Az ügyfél által benyújtandó dokumentumok listája az OTP Agrár Folyószámlahitel esetében •
Hitelkérelem (A1)
•
A Vállalkozás létét igazoló dokumentumok (A2).
•
A Vállalkozás gazdálkodásával kapcsolatos dokumentumok (egy lezárt teljes év pénzügyi kimutatásai) (A3).
•
A beszámolónak megfelelő információs adatlap (A4, A5, A6, A7).
•
AVHGA – Nyilatkozatok (A8, A9)
Egyéb: • A Hitelkérelem cenzúrakönyvbe történő iktatásának időpontjától számított 30 napnál nem régebbi APEH-, VPOP- és önkormányzati igazolások köztartozásokról. •
Amennyiben a társasági szerződés/alapszabály azt rögzíti, taggyűlési határozat a Hitel felvételéről.
•
Az engedélyköteles, illetve a bejelentés-köteles tevékenységek esetében az érvényes engedélyek és a bejelentést támasztó igazolások bemutatása, másolata.
Hitelkiváltás esetén a következő dokumentum becsatolására van még szükség: •
Bankinformáció a „más” hitelintézettől, melynek tartalma: hitelszerződés száma, kelte, összege, lejárata; jelenleg fennálló tőke és kamattartozás
1
A1 OTP BANK NYRT.
Egyszerűsített hitelkérelem vállalkozások részére I. Hitel típusa: Igénylést megelőző év (nettó) árbevétele: OTP-vel szemben fennálló összes tartozás (kötelezettség): II. A vállalkozás főbb adatai A vállalkozás cégneve: A vállalkozás rövidített neve: Székhely címe: Telephely címe KSH-számjel: Adószám: TEÁOR kód: Cégjegyzék szám: Gazdálkodási forma: Cégkategória:
(mikro-, kis-, középvállalkozás, nagyvállalat)
Alapítás dátuma: II/A. egyéni vállalkozó/őstermelő esetén: A vállalkozó neve: Anyja neve: Születési ideje: Születési helye: Lakcím: Adószám/adóazonosító jel: Vállalkozói/őstermelői igazolvány száma:
2
1. A vállalkozás egyéb adatai: Vállalkozás vezetőjének neve: Vállalkozás vezetőjének telefonszáma: Vállalkozás vezetőjének telefax száma: Ügyintéző neve: Ügyintéző telefonszáma: A vállalkozás saját tőkéjének összege:
alapításkor:
jelenleg:
Foglalkoztatottak átlagos létszáma az elmúlt évben: III. Számlavezető hitelintézet(ek) és a pénzforgalmi számla(ák) száma: Számlavezető megnevezése
Pénzforgalmi számlaszáma
IV. Információ a vállalkozás jelentős (50%-nál nagyobb) tulajdoni hányadú tagjairól, tulajdonosairól: 1. A vállalkozás tagjainak, tulajdonosainak főbb adatai: Tag/Tulajdonos neve: Tag/Tulajdonos adószáma: Tulajdoni hányada/Szavazati arány:
(%)
2. Természetes személy esetén: Név: Születési név: Születési hely: Születési dátum: Anyja neve: Adóazonosító jel:
3
3. Tagok, tulajdonosok vállalkozásai (kapcsolt vállalkozások): A kapcsolt vállalkozás neve: A kapcsolt vállalkozás adószáma: A kapcsolt vállalkozás által felvett hitel igénybe-vételének időpontja: A hitelező neve: A hitel célja: Fennálló hitelállomány összege: A hitel végső lejárata: Visszafizetés ütemezése:
V. A vállalkozás (egyéni vállalkozó) egyéb vállalkozás(ok)ban való befektetéseinek ismertetése (kapcsolt vállalkozások) Vállalkozás neve: Vállalkozás címe: Jogi formája: Alapítás dátuma: Adószáma: KSH-száma: A részvétel minősége: (%)
Tulajdoni hányad/Szavazati arány: A kapcsolt vállalkozás által felvett hitel igénybe-vételének időpontja: A hitelező neve: A hitel célja: Fennálló hitelállomány összege: A hitel végső lejárata: Visszafizetés ütemezése:
4
VI. A vállalkozás fennálló tartozásai: 1. Összes kötelezettség: Megnevezés
Összeg
Éven belüli lejáratú kötelezettség: Éven túli lejáratú kötelezettség: Lejárt tartozások: Összesen: 2. Az összes kötelezettségből hitelintézetekkel szembeni tartozások: Megnevezés
Összeg
Éven belüli lejáratú kötelezettség: Éven túli lejáratú kötelezettség: Lejárt tartozások: Összesen: 3. A hitelintézeti tartozásokból az OTP-vel szemben fennálló tartozások: Megnevezés
Összeg
Éven belüli lejáratú kötelezettség: Éven túli lejáratú kötelezettség: Lejárt tartozások: Összesen: Éven túli hitelek saját tőkéhez viszonyított mértéke: (%) 4. Költségvetési szervek felé fennálló tartozások: - ebből Megnevezés
Összeg
adótartozás (APEH) TB tartozás (APEH) VPOP (külkereskedelmi tevékenységet folytató vállalkozások töltsék ki!) Egyéb adótartozás (pl.:helyi adó)
5
lejárt tartozás
átütemezett tartozás
5. Szállítókkal szembeni tartozások: Szállítói tartozások lejárat szerinti részletezése
Utolsó lezárt évben
Nem lejárt tartozás 0-30 nap közötti lejárt tartozás 31-60 nap közötti lejárt tartozás 60 napon túl lejárt tartozás 90 napon túl lejárt tartozás 1 éven túl lejárt tartozás Összesen: VII. A vállalkozás által igényelt hitel: 1. A hitel főbb adatai: A hitel jellege: A hitel célja:
nem kötelező kitölteni
A hitel összege: A visszafizetés futamideje:
6
év/hónap/nap-n (a hitelkérelem benyújtásakor)
Nyilatkozatok: Büntetőjogi felelősségem tudatában kijelentem (kijelentjük), hogy a cég nem áll csőd-, felszámolási-, ill. végelszámolási eljárás alatt és a cég ellen nincs folyamatban végrehajtási eljárás. Büntetőjogi felelősségem tudatában kijelentem (kijelentjük), hogy a fentiekben az általam (általunk) közölt adatok a valóságnak megfelelnek - a vállalkozás minden kötelezettségét és gazdálkodásának fontosabb körülményeit ismertette, azokon túl nincs fennálló (vagy várható) kötelezettsége - és hozzájárulok (hozzájárulunk) azoknak a hitelnyújtó által történő kezeléséhez. Kelt:
....................................................... cégszerű aláírás
7
A2 A vállalkozás létét igazoló dokumentumok Az Ügyfél létét igazoló okmányok (a fénymásolat becsatolása az eredeti bemutatása mellett) A bankkal (aktív/passzív) üzleti kapcsolatban álló ügyfél kérelme esetén a vállalkozás létét igazoló okmányokat - a cégkivonat kivételével - csak akkor kell mellékelni, ha azok a banknál nem állnak rendelkezésre, vagy az előző hitelkérelem benyújtása óta azok tartalmában változás történt. 1.1. Gazdasági társaság esetén: • alapító okirat, vagy alapszabály, társasági szerződés; • a nyilvántartásba vétel okmánya (cégbírósági határozat); • hiteles aláírási címpéldány; • a hitelkérelem cenzúrakönyvbe történő iktatásának időpontjától számított 30 napnál nem régebbi keltezésű cégkivonat. 1.2. Egyéni vállalkozó esetén: • vállalkozás és vállalkozó esetén a hitelkérelem cenzúrakönyvbe történő iktatásának időpontjától számított 30 napnál nem régebbi vállalkozói, magánkereskedői igazolvány; • a hitelkérelem beadását megelőző, vállalkozó által kiadott legutolsó számla vagy nyugta és annak lekönyvelését igazoló pénztárkönyv, naplófőkönyv bemutatása. 1.3. Minden, a vállalkozás tevékenységének folytatásához szükséges hatósági engedély, igazolás
8
A3 A Vállalkozás gazdálkodásával kapcsolatos dokumentumok Az Ügyfél gazdálkodásával kapcsolatos dokumentumok Az ügyfél gazdálkodásával kapcsolatos dokumentumokat minden esetben csatolni kell, ha a vállalkozás által benyújtott előző kérelem óta eltelt időszakban a banknál rendelkezésre álló, legutóbbi kérelemhez vagy monitoringhoz benyújtott dokumentumok aktualitásukat vesztették. A hiteligénylő – beszámolási és könyvvezetési kötelezettsége függvényében - az alábbi dokumentumokat köteles mellékelni, illetve a *-gal jelölt esetekben a bank kérésére bemutatni. A II. félévben benyújtott hitelkérelmek esetén az ügyfél a féléves zárásokat tartalmazó dokumentumokat is köteles benyújtani (tárgyféléves beszámoló, egyszerűsített beszámoló, egyszerűsített mérleg és eredménylevezetés, félévkor lezárt naplófőkönyv, pénztárkönyv, analitikus nyilvántartás). 1.1. Számviteli, gazdálkodási dokumentumok • A számviteli törvény hatálya alá tartozó, kettős könyvvitel vezetésére kötelezett vállalkozások esetén a hitelkérelem benyújtását megelőző egy lezárt év adatait tartalmazó éves beszámoló (mérleg, eredménykimutatás, kiegészítő mellékletek, üzleti jelentés) vagy egyszerűsített éves beszámoló (ha van könyvvizsgálója, akkor auditált formában), (mérleget alátámasztó illetve tárgynegyedévi főkönyvi kivonat*) • az SZJA szabályai szerint adózó egyéni vállalkozók, őstermelők, kistermelők esetében a kérelem benyújtását megelőző két lezárt év SZJA bevallása, egyszerűsített mérlege, mérleget alátámasztó naplófőkönyvek, pénztárkönyvek • Az EVA hatálya alá tartozó vállalkozások (Kkt, Bt) és egyéni vállalkozók esetében a hitelkérelem benyújtását megelőző két lezárt évre vonatkozó EVA bevallás és a kapcsolódó analitikus – bevételi - nyilvántartások • Egyéb szervezetek (224/2000. (XII.19.) Korm. rendelet) esetében számviteli törvénnyel összhangban az utolsó két lezárt évre vonatkozó beszámoló 1.2. köztartozásokkal kapcsolatos dokumentumok • 30 napnál nem régebbi hátralékmentességet dokumentáló APEH igazolás (amely az adó és járulék adónemekre vonatkozik) Helyi adók megfizetéséről szóló igazolás Külkereskedelmi vagy jövedéki adó köteles tevékenységet vállalkozások esetén VPOP igazolás • hitelkérelem benyújtását megelőző két év adóbevallása
9
folytató
A4
Információs adatlap Éves beszámolóval rendelkező Ügyfelekre (adósminősítéshez szükséges kiegészítő információk)
Ügyfél neve, székhelye: Megnevezés
20.. (Utolsó előtti lezárt év)
20.. (Utolsó lezárt év)
20… (utolsó lezárt év)
20… (tárgyév utolsó lezárt negyedéve)
20… (utolsó lezárt év)
20… (tárgyév utolsó lezárt negyedéve)
Határidőn túli követelések Határidőn túli szállítói tartozások Határidőn túli vevői követelések Hosszú lejáratú hitelek tárgyévi kamata Hosszú lejáratú hitelek tárgyévi törlesztése vevőállomány lejárat szerinti részletezése Nem lejárt tartozás 0-30 nap között lejárt tartozás 31-60 nap között lejárt tartozás 60-90 nap között lejárt tartozás 90-365 nap között lejárt tartozás 1 éven túl lejárt tartozás Összesen:
szállítóállomány lejárat szerinti részletezése Nem lejárt tartozás 0-30 nap között lejárt tartozás 31-60 nap között lejárt tartozás 60-90 nap között lejárt tartozás 90-365 nap között lejárt tartozás 1 éven túl lejárt tartozás Összesen:
Kelt: ...................................................... cégszerű aláírás
10
A5
Információs adatlap Egyszerűsített éves beszámolóval rendelkező Ügyfelekre (adósminősítéshez szükséges kiegészítő információk)
Ügyfél neve, székhelye: Megnevezés
20.. (Utolsó előtti lezárt év)
20,, (Utolsó lezárt év)
Határidőn túli követelések Határidőn túli szállítói tartozások Határidőn túli vevői követelések Hosszú lejáratú hitelek tárgyévi kamata Hosszú lejáratú hitelek tárgyévi törlesztése Vevő állomány Szállító állomány Fizetett összes kamat
vevőállomány lejárat szerinti részletezése
20… (utolsó lezárt év)
20… (tárgyév utolsó lezárt negyedéve)
20… (utolsó lezárt év)
20… (tárgyév utolsó lezárt negyedéve)
Nem lejárt tartozás 0-30 nap között lejárt tartozás 31-60 nap között lejárt tartozás 60-90 nap között lejárt tartozás 90-365 nap között lejárt tartozás 1 éven túl lejárt tartozás Összesen:
szállítóállomány lejárat szerinti részletezése Nem lejárt tartozás 0-30 nap között lejárt tartozás 31-60 nap között lejárt tartozás 60-90 nap között lejárt tartozás 90-365 nap között lejárt tartozás 1 éven túl lejárt tartozás Összesen:
Kelt: ...................................................... cégszerű aláírás
11
A6
Információs adatlap SZJA szerinti bevallást készítő Ügyfelekre Ügyfél neve, székhelye: Megnevezés
20.. (Utolsó előtti lezárt év)
20,, (Utolsó lezárt év)
Pénzeszközök Értékpapírok Készletek Határidőn túli követelések (analitikus nyilvántartásból) Határidőn túli vevői követelések Határidőn túli szállítói tartozás Hosszú lejáratú hitelek tárgyévi törlesztése Hosszú lejáratú hitelek tárgyévi kamatai Hosszú lejáratú kötelezettségek Vevő állomány Rendkívüli bevételek Rendkívüli kiadások Pénzügyi műveletek bevételei Pénzügyi műveletek kiadásai Fizetett összes kamat Szállító állomány Egyéb követelések Tárgyi eszközök nettó értéke Immateriális javak nettó értéke Adó- és társadalombiztosítási tartozás Folyamatban lévő beruházások Egyéb rövid lejáratú kötelezettségek Egyéb bevétel
Kelt: ...................................................... cégszerű aláírás
12
A7 Információs adatlap bevételi nyilvántartásos Ügyfelekre. Ügyfél neve, székhelye: Szociodemográfiai jellemzők* Családi állapot
? Házas ? Élettárs ? Elvált ? Egyedülálló ? Özvegy
Eltartottak száma (fő) Milyen jogcímen lakik jelenlegi lakcímén?
? Tulajdonos ? Bérlõ ? Családtag ? Haszonélvezõ ? 0-1 év ? 1-5 év ? több, mint 5 év ? Férfi ? Nõ ? Általános iskola ? Szakmunkásképzõ ? Szakközépiskola ? Gimnázium ? Fõiskola/egyetem
Mióta lakik jelenlegi lakóhelyén? Nem Iskolai végzettség
Életkor (év) Mióta tulajdonos a cégben? / Mióta létezik a vállalkozás? (hónap)
*: Társas Vállalkozás esetén az üzletmenetre a legnagyobb hatással rendelkező ügyvezetőre vonatkozóan kell kitölteni.
Kelt: ...................................................... cégszerű aláírás
13
A8
Készfizető kezes nyilatkozata intézményi kezesség mellett kizárólag magánszemély kezességével biztosított Agrár folyószámlahitelre vonatkozóan Alulírott [Természetes személy neve]1 Születési név: Anyja neve: Születési hely és idő: Lakcím: 1 Levelezési cím: Személyazonosító okmányának típusa, száma: Adóazonosító jele:
Nyilatkozom, hogy 1. nem vállaltam intézményi készfizető kezességvállaláson kívül kizárólag magánszemély vagy gazdálkodó szervezet kezességével biztosított hitelkonstrukció2 keretében nyújtott hitelért kezességet ide nem értve a jelen hitel adósának OTP Bank Nyrt-nél fennálló hiteleihez vállalt kezessége(i)met, 2. vállalkozóként3 nem rendelkezem intézményi készfizető kezességvállaláson kívül kizárólag magánszemély vagy gazdálkodó szervezet kezességével biztosított hitelkonstrukció keretében nyújtott hitellel. Hozzájárulok ahhoz, hogy a Bank ezen nyilatkozatomat az intézményi kezességvállalás érdekében továbbítsa az Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány részére, és tudomásul veszem, hogy az általam közölt adatokat az Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány a rendelkezésére álló információk alapján ellenőrzi. Hozzájárulok ahhoz, hogy az Alapítvány, az ellenőrzése során feltárt ügyletekről a Bankot tájékoztassa.
Kelt: , ................................. 2009. ............................... hó ................. nap
.................................................. aláírás
1 2 3
Amennyiben nem azonos a lakcímmel Pl: Gazdakártya hitel, Farmer-hitel, Széchenyi kártya hitel, Tenkes hitel stb. egyéni vállalkozó, őstermelő, családi gazdálkodás
14
Hiteligénylő vállalkozás Nyilatkozata
A9
4
OTP AGRÁR FOLYÓSZÁMLAHITEL intézményi kezességvállalásához 1. A vállalkozás adatai: A vállalkozás neve: ............................................................................................................. Adószáma:
-- Adóazonosító jele:
Vidéki térséghez* kapcsolódik:
igen
A vidéki térséghez kapcsolódás oka: munkavállalók,
nem székhely,
telephely,
vevők,
szállítók,
tulajdonosok,
egyéb: ………………………………………………………………………………
* Vidéki térség: Magyarország egész területe Budapest és a megyei jogú városok kivételével. Az Alapítvány minden olyan tevékenységet is vidékfejlesztési tevékenyégnek tekint, amely – szállítók, vevők, munkavállalók, tulajdonosok révén vagy egyéb módon – vidéki térséghez kapcsolódik. 2. Nyilatkozatok a kezességet kizáró okokról Büntetőjogi felelősségem tudatában nyilatkozom, hogy 2.1.
a vállalkozással szemben nincs folyamatban végrehajtási eljárás;
2.2.
a vállalkozás vezető szerve csőd-, felszámolás, vagy végelszámolási eljárás megindításáról határozatot nem hozott;
2.3.
a vállalkozás ellen felszámolási eljárás megindítására irányuló kérelmet más hitelező vagy a vállalkozás saját maga ellen a bírósághoz nem nyújtott be;
2.4.
ha a vállalkozás esetében fennáll, akkor igaz az, hogy a csődeljárásban született - bíróság által jóváhagyott - egyezségben szereplő teljesítési határidő(k) még nem járt(ak) le, vagy amely az egyezségben foglalt fizetési kötelezettségeinek határidőben eleget tett;
2.5.
ha a vállalkozás esetében fennáll, akkor igaz az, hogy felszámolási eljárása egyezséggel zárult le és az egyezségben szereplő teljesítési határidő(k) még nem járt(ak) le, vagy amely az egyezségben foglalt fizetési kötelezettségeinek határidőben eleget tett;
2.6.
a vállalkozás nem áll a cégbíróság által hivatalból indított törlési eljárás hatálya alatt;
2.7.
a vállalkozás vámfizetéssel járó tevékenységet
2.8.
a vállalkozásnak lejárt, átütemezett - végrehajtási eljárás alatt nem lévő – köztartozása (adó-, társadalombiztosítási, helyi adó, illeték és vám): …………………….Ft,-
2.9.
a kérelem célja nem az Alapítvány részéről korábban kezességgel nem biztosított és már lejárt szerződések kiváltása, megújítása.
2.10.
a vállalkozásnak nem áll vagy állt fenn más kezességvállaló intézménynél, pénzügyi intézménynél, illetve a központi költségvetés felé beváltott kezességből, valamint hitelintézeti bankgaranciával kapcsolatos kezesség beváltásából eredő tartozása a kezességi kérelem benyújtását megelőző 5 éven belül, továbbá 100%-ban megtérült beváltott kezessége 1 éven belül;
2.11.
A vállalkozás 60 napon túli lejárta tartozásának összege: …………………….Ft,-
2.12.
a vállalkozás – az Alapítvány Üzletszabályzatának Értelmező rendelkezéseiben adott definíció „d” és „e” pontjai alapján – nem minősül nehéz helyzetben levő vállalkozásnak; azaz -
4
folytat
nem folytat
nem olyan vállalkozás, amely képtelen – akár saját erejéből, akár pedig a tulajdonosai/részvényesei vagy a hitelezői által biztosított források révén – arra, hogy megállítsa a veszteségek halmozódását,
Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány 15
-
nem olyan vállalkozás, amely a hatóságok külső beavatkozása nélkül szinte teljes bizonyossággal azt eredményezné, hogy rövid- vagy középtávon feladja üzleti tevékenységét;
3. Nyilatkozatok kezességvállalásához kizárólag magánszemély vagy gazdálkodó szervezet kezességével biztosított hitelkonstrukcióra vonatkozóan 3.1. A vállalkozás jelenleg más hitelintézetnél kezességvállaló intézmény kezességén kívül kizárólag harmadik személy (magánszemély vagy vállalkozás) kezességével biztosított hitellel rendelkezik.
nem rendelkezik.
Amennyiben rendelkezik a 3.1. pontban körülírt hitellel annak adatai: 1.
2.
Hitelnyújtó pénzügyi intézmény:
………………………………...
………………………………...
Hitelkonstrukció neve:
………………………………...
………………………………...
5
Hitel összege :
………………………………...
………………………………...
Hitel lejárata:
………………………………...
………………………………...
A most kérelmezett hitellel a hitel kiváltásra kerül-e
igen
nem
igen
nem
Amennyiben a kiváltandó hitel az Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány kezességével biztosított, úgy a Kezességi Levél száma: …………………………………. 3.2. A vállalkozás (vállalkozásként vagy magánszemélyként6) jelenleg más hitelintézetnél kezességvállaló intézmény kezességén kívül kizárólag harmadik személy (magánszemély vagy vállalkozás) kezességével biztosított hitelért készfizető kezességet vállalt.
nem vállalt.
Hozzájárulok ahhoz, hogy a Bank ezen nyilatkozatomat az intézményi kezességvállalás érdekében továbbítsa az Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány részére, és tudomásul veszem, hogy az általam közölt adatokat az Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány a rendelkezésére álló információk alapján ellenőrzi. Hozzájárulok ahhoz, hogy az Alapítvány, az ellenőrzése során feltárt, a vállalkozás más pénzügyi intézménynél fennálló, a 3.1. pontban körülírt ügyletekről a Bankot tájékoztassa.
Kelt:................................. 2009. ............................... hó ................. nap
.................................................. aláírás Tanúk: Aláírás:
…………………………………………. Aláírás:
………………………………………….
Név:
…………………………………………. Név:
………………………………………….
Lakcím:
5 6
…………………………………………. Lakcím:
………………………………………….
folyószámlahitel esetében a hitelkeret összege, forgóeszközhitel esetén az aktuális kinnlevőség összege Egyéni vállalkozás, őstermelő családi gazdálkodás esetén 16
