ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK FORINTBAN NYILVÁNTARTOTT LAKOSSÁGI FIZETÉSI SZÁMLÁK ÉS LEKÖTÖTT BETÉT SZÁMLÁK VEZETÉSÉHEZ

ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK FORINTBAN NYILVÁNTARTOTT LAKOSSÁGI FIZETÉSI SZÁMLÁK ÉS LEKÖTÖTT BETÉT SZÁMLÁK VEZETÉSÉHEZ A Rétköz Takarékszövetkezet (székhelye: 4600 Kisvárda, Szent László u. 68., cégjegyzékszáma: 15-02-050264, tevékenységi engedély száma: 812/1997/F. számú ÁPTF határozat (1997. november 26.), I-P/200/2002. számú PSZÁF határozat (2002. március 21.), (a továbbiakban: Takarékszövetkezet, Számlavezető hely, jelen Általános Szerződési Feltételek (a továbbiakban: ÁSZF), a mindenkor érvényes Hirdetmény (továbbiakban: Hirdetmény), valamint a vonatkozó szerződés alkalmazásával nyit és vezet devizabelföldi és devizakülföldi természetes személyek (továbbiakban: Számlatulajdonos) részére forint fizetési számlát, elkülönített számlát (a továbbiakban: Számla), és lekötött betét számlát valamint nyújtja az ezekhez kapcsolódó szolgáltatásokat. A Felek között a Számla nyitása és vezetése, valamint az ahhoz kapcsolódó pénzforgalmi, betéti és egyéb szolgáltatások tárgyában létrejött vonatkozó szerződés, az Üzletszabályzat, ÁSZF és a Hirdetmény vonatkozó része(i) együttesen határozzák meg a szerződési feltételeket, mely a Pft. értelmében keretszerződésnek minősül. Amennyiben valamely szolgáltatással kapcsolatos kérdést a vonatkozó szerződés, az ÁSZF vagy a Hirdetmény nem szabályoz, a Takarékszövetkezet mindenkor hatályos Üzletszabályzata, valamint Magyarország jogszabályainak – elsősorban a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló mindenkor hatályos törvény (Pft.) és MNB rendelet, valamint a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló mindenkor hatályos törvény (Hpt.) – vonatkozó rendelkezései irányadók. Amennyiben a Takarékszövetkezet valamely, az ÁSZF hatálya alá eső szolgáltatás nyújtása során a Magyar Posta Zrt. vagy a Takarékbank Zrt. szolgáltatását veszi igénybe, vagy közvetíti, e vonatkozásban a Magyar Posta Zrt. valamint a Takarékbank Zrt. megfelelő szerződési feltételei (üzletszabályzata, egyéb szabályzatai) is irányadónak tekintendők. A szerződés megkötése előtt a Takarékszövetkezet a szerződés egy példányának Számlatulajdonos részére papíron történő átadásával és az Ügyfelek számára nyitva álló helyiségben az Üzletszabályzat, az ÁSZF és a Hirdetmény közzétételével tesz eleget jogszabályi előzetes tájékoztatási kötelezettségének. 1) Fogalom meghatározások A jelen ÁSZF alkalmazása tekintetében Aláírás bejelentő karton: A Takarékszövetkezetnél rendszeresített nyomtatvány, amelynek aláírásával a Számlatulajdonos a fizetési számlája felett rendelkezni jogosult személyeket, aláírás mintájukat, rendelkezésük módját (önálló rendelkezési jog, közös tulajdonú számla esetén önálló vagy együttes) jelenti be a Takarékszövetkezetnek, és amelyet a Takarékszövetkezet érvénybe helyezett. Árfolyamok: A Magyar Takarékbank Zrt. által a mindenkor hatályos Hirdetményben közzétett magyar forint és egy adott valuta/deviza vonatkozásában naponta hivatalosan jegyzett vételi, eladási középárfolyamok.

1

Banki munkanap: minden olyan naptári nap, amelyen a Takarékszövetkezet fizetési művelet teljesítése céljából nyitva tart. Belföldi fizetési forgalom: azon fizetési műveletek összessége, amelynek keretében mind a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója a Magyarország határain belül nyújtja pénzforgalmi szolgáltatását. Beszedés: a kedvezményezett rendelkezése alapján végzett olyan pénzforgalmi szolgáltatás, amelynek során a fizető fél fizetési számlájának a kedvezményezett javára történő megterhelése a fizető fél által a kedvezményezettnek, a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának vagy a fizető fél saját pénzforgalmi szolgáltatójának adott hozzájárulása alapján történik. Betét: a Takarékszövetkezetnél a Számlatulajdonos, mint betétes által elhelyezett betéti összeg, ideértve a fizetési számlaszerződés alapján fennálló pozitív számlaegyenleget is. A fizetési számlán, illetve a betétszámlán elhelyezett és nyilvántartott pénzösszegek után a Takarékszövetkezet a Hirdetmény szerinti kamatot fizeti és a betéti összeget szerződés szerint visszafizeti. Betétszámla: megtakarítási jellegű, pénzforgalmi rendelkezések teljesítésére nem alkalmas forint betéti számla, amelyen a Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos által, fizetési számláról betétlekötési megbízással elhelyezett betétet nyilvántartja és kezeli. Betétlekötési megbízás: A Számlatulajdonos a fizetési számláján lévő pénzösszeget a Takarékszövetkezetnél betétlekötési megbízással lekötheti. A Számlatulajdonos betétlekötési megbízást megadhat személyesen, írásban a Számlavezető helyen vagy, ha erre a betéti terméktől függően Net-Bankon keresztül is lehetőség van és a Számlatulajdonos rendelkezik Net-Bank szolgáltatás használatára vonatkozó jogosultsággal, úgy Net-Bankon is. BIC (SWIFT) kód: a Takarékszövetkezet saját nemzetközi egyedi azonosító kódja a SWIFT rendszerben. EBKM: 82/2010(III.25.) kamatlábmutató.

Korm.

rendelet

alapján

kiszámított

egységesített

betéti

Egyedi azonosító: a fizetési számla vonatkozásában a Számlatulajdonos azonosítása céljából Takarékszövetkezet által meghatározott betű-, számjegy vagy jelkombináció, ideértve különösen a pénzforgalmi jelzőszámot (számlaszám). Elkülönített számla: a Számlatulajdonos nevére a fizetési számlaszerződés alapján a Takarékszövetkezetnél nyitott a Számlatulajdonos szabad rendelkezése alól kivett pénzeszközeinek nyilvántartására, kezelésére szolgáló számla. Értéknap: az a nap, amelyet a Takarékszövetkezet a fizetési műveletek tekintetében a kamatszámítás szempontjából figyelembe vesz. Fedezet: a fizetési megbízások teljesítéséhez a megbízásokban, a szerződésekben meghatározott fizetési számlán a Számlatulajdonos szabad rendelkezésére álló egyenleg.

2

Fizetési megbízás: a fizető félnek vagy a kedvezményezettnek saját pénzforgalmi szolgáltatója részére fizetési művelet teljesítésére adott megbízása, valamint a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés. Fizetési művelet: a fizető fél, a kedvezményezett, a hatósági átutalási megbízás adására jogosult és az átutalási végzést kibocsátó által kezdeményezett megbízás – valamely fizetési mód szerinti – lebonyolítása, függetlenül a fizető fél és a kedvezményezett közötti jogviszonytól. Fizető fél (Kötelezett): az a jogalany  aki a fizetési számla tulajdonosaként fizetési számlájáról fizetési megbízást hagy jóvá,  vagy aki a fizetési számla hiányában fizetési megbízást ad,  vagy akinek a fizetési számláját hatósági átutalási megbízás vagy átutalási vézés alapján megterhelik. A Takarékszövetkezet fizető félnek tekinti a Számlatulajdonos felhatalmazása alapján a számla felett rendelkezésre jogosult személyt (rendelkező, meghatalmazott, kártyabirtokos) egyaránt. Fizetési számla: fizetési műveletek teljesítésére szolgáló, a Takarékszövetkezet által a Számlatulajdonos(ok) részére megnyitott fizetési számla, ideértve az elkülönített számlákat is. Fix kamatozás: a betéti kamat oly módon kerül meghatározásra, hogy a kamatláb a futamidő alatt nem változik. Forduló nap: az a banki munkanap, amelyen az elhelyezett betét lekötése a futamidő végén automatikusan újraindul. Futamidő: a betét lekötésének kezdő és lejárati időpontja között eltelt időtartam, amely magába foglalja a betét kezdőnapját, de a lejárati napját nem. GIRO: A GIRO Zrt. mint a Hpt. alapján működő Elszámolóház által működtetett belföldi forint, fizetési elszámolási rendszer. GIRÓ Zrt: GIRO Elszámolásforgalmi Zrt., a magyar pénzforgalmi elszámolóház. Hirdetmény: a Takarékszövetkezet ügyfelei által igénybe vehető szolgáltatásokra vonatkozó, a jogszabályban meghatározott módon közzétett tájékoztató, mely minden ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségben valamint a Takarékszövetkezet honlapján (www.retkoztakarek.hu) megtekinthető. A Hirdetménynek az adott szerződésre vonatkozó részei az adott fizetési számlára vonatkozó szerződés elválaszthatatlan részét képezi. A szolgáltatások felsorolásán kívül tartalmazza a szolgáltatásokért fizetendő díjakat, jutalékokat és egyéb költségeket (együttesen: jutalékok), a fizetett kamatok típusait, mértékét. Halál esetére megjelölt Kedvezményezett: a nagykorú Számlatulajdonos által megjelölt természetes személy(ek), aki(k) a Számlatulajdonos elhalálozása esetén a fizetési számla követelésről, betétről a Számlatulajdonos által meghatározott mértékben, hagyatéki eljárás lefolytatása nélkül rendelkezhet(nek).

3

Hpt: A hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló mindenkor hatályos törvényt jelenti. InterGiro1 fizetési forgalom: A Számlavezető hely az InterGiro1 fizetési rendszer igénybevételével teljesíti az Ügyfél által forint pénznemben, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett, a pénznemek közötti átváltást igénylő, valamint a papír alapon benyújtott egyszerű átutalást, a hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint a beszedési megbízások benyújtását és teljesítését. InterGiro2 fizetési forgalom: A Számlavezető hely az InterGiro2 fizetési rendszer igénybevételével teljesíti az Ügyfél által forint pénznemben, különböző pénznemek közötti átváltást nem igénylő, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett, elektronikus úton benyújtott egyszerű átutalásokat, csoportos átutalásokat, a benyújtás módjától függetlenül a rendszeres átutalásokat. Ismétlődő betétlekötés: határozatlan futamidőre lekötött betétet a Takarékszövetkezet a betét fordulónapján automatikusan újra leköti a fordulónapkor hatályos Hirdetményben meghatározott betéti kamat mértéke szerint. A betétlekötési megbízás kezdő, lekötési periódus szerinti kamat mértékét rögzíti, a további lekötési periódusokban érvényes és a Takarékszövetkezet által alkalmazott kamat mértékét a fordulónapkor hatályos Hirdetmény tartalmazza. Jogosult (Kedvezményezett): az a jogalany, aki a fizetési művelet tárgyát képező pénz jogosultja. Jóváírási nap: az a nap, amikor a Takarékszövetkezet az általa a kedvezményezett Számlatulajdonos részére vezetett fizetési számlán nyilvántartott követelést a fizetési megbízás szerinti összeggel növeli. Keretszerződés: A Takarékszövetkezet és a Számlatulajdonos között a fizetési számla nyitására és vezetésére, pénzforgalmi szolgáltatás nyújtására, a Számlatulajdonos pénzköveteléseinek és pénztartozásainak nyilvántartására, kezelésére létrejött fizetési számlaszerződés, amely meghatározza a fizetési számlaszerződésen alapuló fizetési megbízások, illetve fizetési műveletek lényeges feltételeit. A keretszerződés elválaszthatatlan részét képezi a jelen ÁSZF és a Takarékszövetkezet hatályos hirdetménye. Késedelmi kamat: az a Hirdetményben meghatározott kamat, amelyet a Takarékszövetkezet jogosult a Számlatulajdonos részére felszámítani az esedékesség napjától kezdődően, a késedelem idejére, amennyiben a Számlatulajdonos a Takarékszövetkezetet megillető díjakat, jutalékokat és egyéb költségeket esedékességkor nem fizette meg. Könyvelési nap: az a nap, amikor a fizetési művelet a Takarékszövetkezet által a Számlatulajdonos fizetési számláján jóváírásra, illetve terhelésre kerül. Közös tulajdonú fizetési számla: olyan fizetési számla, amely esetben a Takarékszövetkezet két természetes személlyel köti meg a keretszerződést és a fizetési számlának két, azonos jogokkal és kötelezettségekkel rendelkező Számlatulajdonosa van. Látra szóló betét: a fizetési számlán elhelyezett és nyilvántartott mindenkori pozitív számlaegyenleg, amely lekötésre nem kerül. 4

Leköthető minimum összeg: a Takarékszövetkezet a betétlekötéshez (betétszámla megnyitásához) nyitó összeg elhelyezését írhatja elő, melynek minimális értékét a mindenkori Hirdetmény tartalmazza. Meghatalmazott: a Számlatulajdonos által eseti jelleggel meghatalmazott olyan 18. életévét betöltött természetes személy, aki jelen ÁSZF-ben meghatározott megbízásokat, szolgáltatásokat a Számlatulajdonos javára, Számlatulajdonos helyett és nevében adja meg, illetve végzi. MNB: jelenti a Magyar Nemzeti Bankot Nemzetközi Fizetési számlaszám (International Bank Account Number –IBAN): a nemzetközi fizetési forgalomban a fizetési számlák jelölésére szolgáló számlaszám (pénzforgalmi jelzőszám). A nemzetközi fizetési megbízások esetén IBAN számlaszám megadása szükséges a megbízás teljesítése érdekében. Az IBAN számlaszámot a Takarékszövetkezet a pénzforgalmi jogszabály alapján képezi a számlaszerződés szerinti fizetési számlaszámból. OBA: Országos Betétbiztosítási Alap Rendelkezésre jogosult: a Számlatulajdonos által a fizetési számla feletti rendelkezésre állandó jelleggel aláírási kartonon feljogosított 18. életévét betöltött természetes személy (állandó meghatalmazott). Pft: A pénzforgalmi szolgáltatások nyújtásáról szóló mindenkor hatályos törvényt jelenti. Számlahonos kirendeltség: A Takarékszövetkezet azon kirendeltsége, ahol a fizetési számlaszerződés megkötése történt, illetve ahol a Számlatulajdonos keretszerződését és ügyfélanyagát a Takarékszövetkezet kezeli. Számlakivonat: A fizetési számla forgalmáról és egyenlegéről a Takarékszövetkezet által jelen ÁSZF-ben meghatározott tartalommal és gyakorisággal kiállított kivonat (tájékoztató), amely a Pft. szerinti utólagos tájékoztatást jelenti. Számlatulajdonos: A Takarékszövetkezettel fizetési számlaszerződést kötő természetes személy, akinek a Takarékszövetkezet számlavezetési, betéti és a fizetési számlához kapcsolódó egyéb banki szolgáltatást nyújt. Társtulajdonos: közös tulajdonú fizetési számla esetén a Takarékszövetkezettel fizetési számlaszerződést kötő másik Számlatulajdonos. Ügyfél: Az a természetes személy, aki részére a Takarékszövetkezet pénzügyi- és kiegészítő pénzügyi szolgáltatást nyújt. Üzletszabályzat: az a dokumentum, amely meghatározza a Takarékszövetkezet és ügyfelei között pénzügyi, illetve kiegészítő pénzügyi szolgáltatás tárgyában létrejövő jogviszonyok alapvető szabályait, és aminek rendelkezéseit alkalmazni kell valamennyi, a Takarékszövetkezet és ügyfelei között létrejövő olyan jogviszonyban, melynek során a Takarékszövetkezet valamely szolgáltatást nyújt ügyfelei részére és / vagy az ügyfelek valamely szolgáltatást vesznek igénybe a Takarékszövetkezettől. 5

Változó kamatozás: a betéti kamat oly módon kerül meghatározásra, hogy a kamatláb a futamidő alatt változik. Viber: Az MNB által üzemeltetett belföldi Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer, amely elsősorban a nagy összegű és rendkívül sürgős megbízások lebonyolítására szolgál. 2) A Keretszerződés megkötése, Lakossági fizetési számla megnyitása A Számlavezető hely a Keretszerződés alapján önálló foglalkozásán és gazdasági tevékenységén kívül eső célok érdekében eljáró természetes személyek (fogyasztók) részére pénzforgalmuk lebonyolítására és takarékosság céljára lakossági fizetési számlát nyit és vezet. A Keretszerződés alapján a Számlavezető hely kötelezettséget vállal arra, hogy a Számlatulajdonos részére lakossági forint fizetési számlát nyit, melyen a rendelkezésre álló pénzeszközöket kezeli és nyilvántartja, azokon a pénzforgalmi jogszabályok előírásainak figyelembevételével készpénz- valamint elszámolás-forgalmi megbízásokat teljesít, és a Számlatulajdonos számlája javára vagy terhére elszámolt összegekről valamint a számla egyenlegéről havonta értesíti. A kapcsolattartás során a felek a magyar nyelvet használják. Lakossági fizetési számla nyitható devizabelföldi és devizakülföldi 18. életévét betöltött természetes személyek részére, valamint 14-18 év közötti kiskorú devizabelföldi személyek részére a törvényes képviselő hozzájárulásával. Két személy egy közös számlát is nyithat, amely felett Számlatulajdonosi és társtulajdonosi minőségben rendelkeznek. Külföldi és belföldi természetes személyek számlanyitásához szükséges okmányok: 1. belföldi természetes személy személyazonosító igazolványa (személyi igazolványa vagy útlevele) és lakcímet igazoló hatósági igazolványa, vagy kártya formátumú vezetői engedélye és lakcímet igazoló hatósági igazolványa, 2. külföldi természetes személy útlevele, személyi azonosító igazolványa - feltéve, hogy az, magyarországi tartózkodásra jogosít -, vagy érvényes tartózkodási engedélye. A keretszerződés a Takarékszövetkezet és Számlatulajdonos részéről történő aláírásával jön létre. Amennyiben a Számlatulajdonos a Fizetési számla keretszerződés megkötése során kerül először üzleti kapcsolatba a Takarékszövetkezettel, akkor a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló hatályos jogszabályokra tekintettel a Számlavezető hely a Számlatulajdonos és a számlája felett rendelkezésre jogosult személyek azonosítását a vonatkozó jogszabályok, illetve Takarékszövetkezeti belső szabályzatok alapján elvégzi, és a jogszabályok által előírt adatokat rögzíti. A Számlatulajdonos meghatalmazottja a jogszabályban meghatározott személyi azonosító okmányokat, egyéb okiratokat köteles a Számlavezető helynek bemutatni, illetve a rendelkezésére bocsátani. A Számlavezető hely a Keretszerződés megkötésekor és minden további előírt nyilatkozattételi esetben a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályokban előírt Tényleges tulajdonosi nyilatkozatot is bekéri.

6

Az üzleti kapcsolat fennállása alatt az azonosítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulajdonos személyét érintően bekövetkezett változásról az Ügyfél köteles a tudomásszerzéstől számított öt munkanapon belül a Számlavezetőt értesíteni. A Takarékszövetkezetnél megnyitható lakossági fizetési számlák típusát és kondícióit, a szerződéskötés előfeltételeit a Takarékszövetkezet mindenkor hatályos Hirdetménye tartalmazza. A Számlatulajdonos a lakossági fizetési számlaszerződés hatálya alatt jogosult kezdeményezni a meglévő fizetési számla (számlacsomag) típusának módosítását más számlatípusra, ha a választandó számlatípusra vonatkozó aktuális Hirdetményben szereplő igénylési és jogosultsági feltételeknek a Számlatulajdonos megfelel. A számlatípus módosulását követően a számlaszerződésre és a kapcsolódó szolgáltatások nyújtására, azok szerződési feltételeire és kondícióira a módosított számlatípusra vonatkozó kondíciók lesznek irányadóak. A Takarékszövetkezet jogosult a számlatulajdonos külön hozzájárulása és értesítése nélkül a fennálló számlacsomagra vonatkozó, aktuális Hirdetményben előírt időszakokban a feltételek teljesülését felülvizsgálni, és az előírt feltételek teljesülésének hiányában a számlacsomagot alap számlacsomagba visszasorolni. A számlacsomag módosítás tárgyhónapjában a számlavezetés és a kapcsolódó szolgáltatások díjai, költségei, jutalékai (kivétel a zárlati díj) a mindenkor hatályban lévő számlacsomagnak megfelelő Hirdetményben közzétett kondíciók szerint kerülnek elszámolásra. A zárlati díj elszámolása a számlacsomag módosítását követő hónaptól, az új számlacsomagra vonatkozó aktuális Hirdetményben meghatározott kondíciók szerint történik. A Takarékszövetkezet a fizetési számla megnyitásához minimális nyitóösszeg befizetését írhatja elő, melynek mértékét a Hirdetmény tartalmazza. A Számlatulajdonos külön kérésére a Számlavezető hely a fizetési számla mellett meghatározott célra szolgáló – elkülönített, vagy lekötött számlákat is nyithat. A Számlavezető hely ezeket a számlákat – a meghatározott célra elkülönítetten kezelt, az Ügyfél szabad rendelkezése alól kivont pénzeszközök kivételével – a jogszabály alapján hatósági átutalási illetve átutalási végzés alapján benyújtott megbízások és a Számlavezető hely követeléseinek érvényesítése esetében egységes fizetési számlának tekinti. A meghatározott célból elkülönített, a Számlatulajdonos szabad rendelkezése alól kikerült pénzeszközök az elkülönítés tartama alatt csak a meghatározott célra használhatók fel. Számlahonos kirendeltség az a Takarékszövetkezeti kirendeltség, amelyben a fizetési számla megnyitásra került és a számlanyitáshoz szükséges szerződést és az ahhoz kapcsolódó dokumentumokat kezelik, nyilvántartják. A Takarékszövetkezet valamennyi kirendeltsége végez forint fizetési számlavezetést és a megbízások teljesítésre bármely kirendeltségben benyújthatók. A számlaszerződést módosító ügyleteket, vagy tartós és több ügyletre vonatkozó megbízásokat, felhatalmazásokat a számlahonos kirendeltség részére kell benyújtani. A számlaszerződés határozatlan időre szól. 7

A Számlavezető hely a fizetési számlát az egyedi pénzforgalmi jelzőszám (fizetési számlaszám) és a Számlatulajdonos teljes neve alapján tartja nyilván. A fizetési számlák azonosítására a belföldi fizetési forgalomban a 2x8 jegyű fizetési számlaszám szolgál. A Számlavezető hely a nemzetközi fizetések teljesítéséhez a nemzetközi fizetési számlaszámot úgynevezett IBAN számot is megadja a szerződésben illetve a számlakivonaton is feltünteti. A nemzetközi fizetésekhez a Számlavezető hely által alkalmazott BIC/BLZ/Swift kód: TAKBHUHB. 3) A számlához kapcsolódó kiegészítő szolgáltatások A lakossági fizetési számlával rendelkező számlatulajdonos(ok) az alábbi kiegészítő szolgáltatásokat igényelheti(k) a Számlahonos kirendeltségben: Hitelkeret A Takarékszövetkezet – az általa meghatározott feltételek teljesülése esetén – a lakossági fizetési számlához kapcsolódóan a Számlatulajdonosnak lehetőséget biztosít hitelkeret igénybevételére. A hitelkeret nagyságát, igénybevételének feltételeit a Takarékszövetkezet a vonatkozó Hitelszerződésben rögzíti. Bankkártya A Számlatulajdonos jogosult fizetési számlájához kapcsolódóan Bankkártya Szerződést kötni a Takarékszövetkezettel. (A Takarékszövetkezet a bankkártya forgalmazás tekintetében a Magyar Takarékbank Zrt. ügynökeként jár el). A bankkártya szolgáltatás feltételeit a Takarékbank Bankkártya Üzletszabályzata és Általános Szerződési Feltételek Lakossági Betéti Bankkártyához, valamint a Bankkártya Szerződés tartalmazza. Amennyiben a számlatulajdonos számlaegyenlege (hatályos Hitelszerződés esetén a számlaegyenlegnek a fel nem használt hitelkerettel növelt összege) nem nyújt fedezetet az elektronikus úton érkező, bankkártyával kezdeményezett tranzakcióhoz kapcsolódó terhelő tételekre, úgy a Számlavezető hely a Számlatulajdonos utólagos értesítése mellett a fedezetlen tétel kiegyenlítése céljából kényszerhitelt folyósít, valamint a kényszerhitel összege után az aktuális Hirdetmény szerinti kényszerhitel kamatot számítja fel. SMS szolgáltatás A Számlatulajdonos a számlához kapcsolódóan, a Hirdetményben szereplő feltételek szerint külön szerződés, illetve az erre vonatkozó általános szerződési feltételek alapján jogosult igénybe venni az SMS szolgáltatást, amely alapján a Számlatulajdonos tájékoztatást kaphat az általa igénybe vett termékek egyenlegéről és ezekkel kapcsolatos tranzakciókról a szerződésben rögzített mobil hívószámra szöveges üzenetben. Net-B@nk szolgáltatás A Számlatulajdonos a számlához kapcsolódóan, a Hirdetményben szereplő feltételek szerint, külön szerződés, illetve az erre irányuló általános szerződési feltételek alapján internetes banki hozzáférést vehet igénybe. 4) Fizetési számla feletti rendelkezés A fizetési számla felett a Számlatulajdonos szabadon, a keretszerződésben meghatározott módon rendelkezhet. 8

A Számlatulajdonos írásban (aláírás-bejelentő kartonon) jelenti be a Számlavezető helyhez a számla feletti rendelkezéshez az aláírás mintáját, valamint azt, hogy a fizetési számla felett ki (és milyen módon) jogosult rendelkezni. A fizetési számla felett rendelkező Ügyfél írásban nevének és számlaszámának megjelölésével és bejelentett aláírásával rendelkezhet. A Számlavezető hely a rendelkezési jogosultságot papíralapú megbízásnál a tőle elvárható legnagyobb gondossággal köteles vizsgálni. A fizetési számla feletti rendelkezést a Számlatulajdonos jogosult bármikor módosítani. Az aláírás bejelentést a Számlavezető hely mindaddig érvényben levőnek tekinti, amíg az Ügyfél az aláírási jogban beállott változást írásban be nem jelenti. Több egymásnak ellentmondó bejelentés közül a Számlavezető hely érvényesnek a legutolsó bejelentést fogadja el. A fizetési számlának legfeljebb két tulajdonosa lehet (közös számla), akiknek szerződéssel kapcsolatos jogai és kötelezettségei megegyeznek, és a fizetési számlával kapcsolatosan keletkezett tartozásokért (ideértve a kamatokat, jutalékokat, díjakat, költségeket, illetve a tartozás visszafizetését) egyetemlegesen kötelezettek. A Számlatulajdonosok rendelkezési joga egyenlő, a Számlavezető hely azok korlátozását nem fogadja el. Egy számlatulajdonos nevére nyitott fizetési számla „közös számlává” alakítható, ha a számlatulajdonos a leendő társtulajdonossal együttesen megjelenik a számlahonos kirendeltségben és az eredeti számlatulajdonos hozzájárul a meglévő fizetési számla „közös számlává” történő átalakításához. Az új társtulajdonosnak nyilatkozatot kell tennie, hogy tudomásul veszi az eredeti keretszerződésből adódó kötelezettségeket, illetve a számlatulajdonos által adott megbízásokat. Közös számla esetén a társ-számlatulajdonosi státus megszüntetéséről, továbbá a szerződés bármely kötelezettségvállalással járó módosításáról (pl.: meghatalmazott megadása, folyószámlahitel igénylése, számlacsomag módosítása), vagy megszüntetéséről, a számla zárolásáról a Számlatulajdonosok csak együttesen rendelkezhetnek. A számla felett teljes körűen a Számlatulajdonos és társ-Számlatulajdonos (továbbiakban együttesen: Számlatulajdonos), illetve a meghatalmazás erejéig a meghatalmazott rendelkezhet. A számla feletti rendelkezéshez a személyazonosság igazolása szükséges. A Számlavezető hely a rendelkezési jog gyakorlása során a tőle elvárható gondossággal köteles biztosítani, hogy a rendelkezési jogosultságot csak a Számlatulajdonos és az általa feljogosított gyakorolhassa, ellenőrzi, hogy a megbízáson feltüntetett aláírás megegyezik-e a rendelkezésre jogosult bejelentett aláírásával. Ez kiterjed a személyi adatoknak a személyi azonosító okmányból történő ellenőrzésére, továbbá az aláírásnak a Számlavezető hely által nyilvántartott aláírás mintával történő összevetésére. A Számlatulajdonosnak az első fizetési számla feletti rendelkezésre bejelentett személyek rendelkezhetnek a további megnyitott, összes számla, illetve lekötött betétszámla felett. A rendelkezésre bejelentett személyekben történt változásokat, új személyek bejelentését a Számlatulajdonos kizárólag új aláírás-bejelentő karton kitöltésével kezdeményezheti. A számla feletti rendelkezési joggal meghatalmazott személyek rendelkezési jogosultságát a Számlavezető hely mindaddig érvényben lévőnek tekinti, amíg az aláírási jogban beállott változást (módosítást, törlést) a Számlatulajdonos a Számlavezető hellyel írásban nem közli. 9

A Számlatulajdonos a számla feletti rendelkezésre állandó vagy eseti meghatalmazást adhat. Az eseti meghatalmazott bejelentése történhet a Takarékszövetkezet által megadott nyomtatványon, teljes bizonyító erejű magánokiratban vagy közokiratban. Amennyiben a devizakülföldi Számlatulajdonos számlája feletti rendelkezésre vonatkozó meghatalmazást – nyilatkozatot – külföldön állították ki, azt teljes bizonyító erejű magánokiratként a Takarékszövetkezet csak akkor köteles elfogadni, ha azt a kiállítás helye szerint illetékes magyar külképviseleti hatóság hitelesítette. Az eseti meghatalmazás a meghatalmazó okiratban meghatározott megbízás egyszeri elvégzésére jogosít. Az eseti meghatalmazásnak tartalmaznia kell a meghatalmazó Számlatulajdonos és az eseti meghatalmazott személyi adatait, a számlaszámot, a megbízás megnevezését, összegét. A rendelkezésre álló egyenleg erejéig az állandó meghatalmazott rendelkezési joga kiterjed különösen a vonatkozó számlán – a Számlatulajdonos nevében - készpénzforgalom bonyolítására, átutalási megbízások adására, módosítására, betét lekötésére, lekötés módosítására és megszüntetésére, szolgáltatói díjak kiegyenlítésére vonatkozó megbízások adására és módosítására, illetve a saját személyi adataiban bekövetkezett változások közlésére. Az állandó meghatalmazott nem jogosult a szerződés módosítására vagy megszüntetésére, a számla felett rendelkezők körének megváltoztatására (újabb meghatalmazott(ak) bejelentésére, ill. a meglévő meghatalmazottak törlésére), banktitoknak minősülő adatok közlésére felhatalmazás megadása, továbbá a számlához kapcsolódó kiegészítő szolgáltatásra (lakossági fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret igénylése, bankkártya, illetve SMS és NetB@nk szerződés megkötése) irányuló szerződéskötésre. A nagykorú Számlatulajdonos rendelkezhet úgy, hogy elhalálozáskor a keret szerződés alapján elhelyezett és a fizetési számlán található pénzkövetelését az általa megjelölt Kedvezményezett(ek)nek kerüljön kifizetésre. A fizetési számla követelésbe beletartozik a Számlatulajdonos által a fizetési számláról lekötésre került és a fizetési számlához kapcsolódó betétszámlán nyilvántartott lekötött betét is. Halál eseti Kedvezményezett megnevezése esetén a számlakövetelés nem tartozik a Számlatulajdonos hagyatékához, és a megjelölt kedvezményezett(ek) a fizetési számlán lévő összeg (beleértve a fizetési számláról lekötésre került és betétszámlán nyilvántartott lekötött betétet is) felett a halál tényének hitelt érdemlő (pl. halotti anyakönyvi kivonat) igazolását követően - hagyatéki eljárás lefolytatása nélkül rendelkezhet(nek). A Számlatulajdonos fizetési számlánként részesedési arányuk feltüntetése mellett több Halál eseti Kedvezményezettet is megjelölhet. A Halál esetére megjelölt Kedvezményezett devizabelföldi és devizakülföldi természetes személy egyaránt lehet. A Számlatulajdonos a Halál eseti Kedvezményezettet jelölő nyilatkozatát visszavonhatja, a megjelölt Halál eseti Kedvezményezett(ek) személyét új nyilatkozat adásával megváltoztathatja, amelynek következtében a korábbi Halál eseti Kedvezményezettet jelölő nyilatkozat hatályát veszti. A fizetési számlán megjelölt kedvezményezettek személyéről adott felvilágosításra a banktitok kiadására vonatkozó jogszabályi rendelkezések az irányadóak. A Takarékszövetkezet közös számlanyitást úgy tekinti, hogy a Számlatulajdonosok nyilatkozatot tettek, miszerint egymást jelölték meg egyedüli Kedvezményezettnek. Az egyik 10

Számlatulajdonos elhalálozása esetén a Számla egyedüli tulajdonosa – mint elhalálozás esetére szóló rendelkezés kedvezményezettje- a másik Számlatulajdonos lesz. Közös Számla esetén egyéb halál eseti rendelkezés nem tehető. A fizetési számla közös számlává történő átalakításának előfeltétele, hogy a korábban (fizetési számla átalakítása előtt) adott elhalálozás esetére szóló rendelkezést a Számlatulajdonos visszavonja. A Számlatulajdonos köteles a másik Számlatulajdonos halálának tényét a Számlavezető helynek bejelenteni. Ezen kötelezettség elmulasztásából eredő kárért a Számlavezető hely nem felel. Ha a Számlatulajdonos több fizetési számlával rendelkezik a Halál eseti Kedvezményezetti rendelkezést fizetési számlánként kell megtenni. A Halál eseti Kedvezményezetti rendelkezés kizárólag arra a fizetési számlára vonatkozik, amelyre a Számlatulajdonos Halál eseti Kedvezményezett jelölt meg. A Számlatulajdonos haláláról történt hivatalos úton kapott értesítést követően a Számlatulajdonos által megadott minden meghatalmazás hatályát veszti. Közös számla esetén, ha a számla nem szűnik meg, a meghatalmazások továbbra is hatályban maradnak. A Számlavezető hely kizárja felelősségét azon károk tekintetében, melyek a Számlatulajdonos halála és a Számlavezető hely arról való tudomásszerzése közötti időben történtek. Öröklés esetén az örökös a számla egyenlege feletti rendelkezést csak eredeti és jogerős hagyatékátadó végzés illetve öröklési bizonyítvány birtokában, annak bemutatásával tehet. Az örökös rendelkezése csak a számla megszüntetésére és a számlán lévő egyenleg kifizetésére vagy átutalására vonatkozhat. A Számlavezető hely csak azon hagyatékátadó végzés alapján teljesít kifizetést, mely egyértelműen meghatározza az örökösöket, s az általuk örökölt összeg nagyságát. A Takarékszövetkezet a fizetési számlából eredő követelést jogosult az örökösökkel szemben érvényesíteni. 5) A fizetési megbízások benyújtása Az Ügyfélnek a fizetési megbízásokat papíralapon, az erre a célra rendszeresített formanyomtatványokon vagy a vonatkozó Szolgáltatási szerződés alapján elektronikus úton, az egyes fizetési módok esetében a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban rögzített, a teljesítéshez szükséges adattartalom feltüntetése mellett kell megadnia. A Számlavezető hely nem teljesíti a technikai vagy más okok miatt olvashatatlan, javított megbízásokat, azonban vállalja, hogy a hibás fogadásról telefonon megkísérli értesíteni a Számlatulajdonost, továbbá ezen fizetési megbízások nem teljesítéséről a beérkezés napján értesítőlevél formájában, illetve a számlavezető helyen végzett fizetési műveletek esetében személyesen is tájékoztatja a Számlatulajdonost. A Számlavezető hely nem felel az olyan károkért, amelyek erőhatalom, bel- vagy külföldi hatósági rendelkezés, a szükséges hatósági engedély megtagadása vagy késedelmes megadása folytán következnek be.

11

Továbbá nem vállal felelősséget a Számlavezető hely az utólag hamisnak bizonyult fizetési megbízások teljesítéséért, ha azok teljesítés előtti ellenőrzése során úgy járt el, ahogy az az adott helyzetben általában elvárható. A Számlavezető hely szóban vagy telefonon keresztül közölt, illetve telefaxon vagy e-mail üzenet formájában továbbított megbízást nem fogad el. A Számlavezető hely befogadja a személyesen benyújtott, a postai úton feladott, illetve a – külön szerződés alapján, az abban foglalt rendelkezéseknek megfelelően –elektronikus úton érkezett megbízásokat. Az elektronikus úton továbbított fizetési megbízás szabályaira a külön szerződésben (Szolgáltatási szerződésben) foglalt rendelkezések az irányadók. A fizetési megbízásokat a Számlavezető hely azok beérkezésének sorrendjében átvettnek tekinti, a fizetési megbízás beérkezésének időpontját (év, hó, nap, óra, perc) a fizetési megbízáson/megbízásban rögzíti és tárolja. A fizetési megbízásokat a Számlavezető hely – a hatályos pénzforgalmi jogszabályok vagy a Számlatulajdonos eltérő rendelkezésének hiányában - az átvétel sorrendjében teljesíti. Az átvétel sorrendjére vonatkozóan a Számlavezető hely nyilvántartása az irányadó. A készpénzfizetési megbízásokat – a hatályos pénzforgalmi jogszabályok által kötelezően sorba állított fizetési megbízások kivételével – a Számlavezető hely azonnal lekönyveli, tekintet nélkül az egyéb átvett, számlavezető rendszerben rögzített tételekre. Valamennyi megbízásnak félreérthetetlenül tartalmaznia kell az ügylet tárgyát illetve a pénzforgalmi szabályok által megkövetelt adatokat. A Számlavezető hely a megbízásokat a fizetési számla száma alapján teljesíti, nem köteles meggyőződni arról, hogy a terhelendő fizetési számla elnevezése és száma megegyezik-e. A közlemény rovatot illetve a kedvezményezett fél fizetési számlájának és számának azonosságát és helyességét a Számlavezető hely nem ellenőrzi. A pénzforgalmi megbízások helytelen kiállítása miatt a fizetési számlán téves könyvelésből vagy a megbízás teljesítésének megtagadásából eredő károkért a Számlavezető hely nem felel. A Számlavezető hely visszaküldi a megbízást, ha a vizsgálata során a tévedés felismerhető, vagy a megbízást hiányosan állították ki és a kiegészítés vagy helyesbítés rövid úton nem volt lehetséges. Nem felel a Számlavezető hely az abból eredő kárért, ha a megbízás egyes példányai eltérően lettek kiállítva, vagy a megbízást adó személy a Számlavezető helyet, illetve az Ügyfelet megtévesztette. Ebben az esetben a Számlavezető helynél maradó példány számít hitelesnek. A Számlavezető helyhez beérkezett az azonos napon teljesítendő megbízásokat – ha az Ügyfél eltérően nem rendelkezik – a jogszabályi keretek között a beérkezés sorrendjében veszi figyelembe a rendelkezésre álló fedezet erejéig. A Számlatulajdonos rendelkezése nélkül vagy rendelkezése ellenére a Számlavezető hely csak a jogszabály alapján meghatározott esetekben és sorrendben terheli meg a fizetési számlát. A Számlatulajdonos rendelkezése nélkül vagy annak ellenére a Számlavezető hely egyrészt jogszabályi felhatalmazás alapján, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, a hatályos Hirdetményben rögzített jutalékkal és díjjal terhelheti meg a fizetési számlát. A Számlavezető hely a jogszabályi felhatalmazás alapján történő terhelésről előzetesen nem értesíti a kötelezett Számlatulajdonost.

12

A Számlatulajdonos írásban kérheti, hogy fedezetlen megbízásait a Számlavezető hely állítsa sorba. Rendelkezés hiányában a megbízás fedezethiány miatt törlésre kerül. A Számlatulajdonos a megbízásokat terhelési nap megadásával is benyújthatja. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy fedezethiány esetén a lekötött, (elkülönített, és egyéb) számlabetét a megbízások teljesítésére (a jogszabályi előírások kivételével) kizárólag akkor kerül felhasználásra, ha Számlatulajdonos kifejezetten erre irányuló, írásbeli megbízást ad a Számlavezető helynek. A Számlavezető hely a fizetési megbízás teljesítési határidejét – a Számlatulajdonos/Kedvezményezett által megjelölt későbbi időpont (terhelési nap), vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában - a fizetési megbízás befogadásának időpontjától számítja. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos megbízásainak teljesítése érdekében jogosult más személyek, szolgáltatók (pl. GIRO Zrt., Posta Elszámoló Központ, Magyar Takarékbank Zrt) közreműködését, tevékenységét is igénybe venni. A Számlavezető hely a saját nevében, de a Számlatulajdonos javára igénybe vett, illetve megvásárolt szolgáltatás(ok) (közvetített szolgáltatás) ellenértékét jogosult a Számlatulajdonosra továbbterhelni, a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül vagy rendelkezése ellenére a Számlatulajdonos fizetési számláján elszámolni. Ha a közreműködő felelősségét jogszabály vagy üzletszabályzat korlátozza, a Számlavezető hely felelőssége a közreműködő felelősségéhez igazodik. A postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó tételes bizonylatokra vonatkozóan a Számlavezető hely kizárólag közvetítő szerepet végez, tehát a Posta Elszámoló Központjától érkező tételes bizonylatokat felülvizsgálat nélkül továbbítja a Számlatulajdonos részére. A befizető a számlán jóvá nem írt postai befizetésekre vonatkozó érdeklődéssel elsősorban a postahelyhez, másodsorban a Számlavezető helyen keresztül a Posta Elszámoló Központjához fordulhat. 6) Fizetési megbízások jóváhagyása Fizetési megbízások teljesítését - a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján végzett átutalás kivételével – a Számlavezető hely akkor hajthatja végre, ha az Ügyfél, mint fizető fél azt előzetesen jóváhagyta. A fizetési megbízás jóváhagyása, több fizetési művelet teljesítésére vonatkozó együttes jóváhagyása az Ügyfél előzetes nyilatkozata alapján történik. A fizetési megbízást a Számlavezető hely jóváhagyottnak tekinti, amennyiben a Számlatulajdonos, vagy a számla felett rendelkező meghatalmazott a szabályosan kitöltött megbízást a Számlavezető helynél bejelentett módon, vagy eseti meghatalmazás esetén a meghatalmazásban foglaltak szerint aláírásával ellátta, és a Számlavezető helyhez benyújtotta, elektronikus úton benyújtott megbízás esetén a külön szerződés alapján kiadott személyes azonosító kód alkalmazásával a megbízást elektronikus aláírással látta el és a megbízást a távolról hozzá férést biztosító rendszeren keresztül beküldte és a Számlavezető hely részére továbbította. Csoportos beszedési megbízás teljesítésének Ügyfél általi előzetes jóváhagyása - ezen fizetési megbízás teljesítésének feltételéül szolgáló – Felhatalmazás csoportos beszedési megbízás teljesítésére, a felhatalmazás módosítása, megszüntetése formanyomtatvány vagy a Szolgáltató/Partner által készített Felhatalmazás Ügyfél általi - a Számlavezető helynél bejelentett módon történő - aláírásával és a Számlavezető helyhez elfogadás, nyilvántartásba vétel céljából történő benyújtásával együttesen valósul meg. 13

A Felhatalmazásban rögzített értékhatár összeg megfelelőségének bizonyítása a Számlavezető hely felé az Ügyfél kötelezettsége. A Felhatalmazó levél tartalmi ellenőrzése során a Számlavezető hely – a többi kötelező tartalmi elem megfelelése esetében - csak azt fogadja el, amelyen a teljesítés felső értékhatáraként rögzített összeg az adott helyzetben elvárható. Ellenkező esetben a Számlavezető hely a Felhatalmazó levél átvételét megtagadja. A Felhatalmazó levélben rögzített értékhatár összeg megfelelőségének bizonyítása a Számlatulajdonos kötelessége. A tartalmilag helyes Felhatalmazó levél esetében az erre kijelölt fórum – a vonatkozó belső eljárási rendet követve - egyedileg dönt a Felhatalmazó levél nyilvántartásba vételéről, illetve befogadásának elutasításáról. A befogadó, illetve elutasító döntés meghozataláig a Számlavezető hely nem teljesíti a szóban forgó Felhatalmazó levél alapján benyújtott fizetési megbízásokat, azok teljesítését felhatalmazó levél hiányára hivatkozva visszautasítja. A nyilvántartásba vett Felhatalmazó levelet a Számlavezető hely a Felhatalmazó levél alapján benyújtott beszedési megbízás teljesítés Számlatulajdonos által történő előzetes jóváhagyásának tekinti. A Számlatulajdonos a Keretszerződés aláírásával előzetesen jóváhagyja egyrészt a Számlavezető hely téves bejegyzésének a fizetési számlán történő helyesbítését, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, a Keretszerződésben, valamint a Keretszerződés mellékletét képező aktuális Hirdetményben foglalt jutalék, költség és díj fizetési számlán történő elszámolását. Az Ügyfél által terhelési nap megadásával kezdeményezett átutalási megbízások, valamint a Számlatulajdonos fizetési számlája terhére fogadott csoportos beszedési megbízások teljesítését a Számlavezető helyhez eljuttatott, a Számlavezető helynél bejelentett módon aláírt rendelkező levél formájában a terhelési napot megelőző banki munkanap végéig külön indoklás nélkül visszavonhatja. A Számlatulajdonos a fizetési megbízás teljesítését a Számlavezető hely által történt átvételét követően nem vonhatja vissza. Kivételt képez az InterGiro2 fizetési rendszerben teljesített fizetési megbízás, amely visszahívásának szabályait a 9. fejezet rögzíti. A fizetési megbízás kedvezményezettje által közvetlenül vagy számlavezető pénzforgalmi szolgáltatóján keresztül benyújtott fizetési megbízás visszavonását a teljesítés napján kizárólag a Kedvezményezett, az általa kiállított írásbeli hozzájáruló nyilatkozat Számlavezető helyhez történő benyújtásával kezdeményezheti. A Számlavezető hely a fizetési megbízásokat a Keretszerződés mellékletét képező "Számlatulajdonosok fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről" szóló Tájékoztatóban meghatározottak szerint teljesíti. A Számlavezető hely a megbízási díjak, jutalékok, kamatok mértékét, egyes egyéb számlavezetési feltételeket aktuális Hirdetményeiben teszi közzé. 7) Fizetési módok A Számlatulajdonos fizetési számlájával kapcsolatban - ha a fizetési módot jogszabály kötelezően nem írja elő - a következő fizetési módok alkalmazhatók:

14

a) fizetési számlák közötti fizetési módok: aa) átutalás, 1. egyszerű átutalás, 2. rendszeres átutalás, 3. hatósági átutalás, átutalási végzés, ab) beszedés 1. felhatalmazó levélen alapuló beszedés, 2. csoportos beszedésre, ac) a fizető fél által a kedvezményezett útján kezdeményezett fizetés (bankkártyával) b) fizetési számlához kötődő készpénzfizetési módok: ba) készpénzbefizetés fizetési számlára, bb) készpénzkifizetés fizetési számláról. c) fizetési számla nélküli fizetési mód: ca) belföldi postautalvány. Ha a Számlatulajdonosok egymás között más fizetési módban nem állapodnak meg, a fizetési számláról történő kifizetést egyszerű átutalással kell teljesíteni. Készpénzforgalom A fizetési számla javára illetve terhére készpénz befizetési és készpénzfelvételi megbízás a Számlavezető helyen adható. A készpénz befizetése a Számlavezető hely pénztárában a szabályosan kitöltött és aláírt Pénztárbizonylat aláírásával történik. A bizonylat tartalmazza a Számlatulajdonos nevét, a fizetési számla számát, a befizető beazonosíthatóságához szükséges adatokat, esetleg egyéb közleményeket, valamint a befizető aláírását. A számlavezetett pénzforgalmi szolgáltató pénztárában befizetett összegeket a Számlavezető hely a fedezeti összeg fogadását követően haladéktalanul jóváírja a Számlatulajdonos fizetési számláján. Az 1.000.000,- Ft, azaz egymillió forint feletti befizetési igényét az Ügyfélnek a tényleges pénztári tranzakció kezdeményezését megelőzően, legkésőbb az előző banki munkanapon a pénztári órák alatt az alábbi időpontokban kell a Számlavezető helynek, illetve a kiszolgáló pénztárnak bejelentenie: 07:45-11:30-ig nyitva tartó kirendeltségek esetében Hétfőtől-Péntekig11:00 óráig 07:45-13.30-ig nyitva tartó kirendeltségek esetében Hétfőtől-Csütörtökig 13:00 óráig, Pénteki munkanapokon 11:00 óráig 07:45-15:15-ig nyitva tartó kirendeltségek esetében Hétfőtől-Csütörtökig 13:00 óráig, Pénteki munkanapokon 11:00 óráig A fizetési számláról történő készpénz kifizetése a Számlavezető hely pénztárában a szabályosan kitöltött és aláírt Pénztárbizonylat aláírásával történik. A bizonylat tartalmazza a 15

Számlatulajdonos nevét, terhelendő fizetési számla számát a készpénzfelvételre jogosult beazonosíthatóságához szükséges adatokat, esetleg egyéb közleményeket, valamint a számla felett rendelkező Takarékszövetkezetnél bejelentett aláírását. A számláról történő kifizetési kötelezettsége Számlavezető helynek minden esetben csak akkor áll fenn, ha a számlán a szükséges fedezet rendelkezésre áll. A készpénzfelvételi tranzakciók fedezeti összegét ( amennyiben az a tárgynapon a kifizetőhelyen kifizetésre kerül) a Számlavezető hely a tárgynapon könyveli. Az 1.000.000,- Ft, azaz egymillió forint feletti kifizetési igényét a Számlatulajdonosnak a tényleges pénztári tranzakció kezdeményezését megelőzően, legkésőbb az előző banki munkanapon a pénztári órák alatt az alábbi időpontokban kell a Számlavezető helynek illetve a kiszolgáló pénztárnak bejelentenie: 07:45-11:30-ig nyitva tartó kirendeltségek esetében Hétfőtől-Péntekig 11:00 óráig 07:45-13.30-ig nyitva tartó kirendeltségek esetében Hétfőtől-Csütörtökig 13:00 óráig, Pénteki munkanapokon 11:00 óráig 07:45-15:15-ig nyitva tartó kirendeltségek esetében Hétfőtől-Csütörtökig 13:00 óráig, Pénteki munkanapokon 11:00 óráig Bejelentés nélkül a Számlavezető hely a magadott értékhatár feletti összeg kifizetését csak abban az esetben teljesíti, amennyiben az egyéb fizetésein felül az adott napon pénztárában rendelkezésre áll. Átvezetések A Számlatulajdonos a Számlavezető helynél vezetett különböző típusú fizetési számlái közötti pénzmozgásokra átvezetési megbízásokat nyújthat be a Hirdetményben közölt feltételekkel és a benyújtásra és teljesítésre vonatkozó rendelkezések szerint. Egyszerű és rendszeres átutalás Az átutalásra szóló fizetési megbízással a Számlatulajdonos megbízza a Pénzforgalmi Szolgáltatót, hogy a fizetési számlája terhére meghatározott összeget utaljon át a kedvezményezett fizetési számlája javára. Az átutalási megbízás papiros alapon bármely Takarékszövetkezeti Kirendeltséghez, illetve elektronikus úton NetB@nk szolgáltatás nyújtására vonatkozó szerződés alapján is benyújtható. Rendszeres átutalási megbízással a Számlatulajdonos meghatározott összegnek meghatározott időpontokban ismétlődően történő átutalására ad megbízást. A rendszeres átutalási megbízást a Számlavezető hely mindaddig teljesíti, amíg azt a Számlatulajdonos vissza nem vonja, vagy a megbízásban megjelölt utolsó teljesítési időpont el nem telt. A Számlatulajdonos a rendszeres átutalásra szóló megbízását írásban csak a számlahonos kirendeltséghez nyújthatja be. A rendszeres átutalások teljesítési időpontja az Ügyfél által megjelölt időpont, amennyiben az nem munkanap, az azt követő első munkanap. Rendszeres átutalásra a megbízást legalább az 16

első teljesítés napját megelőző munkanapon kell benyújtani. Amennyiben a megbízásban a teljesítésre vonatkozó utolsó időpont nem került meghatározásra, a megbízás legkésőbb a teljesítési napot megelőző napig vonható vissza. Felhatalmazó levélen alapuló beszedés, benyújtása és teljesítése A felhatalmazásban a Számlatulajdonos a Számlavezető helynél bejelentett módon engedélyezi a kedvezményezett számára beszedési megbízás benyújtását. A Számlavezető hely fedezethiány esetén a hatályos jogszabályi rendelkezések szerint kötelezően függőben tartandó hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint – a felhatalmazó levél erre vonatkozó kikötése esetén – a felhatalmazó levélen alapuló beszedést állítja sorba. Beszedést a Számlavezető hely abban az esetben teljesít, ha a jogosult és a kötelezett Számlatulajdonos pénzforgalmi szolgáltatója a Magyarország területén belül nyújtja pénzforgalmi szolgáltatását. Felhatalmazás csoportos beszedésre A fizetési számla terhére csoportos beszedési megbízás keretében szolgáltatói (közüzemi) díjak kiegyenlítésére adható felhatalmazás. A csoportos beszedésre adott felhatalmazáson megjelölt „Kedvezményezett azonosítója”, valamint a „Szerződő fél azonosítója” mezők kitöltésének helyességéért a Számlavezető hely nem vállal felelősséget. A szolgáltató díjszámláinak kiegyenlítése a szolgáltató vállalatok díjközlése alapján történik, a terhelt díjak helyességét a Számlavezető hely nem vizsgálja. Az ezzel kapcsolatos reklamációval a szolgáltató vállalathoz kell fordulni. Amennyiben a felhatalmazásban teljesítési felső értékhatár (limit összeg) szerepel, a Számlavezető hely csak a limit összegéig teljesít csoportos beszedési megbízást, amely limit összeg a Számlatulajdonos részéről ismertnek és az adott helyzetben ésszerűen elvárhatónak minősül.A felhatalmazásban megadott összeghatár feletti terhelést a Számlavezető hely visszautasítja. A Devizamegbízások teljesítése forintszámlán A Számlavezető hely a forint számlavezetési tevékenységet saját jogon, saját belső szabályzata alapján, külön engedélykérés nélkül végezheti. A forint fizetési számlákon bonyolított deviza átutalási megbízásokat a Takarékszövetkezet csak a Takarékbankon keresztül teljesíti. A deviza átutalások feldolgozása a Takarékszövetkezet és a Takarékbank között létrejött Szolgáltatási szerződés alapján történik. a.) Deviza jóváírások a forintban nyilvántartott fizetési számlán A Számlavezető hely fizetési számlán bármelyik jogcímen korlátozás nélkül teljesíthet jóváírást. A Számlavezető hely a fizetési számlák javára érkező devizaösszegeket mindenkor a Magyar Takarékbank Zrt aktuális Hirdetményében –amely megtekinthető a www.takarekbank.hu 17

weblapon - meghatározott árfolyamok alkalmazásával és értéknappal számolja el a Számlatulajdonossal. Az egyes jóváírások a jutalékkal csökkentett forint ellenértékkel kerülnek könyvelésre. A Számlatulajdonos fizetési számláján történő jóváírás értéknapja nem lehet korábbi, mint a küldő pénzforgalmi szolgáltató által megadott terhelési nap. A bejövő átutalások az értéknapon – az elszámolási bizonylaton „jóváírás napja”mezőben feltüntetett naponkerülnek automatikusan felírásra és könyvelésre. Az átutalással fizetési számlára érkező összegeket forintban írja jóvá a Számlavezető hely a Számlatulajdonos megbízásban megjelölt fizetési számláján. Az átutalásról elszámolási bizonylat készül, melynek egyik példányát a Takarékszövetkezet a kedvezményezett számlatulajdonos részére továbbítja. b.) Devizaterhelések a forintban nyilvántartott fizetési számlán A Számlatulajdonos forint fizetési számlájáról külföldi pénznemben átutalást kezdeményezhet a Számlavezető hely által biztosított deviza átutalási megbízás nyomtatvány kitöltésével. Bármely típusú fizetési számláról deviza átutalási megbízás csak a számlahonos kirendeltségben adható le. Tárgynapi feldolgozásra a 12 óráig (pénteki munkanapon: 11 óráig ) beérkezett deviza átutalási megbízásokat fogadja be a Takarékszövetkezet. Ezen időpont után benyújtott átutalási megbízásokat a Számlavezető hely következő banki munkanapon tekinti beérkezettnek és a teljesítési határidőket attól a naptól számítja. Amennyiben a következő banki munkanap munkaszüneti nap, akkor a feldolgozás az azt követő első bankműveleti munkanapon történik meg. Amennyiben az Ügyfél az átutalási megbízást teljesítési nap megadásával tölti ki, úgy a Számlavezető hely az átutalási megbízásban feltüntetett terhelési napon teljesíti a megbízást. A számlatulajdonosnak a deviza átutalási megbízások helyes kitöltéséhez a Számlavezető hely által rendelkezésre bocsátott „Kitöltési útmutató a deviza átutalási megbízáshoz, országkódok” elnevezésű dokumentum nyújt tájékoztatást. Amennyiben a Számlatulajdonos a Számlavezető helyhez megfelelő adattartalommal nyújtotta be a deviza átutalási megbízást, a Számlavezető hely a megbízás alapján az utalni kívánt összeg forint ellenértékével, és az ügylet jutalékával megterheli a Számlatulajdonos fizetési számláját. Külön megállapodás hiányában az olyan átutalási megbízásokat, amelyek összege meghaladja a terhelendő fizetési számla egyenlegét, a Számlavezető hely a Számlatulajdonos egyidejű értesítése mellett visszaküldi, illetve a Számlatulajdonossal történt megállapodás alapján sorba állítja. A Számlavezető hely fedezetlen átutalási megbízás esetén részteljesítést nem végez. Ilyen esetben a Számlavezető hely kéri a Számlatulajdonos ismételt rendelkezését. A Számlavezető hely az Ügyfél átutalási megbízásait a Magyar Takarékbank Zrt. által közzétett (amely megtekinthető a www.takarekbank.hu honlapon) mindenkor hatályos Hirdetményben meghatározott árfolyamok alkalmazásával és értéknappal teljesíti. 18

Betétlekötés A Számlatulajdonos a szabad pénzeszközeit a fizetési számlán lévő követelés erejéig lekötött betétként elhelyezheti. A Számlatulajdonos jogosult külön szerződéskötés nélkül a bármely Takarékszövetkezeti kirendeltségben írásban benyújtott eseti betétlekötési megbízással az abban rögzített összeget a megadott futamidőre a Takarékszövetkezet Hirdetményében szereplő változó, illetve fix kamatozású lakossági lekötött betéti konstrukciók közül kiválasztott lekötési formákban elhelyezni. A Takarékszövetkezet betétlekötési megbízást a lakossági fizetési számla felett rendelkezési jogosultsággal rendelkező személytől is elfogad. A Számlavezető hely a betétlekötési megbízás alapján lekötött betéti számlát nyit a Számlatulajdonos számára és a lekötött betéteket lekötésenként külön betétszámlán tartja nyilván. A lekötött betétszámla megnyitásának feltétele, hogy a Betétes a Számlavezető helynél fizetési számlával rendelkezzen. A betét elhelyezése a fizetési számláról történő átvezetéssel történik. A Számlatulajdonos betétlekötésre bármely banki munkanapon adhat megbízást. A lekötési futamidő kezdő napjának a Számlavezető hely a NetB@nk ügyfélterminálon keresztül kezdeményezett közvetlen betételhelyezés esetén a betéti összeg lekötött betétszámlára történő átvezetésének könyvelési napját, egyéb esetekben a betéti összeg lekötött betétszámlára történő jóváírásának napját tekinti. A betéti kamatok mindenkori mértékét és a EBKM (Egységesített Betéti Kamatláb) értékét a Számlavezető hely Hirdetményében teszi közzé. A Számlavezető hely a betétlekötés típusa, elhelyezett összeg, a futamidő és egyéb feltételeknek megfelelően az érvényben lévő Hirdetményben meghatározott kamato(ka)t fizeti, illetve jutalékot, költséget számítja fel. A betéti kamat számítás a következő képlet alapján történik: Kamat összege: Tőke x kamatláb x betétlekötési időtartam naptári napjainak száma 360 nap x 100 A betét az elhelyezés napjától a megszűnést, lejáratot megelőző napig kamatozik. A megszolgált betéti kamat a lekötési idő lejárata napján esedékes. A Takarékszövetkezet jogosult a lekötött betétben elhelyezett összeg után járó kamat, továbbá a jutalék, díj és költség mértékét egyoldalúan, bármikor, a lekötési időn belül is módosítani. A futamidő közben történt kamatváltozás a fix kamatozású lekötött betéti konstrukciókban elhelyezett betéteket nem érinti, ezen betéti összegekre a Számlavezető hely lejáratkor a betét elhelyezésekor érvényben lévő, a lekötés futamidejének és összegének megfelelő sávban meghatározott kamatmérték alapján fizet kamatot. Változó kamatozású betéti konstrukcióban elhelyezett betétek esetében a Számlavezető hely a futamidő közben aktuális Hirdetményben rögzített kamatmértékek alapján - azok érvényességi idejét figyelembe véve – számított kamatot fizeti lejáratkor. A fix és változó kamatozású lekötött betétek lejárata nincs automatikusan naptári napra igazítva. Amennyiben a lejárat munkaszüneti napra esik, abban az esetben a betéti összeg és kamat a következő munkanapon kerül jóváírásra. A betétben elhelyezett összeg - prolongálás kivételével - ez esetben is az eredeti lejárati időpontig kamatozik. A Takarékszövetkezet jogosult a Hirdetményben meghatározni a leköthető minimális és maximális betétösszeg mértékét, valamint a betétlekötést feltételekhez kötni (pl. új 19

megtakarítás). A Takarékszövetkezet a Hirdetményben a lekötésre kerülő összegek nagyságától függő kamatsávokat is megállapíthat. A Betétes jogosult a betétet a futamidő lejárta előtt felmondani az alábbiak szerint. A lekötött betét felmondását teljes- vagy részösszegben a Számlatulajdonos írásban a Számlavezető helyhez benyújtott Lekötött betét felmondási megbízással kezdeményezheti. NetB@nk ügyfélprogramon keresztül elektronikus úton csak a betét teljes összege mondható fel, részösszeg átvezetésére nincs lehetőség. A teljes betétösszeg felvétele a betétszámlát megszünteti. Betétfelmondás esetén a felmondott összeg és kamata a Számlatulajdonos fizetési számlájára kerül átvezetésre. Részösszeg vagy a teljes betéti összeg futamidő közben történő felmondása esetén a Számlavezető hely a Hirdetményben közzétett felmondási kamatot fizeti. Részösszegű betétfelmondás esetén a maradványösszeg az eredeti betételhelyezés napjától a lejárat napjáig terjedő időszakra az eredeti lekötési feltételek mellett kamatozik tovább. A Betétes rendelkezhet a betét és a betéti kamat lejárat utáni kezeléséről. Ismétlődő betétlekötés esetén a betét ismételt lekötése a betétlekötés szerinti futamidőre a munkaszüneti napot követő első banki munkanapon történik, az azon a napon hatályban lévő Hirdetmény szerinti betétlekötési feltételekkel és kamat alkalmazásával. 8) A fizetési megbízások teljesítésének szabályai a.) Általános szabályok: A Számlavezető hely a fizetési megbízás teljesítési határidejét – a Számlatulajdonos/Kedvezményezett által megjelölt későbbi időpont (teljesítési dátum), vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában - a fizetési megbízás befogadásának időpontjától számítja. A fizetési megbízás befogadásának időpontja: -

-

-

átutalás esetén az az időpont, amikor a Számlavezető hely az átutalási megbízást a teljesítéséhez szükséges valamennyi adat – így különösen a rendelkezésre jogosult beazonosítását lehetővé tevő adat - birtokában átvette, és a pénzügyi fedezet – hatósági átutalás, átutalási végzés részteljesítése esetén az első részfizetés pénzügyi fedezete rendelkezésre áll; beszedés esetén a) a kedvezményezett ügyfél Számlavezető helye szempontjából az az időpont, amikor a Számlavezető hely a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat - ideértve a rendelkezésre jogosult azonosítását lehetővé tevő adatokat is -, okirat birtokában átvette, b) a fizető fél Számlavezető helyének szempontjából az az időpont, amikor a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat, okirat birtokában átvette; készpénzfizetés esetén a) pénztári befizetésnél az az időpont, amikor a kiszolgáló pénztár a teljesítéshez szükséges valamennyi adat birtokában a Befizetőtől a készpénzt átvette,

20

b) befizetési funkciót ellátó bankjegykiadó automatán végzett befizetésnél az az időpont, amikor a pénzforgalmi szolgáltató a befizetés összegszerűségét ellenőrizte, mely időpont legfeljebb három munkanappal haladhatja meg a tényleges befizetés napját, c) kifizetésnél az az időpont, amikor a fizetési megbízást a kifizető hely a kifizetéshez szükséges valamennyi adat birtokában átvette, és a fizetési megbízás pénzügyi fedezete rendelkezésre áll. A Számlavezető hely a fizetési megbízások teljesítése során - jogszabályban meghatározott eseteket kivéve - kizárólag a fizetési műveletet kezdeményező Ügyfél által a fizetési megbízásban foglalt rendelkezései szerint jár el. A hatályos pénzforgalmi jogszabályok, illetve a felek eltérő rendelkezésének hiányában a fizetési megbízás teljesülésének időpontja az a nap, amikor a pénzösszeget az átutalás, illetve a beszedési megbízás kedvezményezettjének a fizetési számláján jóváírják. A fizetési számlára történő készpénzbefizetés vagy a fizetési számláról történő készpénzkifizetés akkor teljesül, amikor a készpénzt a kifizető hely pénztáránál be- vagy kifizetik. A Posta Elszámoló Központtól kapott tételek számlatulajdonos számláján történő könyvelésének a határidejéről a „Számlatulajdonosok fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről” szóló tájékoztató ad útmutatást. A készpénzátutalás akkor teljesül, amikor a jogosult számára a készpénz a készpénzátutalásban megjelölt helyen rendelkezésre áll. A készpénzfizetés belföldi postautalvánnyal akkor teljesül, amikor a belföldi postautalványon feladott összeget a Posta a jogosult átvevő részére kifizeti vagy az átvétel lehetőségét biztosítja. Amennyiben a fizetési megbízás a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásaiba ütközik, és a Számlavezető hely ezt észleli, akkor a fizetési megbízás teljesítését megtagadja. Ha a Számlavezető hely a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásai alapján a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a visszautasítás okát közli és az okmányokkal vagy ellenjegyzéssel ellátott papír alapú megbízások esetén a fizetési megbízást és az okmányokat visszaküldi, egyéb papír alapú és elektronikusan benyújtott megbízások esetén a visszautasításról szóló értesítést küld. A Számlavezető hely az Ügyfél által benyújtott fizetési megbízásokat az átvétel sorrendjében, a megbízások befogadásának rendje szerint teljesíti. A fizetési megbízások befogadásának pontos rendjéről, valamint a fizetési megbízások jóváírásának várható időpontjáról a „Számlatulajdonosok fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről” szóló tájékoztató ad útmutatást. A fizetési megbízások teljesítésének előfeltétele a megbízás teljesítéséhez szükséges fedezet biztosítása. Amennyiben az egyszerű és rendszeres átutalási megbízás - kivétel a Takarékszövetnél fennálló hitel törlesztésére adott rendszeres átutalási megbízás - vagy a Számlatulajdonos fizetési számlájával szemben benyújtott csoportos beszedési megbízás fedezete nem áll teljes egészében rendelkezésre a fizetésre kötelezett Számlatulajdonos fizetési számláján, akkor a Számlavezető hely részteljesítést nem végez. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos egyidejű értesítése mellett az egyszerű átutalási megbízást teljesítetlenül visszaküldi. Ilyen esetben a Számlavezető hely kéri a Számlatulajdonos ismételt 21

rendelkezését. Ha Net-Bank ügyfélprogramon keresztül indított egyszerű átutalás vagy rendszeres átutalási megbízás alapján kezdeményezett átutalási megbízás, illetve a Számlatulajdonos fizetési számlájával szemben benyújtott csoportos beszedési megbízás teljesítés fedezete nem áll rendelkezésre a terhelés napján, úgy a Számlavezető hely külön megállapodás (Sorbaállítási szerződés) hiányában a könyvelési nap végén fedezethiány miatt törli a nyilvántartásból a megbízásokat. A fizetési megbízások teljesítése során a Számlavezető hely a hatályos Fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret szerződés esetén figyelembe veszi a számla egyenlegén felül a hitelszerződésben meghatározott hitelkeretnek a Számlatulajdonos által fel nem használt részét is. A Számlavezető hely a Keretszerződés alapján biztosítja, hogy az InterGiro2 átutalási megbízások összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának az MNB-nél vezetett fizetési számláján legkésőbb a fizetési megbízás Számlavezető hely általi befogadását követő 4 (négy) órán belül jóváírásra kerüljön. A Számlavezető hely a fizetési megbízást akkor tekinti befogadottnak, ha a megbízás teljesítéséhez szükséges valamennyi adat – így különösen a rendelkezésre jogosult beazonosítását lehetővé tevő adat – birtokában átvette, és a pénzügyi fedezet rendelkezésre áll, a megbízás könyvelése megtörtént. Számlavezető hely a Keretszerződés alapján biztosítja, hogy az InterGiro1 fizetési megbízások összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának MNB-nél vezetett fizetési számláján legkésőbb a fizetési megbízás Számlavezető hely általi átvételét követő munkanap végéig jóváírásra kerüljön. A Számlavezető hely a Keretszerződés alapján vállalja, hogy a Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer – a továbbiakban VIBER – alkalmazásával az Ügyfél vonatkozó rendelkezése alapján a papír alapú forint átutalási megbízás átvételét követően haladéktalanul – rövid határidő mellett – teljesíti a belföldi bankközi átutalásokat a részére személyesen átadott vagy a címére megküldött átutalási megbízások alapján. A Számlavezető hely nem vállal felelősséget az Ügyfél által elindított, de a Számlavezető helyhez meg nem érkezett megbízásokért. Az ezekből származó kár kizárólag a Számlatulajdonost terheli. A Számlavezető hely a tárgynapi teljesítésre befogadott fizetési megbízások teljesítéséből reá háruló feladatokat egy bankműveleti munkanapon – az a nap, amelyen a Takarékszövetkezet bankműveletet végez - belül végzi el. Amennyiben az Ügyfél forint pénznemben, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett egyszerű – de nem hatósági átutaláson vagy átutalási végzésen alapuló -, illetve csoportos átutalási megbízásait elektronikus úton kezdeményezi, akkor a Számlavezető hely ezen átutalási megbízásokat InterGiro2 átutalási megbízásnak tekinti és a napközben folyamatosan beérkezett, a „Számlatulajdonosok fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről” szóló Tájékoztatóban rögzített időpontig (cut-off time) befogadott megbízásokat a 4 (négy) órás jóváírási szabály betartásának biztosítása mellett teljesíti. A Számlavezető hely InterGiro2 átutalási megbízásnak tekinti és kezeli a Számlatulajdonos által benyújtott rendszeres (tartós) megbízás alapján forint pénznemben belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számla javára

22

kezdeményezett átutalásokat is függetlenül attól, hogy a Számlatulajdonos a tartós megbízást papír alapon vagy elektronikus úton nyújtotta be a Számlavezető helyhez. A hivatkozott Tájékoztatóban rögzített befogadási időpontot követően a Takarékszövetkezethez beérkező InterGiro2 átutalási megbízásokat a Takarékszövetkezet befogadja, feldolgozásra előkészíti – alakilag, tartalmilag megvizsgálja -, de a tényleges feldolgozásra (fedezetvizsgálat, a megbízás összegének a fizető fél fizetési számláján történő elszámolásra) és teljesítésre csak a következő banki munkanap kerül sor. Az Ügyfél által papír alapon – személyesen vagy postai úton– benyújtott átutalási megbízásokat InterGiro1 átutalási megbízásként kezeli és „Számlatulajdonosok fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről” szóló Tájékoztatóban rögzítettek szerint – egy bankműveleti munkanapon belül – teljesíti. Ha az Ügyfél az átutalási megbízást – függetlenül attól, hogy azt a Számlavezető hely InterGiro2 átutalásnak vagy InterGiro1 fizetési megbízásnak tekinti – terhelési nap feltüntetésével nyújtja be, úgy a Számlavezető hely vállalja, hogy az átutalási megbízáson feltüntetett terhelési napon teljesíti a fizetési megbízást. A Számlavezető hely a téves bejegyzés helyesbítését nem tekinti fizetési műveletnek. A téves számlavezetői bejegyzésből eredő bármely irányú eltérés a fizetési számla egyenlegében nem eredményezhet a Számlatulajdonos vagyonában beálló változást. Ennek megfelelően a Számlavezető hely joga és kötelessége a saját tévedésén alapuló jóváírás vagy terhelés esetén a téves bejegyzést – elévülési időn belül – a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül haladéktalanul, minden egyéb, a Számlatulajdonos számláját érintő fizetési megbízást – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint az egyéb szerződési viszonyból származó zárolást megelőzően - helyesbíteni. A helyesbítésről a Számlavezető hely az ok megjelölésével utólag tájékoztatja a Számlatulajdonost. A fizetési megbízások közül a Számlavezető hely először - a Számlatulajdonos rendelkezése és az általa meghatározott sorrendre tekintet nélkül - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban foglaltak alapján benyújtott hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásokat teljesíti, az ott meghatározott módon. A Számlatulajdonos külön, eseti rendelkezése nélkül, de a Számlatulajdonos Keretszerződésben rögzített felhatalmazása alapján a Számlavezető hely beszámítási jogával élve megterhelheti a Számlatulajdonos nála vezetett fizetési számláját a számlavezetési tevékenysége körében keletkezett esedékes követelésével. A Számlavezető hely a Számlatulajdonossal szemben – a pénzforgalmi szolgáltatói tevékenysége körében keletkezett esedékes követelését - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban felsorolt előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzés követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett fizetési megbízásokat megelőzően teljesíti. A fizetési számlához kötődő készpénzfizetési megbízásokat, a csoportos beszedési megbízás teljesítéseket, valamint a Számlatulajdonosnak a Felhatalmazó levélben rögzített ezirányú rendelkezésének megfelelően a felhatalmazó levél alapján kezdeményezett beszedési megbízás teljesítéseket a számlán kötelezően sorba állított hatósági átutalás és az átutalási végzés teljesítését követően a szükséges fedezet megléte esetén a Számlavezető hely azonnal

23

lekönyveli, tekintet nélkül a Számlavezető hely nyilvántartásában rögzített egyéb ügyfélmegbízásokra. A Számlavezető hely a fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjét a Számlavezető hely Számlatulajdonosok fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről” szóló Tájékoztatóban teszi közzé. b.) Fizetési megbízások sorba állítása 1.) A Takarékszövetkezet téves bejegyzésének helyesbítését szolgáló terhelő tranzakció – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést is megelőzve – a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési időpontig a Számlatulajdonos fizetési számláján sorba állításra kerül. A Számlavezető hely a sorba állítás időtartama alatt a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít. 2.) A hatósági átutalás és átutalási végzés alapján teljesítendő átutalás teljesítése szempontjából a Számlatulajdonos részére vezetett valamennyi fizetési számla (fizetési számla, a Számlatulajdonos szabad rendelkezésű elkülönített számlái, valamint lekötött betét számlái) pénznemtől függetlenül egy fizetési számlának minősül. A hatósági átutalás és átutalási végzés teljesítése során a megbízásban szereplő összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett fizetési számlát kell a Számlavezető helynek elsődlegesen figyelembe vennie, függetlenül attól, hogy a megbízásban feltüntetett terhelendő számla nem azonos a teljesítésre - jogszabály által kijelölt - fizetési számlával/számlákkal. Ha a fizető fél nem rendelkezik ilyen pénznemben vezetett fizetési számlával vagy az azonos pénznemben vezetett fizetési számlán nem, vagy csak részben volt fedezet, akkor a forintban, majd az egyéb pénznemben vezetett fizetési számlát kell figyelembe venni. Pénznemek közötti átváltás esetén a Számlavezető hely az általa jegyzett - a fizetési számla megterhelésének napján érvényes - devizavételi árfolyamot alkalmazza. Amennyiben a Számlavezető hely által nem jegyzett pénznemre szóló hatósági átutalási megbízást és átutalási végzést fogad be a Számlavezető hely teljesítésre, úgy ez esetben a fizetési megbízást forintban teljesíti. A forintra történő átváltást a Számlavezető hely a Magyar Nemzeti Bank által közzétett, a terhelés napján érvényes hivatalos devizaárfolyamon végzi el. Amennyiben a hatósági átutalás és átutalási végzés a fedezet összevonást követően pénzügyi fedezet hiánya miatt részben vagy egészben nem teljesíthető, abban az esetben, mint úgynevezett előnyösen rangsorolt fizetési megbízásokat a Számlavezető hely az azonnali visszaküldést kérő rendelkezése hiányában a teljesítéshez szükséges fedezet biztosításáig - de legfeljebb azonban 35 (harmincöt) napig – a Számlatulajdonosnak a megbízásban szereplő összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett fizetési számláján, ennek hiányában a hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásban feltüntetett terhelendő fizetési számlán sorba állítja. A sorba állítás időtartamának számítása a fizetési megbízás átvételét követő naptári napon kezdődik. A Számlavezető hely a sorba állítás időtartama alatt a hatósági átutalásra és az átutalási végzésre a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít. A sorba állítás időtartamának elteltét követően a Számlavezető hely a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából. 3.) A Számlatulajdonos és a Számlavezető hely között létrejött egyéb pénzforgalmi szolgáltatásra vagy kiegészítő pénzforgalmi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján a Számlatulajdonos fizetési számláján nyilvántartott, a Számlavezető hely, mint kedvezményezett javára rögzített követelést a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az 24

elévülési időpontig a Számlavezető hely sorba állítja. A Számlavezető hely beszámítási jogával élve a sorba állítás időtartama alatt a rendelkezésre álló részfedezet erejéig – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló nyilatkozat alapján a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások teljesítése előtt - részfizetést teljesít. 4.) A Számlatulajdonos fizetési számlájára érkező, felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízásokat fedezethiány esetén visszautasítja, vagy a Számlatulajdonos eltérő rendelkezése esetén, mint vissza nem utasított fizetési megbízásokat a Számlavezető hely a Számlatulajdonos fizetési számláján a Számlatulajdonos által a Felhatalmazó levélben rögzített időtartamig, de legfeljebb 35 (harmincöt) napig sorba állítja. A sorba állítás időtartamának számítása a fizetési megbízás átvételét követő naptári napon kezdődik. A sorba állítás időtartamának elteltét követően a Számlavezető hely a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából. 5.) A Számlatulajdonos fizetési számlájára érkező, fedezethiány miatt nem teljesíthető csoportos beszedési megbízást visszautasítja, vagy a Számlatulajdonos eltérő rendelkezése esetén a Számlavezető hely a terhelési naptól számított négy munkanap időtartamra állítja sorba a Számlatulajdonos fizetési számláján. A sorba állítási időszak a csoportos beszedési megbízás kezdeményezésben rögzített terhelési napot követő banki munkanapon kezdődik. A sorba állítási idő alatt a Számlavezető hely részfizetést nem teljesít, a fedezet hiányában a sorba állítási időszak lejártát követően a csoportos beszedési megbízás teljesítését a Számlavezető hely visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából. 6.) Fizetési számláról kezdeményezett készpénzfizetést a Számlavezető hely nem állítja sorba, részfizetést nem teljesít, fedezet hiányában a megbízás teljesítését visszautasítja. 7.) A Számlavezető hely – a hatályos pénzforgalmi jogszabályok eltérő rendelkezése hiányában, illetve ha a Számlatulajdonossal másként nem állapodik meg – a fizetési számlán pénzügyi fedezet hiánya miatt nem teljesíthető átutalási és beszedési megbízásokat visszautasítja. 8.) A Számlatulajdonossal kötött külön megállapodás (Sorba állítási szerződés) alapján a Számlavezető hely a Számlatulajdonos fizetési számlája terhére befogadott, Számlatulajdonos által kezdeményezett fizetési megbízásokat 35 (harmincöt) napig sorba állítja és az abban meghatározott módon teljesíti. A sorba állítás időtartamának számítása a fizetési megbízás átvételét követő naptári napon kezdődik. A szükséges fedezet rendelkezésre állása esetén a Számlatulajdonossal kötött külön megállapodás (Sorba állítási szerződés) alapján a fedezetbiztosítás pillanatáig – az egyéb, előnyösen rangsorolt fizetési megbízásokat követően – sorban álló átutalási megbízások teljesítése megelőzi az adott banki munkanapon a Számlatulajdonos által kezdeményezett, tárgynapi teljesítésre benyújtott átutalási megbízások teljesítését. 9.) Fedezethiány esetén a Számlatulajdonossal kötött– Hitelkeret szerződés - alapján a Számlavezető hely a fizetési számla terhére befogadott fizetési megbízásokat, a számlavezető hely téves bejegyzése miatt keletkezett helyesbítő tételeket, valamint egyéb szerződéses viszonyból származó számlavezetői követeléseket a kapcsolódó hitelkeret terhére is teljesíti. A Számlavezető hely – a Számlatulajdonos ezzel ellentétes, a Folyószámlahitel szerződésben is rögzített rendelkezése hiányában – a szabad hitelkeret rendelkezésre állása esetén a fizetési 25

számla terhére hatósági átutalás és átutalási végzés alapján történő átutalást a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret terhére nem teljesít. 9) Fizetési megbízások utólagos helyesbítése felelősségi szabályok  InterGiro2 átutalási megbízás A Számlatulajdonos az előzetesen általa jóváhagyott InterGiro2 átutalási megbízás teljesítése során, vagy teljesítését követően kezdeményezheti a megbízás visszavonását legkésőbb az eredeti InterGiro2 átutalási megbízás teljesítésre történő átvételét követő 30. (harmincadik) munkanapon, a „Számlatulajdonosok fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről" szóló Tájékoztatóban meghatározott befogadási határidő szerint benyújtott, a Számlavezető helynél bejelentett módon aláírt, erre a célra rendszeresített formanyomtatványon (RECALL megbízás). A RECALL megbízás alapján a Számlavezető hely, az eredeti InterGiro2 megbízás teljesítésétől függően, haladéktalanul intézkedik a megbízás törlése, vagy visszahívása érdekében. A Számlavezető hely, a RECALL megbízás alapján ellenőrzi az eredeti megbízás teljesítését, majd az alábbiak szerint jár el:  Amennyiben a RECALL megbízásban megjelölt eredeti fizetési megbízást a Számlavezető hely átvette, de még nem fogadta be, a Számlavezető hely megtesz minden tőle elvárhatót az eredeti megbízás törlése érdekében.  Amennyiben a RECALL megbízásban megjelölt eredeti fizetési megbízás átvétele és befogadása megtörtént – vagyis a Számlavezető hely a teljesítés érdekben szükséges feladatokat elvégezte -, a Számlavezető hely RECALL üzenetet indít a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felé az eredeti megbízás visszahívása érdekében. A belföldi elszámolóház (GIRO Zrt.) felé továbbított a RECALL üzenet alapján a belföldi elszámolóház a feldolgozásból kizárja az eredeti megbízást, amennyiben az még nem került továbbításra a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felé és az elszámolóház nem kezdte meg az eredeti megbízás elszámolását. A Számlavezető hely ez esetben a belföldi elszámolóház kizárásra vonatkozó értesítése alapján rendezi a megbízás összegét a Számlatulajdonos fizetési számláján. Amennyiben a belföldi elszámolóház (GIRO Zrt.) felé továbbított a RECALL üzenetben megjelölt eredeti fizetési megbízást a belföldi elszámolóház továbbította a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felé, vagy a belföldi elszámolóház már megkezdte az eredeti fizetési megbízás feldolgozását a RECALL üzenet fogadásakor, a belföldi elszámolóház továbbítja a RECALL üzenetet a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felé. Az eredeti InterGIRO2 átutalási megbízásnak a kedvezményezett számláján történő jóváírást követően a kedvezményezett hozzájárulása mellett történhet a visszahívott InterGiro2 átutalási megbízás összegének visszautalása (pozitív válasz) vagy a kedvezményezett rendelkezése alapján a visszahívás elutasítása (negatív válasz). Az eredeti InterGiro2 átutalás összegének jóváírását követően a kedvezményezettnek legfeljebb 60 (hatvan) munkanap áll rendelkezésére a visszahívás kezdeményezés megválaszolására.

26

Az InterGiro2 RECALL megbízások esetében a Takarékszövetkezet felelőssége kizárólag a RECALL megbízás teljesítéséig, a RECALL üzenetek továbbításáig terjed.  Helyesbítés Az Ügyfél a fizetési megbízás teljesítését követően haladéktalanul, de legfeljebb a fizetési megbízás teljesítését követő 60. (hatvanadik) napig kezdeményezheti az általa előzetesen jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített InterGiro1 megbízásnak minősülő fizetési megbízás utólagos helyesbítését. A jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési megbízás helyesbítése iránti kérelem esetén a Számlavezető hely köteles bizonyítani, hogy a kifogásolt fizetési megbízást az Ügyfél, mint fizető fél előzetesen jóváhagyta, a fizetési megbízás az Ügyfél által benyújtott megbízásnak megfelelően került rögzítésre, teljesítésre és a teljesítést műszaki hiba vagy üzemzavar nem akadályozta.  Visszatérítés A Számlavezető hely a Pft.46.§.(1) bekezdése értelmében visszatéríti a kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fizető fél által előzetesen jóváhagyott fizetési megbízás összegét, ha: a) a jóváhagyás időpontjában a fizető fél a fizetési megbízás összegét nem ismerte, és b) a fizetési megbízás összege meghaladta azt az összeget, amely a fizető fél részéről az adott helyzetben ésszerűen elvárható volt. A fentiekben rögzített feltételek együttes fennállása tekintetében a bizonyítási kötelezettség kizárólag a fizető felet terheli. A fizető fél részéről a fizetési megbízás adott helyzetben ésszerűen elvárható összegének megítélése során a Számlavezető hely a fizető fél ugyanazon kedvezményezett részére teljesített korábbi fizetési megbízásait, a keretszerződésben foglaltakat, valamint a fizetési megbízás kezdeményezésének körülményeit veszi figyelembe. A Számlavezető hely a visszatérítési igény elbírálása során a fizető fél által benyújtott, a vitatott fizetési megbízás kedvezményezettje által kiállított nyilatkozat alapján jár el, melynek tartalma részletesen kiterjed: - a fizető fél Számlatulajdonos és a szolgáltató/partner közötti megállapodásban rögzített fizetési gyakoriságra; - a fizető fél fizetési szokásaira, - a vitatott fizetési kötelezettség kiszámítása során a kedvezményezett által alkalmazott számítási módra/követelés elemekre (pl. fizetési hátralék, késedelmi kamat, stb.). A fizető fél visszatérítési igénye során nem hivatkozhat az a) bekezdésre abban az esetben, ha a fizetési megbízás teljesítésének alapfeltételét képező, egyben a kapcsolódó fizetési megbízások előzetes jóváhagyását szolgáló Felhatalmazó levélben a vitatott fizetési megbízás teljesítését megelőzően a fizető fél a teljesítés felső értékhatárát rögzítette. Ezen kívül a fizető fél nem hivatkozhat a visszafizetési feltételek b) pontjára, ha a fizetési megbízás teljesítése a fizetési megbízásban rögzített követelés pénzneme és a megbízásban megadott terhelendő fizetési számla pénzneme különbözött, ezért a Számlavezető hely a megbízás teljesítése napján aktuális Hirdetményben rögzített árfolyamot alkalmazta az átváltás során.

27

A kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fizető fél Számlatulajdonos által előzetesen jóváhagyott fizetési megbízás visszatérítésére vonatkozó igényét a fizető fél a terhelés napjától számított 56 (ötvenhat) napig érvényesítheti. A Számlavezető hely a visszatérítés elbírálását csak akkor kezdi meg, ha a Számlavezető hely a fizető féltől a visszatérítési igény jogosságát bizonyító, a szolgáltató/partner által kiállított, a Számlavezető hely által előírt tartalmi követelményeknek megfelelő nyilatkozatot befogadta. A Számlavezető hely a fizető fél visszatérítésre vonatkozó igényének elbírálását lehetővé tevő valamennyi dokumentum befogadásától számított 10 (tíz) munkanapon belül a fizetési megbízás összegét visszatéríti vagy az igényt indokolással ellátva elutasítja. A visszatérítés elutasítása esetén a Számlavezető hely egyidejűleg tájékoztatja a fizető felet a jogvita peren kívüli elintézésére rendelkezésre álló fórumokról. Amennyiben az Ügyfél a fizetési megbízáson hibás egyedi azonosítót (pénzforgalmi jelzőszámot, fizetési számlaszámot) tüntet fel, akkor ezen megbízás nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért a Számlavezető helyet nem terheli felelősség. A Számlavezető hely azonban köteles az Ügyfél helytelen adatközlése miatt hibásan teljesített fizetési megbízás összegének visszaszerzése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani. Az Ügyfél által előzetesen jóvá nem hagyott fizetési megbízás teljesítése esetén a Számlavezető hely haladéktalanul megtéríti a fizető fél Számlatulajdonos részére a fizetési megbízás összegét, helyreállítja a fizetési számla megterhelés előtti állapotát, valamint megtéríti a fizető fél jogosnak minősített kártérítési követelését. A Számlavezető hely mentesül a fentiek szerinti kárviselési felelőssége alól, ha bizonyítja, hogy a fizető fél által előzetesen jóvá nem hagyott fizetési megbízással összefüggésben keletkezett kárt a fizető fél Számlatulajdonos csalárd módon eljárva okozta. Az Ügyfél által kezdeményezett, de a Számlavezető hely által hibásan teljesített fizetési megbízásért a Számlavezető hely felel kivéve, ha bizonyítja, hogy a fizetési megbízás összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójához már beérkezett. Ebben az esetben ugyanis a fizetési művelet hibás teljesítésének rendezéséért a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felel. Ennek fennállása esetén a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója haladéktalanul jóváírja a kedvezményezett fizetési számláján, illetve a kedvezményezett rendelkezésére bocsátja a fizetési megbízás összegét. A Számlavezető hely a fizetési megbízás nem teljesítése vagy hibás teljesítéséből adódó felelősségének fennállása esetén a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési megbízás összegét haladéktalanul visszatéríti az Ügyfél részére, és a fizetési számlát olyan állapotba hozza, mintha a hibásan teljesített fizetési megbízásra nem került volna sor. Ezen kívül az Ügyfél kérésére - a fizetési megbízás nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért való felelősség kérdésétől függetlenül - a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési megbízás nyomon követése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsít, valamint a szóban forgó fizetési megbízás nyomon követésének eredményéről az Ügyfelet tájékoztatja. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos fizetési megbízásainak teljesítése érdekében jogosult "közreműködő" tevékenységét igénybe venni. Ha a közreműködő felelősségét jogszabály vagy üzletszabályzat korlátozza, a Számlavezető hely felelőssége a közreműködő felelősségéhez igazodik.

28

A Számlavezető hely nem vállal felelősséget a Számlatulajdonos által elindított, de a Számlavezető helyhez meg nem érkezett megbízásokért. Az ezekből származó kár kizárólag a Számlatulajdonost terheli. A fizető fél továbbá nem jogosult a visszatérítésre, ha az előzetes jóváhagyást közvetlenül a Számlavezető helynek adta meg, és a fizetési megbízás benyújtására vonatkozó előzetes tájékoztatási kötelezettséget a Számlavezető hely vagy a kedvezményezett a fizetési megbízás teljesítésének esedékességét megelőzően 28 (huszonnyolc) nappal teljesítette. 10) Kamatok, jutalékok, díjak, árfolyamok és egyéb terhelések A Számlavezető hely a fizetési számlán történő jóváírás napjától kezdődően a számlán fennálló követelés után az egyenleg nagyságától függően a Számlatulajdonosnak mindenkor a vonatkozó aktuális Hirdetményben közzétett módon és mértékben kamatot fizet, melyet a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül havonta ír jóvá. Elkülönített, letéti számlák esetében kamatot csak külön megállapodás alapján térít a Számlavezető hely. Lekötött betétszámlák esetén a kamat jóváírása a Lekötött betétekre vonatkozó rendelkezések és a Hirdetményben rögzített esedékességkor történik. Kamatok, költségek díjak mértékét a mindenkor hatályban lévő Hirdetmény tartalmazza. Az egy napi kamat az alábbi módon kerül kiszámításra: Fizetési számla napi záró egyenlege×kamat mérték (%) 360 A Takarékszövetkezet számlavezetési tevékenységéért havonta forgalmi jutalékot és díjat számít fel, és más szervek által a Számlavezető helynek felszámított tényleges költségeket (pl. postai készpénz-forgalom költségeit) a Számlatulajdonosra áthárítja. A Számlatulajdonos fizetési számláinak vezetéséért, a pénzforgalom lebonyolításáért a tartozik forgalom után felszámítandó forgalmi jutalék számításának a módja: tartozik forgalom×jutalék ‰ 1.000 A Takarékszövetkezet minimum és maximum jutalék mértékét is kikötheti, melyet a Hirdetmény tartalmaz. A Számlavezető hely a fizetési számlán történő forgalmazás és kezelés után felszámított költségekkel és díjakkal havonta, vagy a számla megszüntetésekor az Ügyfél számláját megterheli külön rendelkezés nélkül. A nyomtatványköltség, és az egyéb költségek közül az esetenként felmerülő külön igényelt szolgáltatások esetében a költség felmerülésekor, továbbszámlázott szolgáltatás esetében a számlán megjelölt időpontban terheli meg a Takarékszövetkezet a fizetési számlát. A havi számlavezetési díj minden megkezdett időszakra bruttó összegben fizetendő. Más a szolgáltatásban szereplő szervezetek (posta) által a Számlavezető helyre terhelt költségeket továbbszámlázott szolgáltatás esetén a Számlavezető hely az Ügyfélre áthárítja, és jogosult a szolgáltatás ellenértékével az Ügyfél számláját megterhelni.

29

A Számlatulajdonos a díjfizetési kötelezettségét akként köteles teljesíteni, hogy annak összegét esedékességkor biztosítja a Takarékszövetkezetnél vezetett fizetési számláján. Számlatulajdonos a Keretszerződés aláírásával felhatalmazza a Számlavezető helyet arra, hogy a Számlavezető hely a jutalékok és a díjak összegével fizetési számláját külön rendelkezése nélkül megterhelje. Amennyiben - fedezethiány miatt - a Számlavezető hely a fizetési számlát nem tudja megterhelni, a késedelem idejére a Számlatulajdonos a mindenkor hatályos Hirdetményben közzétett mértékű késedelmi kamatot fizet. A Számlavezető hely jogosult a fizetési számlán vagy a lekötött betétben elhelyezett összeg után járó kamat, továbbá a jutalék és díj mértékét egyoldalúan, bármikor módosítani a módosításra vonatkozó jogszabályi rendelkezések szerint. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a Számlavezető hely a hatályos adójogszabályok rendelkezései szerinti terheket (pl.: kamatadó, egészségügyi hozzájárulás) az adójogszabályokban meghatározottak szerint levonja. A Számlavezető hely az adott jogszabály (ok) alapján történő terhelésről a jelen ponton kívül más formában előzetesen nem értesíti a Számlatulajdonost. A Számlavezető hely a fizetési számlákkal és lekötött számlákkal kapcsolatos kamatok és az egyes fizetési megbízásoknál alkalmazott árfolyamok mértékéről, továbbá a jutalékokról és a díjakról az általa közzétett aktuális Hirdetményben ad tájékoztatást, amelyet az Ügyfelek részére nyitva álló helyiségeiben, valamint a www.retkoztakarek.hu honlapon tesz közzé. 11) A Számlatulajdonosok tájékoztatása A Takarékszövetkezet és a Számlatulajdonos a Ptk. 6:62§ (1) bekezdése szerint együttmüködési kötelezettségük alapján minden olyan tényről, körülményről, esetleges változásról kötelesek haladéktalanul tájékoztatni egymást, mely a Szerződés teljesítése tekintetében lényeges. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos kérésére, a fizetési számlaszerződés fennállása alatt bármikor rendelkezésre bocsájtja a jelen ÁSZF-et, Üzletszabályzatot és Hirdetményt, valamint ezen dokumentumok hatályos változata a Takarékszövetkezet kirendeltségeiben, valamint a Takarékszövetkezet internetes honlapján a Számlatulajdonos részére folyamatosan rendelkezésre állnak és megtekinthetők. A Számlavezető hely a Keretszerződés módosulásáról, úgymint a megbízási díjak, jutalékok mértékének, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidőknek, egyes egyéb számlavezetési feltételeknek a változásáról a módosítás hatályba lépését megelőzően, Hirdetmény útján értesíti a Számlatulajdonost. A Takarékszövetkezet a Hirdetményt az Ügyfelek részére nyitva álló helyiségeiben, valamint a honlapján teszi közzé. A Számlavezető hely a fizetési megbízások teljesítéséről, a Számlatulajdonos fizetési számlájának javára/terhére elszámolt fizetési megbízás azonosítását lehetővé tevő adatokról (a fizetési megbízás átvételének napjáról vagy a teljesítés értéknapjáról, a fizetési megbízáson eredetileg megadott pénznemben számított összegről, a teljesítés során alkalmazott átváltási árfolyamról, InterGiro2 átutalási megbízás esetében a megbízáson feltüntetett kiegészítő információkról ) a fizetési számla egyenlegének ezzel összefüggő változásairól, valamint 30

tételesen a Számlavezető hely részére fizetendő díjról, költségről, valamint a Számlatulajdonos fizetési számláján sorbanálló fizetési megbízásokról, illetve a fizetési számlán már elszámolt InterGiro2 átutalási megbízás(ok)ra vonatkozó, fizető fél által kezdeményezett visszavonás(ok)ról (RECALL megbízás) utólag, magyar nyelven a Számlatulajdonost fizetési számlakivonat útján tájékoztatja. A Takarékszövetkezet a fizetési számla forgalmáról és egyenlegéről a Számlatulajdonos részére az általa megadott levelezési címre – levelezési cím megadásának hiányában a Számlatulajdonos állandó lakcímére – havonta egy alkalommal számlakivonatot küld. A Takarékszövetkezet a havi számlakivonat elkészítésének/záró dátumának a hónap utolsó munkanapját tekinti. A Számlavezető hely a Számlatulajdonosnak szóló írásbeli értesítéseket a Számlatulajdonos által e célra megadott címre postai úton küldi meg, vagy az elkészített ügyfélforgalmi értesítőt a Számlatulajdonos külön nyilatkozatára – annak személyes átvételig – visszatartja („visszatartott levelezés”). A Lakossági fizetési számlához kapcsolódó lekötött betétek számlakivonaton való megjelenéséről az ügyfél szabadon rendelkezhet. Amennyiben az ügyfél úgy rendelkezik, hogy a lekötött betétszámláról kér értesítést, annak adatait, a „Betét jellegű számlák” alatt a fizetési számlakivonat tartalmazza. A Számlavezető hely az Ügyfélnek szóló értesítéseket és okmányokat arra a címre küldi, amelyet az Ügyfél erre a célra megadott részére. Az Ügyfél írásban köteles értesíteni a Számlavezető helyet levelezési címének változásáról. Ennek elmulasztásából eredő kárért a Számlavezető hely nem felel. A Számlavezető hely nem köteles az Ügyfélnek szóló iratokat ajánlott, tértivevényes küldeményként, illetve értékküldeményként postára adni. A Számlavezető hely az Ügyfél kérésére és költségére másolatot ad az általa küldött értesítésekről. A Számlavezető hely fenntartja a jogot arra, hogy a számlanyitáshoz átvett dokumentumokat, a Számlatulajdonossal folytatott levelezést, illetve a számlán lebonyolított pénzforgalomhoz kapcsolódó megbízásokat, bizonylatokat, okmányokat a számlamegszűntetés dátumát követő tíz év elteltével megsemmisítse. Az Ügyfél köteles a Takarékszövetkezet részére arra a személyre vonatkozó írásbeli nyilatkozatot tenni, akinek az érdekében az ügyleti megbízást adta, illetve aki az ügyleti megbízás során létrejött vagyoni előny felett utasítási, megbízási, meghatalmazási, vagyonkezelési vagy egyéb jogviszony alapján rendelkezhet (tényleges tulajdonos). Amennyiben bármikor kétség merül fel a tényleges tulajdonos kilétével kapcsolatban a Takarékszövetkezet az ügyfelet a tényleges tulajdonosra vonatkozó ismételt írásbeli nyilatkozattételre hívja fel. A nyilatkozat hiányában a Takarékszövetkezet a fizetési számlaszerződés megkötését, illetőleg a további ügyleti megbízások teljesítését megtagadja. 12) Betétbiztosítás A Számlavezető hely által kezelt, valamennyi névre szóló betét (a fizetési számla pozitív egyenlege, illetve a lekötött betétszámlán tartott összegek) az Országos Betétbiztosítási Alap (a továbbiakban: OBA) által biztosított, kivéve:

31

A) az alábbi ügyfelek által elhelyezett betéteket: a költségvetési szerv a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság az önkormányzat a biztosító, az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár a befektetési alap a Nyugdíjbiztosítási Alap valamint ezek kezelő szervezetei, az egészségbiztosítási szerv és a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv g.) az elkülönített állami pénzalap h.) a pénzügyi intézmény i.) a Magyar Nemzeti Bank j.) a befektetési vállalkozás, tőzsdetag, illetőleg árutőzsdei szolgáltató k.) a kötelező vagy az önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektető-védelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja l.) a Takarékszövetkezet vezető állású személye, választott könyvvizsgálója, valamint a legalább 5 százalékos tulajdoni hányaddal rendelkező személy és mindezen személyekkel közös háztartásban élő közeli hozzátartozó m.) az l.) pontban felsorolt személyek befolyásoló részesedésével működő gazdálkodó szervek által elhelyezett betétek n.) a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betétei, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betétei. a.) b.) c.) d.) e.) f.)

B) az alábbi feltételekkel rendelkező betéteket: a)

b) c)

az olyan betétekre, amelyekre a betétes a szerződés szerint, a szerződéskötés időpontjában elhelyezett azonos nagyságú és lekötési idejű betétekhez képest jelentősen magasabb kamatot vagy más vagyoni előnyt kap, valamint az olyan betétre, amelyről bíróság jogerős ítélettel megállapította, hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik, olyan betétre, melyet nem euróban, vagy az Európai Unió, illetve a Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet tagállamának törvényes fizetőeszközében helyeztek el.

A biztosítottak esetében az OBA a kártalanításra jogosult személy részére a befagyott betét tőke- és kamatösszegét személyenként és hitelintézetenként összevontan, legfeljebb a hatályos törvénynek az OBA tevékenységére vonatkozó részében meghatározott összegig fizeti ki kártalanításként. A betétbiztosítás és a kártalanítás további feltételeit a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló, 2013. évi CCXXXVII. törvény 209-219.§-aiba foglaltak tartalmazzák. 13) A Keretszerződés módosítása A Számlavezető hely jogosult a Keretszerződésben, az annak elválaszthatatlan mellékletét képező jelen Általános Szerződési Feltételekben és a „Számlatulajdonosok fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről’ szóló Tájékoztatóban

32

foglalt feltételeket, valamint a Hirdetményben meghatározott kamatot, díjat vagy költséget, - a vonatkozó jogszabályok figyelembevételével - egyoldalúan módosítani. A Számlavezető hely a Keretszerződés, valamint az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételek és a Hirdetményben meghatározott kamatok, díjak vagy költségek, valamint referencia-árfolyamok a Számlatulajdonos számára kedvezőtlen egyoldalú módosításának jogát az alábbi feltételek valamelyikének bekövetkezése esetén gyakorolja: a. a jogi, szabályozói környezet változása; b. a Számlavezető hely tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy azt érintő jogszabályváltozás, jegybanki rendelkezés vagy a Takarékszövetkezetre kötelező egyéb szabályozók megváltozása; c. a Számlavezető hely közteher- (pl. adó-) fizetési kötelezettségének növekedése; d. a kötelező tartalékolási szabályok kedvezőtlen változása; e. a pénzpiaci feltételek, makrogazdasági környezet módosulása; f. a Számlavezető hely forrásköltségeinek változása; g. a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása; h. a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása; i. a tőke- és pénzpiaci kamatlábak változása; j. a Számlavezető hely működési feltételeinek megváltozása. A Számlavezető hely a Keretszerződés, valamint az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételek és a Hirdetményben meghatározott fizetési számlához kapcsolódó kamatok, díjak vagy költségek Ügyfél számára kedvezőtlen módosítását a módosítás hatálybalépését legalább 2 (két) hónappal megelőzően Hirdetmény formájában a Takarékszövetkezet kirendeltségeiben és www.retkoztakarek.hu weblapon közzéteszi, valamint a Számlavezető hely a Számlatulajdonost a módosításról a megadott, levelezési vagy email címre postai úton, vagy elektronikus rendszeren keresztül értesíti és külön ezirányú kérelme alapján a módosítások(ok)ra vonatkozó Hirdetményt postai vagy elektronikus úton, vagy a Számlavezető hellyel egyeztetett egyéb tartós adathordozón a Számlatulajdonos rendelkezésére bocsátja. A felek megállapodnak, hogy a weblap jelen tájékoztatás alapján tartós adathordozónak minősül. A kéthónapos határidő azon a napon jár le, amely számánál fogva a kezdőnapnak megfelel, ha ez a nap a lejárat hónapjában hiányzik a hó utolsó napja. Amennyiben a Keretszerződés, az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételek vagy a Hirdetményben meghatározott kamatok, díjak vagy költségek, valamint referencia-árfolyamok módosítását a Számlatulajdonos nem fogadja el, azt a Felek a Fizetési Keretszerződés Számlatulajdonos általi, a módosítás hatálybalépésének napjával történő felmondásnak tekintik. Ha a Számlatulajdonos a módosítás hatálybalépéséig írásban a Fizetési Keretszerződést nem mondja fel, úgy a Számlavezető hely a módosítást általa elfogadottnak tekinti. A módosítás hatálybalépése előtti napig az ügyfél jogosult a keretszerződés azonnali és díj-, költség- vagy egyéb fizetési kötelezettségmentes felmondására. A Keretszerződés megszűnése esetén a Felek kötelesek egymással elszámolni. A Takarékszövetkezet a módosítást a Számlatulajdonos részéről elfogadottnak tekinti, ha a módosítás hatályba lépését megelőzően nem tájékoztatta a Takarékszövetkezetet arról, hogy a módosítást nem fogadja el. 33

A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos számára nem kedvezőtlen, a fizetési számla szerződésre – ideértve a jelen ÁSZF-t és Hirdetményt és Üzletszabályzatot is – és azokban foglalt szerződéses feltételekre, kamatokra, díjakra, jutalékokra vagy költségekre vonatkozó módosítás kezdeményezésére bármikor, feltételek nélkül jogosult. A Takarékszövetkezet a módosításról a Számlatulajdonost a Takarékszövetkezet kirendeltségeiben, valamint a Takarékszövetkezet honlapján (www.retkoztakarek.hu) is elhelyezett Hirdetmény útján értesíti, legkésőbb a módosítás hatályba lépésének napját megelőző banki munkanapon. 14) A Keretszerződés felmondása A Keretszerződés határozatlan időre szól. Bármely fél a másik félhez intézett írásbeli nyilatkozattal felmondhatja. A Számlatulajdonos a Keretszerződést 1 (egy) hónapos határidővel mondhatja fel. A Számlavezető hely a Keretszerződésnek a Számlatulajdonos által történő megszüntetését ahhoz a feltételhez köti, hogy a Számlatulajdonos köteles a Számlavezető hellyel szemben fennálló minden tartozását visszafizetni. A Számlavezető hely a Keretszerződés felmondása esetén a vonatkozó fizetési számla/számlák, valamint a kapcsolódó elkülönített számlák egyenlegét, valamint a megszolgált kamat összegét a számlavezetéssel és a pénzforgalom lebonyolításával kapcsolatos, az aktuális Hirdetményben rögzített jutalékok, díjak és költségek kiegyenlítését követően a Számlatulajdonos kérése szerint készpénzben kifizeti, vagy átutalási megbízás formájában a Számlatulajdonos által írásban közölt fizetési számlára utalja. A Számlavezető hely két hónap felmondási idő mellett kezdeményezheti a Keretszerződés felmondását. Kivételt képez, ha a Számlatulajdonos a Keretszerződésben rögzített kötelezettségét súlyosan vagy ismételten megszegte. Különösen jogosult a Számlavezető hely a szerződést felmondani, amennyiben a Számlatulajdonos a szerződés szerinti fizetési kötelezettségének nem tesz eleget. Bármely szerződés felmondás általi megszűnése esetén az Ügyfél Számlavezető hellyel szembeni tartozása azonnal esedékessé válik, a Számlavezető hely az Ügyféllel szembeni igénye és igényérvényesítési lehetősége fennmarad, a Számlavezető hely követelésének teljes megtérüléséig. A Keretszerződés felmondása, megszűnése esetén a felek kötelesek egymással elszámolni. Az elszámolás a felmondási idő utolsó napjáig történik. Amennyiben a számlavezetéssel és a pénzforgalom lebonyolításával kapcsolatos költségek fedezetére a hónap utolsó munkanapján történő záráskor a fizetési számlán nincs fedezet és a Számlatulajdonos a költséghátralékot a Számlavezető hely felszólításának kézhezvételétől számított 15 (tizenöt) napon belül nem rendezi, a Számlavezető hely a Keretszerződést felmondhatja és a Számlatulajdonos számláját és a hozzá kapcsolódó elkülönített számlákat a 15 (tizenöt) napos felmondási idő lejártát követő banki munkanapon megszüntetheti. A Számlatulajdonos köteles a Számlavezető hellyel szemben fennálló minden tartozását a számlamegszüntetéshez kapcsolódóan is felmerülő költségek figyelembe vételével rendezni. 15) A Takarékszövetkezet titoktartási kötelezettsége A Számlavezető hely az Ügyfélről rendelkezésre álló, a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásával kapcsolatos tényt, információt, amely az Ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti tevékenységére, gazdálkodására, üzleti kapcsolataira valamint a Számlavezető hely által 34

vezetett fizetési számlájának egyenlegére, forgalmára, szerződéseire vonatkozik, banktitokként kezel. Azokról harmadik személy részére - jogszabályokban meghatározott esetek kivételével - csak a Számlatulajdonos meghatalmazása, illetve rendelkezése esetén és kizárólag a meghatalmazásban, illetve rendelkezésben meghatározott keretek között ad felvilágosítást. A hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. Törvény (Hpt.) alapján nem jelenti banktitok sérelmét, ha a Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos nyilvántartott és rendelkezésre álló adatait – amelyet a központi hitelinformációs rendszert kezelő pénzügyi vállalkozás a központi hitelinformációs rendszerről szóló 2011. évi CXXII. Törvény (KHR törvény) alapján kezelhet – a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) részére átadja a KHR törvényben megjelölt esetekben. 16) Vegyes rendelkezések A fizetési számlához kapcsolódó egyéb szolgáltatások (Bankkártya, NetB@nk, Fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret,) külön szerződés megkötésével igényelhetők. A számlavezetéssel, illetve a fizetési számlával érintő pénzforgalom lebonyolításával kapcsolatos mindennemű reklamációt a Számlatulajdonosnak írásban kell megküldenie a Számlavezető helynek. A reklamáció bejelentésének határideje a kérdéses fizetési megbízás teljesítését követő 60. (hatvanadik) nap. Ha a Számlavezető helynek a panasz egyértelmű elbírálásához szüksége van a Számlatulajdonos birtokában lévő bármely dokumentum, bizonylat eredeti példányára, úgy a panasz elbírálásának kezdő napja az a banki munkanap, amikor a Számlatulajdonos a Számlavezető hely rendelkezésére bocsátotta, átadta a szükséges dokumentumo(ka)t. A reklamációt a Számlavezető hely a birtokában lévő dokumentumok, bizonylatok alapján bírálja el. (lásd 9. fejezet). A Számlavezető hely és az Ügyfél a közöttük esetlegesen felmerült jogvitáikban az ÁSZF rendelkezéseinek szem előtt tartásával, a vita békés úton történő rendezésére törekednek, beleérve valamely közösen választott szakértő vagy más egyeztető fórum közreműködésével való egyeztetést is. A Fizetési Keretszerződésből eredő jogviták peren kívüli elintézésére a Számlatulajdonos békéltető testülethez fordulhat. A Fizetési Keretszerződésből eredő jogviták peren kívüli elintézésére rendelkezésre álló fórum a Magyar Nemzeti Bank mellett működő Pénzügyi Békéltető Testület (cím: Magyar Nemzeti Bank Pénzügyi Békéltető Testület, 1013 Budapest, Krisztina körút 39., Levélcím: 1525 Budapest BKKP, Pf. 172.). A jelen Általános Szerződési Feltételekben nem szabályozott kérdésekben a Takarékszövetkezet Általános Üzletszabályzata, a magyar jogrend szerint vonatkozó hatályos pénzforgalmi jogszabályok, a Hpt.- ben, valamint a Polgári Törvénykönyvben foglaltak az irányadók. Rétköz Takarékszövetkezet

35