Az MFB Zrt. hitelei a felzárkózásért, a versenyképességért Almási Ákos ügyvezető igazgató
Győr, 2008. szeptember 23.
[
MFB Hitelprogramok Termékstruktúra 2008.06.30-án
Vállalkozások
Önkormányzatok
Magánszemélyek
Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram
„Sikeres Magyarországért” Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram
Pályamódosító Hitelprogram
Mikrohitel Plusz Hitelprogram Új Magyarország Kisvállalkozói Hitel Új Magyarország Agrárfejlesztési Hitelprogram
Új Magyarország Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési KötvényFinanszírozási Program
]
Lakossági Energiatakarékossági Hitelprogram
Panel Plusz Hitelprogram Bérlakás Hitelprogram Panel Plusz Hitelprogram
Új Magyarország Agrár Forgóeszköz Hitelprogram MFB Gabona Forgóeszköz Hitelprogram
(bankok, takarékszövetkezetek)
(társasházak, lakószövetkezetek)
Programon kívüli kihelyezések Egyedi vállalati projektek A Bankcsoport forrásigényének összehangolása (EXIM, MFB Invest)
[
Miért előnyös cégének a Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram?
• Rendkívül kedvezményes kamatozással, hosszú futamidőre igényelheti • Akár megkezdett beruházás is finanszírozható • Forrás-kiegészítőként bármilyen pályázat keretében elnyert támogatáshoz felhasználható • Ön döntheti el, hogy csekély összegű, vagy regionális csoportmentességi támogatás alapján kíván hitelhez jutni • A beruházáshoz közvetlenül kapcsolódó tartós forgóeszköz is finanszírozható • Kezdő vállalkozások is finanszírozhatók
]
[ • • • • • • • • • • • •
Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram
]
Általános beruházási célok (bármely technológia és infrastruktúra) Környezetvédelemhez kapcsolódó beruházási célok Innovációs beruházási célok Kulturális tevékenységhez kapcsolódó beruházási célok Vidékfejlesztési hitelcél Nemzetköziesedést elősegítő beruházási cél Projekt-kiegészítő Hitel az Új Magyarország Fejlesztési Terv és az Új Magyarország Vidékfejlesztési Program sajáterő pótlására Új Magyarország Vidékfejlesztési Hitelprogram Humán-egészségügyi ellátást szolgáló beruházási cél • 1 M Ft- 3 Mrd Ft között Forrás áthidaló Tőkehitel • KKV és nagyvállalatok is Mikrohitel Plusz Program • a sajáterő 15%-25% Kisvállalkozói hitel • a türelmi idő 2 évre, • forintban • Kamat 3 havi EURIBOR+ 4% Max 8,8%
[ • • • • • • • • • •
• •
Általános beruházási célok
Kereskedelemmel összefüggő fejlesztések és beruházások Minőségfejlesztés Műszaki-technológiai háttér fejlesztése Állami és önkormányzati közszolgáltatások ellátásában a magánpartner részvételét elősegítő (PPP) fejlesztések és beruházások Szolgáltatási infrastruktúra fejlesztése Bérlakás, idősek otthona építés, felújítás Termelő infrastruktúrafejlesztés Regionális vállalati központok létesítése Városi területek rehabilitációja EK-szerződés I. számú melléklete szerinti mezőgazdasági termékek feldolgozásával, értékesítésével kapcsolatos beruházások Gyógyturizmus fejlesztése és a turisztikai vonzerők fejlesztése Ipari parkok szolgáltatásainak fejlesztése
]
[
A Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram jellemzői
Kamat mértéke: 3 havi EURIBOR + legfeljebb 4% Futamidő: legfeljebb 15 év Hitelösszeg: a minimális hitelösszeg 5 millió forint. A maximálisan felvehető hitelösszeg 3 Mrd forint Saját erő mértéke: A saját erő mértéke a beruházás nettó – vagy amennyiben a vállalkozás áfa visszaigénylésére nem jogosult, bruttó – bekerülési értékének: Legalább Csekély összegű támogatás esetén
10%-a
A regionális csoportmentességi támogatás esetén
25%-a
]
Projektösszetétel példa Projektnagyság: 100 egység 30 egység
70 egység
Vissza nem térítendő támogatás (GOP, KMOP, ROP)
Önrész
25 egység
45 egység
Saját forrás
MFB hitel
[
„FORRÁS” HITELEK HOSSZÚ TÜRELMI IDŐVEL
Egyenlő tőketörlesztés
Kamat
0
1
2
3
4
5
6
7
8
Kamat „Forrás”hitel Hitel
0
Türelmi idő: 5-7 év Lejárat: 8 év
8
]
[
Gyakran ismétlődő kérdések – Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram
]
1. Igényelhető-e a hitel már megkezdett beruházásokra? - Csekély összegű támogatási kategória alapján igényelt hitel esetén van lehetőség megkezdett beruházás finanszírozására is, regionális csoportmentességi támogatás keretében nyújtott hitel esetén erre nincs lehetőség. 2. Melyik hitelprogram keretében lehet finanszírozni az EK Szerződés 1. számú mellékletében szereplő mezőgazdasági termékek feldolgozását és értékesítését elősegítő beruházásokat? - A Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram keretében. 3. Melyik támogatási kategóriába soroljuk be az adott hitelcélt, ha a hiteligénylő mindkét támogatási kategória feltételeinek megfelel? - Amennyiben az ügyfél mindkét támogatási kategória feltételeinek megfelel, akkor a hitelfelvevő jogosult eldönteni, hogy melyik támogatási kategóriát választja. 4. Tárgyi eszköz beszámítható a saját erőbe? - Csekély összegű támogatási kategória keretében nyújtott hitelnél nincs kötelező előírás a saját erőre vonatkozóan, így a beruházás megvalósításához szükséges tárgyi eszköz beszámítható, de forgóeszköz nem. - Regionális csoportmentességi támogatás keretében nyújtott hitelnél a beruházás megvalósításához szükséges, a hiteligénylő tulajdonában lévő tárgyi eszköz saját erőként nem vehető figyelembe. 5. Vissza nem térítendő állami támogatás beszámítható a saját erőbe? - Csekély összegű támogatás keretében nyújtott hitel esetén vissza nem térítendő állami támogatás abban az esetben számítható be a saját erőbe, ha ezt a pályázati kiírás kifejezetten nem tiltja. - Regionális csoportmentességi támogatás keretében nyújtott hitelnél a saját erőn belül a beruházás bekerülési értékének 25 %-át elérő mértékű minden állami támogatástól mentes saját forrás biztosítása szükséges.
[
Miért előnyös cégének az Agrárfejlesztési Hitelprogram?
• Rendkívül kedvezményes kamatozással, hosszú futamidőre igényelheti • Forrás-kiegészítőként bármilyen pályázat keretében elnyert támogatáshoz felhasználható • Kezdő vállalkozások is finanszírozhatók • Vállalkozói igazolvány nélkül tevékenykedő őstermelők is igénybe vehetik
]
[
Új Magyarország Agrárfejlesztési Hitelprogram
]
1. Mezőgazdasági termékek elsődleges előállítása céljából végrehajtott beruházás
• Termelési költségek csökkentése • Az előállítása javulása és átcsoportosítása • Minőségfejlesztés • Természeti környezet megóvása és minőségének javítása • Higiéniai körülmények vagy az állatjólét színvonalának javítása 2. Fiatal mezőgazdasági termelők tevékenységének megkezdéséhez szükséges beruházás 3. Az Új Magyarország Vidékfejlesztési Program pályázataihoz kapcsolódó kiegészítő forrás 4. Forrás agrár tőkepótló hitel
• • • • • •
5 M Ft- 1 Mrd Ft között az agrár KKV mellett az őstermelők is, a sajáterő 15% a türelmi idő 3 év forintban Kamat: 3 havi EURIBOR+ 4% Max 8,8%
[
Az Agrárfejlesztési Hitelprogram jellemzői
Kamat mértéke: 3 havi EURIBOR + legfeljebb 4% Futamidő: legfeljebb 15 év. Hitelösszeg: a minimális hitelösszeg 1., 3., 4. hitelcél esetén 5 millió forint, 2. hitelcél esetén 1 millió forint. A maximálisan felvehető hitelösszeg 1., 3., 4. hitelcél esetén 1000 millió forint, 2. hitelcél esetén 50 millió forint
Saját erő mértéke: A saját erő mértéke a beruházás nettó - vagy amennyiben a vállalkozás áfa visszaigénylésére nem jogosult bruttó - költségének legalább a 15 %-a. A saját erő saját forrásból és vissza nem térítendő állami támogatásból állhat Devizanem: a hitel forintban igényelhető
]
[ 1.
2.
3. 4.
5. 6.
Gyakran ismétlődő kérdések – Agrárfejlesztési Hitelprogram
Hogy kell értelmezni az Útmutató 6.2. pontjában előírt maximális támogatási mértékeket? - A Hitelprogram a nyújtható támogatás maximális mértékét az európai uniós mezőgazdasági csoportmentességi rendelet alapján szabályozza. A hiteligénylés benyújtásakor a megvalósítandó beruházáshoz kapcsolódóan vizsgálni kell, hogy az egyazon beruházáshoz nyújtható államháztartási forrásból származó összes támogatás maximális intenzitása az 1., 3. és a 4. hitelcél esetén nem haladhatja meg a beruházás értékének az egyes esetekre megadott mértékeit (a 40, 50, 65 ill. 75 százalékot). Ugyanakkor a hiteligénylő vállalkozás tekintetében vizsgálni kell, hogy az adott vállalkozásnak nyújtott támogatás nem haladhatja meg a 400.000, ill. kedvezőtlen adottságú térség estén az 5000.000 eurót bármely három pénzügyi évből álló bármely periódus során megadott értékeket A hitelprogram keretében finanszírozható-e bérelt ingatlanon végzett felújítás? - Az ingatlan beruházás megvalósítható nem a vállalkozás tulajdonában lévő telekingatlanon is, azzal a feltétellel, hogy a felépítmény a hitelfelvevő vállalkozás tulajdonába kerül. Ennek igazolásául szükséges a hitelkérelemhez csatolni egy ügyvéd vagy közjegyző által ellenjegyzett megállapodást, amelyben a felek rögzítik, hogy a telek és a beruházásból megvalósuló felépítmény kinek a tulajdonában van. Mikor kezdhető meg a beruházás? - A beruházás csak akkor kezdhető meg, ha a refinanszírozási kölcsönszerződést megkötötték. Refinanszírozási konstrukcióban a beruházás megkezdésének időpontjában a refinanszírozási kölcsönszerződés mindkét fél általi aláírásának napja az irányadó. Elszámolható-e a Hitelprogram keretében saját erőként az élőállat vásárlása, ha az tárgyi eszközként lesz nyilvántartva és a hitelből élő állat vásárlásra nem kerül sor? - A Hitelprogram keretében történő beruházás megvalósításához élő állat vásárlása saját erőként sem megengedett, mivel saját erőként is csak a program szerint előírt elszámolható költségeket lehet figyelembe venni. Mezőgazdasági őstermelő igényelhet-e hitelt? - Egyéni vállalkozói igazolvány nélkül tevékenykedő őstermelőként az Új Magyarország Agrár Fejlesztési Hitelprogram, 1-3. hitelcélja keretében igényelhet hitelt mezőgazdasági termékek elsődleges előállítása céljából. Európai Mezőgazdasági Európai Mezőgazdasági Fejlesztési Alapból támogatható beruházások mellé kapcsoltan igénybe vehető-e az Agrárhitel? - A Hitelprogram keretében van lehetőség azokhoz a mezőgazdasági célú beruházások kölcsönből történő finanszírozásához is, amelyekhez az Európai Mezőgazdasági Alapból állami támogatást is igénybe kívánnak venni. A hitelt ebben az esetben a 3. –as Projekt-kiegészítő hitel az Új Magyarország Vidékfejlesztési Program pályázatok kiegészítő finanszírozására’ hitelcél keretében lehet igényelni.
]
[
Miért előnyös az önkormányzatoknak a hitelprogram?
• Rendkívül kedvezményes kamatozással, hosszú futamidőre igényelhető • Forrás-kiegészítőként bármilyen pályázat keretében elnyert támogatáshoz felhasználható • Saját erő nélkül vagy 5% saját erő mellett korlátlan hiteligények kielégítésére alkalmas
• A hosszú rendelkezésre tartási és türelmi idő nagyobb volumenű projektek finanszírozását is lehetővé teszi • Önkormányzati együttműködésben megvalósuló beruházások rugalmas finanszírozása • Akár megkezdett beruházás is finanszírozható
]
[ • •
• •
Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztés Hitelprogram
Környezetvédelemhez kapcsolódó beruházási célok Általános beruházási célok − Közutak építése − Megújuló energiaforrások hasznosításával kapcsolatos beruházások − Közvilágítási és önkormányzati intézmények belső világítási hálózatának fejlesztése, korszerűsítése − Önkormányzati tulajdonú létesítmények felújítása − Egyéb rendezési tervekhez kapcsolódó infrastrukturális beruházások − Város- és település-rehabilitáció − Egyéb, az Ötv. által a helyi önkormányzatok számára előírt kötelező és önként vállalt feladatok teljesítéséhez szükséges infrastrukturális beruházások Közoktatási célú beruházások Kulturális és sportcélú infrastruktúra kialakítása
]
[ • • • •
•
Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztés Hitelprogram - hitelcélok
Panel Plusz Hitelprogram megújítása Egészségügyi szolgáltatások fejlesztése Informatikai közműfejlesztési hitelcél Az Új Magyarország Fejlesztési Terv operatív programjai keretében meghirdetett pályázatokhoz szükséges önrész biztosítása − Gazdaságfejlesztés Operatív Program − Közlekedés Operatív Program Kamattámogatás a − Társadalmi infrastruktúra Operatív Program derogációs projektekhez − Környezet és energia Operatív Program EURIBOR+1% 5 év − Elektronikus közigazgatás Operatív Program − Regionális Operatív Programok − Társadalmi Infrastruktúra Operatív Program − Egyéb hazai pályázatok társfinanszírozása Az Új Magyarország Vidékfejlesztési Program keretében meghirdetett pályázatokhoz szükséges önrész biztosítása
]
[
Az Önkormányzati Hitelprogram jellemzői
Kamat mértéke: az Általános beruházási célok esetében 3 havi EURIBOR + legfeljebb 3,5%, minden egyéb hitelcél esetén 3 havi EURIBOR + legfeljebb 2,5% Futamidő: Az Új Magyarország Fejlesztési Terv operatív programjai és az Új Magyarország Vidékfejlesztési Program keretében meghirdetett pályázatokhoz szükséges önrész hitelből történő biztosítása esetén a futamidő legfeljebb 25 év lehet, minden más hitelcél esetében a futamidő legfeljebb 20 év Saját erő mértéke: Az Új Magyarország Fejlesztési Terv operatív programjai és az Új Magyarország Vidékfejlesztési Program keretében meghirdetett pályázatokhoz szükséges önrész hitelből történő biztosítása esetén saját erő nem szükséges. Minden más hitelcél esetében a saját erő a beruházás - hiteligénylő áfa visszaigénylési jogosultságától függően nettó, vagy bruttó - bekerülési értékének legalább 5%-a
]
[ 1. 2.
3. 4.
5.
6. 7. 8.
Gyakran ismétlődő kérdések – Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram
Milyen beruházások finanszírozhatók a hitelprogramból? - A hitelprogram széleskörű célrendszerrel rendelkezik, ezért még nem fordult elő olyan önkormányzati feladatellátáshoz kapcsolódó beruházás, amely célja miatt elutasításra került volna. Lehet-e hitelfelvevő 100%-os önkormányzati tulajdonban lévő gazdasági társaság? - A hitelprogram keretében a helyi önkormányzatok, a helyi önkormányzatok társulásai és a települési önkormányzatok többcélú kistérségi társulásai igényelhetnek hitelt. Az önkormányzati tulajdonú gazdasági társaságok a Vállalkozásfejlesztési Hitelprogramból hitelezhetőek. Az önkormányzati társulás beruházásának finanszírozása esetén a társulás tagjai a rájuk eső részt finanszírozhatják-e a hitelből? - A hitelprogram lehetőséget biztosít arra, hogy a társulás tagjai a rájuk eső rész finanszírozásához hitelt igényeljenek. Finanszírozható-e a hitelből a megkezdett – esetleg már befejezett - beruházás, ha a teljesítmény elszámolására (számlakeltezés) a hitelkérelem finanszírozó hitelintézethez történő benyújtását megelőző 6 hónapon belül került sor? - A hitel a hitelkérelem finanszírozó hitelintézethez történő benyújtását követően és az azt megelőző 6 hónap során keletkezett, bizonyíthatóan a beruházás és/vagy felújítás megvalósításával kapcsolatban felmerült költségek finanszírozására használható fel. Egy önkormányzat a tulajdonában lévő telkek közművesítésére (víz, gáz, áram, szennyvízcsatorna, útépítés) szeretné a hitelt felhasználni. Szükséges-e 1. és 2. hitelcélra osztani a beruházás költségeit és ennek megfelelően két hitelcélra beadni hitelkérelmet, vagy elég a teljes beruházást a 2. hitelcél (általános beruházási célok) alatt szerepeltetni? - Egy adatlapon csak egy hitelcél jelölhető meg. Ezen belül az alhitelcél(oka)t (például: 2.1. Közutak építése, vagy 6.3.1 Mentőállomások építése, fejlesztése) meg kell jelölni, de külön adatlapot alhitelcélonként nem kell kitölteni. Az önkormányzatnak nyújtott hitelek esetében a saját erőbe más banki hitel beszámítható-e? - Igen. A saját erőbe bármilyen állami vagy közösségi támogatás beszámítható. Mindenképp szükség van-e az önkormányzat részéről új kötvénykibocsátásra, vagy lehetséges egy korábbi kötvény refinanszírozása? - Az MFB Zrt. a konstrukció keretében kizárólag újonnan kibocsátott kötvények jegyzéséhez biztosít refinanszírozási forrást. Van-e lehetősége az önkormányzatnak arra, hogy a kötvénykibocsátásból származó pénzt a korábbi hitele előtörlesztésére vagy kötvénye visszavásárlására fordítsa? - A korábban kibocsátott kötvények visszavásárlására és hitel (nem az MFB Zrt. által refinanszírozott) előtörlesztésére lehetőség van, amennyiben a finanszírozott beruházás a program feltételeinek megfelel.
]
[ • • • • • • • • •
A Mikrohitel jellemzői
1- 15 M Ft között Mikrovállalkozásoknak a sajáterő 15% türelmi idő 2 év Max. 10 év Kamat (jegybanki alapkamat) Alacsony fedezet Hitelgarancia Tanácsadás Közvetítők: BUDAPEST Enterprise ’94 Kft. SZOLNOK CORPUS ’97 Rt. MISKOLC KKV FEJLESZTŐ Kft. NYÍREGYHÁZA PLC Plusz Kft. DEBRECEN ALFA CREDIT Kft. BÉKÉSCSABA Aranypeták Kft. SZENTES EU-FOCUS 2000 Kft. SZEKSZÁRD RITEAN Kft.
]
[ • • • • • • • •
Új Magyarország Kisvállalkozói Hitel
1- 50 M Ft között mikro- és kisvállalkozásoknak a sajáterő 15% türelmi idő 2 év Max 15 év Kamat: 3 havi EURIBOR+ 4% (Max. 8,8% jelenleg) Alacsony fedezet Hitelgarancia, Agrárgarancia
Közvetítők: MAG Zrt. RFH Zrt. Magyar Posta Takarékszövetkezetek 251 Kisvállalkozói Hitelpont
]
KÖSZÖNÖM A FIGYELMÜKET! További információk: www.mfb.hu
MFB Napok 2008 Győr, 2008. szeptember 23.
