Bank Services & Deposits

Banking & Financial institution

PRASETIYA MULYA

Bank Services & Deposits •Bank Services • Deposits

3 December 2013

Mely Simpony

PRASETIYA MULYA


Bank Services • Electronic Banking termasuk ATM (multi fungsi) • Transfer • Penyimpanan Uang • Garansi • Penagihan • Travel Cheques (TC) • Letter of Credits (LC) • Kartu Kredit • Kotak Pengaman (Safe Deposit Box) Jasa2 tersebut akan dibatasi sesuai grup bank dengan diberlakukannya PBI no 14/26/PBI/2012 sesuai golongan BUKU 3 December 2013

Mely Simpony

PRASETIYA MULYA


Electronic Banking ATM, phone banking, internet banking, mobile banking, SMS banking Fungsi E Banking mencakup, informasi, pembayaran, penarikan, transfer, administrasi Automatic Teller Machine (ATM) Merupakan pengganti Teller (=manusia) yang dapat memberikan berbagai ragam fungsi dengan fungsi utama penarikan & penyetoran uang. Biasanya diperlukan kartu. Dengan teknologi baru, karti dapat digantikan kode (PIN) yang diberikan lewat mobile banking (SMS), contoh: mobile cash Bank Permata Jenis2 ATM: Offline, Stand alone, Online (integrated), and Sharing 3 December 2013

Mely Simpony


PRASETIYA MULYA

Transfer Transfer internal bank disebut pemindah-bukuan (antara rekening satu dan lainnya pada bank yang sama dalam negeri) Transfer external adalah rekening penerima pada bank yang berbeda atau diluar negeri Sarana pemindahan uang: • Lalu Lintas Giro (LLG) • Real Time Gross Transfer (RTGS) • SWIFT • Draft

3 December 2013

Mely Simpony


PRASETIYA MULYA

Penyimpanan Uang • Saving (Tabungan) • Time Deposits (Deposito) • Demand Deposits/Current Account (Giro)

3 December 2013

Mely Simpony

PRASETIYA MULYA


Bank Guarantee Jaminan pembayaran sejumlah tertentu uang yang akan diberikan ke pihak yang menerima jaminan, hanya apabila pihak yang dijamin melakukan cidera janji Setoran jaminan diperlukan, umumnya 10%-100% dari nilai BG (refundable upon cancellation of BG) Bank biasanya meminta Agunan tambahan jika setoran jaminan dibawah 100%

3 December 2013

Mely Simpony


PRASETIYA MULYA

Jenis dan Manfaat Bank Garansi Applicant

Beneficiary

Description

BG Tender (Bid Bond)

kontraktor

pemilik proyek mengikuti tender proyek (bouwheer)

BG Uang Muka (Advance Payment Bond)

kontraktor

pemilik proyek menjamin uang muka yang diberikan bouwheer (bouwheer)

BG Pelaksanaan (Performance Bond)

kontraktor

pemilik proyek menjamin pelaksanaan proyek (bouwheer)

BG Pemeliharaan (Retention kontraktor Bond)

pemilik proyek menjaga pemeliharaan atas proyek yg telah (bouwheer) selesai

BG Pembelian

pembeli

supplier/pabrik jaminan pembelian barang

BG Pita Cukai Tembakau

nasabah

Bea Cukai

jaminan pembayaran pita cukai tembakau atas rokok dari pabrik rokok

BG Penangguhan Bea Masuk nasabah

Bea Cukai

Jaminan pembayaran bea masuk

3 December 2013

Mely Simpony

PRASETIYA MULYA


Bank Garansi – Revenue & Limit Bagi Bank Penerbit: • Fee Income • Dana murah yang mengendap (10%-100% jaminan) Limit: • Subject to BMPK • Counted as ATMR

3 December 2013

Mely Simpony

PRASETIYA MULYA


Inkaso & Travellers’ Cheque • Inkaso kuasa penagihan (perintah menagih): cek, bank draft, surat aksep, money order, dll • TC Alat tukar/alat pembayaran international tidak dapat dipindahtangankan, dimana pencairan umumnya lewat bank atau money changer atau merchant yang bersedia menerima. Penerbit TC: Amex, Citibank, BOA

3 December 2013

Mely Simpony


PRASETIYA MULYA

Letter of Credit (LC) • jaminan pembayaran oleh bank secara bersyarat

•jasa yang ditawarkan bank dalam rangka pembelian barang • memberikan pengamanan pada pihak2 yang bertransaksi • penangguhan pembayaran pembelian s.d waktu tertentu sesuai perjanjian • terbatas pada perjanjian jual beli •LC dapat dicairkan setelah dokumen lengkap • tunduk pada Uniform Customs & Practice for Docu,enttary Credits (UCP) – currently UCP 600 Syarat: • Setoran jaminan (10%) • Bank biasanya meminta Agunan tambahan • Pembayaran fee atas LC kepada issuing Bank/advising bank Limit: • Subject to BMPK • Counted as ATMR

Mely Simpony


PRASETIYA MULYA

Letter of Credit (LC) Jenis2 LC:

• Revocable LC yang dapat dibatalkan sepihak oleh issuing bank • Irrevocable LC yang tidak dapat dibatalkan sepihak oleh issuing bank • Revolving LC Secara otomatis berulang2, batas waktu & jumlah, bisa cummulative atau non-cumulative • Counter LC Back to back LC, biasa diterbitkan non advising bank, umumnya bank beneficiary pertama. • Transferrable LC Ada hak beneficiary untuk mengalihkan sebagian atau seluruh hak penerimaan pembayaran kepada pihak lain. Boleh lebih dari 1 orang dan pengalihan ini hanya dapat dilakukan 1 kali • Back to back LC Mirip counter LC, beda beneficiary adalah murni applicant, pembayaran kepada beneficiacy tidak tergantung apakah dia dibayar oleh buyer

Mely Simpony


PRASETIYA MULYA

Letter of Credit (LC) LC menurut Jangka waktu • Sight LC

Pemabayaran segera setelah warkat diserahkan disertai dokumen pengapalan • Usance LC Pembayan setelah jagka waktu tertentu setelah wesel ditunjukkan/barang dikapalkan •Usance on Sight LC Sight dari beneficiary, usance dari buyer

• Red Clause LC Kuasa kepada advising bank untuk membayar uang muka sebelum dokumen diserahkan Mely Simpony


PRASETIYA MULYA

Letter of Credit (LC) LC menurut Bank Pembuka • Banker’s LC Diterbitkan Bank • Merchants LC Diterbitkan perusahaan

Mely Simpony


PRASETIYA MULYA

Letter of Credit (LC) LC menurut Bank yang menegosiasi • Restricted LC Menunjuk bank tertentu untuk emlakukan pembayaran/negosiasi • Unrestricted LC Tidak ada penunjukan khusus

Mely Simpony


PRASETIYA MULYA

Credit Card Wilayah Berlaku Domestic: ex BCA, Astra International: Visa, Master, Amex, Diners, Discover

Mely Simpony

PRASETIYA MULYA


Credit Card & Other Cards • • • • •

Credit Card Charge Card (Penerbit antara lain Amex) Debit Card (biasanya digabung dengan fungsi ATM) ATM Prepaid Card (misalnya Flash)

Mely Simpony


PRASETIYA MULYA

Credit Card Pihak-pihak yang terlibat:

1. 2. 3. 4.

Penerbit (issuer), misalnya Visa, Master Pemegang (cardholder) Pedagang (Merchant) Agen (Agent), perusahaan atau bank yang bertindak atas nama issuer

Mely Simpony


PRASETIYA MULYA

Credit Card Manfaat bagi pihak-pihak yang terlibat:

Cardholder: Kemudahan, kenyamanan, asuransi, keterlambatan dan kehilangan bagasi Merchant: pelayanan, keamanan, kemudahan Agent: fee and interest, alat pemasaran, pelayanan Issuer: fee

Mely Simpony

PRASETIYA MULYA


Safe Deposit Box (SDB) • Jasa menyewakan kotak simpanan • Memungut bayaran sewa • Menambah rangkaian pelayanan kepada nasabah

Mely Simpony


PRASETIYA MULYA

Jasa Lainnya • Referensi Bank • Surat perintah pembayaran – standing instruction • Giralisasi (GIRO)

Mely Simpony


PRASETIYA MULYA

Dana Pihak Ketiga Dana pihak ketiga merupakan realisasi dari Fungsi utama Bank, yaitu penghimpunan dan penyaluran dana. Kunci keberhasilan: • Kepercayaan masyarakat • Expected rate of return • Risiko penyimpanan dana • Service

3 December 2013

Mely Simpony

PRASETIYA MULYA


Dana Pihak Ketiga • Giro (Checking Account/Demand Deposit) Simpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menerbitkan cek untuk penarikan tunai atau bilyet giro untuk pemindahbukuan dan alat pembayaran • Tabungan Simpanan yang penarikannyatidak dilakukan dengan cek/BG, tapi dengan cara lain: buku tabungan, kartu ATM, kartu debet atau lewat internet/mobile banking tergantung features yang disediakan oleh bank. • Deposito Berjangka Simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu sesuai tanggal yang diperjanjikan antara deposan dan bank. • Sertifikat Deposito Serupa dengan deposito berjangka, hanya dapat diperjual belikan (atas unjuk), bunga dibayar dimuka 3 December 2013

Mely Simpony

PRASETIYA MULYA


Dana Pihak Ketiga • Deposit on Call Simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan dengan pemberitahuan lebih dahulu dalam jangka waktu tertentu sesuai kesepakatan antara bank & deposan. • Rekening Giro terkait tabungan Simpanan utama dalam bentuk tabungan, ketika saldo Giro tidak mencukupi atas penarikan cek/BG, bank melakukan pemindahan dari tabungan ke Giro dengan surat kuasa yang ditandatangani sebelumnya.

3 December 2013

Mely Simpony

PRASETIYA MULYA


Biaya Dana Pihak Ketiga • Cost of Fund yang dibayarkan ke nasabah (vary between type of fund) • Cost of Loanable fund termasuk: - Premi Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) 0.1% (dari rata2 saldo bulanan simpanan, dibayarkan 2x setahun). - GWM 5% tanpa bunga • Cost of Money = Cost of Loanable fund ditambah biaya overhead

3 December 2013

Mely Simpony

PRASETIYA MULYA


Metode Perhitungan Dana Bank Metode Biaya Dana Rata-rata Historis (historical ave COF) • menjumlahkan biaya dana dengan total dana dihimpun (termasuk dana tanpa bunga) • mudah & sederhana • sesuai untuk mengevalusi kinerja periode sebelumnya • menyesatkan dalam penentuan jenis dana dihimpun, menetapkan rate of loan • tidak mengakomodir biaya promosi/iklan/op lainnya • sulit menetapkan suku bunga ketika kondisi moneter berfluktuasi Metode Biaya Dana rata-rata Tertimbang (Weighted ave cost of loanable funds) • Memperhitungkan GWM (+LPS) • tidak termasuk dana tanpa bunga

Metode Biaya Dana Marginal • Memperhitungkan biaya dana pasar saat itu • Sederhana, sering dipakai bank utk prime customernya • rate dari 1 sumber ditambah biaya lain & memperhitungkan GWM (+LPS) 3 December 2013

Mely Simpony

Bank Services & Deposits

Recommend Documents