Aktuális KGFB kérdések Dr. Váczi Imre Felügyeleti igazgatóság – ügyvezetőigazgató-helyettes
2013. február 20.
A KGFB díjhirdetési rendszer 2013 januárjától a biztosítók hirdethetnek KGFB díjtarifát
bármikor
Napilapok helyett a Felügyelet, a MABISZ és a biztosító saját honlapján (eltérés esetén a Felügyelet honlapja az irányadó)
Továbbra is csak az évfordulón lehet váltani On-line alkuszok szerepe változatlanul jelentős 2
Új felügyeleti módszertan / eljárásrend A fogyasztóvédelmi és prudenciális területek összehangolt együttműködése (a fogyasztók és fogyasztónak nem minősülő ügyfelek)
Szoros határidővel történik a díjtarifák ellenőrzése Az alkalmazott felügyeleti intézkedések kiadása is felgyorsult Nincsen előzetes egyeztetés a biztosítókkal (felelősségek szétválasztása) 3
Az új rendszer első tanulságai Vezetői körlevél a díjtarifa-hirdetéssel kapcsolatos felügyeleti elvárásokról Egyes esetekben határozatban kellett kötelezni a biztosítókat A szoros határidő ellenére valamennyi társaság teljesítette a határozati kötelezéseket
4
A 2012/13-as átkötési kampány 692 ezer felmondott, 729 ezer új szerződés az előző évi 893, illetve 1.026 ezerrel szemben. A kevesebb átkötésre nemcsak a naptári évfordulós szerződések számának csökkenése miatt került sor. A saját biztosítójához visszakötők száma 248 ezer (34,0%) a tavalyi 288 ezerrel (28,1%) szemben. 1 600
40%
1 400
35%
1 200
30%
1 000
25%
800
20%
600
15%
400
10%
200
5%
0
0% 2011
2012
2013 5
Fölmondások Új szerződések Visszakötések Visszakötések aránya
Új szerződés az érintettek arányában
A 2012/13-as átkötési kampány A teljes állománydíj tovább csökkent (2 Mrd Ft-tal), de a korábbi évek üteménél jóval szerényebb mértékben. A biztosítók átlagosan 4,92%-kal magasabb tarifákat hirdettek, de az átkötések miatt a díjszint 2,2%-kal csökkent. Az átkötéssel a szerződők átlagosan 35,9%-ot takarítottak meg, szemben a tavalyi 31,8%-kal. 120
20% 15%
60
10% 5%
0
0%
2010
2011
2012
2013
-60
-5% -10% -15%
-120
-20% 6
Állománydíj (jan. 1-jén) Tárgyévi kárfölhasználás Díjemelés átlagos mértéke Díjcsökkenés
A 2012/13-as átkötési kampány - Online alkuszi adatszolgáltatás
A korábbi évekhez képest kisebb megtakarítást értek el az ügyfelek. Már 10% azok aránya, akik úgy váltottak, hogy ezáltal nagyobb lett a díjuk. Az átkötők 70%-a választotta a legolcsóbb ajánlatot, a korábbi 58,9%kal szemben. 30% 25%
20%
2011
15% 10%
2012
5%
2013
0%
7
Szimpátia elemzés Két megközelítés, két szimpátiaindex: 1. Elutasítási index: legolcsóbb, de mégsem őt választják (oka pl.: (viszonylag) új biztosító a piacon) 2. Választási index: nem a legolcsóbb, de őt választják (oka pl.: ismert brand, együttkötési kedvezmények) 2012/13-as átkötési kampány: az online alkuszoknál a szerződők 30%-a (tavaly 41,1%) választotta a nem legolcsóbb biztosítót. Oka lehet például: nőtt az árérzékenység, illetve nőtt a pozitív megítélése a biztosítók nagy részének 8
Kiemelt figyelem az átfogó felügyeleti vizsgálatok során is!
9
Vizsgálati tapasztalatok – Szerződések létrejötte Késve érkeznek be az ajánlatok a közvetítőktől Veszélyei: – Esetleges félretarifálás esetén lehetetlenné válhat az ajánlatokra jogszabályi határidőn belül (15 nap) történő módosítási javaslat megtétele. – A szerződés a jogszabály erejénél fogva korábban megszűnhet, mint hogy az ajánlat az intézményhez beérkezne. – A biztosító nem tudja időben teljesíteni a jogszabályban foglalt értesítési kötelezettségeit.
10
Vizsgálati tapasztalatok – Értesítési kötelezettség
A Biztosítók a kötvény- és kárnyilvántartó szerveket csak határidőn túl értesítették (az ajánlatok részükre történő késedelmes továbbítása miatt). Az ajánlatok késedelmes közvetítői továbbítása miatt az intézmény csak késve küldött (esetenként egyáltalán nem küldött) felszólítást az üzembentartónak az első díjrészletre avagy díjnemfizetés miatti megszűnésről. Az intézmény nem igazolható módon küldte meg az értesítést az üzembentartónak.
11
Vizsgálati tapasztalatok – Kártörténeti igazolás
Az intézmények több esetben a jogszabályban meghatározott határidőn túl indították el a kártörténeti igazolás beszerzésére irányuló megkeresést. A kártörténeti igazolás előző biztosítótól való beszerzésének késedelme annak következménye volt, hogy az ajánlati dokumentációk az intézményhez nem érkeztek meg határidőn belül.
12
Vizsgálati tapasztalatok – További prudenciális típushibák
Állománykezelés és kárrendezés folyamatainak szabályozatlansága; Nem kellően részletezett ügyrendek; Munkafolyamatok nyomon követhetőségének nehézkessége; Kárnyilvántartó rendszerek hiányosságai.
13
