Bankovní institut vysoká škola Praha. Aplikace pojistných programů na firmu Procházka, s.r.o

Bankovní institut vysoká škola Praha Bankovnictví a pojišťovnictví

Aplikace pojistných programů na firmu Procházka, s.r.o. Bakalářská práce

Autor:

Jiří Tengler Bankovní management

Vedoucí práce:

Praha

Ing. Blanka Dlouhá

Duben 2012

Prohlášení: Prohlašuji, ţe jsem bakalářskou, práci zpracoval samostatně a v seznamu uvedl veškerou pouţitou literaturu. Svým podpisem stvrzuji, ţe odevzdaná elektronická podoba práce je identická s její tištěnou verzí, a jsem seznámen se skutečností, ţe se práce bude archivovat v knihovně BIVŠ a dále bude zpřístupněna třetím osobám prostřednictvím interní databáze elektronických vysokoškolských prací.

V Litoměřicích dne 27. dubna 2012

Jiří Tengler

Poděkování Na tomto místě bych rád poděkoval Ing. Blance Dlouhé za cenné připomínky a odborné rady, které přispěly k vypracování této bakalářské práce. Dále děkuji všem pojišťovnám za ochotnou spolupráci a poskytnutých informací zejména Kooperativě a.s., Vienna Insurance Group.

ANOTACE Tato práce se zabývá navrţením optimálního pojistného řešení na firmu Procházka s r.o. Toto řešení je doloţeno analýzou čtyř vybraných pojišťoven na trhu a v závěru na základě šetření je navrţeno kompletní optimální pojistné řešení pro firmu Procházka s r.o. Navrhnout optimální pojistné řešení pro takovouto firmu není jednoduché stejně jako najít danou pojišťovnu, protoţe kaţdá pojišťovna v dnešní době bojuje o vysokém postavení na trhu. První část se zabývá vymezení základních pojmů týkající se této práce a historií firmy. Druhá část se zabývá srovnávání nabídek čtyř pojišťoven. Tato práce pojednává i o tom, proč je důleţité, aby tato firma byla vůbec pojištěna. Podle tématu práce je patrné, ţe se zde objeví spoustu pojmů týkající se právě pojištění.

ANNOTATION This work is concerned with designing optimal solutions to the insurance company Ltd. Prochazka This solution is supported by analysis of four selected insurers in the market and at the conclusion of an inquiry is proposed to complete the optimal solution for the insurance company Ltd. Prochazka Propose the optimal solution for such insurance company is not easy to find as well as the insurance company, because each insurance company today is fighting a high position in the market. The first part deals with the definition of basic terms related to this work and history of the company. The second part deals with the comparison of tenders, four insurance companies. This paper also discusses why it is important that the company was not insured. According to the work, it is clear that there will a lot of concepts concerning the right insurance.

KLÍČOVÁ SLOVA Pojištění, pojišťovna, pojistné plnění, vinkulace, klasifikace rizika

KEY WORDS Insurance, insurance company, indemnification, immobilization, risk classification

Obsah 1.

ÚVOD ..................................................................................................................... - 6 -

2.

Historie firmy ........................................................................................................ - 7 2.1 Vývoj: .......................................................................................................................... - 7 2.2

Současnost: ............................................................................................................. - 7 -

3.

Pojišťovny .............................................................................................................. - 8 -

4.

Historie pojištění v Česku .................................................................................... - 8 -

5.

Pojmy ..................................................................................................................... - 9 5.1 Pojištění ....................................................................................................................... - 9 5.2

Podpojištění ............................................................................................................ - 9 -

5.3

Pohledávka .............................................................................................................. - 9 -

5.4

Pojištění ................................................................................................................ - 10 -

5.5

Pojistný fond ......................................................................................................... - 10 -

5.6

Připojištění ............................................................................................................ - 10 -

5.7

Retailová klientela ................................................................................................ - 10 -

5.8

Rezervotvorné pojištění ........................................................................................ - 10 -

5.9

Riskmanagement ................................................................................................... - 11 -

6.

Typy pojištění ...................................................................................................... - 11 6.1

Pojištění osob ........................................................................................................ - 12 -

6.1.1

Ţivotní pojištění .................................................................................................... - 12 -

6.1.2

Důchodové pojištění ............................................................................................. - 12 -

6.1.3

Investiční ţivotní pojištění .................................................................................... - 13 -

6.1.4

Kapitálové ţivotní pojištění .................................................................................. - 13 -

6.1.5

KVARTETO ......................................................................................................... - 13 -

6.1.6

Pojištění pro případ smrti ...................................................................................... - 13 -

6.2

Pojištění majetku................................................................................................... - 14 -

6.2.1

KASKO ................................................................................................................. - 14 -

6.2.2

Malus .................................................................................................................... - 14 -

6.2.3

Neţivotní pojištění ................................................................................................ - 15 -

6.2.4

Odpovědnostní pojištění ....................................................................................... - 15 -

6.2.5

Pojištění majetku obyvatelstva ............................................................................. - 15 -

6.2.6

Pojištění průmyslových a podnikatelských rizik .................................................. - 16 -

6.2.7

Pojištění zemědělských rizik................................................................................. - 16 -

7

Pojištění rizik pro firmy ..................................................................................... - 16 7.1 Rozsah pojištění ......................................................................................................... - 16 -

8

Průběh uzavírání pojistných smluv................................................................... - 17 8.1

Předmět pojištění .................................................................................................. - 17 -

8.2

Vlastnictví pojištěné věci ...................................................................................... - 18 -

8.3

Členění předmětů pojištění ................................................................................... - 19 -

8.4

Systém pojištění .................................................................................................... - 20 -

9

Základní principy pojištění majetku................................................................. - 21 9.4

Klasifikace rizika povodně nebo záplavy ............................................................. - 22 -

9.5

Postup klasifikace rizika k místu pojištění ........................................................... - 22 -

10

Povodňová zóna................................................................................................... - 23 -

11

Klasifikace rizika ................................................................................................ - 24 -

12

Vinkulace ve prospěch třetí osoby ..................................................................... - 27 -

Praktická část..................................................................................................................... - 28 13

Úvod ..................................................................................................................... - 28 -

14

Nabídka Kooperativa, a.s., Vienna Insurance Group ..................................... - 29 -

15

Nabídka Česká pojišťovna ...................................................................................... 35

16

Nabídka Allianz........................................................................................................ 41

17

Nabídka Wüstenrot.................................................................................................. 47

18

Rozdíl v pojistném .............................................................................................. - 53 -

Závěr

.............................................................................................................................. - 54 -

Seznam pouţité literatury a zdrojů .................................................................................. - 55 Seznam pouţitých zkratek ................................................................................................ - 56 Příloha č. 1 .............................................................................................................. - 1 Příloha č. 2 .............................................................................................................. - 1 Příloha č. 3 .............................................................................................................. - 1 -

1. ÚVOD Touto prácí chci, ukázat jak a v jaké hodnotě má být pojištěn majetek firmy Procházka, s. r. o. a smysl tohoto pojištění. V úvodu se zaměřím na vyhledání optimálního pojistného produktu a jeho aplikaci na vybranou firmu. Druhy pojištění si firma vybírá zejména proto, aby se ochránila před nenadálými událostmi, které by omezili, či zcela zastavily její činnost. Podle statistik české asociace pojišťoven se lze dočíst, ţe za rok 2010 vzniklo 149 843 pojistných událostí způsobené ţivlem a pojišťovny vyplácely zhruba 7 miliard korun. Omezení nebo úplné zastavení výroby, byť třeba na 3 dny, pro firmu znamená obrovskou ztrátu, v nejhorším i krach. Zastavení výroby nemusí způsobit jen vnitřní vada na stroji, ale i poţár, vichřice nebo jiný ţivel, který můţe zničit budovu a zastavit tak výrobu. Na uvedení do činnosti všeho potřebného firma nemusí mít dostatečnou rezervu a tak bude potřebovat pomoc od pojišťovny. V neposlední řadě můţe být důvodem pojištění bankovní úvěr. Banka poskytuje vysoký úvěr za podmínek zástavy nemovitosti, která musí být pojištěna. Vinkulace pojistného plnění se přenáší na banku. Z velkého pojistného trhu, který je v České Republice jsem zvolil čtyři pojišťovny. První dvě jsou Česká pojišťovna (28,4 %) a Kooperativa a.s., Vienna Insurance Group (23,6 %) byly vybrány z důvodu jejich široké nabídky v oblasti neţivotního pojištění a jejich předního postavení na trhu. Dalšími vybranými pojišťovnami jsou Allianz (10,3%) a Wüstenrot (0,5 %), které se také zabývají neţivotním pojištěním. V současné době je firma pojištěna, ale u několika pojišťoven najednou coţ znamená, ţe kaţdá událost se řeší s někým jiným coţ muţe být u takovéto firmy problém. Otázkou zůstalo, zda li vedení firmy přistoupí na to, aby vše zajišťovala jedna pojišťovna, či jestli chce být ještě stále pojištěna u více subjektů.

-6-

2. Historie firmy Společnost Procházka spol. s r. o., která provozuje výrobní závod v Roudnici nad Labem, je hlavním pilířem společnosti Procházka holding, a.s. Společnost navazuje ve své činnosti na tradici řeznického mistra Bohumila Procházky, který za první republiky proslul svou kvalitou a umem. Jeho původní obchod a dílna v Terezíně byly první provozovnou, kterou zakladatelé novodobé společnosti Procházka, čtyři individuální podnikatelé, privatizovali a se souhlasem jeho manţelky převzali i jméno „Procházka“ do názvu společnosti.

2.1 Vývoj: Společnost postupně získávala další provozovny, prodejny i výrobní závody. Rozsah činností si vyţádal restrukturalizaci, která vyvrcholila koncentrací výrobních prostor v Roudnici nad Labem a byla zaloţena společnost Procházka Maso Uzeniny spol. s r.o., která začala provozovat prodejny. Výrobní provozy prošly rozsáhlou modernizací, která odpovídá normám EU.

2.2 Současnost: Společnost Procházka sleduje poţadavky svých zákazníků a trendy trhu. Vyvíjí nové řeznické výrobky. Kaţdoročně je obměněna sortimentní nabídka a uvedeno na trh přes dvacet novinek. Samozřejmostí je vyuţívání nejnovějších poznatků v oboru. Firma vyprodukuje aţ 70 tun masa a 80 tun masných výrobků denně. V roce 2008 dosáhla Procházka spol. s r.o. obratu 1,7 miliardy Kč při prodeji přes 27 000 tun masa a masných výrobků. Společnost Procházka spol. s r.o. je certifikovaný (ISO 9001, IFS), perspektivní výrobce a dodavatel masa a masných výrobků. V roce 2011 se společnost Procházka stává členem skupiny AGROFERT HOLDING, a.s.

-7-

3. Pojišťovny Pojišťovny jsou instituce, které na komerční bázi, tzn. za úplatu, s cílem dosáhnout zisku, poskytují podnikatelům, ale i občanům ochranu před rizikem. Pojišťovny v ČR jsou zřizovány v rámci koncesního systému, tzn. ţádná organizace nemůţe podnikat v pojišťovnictví bez povolení státního orgánu. Toto povolení v ČR uděluje Ministerstvo financí ČR na základě ţádosti podnikatelů. Před podáním ţádosti je třeba sloţit peněţní prostředky ve výši minimálně 10 miliónů Kč, protoţe kaţdá nově vznikající pojišťovna musí být dostatečně kapitálově vybavena, aby hned od počátku mohla vyplácet pojistné plnění. Pojišťovny v ČR mohou mít formu: a. s., druţstva, státního podniku. Kromě tuzemských mohou mít v ČR zastoupení i zahraniční pojišťovny. Některé druhy pojištění mohou poskytovat i banky, spořitelny, případně cestovní kanceláře.

4. Historie pojištění v Česku Historie pojišťovnictví v Česku se datuje od konce 17. století. Roku 1699 podal Jan Kryštof Bořek promyšlený návrh na zavedení povinného poţárního pojištění budov v Čechách. Jeho návrh spočíval v zavedení protipoţárního fondu, do něhoţ by povinně přispívali všichni občané, kteří by si právě koupili dům. Ke vzniku fondu však nakonec nedošlo. V roce 1777 byla zřízena pojišťovna proti škodám z ohně na polních zásobách, nábytku, nářadí a dobytka. Neměla však dlouhého trvání a brzy zanikla. Po roce 1822 zahájily činnost na českém území dvě „zahraniční“ pojišťovny se sídlem ve Vídni a Terstu.

-8-

5. Pojmy 5.1 Pojištění

Je systém, kdy se jednotlivci, nebo právnické osoby, snaţí tlumit dopad určitých negativních událostí. Společně přispívají do tzv. pojistného fondu, který je je určen výhradně k úhradě případných finančních potřeb. O tvorbě, rozdělení a uţití pojistného fondu rozhoduje specializovaná instituce - pojišťovna, která poskytuje pojištění za úplatu. Pojištění se vztahuje pouze na určité, předem dohodnuté, náhodné události, které se vyskytují s určitou odhadnutelnou pravděpodobností. Pojištění jako takové neovlivňuje riziko výskytu události, ani případnou škodu. Pojištění pouze zmírňuje a tlumí jejich dopad. Běţnou formou jsou pojištění pokrývající podnikatelská rizika, úrazy, ţivelné pohromy, ale také ztrátu výdělku ve stáří či během nemoci nebo výdaje na nutnou zdravotní péči.

5.2 Podpojištění Stav, kdy pojistná částka dohodnutá v pojistné smlouvě je niţší, neţ je pojistná hodnota pojištěného majetku.

5.3 Pohledávka Dluţná částka, tj. částka, kterou mi někdo dluţí.

-9-

5.4 Pojištění Pojištění je specifický druh peněţní sluţby, kdy pojistitel za úplatu (přijaté pojistné) poskytuje pojistnou ochranu, tzn., vyplácí pojistné plnění v případě, ţe dojde k pojistné události.

5.5 Pojistný fond Rezervní fond vytvořený pojišťovnou z přijatých plateb za pojistné za účelem zajištění pozdějších výplat pojistných plnění a jiných nároků z pojištění.

5.6 Připojištění Pojištění, které lze sjednat jednou pojistnou smlouvou s jiným (hlavním) druhem pojištění. S tímto hlavním druhem pojištění však netvoří jeden celek.

5.7 Retailová klientela Drobní klienti, občané.

5.8 Rezervotvorné pojištění Tvorba rezerv ze zaplaceného pojistného je základním principem fungování kapitálového ţivotního pojištění. Pojišťovna část zaplaceného pojistného klientům ukládá a zhodnocuje o dosaţený výnos.

- 10 -

5.9 Riskmanagement Řízení rizik.

6. Typy pojištění Pojištění lze rozdělit podle různých hledisek.

pojištění osob o

úrazové pojištění

o

pojištění na doţití

o

důchodové pojištění

o

nemocenské pojištění

pojištění majetku o

havarijní pojištění

o

pojištění proti odcizení

o

ţivelné pojištění

pojištění zájmu o

pojištění odpovědnosti za škodu

o

povinné ručení

o

pojištění podle účasti o

dobrovolné pojištění

o

povinné pojištění (ze zákona)

- 11 -

6.1 Pojištění osob 6.1.1 Ţivotní pojištění Zahrnuje krytí rizik ohroţujících zdraví a ţivoty lidí. V rámci těchto pojištění se uplatňují výplaty pojistných plnění v případě pojistných událostí. Výše pojistných plnění je dána velikostí pojistné částky, kterou pojistník sjednal, a tato výše pojistné částky má podle jeho představ dané riziko pokrýt. Mezi základní druhy ţivotního pojištění patří:

pojištění pro případ smrti, pojištění pro případ doţití, důchodové pojištění, věnové pojištění, smíšené ţivotní pojištění, univerzální ţivotní pojištění.

6.1.2 Důchodové pojištění Důchodové pojištění je druh pojištění pro případ doţití s postupnou výplatou pojistné částky. V rámci důchodového pojištění se uskutečňuje výplata různých druhů důchodů (starobní, invalidní, sirotčí, vdovský, vdovecký, důchod rodičů, důchod druha a druţky, důchod sourozenců apod.). O tom, jaký důchod se v rámci důchodového pojištění uplatní, rozhoduje pojistník tím, ţe volí ve prospěch, koho důchodové pojištění sjedná. Pouze v případě, ţe pojistník neurčuje ve prospěch, koho se důchod bude vyplácet nebo jeho volbu nelze realizovat, určuje zákon pořadí osob majících nárok na pojistná plnění.

- 12 -

6.1.3 Investiční ţivotní pojištění Druh kapitálového ţivotního pojištění, které dává moţnost klientovi ovlivnit umístění jeho úspor (zpravidla mezi vklady, dluhopisy a akcie).

6.1.4 Kapitálové ţivotní pojištění Forma ţivotního pojištění, která umoţňuje kombinaci pravidelného spoření a nákupu ţivotní pojistky. Opakem je rizikové ţivotní pojištění.

6.1.5 KVARTETO Ţivotní pojištění se 4 riziky.

6.1.6 Pojištění pro případ smrti Pojištění pro případ smrti se vyskytuje v podobě několika druhů pojištění. Jde o pohřební pojištění, t.j. pojištění sjednané na pojistnou částku odpovídající výdajům spojených s pohřbem. Dále obecné pojištění pro případ smrti, které se sjednává na vyšší pojistné částky neţ pohřební pojištění. Toto pojištění plní jednak úlohu pohřebního pojištění (tedy úhrada nákladů pohřbu) a jednak nákladů dalších, spojených např. s placením dědické daně a výplaty ve prospěch pozůstalých. Toto pojištění můţe mít charakter trvalého nebo dočasného pojištění. Pojištění pro případ smrti je často vyuţívané v souvislosti s úvěry na nemovitosti (kde sjednaná částka potom nahrazuje dluh pojištěného).

- 13 -

6.2 Pojištění majetku Pojištění majetku zahrnuje krytí rizik, jejichţ realizací dochází ke škodám na majetku. Jde především o následující rizika: ţivelní rizika, vodovodní rizika, rizika při dopravě, rizika odcizení a vandalství, šomáţní rizika (rizika přerušení provozu), úvěrová rizika. Pojištění majetku lze rozdělit na několik skupin pojistných produktů: pojištění majetku obyvatelstva, pojištění průmyslových a podnikatelských rizik, pojištění zemědělských rizik.

6.2.1 KASKO Termín kasko označuje souhrn pojištění vozidel zahrnující nejen zákonné pojištění (povinné ručení), ale také havarijní pojištění, pojištění proti vandalismu, pojištění posádky vozu a mnohá další.

6.2.2 Malus Přiráţka na pojistném za zaviněné pojistné události. Termín malus se pouţívá především v souvislosti s povinným ručením a havarijním pojištěním.

- 14 -

6.2.3 Neţivotní pojištění Neţivotní pojištění zahrnuje krytí celé škály rizik. V rámci neţivotního pojištění se uplatňují: pojištění úrazová, pojištění zdravotní a nemocenská, pojištění majetková, pojištění odpovědnostní. Nesmíme také zapomenout na havarijní pojištění a povinné ručení.

6.2.4 Odpovědnostní pojištění Odpovědnostní pojištění kryje rizika související s tím, ţe pojištěný subjekt můţe způsobit svou činností škody jinému subjektu, na zdraví a na ţivotě nebo finanční škody, za které poškozenému odpovídá. V současné době v našich podmínkách existují dva druhy zákonného odpovědnostního pojištění, a to zákonné pojištění odpovědnosti organizace za škodu při pracovním úrazu a nemoci z povolání a zákonné pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem motorového vozidla (ve všeobecném podvědomí spíše známé pod pojmem povinné ručení).

6.2.5 Pojištění majetku obyvatelstva Mezi nejvýznamnější druhy pojištění majetku obyvatelstva patří: -pojištění domácnosti, jehoţ předmětem je soubor zařízení domácnosti slouţící členům domácnosti, pojištění budov, -havarijní pojištění, které kryje škody na motorových vozidlech, ať je řidič neovlivnil nebo zcela či částečně zavinil.

- 15 -

6.2.6 Pojištění průmyslových a podnikatelských rizik Mezi základní druhy pojištění průmyslových a podnikatelských rizik patří:

ţivelní pojištění, pojištění strojní, pojištění pro případ přerušení provozu (šomáţní pojištění), pojištění úvěru, pojištění proti odcizení, pojištění dopravní.

6.2.7 Pojištění zemědělských rizik Při pojišťování zemědělských podniků se vedle druhů pojištění, které se uplatňují v rámci podnikatelské sféry, jsou vyuţívány specifické druhy pojištění, a to pojištění plodin a pojištění hospodářských zvířat

7 Pojištění rizik pro firmy 7.1 Rozsah pojištění Ţivelní pojištění – poţár, vichřice, krupobití, záplavy, povodně, zemětřesení Pojištění pro případ odcizení Pojištění pro případ úmyslného poškození věci – vandalismus Pojištění skel Strojní pojištění Pojištění elektroniky Pojištění přerušení provozu – následkem poţáru, z důvodu strojní poruchy Stavební pojištění – pojištění stavby, staveniště - 16 -

Montáţní pojištění Pojištění odpovědnosti za škodu Pojištění veletrhu a výstav Pojištění transportu – přepravy nákladu Pojištění zemědělství – plodin, lesů, hospodářských zvířat, koní, zemědělských staveb, zemědělské techniky a zásob Pojištění úvěrů, záruk a leasingu

8 Průběh uzavírání pojistných smluv Pojištění majetku se sjednává na základě provedené prohlídky místa a pojišťovaných věcí. Výjimkou z tohoto pravidla můţe povolit pověřená osoba (z důvodů znalosti klienta, relativně nízké pojistné hodnoty majetku)

8.1 Předmět pojištění Předmětem pojištění mohou být:

-

Věci movité, tj. věci, které jsou se zemí spojeny pevným základem, jsou tedy nepřemístitelné (zpravidla se zapisují do listu vlastnictví katastru nemovitostí)

-

Věci movité, tj. ostatní, přemístitelné věci. o V případě pochybnosti, zda-li jde o nemovitou či movitou věc je rozhodující, kde je věc vedena v účetní evidenci (stavební buňka) Pojištění lze sjednat pro :

-

Jednotlivou věc, resp. Jednotlivé věci nebo

-

Soubor věcí, resp. Soubor vybraných věcí

- 17 -

Jednotlivá věc musí být v pojistné smlouvě specifikována tak, aby byla vyloučena její záměna za jinou věc, i kdyby šlo o věc stejného druhu (jde o číslo popisné budovy, popis movité věci, výrobní číslo apod.) Za jednotlivou věc je povaţováno i více jednotlivých věcí.

Soubor věcí tvoří jednotlivé věci, které mají stejný nebo podobný charakter nebo jsou určeny ke stejnému účelu. Lze sjednat i pojištění soboru vybraných věcí, který musí být přesně specifikován v pojistné smlouvě (např. jde pouze o výpočetní techniku, jde o všechny věci movité s výjimkou…)

Předmětem pojištění mohou být pouze věci v dobrém technickém stavu, udrţované a uţívané ke svému účelu.

Předmětem pojištění nejsou: motorová vozidla s přidělenou SPZ nebo registrační značkou (s výjimkou pracovních strojů samojízdných a přípojných), lodě a letadla, kolejová vozidla, vzorky, názorné modely, prototypy, ţivá zvířata, pozemky a prostory, stavby na vodních tocích.

8.2 Vlastnictví pojištěné věci Předmětem pojištění mohou být:

-

Věci vlastní, tj. věci ve vlastnictví nebo spoluvlastnictví pojistníka

-

Věci cizí (pojištění cizího rizika), kdy právo na plnění má jejich vlastník, pokud nejsou splněny zákonné podmínky k poskytnutí plnění pojistníkovi. Nelze sjednat pojištění ideálního podílu nemovitosti, ale pouze celé nemovitosti.

- 18 -

8.3 Členění předmětů pojištění Předměty pojištění (ţivelního pojištění, pojištění pro případ odcizení)  Budovy  Ostatní stavby – oplocení, chodníky, zpevněné plochy, technická zařízení apod.  Stavební součásti a příslušenství – věci zřízené nákladem pojistníka na cizí budově (příčky, dveře, obklady stěn, podlahy, malby, apod.)  Zásoby – materiál, zboţí, nedokončená výroba (vyjma stavební výroby), polotovary, dokončené výrobky  Ostatní vlastní věci movité – inventář, výrobní zařízení  Cizí věci uţívané – věci v leasingovém nájmu, věci zapůjčené (stroje, přístroje, nářadí)  Cizí věci převzaté – věci převzaté za účelem provedení objednané sluţby (oprava, úprava komisní prodej, úschova apod.)  Cennosti – peníze (tj. platné tuzemské i cizozemské bankovky a mince), ceniny (tj. poštovní známky, kolky, losy, jízdenky a kupony MHD, dobíjecí kupony do mobilních telefonů, dálniční známky, stravenky apod.), vkladní kníţky, platební karty a jiné odborné dokumenty, cenné papíry, cenné věci (tj. drahé kovy, perly a drahokamy a předměty z nich vyrobené) drobné luxusní předměty, jejichţ hodnota přesahuje 10 tis. Kč za jeden kus (luxusní hodinky, luxusní plnicí pera, luxusní brýle apod.); netýká se elektroniky  Umělecká díla a staroţitnosti – předměty umělecké nebo historické hodnoty  Písemnosti – obchodní knihy, plány, kartotéky, výkresy, software, nosiče dat a záznamy na nich uloţené uţívané pro vlastní potřebu pojistníka Předměty pojištění pro ostatní druhy pojištění

Pro pojištění skel, strojů, elektronických zařízení a věcí během silniční přepravy jsou předměty pojištění definovány příslušnými zvláštními pojistnými podmínkami. V pojistné smlouvě se uvádí, zda jde o jednotlivou věc nebo soubor věcí a dále vlastnictví této věci. Kaţdý předmět pojištění musí být vţdy co nejpřesněji specifikován v pojistné smlouvě.

- 19 -

8.4 Systém pojištění U pojištění majetku musí být vţdy stanoven systém pojištění, tzn. „na jakou cenu“ se věci pojišťují.

V rámci tohoto produktu se pojištění sjednává na:

-

Novou cenu, tj. cenu, za kterou lze sjednanou nebo srovnatelnou věc slouţící ke stejnému účelu znovu pořídit v daném čase a na daném místě jakou věc novou

-

Časovou cenu, tj. cenu, která se stanoví z nové ceny, přičemţ se přihlíţí ke stupni opotřebení nebo jiného znehodnocení anebo ke zhodnocení věci opravou, modernizací nebo jiným způsobem

-

Obvyklou cenou, tj. cenu, která by byla dosaţena při prodeji stejné, popř. obdobné věci při obvyklém obchodním styku

-

Jinou cenu, která odpovídá nákladům na nové vyrobení nebo pořízení stejných nebo srovnatelných věcí (pouţívá se pouze pro zásoby a cennosti)

- 20 -

9 1Základní principy pojištění majetku Místo pojištění

Místo pojištění má podstatný vliv na ocenění rizika, resp. na přijetí rizika do pojištění. Týká se ţivelního pojištění (zejména povodně a záplavy) a pojištění pro případ odcizení.

Pojištění majetku se sjednává:

 Pro místo pojištění specifikované v pojistné smlouvě adresou (ulice, č.p., obec, část obce, PSČ); není-li č.p. přiděleno, uvede se číslo parcely. Místo pojištění se dále upřesní (např. areál firmy, prostory prodejny)  Pro všechna místa, do kterých mohou být věci přemístěny v souvislosti s podnikatelskou činností pojištěného v rámci území ČR; toto „místo pojištění“ lze za podmínek daných sazebníkem ujednat pro pojištění movitých věcí (tzn. Zásob, ostatních vlastních věcí movitých, cizích věcí uţívaných a cizích věcí převzatých). V tomto případě se jako místo pojištění uvede do pojistné smlouvy „místa podle podnikatelské činnosti na území ČR“; jako PSČ se v tomto případě uvádí 999 99.

1

Trend 07 sazebník pro pojištění podnikatelských rizik

- 21 -

9.4 Klasifikace rizika povodně nebo záplavy Klasifikace rizika povodně nebo záplavy (dále jen „klasifikace rizika“) určuje pravděpodobnost vzniku povodňových nebo záplavových škod v daném místě pojištění. Klasifikace rizika musí být stanovena k místu pojištění vţdy, je-li sjednáváno pojištění majetku proti nebezpečí povodně nebo záplavy.

2

Povodeň lze definovat jako zaplavení místa pojištění vodou, která se přechodně

vylila z břehů vodních toků nebo z břehů nádrţí

3

Záplava je, pokud dojde k zatopení pojištěného objektu, proudící nebo stojící vodou i

z jiných příčin, neţ z důvodu povodně

9.5 Postup klasifikace rizika k místu pojištění Pojišťovny vyuţívají ke zjištění rizikovosti místa pojištění různé aplikace, ve kterých lze získat informace o pravděpodobnosti výskytu povodní nebo záplav v místě pojištění. Území jsou graficky a číselně rozdělena na tzv. povodňové zóny České asociace pojišťoven (dále jen „povodňová zóna“), které jsou společně pro všechny členské pojišťovny.

2

http://www.pojistimajetek.cz/jaka-nebezpeci-vas-mohou-potkat

3

http://www.pojistimajetek.cz/jaka-nebezpeci-vas-mohou-potkat

- 22 -

10 4Povodňová zóna Povodňová zóna je údaj, který místu pojištění přiřadila aplikace. Údaj je označen římskou číslicí I. Aţ IV. TABULKA 1 - Povodňová zóna Povodňová Ohroţení povodní nebo záplavou zóna I.

Nejniţší ohroţení – mimo předpokládané rizikové území záplav.

II.

Území se zvýšenou pravděpodobností vzniku povodně nebo záplavy – odpovídá předpokládanému maximálnímu moţnému rozlivu.

III.

Území s vysokou pravděpodobností vzniku povodně nebo záplavy – odpovídá zátopovému území 50ti leté vody.

IV.

Území s nejvyšší pravděpodobností vzniku povodně nebo záplavy – odpovídá zátopovému území 20ti leté vody.

Zdroj: sazebník Kooperativy

4


- 23 -

11 5Klasifikace rizika Klasifikace rizika je údaj, který stanový získatel z povodňové zóny po zohlednění dalších skutečností. Údaj je označen arabskou číslicí 1 aţ 4. K upřesnění a stanovení klasifikace rizika slouţí dotaz na klienta – viz počet povodní nebo záplav v posledních 20ti letech. Odpovědi musí být vyznačeny v pojistné smlouvě, ve které je sjednáno pojištění zahrnující riziko povodně nebo záplavy.

Klasifikace rizika můţe nabývat následujících hodnot: TABULKA 2 – Klasifikace rizika Klasifikace rizika

Popis

1 – nízké

Místo pojištění je situováno v povodňové zóně I. a v posledních 20ti letech se zde nevyskytla ani jedna záplava.

2 – zvýšené

Místo pojištění je situováno v povodňové zóně I. a v posledních 20ti letech se zde povodeň nebo záplava vyskytla pouze jednou NEBO místo pojištění je situováno v povodňové zóně II. a v posledních 20ti letech se zde povodeň nebo záplava nevyskytla nebo se vyskytla pouze jednou.

3 – střední

Místo pojištění je situováno v povodňové zóně III. a v posledních 20ti letech se zde povodeň nebo záplava nevyskytla nebo se vyskytla pouze jednou.

4 - nepojistitelné

Místo pojištění je situováno v povodňové zóně IV. NEBO na místě pojištění se v posledních 20ti letech povodeň nebo záplava vyskytla více neţ jednou.


Firma Procházka s.r.o. má nízké riziko povodní. Výpis povodňové mapy v příloze č.1

5


- 24 -

Klasifikace rizika se stanoví z níţe uvedené tabulky: TABULKA 3 – Klasifikace rizika povodně nebo záplavy Klasifikace rizika povodně nebo záplavy povodní Povodňová zóna

Počet

nebo záplav (za I. posledních 20 let)

II.

III.

IV.

Ani jedna

1

2

3

4

Jedna

2

2

3

4

Více neţ jedna

4


Rozsahy pojistných nebezpečí Ţivelní pojištění lze sjednat pro následující rozsahy pojištění:

Rozsah pojištění

TABULKA 4 – Rozsahy pojistných nebezpečí Obsahuje pojistná nebezpečí

Poznámka

POŢÁR

Poţár, výbuch, úder blesku, náraz nebo zřícení

+

letadla, jeho části nebo jeho nákladu; náraz Základní

NÁRAZ

dopravního prostředku nebo jeho nákladu, pád ţivelní stromů, stoţárů nebo jiných předmětů, nejsou-li pojištění. součástí poškozené věci nebo nejsou-li součástí téhoţ souboru jako poškozená věc.

POVODEŇ

Povodeň nebo záplava.

Doplňkové ţivelní pojištění.

VODOVOD

Kapalina

unikající

z vodovodních

zařízení

a Doplňkové

médium vytékající v důsledku poruchy ze stabilních ţivelní hasících zařízení. nebo

pojištění.

VICHŘICE

Vichřice

krupobití;

sesouváním

+

zřícením skal nebo zemin, sesouváním nebo ţivelní

SESUV

zřícením lavin, zemětřesením, a je-li pojištěnou věcí pojištění. budova, téţ tíhou sněhu nebo námrazy.


- 25 -

půdy, Doplňkové

Důvodem kvalitního pojištění není jen podnikatelova zodpovědnost, ale pojištění je vyţadováno i při poskytování bankovního úvěru.

Pokud by měla firma zájem o úvěr, banka vyţaduje vyplnění formulářů vlastnické vztahy, majetkové podíly, rozbor dodavatelsko – odběratelských vztahů a zástavy a ostatních doplňujících údajů.

Potřebné dokumenty k úvěru 1. Podnikatelský záměr, který by měl zahrnovat a. Základní údaje o podnikatelském subjektu b. Vlastnictví a management c. Shrnutí podnikatelského záměru a jeho rizika i. Podnikatelský záměr (popis obchodní nebo výrobní příleţitosti) ii. Konkurenční prostředí iii. Zajištění odbytu iv. Propočet trţeb a nákladů v. Financování vi. Slabé a silné stránky projektu 2. Vlastnické vztahy a majetkové podíly a. Společníci / akcionáři klienta (s podílem nad 20% základního kapitálu nebo hlasovacích práv) b. Majetkové podíly společníků / akcionářů (podíly > 20% základního kapitálu) c. Majetkové podíly klienta (podíly > 20% základního kapitálu) d. Jiné dlouhodobé finanční investice (pouze významné) e. Vedení společnosti (ředitel, jednatel, prokurista, finanční ředitel apod.) f. Zaměstnanci (průměrný přepočtený evidenční stav pracovníků celkem) 3. Rozbor dodavatelsko – odběratelských vztahů a. Přehled významných dodavatelů za posledních 12 měsíců v tis. Kč (s podílem na dodávkách zboţí, materiálu a sluţeb > 10%) b. Přehled významných odběratelů za posledních 12 měsíců v tis. Kč (s podílem na trţbách > 10%) c. Podíl trţeb realizovaných v zahraničí za posledních 12 měsíců d. Podíl dodávek ze zahraničí za posledních 12 měsíců 4. Ostatní doplňující údaje (zástavy a ostatní doplňující údaje) a. Finanční závazky – bankovní vztahy (banky, leasingy, podrozvahové závazky apod.) b. Celkový platební kalendář pro uvedené závazky c. Zástava majetku za vlastní závazky d. Zástava majetku za závazky 3. osob e. Rozbor struktury pohledávek a závazků f. Přehled krátkodobých pohledávek

- 26 -

Součástí poskytnutí úvěru je také pojištění, u kterého banka vyţaduje pojistku nemovitosti a vinkulaci pojistného plnění.

12 Vinkulace ve prospěch třetí osoby Vinkulace (tzv. vinkulace pojistky) můţe znamenat i vázání pojistného plnění ve prospěch třetí osoby (tj. příkaz vyplatit pojistné plnění někomu jinému). Nejčastěji jde o vinkulaci ve prospěch banky, kterou musí zajistit ten, kdo si od této banky vzal úvěr na financování pojištěných předmětů, dokud nesplatí úvěr. Takovou vinkulaci někdy poţadují banky, které takový úvěr na pojištěné předměty poskytují.

Pokud by nastala pojistná událost, je kontaktován likvidátor, který určí výši pojistného plnění. Při výpočtu pojistného plnění je likvidátor povinen postupovat v souladu s pojistnou smlouvou, pojistnými podmínkami a příslušnými zákony. Likvidátor se především řídí okolnostmi vzniku pojistné události, výší pojistné částky a její horní hranicí.

- 27 -

Praktická část 13 Úvod Společnost Procházka je nyní pojištěna u několika pojišťoven na různá rizika. Protoţe chce mít vše u jedné pojišťovny a za přijatelnou cenu, vybral jsem dvě největší pojišťovny na trhu a nechal si od nich vytvořit nabídky. Jedná se o pojišťovny Kooperativa, a.s., Vienna Insurance Group, Česká pojišťovna, Allianz a Wüstenrot. Firma Procházka chce mít kvalitní pojištění za přijatelnou cenu. Tyto pojišťovny byly vybrány, protoţe mají širokou nabídku v oblasti neţivotního pojištění a dokáţou nabídnout i dobré pojistné podmínky. GRAF 1 – Podíl pojišťoven

Zdroj:česká asociace pojišťoven

- 28 -

14 Nabídka Kooperativa, a.s., Vienna Insurance Group ČLÁNEK I. Úvodní ustanovení 1. Pojistník sjednává pojištění uvedené v této pojistné smlouvě ve svůj prospěch, tj. je zároveň pojištěným. 2. Předmět činnosti pojištěného ke dni uzavření této smlouvy je vymezen v následujících přiloţených dokumentech: 3. Pro pojištění sjednané touto smlouvou platí zákon o pojistné smlouvě a ostatní obecně závazné právní předpisy v platném znění, ustanovení pojistné smlouvy a následující pojistné podmínky: P - 100/09 - Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění majetku a odpovědnosti P - 150/05 - Zvláštní pojistné podmínky pro ţivelní pojištění P - 200/05 - Zvláštní pojistné podmínky pro pojištění pro případ odcizení P - 250/05 - Zvláštní pojistné podmínky pro pojištění skla P - 300/05 - Zvláštní pojistné podmínky pro pojištění strojů P - 325/07 - Zvláštní pojistné podmínky pro pojištění elektronických zařízení P - 600/05 - Zvláštní pojistné podmínky pro pojištění odpovědnosti za škodu P - 695/05 - Zvláštní pojistné podmínky pro pojištění věcí během silniční dopravy P - 500/11 - Dodatkové pojistné podmínky pro pojištění podnikatelských rizik - TREND, které jsou nedílnou součástí této smlouvy a s nimiţ byl pojistník seznámen před sepsáním této smlouvy. 4. Doba trvání pojištění Počátek pojištění: 2. 7. 2012 Pojistná smlouva se sjednává na dobu neurčitou ČLÁNEK II. Pojištění majetku na místě pojištění Místo pojištění č. 1: Chelčického 627, 413 01 Roudnice nad Labem 1. ŢIVELNÍ POJIŠTĚNÍ 1.1 Sjednává se základní ţivelní pojištění v rozsahu "POŢÁR" a "NÁRAZ" pro tyto předměty pojištění: 1.1.1 Budova vlastní. Popis předmětu: Hlavní budova Pojišťuje se na novou cenu. Pojistná částka: 55 000 000 Kč. Spoluúčast 1 000 Kč. - 29 -

1.1.2 Ostatní stavba vlastní. Popis předmětu: Čistička odpadních vod Pojišťuje se na novou cenu. Pojistná částka: 50 000 000 Kč. Spoluúčast 10 000 Kč. 1.2 Sjednává se doplňkové ţivelní pojištění v rozsahu "POVODEŇ" pro: 1.2.1 Nemovité věci, které jsou pojištěny v základním ţivelním pojištění. Limit pojistného plnění: 10 000 000 Kč. Pojistník uvedl, ţe na místě pojištění č.1 se v posledních 20 letech nevyskytla povodeň nebo záplava ani jednou. Celkový limit plnění pro místo pojištění 10 000 000 Kč. Spoluúčast pro případ povodně nebo záplavy činí 5%, min. 25 000 Kč. 1.3 Sjednává se doplňkové ţivelní pojištění v rozsahu "VODOVOD" pro: 1.3.1 Nemovité věci, které jsou pojištěny v základním ţivelním pojištění. Sjednává se zlomkové pojištění. Limit pojistného plnění: 55 000 000 Kč. Spoluúčast pro případ vodovodní škody činí 5 000 Kč. 1.4 Sjednává se doplňkové ţivelní pojištění v rozsahu "VICHŘICE", "SESUV" pro: 1.4.1 Nemovité věci, které jsou pojištěny v základním ţivelním pojištění. Sjednává se zlomkové pojištění. Limit pojistného plnění: 55 000 000 Kč. Spoluúčast pro případ vichřice nebo sesuvu činí 5 000 Kč. 2. POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD ODCIZENÍ 2.1 Sjednává se pro tyto předměty pojištění: 2.1.1 Budova vlastní. Popis předmětu: Hlavní budova Pojišťuje se na novou cenu. Pojištění se sjednává na první riziko. Limit pojistného plnění: 10 000 000 Kč. Pojištění se sjednává se spoluúčastí ve výši 3 000 Kč. 3. POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD VANDALISMU 3.1 Sjednává se pro tyto předměty pojištění: 3.1.1 Nemovité věci, které jsou pojištěny pro případ odcizení. Pojištění se sjednává na první riziko. Limit pojistného plnění: 10 000 000 Kč. Spoluúčast pro případ vandalismu na místě pojištění č. 1 činí 10% min. 10 000 Kč. - 30 -

4. POJIŠTĚNÍ SKLA 4.1 Sjednává se pojištění souboru skel. Popis: Soubor pevně osazených skel (např. okna, výlohy, dveře), soubor světelných reklam a nápisů včetně jejich elektrické instalace a nosné konstrukce, soubor skleněných pultů, vitrín a skleněných stěn uvnitř budovy. Pojištění se sjednává na první riziko. Limit pojistného plnění: 2 000 000 Kč. Bude-li pojištěné sklo rozbito v přímé souvislosti s odcizením věci pojištěné pro případ odcizení, neuplatní pojistitel spoluúčast sjednanou k pojištění skla. Spoluúčast na místě pojištění č. 1 činí 1 000 Kč. 5. POJIŠTĚNÍ STROJŮ 5.1 Sjednává se pojištění strojů. Pojišťuje se na novou cenu. 1. Popis předmětu: Stroje pro masnou výrobu a kompletní a poráţecí, bourárenská a balicí linka Jde o soubor strojů vlastních. Pojistná částka: 300 000 000 Kč. Spoluúčast: 10 000 Kč. 6. POJIŠTĚNÍ ELEKTRONICKÝCH ZAŘÍZENÍ 6.1 Sjednává se pojištění elektronických zařízení. Pojišťuje se na novou cenu. Jde o soubor zařízení vlastních. Pojistná částka: 600 000 Kč. Spoluúčast: 10 000 Kč. Jde o soubor zařízení vlastních. Jde o zařízení přenosná. Jde o zařízení instalovaná ve vozidlech. Pojistná částka: 2 000 000 Kč. Spoluúčast: 10 000 Kč. ČLÁNEK III. Další druhy pojištění 1. POJIŠTĚNÍ VĚCÍ BĚHEM SILNIČNÍ DOPRAVY Sjednává se pojištění přepravovaných věcí zařazených do rizikové skupiny: RIZ 3 - méně rizikové věci Sjednává se doplňkové pojištění pro případ odcizení. Územní platnost pojištění: ČR a sousední státy Limit pojistného plnění: 5 000 000 Kč Spoluúčast: 5 000 Kč Charakteristika přepravovaných věcí: Přeprava masa a uzenin SPZ / RZ vozidla (vozidel), které přepravují věci zařazené do této rizikové skupiny: Dojde-li k pojistné události odcizením, podílí se oprávněná osoba na pojistném plnění sjednanou spoluúčastí ve výši 10% z pojistného plnění, min. částkou 10 000 Kč. - 31 -

2.

POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD PŘERUŠENÍ NEBO OMEZENÍ PROVOZU

Sjednává se pojištění pro případ přerušení nebo omezení provozu v základním rozsahu "poţár" a z důvodu úředního zásahu. Limit pojistného plnění: 200 000 000 Kč Časová spoluúčast činí: 3 dny Doba ručení je 3 měsíce. 3. POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU 3.1 Základní pojištění Sjednává se pojištění obecné odpovědnosti a odpovědnosti za škodu způsobenou vadou výrobku. Pojištění se vztahuje na odpovědnost za škodu způsobenou v souvislosti s předmětem činnosti pojištěného dle čl. I. odst. 2. Limit pojistného plnění: 20 000 000 Kč Spoluúčast 2 500 Kč Pokud činnost (některá z činností), na niţ se vztahuje pojištění sjednané touto smlouvou, zahrnuje více oborů či podskupin (dále jen „obory činnosti“) – jako např. obory činnosti ţivnosti volné, vztahuje se pojištění pouze na ty obory činnosti, které jsou výslovně uvedeny ve smlouvě, resp. jejích přílohách. Nejsou-li obory činnosti ve smlouvě výslovně uvedeny, vztahuje se pojištění na ty obory činnosti, které má pojištěný uvedeny v příslušném rejstříku, registru nebo jiné veřejné evidenci ke dni sjednání pojištění. 3.2 Územní platnost Pojištění se vztahuje na pojistné události, při nichţ nastane škoda na území České republiky a sousedních států. ČLÁNEK IV. Zvláštní smluvní ujednání vztahující se k plnění pojistitele Celkový limit plnění pro případ škod vzniklých působením povodně nebo záplavy za pojistnou smlouvu činí: 10 000 000 Kč.

- 32 -

ČLÁNEK V. Údaje o pojistném 1. Pojistné: Ţivelní pojištění Roční pojistné ................................................................................................... Pojištění pro případ odcizení Roční pojistné ................................................................................................... Pojištění pro případ vandalismu Roční pojistné ................................................................................................... Pojištění skla Roční pojistné ................................................................................................... Pojištění strojů Roční pojistné ................................................................................................... Pojištění elektronických zařízení Roční pojistné ................................................................................................... Pojištění věcí při silniční dopravě Roční pojistné ................................................................................................... Pojištění přerušení nebo omezení provozu Roční pojistné ................................................................................................... Pojištění odpovědnosti za škodu - základní Roční pojistné ................................................................................................... Celkové roční pojistné před úpravou .......................................................... Sjednává se běţné pojistné s pojistným obdobím 12 měsíců. Sleva za délku pojistného období ................................................................ Jiná sleva / přiráţka ...................................................................................... Saldo přiráţek a slev .................................................................................... Celkové roční pojistné po úpravě ................................................................ Pojistné za pojistné období .......................................................................... 2. Pojistné za pojistné období je splatné vţdy: k 02.07. kaţdého roku převodním příkazem s připomenutím platby na účet pojistitele. Peněţní ústav: Česká spořitelna a.s. Číslo účtu: 220038-50050022 Kód banky: 0800 Konstantní symbol: 3558 Variabilní symbol:

33

191 229 Kč 35 000 Kč 28 000 Kč 130 000 Kč 867 000 Kč 60 066 Kč 453 600 Kč 580 000 Kč 18 079 Kč 2 362 974 Kč -5 % -15 % -20 % 1 890 379 Kč 1 890 379 Kč

ČLÁNEK VI. Hlášení škodných událostí 1. Hlášení škodných událostí. Vznik škodné události hlásí pojistník bez zbytečného odkladu na příslušném tiskopisu dopisem nebo faxem na uvedenou adresu, případně e-mailem: Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group CENTRUM ZÁKAZNICKÉ PODPORY Centrální podatelna Brněnská 634 664 42 Modřice Tel: 841 105 105 Fax: 547 212 602, 547 212 561 E-mail: [email protected] ČLÁNEK VII. Závěrečná ustanovení 1. Pojistník prohlašuje, ţe: a) věci nebo činnosti uvedené v této pojistné smlouvě nejsou pojištěny proti stejným nebezpečím u jiného pojistitele, není-li v této smlouvě uvedeno jinak, b) všechny údaje uvedené v této pojistné smlouvě odpovídají skutečnosti, a bere na vědomí, ţe je povinen v průběhu doby trvání pojištění bez zbytečného odkladu oznámit všechny případné změny v těchto údajích, c) úplně a pravdivě odpověděl na písemné dotazy pojistitele týkající se sjednávaného pojištění a je si vědom povinnosti v průběhu trvání pojištění bez zbytečného odkladu pojistiteli oznámit všechny případné změny v těchto údajích, d) mu byly oznámeny informace v souladu s ustanovením § 65 a násl. zákona č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě, a dále ţe byl informován o rozsahu a účelu zpracování jeho osobních údajů a o právu přístupu k nim v souladu s ustanovením § 11, 12 a 21 zákona č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů, e) byl před uzavřením pojistné smlouvy seznámen s pojistnými podmínkami pojistitele, které tvoří nedílnou součást této pojistné smlouvy, f) bere na vědomí, ţe adresa bydliště / sídla a kontakty elektronické komunikace uvedené v této pojistné smlouvě budou pouţity u všech platných pojistných smluv v rámci pojistného vztahu, g) souhlasí se zpracováním všech poskytnutých osobních údajů pro zasílání obchodních a reklamních sdělení pojistitele a nabídky sluţeb členů pojišťovací skupiny Vienna Insurance Group a Finanční skupiny České spořitelny, a.s., na uvedené kontaktní údaje, včetně prostředků elektronické komunikace, h) souhlasí s tím, aby v záleţitostech pojistného vztahu byl kontaktován prostředky elektronické komunikace (např. mobilní telefon, e-mail, fax). Tyto prostředky slouţí ke vzájemné komunikaci, avšak nenahrazují písemnou formu, vyţaduje-li ji zákon.

34

15 Nabídka Česká pojišťovna ČLÁNEK I. Úvodní ustanovení 1. Pojistník sjednává pojištění uvedené v této pojistné smlouvě ve svůj prospěch, tj. je zároveň pojištěným.

4. Doba trvání pojištění Počátek pojištění: 2. 7. 2012 Pojistná smlouva se sjednává na dobu neurčitou ČLÁNEK II. Pojištění majetku na místě pojištění Místo pojištění č. 1: Chelčického 627, 413 01 Roudnice nad Labem 1. ŢIVELNÍ POJIŠTĚNÍ 1.1 Sjednává se základní ţivelní pojištění v rozsahu "POŢÁR" a "NÁRAZ" pro tyto předměty pojištění: 1.1.1 Budova vlastní. Popis předmětu: Hlavní budova Pojišťuje se na novou cenu. Pojistná částka: 55 000 000 Kč. Spoluúčast 1 000 Kč. 1.1.2 Ostatní stavba vlastní. Popis předmětu: Čistička odpadních vod Pojišťuje se na novou cenu. Pojistná částka: 50 000 000 Kč. Spoluúčast 10 000 Kč. 1.2 Sjednává se doplňkové ţivelní pojištění v rozsahu "POVODEŇ" pro: 1.2.1 Nemovité věci, které jsou pojištěny v základním ţivelním pojištění. Limit pojistného plnění: 10 000 000 Kč. Pojistník uvedl, ţe na místě pojištění č.1 se v posledních 20 letech nevyskytla povodeň nebo záplava ani jednou. Celkový limit plnění pro místo pojištění 10 000 000 Kč. Spoluúčast pro případ povodně nebo záplavy činí 5%, min. 25 000 Kč.

35

1.3 Sjednává se doplňkové ţivelní pojištění v rozsahu "VODOVOD" pro: 1.3.1 Nemovité věci, které jsou pojištěny v základním ţivelním pojištění. Sjednává se zlomkové pojištění. Limit pojistného plnění: 55 000 000 Kč. Spoluúčast pro případ vodovodní škody činí 5 000 Kč. 1.4 Sjednává se doplňkové ţivelní pojištění v rozsahu "VICHŘICE", "SESUV" pro: 1.4.1 Nemovité věci, které jsou pojištěny v základním ţivelním pojištění. Sjednává se zlomkové pojištění. Limit pojistného plnění: 55 000 000 Kč. Spoluúčast pro případ vichřice nebo sesuvu činí 5 000 Kč. 2. POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD ODCIZENÍ 2.1 Sjednává se pro tyto předměty pojištění: 2.1.1 Budova vlastní. Popis předmětu: Hlavní budova Pojišťuje se na novou cenu. Pojištění se sjednává na první riziko. Limit pojistného plnění: 10 000 000 Kč. Pojištění se sjednává se spoluúčastí ve výši 3 000 Kč. 3. POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD VANDALISMU 3.1 Sjednává se pro tyto předměty pojištění: 3.1.1 Nemovité věci, které jsou pojištěny pro případ odcizení. Pojištění se sjednává na první riziko. Limit pojistného plnění: 10 000 000 Kč. Spoluúčast pro případ vandalismu na místě pojištění č. 1 činí 10% min. 10 000 Kč. 4. POJIŠTĚNÍ SKLA 4.1 Sjednává se pojištění souboru skel. Popis: Soubor pevně osazených skel (např. okna, výlohy, dveře), soubor světelných reklam a nápisů včetně jejich elektrické instalace a nosné konstrukce, soubor skleněných pultů, vitrín a skleněných stěn uvnitř budovy. Pojištění se sjednává na první riziko. Limit pojistného plnění: 2 000 000 Kč. Bude-li pojištěné sklo rozbito v přímé souvislosti s odcizením věci pojištěné pro případ odcizení, neuplatní pojistitel spoluúčast sjednanou k pojištění skla. Spoluúčast na místě pojištění č. 1 činí 1 000 Kč.

36

5. POJIŠTĚNÍ STROJŮ 5.1 Sjednává se pojištění strojů. Pojišťuje se na novou cenu. 1. Popis předmětu: Stroje pro masnou výrobu a kompletní a poráţecí, bourárenská a balicí linka Jde o soubor strojů vlastních. Pojistná částka: 300 000 000 Kč. Spoluúčast: 10 000 Kč. 6. POJIŠTĚNÍ ELEKTRONICKÝCH ZAŘÍZENÍ 6.1 Sjednává se pojištění elektronických zařízení. Pojišťuje se na novou cenu. Jde o soubor zařízení vlastních. Pojistná částka: 600 000 Kč. Spoluúčast: 10 000 Kč. Jde o soubor zařízení vlastních. Jde o zařízení přenosná. Jde o zařízení instalovaná ve vozidlech. Pojistná částka: 2 000 000 Kč. Spoluúčast: 10 000 Kč. ČLÁNEK III. Další druhy pojištění 1. POJIŠTĚNÍ VĚCÍ BĚHEM SILNIČNÍ DOPRAVY Sjednává se pojištění přepravovaných věcí zařazených do rizikové skupiny: RIZ 3 - méně rizikové věci Sjednává se doplňkové pojištění pro případ odcizení. Územní platnost pojištění: ČR a sousední státy Limit pojistného plnění: 5 000 000 Kč Spoluúčast: 5 000 Kč Charakteristika přepravovaných věcí: Přeprava masa a uzenin SPZ / RZ vozidla (vozidel), které přepravují věci zařazené do této rizikové skupiny: Dojde-li k pojistné události odcizením, podílí se oprávněná osoba na pojistném plnění sjednanou spoluúčastí ve výši 10% z pojistného plnění, min. částkou 10 000 Kč. 2. POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD PŘERUŠENÍ NEBO OMEZENÍ PROVOZU Sjednává se pojištění pro případ přerušení nebo omezení provozu v základním rozsahu "poţár" a z důvodu úředního zásahu. Limit pojistného plnění: 200 000 000 Kč Časová spoluúčast činí: 3 dny Doba ručení je 3 měsíce.

37

3. POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU 3.1 Základní pojištění Sjednává se pojištění obecné odpovědnosti a odpovědnosti za škodu způsobenou vadou výrobku. Pojištění se vztahuje na odpovědnost za škodu způsobenou v souvislosti s předmětem činnosti pojištěného dle čl. I. odst. 2. Limit pojistného plnění: 20 000 000 Kč Spoluúčast 2 500 Kč Pokud činnost (některá z činností), na niţ se vztahuje pojištění sjednané touto smlouvou, zahrnuje více oborů či podskupin (dále jen „obory činnosti“) – jako např. obory činnosti ţivnosti volné, vztahuje se pojištění pouze na ty obory činnosti, které jsou výslovně uvedeny ve smlouvě, resp. jejích přílohách. Nejsou-li obory činnosti ve smlouvě výslovně uvedeny, vztahuje se pojištění na ty obory činnosti, které má pojištěný uvedeny v příslušném rejstříku, registru nebo jiné veřejné evidenci ke dni sjednání pojištění. 3.2 Územní platnost Pojištění se vztahuje na pojistné události, při nichţ nastane škoda na území České republiky a sousedních států. ČLÁNEK IV. Zvláštní smluvní ujednání vztahující se k plnění pojistitele Celkový limit plnění pro případ škod vzniklých působením povodně nebo záplavy za pojistnou smlouvu činí: 10 000 000 Kč.

38

ČLÁNEK V. Údaje o pojistném 1. Pojistné: Ţivelní pojištění Roční pojistné ................................................................................................... Pojištění pro případ odcizení Roční pojistné ................................................................................................... Pojištění pro případ vandalismu Roční pojistné ................................................................................................... Pojištění skla Roční pojistné ................................................................................................... Pojištění strojů Roční pojistné ................................................................................................... Pojištění elektronických zařízení Roční pojistné ................................................................................................... Pojištění věcí při silniční dopravě Roční pojistné ................................................................................................... Pojištění přerušení nebo omezení provozu Roční pojistné ................................................................................................... Pojištění odpovědnosti za škodu - základní Roční pojistné ................................................................................................... Celkové roční pojistné před úpravou .......................................................... Sjednává se běţné pojistné s pojistným obdobím 12 měsíců. Sleva za délku pojistného období ................................................................ Jiná sleva / přiráţka ...................................................................................... Saldo přiráţek a slev .................................................................................... Celkové roční pojistné po úpravě ................................................................ Pojistné za pojistné období .......................................................................... 2. Pojistné za pojistné období je splatné vţdy: k 02.07. kaţdého roku převodním příkazem s připomenutím platby na účet pojistitele. Peněţní ústav: Raiffeisenbank Číslo účtu: 246246 Kód banky: 5500 Konstantní symbol: 6179 Variabilní symbol: budoucí číslo smlouvy

39

68 124 Kč 50 000 Kč 34 000 Kč 300 000 Kč 2 560 000 Kč 56 000 Kč 1 265 345 Kč 1 025 350 Kč 110 671 Kč 5 469 490 Kč -5 % -10 % -15 % 4 649 067 Kč 4 649 067 Kč

ČLÁNEK VI. Hlášení škodných událostí 1. Hlášení škodných událostí. Vznik škodné události hlásí pojistník bez zbytečného odkladu na příslušném tiskopisu dopisem nebo faxem na uvedenou adresu, případně e-mailem: Česká pojišťovna a.s. Ohlašovna škodných událostí P.O. BOX 305 601 01 Brno Tel.: 841 114 114 Fax: 224 550 444 E-mail: [email protected] ČLÁNEK VII. Závěrečná ustanovení 1. Pojistník prohlašuje, ţe: a) věci nebo činnosti uvedené v této pojistné smlouvě nejsou pojištěny proti stejným nebezpečím u jiného pojistitele, není-li v této smlouvě uvedeno jinak, b) všechny údaje uvedené v této pojistné smlouvě odpovídají skutečnosti, a bere na vědomí, ţe je povinen v průběhu doby trvání pojištění bez zbytečného odkladu oznámit všechny případné změny v těchto údajích, c) úplně a pravdivě odpověděl na písemné dotazy pojistitele týkající se sjednávaného pojištění a je si vědom povinnosti v průběhu trvání pojištění bez zbytečného odkladu pojistiteli oznámit všechny případné změny v těchto údajích, d) mu byly oznámeny informace v souladu s ustanovením § 65 a násl. zákona č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě, a dále ţe byl informován o rozsahu a účelu zpracování jeho osobních údajů a o právu přístupu k nim v souladu s ustanovením § 11, 12 a 21 zákona č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů, e) byl před uzavřením pojistné smlouvy seznámen s pojistnými podmínkami pojistitele, které tvoří nedílnou součást této pojistné smlouvy, f) bere na vědomí, ţe adresa bydliště / sídla a kontakty elektronické komunikace uvedené v této pojistné smlouvě budou pouţity u všech platných pojistných smluv v rámci pojistného vztahu, g) souhlasí se zpracováním všech poskytnutých osobních údajů pro zasílání obchodních a reklamních sdělení pojistitele a nabídky sluţeb členů pojišťovací skupiny Generali PPF holding na uvedené kontaktní údaje, včetně prostředků elektronické komunikace, h) souhlasí s tím, aby v záleţitostech pojistného vztahu byl kontaktován prostředky elektronické komunikace (např. mobilní telefon, e-mail, fax). Tyto prostředky slouţí ke vzájemné komunikaci, avšak nenahrazují písemnou formu, vyţaduje-li ji zákon.

40

16 Nabídka Allianz ČLÁNEK I. Úvodní ustanovení 1. Pojistník sjednává pojištění uvedené v této pojistné smlouvě ve svůj prospěch, tj. je zároveň pojištěným. 4. Doba trvání pojištění Počátek pojištění: 2. 7. 2012 Pojištění se sjednává na dobu neurčitou ČLÁNEK II. Pojištění majetku na místě pojištění Místo pojištění č. 1: Chelčického 627, 413 01 Roudnice nad Labem 1. ŢIVELNÍ POJIŠTĚNÍ 1.1 Sjednává se základní ţivelní pojištění v rozsahu "POŢÁR" a "NÁRAZ" pro tyto předměty pojištění: 1.1.1 Budova vlastní. Popis předmětu: Hlavní budova Pojišťuje se na novou cenu. Pojistná částka: 55 000 000 Kč. Spoluúčast 1 000 Kč. 1.1.2 Ostatní stavba vlastní. Popis předmětu: Čistička odpadních vod Pojišťuje se na novou cenu. Pojistná částka: 50 000 000 Kč. Spoluúčast 10 000 Kč. 1.2 Sjednává se doplňkové ţivelní pojištění v rozsahu "POVODEŇ" pro: 1.2.1 Nemovité věci, které jsou pojištěny v základním ţivelním pojištění. Limit pojistného plnění: 10 000 000 Kč. Pojistník uvedl, ţe na místě pojištění č.1 se v posledních 20 letech nevyskytla povodeň nebo záplava ani jednou. Celkový limit plnění pro místo pojištění 10 000 000 Kč. Spoluúčast pro případ povodně nebo záplavy činí 5%, min. 25 000 Kč.

41


42

5. POJIŠTĚNÍ STROJŮ 5.1 Sjednává se pojištění strojů. Pojišťuje se na novou cenu. 1. Popis předmětu: Stroje pro masnou výrobu a kompletní a poráţecí, bourárenská a balící linka Jde o soubor strojů vlastních. Pojistná částka: 300 000 000 Kč. Spoluúčast: 10 000 Kč. 6. POJIŠTĚNÍ ELEKTRONICKÝCH ZAŘÍZENÍ 6.1 Sjednává se pojištění elektronických zařízení. Pojišťuje se na novou cenu. Jde o soubor zařízení vlastních. Pojistná částka: 600 000 Kč. Spoluúčast: 10 000 Kč. Jde o soubor zařízení vlastních. Jde o zařízení přenosná. Jde o zařízení instalovaná ve vozidlech. Pojistná částka: 2 000 000 Kč. Spoluúčast: 10 000 Kč. ČLÁNEK III. Další druhy pojištění 1. POJIŠTĚNÍ VĚCÍ BĚHEM SILNIČNÍ DOPRAVY Sjednává se pojištění přepravovaných věcí zařazených do rizikové skupiny: RIZ 3 - méně rizikové věci Sjednává se doplňkové pojištění pro případ odcizení. Územní platnost pojištění: ČR a sousední státy Limit pojistného plnění: 5 000 000 Kč Spoluúčast: 5 000 Kč Charakteristika přepravovaných věcí: Přeprava masa a uzenin SPZ / RZ vozidla (vozidel), které přepravují věci zařazené do této rizikové skupiny: Dojde-li k pojistné události odcizením, podílí se oprávněná osoba na pojistném plnění sjednanou spoluúčastí ve výši 10% z pojistného plnění, min. částkou 10 000 Kč. 2. POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD PŘERUŠENÍ NEBO OMEZENÍ PROVOZU Sjednává se pojištění pro případ přerušení nebo omezení provozu v základním rozsahu "poţár" a z důvodu úředního zásahu. Limit pojistného plnění: 200 000 000 Kč Časová spoluúčast činí: 3 dny Doba ručení je 3 měsíce.

43


44

ČLÁNEK V. Údaje o pojistném 1. Pojistné: Ţivelní pojištění Roční pojistné ................................................................................................... Pojištění pro případ odcizení Roční pojistné ................................................................................................... Pojištění pro případ vandalismu Roční pojistné ................................................................................................... Pojištění skla Roční pojistné ................................................................................................... Pojištění strojů Roční pojistné ................................................................................................... Pojištění elektronických zařízení Roční pojistné ................................................................................................... Pojištění věcí při silniční dopravě Roční pojistné ................................................................................................... Pojištění přerušení nebo omezení provozu Roční pojistné ................................................................................................... Pojištění odpovědnosti za škodu - základní Roční pojistné ................................................................................................... Celkové roční pojistné před úpravou .......................................................... Sjednává se běţné pojistné s pojistným obdobím 12 měsíců. Sleva za délku pojistného období ................................................................ Jiná sleva / přiráţka ...................................................................................... Saldo přiráţek a slev .................................................................................... Celkové roční pojistné po úpravě ................................................................ Pojistné za pojistné období .......................................................................... 2. Pojistné za pojistné období je splatné vţdy: k 02.07. kaţdého roku převodním příkazem s připomenutím platby na účet pojistitele. Peněţní ústav: Komerční banka Číslo účtu: 3093300267 Kód banky: 0100 Konstantní symbol: 3558 Variabilní symbol: budoucí číslo smlouvy

45


ČLÁNEK VI. Hlášení škodných událostí 1. Hlášení škodných událostí. Vznik škodné události hlásí pojistník bez zbytečného odkladu na příslušném tiskopisu dopisem nebo faxem na uvedenou adresu, případně e-mailem: Allianz pojišťovna, a. s. Ke Štvanici 656/3, 186 00 Praha 8 Tel.: 844 170 000 E-mail: [email protected]

ČLÁNEK VII. Závěrečná ustanovení 1. Pojistník prohlašuje, ţe: a) věci nebo činnosti uvedené v této pojistné smlouvě nejsou pojištěny proti stejným nebezpečím u jiného pojistitele, není-li v této smlouvě uvedeno jinak, b) všechny údaje uvedené v této pojistné smlouvě odpovídají skutečnosti, a bere na vědomí, ţe je povinen v průběhu doby trvání pojištění bez zbytečného odkladu oznámit všechny případné změny v těchto údajích, c) úplně a pravdivě odpověděl na písemné dotazy pojistitele týkající se sjednávaného pojištění a je si vědom povinnosti v průběhu trvání pojištění bez zbytečného odkladu pojistiteli oznámit všechny případné změny v těchto údajích, d) mu byly oznámeny informace v souladu s ustanovením § 65 a násl. zákona č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě, a dále ţe byl informován o rozsahu a účelu zpracování jeho osobních údajů a o právu přístupu k nim v souladu s ustanovením § 11, 12 a 21 zákona č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů, e) byl před uzavřením pojistné smlouvy seznámen s pojistnými podmínkami pojistitele, které tvoří nedílnou součást této pojistné smlouvy, f) bere na vědomí, ţe adresa bydliště / sídla a kontakty elektronické komunikace uvedené v této pojistné smlouvě budou pouţity u všech platných pojistných smluv v rámci pojistného vztahu, g) souhlasí se zpracováním všech poskytnutých osobních údajů pro zasílání obchodních a reklamních sdělení pojistitele a nabídky sluţeb členů skupiny Allianz New Europe Holding GmbH, na uvedené kontaktní údaje, včetně prostředků elektronické komunikace, h) souhlasí s tím, aby v záleţitostech pojistného vztahu byl kontaktován prostředky elektronické komunikace (např. mobilní telefon, e-mail, fax). Tyto prostředky slouţí ke vzájemné komunikaci, avšak nenahrazují písemnou formu, vyţaduje-li ji zákon

46

17 Nabídka Wüstenrot ČLÁNEK I. Úvodní ustanovení 1. Pojistník sjednává pojištění uvedené v této pojistné smlouvě ve svůj prospěch, tj. je zároveň pojištěným. 4. Doba trvání pojištění Počátek pojištění: 2. 7. 2012 Pojištění se sjednává na dobu neurčitou ČLÁNEK II. Pojištění majetku na místě pojištění Místo pojištění č. 1: Chelčického 627, 413 01 Roudnice nad Labem 1. ŢIVELNÍ POJIŠTĚNÍ 1.1 Sjednává se základní ţivelní pojištění v rozsahu "POŢÁR" a "NÁRAZ" pro tyto předměty pojištění: 1.1.1 Budova vlastní. Popis předmětu: Hlavní budova Pojišťuje se na novou cenu. Pojistná částka: 55 000 000 Kč. Spoluúčast 1 000 Kč. 1.1.2 Ostatní stavba vlastní. Popis předmětu: Čistička odpadních vod Pojišťuje se na novou cenu. Pojistná částka: 50 000 000 Kč. Spoluúčast 10 000 Kč. 1.2 Sjednává se doplňkové ţivelní pojištění v rozsahu "POVODEŇ" pro: 1.2.1 Nemovité věci, které jsou pojištěny v základním ţivelním pojištění. Limit pojistného plnění: 10 000 000 Kč. Pojistník uvedl, ţe na místě pojištění č.1 se v posledních 20 letech nevyskytla povodeň nebo záplava ani jednou. Celkový limit plnění pro místo pojištění 10 000 000 Kč. Spoluúčast pro případ povodně nebo záplavy činí 5%, min. 25 000 Kč.

47


48

5. POJIŠTĚNÍ STROJŮ 5.1 Sjednává se pojištění strojů. Pojišťuje se na novou cenu. 1. Popis předmětu: Stroje pro masnou výrobu a kompletní a poráţecí, bourárenská a balicí linka Jde o soubor strojů vlastních. Pojistná částka: 300 000 000 Kč. Spoluúčast: 10 000 Kč. 6. POJIŠTĚNÍ ELEKTRONICKÝCH ZAŘÍZENÍ 6.1 Sjednává se pojištění elektronických zařízení. Pojišťuje se na novou cenu. Jde o soubor zařízení vlastních. Pojistná částka: 600 000 Kč. Spoluúčast: 10 000 Kč. Jde o soubor zařízení vlastních. Jde o zařízení přenosná. Jde o zařízení instalovaná ve vozidlech. Pojistná částka: 2 000 000 Kč. Spoluúčast: 10 000 Kč. ČLÁNEK III. Další druhy pojištění 1. POJIŠTĚNÍ VĚCÍ BĚHEM SILNIČNÍ DOPRAVY Sjednává se pojištění přepravovaných věcí zařazených do rizikové skupiny: RIZ 3 - méně rizikové věci Sjednává se doplňkové pojištění pro případ odcizení. Územní platnost pojištění: ČR a sousední státy Limit pojistného plnění: 5 000 000 Kč Spoluúčast: 5 000 Kč Charakteristika přepravovaných věcí: Přeprava masa a uzenin SPZ / RZ vozidla (vozidel), které přepravují věci zařazené do této rizikové skupiny: Dojde-li k pojistné události odcizením, podílí se oprávněná osoba na pojistném plnění sjednanou spoluúčastí ve výši 10% z pojistného plnění, min. částkou 10 000 Kč. 2. POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD PŘERUŠENÍ NEBO OMEZENÍ PROVOZU Sjednává se pojištění pro případ přerušení nebo omezení provozu v základním rozsahu "poţár" a z důvodu úředního zásahu. Limit pojistného plnění: 200 000 000 Kč Časová spoluúčast činí: 3 dny Doba ručení je 3 měsíce.

49


50

ČLÁNEK V. Údaje o pojistném 1. Pojistné: Ţivelní pojištění Roční pojistné ................................................................................................... Pojištění pro případ odcizení Roční pojistné ................................................................................................... Pojištění pro případ vandalismu Roční pojistné ................................................................................................... Pojištění skla Roční pojistné ................................................................................................... Pojištění strojů Roční pojistné ................................................................................................... Pojištění elektronických zařízení Roční pojistné ................................................................................................... Pojištění věcí při silniční dopravě Roční pojistné ................................................................................................... Pojištění přerušení nebo omezení provozu Roční pojistné ................................................................................................... Pojištění odpovědnosti za škodu - základní Roční pojistné ................................................................................................... Celkové roční pojistné před úpravou .......................................................... Sjednává se běţné pojistné s pojistným obdobím 12 měsíců. Sleva za délku pojistného období ................................................................ Jiná sleva / přiráţka ...................................................................................... Saldo přiráţek a slev .................................................................................... Celkové roční pojistné po úpravě ................................................................ Pojistné za pojistné období .......................................................................... 2. Pojistné za pojistné období je splatné vţdy: k 02.07. kaţdého roku převodním příkazem s připomenutím platby na účet pojistitele. Peněţní ústav: Wüstenrot hypoteční banka,a.s. Číslo účtu: 222333222 Kód banky: 7980 Konstantní symbol: 3558 Variabilní symbol: budoucí číslo smlouvy

- 51 -


ČLÁNEK VI. Hlášení škodných událostí 1. Hlášení škodných událostí. Vznik škodné události hlásí pojistník bez zbytečného odkladu na příslušném tiskopisu dopisem nebo faxem na uvedenou adresu, případně e-mailem: Wüstenrot pojišťovna a.s. Na Hřebenech II 1718/8 140 23 Praha 4 zelená linka: 800 22 55 55 fax: 257 092 580 e-mail: [email protected]

ČLÁNEK VII. Závěrečná ustanovení 1. Pojistník prohlašuje, ţe: a) věci nebo činnosti uvedené v této pojistné smlouvě nejsou pojištěny proti stejným nebezpečím u jiného pojistitele, není-li v této smlouvě uvedeno jinak, b) všechny údaje uvedené v této pojistné smlouvě odpovídají skutečnosti, a bere na vědomí, ţe je povinen v průběhu doby trvání pojištění bez zbytečného odkladu oznámit všechny případné změny v těchto údajích, c) úplně a pravdivě odpověděl na písemné dotazy pojistitele týkající se sjednávaného pojištění a je si vědom povinnosti v průběhu trvání pojištění bez zbytečného odkladu pojistiteli oznámit všechny případné změny v těchto údajích, d) mu byly oznámeny informace v souladu s ustanovením § 65 a násl. zákona č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě, a dále ţe byl informován o rozsahu a účelu zpracování jeho osobních údajů a o právu přístupu k nim v souladu s ustanovením § 11, 12 a 21 zákona č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů, e) byl před uzavřením pojistné smlouvy seznámen s pojistnými podmínkami pojistitele, které tvoří nedílnou součást této pojistné smlouvy, f) bere na vědomí, ţe adresa bydliště / sídla a kontakty elektronické komunikace uvedené v této pojistné smlouvě budou pouţity u všech platných pojistných smluv v rámci pojistného vztahu, g) souhlasí se zpracováním všech poskytnutých osobních údajů pro zasílání obchodních a reklamních sdělení pojistitele a nabídky sluţeb členů skupiny Wüstenrot pojišťovna a.s., na uvedené kontaktní údaje, včetně prostředků elektronické komunikace, h) souhlasí s tím, aby v záleţitostech pojistného vztahu byl kontaktován prostředky elektronické komunikace (např. mobilní telefon, e-mail, fax). Tyto prostředky slouţí ke vzájemné komunikaci, avšak nenahrazují písemnou formu, vyţaduje-li ji zákon.

- 52 -

18 Rozdíl v pojistném TABULKA 5 – Rozdíl v pojistném Pojišťovny Česká Kooperativa pojišťovna Allianz Druhy pojištění Roční pojistné Ţivelní pojištění 191 229 Kč 68 124 Kč 72 314 Kč Pojištění pro případ odcizení 35 000 Kč 50 000 Kč 54 218 Kč Pojištění pro případ vandalismu 28 000 Kč 34 000 Kč 36 415 Kč Pojištění skla 130 000 Kč 300 000 Kč 350 290 Kč Pojištění strojů 867 000 Kč 2 560 000 Kč 2 777 314 Kč Pojištění elektronických zařízení 60 066 Kč 56 000 Kč 61 200 Kč Pojištění věcí při silniční dopravě 453 600 Kč 1 265 345 Kč 1 345 265 Kč Pojištění proti přerušení nebo omezení provozu 580 000 Kč 1 025 350 Kč 1 236 460 Kč Pojištění odpovědnosti za škodu 18 079 Kč 110 671 Kč 121 782 Kč CELKEM SLEVA ZA POJISTNÉ OBDOBÍ OBCHODNÍ SLEVA CELKEM ZA POJISTNÉ OBDOBÍ

Wüstenrot 80 400 Kč 60 500 Kč 49 620 Kč 390 350 Kč 3 000 000 Kč 70 450 Kč 1 560 000 Kč 1 640 250 Kč 205 500 Kč

2 362 974 Kč

5 469 490 Kč

6 055 258 Kč

7 057 070 Kč

5% 15%

5% 10%

5% 10%

5% 5%

1 890 379 Kč

4 649 067 Kč

5 146 969 Kč

6 351 363 Kč

- 53 -

Závěr Během mé práce jsem provedl srovnání pojišťoven Česká pojišťovna, Kooperativa, a.s., Vienna Insurance Group, Allianz a Wüstenrot. Firma Procházka s r.o. chtěla mít všechna potřebná rizika kryta u jedné pojišťovny. Největší její prioritou ovšem byla cena. Nejdůleţitější poloţkou bylo pojištění strojů, které tvoří nedílnou součást firmy. V závěru mé práce jsem došel ke konečnému výsledku, ţe nejlepší pojišťovnou a s nejlepším produktem přišla pojišťovna Kooperativa, a.s., Vienna Insurance Group. Tato pojišťovna nabídla jak levné pojištění, tak i výborné pojistné podmínky.

- 54 -

Seznam pouţité literatury a zdrojů Literatura 1. Odbor standardního pojištění podnikatelů: Trend 07 sazebník pro pojištění podnikatelských rizik, Pojištění majetku a odpovědnosti, Brno 2007 2. Rhonda, A.: Obchodní plán, Pragma, 2007 ISBN: 80-7349-052-8 3. Švarcová, J.: Ekonomie stručný přehled, CEED, Zlín 2004 ISBN 80-86395-46-4

Elektronické zdroje 1. Internetové stránky Kooperativy

www.koop.cz

2. Internetové stránky České pojišťovny

www.ceskapojistovna.cz

3. Internetové stránky Allianz

www.allianz.cz

4. Internetové stránky Wüstenrot

www.wuestenrot.cz

5. Server o osobních financích

www.mesec.cz

6. Internetové stránky firmy Procházka

www.prochazka.cz

- 55 -

Seznam pouţitých zkratek Seznam tabulek TABULKA 1 - Povodňová zóna .......................................................................................... - 23 TABULKA 2 – Klasifikace rizika........................................................................................ - 24 TABULKA 3 – Klasifikace rizika povodně nebo záplavy ................................................ - 25 TABULKA 4 – Rozsahy pojistných nebezpečí .................................................................. - 25 -

Seznam grafů GRAF 1 – Podíl pojišťoven ................................................................................................. - 28 -

Seznam příloh Příloha č. 1 – Zpráva o nebezpečí povodně......................................................................................... - 1 Příloha č. 2 – Struktura produktu TREND 07 ..................................................................................... - 1 Příloha č. 3 – Členění majetku ............................................................................................................ - 1 -

- 56 -

Příloha č. 1 Příloha č. 1 – Zpráva o nebezpečí povodně

-1-

Příloha č. 2 Příloha č. 2 – Struktura produktu TREND 07

-1-

Příloha č. 3 Příloha č. 3 – Členění majetku

-1-

Bankovní institut vysoká škola Praha. Aplikace pojistných programů na firmu Procházka, s.r.o

Recommend Documents