KONSEP OPERASIONAL BANK SYARIAH
BANK SYARIAH Pembayaran bagi hasil
Menerima pendapatan Bagi hasil / Margin
Tergantung pendapatan / hasil yg diterima
Shahibul maal
Shahibul Maal
Mudharib
Mudharib
Penghimpunan dana
Deposan
Penyaluran dana
Bank
Membayar bunga deposito tetap
N Nasabah b h debitur d bit Menerima bunga kredit tetap
Tidak ada pengaruh pendapatan yang diterima
BANK KONVENSIONAL 2
Contoh bagan organisasi bank umum syari‘ah RUPS/rapat Anggota Dewan komisaris Dewan audit Divisi/urusan
Kantor Cabang
Dewan pengawas syari‘ah
Dewan Direksi Divisi/urusan
Divisi/urusan
Kantor Cabang
Divisi/urusan
Kantor Cabang
Alur Operasional Bank Syari‘ah Wadiah yad dhamanah Mudharabah mutlaqah lainnya
Penyaluran dana Pooliing Dana
Penghimpunan dana
mudharib
Pendapatan mdh mutlaqah
Pendapatan berbasis imbalan
bagi hasil
pendapatan
Prinsip bagi hasil
Bagi hasil/laba
Prinsip ujroh
sewa
Prinsip jual beli
margin
tabel
Laporan laba rugi
∑
bagi hasil
Agen: mdh muqayyadah Jasa keuangan: wakalah wakalah, kafalah, sharf
Fungsi Bank Syari‘ah Fungsi
Manager g investasi
tamwil
maal
Aplikasi produk Penghimpunan Dana: 9Prinsip p wadi‘ah 9Prinsip mudharabah
Investor
Penyaluran Dana: 9P i i jual 9Prinsip j l beli b li [murabahah, salam, istishna] 9Prinsip bagi hasil [[mudharabah,, musyarakah] y ]
Jasa layanan y
Produk Jasa: 9Wakalah, kafalah, sharf, qardh 9Hawalah, rahn
Sosial
Dana Kebajikan: 9Penghimp nan dan 9Penghimpunan penyaluran qardhul hasan 9Penghimpunan dan penyaluran ZIS
Hubungan Bank dan Nasabah Penyaluran dana
Penghimpunan dana mudharib
modal mudharabah
bagi hasil
mudharib
dana mudharabah
bagi hasil
Shahibul maal
Bank sebagai rabul maal Mudharabah muqayyadah
Shahibul maal
Bank sebagai mudharib
Bank Sbgg Agent
MENU UTAMA 1. 2.
Membuka Sistem Membuka Terminal
( SUB MENU 1. 2. 3 3. 4. 5. 6.
1
2
MENU CASH OFFICER 1. 2. 3. 4. 5. 6.
Mengganti Pasword Pemeliharaan Batasan Wewenang Blokir/Aktif/Tutup Otoritas transaksi Pemeliharaan file cabang Perbaikan persen bunga
Menu Cash Office Menu Head Teller Menu Teller Menu Customer Service Menu Hari Akhir Menu Akhir Bulan
MENU HEAD TELLER 1. 2. 3. 4. 5. 6 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14
Mengganti Password Pemeliharaan file nasabah Pemeliharaan file No. Rek Pemeliharaan Tabel kode officer Pemeliharaan table kode cabang Pemeliharaan table kode valas Pemeliharaan table kode bank Pemeliharaan table jasa Giro Pemeliharaan table kode pemilik Pemeliharaan table kode transaksi Pemeliharaan tipe rekening Pemantauan mutasi Perbaikan Transaksi Perbaikan file kliring
4
3
MENU CUSTOMER SERVICE
MENU TELLER 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11.
Mengganti Password P Pemasukan k transaksi Daftar Mutasi Harian Transaksi non nasabah Daftar mutasi h i d harian/dept Pemeliharaan earmarking Input kliring Rekap Mutasi Harian Daftar Reff Item Validasi reff item Otorisasi transaksi
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8 8. 9. 10. 11. 12. 13 13. 14.
Mengganti password Pembukaan rekening baru Pembukaan rekening khusus Informasi nasabah Informasi No Rekening Pemantauan mutasi R/K Cetak saliman Rekening Input Stop Bayar Daftar saldo rekening yang diambil sendiri Daftar nama dan alamat nasabah Daftar stop bayar Daftar earmarkibg Pemeliharaan file stop bayar Laporan master nasabah
5 MENU AKHIR HARI 1. 2 2. 3. 4. 5.
Menu cetak rekening Menu cetak transaksi Menu cetak tiket Proses akhir hari Reset kliring
6 MENU AKHIR BULAN 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9.
A
10.
11.
Perhitungan akhir bulan Cetak jasa giro Cetak biaya adm Cetak daftar PPH 23 Cetak tiket jasa giro Cetak tiket biaya adm Cetak tiket PPH 23 Cetak salinan rejkening Daftar sandi BI Laporan rekapitulasi giro valas Proses akhir bulan
CS
adalah pegawai bank yang menangani segala bentuk permasalahan konsumen. Sebagai resepsionis atau penerima tamu yang datang di bank, sehingga bertugas melayani pertanyaan dan memberikan informasi yang diinginkan tamu Sebagai deskman yaitu petugas yang melayani berbagai macam aplikasi yang diajukan nasabah atau calon nasabah. Sebagai salesman yaitu menawarkan dan menjual produk produk bank
Sebagai
Customer Relation Officer yaitu orang yang dapat membina hubungan baik bank dengan seluruh stakeholders, termasuk merayu atau membujuk agar nasabah tetap bertahan menjadi konsumen bank Sebagai g komunikator yaitu y orang g yyang g menghubungi g g nasabah dan memberikan informasi tentang segala sesuatu yang ada hubungannya antara nasabah dengan bank. bank Berhubungan langsung dengan nasabah dalam memenuhi kebutuhannya seperti membuka rekening, menyelesaikan permasalahan dan lainnya
mulai *
Buka Sistem (aplikasi)
Informasi Nasabah
No
mulai
Yes
Update file nasabah
Tanggal gg sistem sama
No
M k menu h d Masuk head teller no 2 atau no 4 &6
Masuk menu head teller no 3
Y Yes
Buka terminal Edit File Rekening
Menu teller no 2
Yes
Nasabah Lama ?
No
Yes
Buat Rek Lagi
No
Buat file nasabah
Lihat informasi no rek terakhir
*
Stop
Masuk menu head teller no 4
Simbul flowchart
Rapat DPS dengan Direksi dan Bag./Dep Terkait
Implementasi dan sosialisasi
DPS
Jawaban
Pengajuan Rancangan Produk/Jasa/Pertanyaan
Instruksi
Direksi
B /D t Terkait Bag./Dept. T k it Usulan
Gambar Mekanisme Kerja Dewan Pengawas Syariah 14
