Ondersteuning en begeleiding, toezicht en advies bij nalatenschappen en nalatenschap afwikkeling woensdag 11 november 2015

Carina Stassen

Belastinghulp Seniorenvereniging Hilversum Hulp bij aangifte Inkomstenbelasting en aanvragen Toeslagen en DigiD-code

woensdag 11 november 2015

Carina Stassen

Op 1 januari 2008 waren er in Nederland 2,4 miljoen 65-plussers. Hoeveel zullen dit er in 2025 zijn? 3,6 miljoen


Carina Stassen

Hoeveel gouden bruiloften werden er in 2014 gevierd? 39.500 bruiloften


Carina Stassen

Hoeveel procent van de mannen van 85 jaar en ouder is in het bezit van een auto? 50%


Carina Stassen

Welke gemeente had in 2013 het hoogste percentage 65-plussers? Laren


Carina Stassen

Senioren • Steeds ouder • Steeds beter opgeleid en actiever • Steeds minder lichamelijke beperkingen • Zelfstandiger functioneren


Carina Stassen

Bankzaken Digitale zaken Wonen Schenken en erven Algemene (notariële) volmacht / Levenstestament • Testament • Afwikkelen nalatenschap • • • • •


Carina Stassen

Praktisch regelen: Wie, wat, wanneer en hoe?


Carina Stassen

Bankzaken Bankrekeningen (Verzekering)Polissen Vermogen (sparen, beleggen, woning, verzameling, kunst/antiek) Schulden (hypotheek, leningen, kredieten) woensdag 11 november 2015

Carina Stassen

* Tenaamstelling * Automatische afschrijvingen * Internetbankieren / Mobielbankieren * Bankvolmacht / Bankmachtiging (tijdelijk) * Algemene notariële volmacht / Levenstestament (langdurig)


Carina Stassen

Digitale zaken


Carina Stassen

Ipad-Café in de bibliotheek ‘s Gravelandseweg 55, Hilversum Elke week op donderdag van 14:00 tot 16:00 uur Ook voor tablet, mobiele telefoon en computer Voor thuisbegeleiding: bel Lily Goudsmits, tel. 6214414 of email [email protected] woensdag 11 november 2015

Carina Stassen

DigiD – Overheid.nl / DigiD.nl • Aangifte Inkomstenbelasting, aanvragen en wijzigen Toeslagen • Declaraties zorgverzekering • Aanvragen energielabel woning • Contact met gemeente (aanvragen BRP, vergunningen, doorgeven verhuizing) • Aanvragen eigen verklaring rijbewijskeuring

Zorg voor DigiD of DigiD-machtiging woensdag 11 november 2015

Carina Stassen

Belastinghulpen De hulp wordt gegeven aan leden met een jaarinkomen tot € 35.000 voor alleenstaanden en € 50.000 voor echtparen/samenwonenden. Als u uw aangifte door Senver laat invullen betaalt u € 10,00 per aangifte. Contactpersoon is Riny van Stigt, tel. 06-51154212 of email [email protected] woensdag 11 november 2015

Carina Stassen

Wonen

Woning aanpassen Woning verkopen en gaan huren Woning verkopen en nieuw kopen Nieuwe woonvormen: kangoeroewoning + aanklikwoning • Van woning naar verpleeghuis • • • •


Carina Stassen

• Vraag tijdig het definitieve energielabel / EPA-certificaat aan (10 jaar geldig) • Voor verkoop woning en aanvraag hypotheek zijn beide handtekeningen nodig (ook bij huwelijkse voorwaarden) • Woning verkopen bij wilsonbekwaamheid: via kantonrechter • Woning verkopen bij overlijden partner: verklaring van erfrecht nodig woensdag 11 november 2015

Carina Stassen

Bijdrage CAK (WMO/Wlz) afhankelijk van • inkomen en vermogen (box 3) • huishouden • indicatie

Lage bijdrage: minimaal € 158,60 per maand en maximaal € 832,60 per maand (2015) Hoge bijdrage: nooit meer dan € 2.284,60 per maand (2015) www.hetcak.nl woensdag 11 november 2015

Carina Stassen

Niet in box 3: • • • • •

Inboedel, auto, camper Landgoederen, kunst Begrafenispotje € 6.800 per persoon Groene beleggingen Niet opeisbare erfdelen

Mogelijkheden: • Testament (AWBZ-clausule) • Begrafenispotje stallen bij uitvaartonderneming • Schenken woensdag 11 november 2015

Carina Stassen

Schenken • Contant • Overboeking per bank koude uitsluiting: “schenking 2015 privé + naam” • Onderhandse schenkingsakte (eenmalige hoge schenking eigen woning) • Notariële akte (o.a. schenken op papier, bijzondere voorwaarden, eenmalige hoge schenking studie) Aangifte schenkbelasting door ontvanger, uiterlijk 1 maart volgend jaar (formulier via www.belastingdienst.nl) Bewaar de schriftelijke bewijzen (bankafschriften) woensdag 11 november 2015

Carina Stassen

Vrijstellingen schenkingen door ouders aan kinderen Per kalenderjaar: € 5.277 Eenmalig: € 25.322 voor kinderen tussen 18 en 40 jaar, mits in de aangifte op de vrijstelling een beroep wordt gedaan. Indien een eigen woning wordt geschonken of indien een bedrag wordt geschonken voor een eigen woning of voor het betalen van de kosten van een studie of opleiding voor een beroep van minimaal € 20.000 per jaar, wordt de vrijstelling onder voorwaarden eenmalig verhoogd tot € 52.752 Algemeen Nut Beogende Instellingen (ANBI’s) Geheel vrijgesteld, indien en voor zover aan de verkrijging niet een opdracht is verbonden die aan de verkrijging het karakter ontneemt van te zijn geschied in het algemeen belang. Sociaal Belang Behartigende Instellingen (SBBI’s) Geheel vrijgesteld, indien en voor zover aan de verkrijging niet een opdracht is verbonden die aan de verkrijging het karakter ontneemt van te zijn geschied in het sociaal belang. Steunstichting SBBI’s Geheel vrijgesteld, indien en voor zover aan de verkrijging niet een opdracht is verbonden die aan de verkrijging het karakter ontneemt van te zijn bestemd voor de realisatie van de doelstellingen van de steunstichting. Alle andere gevallen € 2.111 woensdag 11 november 2015

Carina Stassen

Vrijstellingen Erfbelasting Echtgenoten/partners (onder voorwaarden) € 633.014 Kinderen en kleinkinderen € 20.047 Kinderen, die grotendeels worden onderhouden door de erflater en door ziekte of gebreken (invaliditeit) niet in staat zijn de eerst komende drie jaar 50% van een "normaal loon" zelf te verwerven € 60.138 Ouders € 47.477 Algemeen Nut Beogende Instellingen (ANBI’s) Geheel vrijgesteld, indien en voor zover aan de verkrijging niet een opdracht is verbonden die aan de verkrijging het karakter ontneemt van te zijn geschied in het algemeen belang. Sociaal Belang Behartigende Instellingen (SBBI’s) Geheel vrijgesteld, indien en voor zover aan de verkrijging niet een opdracht is verbonden die aan de verkrijging het karakter ontneemt van te zijn geschied in het sociaal belang. Steunstichting SBBI’s Geheel vrijgesteld, indien en voor zover aan de verkrijging niet een opdracht is verbonden die aan de verkrijging het karakter ontneemt van te zijn bestemd voor de realisatie van de doelstellingen van de steunstichting. Alle andere gevallen woensdag 11 november 2015

€ 2.111 Carina Stassen

Tariefgroep

I eigen (pleeg)kinderen en echtgenoot/ geregistreerd partner partners voor de schenkbelasting Ia (achter)kleinkinderen

II Overigen


Waarde van de schenking

Percentage

van € 0 tot en met € 121.295

10%

€ 121.296 en hoger

20%

van € 0 tot en met € 121.295

18%

€ 121.296 en hoger

36%

van € 0 tot en met € 121.295

30%

€ 121.296 en hoger

40%

Carina Stassen

Algemene (notariële) volmacht • Benoemen vertrouwenspersoon – 1 of meerdere • Benoemen toezichthouder • Beknopte aanwijzingen Marco Borsato getroffen door TIA 23-01-2014


Carina Stassen

Levenstestament • • • • • • • •

Financiën (bankzaken, schenkingen en leningen) Woning (verkoop) Inboedel en huisdieren (Medische) verzorging Behandelgebod / Behandelverbod Benoeming bewindvoerder, curator of mentor Praktische informatie (codes en wachtwoorden) Overlijden (wensen uitvaart, donatie)


Carina Stassen

Algemene notariële volmacht / Levenstestament • Inschrijven in het Centraal Levenstestamenten Register (CLTR) • Memorandum toevoegen aan levenstestament is mogelijk


Carina Stassen

Testament Wettelijke verdeling aanpassen Erfbelasting uitstellen of besparen Uitsluitingsclausule opnemen Voordeel voor kleinkinderen Aanstellen executeur Andere erfgenaam aanwijzen (bijvoorbeeld Goede Doelen, samenwoners) • AWBZ-clausule • Nederlands recht voor buitenlandse bezittingen (2e woning in het buitenland) • • • • • •


Carina Stassen

Laat uw testament met enige regelmaat ‘lezen’: wat als het gisteren was in gegaan?


Carina Stassen

• Codicil + praktische gegevens toevoegen (verzegeld) • Verklaring van erfrecht regelen via notaris of www.verklaringvanerfrecht.nl • Testament vervalt niet bij trouwen, samenwonen of scheiden • Testament royeren via notaris


Carina Stassen

Afwikkeling nalatenschap

“Het is een misverstand te denken dat er (voor of) na een overlijden niets meer hoeft te gebeuren als er eenmaal een testament is“ Bron: Voor Nu en Later SDU/KNB woensdag 11 november 2015

Voorzorg


Carina Stassen

Nazorg


(Hulp bij) Regelen van de uitvaart Overleg met de erfgenamen Overzicht van alle te regelen zaken, inclusief prioriteitstelling Inventariseren/ordenen belangrijke informatie/documentatie met/bij cliënt(en) Afwikkelen lopende administratieve zaken van overledene Voorbereidende werkzaamheden voor notaris (ten behoeve van eventuele Verklaring van Erfrecht / Verklaring van Executele en eventuele notariële boedelbeschrijving) Managen abonnementen en contracten: wijzigingen doorgeven en eventuele restituties innen, denk aan: lidmaatschappen, abonnementen, contributies, verenigingen, clubs, nutsbedrijven, internet, (mobiele) telefonie, klantenkaarten Informeren van banken (wijziging tenaamstelling, (de)blokkeren rekeningen, automatische incassi, passen en cards, safeloket, volmachten, hypotheek) Informeren van verzekeringsmaatschappijen (schade- en levensverzekeringen, declareren facturen ziektekostenverzekering, hypotheek, opvragen zoekgeraakte polissen) Informeren bedrijfspensioenfonds Informeren werkgever/uitkeringsinstantie (eindafrekening/jaaropgave) Innen van eenmalige nabestaandenuitkering van werkgever, UWV of SVB Aanvragen uitkeringen (ANW) en check/afhandeling van eventueel van toepassing zijnde kortingen (gemeentelijke heffingen) en mogelijke toeslagen (huur/zorg/kindertoeslag/kinderopvang/kinderbijslag) Stopzetten voorlopige teruggave InkomstenBelasting Informeren Goede Doelen (wijzigen/opzeggen schenkingen en giften) Checken en teruggeven zaken in bruikleen (zorgverzekering, kruisvereniging, AWBZ) Informeren verhuurder (wijziging tenaamstelling huurcontract) Tijdsbesteding: gemiddeld 55 uur Overschrijven kenteken/eigendom vervoermiddelen zoals auto, boot, caravan Niet inbegrepen: Organiseren persoonlijke pagina’s op sociale netwerken (Twitter/Facebook/LinkedIn) Afhandeling nalatenschap met Regelen opvang huisdieren betrekking tot ondernemingen Regelen onderhoud woning en tuin Werkzaamheden naar aanleiding Regelen ontruimen woning (Hulp bij) Verdelen (in)boedel (door erfgenamen) van zaken buiten Nederland (Hulp bij) Maken van boedelbeschrijving, akte van verdeling Zakelijk onroerend goed (Hulp bij) Aangifte Erfbelasting (Hulp bij) Laatste aangifte InkomstenBelasting Bewaken kritische tijdslijn(en) en tussentijdse rapportage en overleg Coördinatie (en voorbereidende werkzaamheden) van eventueel benodigde inzet van specialisten, zoals notaris/fiscalist/boedelbedrijf/veilinghuis/mediator/ taxateur/makelaar/uitvaartondernemer/slotenmaker/kinderopvang/gezinshulp/ hoveniersbedrijf


Carina Stassen

“Van weduwe naar wanbetaler in 6 weken”


Carina Stassen

“Ik wilde alles eerst gewoon met elkaar om de keukentafel regelen, maar dat bleek geen succes” woensdag 11 november 2015

Carina Stassen

Samenvatting van vanmiddag: . Informeer uw omgeving . Leg zaken duidelijk vast . Zorg dat er leiding en/of toezicht is


Carina Stassen


Carina Stassen

. Rijksoverheid.nl . Belastingdienst.nl . Rechtspraak.nl . Notaristelefoon: 0900-3469393 (€ 0,80 per min) . Notaris.nl . KNB kanaal op YouTube


Carina Stassen

Vragen?


Carina Stassen

Carina Stassen. Voorlichtingsmiddag Geldzaken. Seniorenvereniging Hilversum. woensdag 11 november Carina Stassen

Recommend Documents