BANK SYARIAH MEMBANGUN INDUSTRI HALAL
Imam Teguh Saptono President Director
Malang, 6 September 2016
1 Highlight Perbankan Syariah
2
Bank Syariah berupaya memperbesar marketshare Pertumbuhan Bank Syariah lebih tinggi dari konvensional 4.8%
iB Growth
Marketshare National Banking Industry
48%
National Banking Growth
48%
Marketshare Islamic Banking Industry 34%
95.2% 24% Triliun rupiah
2013
2014
2015 21%
Aset Perbankan Nasional
4,954
5,615
19%
6,133
12% 17%
9%
16% 13%
Aset Perbankan Syariah
242
272
9%
296 2010
Sumber: Statistik Perbank an Indonesia 2015
3
2011
2012
2013
2014
2015
Bank Syariah semakin matang Bank Syariah telah melayani seluruh segmen nasabah dengan produk yang semakin variatif
Applied by all Islamic Bank
Applied in focus by several Islamic Bank
Applied by almost all Islamic Bank
Islamic Financing Card 4
Applied by almost all Islamic Bank
Applied by few Islamic Bank
Electronic Money
Peran Bank Syariah mulai meningkat Tidak hanya digunakan masyarakat umum, tapi juga pemerintah
Kerjasama Pemerintah dengan Bank Syariah Pengelolaan dana Haji Sistem Pembayaran & Administrasi Repatriasi Tax Amnesty Penempatan dana BUMN Agen/Sub-agen Penawaran Sukuk Ritel Pembiayaan Sub-Kon Proyek Infrastruktur
5
Risiko meningkat, kehati-hatian tetap utama Bank Syariah harus menjaga amanah dalam mengelola Dana Pihak Ketiga
NPL Nasional
“ Selain size aset yang masih
NPF iB 4.33%
kecil, penyebab NPF Bank Syariah lebih tinggi dari perbankan nasional adalah tingkat FDR yang tinggi dan penyaluran dana dominan di komersial dan SME.
4.34%
3.02% 2.62%
2.52% 2.22% 2.56%
”
2.49%
2.17%
2010
6
2011
2.16% 1.87%
1.77%
2012
2013
2014
2015
2 Mendukung Industri Halal
7
Ekonomi Indonesia tumbuh positif Industri perbankan turut menyokong pertumbuhan ekonomi 2016F
4.0%
5.2%
4.9%
1.1%
4.9%
0.7%
4.0%
4.4%
Thailand
0.4%
2.7%
0.8%
3.5%
3.0%
Philippine
0.5%
5.0%
1.1%
7.0%
6.0%
Singapore
-1.6%
1.7%
0.3%
2.1%
1.8%
US
1.2%
3.0%
2.6%
1.2%
2.4%
UK
0.4%
2.3%
0.6%
2.2%
1.9%
Eurozone
0.4%
1.6%
0.3%
1.6%
1.5%
China
1.8%
7.0%
1.8%
6.7%
6.5%
8
55% 50%
2011
2012
2013
Aset Perbankan
68%
66%
61%
GDP
8,977
4.7%
6,133
3.8%
Kontribusi Perbankan Terhadap PDB
8,566
(IMF)
5,615
YoY-Q2
8,156
QoQ2
4,954
YoY-Q2
7,727
QoQ2
4,263
Malaysia
2016
7,288
Indonesia
2015
3,653
Countries
2014
2015
Kontribusi
Konsumsi menjadi pendorong utama Masyarakat kelas menengah yang sedang tumbuh berkontribusi meningkatkan konsumsi
A Projection of indonesia Consuming Class Growth
280
Million People
280
265 240 110
145 Below Consuming Class
180
195 170 135
Consuming Class
85 45 2010
2020
2030 in 5-6% 2030 in 7% GDP GDP scenario scenario
Source: McKinsey Global Institute, Indonesia Report 2012
9
Halal Awareness menguat Level keuangan yang meningkat membuat tingkat pendidikan juga meningkat dan menjadikan mereka lebih aware terhadap halal concern
HALAL FOOD
ISLAMIC EDUCATION
HAJJ & UMRAH
ISLAMIC FASHION 10
Babak baru industri Halal Populasi muslim yang besar membuat Halal berpotensi menjadi standar dan tren di industri
Sumber: State of the Global Islamic Economy Report 2015
11
Bank Syariah memfasilitasi Bank Syariah menjadi salah satu elemen penting dalam indsustri Halal baik pada sisi demand (konsumen) maupun supply (produsen)
Produk/Layanan untuk Konsumen
Produk/Layanan untuk Produsen
Tabungan Giro Fasilitas ATM Kartu Debit Kartu Pembiayaan Syariah Kartu Haji Electronic Money E-banking
12
Tabungan Giro Deposito Pembiayaan modal kerja Supply chain financing Asset-based financing Rent/Lease-based financing
Namun terjadi anomali Masyarakat masih belum memaksimalkan keberadaan Bank Syariah sebagai instrumen untuk bertransaksi secara Halal TOP 10 ISLAMIC FINANCE ASSET ($ Million) Malaysia
423,285
Saudi Arabia
338,106
Iran
323,300
UAE
140,289
Kuwait
92,403
Qatar Bahrain
Turkey Indonesia
Bangladesh
81,027 64,644 51,161
35,629 18,938 Sumber: Islamic Finance Development Report 2014
13
3
Pertumbuhan Ekonomi Membangun Masyarakat Madani
14
Keberkahan adalah ukuran absolut Pertumbuhan ekonomi seharusnya dibangun melalui instrumen halal
ٍ َن أ َْهل الْ ُقر ٰى ءامنُوا واتَّ َقوا لََفَت ْحَنا َع َل ْي ِهم ب رٰك ِ الس َم ِاء َو ْاْلَ ْر ض َوٰل ِكن َك َّذبُوا َّ ت ِّم َن ْ َ َ َ َ َ َّ َولَ ْو أ ََ فَأَ َخ ْذ ٰن ُهم بِ َما َكانُوا يَ ْك ِسبُو َن "Jikalau sekiranya penduduk negeri-negeri beriman dan bertakwa, pastilah Kami akan
melimpahkan kepada mereka berkah dari langit dan bumi, tetapi mereka mendustakan (ayat-ayat Kami) itu, maka Kami siksa mereka disebabkan perbuatannya." (Al-a'raf : 96)
15
Riba jelas larangannya & terbukti mudharatnya Kesalihan ibadah seharusnya diikuti oleh kesalihan ekonomi
ِ الربا إِن ُكنتم م ِ يا أَيُّها الَّذين آمنوا اتَّ ُقوا اللَّه و َذروا ما ب ِقي نين ؤم ن م ِّ َُ َ َ َ ُ ُ َ َ َ ََ
“Hai orang-orang yang beriman, bertaqwalah kepada Allah dan tinggalkan sisa riba (yang belum dipungut) jika kamu orang-orang yang beriman." (Al-baqarah : 278)
16
Riba Amnesty Bank Syariah memfasilitasi umat untuk hijrah dari Riba
17
APA ITU RIBA AMNESTY? Riba Amnesty adalah pengampunan yang diberikan Allah kepada pemakan/pelaku dosa Riba, dengan cara bertaubat yakni meninggalkan sisa riba dan berhijrah untuk tidak kembali melakukannya lagi. Apabila pelaku riba bertaubat maka pokok hartanya akan tetap dimiliki, dan ia tidak menganiaya dan tidak pula dianiaya. (QS Al Baqarah 279)
SIAPA YANG BISA MEMANFAATKANNYA? Mereka yang beriman, baligh, dan berakal
18
KAPAN BERLAKUNYA? SEKARANG dan SEGERA sampai maut menjemput (mana yang lebih cepat) BAGAIMANA CARANYA? Bertaubat untuk tidak melakukannya lagi dan berhijrah dari tempat/kegiatan yang bisa menimbulkan riba. Salah satunya adalah dengan memindahkan dana dan melakukan transaksi keuangan melalui Bank Syariah
Hubungi bank-bank persepsi amnesti riba yakni Bank Syariah
19
RIBAWI ASSET
HIJRAH
PERCEPTION BANK
TAWAKKAL
20
ISLAMIC TRANSACTION
BERKAH
والسالم عليكم ورحمة اهلل وبركاته
21
