ANALISIS TINGKAT PERMINTAAN KREDIT USAHA KECIL PADA BANK UMUM DI WILAYAH KERJA BANK INDONESIA (BI) MALANG
SKRIPSI
Oleh : DEWI ANGGRAINI NOHOLO 201020180312181
ILMU EKONOMI STUDI PEMBANGUNAN FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG 2012
PERNYATAAN Yang bertandatangan di bawah ini : Nama
: Dewi Anggraini Noholo
Tempat/tanggal lahir
: Gorontalo, 21 Mei 1989
NIM
: 201020180312181
Fakultas
: Ekonomi
Jurusan
: IESP
Menyatakan bahwa Skripsi/ laporan Tugas Akhir yang berjudul :
ANALISIS TINGKAT PERMINTAAN KREDIT USAHA KECIL PADA BANK UMUM DI WILAYAH KERJA BANK INDONESIA (BI) MALANG Adalah : bukan merupakan karya tulis orang lain, baik sebagian maupun keseluruhan, kecuali dalam bentuk kutipan dalam bentuk yang disebutkan sumbernya.
Demikian surat pernyataan ini dibuat dengan sebenar-benarnya dan apabila pernyataan ini tidak benar, maka kami bersedia mendapat sanksi akademis.
Yang menyatakan
(Dewi Anggraini Noholo)
i
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG FAKULTAS EKONOMI JURUSAN ILMU EKONOMI DAN STUDI PEMBANGUNAN KARTU KENDALI KONSULTASI BIMBINGAN SKRIPSI NAMA MAHASISWA
: Dewi Anggraini Noholo
NOMOR INDUK
: 201020180312181
PROGRAM STUDI
: IESP
BIMBINGAN MULAI
: 01 Desember 2011
JUDUL TUGAS AKHIR
: Analisis Tingkat Permintaan Kredit Usaha Kecil Pada Bank Umum Di Wilayah Kerja Bank Indonesia (BI) Malang
NO
TGL
PERMASALAHAN
1
01-12-2011 Pengajuan Judul + Revisi
2
02-12-2011 ACC Judul + Lanjut Proposal 20-12-2011 Pengajuan Proposal + Revisi Proposal 03-01-2012 Pengajuan Proposal + ACC Proposal
3 4 5
05-01-2012 Seminar Proposal
6
16-01-2012 Pengajuan Bab I,II,III + Revisi Bab I,II,III
7 8
25-01-2012 Pengajuan Bab IV,V + Revisi Bab IV,V 30-01-2012 ACC Bab I,II,III,IV
9
01-02-2012 ACC Bab V
10
02-02-2012 ACC Skripsi Pembimbing I
PEMBIMBING I
PEMBIMBING II
Pembimbing II
Drs. M. Faisyal Abdullah, MM
Syamsul Hadi, SE, M.Si
ii
ABSTRAKSI
Kredit Usaha Kecil (KUK) adalah kredit atau pembiayaan dari bank untuk investasi dan atau modal kerja, yang diberikan dalam rupiah dan atau valuta asing kepada nasabah usaha kecil untuk membiayai usaha yang produktif. Tujuan penelitian ini untuk mengetahui tingkat permintaan kredit usaha kecil pada bank umum yang ada di wilayah kerja Bank Indonesia dan untuk mengetahui pengaruh PDRB dan inflasi terhadap permintaan kredit usaha kecil pada Bank Umum yang sudah dicatat oleh Bank Indonesia untuk periode Januari2000- Desember 2010.Ada tiga teknik yang bisa digunakan dalam regresi data panel yaitu teknik OLS (Common Effect), Fixed Effect dan Random Effect. Untuk menentukan teknik yang paling tepat untuk mengestimasi regresi data panel, harus melalui tiga uji yaitu uji F, uji LM, dan uji Hausman. Berdasarkan pada hasil penelitian dapat diambil kesimpulan Tingkat inflasi di wilayah kerja BI Malang berpengaruh secara tidak signifikan terhadap permintaan Kredit usaha kecil. Pengaruh tersebut bersifat positif, dalam artian semakin tinggi tingkat inflasi maka tingkat permintaan Kredit Usaha Kecil semakin naik dan semakin turun tingkat inflasi maka tingkat permintaan Kredit Usaha Kecil akan mengalami penurunan. Tingkat pertumbuhan PDRB berpengaruh positif terhadap permintaan Kredit Usaha Kecil. Hal ini berarti bahwa semakin meningkat penghasilan masyarakat di wilayah Malang maka permintaan masyarakat terhadap Kredit Usaha Kecil jika mengalami peningkatan. Begitu juga sebaliknya semakin menurun tingkat pendapatan masyarakat wilayah Malang maka tingkat permintaan Kredit Usaha Kecil juga mengalami penurunan. Berdasarkan pada kesimpulan diatas bahwa disarankan Pihak BI hendaknya tetap menjaga agar tingkat inflasi tetap rendah atau stabil. Karena dengan tingkat inflasi yang rendah permintaan Kredit Usaha Kecil akan terus mengalami peningkatan. Dengan demikian usaha yang dikelola oleh masyarakat akan terus mengalami perkembangan. Sehingga masyarakat mengalami peningkatan pendapatan dan kesejahteraan. Pertumbuhan PDRB dan peningkatan permintaan Kredit Usaha Kecil berjalan sejajar dalam artian bahwa jika PDRB mengalami peningkatan maka permintaan Kredit Usaha kecil juga mengalami kenaikan permintaan. Oleh karena itu agar pertumbuhan PDRB terus meningkat hendaknya Kredit Usaha Kecil juga terus ditingkatkan dan dipermudah. Karena dengan semakin banyaknya Kridit Usaha Kecil maka modal masyarakat untuk usaha juga meningkat dan pendapatan juga akan bertambah.
iii
ABSTRACT
Small Business Credit (KUK) is a credit or financing from banks for investment or working capital, which is given in rupiah and foreign currencies to customers or small businesses to finance productive business. The purpose of this study to determine the level of demand for small business loans at commercial banks at Bank Indonesia and the work area to determine the effect of GDP and inflation on the demand of small business loans in commercial banks that have been recorded by Bank Indonesia for the period to December 2010.Ada Januari2000 three techniques that can be used in the panel data regression OLS techniques (Common Effect), Fixed Effect and Random Effect. To determine the most appropriate technique for estimating the panel data regression, must go through three tests, namely the F test, LM test and Hausman test. Based on the research results can be concluded rate of inflation in the region of Malang BI is no significant effect on small business credit requests. These effects are positive, meaning the higher the rate of inflation then the demand for Small Business Loan growing up and getting down the inflation rate the level of Small Business Loan demand will decline. GDP growth rate has a positive effect on demand Small Business Loan. This means that increasing people's incomes in the region of Malang the public demand for Small Business Loan if the increase. Vice versa declining income levels then the level of demand Malang Small Business Loans also decreased. Based on the above conclusion that the parties are advised that BI should also keep the inflation rate remained low or stable. Due to the low inflation rate of Small Business Loan demand will continue to increase. Thus businesses that are managed by the community will continue to experience growth. So that the community has increased the income and welfare. GDP growth and increasing demand for Small Business Credit is running parallel in the sense that if the GDP has increased the demand for small business credit also increased demand. Therefore, in order to increase GDP growth should continue to Small Business Loan also improved and simplified. Due to the increasing number of Small Business Credit the capital for the business community has also increased and the revenue will also increase.
iv
KATA PENGANTAR
Dengan mengucapkan puji syukur ke hadirat Allah SWT, penulis telah dapat menyelesaikan Skripsi guna memperoleh gelar Sarjana Ekonomi di Universitas Muhammadiyah Malang. Dalam menyusun skripsi ini penulis mengambil judul “Analisis Tingkat Permintaan Kredit Usaha Kecil Pada Bank Umum Di Wilayah Kerja Bank Indonesia (BI) Malang”. Penulis menyadari sepenuhnya bahwa Skripsi ini bisa terwujud berkat bantuan dan bimbingan dari berbagai pihak yang memberikan pengarahan, bantuan, dorongan, serta bahan-bahan yang penulis perlukan dan penulis menyadari bahwa tugas akhir ini masih jauh dari kesempurnaan. Maka dalam kesempatan ini perkenankanlah penulis menghaturkan ucapan terimakasih kepada : 1. Bapak Dr. H. Muhadjir Effendy, M. AP selaku Rektor Universitas Muhammadiyah Malang. 2. Bapak Drs. H. Nazzaruddin Malik, M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Malang. 3. Ibu Ida Nuraini, SE, M.Si selaku Ketua Jurusan IESP Universitas Muhammadiyah Malang serta dosen wali jurusan IESP Universitas Muhammadiyah Malang yang telah memberikan arahan dan bimbingan dalam penyelesaian Tugas Akhir ini.
v
4. Bapak Drs. M. Faisyal Abdullah, MM selaku Dosen Pembimbing skripsi yang telah memberikan arahan dan bimbingan dalam penyelesaian Skripsi ini. 5.
Bapak Syamsul Hadi, SE, M.Si selaku Dosen Pembimbing Skripsi yang telah memberikan arahan dan bimbingan dalam penyelesaian Skripsi ini
6. Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Malang yang telah memberikan berbagai ilmu pengetahuan selama penulis duduk di bangku kuliah. 7. Pimpinan dan staff Bank Indonesia Malang yang telah memberikan ijin dan kesempatan untuk memperoleh data dan informasi yang diperlukan. 8. Pimpinan dan staff Badan Pusat Statistik Surabaya yang telah memberikan ijin dan kesempatan untuk memperoleh data dan informasi yang diperlukan 9. Ibuku dan Ayahku, serta adik-adikku tercinta yang selalu memberikan semangat dan doa selalu dalam menyelesaikan Tugas Akhir ini. 10. Semua pihak yang tidak dapat kami sebutkan satu per satu, yang telah banyak membantu terselesaikannya Skripsi ini. Harapan penulis Tugas Akhir ini dapat berguna dan bermanfaat bagi semua pihak, serta diharapkan kritik dan saran yang membangun dari berbagai pihak demi tersempurnanya tugas akhir ini. Malang, Februari 2012
Penulis vi
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL LEMBAR PERSETUJUAN SKRIPSI LEMBAR PENGESAHAN SKRIPSI LEMBAR BERITA ACARA LEMBAR PERNYATAAN ............................................................................
i
LEMBAR KARTU KENDALI BIMBINGAN SKRIPSI ............................
ii
ABSTRAKSI .................................................................................................
iii
KATA PENGANTAR ....................................................................................
v
DAFTAR ISI ....................................................................................................
vii
DAFTAR GAMBAR .....................................................................................
x
DAFTAR TABEL ......................................................................................... .
xi
BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang ..............................................................................
1
B. Perumusan Masalah .......................................................................
6
C. Batasan Masalah ............................................................................
6
D. Tujuan dan Kegunaan Penelitian ...................................................
7
BAB II TINJAUAN PUSTAKA DAN HIPOTESIS A. Penelitian Terdahulu ......................................................................
8
B. Tinjauan Pustaka ............................................................................
9
1. Tinjauan Teori ..........................................................................
10
vii
a. Kredit ....................................................................................
10
b. Inflasi ...................................................................................
21
c. PDRB ...................................................................................
27
d. Hubungan Variabel –Variabel yang mempengaruhi ............
30
2. Hipotesis...................................................................................
31
BAB III METODOLOGI PENELITIAN A. Lokasi Penelitian ...........................................................................
32
B. Jenis Penelitin ................................................................................
32
C. Data dan Sumber Data ...................................................................
32
D. Tekhnik Pengumpulan Data ..........................................................
32
E. Definisi Operasional.......................................................................
33
F. Teknik Analisis Data .....................................................................
34
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Hasil Penelitian ..............................................................................
43
1. Gambaran Umum Bank Indonesia ...........................................
43
2. Perkembangan dan kondisi Kredit Usaha Kecil Bank Umum .
44
B. Analisis Data ..................................................................................
53
1. Analisis Data Panel ..................................................................
55
2. Uji T .........................................................................................
60
3. Uji F .........................................................................................
63
4. Uji Determinasi (R2) ...............................................................
64
viii
C. Pembahasan ....................................................................................
64
BAB V PENUTUP A. Kesimpulan ...................................................................................
68
B. Saran ..............................................................................................
69
DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN
ix
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1.1 Inflasi Tarikan Permintaan ................................................................ 24 Gambar 1.2 Inflasi Tarikan Permintaan ................................................................ 25 Gambar 2.1 Hasil Pengujian Pengolahan Data Panel ........................................... 39 Grafik 3.1 Pertumbuhan Permintaan Kredit Wilayah Kerja BI Malang 2000-2010 ................................................................... 47 Grafik 3.2 Pertumbuhan PDRB Wilayah Kerja BI Malang 2000-2010................ 50 Grafik 3.3 Inflasi Wilayah Kerja BI Malang 2000-2010 ...................................... 52 Gambar 4.1 Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan Hipotesis Uji t Variabel Tingkat Inflasi ........................................................................................ 62 Gambar 4.2 Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan Hipotesis Uji t Variabel PDRB .................................................................................................... 63
x
DAFTAR TABEL
Tabel 1.1 Permintaan Kredit Usaha Kecil Wilayah Kerja BI Malang Tahun 2000-2010........................................................ 46 Tabel 1.2 PDRB Wialayah Kerja BI Malang Tahun 2000-2010 .......................... 49 Tabel 1.3 Inflasi Wilayah Kerja BI Malang Tahun 2000-2010 ............................ 52 Tabel 2.1 Hasil Analisa Model Common Effect ................................................... 53 Tabel 2.2 Hasil Analisa Model Fixed Effect ......................................................... 54 Tabel 2.3Hasil Analisa Model Random Effect ..................................................... 54 Tabel 2.4 Model Fixed Effect ............................................................................... 57 Tabel 2.5 Ranking Intercept Pada Tekhnik Random Effect ................................. 58 Tabel 2.6 Hasil Uji T ............................................................................................. 61 Tabel 2.7 Hasil Perhitungan Uji F ........................................................................ 63
xi
DAFTAR PUSTAKA
Bank Indonesia, 2000-2010, Statistik Ekonomi Keuangan Indnesia, Jakarta Bank Indonesia, 2000-2010, Statistik Ekonomi Keuangan Jawa Timur, Jakarta Badan Pusat Statistik, 2000-2010, Indicator Ekonomi, Jakarta Badan Pusat Statistik, 2000-2010, PDRB, Jakarta Boediono, (1998). Ekonomi Makro. Penerbit BPFE. Yogyakarta Ghozali, Imam, 2001, Aplikasi Analisis Multivariate Dengan SPSS, Universitas Diponegoro, Semarang Hasibuan, Malayu. 2001. Dasar-dasar Perbankan, BPFE, Yogyakarta. Indriantoro, Nur dan Bambang Supomo. 2002. Metode Penelitian Bisnis, BPFE, Yogyakarta. Kasmir. 2007. Dasar-Dasar Perbankan, PT Raja Grafindo Persada, Jakarta. Marihot Manullang, Dearlina Sinaga, 2005, Pengantar Manajemen Keuangan, Yogyakarta: ANDI Mulyono, Teguh Pudjo. 2001. Manajemen Perkreditan. BPFE, Yogyakarta Samuelson, Paul A. and Nordhaus, William D. 2004. Ilmu Makroekonomi. Media Global Edikasi : Jakarta Santoso, Singgih. 2002. Buku Latihan Statistik Parametrik. PT Elex Media Komputindo: Jakarta. Simamora, Bilson. 2005. Analisis Multivariat Pemasaran. PT Gramedia Pustaka Utama : Jakarta. Sinungan, Muchdarsyah. 2000. Manajemen Dana Bank. Bumi Aksara : Jakarta Sutojo, Siswanto, 1995, Strategi Manajemen Kredit Bank Umum, Seri Manajemen Bank No 6, Jakarta, Damar Mulia Pustaka
xii
Suyatno, Thomas, dkk. 2001. Kelembagaan Perbankan, PT. Gramedia Pustaka Utama, Jakarta. Tandelilin, Eduardus, 2001, Analisis Investasi Dan Manajemen Portofolio, Edisi Pertama. Penerbit BPFE: Yogyakarta Weston J.F dan Brigham E.F. 2001 Dasar-Dasar Manajemen Keuangan, Jilid 1. Penerbit Erlangga, Jakarta
xiii
