BRUPART : nieuwe producten I. Inleiding Als gevolg van de zesde staatshervorming is het federale Participatiefonds sinds 01 juli 2014 in vereffening. In het kader van een overeenkomst van gedelegeerde opdracht, heeft het Brussels Hoofdstedelijk Gewest de G.I.M.B., via haar filiaal Brupart, naamloze vennootschap van publiek recht, de bevoegdheid gegeven om kredieten en begeleidingen toe te kennen. Dit was voordien de verantwoordelijkheid van de federale staat. Brupart heeft de leningen voor zelfstandigen en KMO’s hergedefiniëerd om enerzijds rekening te houden met de bestaande producten die door de G.I.M.B. groep worden aangeboden, maar anderzijds heeft ze deze ook vereenvoudigd en aangepast, rekening houdend met de bijzonderheden, eigen aan de Brusselse economie. Bovendien werden de begeleidingsmodaliteiten van zelfstandigen en KMO’s herzien : ofwel neemt Brupart zelf de begeleiding voor haar rekening, ofwel wordt deze gerealiseerd door een steunpunt dat door Brupart is goedgekeurd. Deze steunpunten worden vergoed op basis van de kwaliteit van de ingediende dossiers. Ten slotte komt Brupart systematisch samen met de promotor om een vertrouwensrelatie op te bouwen, wat een cruciale rol speelt bij het toekennen van eventuele leningen. II. Nieuwe producten 1) Cofinanciering met een bank: Brufin a) Hoe een aanvraag voor een gezamenlijke lening van een promotor indienen? De promotor kan ervoor kiezen een aanvraag rechtstreeks bij Brupart in te dienen, of kan deze indienen bij een kredietinstelling. 1°Bij Brupart : Brupart ontvangt en onderzoekt de aanvraag voor gezamenlijke lening ingediend door de promotor. Brupart neemt eventueel een princiepsakkoord op de aanvraag voor een gezamenlijke lening. In geval van akkoord, beschikt de promotor over een bijkomend argument voorafgaand aan zijn/haar onderhandelingen met de kredietinstellingen die een samenwerkingsovereenkomst ondertekenden met Brupart. Op basis van die onderhandelingen, dient de kredietinstelling die de promotor heeft uitgekozen een schriftelijke bevestiging met de toekenningsmodaliteiten van de gezamenlijke lening in bij Brupart . Brupart bevestigt vervolgens dat de gezamenlijke lening definitief werd toegekend.
1
2° Bij een erkende kredietinstelling De kredietinstelling die een samenwerkingsovereenkomst heeft afgesloten met Brupart ontvangt en onderzoekt de aanvraag voor gezamenlijke lening ingediend door de promotor. Indien de kredietinstelling akkoord gaat, samen met BRUPART, een gezamenlijke lening toe te kennen, dient zij een schriftelijke aanvraag tot tussenkomst in bij BRUPART. BRUPART onderzoekt de ingediende aanvraag en beslist deze al dan niet te aanvaarden. b) Kenmerken lening ‘Brufin’ ? -Doelpubliek ? Alle KMO’s (natuurlijk persoon, inclusief vrije beroepen) -Investeringstype ? Elk type investering. -Geïnvesteerde bedragen ? Tussen € 10.000 en € 200.000. Brupart komt echter slechts tussen voor maximum 50 % van de totale nood aan financiering. -Rentevoet ? Rentevoet van de bank + 50 punten -Duur van de tussenkomst ? Dezelfde duur als die van de bank. Geen franchise. -Minimale eigen inbreng vereist ? Ja, 10 % van het project. -Gevraagde waarborgen ? -Lening tot en met € 100.000 : persoonlijke borgtocht -Lening tussen € 100.000 en € 200.000 : een specifieke zekerheid wordt verdeeld in pari passu met de bank. -Beslissingstermijn ? De beslissingstermijn bedraagt 4 weken (indien het dossier volledig is). -Dossierkosten? Neen. -Kan een lening ‘Brufin’ gecombineerd worden met een lening ‘Boost-me’? Neen.
2
2) Micro-financiering : lening ‘Boost-me’ a) Hoe een aanvraag voor een lening ‘Boost-me’ indienen? Een aanvraag kan rechtstreeks bij Brupart ingediend worden door de promotor, of door een steunpunt erkend door Brupart. b) Kenmerken lening ‘Boost-me’ ? - Doelpubliek ? De volledig uitkeringsgerechtigde werkloze en elke zelfstandige of SOHO (opgenomen in de Kruispuntbank van Ondernemingen sinds minder dan 4 jaar) die gevestigd is in of een professionele activiteit wenst op te starten buiten de Prioritaire Interventiezone (www.gimb.be/nl/prioritaire-interventiezone) in het Brussels Hoofdstedelijk Gewest. - Bedrag van de lening ? Bedrag van 10.000 tot 50.000€. - Investeringstype ? Elk type investering. - Minimale eigen inbreng vereist ? Ja, 25 % van het project, behalve voor personen jonger dan 30 jaar, die slechts 10 % aan eigen inbreng moeten voorzien. - Rentevoet ? Een rentevoet van 4 %. - Duur van de tussenkomst ? De duur varieert van 3 tot 5 jaar. (Uitzondering: de duur kan, indien nodig, aangepast worden in functie van de aflossing van de gefinancierde investering.) Er is geen franchise. - Gevraagde waarborgen ? Geen waarborgen vereist. - Beslissingstermijn ? De beslissingstermijn bedraagt 4 weken (indien het dossier volledig is). - Dossierkosten? Neen. -Is er een begeleiding van de promotor voorzien ? Ja, gerealiseerd door Brupart of door een goedgekeurd steunpunt. - Kan een lening ‘Boost-me’ gecombineerd worden met een lening ‘Brufin’ ? Neen.
3
III. Begeleiding 1) Doel van de begeleiding Het coachen van elke potentiële promotor van een lening ‘Boost-me’ 1° gedurende de periode voorafgaand de indiening van de aanvraag bij Brupart, 2° bij het indienen van de leningaanvraag en 3° bij de opstart van zijn/haar zelfstandige activiteit na de toekenning van de lening van Brupart. Zoals hoger vermeld wordt de begeleiding gerealiseerd door Brupart of door een erkend steunpunt. 2) De erkenning van de organisaties die kunnen fungeren als goedgekeurd steunpunt voor Brupart 1) Welke steunpunten komen in aanmerking voor het realiseren van de begeleiding ? Deze gevestigd in het Brussels Hoofdstedelijk Gewest die ervaring hebben met de Brusselse socio-economische context. 2) Looptijd van de erkenning van een steunpunt ? 2 jaar. Van 01/01/2015 t.e.m. 31/12/2016 3) Welke documenten voor kandidatuur in te dienen bij Brupart? Volgende documenten dienen ingediend te worden ten laatste op 14/11/2014 : -Algemene voorstelling van het steunpunt dat geen overheidssubsidies ontvangt (naam, maatschappelijke zetel, opdracht, laatste jaarverslag, statuten, perso(o)n(en) die het steunpunt tegenwoordigt/vertegenwoordigen). -Bewijs van bekwaamheid om een KMO en een volledig uitkeringsgerechtigde werkloze te begeleiden. -Toelichting van de begeleidingsmethoden die zullen worden toegepast. -Realisatie van de coaching in ten minste één van de talen van het Brussels Hoofdstedelijk Gewest (Frans of Nederlands). -Aantonen dat het steunpunt beschikt over een optimale infrastructuur : onthaal en secretariaat, toegankelijkheid, nabijheid en kennis van de bovengenoemde doelgroep. -Bewijs van ervaring in de opvolging van de doelgroep.
4
3) Voorwaarden voor de toekenning van de financiering voor de geleverde prestaties 1°Looptijd van de begeleiding ? Dezelfde als die van de lening ‘Boost-me’. 2°Hoe vaak worden de opvolgingsverslagen verstrekt ? Om de zes maanden. 3°Voert Brupart controles uit ? Ja, Brupart kan op elk ogenblik beslissen de promotor en het steunpunt te controleren wat de inhoud en de kwaliteit van de begeleiding betreft. 4°Hoeveel bedraagt de financiering ? € 2.000 inclusief BTW. 5°Welke zijn de voorwaarden voor het betalen van de financiering ? 20 % van het bedrag wordt betaald op het moment van de toekenning van de lening ‘Boost-me’. De resterende 80 % wordt verspreid betaald, om de zes maanden tijdens de looptijd van de lening voor zover een gedetailleerd opvolgingsverslag wordt overgemaakt en de voorwaarden, bepaald door Brupart, worden nageleefd. De opzegging van de lening ‘Boost-me’ leidt automatisch tot de annulering van de gehele (of een deel van de) (resterende) financiering. Het steunpunt ontvangt geen enkele financiering voor de lening ‘Brufin’. 6°Controle van het aantal goedgekeurde/geweigerde dossiers en de verhouding schadelast: In januari 2016 bepaalt Brupart voor alle goedgekeurde steunpunten de verhouding schadelast en het aantal goedgekeurde/geweigerde dossiers. Op basis van deze verhoudingen, zal Brupart beslissen de samenwerking met een steunpunt stop te zetten indien de verhouding schadelast te hoog en/of de verhouding goedgekeurde dossiers te laag is. 4) Vervolg van de samenwerking met een steunpunt na de goedkeuringsperiode Na 2 jaar (einde goedkeuringsperiode) wordt voor elk goedgekeurd steunpunt de respectievelijke verhouding schadelast berekend. Op basis van deze ratio’s en eventuele gerealiseerde audits en in functie van een nieuwe kandidatuur van het steunpunt bij het verstrijken van de eerste goedkeuringsperiode, kan Brupart de nieuwe aanvraag weigeren of goedkeuring verlenen, gekoppeld aan één of meerdere voorwaarden.
5
IV. De producten van BRUPART vervolledigen het aanbod van de GIMB groep Brupart biedt de lening ‘Brufin’ aan, in cofinanciering met een bank, en vervolledigt het aanbod van de GIMB groep, meer bepaald de gezamenlijke lening van Brucofin. De gezamenlijke lening van Brupart is geplafonneerd op € 200.000. Indien een hoger bedrag wordt gevraagd, kan de promotor een lening van Brucofin aanvragen. Voor een microfinanciering biedt Brupart de lening ‘Boost-me’ aan, ter aanvulling bij de leningen van Brusoc. De lening ‘Boost-me’ voorziet in een financiering voor promotoren die buiten de Prioritaire Interventiezone zijn gevestigd. Hier vindt u een samenvatting van het volledige aanbod van de GIMB groep:
6
