ANALISIS DAMPAK SOSIAL PROMOSI LEASING DALAM PEMBELIAN SEPEDA MOTOR (Studi Deskripsi Kualitatif Di Kecamatan Pracimantoro Kabupaten Wonogiri)

perpustakaan.uns.ac.id

digilib.uns.ac.id

ANALISIS DAMPAK SOSIAL PROMOSI LEASING DALAM PEMBELIAN SEPEDA MOTOR (Studi Deskripsi Kualitatif Di Kecamatan Pracimantoro Kabupaten Wonogiri)

Oleh : BONDAN SEJIWAN BOMO AJI D0306027

SKRIPSI

Diajukan untuk Melengkapi Tugas-tugas dan Memenuhi Syarat-syarat Guna Memperoleh Gelar Sarjana Ilmu Sosial dan Ilmu Politik Jurusan Sosiologi

FAKULTAS ILMU SOSIAL DAN ILMU POLITIK UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA commit to user 2010

i


digilib.uns.ac.id

PERSETUJUAN Telah Disetujui oleh Dosen Pembimbing untuk dipertahankan di Hadapan Panitia Penguji Skripsi Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik Surakarta

Pembimbing

Drs. Bambang Santosa NIP. 195607211983031002 commit to user

ii


digilib.uns.ac.id

PENGESAHAN

Telah Diuji dan Disahkan oleh Panitia Penguji Skripsi Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik Universitas Sebelas Maret Surakarta

Panitia Penguji

Pada hari

:

Tanggal

:

:

1. Dr. Mahendra Wijaya, M.Si NIP. 19600723 198702 1001

(

)

2. Dra. Rahesli Humsona,M.Si NIP. 19641129 199203 2002

(

)

3. Drs Bambang santosa NIP. 19560721 198303 1002

(

)

Mengetahui Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik Universitas Sebelas Maret Surakarta

Dekan

Drs.Supriyadi,SN,SU commit to user NIP.195301281981031001

iii


digilib.uns.ac.id

MOTTO

“Perjalanan seribu batu bermula dari satu langkah.” ( Lao Tze )

“Kebanggaan kita yang terbesar adalah bukan tidak pernah gagal, tetapi bangkit kembali setiap kali kita jatuh.” ( Confusius )

“Banyak kegagalan dalam hidup ini dikarenakan orang-orang tidak menyadari betapa dekatnya mereka dengan keberhasilan saat mereka menyerah” ( Thomas Alva Edison )

commit to user

iv


digilib.uns.ac.id

PERSEMBAHAN

Ø Bersyukur kepada Allah SWT : “Alhamdulillahhirobbil’allamiin” sebagai tanda cinta, segores karya sederhana ini dapat kupersembahkan kepada: Ø Bapak dan Ibu tercinta Atas segala doa tak terputus, cinta kasih yang tulus, pengharapan, perjuangan dan pelajaran hidup yang sangat berarti. Ø Kakak yang selalu menyayangiku. Ø Sahabat-sahabat yang selalu mendukungku selama ini..

commit to user

v


digilib.uns.ac.id

KATA PENGANTAR

Bismillahirrohmanirrahim. Alhamdullillahirrobbil’alamiin. Puji syukur penulis panjatkan Kehadirat Allah SWT atas Rahmat dan HidayahNya, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi dengan judul: “ANALISIS DAMPAK PROMOSI LEASING DALAM PEMBELIAN SEPEDA MOTOR’’ Penulis menyadari bahwa keberhasilan dalam menyelesaikan tulisan ini tentu saja tidak terlepas dari adanya bantuan dari berbagai pihak. Untuk itu pada kesempatan ini penulis dengan segala kerendahan hati ingin menyampaikan rasa terimakasih tulus kepada: 1.

Drs. Supriyadi. SN. SU selaku Dekan Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik Universitas Sebelas Maret Surakarta

2.

Dra.Hj.Trisni Utami, M.Si selaku Ketua Jurusan Sosiologi, Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik Universitas Sebelas Maret Surakarta.

3.

DR. Drajat Tri Kartono, M.Si selaku Pembimbing Akademik.

4.

Drs. Bambang Santosa selaku Pembimbing Skripsi atas bimbingan dan kesabarannya serta dorongan dan semangatnya.

5.

Bapak dan Ibu tercinta yang selalu menanti ketulusan ini. Terimakasih untuk pengorbanannya, dukungannnya, dorongan dan semangat, pengertian dan doa yang tak terputus. Maaf bila pengorbanan bapak atau ibu tidak sebanding dengan balas budi yang ananda berikan. commit to user

vi


6.

digilib.uns.ac.id

Teman-teman sosiologi angkatan 2006, terimakasih untuk dukungan dan kerjasamanya.

7.

Teman-teman di leasing Wom Finance Cabang Wonogiri terutama para Remidial yang sangat mendukung penelitian ini.

8.

Semua pihak yang tidak bisa penulis sebutkan satu persatu, yang telah mendukung kelancaran penulisan skripsi ini. Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih jauh dari sempurna, oleh

karena itu kritik dan saran yang sifatnya membangun sangat penulis harapkan. Semoga skripsi ini dapan memberikan manfaat bagi perkembangan ilmu pengetahuan pada umumnya dan ilmu pengetahuan sosial pada khususnya, juga bermanfaat bagi pihak yang membutuhkan.

Surakarta, Agustus 2010

Penulis

commit to user

vii


digilib.uns.ac.id

DAFTAR ISI

Halaman Halaman Judul..................................................................................................

i

Halaman Persetujuan........................................................................................

ii

Halaman Pengesahan .......................................................................................

iii

Halaman Motto ................................................................................................

iv

Halaman Persembahan .....................................................................................

v

Kata Pengantar .................................................................................................

vi

Daftar Isi ..........................................................................................................

viii

Daftar Tabel .....................................................................................................

xi

Daftar Gambar .................................................................................................

xii

Daftar Lampiran ...............................................................................................

xiii

Abstrak .............................................................................................................

xiv

Abstrak ............................................................................................................

xv

BAB I

PENDAHULUAN A. Latar Belakang .........................................................................

1

B. Pembatasan Masalah............................................................. ...

4

C. Perumusan Masalah .................................................................

5

D. Tujuan Penelitian .....................................................................

5

1. Tujuan Obyektif ..................................................................

5

2. Tujuan Subyektif .................................................................

6

E. Manfaat Penelitian ...................................................................

6

1. Manfaat Teoritis ..................................................................

6

2. Manfaat Praktis ...................................................................

6

F. Kerangka Teori ........................................................................

6

1. Tinjauan Teori .....................................................................

7

2. Tinjauan Pustaka .................................................................

9

G. Metode Penelitian ....................................................................

17

1. Lokasi Penelitian ................................................................. to user 2. Jenis Penelitian commit ....................................................................

17

viii

17


BAB II

BAB III

digilib.uns.ac.id

3. Sampel Penelitian ................................................................

18

4. Teknik Pengambilan Sampel ..............................................

18

5. Teknik Pengumpulan Data ..................................................

19

6. Teknik Analisa Data ............................................................

20

7. Validitas Data ......................................................................

21

H. Kerangka Pemikiran .................................................................

22

DISKRIPSI WILAYAH PENELITIAN A. Deskripsi Tentang Kecamatan Pracimantoro ..........................

24

1. Keadaan Geografis ...............................................................

24

2. Keadaan Demigrafis .............................................................

24

3. Keadaan Mata Pencaharian ..................................................

26

4. Keadaan Pendidikan .............................................................

26

5. Keadaan Religius .................................................................

27

B. Batas Wilayah ..........................................................................

28

HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Hasil Penelitian .......................................................................

30

1. Karakteristik Responden......................................................

30

2. Pemahaman Masyarakat Terhadap Leasing ........................

33

3. Pemahaman Masyarakat Terhadap Perbedaan Antara Leasing dengan Dealer .......................................................

35

4. Profil PT. Wahana Ottomitra Multiartha Tbk. (WOM Finance) ...................................................................

37

5. Pengaruh Promosi-promosi yang dilakukan oleh WOM Finance Bekerjasama dengan Dealer Pendukung ...............

46

6. Prosedur pembelian sepeda motor melalui leasing..............

50

7. Kasus-Kasus Motor tidak dapat ditarik (BAD DEBT) .......

64

8. Keuntungan Yang Di Dapat Dengan Membeli Sepeda Motor Dengan Cara Kredit ............................................................. commit to user

ix

65


digilib.uns.ac.id

9. Sebab Keterlambatan dan Penunggakan Pembiayaan Angsuran Oleh Konsumen ...................................................

66

10. Dampak Sosial Yang Terjadi Bagi Konsumen Yang

BAB V

Di Tarik Sepeda Motornya .................................................

68

B. Pembahasan ..............................................................................

71

PENUTUP A. Kesimpulan .............................................................................

83

1. Kesimpulan Empiris ............................................................

83

2. Kesimpulan Teoritis.............................................................

87

3. Kesimpulan Metodologis .....................................................

89

B. Saran.........................................................................................

90

Daftar Pustaka Lampiran

commit to user

x


digilib.uns.ac.id

DAFTAR TABEL Halaman Tabel II.1.

Jumlah Penduduk Laki-laki Kecamatan Pracimantoro ............

24

Tabel II.2.

Penduduk Perempuan Kecamatan Pracimantoro .....................

25

Tabel II.3.

Jumlah Penduduk Kecamatan Pracimantoro ............................

25

Tabel II.4.

Jumlah Penduduk Menurut Mata Pencaharian Penduduk .......

26

Tabel II.5.

Penduduk Menurut Pendidikan Yang ditamatkan ...................

27

Tabel II.6.

Jumlah penduduk Kecamatan Pracimantoro ............................

28

Tabel II.7.

Jarak Desa/Kalurahan ke Ibukota ............................................

28

commit to user

xi


digilib.uns.ac.id

DAFTAR BAGAN

Bagan I.1.

Tahapan Proses Keputusan Pembelian .......................................... 12

Bagan I.2.

komponen-komponen analisi data model interaktif....................... 21

Bagan I.3.

Bagan kerangka berpikir ................................................................ 22

Bagan III.1 Bagan Struktur Organisasi WOM Finance Kabupaten Wonogiri . 41 Bagan IV.1. Bagan Proses Dampak Promosi Leasing ....................................... 75

commit to user

xii


digilib.uns.ac.id

DAFTAR LAMPIRAN

1. Data Mentah 2. Dokumentasi 3. Surat-Surat Izin

commit to user

xiii


digilib.uns.ac.id

ABSTRAK BONDAN SEJIWAN BOMO AJI D0306027. 2010. Analisis Dampak Promosi Leasing Dalam Pembelian Sepeda Motor ( Studi Deskriptif Kualitatif Di Kecamatan Pracimantoro Kabupaten Wonogiri ) Skripsi. Surakarta : Fakultas Ilmu Sosial Dan Ilmu Politik Universitas Sebelas Maret Surakarta. Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetehaui pelaksanaan pembelian dengan cara leasing antara konsumen sebagai debitur dengan lembaga pembiayaan sebagai kreditur masyarakat Kecamatan Pracimantoro Kabupaten Wonogiri dan apa sajakah dampak yang timbul pada pelaksanaan promosi leasing bagi masyarakat Kecamatan Pracimantoro Kabupaten Wonogiri. Analisa data yang digunakan dalam penelitian ini menggunakan teknik analisis data model interaktif, yang terdiri dari tiga komponen analisis, yaitu: reduksi data, penyajian data dan penarikan kesimpulan. Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa secara garis besar untuk mengambil kredit persyaratan yang harus dipenuhi relativ mudah, syarat yang sangat penting didalam mengambil kredit adalah slip gaji atau NPWP karena berguna untuk memperhitungkan tingkat ekonomi konsumen (memiliki penghasilan tetap atau tidak), tetapi pada prakteknya konsumen yang tidak menyerahkan secara lengkap persyaratan di atas pun dapat melakukan kredit sepeda motor, konsumen yang tidak memiliki penghasilan tetap tersebut akan cenderung mengarah kepada kegagalan di dalam mengambil kredit, di sini terlihat bahwa pihak leasing kurang jeli di dalam mengamati batas kemampuan ekonomi konsumen. Dampak yang timbul dalam pelaksanaan promosi Leasing kendaraan bermotor roda dua pada Wom Finance cabang Kabupaten Wonogiri adalah 1. Keinginan yang besar untuk menuruti gaya hidup sehingga kurangnya perhitungan di dalam mengambil kredit sepeda motor 2. Dampak kurang perhitungan di dalam pengambilan kredit adalah keterlambatan dan penunggakan pembayaran angsuran oleh konsumen yang berujung kepada penarikan sepeda motor oleh pihak leasing 3. Penarikan sepeda motor yang mengakibatkan konflik antara pihak konsumen terhadap pihak leasing, kekecewaan dan ketidak percayaan konsumen terhadap Leasing serta keterasingan konsumen di tengah-tengah masyarakat dan lingkungan di sekitarnya sehingga konsumen enggan bersosialisasi.

commit to user

xiv


digilib.uns.ac.id

ABSTRACT BONDAN SEJIWAN BOMO AJI D0306027. 2010. Analisis Dampak Promosi Leasing Dari Keputusan Pembelian Sepeda Motor ( Studi Deskriptif Kualitatif Di Kecamatan Pracimantoro Kabupaten Wonogiri ) Skripsi. Surakarta : Fakultas Ilmu Sosial Dan Ilmu Politik Universitas Sebelas Maret Surakarta. The purpose of this study was to mengetehaui execution of the purchase by way of leasing among consumers as a debtor with financial institutions as creditors Pracimantoro Wonogiri District community and what are the effects on the implementation of the leasing campaign for the District Pracimantoro Wonogiri. Analysis of the data used in this study using an interactive model of data analysis technique, which consists of three components of the analysis, namely: data reduction, data presentation and conclusion. conditions that are very important in taking credit is salary slip or tax ID because it is useful to take into account the economic levels of consumers (it has a fixed income or not), but in practice, consumers who do not submit the complete requirements above can make motorcycle loans, consumers who do not have a regular income will likely lead to failure in taking credit, here seen that the leasing party is less keen in observing the limits of economic capacity consumers. The impact of that arise in the promotion of two-wheeled motor vehicle leasing in the Wom Finance Wonogiri branch is 1. Desire to keep the lifestyle that the lack of calculation in taking motorcycle loans 2. Delays and arrears payment by the consumer that led to the withdrawal by the party leasing motorcycle 3. Withdrawal motorcycle which resulted in disappointment and distrust toward leasing customers as well as feelings of shame for the consumer to lingkungandi surroundings.

commit to user

xv


digilib.uns.ac.id

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah Sejak zaman dahulu hingga sekarang, manusia selalu dihadapkan dengan berbagai kebutuhan. Sejalan dengan perkembangan zaman, kebutuhan manusia pun semakin beragam jenisnya. Salah satu kebutuhan yang sedang trend di masyarakat dewasa ini adalah kebutuhan akan sepeda motor, pada kenyataannya masyarakat Indonesia tidak terpengaruh dengan krisis moneter yang melanda di Indonesia hal tersebut terbukti berdasarkan data dari PT. Astra Internasional, Tbk bahwa penjualan tahun 1999 tercatat sebesar 587.402 unit yang kemudian dalam satu tahun melonjak menjadi 979.422 unit. Tahun berikutnya 2001, angka penjualannya sudah masuk pada angka 1.650.770 dan melonjak pesat pada angka dua juta di tahun 2002. pada tahun itu jumlah motor yang terjual mencapai 2.317.991 unit. Tren kenaikan ini tidak berubah pada tahun 2003 dengan angka jumlah penjulan bertahan pada 2.810.000 unit, kemudian tahun 2004 mencapai 3.200.000 unit, yang kemudian terjadi kenaikan secara signifikan pada produksi sepeda motor tahun 2005 yang mencapai 5.100.000 unit, sempat sedikit menurun pada tahun 2006 yaitu 4.460.000 unit sebagai dapat kenaikan harga bahan bakar minyak. Namun, tahun 2007 kembali meningkat dan mencapai 4.720.000 juta unit. Bahkan tahun 2008 meningkat to user membuktikan bahwa masyarakat pesat menjadi 6.000.000 unit.commit Hal tersebut 1


digilib.uns.ac.id 2

Indonesia walaupun sedang mengalami perekonomian yang tidak stabil masih tetap saja mampu dan semakin berminat dengan sepeda motor. Namun dari tingginya minat masyarakat Indonesia dengan sepeda motor tersebut menimbulkan berbagai masalah sosial karena sering kali masyarakat kita demi mengejar gengsi untuk memiliki motor walaupun memiliki uang yang cukup mereka memilih untuk berspekulasi dengan cara mengambil sepeda motor dengan cara kredit terhadap leasing padahal jika mereka tidak mampu membayar angsuran maka motor mereka akan di tarik kembali oleh dealer dengan jasa debt colector dan apabila hal itu terjadi seringkali terjadi konflik antara konsumen dengan debt colector tersebut karena masyarakat akan merasa malu jika sepeda motornya di tarik sedang untuk membayar angsuran tidak memiliki uang. Untuk itu dapat di tarik kesimpulan bahwa semakin meningkatnya minat masyarakat Indonesia dengan sepeda motor dari tahun ke tahun tidak lepas dari pengaruh Leasing yang semakin hari semakin banyak jumlahnya, bahkan leasing - leasing tersebut bersaing menarik minat masyarakat untuk dapat membeli sepeda motor dengan cara kredit salah satu contohnya adalah iklan leasing yang menawarkan kredit salah satu sepeda motor adalah “dengan DP 200 ribu bawa pulang motornya” dari iklan tersebut berarti kita dapat membeli sepeda motor dengan cara kredit dengan uang muka sebesar 200 ribu coba bayangkan bukankah uang 200 ribu bukanlah hal yang berat walaupun bagi masyarakat dengan ekonomi yang tergolong rendah. commit to user


digilib.uns.ac.id 3

Pada kenyataannya lembaga keuangan yang disebut bank tidak cukup ampuh untuk menanggulangi berbagai keperluan dana dalam masyarakat, mengingat keterbatasan jangkauan penyebaran kredit dan keterbatasan sumber dana yang dimiliki oleh bank. Hal ini semakin nyata terlihat dari banyaknya bank - bank yang dilikuidasi. Kondisi demikan ini berdampak pada lesunya perekonomian negara yang berbuntut pada semakin sulitnya mendapatkan dana segar yang sangat dominan dan dibutuhkan oleh dunia perekonomian. Menyikapi berbagai kelemahan yang terdapat pada lembaga keuangan bank dalam rangka menyalurkan kebutuhan dana yang diperlukan masyarakat, maka muncul lembaga keuangan bukan bank yang merupakan lembaga penyandang dana yang lebih fleksibel dan moderat daripada bank yang dalam hal - hal tertentu tingkat risikonya bahkan lebih tinggi. Lembaga inilah

yang kemudian

dikenal

sebagai

lembaga pembiayaan

yang

menawarkan model - model formulasi baru dalam hal penyaluran dana terhadap pihak - pihak yang membutuhkannya seperti, leasing (sewa guna usaha), factoring (anjak piutang), modal ventura, perdagangan surat berharga, usaha kartu kredit dan pembiayaan konsumen yang diatur berdasarkan keppres No. 61 tahun 1988 tentang Lembaga Pembiayaan. Pengertian lembaga pembiayaan keuangan bukan bank dapat dilihat dalam pasal 1 angka (4) Keppres No. 61 tahun 1988 Tentang Lembaga Pembiayaan, yaitu “Lembaga keuangan bukan bank adalah badan usaha yang melakukan kegiatan dibidang keuangan yang secara langsung atau tidak commit to user


digilib.uns.ac.id 4

langsung menghimpun dana dengan jalan mengeluarkan surat berharga dan menyalurkannya ke dalam masyarakat guna membiayai investasi perusahaanperusahaan”. Salah satu sistem pembiayaan alternatif yang cukup berperan aktif dalam menunjang dunia usaha ini yaitu pembiayaan konsumen atau dikenal dengan istilah consumer service. Berdasarkan pasal 1 angka (6) Keppres No. 61 tahun 1988 tentang Lembaga Pembiayaan, perusahaan pembiayaan konsumen adalah, “Badan usaha yang melakukan pembiayaan pengadaan barang untuk kebutuhan konsumen dengan sistim pembayaran berkala”. Dewasa ini, jenis pembiayaan konsumen meskipun masih terbilang muda usianya tetapi sudah cukup populer dalam dunia bisnis di Indonesia, mengingat sifat dari transaksi pembiayaan konsumen tersebut mampu menampung masalah - masalah yang tidak dapat dipecahkan dengan jenis pembiayaan yang tidak bisa di selesaikan oleh bank. Di samping itu besarnya biaya yang diberikan per konsumen relatif kecil, mengingat barang yang dibidik untuk dibiayai secara pembiayaan konsumen adalah barang - barang keperluan konsumen yang akan dipakai oleh konsumen untuk keperluan hidupnya.

B. Pembatasan Masalah Analisis dampak yang dapat timbul karena adanya promosi yang di lakukan oleh pihak leasing terhadap minat masyarakat dan dampaknya terhadap kehidupan sosial mereka. Pada penelitian ini hanya akan commit to user memberikan penyelesaian perselisihan antara pihak kreditur (perusahaan


digilib.uns.ac.id 5

pembiayaan) dan debitur (konsumen) dalam pembiayaan konsumen sepeda motor roda. Terutama jika pihak debitur atau konsumen yang tidak bisa memenuhi kewajibannya dalam membayar angsuran yang ditentukan oleh lembaga

pembiayaan

sebagai

kreditur

yang

terjadi

di

Kecamatan

Pracimantoro Kabupaten Wonogiri. C. Perumusan Masalah Agar permasalahan yang akan diteliti menjadi lebih jelas dan penulisan skripsi mencapai tujuan yang diinginkan maka perlu disusun perumusan masalah yang didasarkan pada latar belakang dan pembatasan masalah dimana perumusan tersebut antara lain : 1. Bagaimanakah tata cara pelaksanaan pembelian dengan cara kredit antara konsumen sebagai debitur dengan lembaga pembiayaan sebagai kreditur ? 2. Apakah dampak yang timbul pada pelaksanaan promosi leasing bagi masyarakat Kecamatan Pracimantoro Kabupaten Wonogiri ?

D. Tujuan Penelitian Dalam suatu penelitian, pastilah ada tujuan yang hendak dicapai. Tujuan dari penelitian dalam penulisan penelitian ini adalah : 1.

Tujuan Obyektif a. Untuk mengetahui pelaksanaan perjanjian pembelian antara konsumen sebagai debitur dengan lembaga pembiayaan sebagai kreditur. b. Untuk mengetahui dampak positif dan negatif yang timbul pada pelaksanaan leasing bagi masyarakat. commit to user


digilib.uns.ac.id 6

2.

Tujuan Subyektif. a. Mengumpulkan dan mengolah data yang diperlukan guna penulisan penelitian, sebagai salah satu syarat untuk mencapai gelar sarjana dalam bidang ilmu sosialpada FISIP Universitas Sebelas Maret Surakarta. b. Menambah pengetahuan penulis dalam penulisan karya ilmiah dalam ilmu sosial.

E. Manfaat Penelitian 1. Manfaat Teoritis a. Hasil penelitian ini diharapkan dapat memberikan masukan bagi ilmu social. b. Hasil

penelitian

ini

diharapkan

bisa mendiskripsikan

proses

pelaksanaan perjanjian antara konsomen dan lembaga pembiayaan dan untuk mengetahui dampak yang akan terjadi pada saat konsumen tidak dapat melaksanakan perjanjiannya. 2. Manfaat Praktis Hasil penelitian ini diharapkan memberikan masukan bagi masyarakat agar mengetahui keuntungan maupun kelemahan system leasing yang telah berkembang dimasyarakat.

commit to user


digilib.uns.ac.id 7

F. Kerangka Teori 1. Tinjauan Teori a. Teori Konsumsi Autopsi atas Homo Economicus Kecantikan Homo Economicus menurut A.N. Whitehead dalam Baudrillard (2009 : 73) adalah bahwa kita tahu apa yang dia cari. “Fosil manusia purba zaman keemasan yang lahir pada masa modern dalam pertemuan yang menguntungkan pertumbuhan Alam Insani dan Hak - hak Asasi Manusia, memiliki prinsip yang kuat tentang rasionalitas

bentuk

kebahagiaannya

yang membawanya :

sendiri

tanpa

bayangan

1) untuk keraguan.

mencari 2)

untuk

memberikan kesenangannya pada obyek yang akan memberinya kepuasan maksimal.” Manusia

yang

memiliki

kebutuhan-kebutuhan

yang

membawanya menuju obyek yang memberikannya kepuasan. Karena bagaimanapun juga manusia itu tidak pernah merasa puas, cerita yang sama berulang terus dengan kenyataan yang sudah hilang dari cerita cerita kuno. Sebagaimana juga masyarakat indonesia yang sangat berminat untuk mengambil kredit sepeda motor, memiliki sepeda motor adalah impian bagi setiap orang yang belum memiliki hal inilah yang melatar belakangi masyarakat melakukan segala cara untuk mendapatkan kesenangan akan sepeda motor tersebut, mereka melakukan kredit commit to user


digilib.uns.ac.id 8

untuk

mendapatkan

kesenangannya

pada

obyek

yang

akan

memberinya kepuasan maksimal tersebut. b. Teori Konflik teori yang memandang bahwa perubahan sosial tidak terjadi melalui proses penyesuaian nilai-nilai yang membawa perubahan, tetapi terjadi akibat adanya konflik yang menghasilkan kompromikompromi yang berbeda dengan kondisi semula, Teori ini didasarkan pada pemilikan sarana- sarana produksi sebagai unsur pokok pemisahan kelas dalam masyarakat. Pada saat itu Marx mengajukan konsepsi mendasar tentang masyarakat kelas dan perjuangannya. Marx tidak mendefinisikan kelas secara panjang lebar tetapi ia menunjukkan bahwa dalam masyarakat, pada abad ke- 19 di Eropa di mana dia hidup, terdiri dari kelas pemilik modal (borjuis) dan kelas pekerja miskin sebagai kelas proletar. Kedua kelas ini berada dalam suatu struktur sosial hirarkis, kaum borjuis melakukan eksploitasi terhadap kaum proletar dalam proses produksi. c. Teori Keterasingan (alienasi) adalah teori yang dikeluarkan oleh Karl Marx tentang munculnya sebuah keadaan dimana buruh atau proletar mendapatkan sebuah keadaan yang terasing dari kehidupanya. Ia percaya bahwa Alienisasi adalah hasil dari eksploitasi Kapitalisme terhadap buruh dengan mengartikanya sebagai modal. Keterasingan terjadi jika commit to user


digilib.uns.ac.id 9

semakin banyaknya modal terkumpul untuk Kapitalis, dan semakin miskin pula si Buruh akibat dari hasil eksploitasi si kapitalis. Artinya si kapitalis menimbun banyak harta yang sebenarnya merupakan Nilai Lebih barang yang telah diciptakan si buruh. Karena buruh tidak memiliki kekuasaan untuk menjual barang tersebut seperti layaknya yang dilakukan kapitalis, maka si kapitalis yang memiliki hak untuk menjual barang tersebutlah yang akan mendapat nilai lebih tersebut. Jika nilai lebih ini diakumulasikan dengan apa yang di dapat si buruh baca gaji-, akan memunculkan variabel yang berbalik. Dimana si buruh akan menjadi lebih murah atau tak berharga saat nilai lebih dari barang-barang yang dia buat jauh lebih tinggi dan tidak sepadan dengan nilai yang ia dapat.

2. Tinjauan Pustaka a. Tinjauan Tentang Promosi Saat ini persaingan kegiatan usaha semakin ketat dan komplek, ini membuat perusahaan di tuntut untuk dapat memasarkan produk dengan baik, dalam artian tidak hanya membuat produk yang menarik, bermutu dengan harga yang terjangkau oleh konsumen, tetapi selain itu juga perusahaan harus mampu mengkomunikasikan produk tersebut kepada konsumen sehingga konsumen menyadari keberadaan produk tersebut dan dapat meyakinkan konsumen bahwa produk atau jasa commit to user


digilib.uns.ac.id 10

yang ditawarkan akan dapat memenuhi kebutuhan dan keinginan konsumen. Salah satu bentuk komunikasi yang biasa dilakukan oleh perusahaan adalah dengan melaksanakan kegiatan promosi yang bertujuan untuk memperkenalkan, meyakinkan dan membujuk konsumen untuk membeli produk yang ditawarkan. Dapat dikatakan juga bahwa promosi juga merupakan suatu alat komunikasi yang bersifat membujuk agar konsumen tertarik dengan produk - produk yang ditawarkan atau dipasarkan dan diharapkan dapat terjadi transaksi penjualan. Berikut beberapa pendapat yang dikemukakan oleh para ahli: Menurut Fandy Tjipto (2002) bahwa:

“ Promosi adalah suatu bentuk komunikasi pemasaran, yang dimaksud dengan komunikasi pemasaran adalah aktivitas pemasaran yang berusaha menyebarkan informasi, mempengaruhi /membujuk, dan atau mengingatkan pasar sasaran atas perusahaan dan produknya agar bersedia menerima, membeli dan loyal pada produk yang di tawarkan perusahaan yang bersangkutan” Berdasarkan pendapat tersebut maka dapat ditarik kesimpulan bahwa promosi adalah usaha - usaha yang dilakukan oleh perusahaan untuk mempengaruhi konsumen dengan jalan menyediakan informasi yang bersifat persuasi untuk mempengaruhi pasar dan memperoleh keuntungan. commit toMasyarakat user b. Tinjauan Tentang Konsumsi



Dalam buku The mirror of production, Baudrillard dalam (Ritzer, George, 2009 : 677), gagasan tentang pertukaran simbolik sebagai gagasan negasi radikal dalam pertukaran ekonomi. Pertukaran simbolik

meliputi

siklus

tiada

putus

dari

“mengambil

dan

mengembalikan, memberi dan menerima,” suatu siklus memberi dan memberikan kembali. Gagasan ini mengalihkan perhatiannya pada analisis masyarakat kontemporer, yang sebagaimana dilihatnya, tidak lagi didominasi oleh produksi, namun oleh media, model sibernetika dan sistem pengendali, computer, proses informasi, hiburan, dan industri pengetahuan, dan lain sebagainya. Menurut Galbraith dalam Baudrillard (2009 : 82) konsumsi menunjukkan bahwa hubungan manusia dengan obyek - obyek hubungan manusia dengan dirinya sendiri yang dipalsukan, dikelabuhi, dimanipulasi yang mamakai mitos ini sekaligus obyek - obyek karena meraka hanya bisa memaksakan disfungsi yang mereka hubungkan dengan kekuatan - kekuatan setan, disini teknostruktur bersenjatakan iklan, hubungan masyarakat, dan studi - studi motivasi. Pikiran magis jika ada. Mereka hanya melihat kebutuhan bukanlah apa - apa yang diambil satu per satu, yang hanya ada satu sistem kebutuhan atau lebih tepat bahwa kebutuhan - kebutuhan sama sekali bukan bentuk yang lebih maju dari sistematisasi rasional kekuatan produktif pada tingkat individu, dimana konsumsi menggantikan logika dan keperluan dengan produksi.

commit to user



c. Tinjauan Tentang Keputusan Pembelian Menurut Kotler (2000) terdapat empat jenis perilaku pembelian konsumen, yaitu: 1) Perilaku pembelian yang rumit: perilaku ini lazim terjadi bila produknya

mahal,

jarang

dibeli,

berisiko,

dan

sangat

mengekspresikan pribadi. 2) Perilaku pembelian pengurang ketidak nyamanan/ ketidakcocokan: perilaku ini terjadi bila konsumen melihat sedikit perbedaan di antara merek dan tidak ada yang menonjol, didasarkan kenyataan bahwa pembelian itu mahal dan berisiko, pembeli akan memilih sambil mempelajari apa yang tersedia namun akan membeli dengan cepat. 3) Perilaku pembelian karena kebisaan: konsumen tidak membentuk sikap terhadap sebuah merek tetapi memilihnya karena itu sudah bisa a dikenalnya, tidak dilakukan pencarian informasi tentang merek. 4) Perilaku pembelian yang mencari variasi: kondisi keterlibatan konsumen rendah tetapi ditandai oleh perbedaan merek yang nyata. Perusahaan harus berusaha memastikan kepuasan konsumen pada semua tingkat dalam proses pembelian.

commit to user



Pengenalan Kebutuhan

Pencarian Informasi

Evaluasi Alternatif

Keputusan Pembelian

Perilaku Pasca Pembelian

Bagan I.1. Tahapan Proses Keputusan Pembelian

Untuk dapat menjelaskan hubungan antara tahapan berdasarkan Gambar 2 di atas dapat dilihat pada perincian yang dikemukakan oleh Setiadi (2003 : 56) sebagai berikut: 1) Proses pengenalan kebutuhan, yaitu ketika konsumen mengenali adanya masalah atau kebutuhan. Kebutuhan itu akan digerakkan oleh rangsangan dari dalam maupun dari luar dirinya; 2) Proses pencarian informasi. Tahap ini merupakan tahapan yang merangsang konsumen untuk mencari informasi lebih banyak mengenai suatu produk; 3) Evaluasi berbagai alternatif merek. Pada tahapan ini konsumen menggunakan informasi untuk mengevaluasi merek alternatif dalam menentukan peringkat produk untuk dipilih; 4) Pilihan atas merek produk untuk dibeli, dimana terjadi pembelian produk atas merek yang disukai berdasarkan peringkat dari tahapan 3, tetapi faktor situasi dan pendapat orang lain juga menentukan dalam tahapan ini. 5) Perilaku pasca pembelian. Kepuasan konsumen harus dipantau dari mulai pasca pembelian, tindakan pasca pembelian dan commit to user pemakaian produk pasca pembelian.



d. Tinjauan Tentang Gaya Hidup Ketiga gaya menjadi segalagalanya dan segala - galanya adalah gaya, maka perburuan penampilan dan citra diri juga akan masuk dalam permainan komsumsi. Menurut ahli sejarah, Johan Huizinga dalam Dhavid Chaney (2009 : 17) dalam buku karya klasiknya Homo Ludens, “dalam pengertian gaya itu sendiri sudah terkandung pengakuan tentang adanya suatu unsur permainan tertentu ?” Kalau gaya itu sendiri sudah melekat unsure permainan maka sudah bisa dipastikan unsur - unsur yang membentuk gaya hidup akan menjadi komoditi dan ajang permainan konsumsi. Konsumsi pun menjadi sebuah tontonan. Apalagi produk yang memanfaatkan kekuatan citra bisa menjadi perlambang bagi kolektivitas social, terutama dengan memakai asosiasinya dengan gaya hidup. “Kamu begaya maka kamu ada !” adalah ungkapan untuk melukiskan kegandrungan manusia modern akan gaya. Itulah sebabnya industri gaya untuk sebagaian besar adalah industri penampilan. Dalam ungkapan Chaney (2009 : 16), “Penampilan luar menjadi salah satu situs yang penting bagi gaya hidup. Hal - hal permukaan akan menjadi penting daripada fungsi. Gaya menggantikan substansi. Kulit akan mengalahkan isi. Pemasaran penampakan luar, penampilan, hal - hal yang bersifat permukaan atau kulit akan menjadi bisnis besar gaya hidup.” commit to user



Tak bisa dilupakan pula globalisasi industri media dari mancanegara dengan modal besar yang mulai marak masuk ke Tanah Air sejak akhir 1990 - an. Serbuan majalah - majalah mode dan gaya hidup trans nasional yang terbit dalam edisi khusus bahasa Indonesia jelas menawarkan gaya hidup yang tak mungkin terjangkau oleh kebanyakan masyarakat. Majalah - majalah yang diperuntukkan bagi pria dan awanita (berselera) terlihat jelas dari kemasan, rubric, atau kolom, dan dengan ideology “be smarter, richer dan sexier !” atau “get fan”. 3. Jurnal Internasonal a. Financial Credit: SosialWork's Role in Empowering Low - Income Families Sosialworkers interact with families and communities that financially struggle and have credit challenges. Sosialworkers could benefit from increasing their financial literacy to knowledgeably educate, assist, and refer families in financial need. Specifically, knowledge about credit is imperative in today's economy. This article provides information about financial credit, financial literacy efforts, and the basics about credit, credit reports, and credit scores. Discussion is centered on the roles sosialworkers could play in assisting families to build credit and make sound financial decisions. Areas for policy advocacy about financial literacy and credit are delineated. Kesimpulan :

commit to user



Pekerja sosial hendaknya memberikan sosialisasi tentang kredit kepada masyarakat luas. Para pekerja sosial dapat membina, membantu, dan mendidik masyarakat untuk dapat mengambil kredit dengan tepat guna dan fungsinya. Pada dasarnya pengetahuan tentang kredit sangat penting dalam perekonomian saat ini. Artikel ini memberikan informasi tentang kredit keuangan dan dasar - dasar tentang kredit,. Pembicaraan berpusat pada peran pekerja sosial dalam membantu keluarga untuk membangun kredit dan membuat keputusan pengambilan kredit dengan sehat. Karena pada dasarnya kredit sangatlah berguna untuk mengembangkan perekonomian masyarakat. b. Credit union regulation and the financial services authority: less is more, but better! Purpose – The UK's financial watchdog, The financial services authority (FSA) took over prudential regulation and control of credit unions on 2nd July 2002. The purpose of this paper is to assess the impact of the new regulatory framework and its impact on the continued poor perception of credit unions among users of financial services products. It also aims to assess what the future may hold for the direction of the UK credit union sector. Design/methodology /approach – An assessment is made of the impact of the new regulatory framework and its impact on the continued poor perception of credit unions among users of financial services products. Findings – The paper finds that credit union membership is growing, as are members' commit to user



deposits and loans, however at the same time the numbers of individual credit unions are falling. Overall, with supervision and regulation passing to the FSA, the outlook for credit unions in the UK is better than at any time in their history. The result of the new regime will ultimately lead to a strong, secure and professional credit union sector, capable of meeting the credit needs of a wide range of persons. Originality/value – The paper provides a useful overview of the history and present status of UK credit unions, and the effects of recent legislation and regulation. Kesimpulan : Dalam penelitian ini peneliti melakukan penelaahan terhadap dampak peraturan baru tentang perkreditan terhadap perekonomian masyarakat miskin. peraturan kredit baru bagi pengguna produk jasa keuangan di Inggris. Makalah menemukan bahwa kredit keanggotaan serikat berkembang (Perusahaan besar, yang di dukung para pemegang saham), namun pada saat yang sama jumlah serikat kredit perorangan jatuh (Perusahaan kecil atau perorangan). Sehingga keputusan di dalam pengambilan ataupun pemberian kredit harus dengan pengawasan dan peraturan lulus dari FSA (Lembaga pengawas perkreditan di Inggris). dengan pengawasan dan peraturan lulus dari FSA (Lembaga pengawas perkreditan di Inggris) akan menciptakan kredit yang kuat aman dan profesional untuk memenuhi kebutuhan kredit dari berbagai macam orang. Hendaknya Indonesia harus mengawasi dengan jelas dan commit to user



mendasar terhadap kualitas kredit masyarakatnya sehingga masyarakat Indonesia dapat maju dengan memanfaatkan kredit tersebut.

G. Metode Penelitian 1. Lokasi penelitian Penelitian ini berlokasi di Kecamatan Pracimantoro Kabupaten Wonogiri Adapun alasan memilih lokasi karena banyaknya masyarakat di daerah tersebut yang banyak mengalami permasalahan dengan kredit. 2. Jenis Penelitian Jenis penelitian ini adalah penelitian deskriptif kualitatif, yang menggambarkan situasi sebenarnya yang terdapat di lapangan dengan menghasilkan data deskriptif yang berupa kata-kata, kalimat, atau gambar yang memiliki arti (Sutopo, 2002:35) yang nantinya bisa menggambarkan keadaan masyarakat di pracimantoro. Adapun penjelasannya dapat dilengkapi dengan data kuantitatif. Alasan menggunakan jenis penelitian ini, karena sesuai dengan masalah yang dikaji, disamping itu, agar peneliti lebih bisa memahami dan mengerti maksud yang disampaikan oleh informan. 3. Sampel penelitian Pada penelitian kualitatif besarnya sampel tidak ditentukan berdasarkan ketentuan mutlak, tetapi disesuaikan dengan kebutuhan di lapangan. Jumlah sampel tidak harus mewakili populasi dimana peneliti commit to user



menggunakan pertimbangan berdasarkan konsep teoritis serta karakteristik empiris. 4. Teknik Pengambilan Sampel Dalam penelitian ini bersifat purpossive sampling. Purpossive sampling adalah pengambilan sampel yang sesuai dengan maksud dan tujuan peneliti. Selain itu digunakan maximum variabel sampling berdasarkan wilayah asal. Dalam penelitian kualitatif, hasil sampel yang dikumpulkan tidak dimaksudkan untuk mewakili hasil keseluruhan populasi. Oleh karena itu, fungsi sampel lebih ditekankan untuk menggali serta menemukan sejauh mungkin informasi yang penting. Dalam penelitian ini teknik pengambilan sampelnya dengan teknik purposive sampling, yaitu peneliti memilih informan yang dianggap mengetahui informasi dan masalahnya secara mendalam dan dapat dipercaya untuk menjadi sumber data yang mantap. Adapun sampel dalam penelitian ini adalah masyarakat pracimantoro yang mengambil kredit motor, Leasing, Dan Dealer. 5. Teknik Pengumpulan Data Teknik pengumpulan data dalam penelitian adalah menggunakan studi pustaka atau telaah buku, metode pustaka ini digunakan agar dalam menggunakan penelitian dari berbagai sumber dan terkait dengan penelitian ini dapat diperoleh informasi yang dibutuhkan. Cara memperoleh data adalah dengan cara membaca dan mempelajari obyek penelitian lalu mencatat hal - hal yang penting sehingga dapat terkumpul. commit to user



Dalam memperoleh data yang lengkap untuk penelitian ini menggunakan cara : a. Observasi Observasi adalah cara pengumpulan data melalui pengamatan maupun pencatatan secara langsung terhadap hal yang berkaitan dengan persoalan - persoalan yang diteliti. b. Interview (wawancara) Dalam penelitian ini menggunakan wawancara Semi terstruktur jenis wawancara ini sebenarnya sudah termasuk in - dept interview tujuan dari wawancara ini adalah untuk menemukan masalah secara terbuka dimana nara sumber di minta pendapatnya dan ide - idenya tetapi pewawancara juga menyiapkan pertanyaan - pertanyaan pokok terlebih dahulu.

c. Dokumentasi Data yang diperoleh dari dokumen - dokumen, fotografi, statistik, buku - buku yang berhubungan dengan materi kemudian diselaraskan dengan bahan dari kepustakaan sebagai bahan acuan dari bahan referensi penelitian. 6. Teknik Analisa Data Menurut Moleong, Patton (1980:268) mengatakan bahwa analisis data adalah proses mengatur urutan data, mengorganisasikan ke dalam suatu pola, kategori dan satuan uraian dasar sehingga dapat diketemukan commit to user



tema dan dapat dirumuskan hipotesis kerja seperti disampaikan oleh data (Moleong, 2002:103). Dalam penelitian ini menggunakan teknik analisis data model interaktif, yang terdiri dari tiga komponen analisis, yaitu: reduksi data, penyajian data dan penarikan kesimpulan. a. Reduksi Data Merupakan proses seleksi, pemfokusan, penyederhanaan. Proses ini berlangsung terus menerus sepanjang pelaksanaan penelitian, yang dimulai sebelum pengumpulan data dilakukan. Data reduksi dimulai sejak peneliti mengambil keputusan dalam memilih kasus, pertanyaan yang akan diajukan dan tentang cara pengumpulan data yang dipakai. b. Penyajian Data Kegiatan merakit informasi atau mengorganisasikan data serta menyajikannya dalam bentuk cerita agar dapat diambil suatu kesimpulan.

c. Penarikan Kesimpulan Menarik kesimpulan dari keseluruhan data yang diperoleh dari hasil melakukan penelitian terhadap obyek penelitian. Bila proses siklus dan interaktif tersebut digambarkan kedalam suatu diagram berwujud sebagai berikut:

Pengumpulan data commit to user

Penyajian data

Reduksi data Kesimpulan:



Bagan I.2. komponen - komponen analisi data model interaktif. 7. Validitas data Untuk menguji keabsahan data yang telah terkumpul, peneliti menggunakan teknik Triangulasi, yaitu teknik pemeriksaan keabsahan data yang memanfaatkan sesuatu yang lain diluar data itu untuk keperluan pengecekan atau sebagai pembanding terhadap data itu. Teknik triangulasi yang digunakan dalam penelitian ini adalah triangulasi sumber. Triangulasi sumber berarti membandingkan dan mengecek balik derajat kepercayaan suatu infomasi yang diperoleh melalui waktu dan alat yang berbeda. Hal itu dapat dicapai dengan jalan: (1) Membandingkan data hasil pengamatan dengan data hasil wawancara. (2) Membandingkan apa yang dikatakan orang di depan umum dengan apa yang dikatakannya secara pribadi. (3) Membandingkan apa yang dikatakan orang - orang tentang situasi penelitian dengan apa yang dikatakannya sepanjang waktu. (4) Membandingkan keadaan dan perspektif seseorang dengan berbagai pendapat dan pandangan orang. (5) Membandingkan hasil wawancara dengan isi suatu dokumen yang berkaitan (Moleong, 2002:178). Untuk melakukan pembandingan dan pengecekan, peneliti melakukannya dengan commit to user menanyakan kembali kebenarannya pada obyek peneliti.



H. Kerangka Pemikiran

Bagan I.3. Bagan kerangka berpikir. Leasing bekerja sama dengan dealer memberikan promosi, yang kemudian promosi tersebut sangat menarik bagi konsumen untuk dapat membeli sepeda motor secara kredit, dealer akan memberikan sepeda motor asal konsumen memenuhi persyaratan dari leasing dengan arti kata yang lain leasing konsumen membeli sepeda motor dengan pembayaran yang di lakukan oleh pihak leasing dan ketika proses itu selesai maka dealer sudah tidak bertanggung jawab terhadap masalah dari kredit tersebut Leasing akan melakukan pembayaran kepada dealer yang menjual sepeda motor tersebut secara tunai dan adapun ke gagalan kredit atau permasalahan di dalam kredit merupakan permasalahan intern antara pihak konsumen dengan pihak leasing sehingga di dalam penelitian ini yang paling harus di perhatikan adalah pola hubungan antara konsumen dengan pihak leasing. commit to user



BAB II DESKRIPSI WILAYAH PENELITIAN

A. Diskripsi tentang Kecamatan Pracimantoro Kabupaten Wonogiri 1. Keadaan Geografis Kecamatan Pracimantoro adalah salah satu kecamatan yang berada di lingkup Kabupaten Wonogiri. Gambaran kedaan Geografis Kecamatan Pracimantoro secara umum adalah keadaan alam, kecamatan Pracimantoro terletak diujung selatan daerah geografis Kabupaten Wonogiri dengan ketinggian 253 m, dari permukaan laut dan merupakan daerah bukit lipatan batuan kapur dengan struktur tanah yang didominasi oleh asosiasi Litosal Mediteran Coklat Masam. 2. Keadaan Demografis Jumlah penduduk Laki - laki Kecamatan Pracimantoro menurut umur dapat dijelaskan dengan table sebagai berikut :

No 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Tabel II.1 Jumlah Penduduk Laki - laki Kecamatan Pracimantoro Menurut Golongan Umur Jumlah Indikator Tahun 2008 0 – 4 bulan 3699 orang 5 – 9 tahun 2972 orang 10 – 14 tahun 2702 orang 15 – 19 tahun 3229 orang 20 – 24 tahun 3720 orang 25 – 29 tahun 3835 orang 30 – 39 tahun 3918 Orang 40 – 49 tahun 3779 orang 50 – 59 tahun 3712 orang commit to user 60 ++ 3761 orang



Jumlah Total 35327 orang Sumber : Kantor Camat, Kecamatan Pracimantoro, tahun 2008 Jumlah penduduk Laki - laki Kecamatan Pracimantoro menurut umur dapat dijelaskan dengan table sebagai berikut : Tabel II.2. Jumlah Penduduk Perempuan Kecamatan Pracimantoro Menurut Golongan Umur Jumlah No Indikator Tahun 2008 1 0 – 4 bulan 3714 orang 2 5 – 9 tahun 3326 orang 3 10 – 14 tahun 3097 orang 4 15 – 19 tahun 3744 orang 5 20 – 24 tahun 3783 orang 6 25 – 29 tahun 3731 orang 7 30 – 39 tahun 4179 orang 8 40 – 49 tahun 4181 orang 9 50 – 59 tahun 3755 orang 10 60 ++ 3178 orang Jumlah Total 36688 orang Sumber : Kantor Camat, Kecamatan Pracimantoro, tahun 2008 Jumlah penduduk dari desa Pebelan berdasarkan gender dapat dijelaskan dengan table sebagai berikut : Tabel II.3. Jumlah Penduduk Kecamatan Pracimantoro Menurut Golongan Gender Jumlah No Indikator 2008 1 Jumlah penduduk 34145 orang 2 Jumlah laki - laki 35511 orang 3 Jumlah perempuan 69656 orang Sumber : Kantor Camat Kecamatan Pracimantoro, tahun 2009 Kecamatan Pracimantoro memiliki jumlah penduduk yang besar, komposisi penduduknya memperlihatkan perbandingan yang hampir seimbang dari segi jenis kelamin. Jumlah penduduk yang besar tersebut commit to user



tentu saja menjadi potensi yang cukup potensial untuk membangun Kecamatan Pracimantoro. Walaupun pada kenyataannya, potensi yang besar tersebut belum dapat dimanfaatkan secara maksimal, bahkan banyak tenaga kerja yang terpaksa pergi ke kota lain untuk mencari nafkah di sana. 3. Keadaan Mata Pencaharian Penduduk Keadaan ekonomi masyarakat Kecamatan Pracimantoro dilihat dari mata pencaharian penduduk dapat dilihat dari tabel diatas : Tabel II.4. Jumlah Penduduk Menurut Mata Pencaharian Penduduk Jumlah No Indikator Tahun 2008 1 Petani 26355 orang 2 Buruh Tani 6425 orang 3 Pengusaha kecil 1572 orang 4 Buruh Industri 2749 orang 5 Buruh Bangunan 2461 orang 6 Padagang 2173 orang 7 Angkutan 806 orang 8 PNS/TNI/Polri 821 orang 9 Lain - lain 16104 orang Jumlah Total 59466 orang Sumber : Kantor Camat, Kecamatan Pracimantoro, tahun 2008 Pemerintahan Desa mengupayakan penduduk untuk mendapatkan pendapatan yang tetap dengan memberikan motivasi, memberikan bantuan untuk dapat bekerja antar lain dengan memfasilitasi, menciptakan lapangan pekerjaan, mengadakan jalinan kerja sama dengan para pengusaha dan lain - lain hal ini dimaksudkan agar dapat meningkatkan pendapatan penduduk. commit to user



4. Keadaan Pendidikan Sebagai layaknya banyak kecamatan dengan tingkat ekonomi yang sudah maju, tingkat pendidikan masyarakat pun dapat dikatakan sudah tinggi. Sebagian masyarakat berpendidikan SLTA keatas atau sederajat. Untuk lebih jelasnya dapat dilihat dalam table berikut ini : Tabel II.5. Penduduk Menurut Pendidikan Yang ditamatkan di Kecamatan Pracimantoro Jumlah No Pendidikan Tahun 2008 1 Tidak Tamat SD 28860 2 Tamat SD 24080 3 Tamat SLTP 7536 4 Tamat SLTA 4187 5 Tamat Perguruan Tinggi 639 Sumber : Kantor Camat, Kecamatan Pracimantoro, tahun 2008 Dari data tabel diatas sebagian masyarakat kecamatan Pracimatoro memiliki tingkat pendidikan yang sudah cukup, namun perlu mendapatkan perbaikan ditinjau dari pendidikan karena jumlah penduduk yang tidak tamat SD cukup tinggi. 5. Kedaan Religius Sebagian besar penduduk Kecamatan Pracimantoro beragama Islam, sebagian yang lain beragama selain Islam diantaranya : Kristen, Katolik, Hindu. Jumlah penduduk menurut agama dianut dapat dilihat pada table berikut :

commit to user



Tabel II.6. Jumlah penduduk Kecamatan Pracimantoro Menurut Agama Yang Dianut No Agama Jumlah 1. Islam 72398 2. Kristen 120 3. Katholik 300 4. Hindu 0 5. Budha 1 Sumber : Kantor Kecamatan Pracimantoro, tahun 2009 B. Batas Wilayah 1. Batas wilayah adalah : a. Sebelah utara adalah kecamatan Eromoko Kabupaten Wonogiri. b. Sebelah timur adalah kecamatan Giritontro Kabupaten Wonogiri. c. Sebelah Selatan adalah Propinsi Daerah Istimewa Yogyakarta. d. Sebelah Barat adalah Propinsi Daerah Istimewa Yogyakarta. 2. Orbitasi (Jarak dari pusat pemerintahan ke pusat pemerintahan yang lebih tinggi). Tabel II.7. Jarak Desa/Kalurahan ke Ibukota Kecamatan Pracimatoro No Desa / Kelurahan Jarak (km) 1. Sumberagung 13 2. Petirsari 10 3. Joho 8 4. Gambirmanis 8 5. Watangrejo 4 6. Suci 5 7. Jimbar 3 8. Sambiroto 0 9. Pracimantoro (kecamatan) 5 10. Gedong 5 11. Gebangharjo 2 12. Sedayu 6 13. Banaran 4 14. Trukan 4 15. Tubokarto 4 16. Lebak 5 commit to user 17. Glinggang 6



18. Wonodadi 6 Sumber : Kantor Kecamatan Pracimantoro, tahun 2009 Dari data di atas, dapat kita lihat bahwa desa yang memiliki orbitasi yang terjauh adalah berjarak 13 km. sedangkan jarak rata - rata sekitar 5 km dari pusat kecamatan

pracimatoro. Kondisi ini tentu saja sangat

menguntungkan

masyarakat

bagi

Kecamatan

memudahkan mobilisasi ke kecamatan pracimatoro.

commit to user

Pracimantoro

untuk



BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

A. Hasil Penelitian 1.

Karateristik Responden Pada bab ini akan dideskripsikan mengenai pengetahuan para responden tentang dampak positif dan negatif mereka di dalam melakukan kredit kepada Leasing. Atau dengan kata lain para responden diminta untuk menguraikan pendapat mereka tentang kerja sama mereka dengan Leasing yang memberikan kredit kepada mereka. Pendapat para responden tentang Leasing dapat berasal dari pengetahuan yang mereka peroleh baik dari pengamatan maupun dari pengalaman mereka secara langsung dalam melakukan kredit kepada Leasing. Dalam penelitian ini, responden yang diambil adalah para konsumen dari Kecamatan Pracimantoro Kabupaten Wonogiri yang mengambil kredit di Leasing (Wom Finance Cabang Kabupaten Wonogiri), Responden dalam penelitian ini berjumlah 8 orang yang merupakan konsumen dari Leasing dan Selain itu sebagai data tambahan penulis juga mengambil 3 informan yang merupakan karyawan Wom Finance cabang Kabupaten dan 1 informan yang merupakan karyawan commit to user Dealer Suzuki Sumber Baru Motor.



Responden – responden tersebut adalah : 1. Nama

: Suyoto

Umur

: 47

Alamat

: Bercak RT 015 RW 007 Gilingan Pracimantoro Wonogiri

Pendidikan : SMA Pekerjaan

: Pengusaha Ojek

Penghasilan : Rp 10.000.000 2. Nama

: Sri Hartatik

Umur

: 45

Alamat

: Nailan RT 01 RW 06 Jimbar Pracimantoro Wonogiri

Pendidikan : SARJANA Pekerjaan

: GURU SMP

Penghasilan : Rp2.800.000 3. Nama

: Yadi

Umur

: 35

Alamat

: Galo RT 03 RW 09 Gambir Pracimantoro Wonogiri

Pendidikan : D3 Pekerjaan

: Pedagang pakaian


: Katijo

Umur

:51

Alamat

: Galo RT 02 RW 14 Gambir Pracimantoro Wonogiri commit to user



Pendidikan : SMP Pekerjaan

: Sopir Bus


: Tamzis

Umur

: 45

Alamat

: Tubokarto RT 05 RW 08 Pracimantoro Wonogiri

Pendidikan : SMA Pekerjaan

: POLISI


: Sutarto

Umur

: 51

Alamat

: Sawahan RT 01 RW 07 Sedayu Pracimantoro Wonogiri


: Petani

Penghasilan : Tidak Tetap 7. Nama

: Sardiyono

Umur

: 38

Alamat

: Ngulu wetan RT 03 RW 10 Pracimantoro Wonogiri

Pendidikan :SMA Pekerjaan

: Buruh

Penghasilan : Tidak Tetap 8. Nama Umur

: Lukman : 33

commit to user



Alamat

: Jeruk RT 01 RW 01 Tubokarto Pracimantoro Wonogiri


: Buruh

Penghasilan : Tidak Tetap 9. Bapak Bambang Dwinanto Subroto selaku Marketing Manager pada Wom Finance cabang Kabupaten Wonogiri. 10. Bapak Fredy selaku Head remidial WOM Finance

cabang

Kabupaten Wonogiri. 11. Bapak budi selaku remidial WOM Finance

cabang Kabupaten

Wonogiri 12. Mbak Dina, selaku Sales Promotion Girl di Dealer Suzuki Sumber Baru Motor

2.

Pemahaman Masyarakat Terhadap Leasing Leasing merupakan suatu Lembaga pembiayaan konsumen, Leasing mulai diperkenalkan dalam usaha perusahaan pembiayaan dimulai pada waktu dikeluarkannya keputusan Presiden No. 61 Tahun 1988 Tentang Lembaga Keputusan

Menteri

Pembiayaan yang diikuti dengan Surat Keuangan

Republik

Indonesia

No.1251/KMK.013/1988 Tentang Ketentuan Dan Tata Cara Pelaksanaan Lembaga Pembiayaan, terakhir diubah, dengan Keputusan Menteri Keuangan

Republik

Perusahaan Pembiayaan.

Indonesia

No.448/KMK.017/2000

commit to user

Tentang



Pembiayaan konsumen merupakan salah satu model pembiyaan yang dilakukan oleh perusahaan finansial, disamping kegiatan seperti leasing, factoring, kartu kredit dan sebagainya. Target pasar dari model pembiayaan konsumen ini sedah jelas yaitu konsumen.suatu istilah yang dipakai sebagai lawan produsen. Di samping itu besarnya biaya yang diberikan per konsumen relatif kecil mengingat barang yang dibidik untuk dibiayai secara pembiayaan konsumen adalah barang - barang keperluan yang akan dipakai oleh konsumen untuk keperluan hidupnya, misalnya Mobil, Motor, televisi, lemari es, AC dan sebagainya. Karena itu, risiko dari pembiayaan ini juga menyebar, berhubung akan terlibat banyak konsumen dengan pemberian biaya yang relatif kecil, ini lebih aman bagi pihak pemberi biaya. ( Wawancara dengan bapak Bambang Dwinanto Subroto selaku marketing manager pada Wom Finance cabang Kabupaten Wonogiri ) Dari data penelitian perneliti yang di temukan bahwa tidak semua masyarakat memahami tentang pengertian leasing tersebut, terlihat dari hasil wawancara dimana peneliti menayakan secara langsung mengenai perbedaan leasing dengan dealer dari 8 orang nara sumber hanya 4 orang yang memahami sepenuhnya mengenai leasing seperti yang di ungkapkan bapak Suyoto: “Menurut saya mas, leasing itu adalah suatu lembaga perkreditan yang bergerak di bidang pembiayaan barang - barang dan kendaraan pada khususnya salah satunya sepeda motor yang apabila di bidang sepeda motor dia bekerja sama dengan dealer ” commit to user



Sedangkan ke 4 nara sumber yang lain menjawab kurang tepat bahkan juga di temukan nara sumber yang tidak tahu mengenai pengertian dari Leasing tersebut seperti yang di ungkapkan oleh bapak Lukman: “Waduh saya sebenarnya juga kurang paham mas, menurt saya sih leasing itu juga dealer Cuma berbeda istilahnya saja soalnya kalau saya di tanya ya Cuma kredit di dealer begitu” Dari pernyataan - pernyataan di atas dapat di lihat bahwasannya tidak semua konsumen kredit memahami tentang apakah itu arti dari leasing, bagi masyarakat yang awam masih kesulitan untuk memahami tentang kinerja dari pada lembaga pembiayaan tersebut. 3.

Pemahaman Masyarakat Terhadap Perbedaan Leasing dengan Dealer Dari data yang di sajikan di atas di dapatkan bahwa masih banyak masyarakat yang belum memahami pengertian dari pada Leasing sebagai lembaga pembiayaan, seperti halnya jawaban dari bapak Katijo ketika diberi pertanyaan mengenai perbedaan daripada leasing dengan dealer: “Leasing itu apa ya mas? Saya kok tidak paham pokoknya Jika Leasing terus terang saya kurang paham yang saya tahu jika dealer tempat membeli atau kredit sepeda motor” Dari hasil wawancara di atas terlihat masih banyak masyarakat yang kurang memaham perbedaan antara Leasing dengan Dealer padahal jika dilihat dari fungsi dan kinerja leasing dengan dealer sangatlah berbeda. commit to user



Jika Leasing adalah suatu lembaga pembiayaan sedangkan dealer adalah distributor atau tempat penjualan sepeda motor, pada dasarnya dealer tidak memiliki wewenang memberikan kredit. Pada awalnya di dalam dealer penjualan harus dilakukan dengan transaksi secara cash (ada uang ada barang) namun setelah adanya kerja sama dengan leasing dealer bekerja sama dengan leasing untuk memberikan solusi pembelian sepeda motor secara kredit. Pertimbangan dealer bekerjasama dengan leasing: a. Penjualan akan meningkat karena banyak masyarakat yang ingin membeli sepeda motor dengan cara kredit. b. Dealer akan memperoleh fee (bonus) dari Leasing di dalam setiap penjualan sepeda motor secara kredit (bonus di luar keuntungan dari dealer) c. Dealer tidaklah menanggung resiko karena pada dasarnya sepeda motor tersebut telah di bayar secara tunai kepada dealer oleh leasing setelah perjanjian kredit tersebut selesai di buat. Pada dasarnya ketika konsumen mengambil kredit sepeda motor di Dealer secara otomatis kewajiban konsumen terhadap dealer sudah di penuhi oleh leasing sehingga di alihkan kepada leasing yang bersangkutan dengan jaminan BPKB yang masih di tahan oleh pihak leasing. Dealer dapat bekerja sama dengan lebih dari satu leasing demikian sebaliknya leasing dapat bekerja sama dengan beberapa dealer commit to user



pendukung, missal Dealer Suzuki Sumber Baru Motor bekerja sama dengan Leasing ADIRA finance, WOM finance dan OTO finance. Demikian pula WOM finance bekerja sama dengan Dealer Suzuki Sumber Baru Motor, Dealer Yamaha Kondang Motor, Dealer Sakat Motor, Dealer Honda Rama Jaya Motor ( Wawancara dengan bapak Bambang Dwinanto Subroto selaku marketing manager pada Wom Finance cabang Kabupaten Wonogiri ) 4.

Profil PT. Wahana Ottomitra Multiartha Tbk. (WOM Finance) Pada dasarnya terdapat bermacam - macam lembaga pembiayaan di Kabupaten Wonogiri antara lain ADIRA finance, BAF, FIF, OTO finance dan berbagai lembaga pembiayaan lain namun Dalam penelitian ini peneliti mengambil sample penelitian untuk Leasing adalah

PT.

Wahana Ottomitra Multiartha Tbk. (WOM Finance) karena WOM Finance merupakan leasing yang terkenal paling berani di dalam memberikan promosi bagi konsumen selain itu banyak masyarakat menengah ke bawah yang sangat tertarik mengambil kredit di WOM Finance. a.

Deskripsi PT.

Wahana Ottomitra Multiartha Tbk. (WOM

Finance) WOM Finance semula bernama PT. Jakarta Tokyo Leasing didirikan tanggal 23 Maret 1982 dan telah beberapa kali mengalami perubahan nama. Pada tanggal 1 April 1997 perusahaan mengalami perubahan nama menjadi PT. Wahana Ometraco Multiartha.pada commit to user



tahun yang sama, Perusahaan diakuisasi oleh PT. Fuji Semeru Leasing dan memutuskan untuk memfocuskan diri pada pembiayaan konsumen khususnya pada semeda motor baru, yaitu sepeda motor merek - Honda. Keputusan yang diambil perushaaan pada saat itu dinilai tepat, hal ini dibutikan pesatnya perkembangan usaha perusahaan. Pada tanggal 28 Februari 2000 perusahaan mengalami peruabahan nama menjadi PT. Wahana Ottomitra Multhiartha. Seiring dengan berjalannya waktu perusahaan melihat peluang dan kebutuhan pasar akan motor bekas yang ada pada saat itu, sehingga perusahaan menetapkan untuk melebarkan sayap dengan merintis program pendanaan bagi sepeda motor bekas yang bermerek pada tahun 2001. Setelah perusahaan bergerak dalam bidang pembiayaan sepeda motor baru merek Honda dan sepeda motor bekas semua merek produksi Jepang. Perusahaan sebagai bagian kelompok usaha “Wahanaartha”, turut mendung penjualan PT. Wahana Makmur, sejati sebagai main dealer sepeda motor merek Honda di Jakarta dan Tangerang. Seiring dengan perkembangan perusahaan maka area pembiayaan diperluas keluar dari Jakarta dan Tangerang antara lain bakasi, Ciputat, Bogor, Yogyakarta, Surabaya, Medan, Bali, Batam, dan Samarinda. Pada tahun 2003 perusahaan memasuki pasar modal dengan menerbitkan Obligasi WOM Finance senilaai Rp. 300 miliar dengan commit to user



rating Single A Minus. WOM Finance enjadi perusahaan public melalui penawaran Umum Saham Perdana dan Pencatatan saham di Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya pada tahun 2004. Pada tahun yang sama, Perusahaan melakukan pembiayaan sepeda motor baru produksi Jepang dengan merek selain Honda kerjasama pun terjalin diantara perusahaan dengan pihak produsen dan dealer Yamaha, Suzuki, dan Kawasaki. Selain itu, dianugerahi penghargaan oleh majalah Investor sebagai perusahaan Pembina Konsumen terbaik dengan Investor. Pada tahun 2005, PT. Bank Internasional Indonesia, dan konsorsium menjadi mitra strategis dari perusahaan dengan mangakuisasi 67% saham perusahaan. Hal ini dilakukan perusahaan dengan harapan aliansi ini menjadi sumber pendanaan, sementara perusahaan tetap dapat berkonsentrasi pada usaha pembiayaan konsumen. b. Visi dan Misi Perusahaan 1) Visi, Visi dari perusahaanadalah menjadi salah satu perusahaan pembiayaan konsumen terbaik di Indonesia. 2) Misi, Misi perusahaan adalah : a) Mengutamakan kepuasan pelanggan dan mitra kerja lainnya. b) Membangun kepercayaan dari dunia perbankan c) Mengembangkan dan perluasan jaringan usaha terutama di daerah potensial commit to user



d) Mengoptimalkan kinerja perusahaan. 3) Nilai Perusahaan Nilai perusahaan adalah penghargaan, rasa kekeluargaan, antusiasme, kreativitas, dapat dipercaya, dan ketetapan hati. 4) Budaya Budaya dari perusahaan adalah belajar, berbagi dan melatih. WOM Finance menyakinkan budaya perusahaan yang menganut belajar (learning), berbagi (Sharing), dan pelatihan (Coaching) adalah salah satu cara perusahaan dalam meningkatkan mutu sumber daya manusianya. Budaya ini diharapkan mampu membangkitkan dan menumbuhkan keinginan dan kegiasaan untuk belajar hal - hal baru dan dapat berbagi pengetahuan antraa sesama karyawan. Pengembangan terus diulakukan oleh WOM Finance untuk mendapatkan sumber daya manusia yang berkualitas

yang

menunjang

kegiatan

operasional

dan

menciptakan etos kerja yang baik serta efisien menerapkan kompetensi yang tinggi dan kemampuan individu maupun kelompok yang luar biasa diyakini oleh WOM Finance dapat membantu menjadi kompetisi global dan memberikan kontribusi hasil yang maksimum kepada investor. Manajemen WOM, karena perusahaan percaya dengan mempunyai hubungan baik dengan dealer bukan hanya menambah relasi tetapi juga memperluas jaringan dengan reputasi perusahaan commitsemakin to user baik. Memelihara kerjasama



pembiayaan

dengan

pengembangan

dealer/sub

jaringan

distribusi

dealer/showroom pemasaran

dan

perusahaan

dilakukan dengan kegiatan : a. One day service payment, yaitu pembayaran satu hari setelah serah terima kendaraan dari dealer kepada konsumen. b. Program insentif untuk karyawan. 5) Struktur Organisasi Struktur organisasi pada leasing WOM Finance Kabupaten Wonogiri.

KANIT (Kepala Unit)

Manager Kolektor Manager Marketing Head kolektor

Head remidial Semua Karyawan kantor

CMO (credit marketing oficer) kolektor

Komite Kredit

Manager Operation

remidial

Debt colectorFreeLand

Bagan III.1 Bagan Struktur Organisasi WOM Finance Kabupaten Wonogiri Deskripsi tugas dan fungsi dari unit - unit kerja di WOM Finance yang berhubungan dengan Leasing pada konsumen adalah commit to user



1. Manager Marketing Tugas Manager Marketing adalah mengawasi dan memonitoring hasil penjualan dan kinerja CMO Manager Marketing selain itu bertanggung jawab terhadap seluruh proses penjualan di Wom Finance Cabang Wonogiri yaitu : a. Melakukan pengecekan kelengkapan perjanjian kredit. b. Melakukan pengecekan data pendukung. c. Menandatangani laporan analisa 2. Credit Markerting Officer (CMO). Tugas CMO adalah: a. Melakukan obeservasi terhadap obyek pembiayaan (Barang yang dibiayai) dan subyek

pembiayaan

(orang

yang menerima

pembiayaan sesuai dengan prosedur kredit). b. Memiliki pemahaman mendalam mengenai latar belakang calon nasabah yang meliputi : 1) Karakter subjek dalam aspek psikologis maupun perilaku bisnisnya. 2) Penilaian kuantitas analisa observasi bisnis asset, rekening koran (bila ada), persediaan bila ada serta aspek bisnis lainnya. 3) Mengungkap kualitas dari refrensi melalui proses trade cheking dan bank checking. c. Melakukan verifikasi terhadap aplikasi calon nasabah untuk konfirmasi terhadap, jenis kendaraan, uang muka rincian commit to user



pembayaraan, klaim asuransi, nama yang dicantum di STNK dan BPKB. Jangka waktu jenis pengajuan cara pembayaraan serta wanprestasi (ingkar janji). d. Membuat laporan survey sesuai dengan metodologi yang telah ditetapkan oleh manajemen. e. Mengikuti perkembangan nasabah melalui monitoring kualitas account reciveble CMO. f. Membantu mencari solusi serta menganalisa apabila terjadi kredit macet. g. Memberi usulan atau pendapat atau rekomendasi kepada atasan terhadap suatu permohonan kredit CMO memiliki tanggungjawab sebagai berikut : a. Bertangungjawab terhadap keabsahan dan kelengkapan dokumen. b. Bertanggungjawab atas kebenaran penandatangan aplikasi dan kontrak berserta kelengkapannya. c. Bertanggungjawab atas kebenaran laporan survey. d. Membantu kelancaran pembayaran angsuran selama masa kredit. e. Menjaga hubungan baik dengan dealer. Disamping tugas dan tanggungjawabnya CMO sebagai mana tersebut diatas CMO memiliki peran sebagai berikut : a. Mendukung kegiatan marketing yang meliputi, melakukan survey terhadap customer, mengumpulkan data customer, mengurus penandatangan dokumen kredit customer. commit to user



b. Marketing Filter yaitu menganalisa kelayakan customer, mengecek kelengkapan

dan

keabsahan

dokumen

dan

memberikan

rekomendasi aplikasi kredit . c. Marketing countinuity yaitu mengingatkan klien untuk pembayaran angsuran dan membantu penagihan angsuran tertunggak, dan membantu penarikan. Dalam pemberian rekomendasi usulan kredit seorang CMO wajib mengetahui dua hal sebagai berikut : a. Profil calon nasabah yang meliputi, siapa calon nasabah, tujuan pengambilan kredit, tenor atau masa pinjaman akan dibayar, informasi keuangan yang diperlukan dari calon nasabah, sumber dana untuk pembayaran pinjaman, siapa yang menggunakan motor tersebut, dan dipakai untuk apa dan dimana. b. Profil dealer yang meliputi, berapa rata – rata total penjualan perbulan, berapa rata - rata penjualan kredit perbulan melalui lembaga mana sajapenjualan kredit disalurkan, siapa pengambilan keputusan (Key person) bagaimana hubungan dengan main dealer, berapa lama penyelesaian surat – surat (STNK BPKB dan lain – lain). Serta mengusahakan agar WOM Finance Cabang Kabupaten Wonogiri menjadi mitra bisnis utama dan mendapat volume kredit yang besar.

commit to user



3. Komite kredit. Komite kredit adalah sekelompok orang yang diberi otoritas untuk

memberikan

persetujuan

atas

pemohonan

kredit

serta

menandatangani aplikasi atau permohonan yang disetujui Tujuan dari komite kredit adalah menganalisa calon nasabah yang membutuhkan pembiayaan dari berbagai aspek seperti jati diri, keluarga, pekerjaan, hal – hal lain yang terkait dengan permohonan kredit. Tanggungjawab komite kredit adalah memutuskan untuk memberikan atau menolak permohonan dari calon nasabah pemohon kredit berdasarkan hasil analisa. 4. Managen Kolektor Tugas Manager Kolektor adalah mengawasi dan memonitoring angsuran dari konsumen sehingga tidak ada masalah di dalam menunaikan kewajiban dari konsumen selain itu bertanggung jawab terhadap kinerja head kolektor dan head remedial. 5. Head Kolektor Sebagai pendukung manajemen CMO mempunyai tugas : a. Sebagai bagian mengadmistrasi hasil tagihan kolektor b. Menginformasikan kepada konsumen jika ada keterlambatan dibawah satu bulan dan melakukan penagihan dibawah 1 bulan. 6. Head Remidial Sebagai pendukung kantor CMO mempunyai tugas : commit to user



a. Bekerja sama dengan head kolektor untuk memperoleh tagihan yang diperoleh dari konsumen. b. Meminformasikan kepada konsumen jika ada keterlambatan dibawah satu bulan dan melakukan penagihan 1 sampai 6 bulan. 7. Debt colector Merupakan sebuah jasa tarik digunakan oleh bagian remidial berdasarkan surat kuasa penagihan yang sulit atau diatas 6 bulan, bagian debt colector ini merupakan jasa free land jadi bukan sebagai bagian kantor CMO namun jasa ini sering dilakukan sehingga perlu dimasukkan dalam struktur organisasi WOM Finance. ( Wawancara dengan bapak Bambang Dwinanto Subroto selaku marketing manager pada Wom Finance cabang Kabupaten Wonogiri ) 5.

Pengaruh Promosi - promosi yang dilakukan oleh WOM Finance Bekerjasama dengan Dealer Pendukung Terhadap Konsumen Promosi yang di berikan dealer sangatlah berpengaruh terhadap ketertarikan masyarakat untuk mengambil kredit sepeda motor, promosi uang muka murah merupakan alasan yang di ungkapkan oleh para konsumen kredit salah satunya seperti yang di ungkapkan oleh bapak Katijo: “Saya tertarik mengambil kredit karena uang mukanya yang menurut saya terjangkau selain itu pun angsurannya bisa di cicil hingga 48 kali jadi tidak terasa berat di dalam melakukan pembayaran bulanan kepada dealer” commit to user



Dari ungkapan bapak Katijo di atas dapat di lihat bahwasannya Setrategi promosi yang dilakukan WOM Finance cabang Wonogiri dengan Dealer dengan pemberian uang muka yang sangat rendah terbukti sangat berhasil mempengaruhi masyarakat, terlihat dari jawaban para nara sumber terhadap pertanyaan Kenapa anda tertarik membeli sepeda motor secara kredit? 7 dari 8 orang nara sumber tertarik membeli sepeda motor secara kredit karena promosi uang muka yang rendah. Perkembangan perusahaan leasing tidak terlepas dari cara - cara menarik konsumen untuk melakukan perjanjian dengan pihak WOM Finance. Promosi yang dilakukan tidak terlepas program - program yang dilakukan oleh WOM Finance dengen Dealer Sepeda motor yang bekerjasama dengannya yaitu dengan mencanangkan program - program yang dapat menarik minat masyarakat agar tertarik melakukan pembelian sepeda motor dengan cara kredit ke dealer dengan cara melakukan kerja sama dengan pihak wom finance. Sebagaimana yang di ungkapkan di atas pada dasarnya terdapat bermacam - macam lembaga pembiayaan di Kabupaten Wonogiri antara lain ADIRA finance, BAF, FIF, OTO finance dan berbagai lembaga pembiayaan lain namun Dalam penelitian ini peneliti mengambil sample penelitian untuk Leasing adalah PT. Wahana Ottomitra Multiartha Tbk. (WOM Finance) karena WOM Finance merupakan leasing yang terkenal paling berani di dalam memberikan promosi bagi konsumen selain itu commit to user



banyak masyarakat menengah ke bawah yang sangat tertarik mengambil kredit di WOM Finance. WOM Finance meluncurkan tagline baru yaitu “Wujudkan Impian Menyentuh Hati”. Tagline ini dipilih Karena WOM Finance tidak hanya menjadi

mitra

kredit

masyarakat

saja

tetapi

dapat

membantu

mewujudkan impian masyarakat Indonesia untuk memiliki sepeda motor. Setrategi promosi yang paling berhasil dewasa ini yang telah di terapkan oleh WOM Finance cabang Wonogiri dengan Dealer adalah pemberian uang muka yang sangat rendah sebagai contoh DENGAN UANG 200 RIBU BAWA PULANG SUZUKI SMASH (kerja sama dengan dealer pendukung Suzuki Sumber Baru Motor), dengan promosi seperti ini tidaklah sulit bagi masyarakat bahkan dari kalangan bawah sekalipun untuk membeli sepeda motor. Selain promosi di atas terdapat promosi yang lebih menarik dan meningkatkan angka penjualan sepeda motor dengan cukup tinggi adapun promosi itu adalah pemberian DP Rp 0, - bagi pegawai negeri terutama Guru. Sebagai contoh UNTUKMU GURU BANGSA KAMI BERIKAN SEPEDA MOTOR TANPA UANG MUKA (kerja sama dengan dealer pendukung Suzuki Sumber Baru Motor). Seperti yang di ungkapkan oleh Dina, Sales Promotion Girl di Dealer Suzuki Sumber Baru Motor “ Hanya WOM finance mas yang mau menerima kredit dengan uang muka paling rendah atau bahkan tanpa uang muka tapi kalau tanpa uang muka hanya bagi pegawai negeri sipil terutama Guru commit to user



kalau ADIRA minimal DP 500 ribu, kalau OTO 200 ribu juga bisa” Selain promosi di atas Wom Finance juga menjalankan program Kartu anggota KAWAN, program KAWAN di jalankan untuk meminimalisir keterlambatan angsuran. program KAWAN adalah program undian bagi costumer yang membayar angsuran sebelum tanggal jatuh tempo akan di undi, hadiah utamanya adalah 25 unit Sepeda Motor bebek dan hadiah - hadiah menarik yang lain. Karena banyaknya kemudahan yang ditawarkan oleh pihak leasing inilah yang menjadi daya tarik bagi pihak lessor (debitur) untuk memiliki kendaraan dengan cara leasing, hal ini juga menjadi alasan bagi masyarakat untuk memiliki dengan cara yang sama. Memang secara tidak langsung leasing memang memberikan aspek yang lemah bagi konsumen namun demikian masih banyak konsumen yang ingin memiliki sepeda motor dengan cara leasing karena gencarnya iklan yang menawarkan kemudahan dalam prosedur pengurusannya. Misalnya : dengan hanya DP. Rp. 200 ribu sudah dapat memiliki sepeda motor dengan harga lebih dari 10 juta rupiah, sesuai yang menarik tentunya. Hal ini sesuai dengan hasil wawancara dari Bapak Katijo, Konsumen Wom Finance, dia menyatakan bahwa : “Kredit itu sekarang mudah mas ibaratnya hanya memberikan DP. 200 ribu sudah mendapatkan motor baru masalah cicilan nanti bias sambil jalan” Pertimbangan

yang

cepat

diantaranya

keinginan

untuk

commit to user mendapatkan motor dengan cepat dibandingkan harus menabung dalam



waktu yang lama menghilangkan kesan leasing sebagai sesuatu yang melemahkan konsumen dari segi perjanjian. Dengan syarat yang relative mudah dapat memberikan daya tarik yang baik bagi konsumen. 6.

Prosedur pembelian sepeda motor melalui leasing. a. Pelaksanaan Permohonan Leasing Sepeda Motor Pada Wom Finance Tahapan dalam pelaksanaan permohonan leasing dapat diuraikan sebagai berikut : 1) Tahap permohonan Untuk dapat memperoleh fasilitas pembiyaan konsumen berupa sepeda motor, debitur (konsumen) biasanya sudah mempunyai usaha yang baik atau mempunyai pekerjaan yang tetap dan penghasilan yang memadai. Adapun syarat – syarat yang harus dipenuhi oleh debitur untuk dapat mengajukan permohonan fasilitas pembiyaan konsumen yaitu : a) Formulir permohonan aplikasi disediakan oleh WOM Finance (formulir ini berguna untuk mengetahui alasan - alasan konsumen untuk melakukan kredit) b) Fotokopi KTP suami dan istri calon peminjam (berguna untuk melakukan

pendataan

secara

jelas

terhadap

identitas

konsumen) c) Rekening listrik (berguna untuk memastikan tempat tinggal keluarga konsumen) commit to user



d) NPWP atau Surat keterangan gaji/Slip (berguna untuk memperhitungkan tingkat ekonomi konsumen yang akan melakukan kredit) e) Kartu Keluarga (berguna memastikan konsumen berdomisili dan memiliki ibu kandung di daerah tersebut) (wawancara dengan Bapak Bambang Dwinanto Subroto selaku Marketing Manager pada Wom Finance cabang Kabupaten Wonogiri, tanggal 5 Juni 2010). Permohonan pembiayaan konsumen kendaraan sepeda motor dilakukan ditempat dealer yang telah bekerja sama dengan Wom Finance. Hal ini juga diungkapkan oleh Bapak Suyoto “Pertama - tama saya memilih sepeda motor di dealer setelah cocok dengan sepeda motornya saya negosiasi dengan dealer tentang harga pokok sepeda motor dan besar angsuran setiap bulannya, setelah itu saya di pertemukan dengan karyawan Wom Finance yang kemudian saya di minta untuk memenuhi persyaratan antara lain mengisi blangko, Fotokopi KTP saya dan istri, rekening listrik, NPWP, KK setelah itu saya menunggu di proses, oh ya pada waktu itu pihak leasing juga mendatangi rumah saya terlebih dahulu kemudian pada sore harinya sepeda motor sudah di kirim ke rumah saya dan saya menandatangani perjanjian kredit di rumah saya sekaligus menyerahkan uang muka dan angsuran yang pertama” Pernyataan bapak Suyoto sama dengan pernyataan ibu Sri Hartati namun perbedaannya beliau menyerahkan slip gaji karena beliau adalah seorang PNS (pegawai negeri sipil) “Pada waktu itu saya dan suami saya datang ke dealer kemudian memilih sepeda motor di dealer setelah user motornya saya negosiasi harga menentukancommit pilihantosepeda



setelah deal saya di pertemukan dengan karyawan Wom Finance yang kemudian saya di minta untuk memenuhi persyaratan antara lain mengisi blangko, Fotokopi KTP saya dan suami saya, rekening listrik, slip gaji, KK setelah itu pada sore harinya sepeda motor sudah di kirim ke rumah saya dan saya menandatangani perjanjian kredit di rumah saya” Namun tidaklah semua persyaratan di atas harus di penuhi untuk dapat mengajukan kredit, kenyataannya Bapak Katijo, Bapak Sutarto, Bapak Yadi, Bapak Sardiyono dan Bapak Lukman tanpa harus menyerahkan NPWP ataupun slip gaji tetap bisa melakukan kredit di Wom Finance. 2) Tahap pengecekan dan pemeriksaan lapangan. Berdasarkan aplikasi dari pemohon, bagian marketing akan melakukan pengecekan atas kebenaran dan pengisian formulir aplikasi, tersebut dengan melakukan analisa dan evaluasi terhadap data dan informasi yang telah diterima, yang kemudian dilanjutkan dengan kunjungan ketempat calon peminjam (plan visit), melakukan pengecekan ketempat lain (credit checking) dan melakukan obeservasi secara khusus lainnya, bagian yang menangani ini ini adalah bagian surveyor (wawancara dengan bapak Bambang Dwinanto Subroto selaku Marketing Manager pada Wom Finance cabang Kabupaten Wonogiri). Tujuan dari pemeriksaan lapangan ini adalah memastikan keberadaan kreditur dan memastikan akan barang kebutuhan commit to user konsumen untuk mempelajari keberadaan barang kebutuhan yang



dibutuhkan serta menghitung secara pasti berapa besar tingkat kebenaran laporan calon debitur dibandingkan laporan yang telah disampaikan. Menurut Bapak Suyoto setelah mengisi formulir dan memberikan syarat - syarat yang telah ditentukan oleh Wom Finance cabang Kabupaten Wonogiri ada salah seorang karyawan dari Wom Finance yang datang ke rumah beliau namun karyawan tersebut tidak langsung menuju ke rumah bapak Suyoto melainkan disekitar lingkungan rumah Bapak Katijo (wawancara dengan Bapak Suyoto Selaku konsumen Wom Finance cabang Kabupaten Wonogiri). 3) Tahap pembuatan costumer profile. Berdasarkan

hasil

pemeriksaan

lapangan

marketing

departement akan membuat customer profile yang isinya akan menggambarkan tentang; a) Nama calon debitur b) Alamat dan nomor telpon c) Nomor KTP d) Pekerjaan e) Alamat kantor f)

Kondisi pembiyaan yang akan diajukan

g) Jenis dan tipe barang kebutuhan konsumen (wawancara dengan

commit to user



Bapak Bambang Dwinanto Subroto selaku Marketing Manager pada WOM Finance cabang Kabupaten Wonogiri). 4) Tahap pengajuan proposal kepada kredit komite Pada tahap ini marketing department akan mengajukan proposal terhadap permohonan yang diajukan oleh debitur kepada proposal pemohon yang diajukan debitur kepada kredit komite. Proposal ini biasanya terdiri dari ; a) Tujuan pemberian fasilitas pembiayaan konsumen b) Struktur fasilitas pembiyaan yang mencakup harga barang, uang muka, net pembiyaan, bunga, jangka waktu, tipe dan jenis barang. c) Latar belakang debitur disertai dengan keterangan mengenai kondisi pekerjaan dan lingkungan tempat tingggalnya. d) Analisa resiko e) Saran dan kesimpulan (wawancara dengan Bapak Bambang Dwinanto Subroto selaku Marketing Manager pada Wom Finance cabang Kabupaten Wonogiri ). 5) Keputusan kredit komite. Komite kredit adalah sekelompok orang yang diberi otoritas untuk memberikan persetujuan atas pemohonan kredit serta menandatangani aplikasi atau permohonan yang disetujui Tujuan dari komite kredit adalah menganalisa calon nasabah yang membutuhkan pembiayaan dari berbagai aspek seperti jati diri, commit to user



keluarga, pekerjaan, hal – hal lain yang terkait dengan permohonan kredit. Apabila permohonan debitur ditolak maka harus diberitahukan melalui surat penolakan, sedangkan apabila disetujui maka marketing department akan meneruskan tahap berikutnya. (wawancara dengan bapak Bambang Dwinanto Subroto selaku Marketing Manager pada Wom Finance cabang Kabupaten Wonogiri). 6) Tahapan pengikatan. Berdasarkan keputusan kredit komite bagian legal biasanya akan mempersiapkan pengikatan sebagai berikut : a) Perjanjian

pembiayaan

konsumen

beserta

lampiran

–

lampiranya. b) Jaminan pribadi c) Jaminan perusahaan d) Pengikatan perjanjian konsumen dapat dilakukan secara bawah tangan yang dilegalisir oleh notaris atau dapat dikatakan secara moril (wawancara dengan Bapak Bambang Dwinanto Subroto selaku Marketing Manager pada Wom Finance

cabang

Kabupaten Wonogiri ). 7) Tahap pemesanan sepeda motor. Setelah proses penandatangan perjanjian dilakukan oleh kedua belah pihak selanjutnya kreditur akan melakukan hal – hal sebagai berikut :

commit to user



a) Kreditur memerintahkan dealer untuk menyerahkan kendaraan roda dua yang telah disepakati. b) Khusus objek pembiayaan bekas pakai kendaraan akan dilakukan pemeriksaan BPKB ke instansi terkait. c) Penerimaan pembayaran dari debitur kepada kreditur (dapat melalui supplier/dealer) yang meliputi : · Pembayaran pertama antara lain : uang muka, angsuran (jika in advance) premi asuransi untuk tahun pertama, biaya adminstrasi dan pembayaran pertama lainnya jika ada. · Pembayaran berikutnya yang meliputi: angsuran berikutnya berupa cheque/bilyet giro mundur , pembayaran premi asuransi untuk tahun berikutnya dan pembayaran lainnnya jika ada (wawancara dengan Bapak Bambang Dwinanto Subroto selaku Marketing Manager pada PT WOM Finance cabang Kabupaten Wonogiri). 8) Tahap pembayaran kepada supplier. Setelah

barang diserahkan

supplier

kepada

debitur

selanjutnya supplier akan melakukan penagihan kepada kreditur dengan melampirkan : kuitansi penuh, kuitansi uang muka dan atau bukti pelunasan uang muka, bukti pengiriman dan surat tanda penerimaan barang, gesekan rangka dan mesin, surat pernyataan BPKB, kunci duplikat dan surat jalan. Sebelum pembayaran commit to user



barang dilakukan oleh kreditur kepada supplier hal - hal yang akan dilakukan oleh kreditur adalah : a) Melakukan penutupan pertanggungan asuransi keperusahaan asuransi yang telah ditunjuk. b) Melakukan pemeriksaan ulang seluruh dokumentasi perjanjian pembiayaan

konsumen

departement

dengan

oleh

credit/legal

,mempergunakan

adminsitrasion

form

check

list

document (wawancara dengan Bapak Bambang Dwinanto Subroto selaku Marketing Manager pada Wom Finance cabang Kabupaten). 9) Tahap penagihan atau monitoring pembayaran. Setelah seluruh proses pembayaran kepada supplier/dealer dilakukan proses selanjutnya adalah pembayaran angsuran dari debitur sesuai dengan jadwal yang telah ditentukan. Adapun sistim pembayaran yang dapat dilakukan oleh perusahaan yaitu ; dengan cara cash, transfer dan ditagih langsung. Perlu diketahui bahwa penentuan sistim pembayaran angsuran telah ditentukan pada waktu marketing proses oleh collection departement berdasarkan jatuh pembayaran yang diterapkan. Perlu dijelaskan bahwa monitoring oleh kreditur tidak terbatas hanya pada monitoring pembayaran angsuran kredit juga terhadap jaminan, jangka waktu masa berlakunya jaminan dan masa berlakunya penutupan asuransi. commit to user



10) Pengambilan surat jaminan. Apabila seluruh kewajiban debitur telah dilunasi maka kreditur akan mengembalikan kepada debitur : jaminan BPKB dan atau sertifikat dan atau invoice/ faktur berserta dokumen lainnya. b. Jangka waktu untuk penarikan sepeda motor bagi konsumen yang terlambat membayar angsuran. Prosedur penanganan terhadap customer bermasalah di bagi menjadi delapan tahap yaitu : 1) Customer jatuh tempo (1 - 3 hari). Desk coll mengingatkan nasabah lewat telpon serta melakukan konfirmasi bahwa angsuran telah jatuh tempo dan meminta nasabah untuk segera melakukan pembayaran dengan selalu menjaga hubungan baik antara WOM Finance Cabang Kabupaten Wonogiri

dengan nasabah agar pada angsuran

angsuran

selalu

berikutnya

membayar

tepat

waktu

-

dan

mengusahakan agar nasabah membayar angsurannya langsung dikantor WOM Finance Cabang Kabupaten Wonogiri 2) Customer over due (4 - 13 hari). Untuk nasabah yang terlambat pada angsuran pertamanya, Head kolektor harus langsung memberitahukan kepada CMO yang bersangkutan khusus angsuran (1s/d 14 hari) agar menghubungi kembali ke rumah nasabah yang bersangkutan commit to user



untuk mengingatkan agar sedapat mungkin bayar dikantor dan menjelaskan jatuh tempo pembayaran serta jasa sanksi kepada nasabah apabila melakukan keterlambatan lagi. Untuk angsuran I > 14 hari kolektor dengan dokumen kujungan harian collection (DKHC) yang di setujui Head kolektor melakukan penagihan ke nasabah serta serta di berikan surat peringatan (SP) dan survey ulang guna memastikan apakah keterlambatan tersebut terjadi karena faktor kesalahan yang dibuat oleh CMO ( tidak survei atau data di manupulasi, dan lain lain) atau memang kesalahan nasabah yang bersangkutan, hasi survey ulang dilaporkan kepada Head kolektor, apabila ada penyimpangan dari intern maka diteruskan kepada manager Marketing dan manager Kolektor untuk diberikan sangsi sesuai dengan peraturan perusahaan 3) Custumer over due (14 - 21 hari). Untuk nasabah ini, Head kolektor harus sudah dapat menganalisa penyebab over due temasuk kendaraan dan keberadaan nasabah. Head kolektor harus sudah mengeluarkan surat peringatan untuk motor (14 hari) dan harus jelas siapa yang menerima (ada tanda terimanya), surat peringatannya dicetak dan harus terkirim semua tanpa kecuali (via pos atau di antar langsung) Head kolektor melakukan usaha penagihan atau recovery sesuai dengan dasar analisis penyebab over due. commit to user



4) Customer over due (22 - 30 hari). Kondisi ini sudah merupakan “warning zone” bagi team collection untuk dapat menyelesaikan permasalahan secepatnya agar tidak mengalir ke>30 hari. Kolektor harus melakukan kunjungan yang lebih intensif untuk cross check keberadaan kendaraan dan posisi nasabah. Head kolektor sudah harus mengeluarkan surat peringatan terakhir untuk motor (21 hari) kepada nasabah dan harus jelas siapa yang menerima, jangka waktu surat peringatan ini adalah 7 hari. Kemudian Head remidial harus

sudah

harus

mengidentifikasi

masalah

dan

sudah

menyiapkan tindakan – tindakan yang harus dilakukan bersama teamnya, termasuk koordinasi selanjutnya bila diperlukan. 5) Customer over due (31 - 60 hari). Nasabah

dalam

posisi

ini

sudah

masuk

dalam

kategori”potential bad debt” suatu peringatan I sampai surat peringatan terakhir seharusnya sudah sampai ditangan customer.. apabila tidak ada tanda tangan untuk membayar angsuran dan kendaraan masih berada ditangan nasabah maka Head remidial mengeluarkan : Surat tugas penarikan (STP) untuk motor (31 hari) sebagai dasar Remidial untuk melakukan penarikan. Sebelum melakukan penarikan perlu dipersiapkan dulu data data atau dokumen pendukung proses penarikan diusahakan pendekatan dengan commit to user



nasabah secara baik baik sehingga penarikan berjalan lancar, apabila susah diajak secara baik - baik perlu dilakukan negosiasi secara kekeluargaan dan bila tidak berhasil juga perlu melibatkan aparat desa (RT/RW/ kepala desa). Proses penarikan diusahakan agar tidak akan timbul dikemudian hari. Segera setelah ditarik kendaraan roda dua (motor) dari nasabah disiapkan berita acara serah terima (BAST) kendaraan sambil menunggu reaksi dari nasabah maksimal 7 hari untuk menyelesaikan di kantor WOM Finance

Cabang

Kabupaten Wonogiri, setelah lewat lewat 7 hari segera kirim somasi. 6) Customer over due (61 - 90 hari). Nasabah dalam posisi ini biasanya kendaraan sudah pindah tangan atau di gadaikan, raib ataupun kasus asuransi. Head remidial

menugaskan

kepada

Remidial

untuk

memonitor

keberadaan nasabah dan keberadaan kendaraan atau motornya. Usaha penekanan kepada nasabah dilakukan supaya tetap mengangsur

sambil

mencari

keberadaan

kendaraan

atau

motornya. Apabila nasabah belum dapat di tangani, maka Head remidial harus segera melakukan tindakan dengan meminta bantuan debt Colector atau aparat untuk menekan custumer tersebut. Jika perlu dilakukan terapi untuk nasabah yang “bandel”. commit to user



7) Custumer over due (90 - 180 hari). Nasabah dalam posisi ini biasanya sudah tidak ada kendaraan dan juga nasabah sudah raib yang dikategori potential bed debt dan besar kemungkinanya akan termasuk nasabah yang di write off. Head remidial bekerja sama dengan Debt Colector untuk mencari keberadaan kendaraan dan juga bekerjasama dengan juru parkir dipusat keramaian dengan membuat daftar nomor polisi kendaraan yang hilang tersebut. Buat surat pemblokiran STNK atau BPKB ke POLDA untuk nasabah posisi ini. 8) Customer overdue > 180 hari. Nasabah dalam posisi ini adalah nasabah yang telah dilakukan write off, namun tetap wajib dilakukan usaha - usaha recovery. Head remidial melakukan kerjasama dengan Debt Colector tetap berusaha mencari dan mengembalikan motor tersebut. (Wawancara Bapak Fredy selaku Head remidial WOM Finance cabang Kabupaten Wonogiri)

Adapun masalah yang timbul dalam pelaksanaan perjanjian pembiayaan kendaraan bermotor roda dua antara konsumen dengan Wom Finance Cabang Kabupaten Wonogiri adalah kelambatan dan atau penunggakan pembayaran angsuran oleh konsumen atau costumer commit to user



(wawancara dengan Bapak Fredy selaku Head Remidial Wom Finance cabang Kabupaten Wonogiri ). Masalah keterlambatan dan atau penunggakan pembayaran angsuran ini menjadi resiko yang harus dipikul oleh Wom Finance Cabang Wonogiri selaku perusahaan yang memberikan kredit kepada konsumen. Hal tersebut juga diungkapkan oleh bapak Katijo beliau terlambat membayar angsuran selama 15 hari, kemudian pihak Wom Finance memberikan surat peringatan yang langsung diantarkan kerumahnya oleh salah satu karyawan Wom Finance

cabang Kabupaten Wonogiri .

Namun sebelum datangnya surat peringatan tersebut bapak Katijo telah beberapa kali didatangi oleh Wom Finance cabang Kabupaten Wonogiri dan memberitahukan bahwa bapak Katijo telah terlambat membayar angsuran (wawancara dengan Bapak Katijo selaku konsumen cabang Kabupaten Wonogiri ). Demikian juga dengan yang dialami oleh bapak Lukman beliau mengungkapkan bahwa: “ Saya terlambat membayar angsuran selama 2 bulan, kemudian saya mendapatkan beberapa kali surat peringatan dari Wom Finance cabang Kabupaten Wonogiri setelah surat peringatan tersebut sampai akhirnya sepeda motor says ditarik oleh WOM Finance cabang Kabupaten Wonogiri. Setelah ditarik saya diberi waktu oleh Wom Finance cabang Kabupaten Wonogiri selama 7 hari untuk membereskan keterlambatan tersebut” Keterlambatan juga bias disebabkan karena konsumen meninggal dunia. Menurut Bapak Bambang Dwinanto Subroto apabila si konsumen meninggal, maka ahli waris yang meneruskan angsuran namun apabila commit to user



ahli waris tidak sanggup meneruskan maka sepeda motor tersebut ditarik kemudian dilelang, hasil dari pelelangan tersebut akan digunakan untuk menutupi kekurangan angsuran tersebut, apabila ada sisa maka akan dikembalikan kepada ahli waris. 7.

Kasus - Kasus Motor tidak dapat ditarik (BAD DEBT) Dari penelitian yang dilakukan didapati kasus penghilangan sepeda motor oleh Konsumen (Bad Debt) antara lain : a. Seorang preman mengambil kredit motor dengan UM Minim (500 ribu – 1 juta) di ACC oleh pihak leasing, kemudian diangsur sebanyak 1 X setelah itu motor dihilangkan, sedangkan Debt colectortidak berani menarik. ( Wawancara dengan Bapak Budi selaku remedial di Wom cabang Kabupaten Wonogiri) b. Seorang anggota TNI Kredit motor tidak diangsur, sedangkan Debt colectortidak berani menarik. ( Wawancara dengan Bapak Budi selaku remedial di Wom cabang Kabupaten Wonogiri) dan di dalam wawancara dengan nara sumber ditemukan konsumen yang tidak di tarik sepeda motornya karena dia adalah seorang Polisi yaitu bapak Tamsiz c. Seorang Konsumen kredit motor karena kebutuhan motor digadaikan ke tukang gadai namun ketika motor sudah tidak ditangan Konsumen tersebut, sedangkan Konsumen tersebut tidak mau bertanggung jawab hal ini di alami oleh Bapak Sardiyono beliau Menggadaikan Sepeda commit to user



motornya kepada tukang gadai sehingga sepeda motor tersebu sudah tidak berada di tangan beliau lagi tetapi di tangan tukang gadai. Dari hasil wawancara kepada Remidial Budi tanggal 16 Juni 2010 dinyatakan bahwa : “Saya tidak dapat 12 kali didaerah Mbelik Pracimantoro 12 kali yang tidak dapat ditarik (BAD DEBT) sebanyak 50 motor tidak dapat ditarik karena permasalahan motor dibawa pergi merantau.”

8.

Keuntungan Yang Di Dapat Dengan Membeli Sepeda Motor Secara Kredit Dari pernyataan nara sumber terhadap pertanyaan, keuntungan yang anda dapat dengan membeli sepeda motor secara kredit? Di dapatkan bahwasannya 1 orang yang memperoleh keuntungan maksimal yaitu Bapak Sardiyono beliau mengungkapkan “Menurut saya apabila kita dapat memanfaatkan dengan baik sesungguhnya kredit itu sangat menguntungkan terbukti karena dengan kredit saya bisa mengembangkan usaha ojek saya dari hanya tiga motor kreditan sekarang saya sudah punya 18 motor dan yang 11 sudah lunas” Bapak Suyoto adalah salah satu konsumen Wom Finance cabang Wonogiri beliau mengambil kredit sepeda motor di manfaatkan untuk berwiraswasta sebagai pengusaha ojek beliau merasa leasing sangat berperan penting di dalam perusahaannya karena dengan leasing perusahaan ojeknya dapat berkembang dengan sangat pesat, beliau adalah salah satu orang yang dapat memanfaatkan kredit leasing sehingga dapat menghasilkan keuntungan baginya commit to user



Sedangkan jawaban dari Ibu Sri Hartatik, Bapak Yadi,

Bapak

Katijo, Bapak Tamzis, Bapak Sardiyono mengungkapkan bahwa keuntungan yang di dapat dengan membeli sepeda motor secara kredit adalah terasa lebih ringan di dalam membeli sepeda motor karena dapat di angsur dan tidak langsung di bayar secara cash. Tetapi lain halnya dari jawaban Bapak Sutarto dan Bapak Lukman beliau merasa bahwa membeli sepeda motor secara kredit tidaklah menghasilkan keuntungan apa - apa tetapi justru menjerumuskan beliau juga merasa menyesal karena telah membeli sepeda motor dengan cara kredit beliau berkata apabila ada uang nanti beliau akan membeli sepeda motor dengan cara tunai walaupun hanya bekas. 9.

Sebab Keterlambatan dan Penunggakan Pembayaran Angsuran Oleh Konsumen Dari ke 8 nara sumber yang pernah mengalami keterlambatan angsuran terdapat 6 oang antara lain Bapak Yadi, Bapak Katijo, Bapak Tamzis, Bapak Sutarto, Bapak Sardiyono dan Bapak Lukman. Kurangnya pertimbangan untuk mengambil kredit menyebabkan keterlambatan di dalam mengangsur sebagaimana yang di ungkapkan bapak Yadi: “Saya terlambat mengangsur karena kemarin sedang mendapat musibah anak saya sakit dan di rawat di Rumah sakit sehingga uangnya saya gunakan untuk membayar Rumah sakit dulu dan sanksi saya Didatangi ke rumah saya dan dikenakan denda keterlambatan di tambah lagi di kenakan denda tambahan yaitu biaya untuk debt colector yang di tugaskan ke tempat saya” commit to user



Keterlambatan angsuran bapak Yadi di sebabkan karena beliau sedang mengalami musibah yaitu anaknya masuk rumah sakait dan uang yang seharusnya untung membayar angsuran di gunakan untuk membayar biaya pengobatan terlebih dahulu. Pada dasarnya di dalam penagihan angsuran seharusnya tidak di perbolehkan adanya penarikan biaya selain biaya angsuran tetapi pada saat bapak Yadi di datangi oleh debt colector beliau di mintai biaya kedatangan atau uang transport oleh pihak debt colector. Lain halnya dengan bapak Katijo beliau mengungkapkan: “Saya terlambat mengangsur karena bus yang saya jalankan turun mesin, kadang pas lagi sepi penumpang sehingga saya tidak mendapat uang apa - apa karena memang pekerjaan saya hanya ini saja dan akibatnya saya harus membayar Denda keterlambatan” Penghasilan sebagai sopir bus tidak tetap karena tergantung dari ramai atau sepinya penumpang apalagi jika terjadi kerusakan pada bus, sopir bus dapat menganggur beberapa waktu hingga perbaikan selesai hal inilah yang menjadi penyebab utama dari keterlambatan pembayaran angsuran oleh bapak Katijo, hal tersebut sama dengan yang di ungkapkan oleh bapak Sardiyono: “keterlambatan saya di sebabkan karena saya bekerja sebagai buruh bangunan sehingga kadang ada pekerjaan kadang tidak tergantung ada borongan atau tidak repotnya kalau pas tidak ada borongan terpaksa saya menganggurdan tidak dapat membayar angsuran sehingga sanksi saya adalah Di datangi tukang tarik lesing” commit to user



Dari wawancara di atas dapat di lihat bahwa faktor utama keterlambatan dari angsuran bulanan yang seharusnya di bayar oleh konsumen adalah faktor ekonomi pertimbangan yang cepat diantaranya keinginan untuk mendapatkan motor dengan cepat dibandingkan harus menabung dalam waktu yang lama Dalam ungkapan Chaney (2009 : 16), “Penampilan luar menjadi salah satu situs yang penting bagi gaya hidup. Hal-hal permukaan akan menjadi penting daripada fungsi. Gaya menggantikan substansi. Kulit akan mengalahkan isi. Pemasaran penampakan luar, penampilan, hal - hal yang bersifat permukaan atau kulit akan menjadi bisnis besar gaya hidup” menghilangkan kesan leasing sebagai sesuatu yang melemahkan konsumen dari segi perhitungan dan pemahaman perjanjian karena Dengan syarat yang relative mudah dapat memberikan daya tarik yang baik bagi konsumen demi mencapai gaya hidupnya bukankah ironi mereka memiliki sepeda motor dan bergaya padahal sepeda motor tersebut belumlah menjadi milik mereka dan merekapun belum tentu mampu untuk memiliki sepeda motor itu sepenuhnya. Mereka lupa betapa beratnya angsuran setiap bulan yang harus mereka bayar sehingga berdampak kelambatan dan penunggakan pembayaran angsuran oleh konsumen 10. Dampak Sosial yang terjadi bagi konsumen yang ditarik sepeda motornya Setelah melalui tahap - tahap yang panjang dari pihak leasing, menggunakan

sistim

“prosedur penanganan commit to user

terhadap

customer



bermasalah” yang dibagi menjadi delapan tahapan waktu penyelesaian (Wom Finance).

Prinsip terhadap permasalahan akibatkan oleh

konsumen diselesaikan secara kekeluargaan dan apabila tidak bisa maka akan dilakukan penarikan. Salah satu tahapan krusial yang sangat memberikan dampak sosial bagi konsumen adalah penarikan sepeda motor oleh pihak lesse baik melalui debt colector atau dengan remedial, dampak – dampak tersebut antara lain: a. Timbulnya konflik antara pihak konsumen dengan pihak leasing Merasa kecewa terhadap pihak - pihak lasing yang disebabkan karena konsumen merasa sepeda motor yang dimilikinya akan di tarik oleh pihak Leasing, hal inilah yang memicu konflik dengan pihak Leasing seperti yang di ungkapkan oleh Bapak Sardiyono “Saya sering berantem sama tukang tarik tapi ya dia mau apa motor sudah tidak di tangan saya tapi di tangan tukang gadai kalau mau minta ya minta saja ke tukang gadai kalau memaksa saya ya saya berani wong ini daerah saya asal mas tahu saya begini juga karena saya merasa kecewa dengan pihak dealer” Meskipun secara realita kesalahan pada diri Bapak Sardiyono tetapi perasaan kecewa itu tetap ada sehingga berakibat Bapak Sardiyono menggadaikan sepeda motor tersebut kepada tukang gadai walaupun beliau tahu jika hal tersebut akan mwngakibatkan konflik antara dirinya dengan pihak Leasing, seperti yang di ungkapkan oleh remidial Budi Hardono: “menarik motor paling repot saat terjadi konflik salah satunya adalah motor itu di gadaikan, ketika motor tersebut di gadaikan commit toharus user melakukan penekanan terhadap berarti saya terpaksa



konsumen yang bermasalah tersebut sekalugus tukang gadai yang meng gadai motor tersebut, saya pernah hampir di keroyok oleh konsumen dan teman-temannya saat menarik di daerah Mbelik Pracimantoro” b. Perasaan keterasingan di tengah-tengah lingkungan dan masyarakat Perasaan keterasingan di tengah-tengah lingkungan dan masyarakat, yang di sebabkan oleh penarikan sepeda motor hal tersebut mengakibatkan konsumen enggan bersosialisasi di tengah – tengah masyarakat seperti yang di ungkapkan oleh bapak Sutarto: “Wah berat mas saya malu sama tetangga mas, sampai-sampai istri saya tidak mau datang ke acara perkumpulan ibu PKK , saya sih menyadari mas jika di desa seperti ini itu omongan tetangga terkadang tidak enak di dengar” Bapak Sutarto merasa diasingkan oleh lingkungan yang ada di sekitarnya dikarenakan sepeda motor ditarik dari rumahnya akibat tidak membayar angsuran yang telah disepakati hal tersebut menimbulkan perasaan enggan bersosialisasi bagi istri bapak Sutarto yang menurut keterangan bapak Sutarto istrinya sampai tidak bersedia datang ke acara-acara pertemuan ibu-ibu di daerahnya, mengingat di daerah seperti Pracimantoro interaksi sosial di dalam masyarakatnya dapat di katakan sangat dekat sehingga mereka akan mengetahui perkembangan tetangganya dan akan membicarakannya, baik itu hal yang baik ataupun hal yang buruk. Perasaan keterasingan di tengah-tengah lingkungan dan masyarakat tersebut juga di alami oleh putra bapak Lukman, sebagai commit to user mana yang di ungkapkan bapak Lukman:



“Malu mas dengan tetangga dan sudara selain itu saya sangat kasihan sama anak saya gara-gara motor dia di tarik dia jadi malu untuk sekolah dan tidak mau ke luar rumah, saya jadi bingung mas” Perasaan tidak mau bersekolah yang di alami putra bapak Lukman merupakan suatu dampak dari penarikan sepeda motor yang dia gunakan untuk bersekolah, putra bapak Lukman tidak mau bersekolah di karenakan dia merasa di asingkan oleh teman-temannya yang memiliki sepeda motor. c. Hilangnya kepercayaan bagi masyarakat untuk mengambil kredit di leasing Kebanyakan masyarakat yang mengalami kegagalan di dalam melakukan kredit akan merasa menyesal karena telah mengambil kredit sebagai mana yang di ungkapkan oleh bapak Lukman: “Saya kapok mengambil kredit di dealer mas, mulai sekarang saya mau tahu diri saja, saya ini memang orang tidak mampu, dari pada kredit dan idak bisa membayar mending tidak punya motor sebenarnya kredit di dealer itu menjerumuskan untuk orang – orang kecil seperti saya” Dari ungkapan bapak Lukman di atas mengisyaratkan bahwa beliau merasa leasing itu menjerumuskan dirinya, sehingga disini dapat dilihat kepercayaan bapak Lukman terhadap leasing telah hilang.

commit to user



B. Pembahasan Kecantikan Homo Economicus menurut A.N. Whitehead dalam Baudrillard (2009 : 73) adalah bahwa kita tahu apa yang dia cari. “Fosil manusia purba zaman keemasan yang lahir pada masa modern dalam pertemuan yang menguntungkan pertumbuhan Alam Insani dan Hak - hak Asasi Manusia, memiliki prinsip yang kuat tentang rasionalitas bentuk yang membawanya : 1) untuk mencari kebahagiaannya sendiri tanpa bayangan keraguan. 2) untuk memberikan kesenangannya pada obyek yang akan memberinya kepuasan maksimal.” Sebagaimana juga masyarakat Indonesia yang sangat berminat untuk mengambil kredit sepeda motor mereka melakukan hal tersebut untuk mendapatkan kesenangannya pada obyek yang akan memberinya kepuasan maksimal dan obyek tersebut adalah sepeda motor begitu besarnya keinginan tersebut sehingga perlu di batasi dengan memberikan batasan - batasan tertentu terhadap pengambilan kredit sepeda motor sehingga tidak semua orang dapat mengajukan kredit, karena faktor utama di dalam kegagalan ber kredit adalah permasalahan ekonomi, untuk itu di dalam mengambil kredit konsumen harus memenuhi persyaratan antara lain: 1.

Mengisi Formulir permohonan aplikasi disediakan oleh WOM Finance (formulir ini berguna untuk mengetahui alasan - alasan konsumen untuk melakukan kredit)

2.

Fotokopi KTP suami dan istri calon peminjam (berguna untuk melakukan pendataan secara jelas terhadap identitas konsumen) commit to user



3.

Rekening listrik (berguna untuk memastikan tempat tinggal keluarga konsumen)

4.

NPWP atau Surat keterangan gaji/Slip (berguna untuk memperhitungkan tingkat ekonomi konsumen yang akan melakukan kredit)

5.

Kartu Keluarga (berguna memastikan konsumen berdomisili dan memiliki ibu kandung di daerah tersebut) Mengingat faktor utama di dalam kegagalan ber kredit adalah

permasalahan ekonomi sudah seharusnya jika konsumen yang tidak memenuhi persyaratan di atas tidak boleh mengambil kredit (terutama persyaratan NPWP atau Surat keterangan gaji/Slip apabila seorang karyawan atau pegawai) apalagi jika konsumen tersebut tidak memiliki penghasilan yang tetap. Tetapi pada prakteknya konsumen yang tidak menyerahkan secara lengkap persyaratan di atas pun dapat melakukan kredit sepeda motor, seperti hasil dari wawancara yang di lakukan peneliti di temukan 5 orang nara sumber yang kenyataannya tidak memiliki penghasilan yang tetap pun dapat mengambil kredit sepeda motor dan di ACC oleh pihak leasing sendiri. Konsumen yang tidak memiliki penghasilan tetap tersebut akan cenderung mengarah kepada kegagalan di dalam mengambil kredit, di sini terlihat bahwa pihak leasing kurang jeli di dalam mengamati batas kemampuan ekonomi konsumen. Bagai mana mungkin pihak leasing akan mengetahui tingkat perekonomian konsumennya jika tanpa ada keterangan dari NPWP dan slip gaji.

commit to user



Pemahaman masyarakat terhadap leasing pun masih sangat kurang terlihat dari hasil wawancara dengan nara sumber terdapat konsumen yang bahkan tidak mengetahui tentang apakah itu leasing? Padahal apabila dapat memanfaatkan dengan baik pada dasarnya kredit sangatlah berguna untuk mengembangkan perekonomian masyarakat. Seperti di Amerika dalam jurnal internasional (Financial Credit: SosialWork's Role in Empowering Low - Income Families) di sana Para pekerja sosial membina, membantu, dan mendidik masyarakat untuk dapat mengambil kredit dengan tepat guna dan fungsinya karena Pada dasarnya pengetahuan tentang kredit sangat penting dalam perekonomian saat ini. Sedangkan di Inggris dalam jurnal internasional (Credit union regulation and the financial services authority: less is more, but better! ) di sana terus di kembangkan mengenai peraturan yang mengatur tentang perkreditan Sehingga keputusan di dalam pengambilan ataupun pemberian kredit di awasi oleh lembaga pemerintah yaitu FSA, hal tersebut mereka lakukan demi menciptakan kredit yang kuat aman dan profesional untuk memenuhi kebutuhan kredit bagi masyarakatnya. Perkembangan perusahaan leasing tidak terlepas dari cara - cara menarik konsumen untuk melakukan perjanjian dengan pihak WOM Finance. Promosi yang dilakukan tidak terlepas program - program yang dilakukan oleh WOM Finance dan Dealer Sepeda motor yang bekerjasama dengan nya yaitu dengan mencanangkan program - program yang dapat menarik minat commit to user



masyarakat agar tertarik melakukan pembelian sepeda motor dengan cara kredit ke dealer dengan bekerja sama dengan wom finance. Setrategi promosi yang paling berhasil dewasa ini yang telah di terapkan oleh WOM Finance cabang Wonogiri dengan Dealer adalah pemberian uang muka yang sangat rendah sebagai contoh DENGAN UANG 200 RIBU BAWA PULANG SUZUKI SMASH (kerja sama dengan dealer pendukung Suzuki Sumber Baru Motor), dengan promosi seperti ini tidaklah sulit bagi masyarakat bahkan dari kalangan bawah sekalipun untuk membeli sepeda motor. Selain promosi di atas terdapat promosi yang lebih menarik dan meningkatkan angka penjualan sepeda motor dengan cukup tinggi adapun promosi itu adalah pemberian DP Rp 0, - bagi pegawai negeri terutama Guru. Sebagai contoh UNTUKMU GURU BANGSA KAMI BERIKAN SEPEDA MOTOR TANPA UANG MUKA (kerja sama dengan dealer pendukung Suzuki Sumber Baru Motor) Promosi uang muka rendah di atas menimbulkan dampak yang sangat nyata bagi masyarakat Kecamatan Pracimantoro Kabupaten Wonogiri, dampak tersebut akan di jelaskan dengan bagan di bawah ini sebagai suatu proses.

commit to user



Promosi leasing uang muka ringan

Pertimbangan yang cepat di dalam mengambil kredit

Penunggakan angsuran berakibat kegagalan di dalam kredit

Terjadi konflik, timbulnya keterasingan, hilangnya kepercayaan

Bagan IV.1. Bagan Proses Dampak Promosi Leasing Pertama - tama leasing melakukan promosi dengan memberikan uang muka

ringan

(murah)

yang

mengakibatkan

masyarakat

Kecamatan

Pracimantoro Kabupaten Wonogiri timbul keinginan yang besar untuk Bergaya dan memperoleh kepuasan dengan cara memiliki Sepeda motor, keinginan yang besar tersebut berakibat masyarakat Kecamatan Pracimantoro Kabupaten Wonogiri memiliki pertimbangan yang cepat atau kurang perhitungan di dalam kredit sepeda motor karena menurut mereka murah dan mudahnya untuk memiliki sepeda motor dengan cara kredit di dealer. Pertimbangan yang cepat diantaranya keinginan untuk mendapatkan motor dengan cepat dibandingkan harus menabung dalam waktu yang lama. Kecantikan Homo Economicus menurut A.N. Whitehead dalam Baudrillard (2009 : 73) adalah bahwa kita tahu apa yang dia cari. “Fosil manusia purba zaman keemasan yang lahir pada masa modern dalam pertemuan yang user dan Hak - hak Asasi Manusia, menguntungkan pertumbuhancommit Alam toInsani



memiliki prinsip yang kuat tentang rasionalitas bentuk yang membawanya : 1) untuk mencari kebahagiaannya sendiri tanpa bayangan keraguan. 2) untuk memberikan kesenangannya pada obyek yang akan memberinya kepuasan maksimal.” Manusia yang memiliki kebutuhan - kebutuhan yang membawanya menuju obyek yang memberikannya kepuasan. Karena bagaimanapun juga manusia itu tidak pernah merasa puas, cerita yang sama berulang terus dengan kenyataan yang sudah hilang dari cerita - cerita kuno. Sebagaimana juga masyarakat indonesia yang sangat berminat untuk mengambil kredit sepeda motor, memiliki sepeda motor adalah impian bagi setiap orang yang belum memiliki hal inilah yang membuat masyarakat melakukan segala cara untuk mendapatkan kesenangan akan sepeda motor tersebut sehingga dengan adanya promosi yang di tawarkan oleh leasing masyarakat akan mudah terpengaruh untuk mengambil kredit. Dalam ungkapan Chaney (2009 : 16), “Penampilan luar menjadi salah satu situs yang penting bagi gaya hidup. Hal - hal permukaan akan menjadi penting daripada fungsi. Gaya menggantikan substansi. Kulit akan mengalahkan isi. Pemasaran penampakan luar, penampilan, hal - hal yang bersifat permukaan atau kulit akan menjadi bisnis besar gaya hidup” menghilangkan kesan leasing sebagai sesuatu yang melemahkan konsumen dari segi perhitungan dan pemahaman perjanjian karena Dengan syarat yang relative mudah dapat memberikan daya tarik yang baik bagi konsumen demi mencapai gaya hidupnya bukankah ironi mereka memiliki sepeda motor dan commit to user



bergaya padahal sepeda motor tersebut belumlah menjadi milik mereka dan merekapun belum tentu mampu untuk memiliki sepeda motor itu sepenuhnya. Mereka lupa betapa beratnya angsuran setiap bulan yang harus mereka bayar sehingga berdampak kelambatan dan penunggakan pembayaran angsuran oleh konsumen Keterlambatan

dan

penunggakan

pembayaran

angsuran

oleh

konsumen tersebut akan berujung kepada penarikan sepeda motor oleh pihak Leasing, mengingat masalah yang timbul dalam pelaksanaan perjanjian pembiayaan kendaraan bermotor roda dua antara konsumen dengan WOM Finance Cabang Kabupaten Wonogiri adalah kelambatan dan atau penunggakan pembayaran angsuran oleh konsumen hal ini di sebabkan karena banyaknya dari konsumen Wom Finance yang tidak memiliki penghasilan tetap padahal masyarakat yang mengambil kredit tersebut memiliki beban tetap yang harus dia bayar di setiap bulannya Faktor utama keterlambatan dari angsuran bulanan yang seharusnya di bayar oleh konsumen adalah faktor ekonomi pertimbangan yang cepat diantaranya keinginan untuk mendapatkan motor dengan cepat dibandingkan harus menabung dalam waktu yang lama Dalam ungkapan Chaney (2009 : 16), “Penampilan luar menjadi salah satu situs yang penting bagi gaya hidup. Hal - hal permukaan akan menjadi penting daripada fungsi. Gaya menggantikan substansi. Kulit akan mengalahkan isi. Pemasaran penampakan luar, penampilan, hal - hal yang bersifat permukaan atau kulit akan menjadi bisnis besar gaya hidup” menghilangkan kesan leasing sebagai sesuatu yang commit to user



melemahkan konsumen dari segi perhitungan dan pemahaman perjanjian karena Dengan syarat yang relative mudah dapat memberikan daya tarik yang baik bagi konsumen demi mencapai gaya hidupnya bukankah ironi mereka memiliki sepeda motor dan bergaya padahal sepeda motor tersebut belumlah menjadi milik mereka dan merekapun belum tentu mampu untuk memiliki sepeda motor itu sepenuhnya. Mereka lupa betapa beratnya angsuran setiap bulan yang harus mereka bayar sehingga berdampak kelambatan dan penunggakan pembayaran angsuran oleh konsumen Istilah wanprestasi berasal dari bahasa Belanda yang berarti prestasi buruk. Wanprestasi adalah apabila si berhutang (debitur) tidak melakukan apa yang dijanjikannya. Ia alpa atau lalai atau ingkar janji, atau juga ia melanggar perjanjian. Wanprestasi seorang debitur dapat berupa : a) Sama sekali tidak memenuhi prestasi. b) Tidak tunai memenuhi prestasinya. c) Terlambat memenuhi prestasinya. d) Keliru memenuhi prestasinya (Abdul Kadir Muhammad, 2000:203 - 204). Faktor utama penyebab keterlambatan atau penunggakan pembayaran angsuran (cicilan) atau customer dalam perjanjian pembiayaan kendaraan roda dua adalah banyaknya kemudahan yang ditawarkan oleh pihak leasing inilah yang menjadi daya tarik bagi pihak lessor (debitur) untuk memiliki kendaraan dengan cara leasing tanpa memperhitungkan dan memperhatikan kemampuan ekonomi dan isi dari perjanjian kredit tersebut. commit to user



Pertimbangan yang cepat diantaranya keinginan untuk mendapatkan motor dengan cepat dibandingkan harus menabung dalam waktu yang lama menghilangkan kesan leasing sebagai sesuatu yang melemahkan konsumen dari segi perjanjian. Dengan syarat yang relative mudah dapat memberikan daya tarik yang baik bagi konsumen. . Permasalahan pada masyarakat adalah sebagaian besar masyarakat di wilayah ini tidak berpenghasilan tetap yang memiliki profesi sebagai petani, pedagang, dan perantau, memiliki resiko yang besar untuk gagal dalam memenuhi kewajiban untuk mengangsur kendaraan yang dimiliki dengan leasing tersebut tiap bulannya. Setelah melalui tahap - tahap yang panjang dari pihak leasing, menggunakan sistim “prosedur penanganan terhadap customer bermasalah” yang dibagi menjadi delapan tahapan waktu penyelesaian (Wom Financa). Prinsip terhadap permasalahan akibatkan oleh customer diselesaikan secara kekeluargaan dan apabila tidak bisa akan di lakukan penarikan secara paksa dengan meminta bantuan debt colector. Penarikan sepeda motor tersebut akan berdampak kepada timbulnya konflik antara konsumen dengan leasing, perasaan keterasingan di tengahtengah masyarakat dan hilangnya kepercayaan terhadap Leasing. Sebagaimana ungkapan Chaney (2009 : 16) “Kamu begaya maka kamu ada !” ketika motor di anggap sebagai alat bergaya ketika motor tersebut di tarik oleh pihak leasing berarti konsumen tersebut kehilangan alat commit to user



untuk bergaya dan dia akan di anggap tidak ada di tengah - tengah masyarakat. Timbulnya konflik terhadap pihak - pihak lasing yang disebabkan karena konsumen merasa sepeda motor yang dimilikinya akan di tarik oleh pihak Leasing, meskipun secara realita kesalahan pada diri konsumen tetapi perasaan kecewa itu tetap ada sehingga membuat konsumen menggadaikan sepeda motor tersebut kepada tukang gadai walaupun sebenarnya konsumen tersebut tahu jika hal tersebut akn ber dampak kepada konflik antara dirinya dengan pihak Leasing. Selain itu konsumen yang di tarik sepeda motornya akan merasa bahwa dirinya di asingkan di tengah-tengah masyarakat dan lingkungannya, yang berdampak konsumen tersebut enggan bersosialisasi di tengah – tengah masyarakat Kegagalan di dalam kredit juga menimbulkan dampak keidak percayaan bagi masyarakat untuk mengambil kredit di leasing, kebanyakan masyarakat yang mengalami kegagalan di dalam melakukan kredit akan merasa menyesal karena telah mengambil kredit mereka beranggapan bahwa leasing itu menjerumuskan. Temuan-temuan penelitian terhadap proses pembelian serta dampak-dampak yang timbul sebagai akibat dari promosi leasing di atas pada dasarnya saling berkaitan, jika di gambarkan dengan menggunakan matriks dapat di gambarkan seperti di bawah ini: commit to user



Aspek

Keterangan

Proses pengambilan kredit sepeda

a. Mudah

motor

b. Memenihi persyaratan administrasi c. Membayar uang muka

Dampak promosi leasing

a. Kurang perhitungan dalam pengambilan kredit b. Keinginan yang besar untuk bergaya c. Keinginan yang besar untuk mendapatkan kepuasan

Dampak kurang

perhitungan di a. Penunggakan dalam

dalam pengambilan kredit

pembayaran

angsuran b. Gagal didalam kredit (sepeda motor di tarik oleh leasing)

Dampak social kegagalan didalam a. Keluarga merasakan keterasingan di kredit (sepeda motor di tarik oleh

tengah-tengah masyarakat dan

leasing)

lingkungannya b. Timbul konflik antara konsumen dengan leasing c. Merasa kecewa terhadap pihak leasing sehingga timbul ketidak percayaan (kapok) untuk mengambil kredit lagi

commit to user



BAB IV PENUTUP

Pada bab penutup ini peneliti akan menjelaskan dan menggambarkan kesimpulan - kesimpulan dari bab - bab sebelumnya, dan kemudian peneliti akan memberikan saran yang berkaitan dengan penelitian ini. B. Kesimpulan 1. Kesimpulan Empiris Tidak semua orang dapat mengajukan kredit, mengingat faktor utama di dalam kegagalan ber kredit adalah permasalahan ekonomi, sehingga di dalam mengambil kredit konsumen harus memenuhi persyaratan antara lain: a. Mengisi Formulir permohonan aplikasi yang disediakan oleh WOM Finance (formulir ini berguna untuk mengetahui alasan - alasan konsumen untuk melakukan kredit) b. Memberikan fotokopi KTP suami dan istri calon peminjam (berguna untuk melakukan pendataan secara jelas terhadap identitas konsumen) c. Memberikan rekening listrik (berguna untuk memastikan tempat tinggal keluarga konsumen) d. Memberikan NPWP atau Surat keterangan gaji/Slip (berguna untuk memperhitungkan tingkat ekonomi konsumen yang akan melakukan kredit) commit to user



e. Memberikan

Kartu

Keluarga

(berguna

memastikan

konsumen

berdomisili dan memiliki ibu kandung di daerah tersebut) Persyaratan NPWP atau Surat keterangan gaji/Slip apabila seorang karyawan atau pegawai merupakan syarat yang sangat penting karena berguna untuk memperhitungkan tingkat ekonomi konsumen (memiliki penghasilan tetap atau tidak). Tetapi pada prakteknya konsumen yang tidak menyerahkan secara lengkap persyaratan di atas pun dapat melakukan kredit sepeda motor, konsumen yang tidak memiliki penghasilan tetap tersebut akan cenderung mengarah kepada kegagalan di dalam mengambil kredit, di sini terlihat bahwa pihak leasing kurang jeli di dalam mengamati batas kemampuan ekonomi konsumen. Dampak yang timbul dalam pelaksanaan promosi Leasing kendaraan bermotor roda dua pada Wom Finance Cabang Kabupaten Wonogiri adalah: a) Keinginan Yang Besar Untuk Menuruti Gaya Hidup Sehingga Kurangnya Perhitungan Di Dalam Mengambil Kredit Sepeda Motor Memiliki sepeda motor adalah impian bagi setiap orang yang belum memiliki hal inilah yang membuat masyarakat melakukan segala cara untuk mendapatkan kesenangan akan sepeda motor tersebut sehingga dengan adanya promosi yang di tawarkan oleh leasing masyarakat akan mudah terpengaruh untuk mengambil kredit sepeda motor.

commit to user



Promosi tersebut menghilangkan kesan leasing sebagai sesuatu yang melemahkan konsumen dari segi perhitungan dan pemahaman perjanjian karena Dengan syarat yang relative mudah dapat memberikan daya tarik yang baik bagi konsumen demi mencapai gaya hidupnya bukankah ironi mereka memiliki sepeda motor dan bergaya padahal sepeda motor tersebut belumlah menjadi milik mereka dan merekapun belum tentu mampu untuk memiliki sepeda motor itu sepenuhnya. Mereka lupa betapa beratnya angsuran setiap bulan yang harus mereka bayar. b) Keterlambatan Dan Penunggakan Pembayaran Angsuran Oleh Konsumen Yang Berujung Kepada Penarikan Sepeda Motor Oleh Pihak Leasing Masalah yang timbul dalam pelaksanaan perjanjian pembiayaan kendaraan bermotor roda dua antara konsumen dengan WOM Finance Cabang Kabupaten Wonogiri

adalah kelambatan dan atau

penunggakan pembayaran angsuran oleh konsumen hal ini di sebabkan karena banyaknya dari konsumen Wom Finance yang tidak memiliki penghasilan tetap padahal masyarakat yang mengambil kredit tersebut memiliki beban tetap yang harus dia bayar di setiap bulannya Setelah melalui tahap - tahap yang panjang dari pihak leasing, menggunakan sistim “prosedur penanganan terhadap customer bermasalah” yang dibagi menjadi delapan tahapan waktu penyelesaian commit to user



(Wom Financa).

Prinsip terhadap permasalahan akibatkan oleh

customer diselesaikan secara kekeluargaan dan apabila tidak bisa akan di lakukan penarikan secara paksa dengan meminta bantuan debt colector. c) Penarikan sepeda motor yang mengakibatkan konflik, merasa keterasingan bagi konsumen terhadap lingkungannya dan masyarakat, serta ketidak percayaan konsumen terhadap Leasing, Timbulnya konflik antara konsumen dengan pihak lasing yang disebabkan karena konsumen merasa sepeda motor yang dimilikinya akan di tarik oleh pihak Leasing, meskipun secara realita kesalahan pada diri konsumen tetapi perasaan kecewa itu tetap ada sehingga membuat konsumen menggadaikan sepeda motor tersebut kepada tukang gadai walaupun sebenarnya konsumen tersebut tahu jika hal tersebut akan mengakibatkan konflik antara dirinya dengan pihak Leasing. Selain itu konsumen yang di tarik sepeda motornya akan merasa bahwa

dirinya

di

asingkan

di

tengah-tengah

masyarakat

dan

lingkungannya, yang berdampak konsumen tersebut enggan bersosialisasi di tengah – tengah masyarakat Kegagalan di dalam kredit juga menimbulkan dampak keidak percayaan bagi masyarakat untuk mengambil kredit di leasing, kebanyakan masyarakat yang mengalami kegagalan di dalam melakukan kredit akan merasa menyesal karena telah mengambil kredit mereka beranggapan bahwa leasing itu menjerumuskan. commit to user



2. Kesimpulan Teoritis Tinjauan Teori dan Tinjauan pustaka yang peneliti gunakan diantaranya A.N. Whitehead dalam Baudrillard (2009 : 73) dalam teori ekonominya Autopsi atas Homo Economicus . “Fosil manusia purba zaman keemasan yang lahir pada masa modern dalam pertemuan yang menguntungkan pertumbuhan Alam Insani dan Hak - hak Asasi Manusia, memiliki prinsip yang kuat tentang rasionalitas bentuk yang membawanya: 1) untuk mencari kebahagiaannya sendiri tanpa bayangan keraguan. 2) untuk memberikan kesenangannya pada obyek yang akan memberinya kepuasan maksimal.” Dan sepeda motor adalah suatu bentuk kebahagiaan dan kepuasan bagi orang yang belum memilikinya coba bayangkan ketika seseorang berjalan kaki dan dari samping ada sepeda motor melaju tentunya dia akan berkata di dalam hatinya betapa nikmatnya naik sepeda motor. Tapi sayang aku tidak punya uang untuk membeli, dengan adanya promosi seperti di atas seolah - olah ada jawaban dari leasing terhadap orang tersebut “ kamu ingin memiliki motor uang kamu cukup kok, bahkan tanpa membawa uang pun kamu bisa membawa pulang motor yang selama ini kamu impikan” jadi dampak mutlak yang langsung timbul dari promosi Leasing tersebut adalah Ketertarikan masyarakat sangat tinggi untuk membeli Sepeda Motor. Pertimbangan yang cepat diantaranya keinginan untuk mendapatkan motor dengan cepat dibandingkan harus menabung dalam waktu yang lama Dalam ungkapan Chaney (2009 : 16), “Penampilan luar menjadi commit to user



salah satu situs yang penting bagi gaya hidup. Hal - hal permukaan akan menjadi penting daripada fungsi. Gaya menggantikan substansi. Kulit akan mengalahkan isi. Pemasaran penampakan luar, penampilan, hal - hal yang bersifat permukaan atau kulit akan menjadi bisnis besar gaya hidup” menghilangkan kesan leasing sebagai sesuatu yang melemahkan konsumen dari segi perhitungan dan pemahaman perjanjian karena Dengan syarat yang relative mudah dapat memberikan daya tarik yang baik bagi konsumen demi mencapai gaya hidupnya bukankah ironi mereka memiliki sepeda motor dan bergaya padahal sepeda motor tersebut belum menjadi milik mereka dan merekapun belum tentu mampu untuk memiliki sepeda motor itu sepenuhnya. Mereka lupa betapa beratnya angsuran setiap bulan yang harus mereka bayar sehingga berdampak kelambatan dan penunggakan pembayaran angsuran oleh konsumen padahal ketika motor di anggap sebagai alat bergaya ketika motor tersebut di tarik oleh pihak leasing berarti konsumen tersebut kehilangan alat untuk bergaya dan dia akan di anggap tidak ada di tengah - tengah masyarakat. Menurut pandangan Tomkins, dalam Teori Emosi (Perasaan) rasa bersalah (guilt) termasuk dalam rasa malu (shame). Rasa malu, meskipun termasuk bawaan, namun bukan perasaan primer melainkan satu perasaan yang timbul setelah perasaan ketertarikan atau kenikmatan muncul, perasaan ini terjadi karena pemenuhan yang tidak lengkap dari perasaan pendahulunya, pemenuhan yang tidak lengkap dari perasaan pendahulunya (ketertarikan dan keinginan untuk memperoleh kenikmatan) muncul ketika commit to user



proses penarikan sepeda motor oleh pihak lesse baik melalui debt colector atau dengan remedial, Hal di atas memicu konsumen yang akan di tarik Sepeda Motornya untuk dengan sengaja membuat konflik terhadap pihak leasing agar konsumen tersebut tidak terlalu merasa rugi yaitu dengan menghilangkan sepeda motor tersebut (bad debt). 3. Kesimpulan Metodologis Jenis penelitian ini adalah penelitian deskriptif kualitatif, yang menggambarkan situasi sebenarnya yang terdapat di lapangan dengan menghasilkan data deskriptif yang berupa kata - kata, kalimat, atau gambar yang memiliki arti (Sutopo, 2002:35) yang nantinya bisa menggambarkan pola migrasi masyarakat. Adapun penjelasannya dapat dilengkapi dengan data kuantitatif. Alasan menggunakan jenis penelitian ini, karena sesuai dengan masalah yang dikaji, disamping itu, agar peneliti lebih bisa memahami dan mengerti maksud yang disampaikan oleh informan. Dalam penelitian kualitatif, hasil sampel yang dikumpulkan tidak dimaksudkan untuk mewakili hasil keseluruhan populasi. Oleh karena itu, fungsi sampel lebih ditekankan untuk menggali serta menemukan sejauh mungkin informasi yang penting. Dalam penelitian ini teknik pengambilan sampelnya dengan teknik purposive sampling, yaitu peneliti memilih informan yang dianggap mengetahui informasi dan masalahnya secara mendalam dan dapat dipercaya untuk menjadi sumber data yang mantap. Adapun sampel dalam penelitian ini adalah masyarakat pracimantoro yang mengambil kredit motor, Leasing, Dan Dealer. commit to user



Dalam penelitian ini menggunakan teknik analisis data model interaktif, yang terdiri dari tiga komponen analisis, yaitu: reduksi data, penyajian data dan penarikan kesimpulan. a.

Reduksi Data Merupakan proses seleksi, pemfokusan, penyederhanaan. Proses ini berlangsung terus menerus sepanjang pelaksanaan penelitian, yang dimulai sebelum pengumpulan data dilakukan. Data reduksi dimulai sejak peneliti mengambil keputusan dalam memilih kasus, pertanyaan yang akan diajukan dan tentang cara pengumpulan data yang dipakai.

b.

Penyajian Data Kegiatan merakit informasi atau mengorganisasikan data serta menyajikannya dalam bentuk cerita agar dapat diambil suatu kesimpulan.

c.

Penarikan Kesimpulan Menarik kesimpulan dari keseluruhan data yang diperoleh dari hasil melakukan penelitian terhadap obyek penelitian.

C. Saran Berdasarkan hasil pembahasan maka penulis memberikan saran sebagai berikut : 1. pemerintah hendaknya mambuat peraturan baru terhadap lembaga pembiayaan seperti leasing agar tidak berlebihan di dalam melakukan commit to user



promosi sehingga masyarakat tidak mudah terpengaruh untuk membeli sepeda motor dengan cara kredit. 2. Lembaga swasta pembiayaan konsumen hendaknya lebih selektif dalam memberikan kredit kepada konsumen harus benar - benar di lihat kondisi ekonomi dan tingkat pendapatannya sehingga permasalahan kegagalan didalam melakukan kredit dapat di minimalisir. 3. Leasing hendaknya harus lebih meningkatkan kualitas dari CMO agar kemungkinan kegagalan di dalam kredit dapat di tekan 4. Konsumen hendaknya di dalam membeli sepeda motor harus di perhitungkan secara matang terhadap nilai fungsional dan ekonominya, sehingga permasalahan kegagalan didalam dirinya melakukan kredit tidaklah terjadi.

commit to user

ANALISIS DAMPAK SOSIAL PROMOSI LEASING DALAM PEMBELIAN SEPEDA MOTOR (Studi Deskripsi Kualitatif Di Kecamatan Pracimantoro Kabupaten Wonogiri)

Recommend Documents