A N N U A L R E P O R T 2011

A N N U A L R E P O R T 2011

Jakarta Branch

Customer First!

Jakarta Branch

 

Daftar Isi   Contents

Informasi Umum    General Information 

   

 

 

 

01 

 

 

 

 

 

02 

 

 

 

 

03 

 

 

 

 

04 

 

 

 

 

07 

 

 

 

 

08 

 

 

 

 

13 

 

 

 

16 

 

 

 

 

17 

 

 

 

 

18 

 

 

 

 

20 

A. Makroekonomi dan Sektor Perbankan Indonesia     Indonesian Macroeconomic and Banking Sectors       B. Struktur Organisasi          Organization Structure  C. Aktifitas Utama           Main Activity   D. Teknologi Informasi          Information Technology  E. Produk and Jasa          Products and Services  F. Jaringan Kantor             Office Network   G. Mitra Kerja Bank             The Bank’s Business Partners   H. Struktur Kelompok Usaha          Group Structure   I. Manajemen Resiko           Risk Management     

21    23 

   

Profil Perusahaan    Company Profile   A. Sejarah Singkat   Brief History  B. Profil Manajemen  Management Profile     

Kinerja Keuangan    Financial Performance  A. Ikhtisar Keuangan  Financial Highlight  B. Rasio Keuangan    Financial Ratio 

 

   

Filosofi dan Kerangka Etika    Philosophy and Ethical Framework  A. Filosofi    Philosophy  B. Kerangka Etika   Ethical Framework     

Laporan Manajemen    Management Report 

 

Annual Report 

25  26  28  32  34  35   37 

2011 |  ‐ i ‐

Jakarta Branch       J. Mengenal Nasabah      Know Your Customer  K. Sumber Daya Manusia      Human Resources  L. Program Edukasi Perbankan    Banking Education Program  M. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan     Corporate Social Responsibilities   N. Komite Internal      Internal Committee     

Pelaksanaan GCG    GCG Implementation 

 

 

 

 

43 

 

 

44 

 

 

46  

 

 

47 

 

 

50 

 

 

57 

   

Laporan Keuangan Yang Telah Diaudit  Audited Financial Statement     

 

 

Annual Report 

2011 |  ‐ ii ‐

Jakarta Branch

Informasi Umum /   General Information 

     

”Lebih dari 50 tahun menjadi mitra dalam dunia usaha antara Indonesia dan  Jepang, The Bank of Tokyo – Mitsubishi UFJ, Ltd., cabang Jakarta akan terus  menjalankan perannya sebagai intermediasi dalam perekonomian Indonesia ”.     “With more than 50 years as a partner in business between Indonesia and Japan,   The Bank of Tokyo – Mitsubishi UFJ, Ltd., Jakarta Branch will continue taking its role as an  intermediary in Indonesian economy”.   

 

 

Annual Report 

2011 | 

1

Jakarta Branch

PROFIL PERUSAHAAN   

COMPANY PROFILE 

    Lebih dari 50 tahun menjadi mitra dalam dunia usaha  antara  Indonesia  dan  Jepang,  The  Bank  of  Tokyo‐ Mitsubishi  UFJ  Ltd.,  Cabang  Jakarta  menjalankan  perannya  sebagai  intermediasi  dalam  perekonomian  Indonesia.     The  Bank  of  Tokyo‐Mitsubishi  UFJ  Ltd.,  Cabang  Jakarta  (“Bank”)  merupakan  kantor  cabang  yang  berkantor  Pusat  di  Tokyo,  Jepang  yang  berlokasi  di  Gedung Midplaza I Lt. 1‐3, Jl. Jend. Sudirman Kav. 10‐ 11,  Jakarta  10220,  dengan  100%  kepemilikan  sahamnya  oleh  Mitsubishi  UFJ  Financial  Group,  Inc.  (MUFG).  MUFG  merupakan  perusahaan  terbuka  dimana  sahamnya  diperdagangkan  di  bursa  saham  Tokyo, Osaka, Nagoya dan New York.    Jumlah  Modal  Bank  of  Tokyo  Mitsubishi  UFJ  Ltd.,  Cabang  Jakarta  per  posisi  31  Desember  2011  adalah  sebesar Rp 22.329 miliar, termasuk  dana usaha kantor  pusat   

    With  more  than  50  years  as  a  partner  in  business  between  Indonesia  and  Japan,  The  Bank  of  Tokyo‐ Mitsubishi UFJ, Ltd., Jakarta Branch takes its role as an  intermediary in the Indonesian economy.      The Bank of Tokyo‐Mitsubishi UFJ, Ltd., Jakarta Branch  (“the Bank”), holds the status of a branch with its Head  Office  located  in  Tokyo,  Japan,  and  is  located  at  Midplaza I Building 1‐3 Fl., Jl. Jend. Sudirman Kav. 10‐11,  Jakarta,  10220,  with  100%  of  shares  owned  by  Mitsubishi UFJ Financial Group, Inc. (MUFG). MUFG is a  listed  company  whose  stocks  are  traded  on  the  Tokyo,  Osaka, Nagoya, and New York stock exchanges.      Total Capital of The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd.,  Jakarta  Branchas  of  December  31,  2011  is  IDR  22,329  billion,  including  the  declared  business  fund  from  head  office.       

                                             

     

 

 

Annual Report 

2011 | 

2

Jakarta Branch

A.   Brief history  

A.  Sejarah singkat    

  April 1957    Pembukaan Kantor Perwakilan Bank of Tokyo di  Jakarta    Agustus 1968    Pendirian Bank of Tokyo, Cabang Jakarta    Oktober 1973    Pembukaan Kantor Perwakilan Mitsubishi Bank di  Jakarta    Mei 1989    Pendirian Bank of Tokyo, Cabang Pembantu Surabaya    Desember 1991    Pendirian Bank of Tokyo, Cabang Pembantu Bandung      April 1996   Penggabungan usaha antara Mitsubishi Bank dan  Bank of Tokyo menjadi The Bank of Tokyo –  Mitsubishi, Ltd.    Januari 2006   Integrasi Bisnis antara The Bank of Tokyo – Mitsubishi,  Ltd. dengan UFJ Bank Ltd., menjadi The Bank of  Tokyo‐Mitsubishi UFJ Ltd. (“BTMU”)                                             

 

  April 1957  Opening of Bank of Tokyo, Jakarta Representative  Office    August 1968  Establishment of Bank of Tokyo, Jakarta Branch    October 1973  Opening of Mitsubishi Bank, Jakarta Representative  Office    May 1989  Establishment of Bank of Tokyo, Surabaya Sub‐Branch    December 1991  Establishment of Bank of Tokyo, Bandung Sub‐Branch    April 1996  Merger between Mitsubishi Bank and Bank of Tokyo,  became The Bank of Tokyo ‐ Mitsubishi, Ltd.      January 2006   Business Integration of The Bank of Tokyo ‐ Mitsubishi,  Ltd. with UFJ Bank Ltd, becoming The Bank of Tokyo –  Mitsubishi UFJ Ltd. (“BTMU”)                                             

Annual Report 

2011 | 

3

 

Jakarta Branch

B.  Management Profile 

B.   Profil Manajemen   

General Manager  Deputy General Manager  Deputy General Manager  Deputy General Manager  Deputy General Manager  Deputy General Manager  Direktur Kepatuhan/ Compliance Director 

 

:  :  :  :  :  :  : 

Wataru Tanaka  Yasuo Matsuyama  Tetsuhisa Hayashi  Kazuo Matsude  Hirohiko Okunaga  Ghufron Halim  Damal Bayu Utama 

 

 

WATARU TANAKA  General Manager 

WATARU TANAKA   General Manager 

  Berkebangsaan Jepang, lahir tahun 1959, alumni Keio  University, Jepang dan bergabung dengan The Bank of  Tokyo, Ltd., Jepang pada tahun 1983.  Selama karirnya,  beliau  pernah  ditempatkan  di  Jepang,  Kanada,  Malaysia  dan  Cina.    Setelah  sebelumnya  menjabat  sebagai  General  Manager  The  Bank  of  Tokyo‐  Mitsubishi  UFJ,  Ltd.,  Osaka  Corporate  Banking  Division  No.  3,  Osaka  Corporate  Banking  Group,  Jepang,  sejak  bulan  Januari  2011  menjabat  sebagai  General  Manager  The  Bank  of  Tokyo‐Mitsubishi  UFJ,  Ltd., Cabang Jakarta.     

  A Japanese citizen, born in 1959, he graduated from Keio  University,  Japan  and  joined  The  Bank  of  Tokyo  Ltd.,  Japan  in  1983.    He  has  served  in  Japan,  Canada,  Malaysia and China during his carrier.  After assigned as  General  Manager  The  Bank  of  Tokyo‐Mitsubishi  UFJ,  Ltd.,  Osaka  Corporate  Banking  Division  No.  3,  Osaka  Corporate Banking Group, Japan, since January 2011, he  was  assigned  as  General  Manager  of  The  Bank  of  Tokyo‐Mitsubishi UFJ, Ltd., Jakarta Branch.         

YASUO MATSUYAMA  Deputy General Manager 

YASUO MATSUYAMA  Deputy General Manager 

  Berkebangsaan Jepang, lahir pada tahun 1963, alumni  dari Sophia University, Jepang dan bergabung dengan  The  Mitsubishi  Bank,  Ltd.,  Jepang  pada  tahun  1986.  Setelah  itu  beliau  menjabat  sebagai  Senior  Vice  President  &  Manager  pada  The  Bank  of  Tokyo– Mitsubishi  Ltd.,  Cabang  New  York,  sejak  bulan  Juni  2009  beliau  menjabat  sebagai  Deputy  General  Manager pada The Bank of Tokyo–Mitsubishi UFJ, Ltd.,  Cabang Jakarta.                 

  A  Japanese  citizen,  born  in  1963,  he  graduated  from  Sophia  University,  Japan,  and  joined  The  Mitsubishi  Bank,  Ltd.,  Japan,  in  1986.    He  was  then  assigned  as  Senior Vice President & Manager of The Bank of Tokyo– Mitsubishi, Ltd., New York Branch. Since June 2009, he  was assigned as Deputy General  Manager of The Bank  of Tokyo–Mitsubishi UFJ, Ltd., Jakarta Branch.                     

 

Annual Report 

2011 | 

4

Jakarta Branch TETSUHISA HAYASHI  Deputy General Manager 

TETSUHISA HAYASHI  Deputy General Manager 

  Berkebangsaan Jepang, lahir pada tahun 1961, alumni  dari  The  University  of  Tokyo,  Jepang  dan  bergabung  dengan  The  Bank  of  Tokyo,  Ltd.,  Jepang  pada  tahun  1985.    Setelah  itu  beliau  menjabat  sebagai  Chief  Manager  of  Foreign  Exchange  Trading    Department,  Global Markets Sales & Trading Division, Global Markets  Unit  pada  The  Bank  of  Tokyo–Mitsubishi  UFJ  Ltd.,  Jepang. Sejak bulan Juli 2009 beliau menjabat sebagai  Deputy  General  Manager  pada  The  Bank  of  Tokyo– Mitsubishi UFJ, Ltd., Cabang Jakarta.     

  A Japanese citizen, born in 1961, he graduated from The  University  of  Tokyo,  Japan,  and  joined  The  Bank  of  Tokyo  Ltd.,  Japan,  in  1985.    He  was  then  assigned  as  Chief Manager of Foreign Exchange Trading Department,  Global Markets Sales & Trading Division, Global Markets  Unit  of  The  Bank  of  Tokyo–Mitsubishi  UFJ  Ltd.,  Japan.  Since  July  2009,  he  was  assigned  as  Deputy  General  Manager  of  The  Bank  of  Tokyo–Mitsubishi  UFJ,  Ltd.,  Jakarta Branch.       

KAZUO MATSUDE  Deputy General Manager 

KAZUO MATSUDE  Deputy General Manager 

  Berkebangsaan  Jepang,  lahir  tahun  1963,  alumni  The  University  of  Tokyo,  Jepang  dan  Yale  University,  Amerika  untuk  program  pasca  sarjana.  Beliau  bergabung  dengan  The  Sanwa  Bank,  Ltd.,  Jepang  pada  tahun  1986.    Setelah  sebelumnya  menjabat  sebagai  Senior  Manager  Corporate  Risk  Management  Division,  The  Bank  of  Tokyo‐Mitsubishi  UFJ,  Ltd.,  Tokyo, Japan, sejak bulan Juli 2011, menjabat sebagai  Deputy  General  Manager  The  Bank  of  Tokyo‐ Mitsubishi UFJ, Ltd., Cabang Jakarta. 

  A Japanese citizen, born in 1963, he graduated from The  University of Tokyo, Japan and Yale University, America  for his master degree.  He joined The Sanwa Bank Ltd.,  Japan  in  1986.    After  assigned  as  Senior  Manager  Corporate  Risk  Management  Division  of  The  Bank  of  Tokyo‐  Mitsubishi  UFJ,  Ltd.,  Tokyo,  Japan,  since  July  2011,  he  was  assigned  as  Deputy  General  Manager  of  The Bank of Tokyo‐Mitsubishi UFJ, Ltd., Jakarta Branch.         

HIROHIKO OKUNAGA  Deputy General Manager 

HIROHIKO OKUNAGA   Deputy General Manager 

  Berkebangsaan  Jepang,  lahir  tahun  1960,  alumni  Kwansei  Gakuin  University,  Jepang  dan  bergabung  dengan  The  Bank  of  Tokyo,  Ltd.,  Jepang  pada  tahun  1983.    Setelah  sebelumnya  menjabat  sebagai  Chief  Manager  of  Systems  Planning  Office  of  Global  Control  Operation Division pada The Bank of Tokyo‐Mitsubishi‐ UFJ,  Ltd.,  Jepang,  sejak  bulan  September  2010  menjabat  sebagai  Deputy  General  Manager  pada  The  Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Ltd., Cabang Jakarta. 

  A  Japanese  citizen,  born  in  1960,  he  graduated  from  Kwansei Gakuin University, Japan, and joined The Bank  of  Tokyo  Ltd.,  Japan,  in  1983.    After  working  as  Chief  Manager  of  Systems  Planning  Office  of  Global  Control  Operation Division of The Bank of Tokyo‐Mitsubishi‐UFJ,  Ltd.,  Japan,  in  September  2010,  he  was  assigned  as  Deputy  General  Manager  of  The  Bank  of  Tokyo  Mitsubishi UFJ, Ltd., Jakarta Branch.     

               

               

 

 

Annual Report 

2011 | 

5

Jakarta Branch GHUFRON HALIM   Deputy General Manager 

GHUFRON HALIM   Deputy General Manager 

  Berkebangsaan  Indonesia,  lahir  pada  tahun  1961,  alumni  dari  Universitas  Prof.  Dr.  Moestopo  (B),  Jakarta,  jurusan  Ekonomi  Manajemen.  Beliau  juga  merupakan  alumni  Universitas  Terbuka,  Jakarta,  jurusan  Administrasi  Niaga  dan  mengambil  gelar  Pascasarjana  jurusan  Keuangan  dan  Perbankan  pada  Sekolah  Tinggi  Management  Labora,  Jakarta.  Beliau  bergabung  dengan  The  Bank  of  Tokyo,  Ltd.,  Cabang  Jakarta  tahun  1981.    Setelah  itu  beliau  menjabat  sebagai  Head  of  Accounting  Department.  Sejak  bulan  Agustus  2006  menjabat  sebagai  Deputy  General  Manager  pada  The  Bank  of  Tokyo–Mitsubishi  UFJ,  Ltd., Cabang Jakarta.     

  An Indonesian citizen, born in 1961, he graduated from  Prof.  Dr.  Moestopo  (B)  University,  Jakarta,  majoring  in  Economic  Management.  He  also  graduated  from  Universitas  Terbuka  (long‐distance  learning  university),  majoring  in  Business  Administration,  and  obtained  his  Master’s  degree  in  Finance  and  Banking  from  Sekolah  Tinggi  Management  Labora,  Jakarta.    He  joined  The  Bank  of  Tokyo,  Ltd.,  Jakarta  Branch,  in  1981.    He  was  then assigned as Head of Accounting Department. Since  August  2006,  he  was  assigned  as  Deputy  General  Manager  of  The  Bank  of  Tokyo–Mitsubishi  UFJ,  Ltd.,  Jakarta Branch.       

DAMAL BAYU UTAMA  Direktur Kepatuhan 

DAMAL BAYU UTAMA  Compliance Director 

  Berkebangsaan  Indonesia,  lahir  tahun  1964,  alumni  Universitas  Indonesia,  jurusan  Ilmu  Sosial  dan  Ilmu  Politik  program  studi  Hubungan  Internasional.  Sebelum  bergabung  dengan  The  Bank  of  Tokyo  Mitsubishi  UFJ,  Ltd.,  Jakarta  Branch  pada  bulan  Januari 2010, beliau pernah bekerja di Bank of America,  N.A  Indonesia  dengan  jabatan  terakhir  sebagai  Direktur  Kepatuhan.  Sejak  bulan  April  2010,  beliau  diangkat  sebagai  Direktur  Kepatuhan  pada  The  Bank  of Tokyo Mitsubishi UFJ, Ltd., Cabang Jakarta. 

  An Indonesian citizen, born in 1964, he graduated from  University of Indonesia, majoring in Social and Political  Science  specializing  in  International  Relations.  Before  joining The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Ltd., Jakarta  Branch, in January 2010, he worked in Bank of America,  N.A  Indonesia,  with  his  last  assignment  as  Compliance  Director.  In  April  2010,  he  was  assigned  as Compliance  Director  of  The  Bank  of  Tokyo  Mitsubishi  UFJ,  Ltd.,  Jakarta Branch.                                       

                                       

 

Annual Report 

2011 | 

6

Jakarta Branch

Kinerja Keuangan /   Financial Performance

     

” Pertumbuhan Kredit sebesar 41,72%   dengan Rasio Kredit Bermasalah Bersih sebesar 1.29% di tahun 2011”.        

“In 2011, Loans increased by 41.72% with an NPL Ratio ‐ Net of 1.29%”   

 

 

Annual Report 

2011 | 

7

Jakarta Branch

Kinerja Keuangan

Financial Performance

A. Ikhtisar Keuangan

A. Financial Highlight

Dalam Miliar Rupiah

In Billion IDR

NERACA BALANCE SHEET

2011

Total Aktiva Total Assets Kredit (net) Loans (Net) Total Kewajiban Total Liabilities Dana Pihak Ketiga Third Party Funds Modal Equity

2010 52.937

39.017

39.999

28.224

46.237

33.097

17.363

16.558

6.701

5.920

                                       

    Dalam Milyar Rupiah   In Billion Rupiah   

60.000 2009

55.000

2010

50.000

2011

45.000 40.000 35.000 30.000 25.000 20.000 15.000 10.000 5.000 ‐ Kredit/Loans

Total Aktiva/ Total Assets

Aktiva/Assets

Dana pihak Ketiga/ Third Party Funds

Total Kewajiban/ Total Liabilities

Kewajiban/ Liabilities

Total Modal/ Capital

 

 

 

Annual Report 

2011 | 

8

Jakarta Branch Aktiva   

Assets   

Total Aktiva pada 31 Desember 2011 sebesar Rp 52.937  miliar,  yang  menunjukkan  peningkatan  sebesar  35,68%  dari  tahun  2010,  yang  berjumlah  Rp  39.017  miliar. Tidak terdapat aktiva Bank yang dijaminkan.   

Total  Assets  as  of  December  31,  2011,  reached  IDR  52,937  billion,  showing  a  35.68%  increase  from  IDR  39,017  billion  at  the  end  of  2010.  No  assets  were  assigned as collateral.   

Kredit   

Loans   

Total  Kredit  menunjukkan  peningkatan  sebesar  41,72%  dari  akhir  tahun  2010  sejumlah  Rp  28.224  miliar menjadi Rp 39.999 miliar pada akhir tahun 2011.  Peningkatan  Kredit  Bank  sejalan  dengan  meningkatnya  fungsi  intermediasi  Bank  serta  didukung  oleh  perbaikan  kondisi  makro  ekonomi  Indonesia    di  tahun  2011  yang  mengakibatkan  peningkatan  permintaan  kredit  korporasi  untuk  pengembangan usaha.    Walaupun  demikian,  penyaluran  kredit  tetap  dilakukan  dengan  prinsip  kehati‐hatian,  sehingga  Bank  tetap  dapat  mempertahankan  tingkat  NPL  dibawah  persyaratan  Bank  Indonesia  sebesar  5%  secara  net.  Tingkat  NPL  (Netto)  pada  31  Desember  2011  adalah  sebesar  1,29%.  Sebagian  besar  kredit  disalurkan  dalam  bentuk  Kredit  Modal  Kerja  dan  Investasi.     Jumlah  penyediaan  dana  kepada  pihak  terkait  per  Desember 2011 sebesar Rp 1.926 miliar.   

Total Loans showed a 41.72% increase from IDR 28,224  billion at the end of 2010 and reached IDR 39.999 billion  by the end of 2011. The increase of Loans disbursement  was in line with the increase of The Bank’s intermediary  function  and  supported  by  the  improvement  of  macroeconomics in Indonesia in 2011, which resulted in  the  increase  of  corporate  Loans  demand  for  their  business expansion.      However,  Loans  disbursement  is  always  based  on  prudential principles, so The Bank was able to maintain  the NPL level below Bank Indonesia’s guideline of 5% on  a net basis. The NPL level as of December 31, 2011, was  1.29% on a net basis. Most of the Loans are distributed  in the form of Working Capital and Investment Loans.         The  amount  of  Loans  to  related  parties  per  December  2011, was IDR 1,926 billion   

Kewajiban   

Liabilities   

Total  Kewajiban  menunjukkan  peningkatan  sebesar  39,7%  dari  hasil  akhir  tahun  2010  sejumlah  Rp  33.097  miliar menjadi Rp 46.237 miliar pada akhir tahun 2011.   

Total  liabilities  showed  a  39.7%  increase  from  IDR  33,097  billion  at  the  end  of  2010,  and  reached  IDR  46,237 billion by the end of 2011.   

Dana Pihak Ketiga   

Third Party Funds   

Dana  Pihak  Ketiga  Bank  mencakup  Giro  dan  Simpanan  Berjangka.  Pada  akhir  tahun  2011,  DPK  mencapai sebesar Rp 17.363 miliar, meningkat sebesar  4,86% dari Rp 16.558 miliar di tahun 2010.   

Third Party Funds consist of Demand Deposits and Time  Deposits. By the end of 2011, Third Party Funds reached  IDR  17,363  billion,  increasing  4.86%  from  IDR  16,558  billion in 2010.   

Modal   

Equity   

Modal  Disetor  Bank  dipertahankan pada  jumlah  yang  sama  sebesar  Rp  1.424  miliar.    Jumlah  Modal  pada  2011  meningkat  13,19%  menjadi  Rp  6.701  miliar  dari  Rp 5.920 miliar di tahun 2010.   

The  Bank’s  Paid‐Up  Capital  was  maintained  at  IDR  1,424  billion.    Total  Capital  in  2011  reached  IDR  6,701  billion, increasing 13.19% from IDR 5,920 billion in 2010.     

 

Annual Report 

2011 | 

9

Jakarta Branch     Dalam Miliar Rupiah   LABA RUGI     PROFIT and LOSS   Pendapatan Bunga Bersih     Net Interest Income   Pendapatan Operasional lainnya   Other Operating Income   Beban Operasional lainnya   Other Operating Expense     Laba (Rugi) Operasional   Operating Income   Laba (Rugi) sebelum Pajak   Profit Before Tax     Laba (Rugi) Tahun Berjalan   Net Profit       Dalam Milyar Rupiah   In Billion Rupiah   

In Billion IDR   2011

2010 1.083

832

632

564

533

465

1.177

821

1.169

882

778

586

               

1.400 1.200

2010

1.000

2011

800 600 400 200 0 Laba (Rugi) sebelum Pajak / Income before Tax

             

Laba (Rugi) Tahun Berjalan / Net Income

 

             

 

Annual Report 

2011 | 

10

Jakarta Branch Pendapatan Bunga Bersih   

Net Interest Income   

Pendapatan  Bunga  Bersih  Bank  selama  tahun  2011  sebesar  Rp  1.083  miliar,  mencapai  130,24%  dari  Pendapatan Bunga Bersih pada tahun 2010 sebesar Rp  832  milliar.  Kenaikan  Pendapatan  Bunga  Bersih  Bank  di  tahun  2011  terutama  didorong  oleh  kondisi  likuiditas  yang  membaik,  serta  diiringi  adanya  kenaikan  kredit  yang  tinggi  sebesar  Rp  11.775  miliar.  Hal  ini  juga  ditandai  dengan  meningkatnya  margin  bunga bank dari 2,91% di tahun 2010 menjadi 3,08% di  tahun 2011.   

The  Bank’s  Net  Interest  Income  during  2011  was  IDR  1,083 billion, reaching 130.24% of Net Interest Income in  2010 amounting IDR 832 billion. The increase in Interest  Income  in  2011  was  driven  by  improved  liquidity  conditions,  and  high  Loans  disbursement  which  keep  increasing by IDR 11,775 billion. It is also marked by an  increase  of  The  Bank’s  interest  margin  from  2.91%  in  2010, to 3.08% in 2011.     

Pendapatan Operasional Lainnya   

Other Operating Income   

Pendapatan  Operasional  lainnya  untuk  tahun  2011  sebesar  Rp  632  miliar,  atau  mencapai  112,14%  dari  Pendapatan  Operasional  lainnya  pada  tahun  2010  sejumlah  Rp  564  miliar.    Pendapatan  Operasional  lainnya  di  tahun  2011  meningkat  disebabkan  oleh  meningkatnya keuntungan transaksi mata uang asing  dari  sebesar  Rp  205  miliar  di  tahun  2010  menjadi  sebesar  Rp 471 miliar  di tahun 2011.   

Beban Operasional Lainnya    Selama tahun 2011, Beban Operasional Lainnya telah  mencapai  Rp  533  miliar,  meningkat  sebesar  14,60%  dari Rp 465 miliar di tahun 2010.   

Laba Operasional     Laba  Operasional  untuk  Bank  selama  tahun  2011  sebesar Rp 1.177 miliar, meningkat sebesar 43,31% dari  Laba  Operasional  pada  tahun  2010  sebesar  Rp  821  miliar.    Laba  Operasional  di  tahun  2011  meningkat  disebabkan  oleh  meningkatnya  pendapatan  bunga  bersih  bank  seiring  dengan  pertumbuhan  kredit  yang  meningkat  secara  signifikan  ditahun  2011  dibandingkan dengan tahun 2010.             

     

 

  Other Operating Income for 2011 was IDR 632 billion, or  reaching  112.14%  of  Other  Operating  Income  for  2010,  amounting  to  IDR  564  billion.  The  increase  of  Other  Operational  Income  in  2011  was  caused  by  an  increase  of  gain  on  foreign  exchange  transactions  from  IDR  205  billion in 2010 to IDR 471 billion in 2011.       

Other Operating Expenses    During 2011, Other Operating Expenses reached IDR 533  billion, a 14.60% increase from IDR 465 billion in 2010.     

Operating Income    The Bank’s Operating Income during 2011 was IDR 1,177  billion,  a  43.31%  increase  from  Operating  Income  in  2010, which was IDR 821 billion.      The  increase  of  Operating  Income  in  2011  was  mainly  the  result  of  an  increase  of  net  interest  income  in  line  with  the  loan  growth  which  significantly  increased  during 2011, compared to 2010. 

               

Annual Report 

2011 | 

11

Jakarta Branch Laba Sebelum Pajak 

Profit before Tax   

  Laba  sebelum  pajak  mencapai  Rp  1.169  miliar  pada  tahun  2011,  atau  meningkat  sebesar  32,52%  dibandingkan dengan Rp 882 miliar  pada  tahun 2010.    Hal  ini  terutama  akibat  meningkatnya  pendapatan  bunga  bersih,  kenaikan  pendapatan  transaksi  mata  uang  asing,  serta  adanya  pengurangan  atas  pembentukan  cadangan  kerugian  kredit  dan  PPA  (Penyisihan  Penghapusan  Aktiva)  atas  aset  transaksi  rekening  administratif  (TRA)  sesuai  dengan  surat  edaran Bank Indonesia No. SE.13/30/DPNP pada bulan  Desember 2011.   

Profit before tax reached Rp 1,169 billion in 2011, or an  increase  by  32.52%  compared  with  IDR  882  billion  in  2010.    This  was  mainly  due  to  an  increase  of  net  interest  income, gain on foreign currency transactions, as well as  the  reduction  in  the  establishment  of  loss  reserves  and  PPA  (Allowance  for  Earning  Assets)  on  balance  sheet  asset (TRA)  in accordance with Bank Indonesia circular  letter No.SE.13/30/DPNP in December 2011.       

Laba Tahun Berjalan 

Net Profit 

  Laba  bersih  Bank  tahun  2011  tercatat  sebesar  Rp  778  miliar,  atau  meningkat  sebesar  32,76%  dibandingkan  laba bersih di tahun 2010 sebesar Rp 586 miliar.    Pada tahun 2011 tidak terdapat perubahan tarif pajak  penghasilan dari tahun sebelumnya yaitu sebesar 25%. 

  The Bank’s net profit in 2011 reached IDR 778 billion, or  increased  by  32.76%  compared  with  the  net  profit  in  2010, which reached IDR 586 billion.    In 2011, there were no changes in tax income tariff from  the previous year by 25%.   

                                                         

       

 

Annual Report 

2011 | 

12

Jakarta Branch  

B. Financial Ratio

B. Rasio Keuangan  Deskripsi  Description

2011

2010

39,96%

34,79%

0,83%

0,51%

1,47%

1,12%

0,38%

0,46%

Kredit Bermasalah – Gross Non performing Loan ‐ Gross

1,63%

1,47%

Kredit Bermasalah – Net Non performing Loan ‐ Net

1,29%

0,99%

4,28%

3,99%

2,66%

2,47%

3,08%

2,91%

77,72%

88,16%

231,38%

171,49%

Presentase pelanggaran BMPK Legal Lending Limit Breach

0%

0%

Presentase pelampauan BMPK Legal Lending Limit Excess

0%

0%

Giro Wajib Minimum Rupiah Rupiah Reserve Requirement

8,31%

9,08%

Giro Wajib Minimum Valas Foreign Currencies Reserve Requirement

8,17%

1,07%

Posisi Devisa Netto (PDN) Net Open Position (NOP)

2,03%

2,10%

RASIO KINERJA PERFORMANCE RATIO Kecukupan Modal  CAR Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset  produktif dan aset non produktif Non performing Productive Assets and non performing non Productive Assets to  Total Productive Assets and Non Productive Assets Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif Non Performing Productive Assets to Total Productive Assets Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) aset keuangan  terhadap aset produktif Impairment of Financial Assets to Productive Assets

ROE ROA NIM Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) Operational Expenses to Operational Income LDR KEPATUHAN COMPLIANCE

   

 

 

Annual Report 

2011 | 

13

Jakarta Branch Kecukupan Pemenuhan Modal Minimum  (KPMM) 

Capital Adequacy Ratio (CAR)    

Rasio  Kecukupan  Pemenuhan  Modal  Minimum  (KPMM)  mencapai  39,96%  pada  akhir  tahun  2011,  lebih tinggi dari Rasio KPMM per akhir Desember 2010  yakni  34,79%.  Rasio  tersebut  masih  jauh  melebihi  ketentuan minimum yang ditetapkan Bank Indonesia,  yakni 8%.     

The  Capital  Adequacy  Ratio  (CAR)  was  39.96%  at  the  end  of  2011.  It  was  higher  compared  to  that  of  December 2010, which was 34.79%. The Bank's CAR still  far  exceeds  the  minimum  requirement  set  by  Bank  Indonesia of 8%.     

Kualitas Aktiva Produktif   

Total Productive Assets    

Total  Aktiva  Produktif  per  31  Desember  2011  sebesar  Rp  137.371  miliar  dengan  rincian,  Rp  134.265  miliar  berkategori Lancar, Rp 1.960 miliar berkategori Dalam  Perhatian  Khusus,  Rp  967  miliar  berkategori  Kurang  Lancar, Rp 33 miliar berkategori Diragukan dan Rp 146  miliar berkategori Macet.    Pada  tahun  2011,  rasio  Aktiva  Produktif  Bermasalah  sedikit  meningkat  dibandingkan  dengan  tahun  2010  dan menjadi 1,47%.    Rasio  NPL  (gross)  pada  akhir  bulan  Desember  2011  sebesar 1,63%, sementara rasio NPL (netto) mencapai  1,29%.  Rasio  ini  masih  jauh  dibawah  garis  pedoman  Bank Indonesia yaitu sebesar 5%.     

As  of  December  31,  2011,  Total  Productive  Assets  reached  IDR  137,371  billion,  comprising  IDR  134,265  billion  categorized  as  Current,  IDR  1,960  billion  categorized  as  Special  Mention,  IDR  967  billion  categorized  as  Substandard,  IDR  33  billion  categorized  as Doubtful and IDR 146billion categorized as Loss.    For  2011,  the  Nonperforming  Earning  Asset  Ratio  improved from 2010 and became 1.47%.      The NPL (gross) Ratio by the end of December 2011 was  1.63%, while the NPL Ratio (net) was 1.29%. This ratio  is  way  below  the  guideline  rate  (5%)  from  Bank  Indonesia.   

Rentabilitas   

Profitability   

Sebagai akibat dari meningkatnya Laba sebelum pajak  Bank  sebesar  32.52%,  tingkat  Return  on  Asset  (ROA)   meningkat dari 2,47% di tahun 2010 menjadi 2,66% di  tahun 2011.    Laba  Bersih  Bank  meningkat  sebesar  32,71%  dan  mengakibatkan  tingkat  Return  on  Equity  (ROE)  meningkat dari 3,99% di tahun 2010 menjadi 4,28% di  tahun 2011.    Rasio  Beban  Operasional  terhadap  Pendapatan  Operasional (BOPO) pada tahun 2010  dan tahun 2011  menurun dari 88,16% menjadi 77,72%. Bank akan terus  menjaga tingkat rasio BOPO agar berada di level yang  rendah  dengan  meningkatkan  fee  based  dan  trading  income.  Tingkat  BOPO  juga  masih  berada  dibawah  rata‐rata industri perbankan sebesar 85%.           

As  a  result  of  the  profit  before  tax  that  increased  by  32.52%, Return on Asset (ROA) increased from 2.47% in  2010, to 2.66% in 2011.       The increase of The Bank’s Net Profit by 32.71% resulted  in an increase of Return on Equity (ROE) from 3.99% in  2010, to 4.28% in 2011.      The  Ratio  of  Operational  Expense  against  Operational  Income  (BOPO)  in  2010  and  2011  decreased  from  88.16% to 77.72%. Bank will continue to maintain level  of  BOPO  ratio  in  the  low  level  by  increasing  fee‐based  and  trading  income.  BOPO  ratio  also  remained  below  the average of banking industry by 85%.             

 

Annual Report 

2011 | 

14

Jakarta Branch Likuiditas   

Liquidity   

Selama  tahun  2011,  pertumbuhan  Kredit  lebih  besar  daripada  pertumbuhan  Dana  Pihak  Ketiga,  hal  ini  menyebabkan  rasio  Kredit  terhadap  Dana  Pihak  Ketiga    sebesar  231,38%,  meningkat  dari  hasil  tahun  2010 yang mencapai 171,49%.     Walaupun  jauh  di  atas  rata‐rata  industri  perbankan  yang sebesar 80%, Likuiditas Bank tetap terjaga pada  tingkat  yang  memadai  karena  didukung  oleh  kecukupan modal Bank yang besar.   

During 2011, The Bank’s Loans growth was higher than  the  growth  of  Third  Party  Funds.  Thus,  the  ratio  of  Loans against Deposits at the end of 2011 increased to  231.38% from 171.49% in 2010.       Although  the  LDR  ratio  was  well  above  the  average  ratio in the banking industry of 80%, The Bank’s liquidity  was  maintain  at  a  sufficient  level  by  The  Bank’s  adequate capital.   

Lainnya   

Others   

Selama  tahun  2011,  tidak  terdapat  transaksi  penting  lainnya dengan jumlah yang signifikan pada Bank.    Tidak  ada  kejadian  penting  yang  terjadi  setelah  tanggal  Laporan  Keuangan  Auditor  Independen  dan  sampai  dikeluarkannya  Laporan  Tahunan  ini,  yang  memiliki dampak material terhadap laporan keuangan  Bank.                                                            

During 2011, there were no other important transactions  that involved a significant amount of funds in The Bank.    There were no significant events after the date of public  accountant’s  reports  and  until  the  issuance  of  this  Annual  Report,  which  have  a  material  impact  on  the  financial statement of The Bank.                                                              

 

Annual Report 

2011 | 

15

Jakarta Branch  

Filosofi dan Kerangka Etika /   Philosophy and Ethical Framework

        ”Menjadi grup keuangan global yang unggul dan lengkap   yang memiliki keuntungan dari dukungan konsumen yang kuat”.        

“No.1 in service, reliability and in global coverage and so achieve the strong support of  customers and society as a premier, comprehensive, global financial group”                         

 

 

Annual Report 

2011 | 

16

Jakarta Branch

FILOSOFI  DAN   KERANGKA ETIKA  A. Filosofi 

PHILOSOPHY AND   ETHICAL FRAMEWORK  A. Philosophy 

Sebagai  bagian  dari  Mitsubishi  UFJ  Financial  Group,  Inc.  (MUFG),  dan  sebagai  cabang  dari  The  Bank  of  Tokyo‐Mitsubishi  UFJ  Ltd.,  The  Bank  of  Tokyo‐ Mitsubishi  UFJ  Ltd.,  Cabang  Jakarta  (Bank)  mendukung  tujuan  kelompok  usaha  untuk  “Menjadi  grup  keuangan  global  yang  paling  unggul  dalam  pelayanan, terpercaya dan memiliki cakupan yang luas  sehingga  memperoleh  dukungan  kuat  dari  nasabah  dan masyarakat”.    Filosofi  manajemen  Bank  telah  disusun  untuk  menuntun Bank mencapai tujuan. Filosofi manajemen  Bank  ini  menggambarkan  aspek  –  aspek  paling  fundamental  dari  kebijakan  Bank  dalam  menjalankan  kegiatan  bisnisnya.  Hal  tersebut  juga  akan  menjadi  dasar  dari  setiap  keputusan  manajemen,  termasuk  penentuan  strategi  dan  rencana  manajemen,  selain  menyediakan  pula  kerangka  moral  dasar  untuk  mendukung  para  karyawan  dalam  menjalankan  kegiatan mereka.      Filosofi manajemen Bank adalah sebagai berikut:    1. Bank akan menanggapi dengan cepat dan akurat  atas  kebutuhan  para  nasabah  yang  beragam  di  seluruh  dunia  dan  berusaha  meraih  kepercayaan  dan keyakinan mereka.    2. Bank  akan  menawarkan  pelayanan  keuangan  inovatif  dan  berkualitas  tinggi  secara  aktif  mengembangkan area bisnis dan teknologi baru.     3. Bank  senantiasa  akan  mematuhi  setiap  hukum  dan  peraturan  yang  berlaku  serta  menjalankan  bisnis  secara  adil  dan  transparan  untuk  mendapatkan  kepercayaan  dan  keyakinan  masyarakat.     4. Bank  akan  berupaya  meraih  kepercayaan  MUFG  dan  para  pemegang  sahamnya  dengan  nilai  perusahaan  melalui  meningkatkan  pengembangan  bisnis  secara  berkesinambungan  dan  pelaksanaan  manajemen  resiko  yang  memadai,  serta  dengan  memaparkan  informasi  perusahaan secara tepat waktu dan memadai. 

As  a  member  of  the  Mitsubishi  UFJ  Financial  Group,  Inc.  (MUFG),  and  as  a  branch  of  the  Bank  of  Tokyo‐ Mitsubishi  UFJ  Ltd.,  the  Bank  of  Tokyo‐Mitsubishi  UFJ Ltd., Jakarta Branch (the Bank), supports its aim  to  be  “No.  1  in  service,  reliability,  and  in  global  coverage  and  so  achieve  the  strong  support  of  customers  and  society  as  a  premier,  comprehensive,  global financial group”. 

 

    The  Bank’s  management  philosophy  has  been  formulated  in  order  to  guide  the  Bank  towards  the  realization  of  its  aims.  This  Bank  management  philosophy  expresses  the  values  of  the  most  fundamental aspects of the Bank’s policy in conducting  its  business  activities.  It  is  also  the  foundation  for  management  decisions,  including  the  formulation  of  management  strategies  and  management  plans,  while  also  providing  a  basic  moral  framework  to  support  all  employees in their activities.       The Bank’s management philosophies are as follows:    1. We  will  respond  promptly  and  accurately  to  the  diverse  needs  of  our  customers  around  the  world  and seek to inspire their trust and confidence.      2. We  will  offer  innovative  and  high‐quality  financial  services by actively pursuing the cultivation of new  business areas and developing new technologies.     3. We will comply strictly with all laws and regulations  and  conduct  our  business  in a  fair and  transparent  manner to gain the public’s trust and confidence.        4. We  will  seek  to  inspire  the  trust  of  MUFG  and  its  shareholders  by  enhancing  corporate  values  through  continuous  business  development  and  appropriate  risk  management,  and  by  disclosing  corporate  information  in  a  timely  and  appropriate  manner.     

Annual Report 

2011 | 

17

Jakarta Branch 5.

  6.

Bank  akan  memberikan  sumbangsih  terhadap  perkembangan  menuju  masyarakat  yang  berkesinambungan  dengan  membantu  pembangunan      pada  area  operasional  serta  melakukan  kegiatan  bisnis  Bank  dengan  memperhatikan aspek lingkungan.  Bank  akan  menyediakan  kesempatan  dan  lingkungan  kerja  yang  diperlukan  oleh  para  karyawan  guna  mengembangkan  keahlian  dan  memanfaatkan  secara  optimal  seluruh  kemampuan mereka. 

 

B.  

Kerangka Etika 

  Bank telah menerapkan kerangka etika dan kode etik  dari  Mitsubishi  UFJ  Financial  Group,  Inc.  (MUFG)  sebagai  pedoman  pokok  nilai  dasar  dan  etika  perusahaan.     Sebagai tambahan, Bank telah menerapkan peraturan  dan  pedoman  kepatuhan  serta  peraturan  kerja  karyawan.  Kerangka Etika Bank terdiri dari:  1. Membangun kepercayaan  Bank akan senantiasa sadar akan tanggung jawab  sosial  dan  misi  umum  dan  akan  menangani  nasabah  dan  informasi  lainnya  dengan  penuh  perhatian  dan  tanggung  jawab.  Dengan  melakukan kegiatan operasional bisnis secara baik  dan  memadai  serta  memaparkan  informasi  perusahaan  secara  tepat  waktu  dan  memadai,  Bank  akan  berupaya  mempertahankan  kepercayaan masyarakat terhadap Bank.    2.   Mendahulukan Pelayanan Terhadap Nasabah  Bank  akan  senantiasa  memperhatikan  nasabah,  dan  melalui  komunikasi  yang  baik,  Bank  akan  berusaha keras untuk memuaskan kebutuhan dan  memperoleh  dukungan  nasabah  dengan  menyediakan  pelayanan  keuangan  yang  sesuai  dengan kebutuhan mereka.    3. Menaati hukum, peraturan dan ketentuan internal   Bank  akan  senantiasa  memperhatikan  setiap  hukum,  peraturan  dan  ketentuan  internal  yang  berlaku,  serta  menjalankan  bisnis  secara  adil  dan  terpercaya, sesuai dengan norma‐norma sosial.    Sebagai  bagian  dari  kelompok  usaha  keuangan  global  yang  menyeluruh,  Bank  juga  akan  menghormati standar internasional yang berlaku. 

 

5.

We will contribute to progress toward a sustainable  society  by  assisting  development  in  the  areas  in  which  we  operate  and  by  conducting  our  business  activities with consideration for the environment. 

      6.   We  will  provide  the  opportunities  and  work  environment  necessary  for  all  employees  to  enhance  their  expertise  and  make  full  use  of  their  abilities.     

B.   Ethical Framework    We  have  adopted  the  ethical  framework  and  code  of  conduct  of  The  Mitsubishi  UFJ  Financial  Group,  Inc.  (MUFG)  as  the  guiding  principles  for  our  basic  corporate and ethical values.    In  addition,  we  have  adopted  compliance  rules,  a  compliance manual, and employee work rules.  The Bank’s ethical framework consists of:    1. Establishment of trust  We  will  remain  keenly  aware  of  the  Bank’s  social  responsibilities  and  public  missions  and  will  exercise  care  and  responsibility  in  the  handling  of  customers  and  other  information.  By  conducting  sound  and  appropriate  business  operations  and  disclosing  corporate  information  in  a  timely  and  appropriate  manner,  we  will  seek  to  establish  enduring public trust in the Bank.      2.   Putting customers first  We  will  always  consider  our  customers,  and  through  close  communication  will  endeavor  to  satisfy  them  and  gain  their  support  by  providing  financial services that best meet their needs.   

3.

Strict observance of laws, regulations, and internal  rules  We  will  strictly  observe  applicable  laws,  regulations and internal rules, and will conduct our  business  in  a  fair  and  trustworthy  manner  that  conforms to societal norms.  As a part of global comprehensive financial group,  we  will  also  respect  internationally  accepted  standards. 

Annual Report 

2011 | 

18

Jakarta Branch 4.   Menghormati Hak Asasi Manusia dan Lingkungan  Hidup  Bank  akan  senantiasa  menghormati  setiap  karakter dan kepribadian, bekerja untuk menjaga  keharmonisan  dalam  masyarakat,  dan  menekankan  pentingnya  perlindungan  terhadap  lingkungan  global  yang  merupakan  milik  seluruh  umat manusia.     5.   Menentang Elemen Anti Sosial  Bank  akan  menentang  tegas  setiap  elemen  anti  sosial yang mengancam keamanan dan ketertiban  umum.                                                                     

 

4.   Respect for human rights and the environment    We  will  respect  the  character  and  individuality  of  others,  work  to  maintain  harmony  with  society,  and place due importance on the protection of the  global environment that belongs to all mankind.        5.   Disavowal of antisocial elements  We  will  stand  resolutely  against  any  antisocial  elements that threaten public order and safety.                                                                 

Annual Report 

2011 | 

19

Jakarta Branch

Laporan Manajemen /   Management Report  

        ”Bank senantiasa melakukan upaya untuk meningkatkan   pengendalian manajemen risiko dalam seluruh aspek kegiatan perbankan”.      

  “The Bank continuously makes efforts   to enhance Risk Management Control in all aspects of banking activities”.  

               

   

 

 

Annual Report 

2011 | 

20

Jakarta Branch

A.  MAKROEKONOMI  DAN  SEKTOR  PERBANKAN INDONESIA  

A.   INDONESIAN MACROECONOMIC   AND BANKING SECTORS  

  Pertumbuhan  ekonomi  tahun  2011  mencapai  6.5%,  tidak banyak berubah bila dibandingkan dengan tahun  lalu. Di tengah perlambatan ekonomi global dan krisis  hutang  yang  masih  berlangsung  di  Eropa,  perekonomian  Indonesia  masih  di  dorong oleh  sektor  investasi, konsumsi rumah tangga dan ekspor.    Meskipun  sedikit  mengalami  tekanan  karena  masih  diliputi  ketidakpastian  dalam  pasar  keuangan  dan  perekonomian  global,  neraca  pembayaran  Indonesia  masih  mencatat  surplus  sehingga  cadangan  international pada akhir tahun tercatat mencapai USD  110.1  milyar  atau  setara  dengan  6.3  bulan  impor  dan  hutang external pemerintah.    Inflasi  pada  tahun  2011  mencapai  3.79%,  dimana  terjadi  penurunan  yang  drastis  jika  dibandingkan  dengan  tahun  sebelumnya  sebesar  6.96%  (yoy).  Angka  inflasi  yang  rendah  ini  didukung  oleh  angka  inflasi  inti  yang  relatif  stabil,  volatilitas  yang  rendah  dari  inflasi  harga  makanan  karena  membaiknya  persediaan  dan  distribusi,  dan  inflasi  harga  barang‐ barang  terkontrol  yang  rendah.  Angka  inflasi  ini  juga  lebih  rendah  dibandingkan  target  inflasi  sebesar  5%±1%.    BI  Rate  masih  dipertahankan  sebesar  6%  setelah  sempat  berada  pada  angka  6.75%  sampai  bulan  September  2011.  Angka  ini  dianggap  masih  sejalan  dengan  target  inflasi  dan  kondusif  mendukung  pertumbuhan ekonomi domestik. Bank Indonesia aktif  dalam  menjalankan  bauran  kebijakan  moneter  dan  makroprudensial  untuk  menjaga  stabilitas  ekonomi  dan target inflasi yang telah ditetapkan.    Sektor  perbankan  di  Indonesia  mencatat  dengan  pertumbuhan  yang  cukup  tinggi  selama  tahun  2011  dengan  angka  Total  Aset,  DPK  dan  Kredit  masing‐ masing  tumbuh  sebesar  21,4%,  19%,  dan  24%.  Pertumbuhan  kredit  yang  tinggi  ini  menunjukan  intermediasi  perbankan  di  Indonesia  yang  semakin  baik.              

  Economic  growth  in  2011  reached  6.5%,  unchanged  compared  with  last  year.  In  the  midst  of  global  economic  slowdown  and  the  ongoing  debt  crisis  in  Europe,  Indonesia's  economy  still  driven  by  the  investment sector, domestic consumption and export.      Eventhough a bit under pressure because it is still filled  with  uncertainty  in  financial  markets  and  the  global  economy,  Indonesia's  balance  of  payments  was  recorded surplus, so that international reserves at end  of year reached USD 110.1 billion, or equivalent to 6.3  months of imports and external debts of government.      Inflation in 2011 has reached 3.79%, where there was a  drastic  decrease  when  compared  to  the  previous  year  of  6.96%  (yoy).  The  low  inflation  rate  is  supported  by  the  core  inflation  rate  which  is  relatively  stable,  low  volatility  of  inflation  in  food  prices  due  to  improved  supply  and  distribution,  and  low  price  inflation  of  controlled  goods.  Inflation  rate  is  also  lower  than  the  inflation target of 5% ± 1%.        BI  Rate  was  maintained  at  6%  after  being  stood  at  6.75%  until  September  2011.  This  figure  is  deemed  to  be  in  line  with  inflation  targets  and  conducive  to  domestic economic growth. Bank Indonesia is active in  conducting  monetary  policy  mix  and  makroprudential  to  maintain  economic  stability  and  inflation  targets  that have been set.      Indonesia's  banking  sector  recorded  a  high  growth  during  the  year  2011  with  the  number  Total  Assets,  Deposits  and  Loans  of  each  grew  by  21.4%,  19%,  and  24%.  This  high  credit  growth  showed  better  banking  intermediation in Indonesia. 

 

            Annual Report 

2011 | 

21

Jakarta Branch Stabilitas  modal  cukup  stabil  dengan  angka  CAR  sebesar 16,1% yang jauh diatas persyaratan minimum.  Rasio NPL bersih sedikit meningkat dari 0,7% menjadi  0,9%,  walaupun  masih  dianggap  aman  dan  kondusif.  Kinerja  perbankan  juga  terlihat  membaik  selama  tahun  2011  dengan  angka  ROA  sedikit  meningkat  menjadi rata‐rata 3%.    Masuknya  Indonesia  dalam  Investment  Grade,  angka  inflasi  yang  rendah  dan  pertumbuhan  ekonomi  yang  tinggi  masih  menjadi  daya  tarik  bagi  investor  asing  untuk menanamkan modalnya di Indonesia.    Namun demikian, prospek pertumbuhan ekonomi dan  inflasi  masih  rentan.  Ketidakpastian  pemulihan  ekonomi  global  terkait  krisis  utang  di  Eropa  dan  derasnya  aliran  modal  asing  dapat  meningkatkan  resiko.  Kuatnya  sektor  konsumsi  dan  investasi  diperkirakan  masih  menjadi  motor  penggerak  perekonomian  di  tahun  2012,  di  tengah  melemahnya  sektor ekspor terutama ke negara ekonomi maju. 

                                           

Capital  stability  is  quite  stable  with  a  CAR  of  16.1%  figure  is  well  above  minimum  requirements.  Net  NPL  ratio  improved  slightly  from  0.7%  to  0.9%,  although  still  considered  safe  and  conducive.  Banking  performance was also seen to improve during the year  2011  with  the  ROA  figure  increased  slightly  to  an  average of 3%.     The  inclusion  of  Indonesia  in  the  Investment  Grade,  low  inflation  and  high  economic  growth  is  still  a  magnet  for  foreign  investors  to  invest  their  capital  in  Indonesia.    However,  economic  growth  and  inflation  outlook  remains  fragile.  Uncertainties  related  to  global  economic recovery in Europe's debt crisis and the swift  flow  of  foreign  capital  may  increase  the  risk.  Strong  consumption  and  investment  sector  is  predicted  to  become  the  motor  of  the  economy  in  2012,  amid  the  weakening  of  export  sector,  especially  to  advanced  economic countries.   

                                         

 

Annual Report 

2011 | 

22

Jakarta Branch

B. ORGANIZATION STRUCTURE 

B.  STRUKTUR ORGANISASI  

As of December 31, 2011 

Posisi 31 Desember 2011       

     

SUPERVISORY BOARD (ASIA AND CHINA DIVISION)

GENERAL MANAGER

Audit

Report

HEAD OFFICE AUDIT OFFICE

EXTERNAL AUDITOR

RESIDENT INTERNAL AUDIT

EXECUTIVE SECRETARY

1. RISK MANAGEMENT COMMITTEE: CREDIT RISK CONTROL, MARKET & LIQUIDITY RISK , OPERATION CONTROL, IT & BCP, COMPLIANCE 2. INTERNAL AUDIT COMMITTEE 3. HR COMMITTEE 4. TRAINING COMMITTEE

DGM IN CHARGE

DGM IN CHARGE

DGM IN CHARGE

COMPLIANCE DIRECTOR

DGM IN CHARGE

TREASURY

SPD

CBD 1

COMPLIANCE

RISK ADMINISTRATION

HUMAN RESOURCES

ACCOUNT SERVICE

GENERAL ADM

TREASURY SETTLEMENT

DOMESTIC REMITTANCE

PIP

CREDIT OPERATION

FOREIGN REMITTANCE

EXPORT IMPORT

CASH CONTROL

EDP

CBD 2

IT

CBD 3

KYC-AML

CBD 4

CREDIT ANALYST

ACCOUNTING

LEGAL

DGM IN CHARGE

RISK MANAGEMENT

SKAI

DEPOSIT

E BANKING

SURABAYA SUB BRANCH

BANDUNG SUB BRANCH SERVICE POINT MGT

Untuk  lebih  meningkatkan  struktur  Good  Corporate  Governance  (GCG)  dalam  rangka  memastikan  kemandirian  masing‐masing unit sesuai rekomendasi  Bank  Indonesia,  Bank  telah  melakukan  perubahan  struktur organisasi pada tahun 2011.    Dalam struktur organisasi yang baru, berikut ini adalah  perubahan‐perubahan  yang  telah  diumumkan  dan  telah efektif  di tahun 2011.    1. Efektif  per  1  Januari  2011,  Bank  telah  mengembangkan  Commercial  Banking  Department 1 (“CBD1”) untuk menunjang kegiatan  bisnis  dengan  nasabah  korporasi  lokal  dan  multinasional  non‐Jepang,  dengan  membentuk  beberapa  unit  yang  menangani  analisa  kredit,  pemasaran dan administrasi. 

 

To  further  enhance  the  structure  of  Good  Corporate  Governance (GCG), as well as to ensure independence of  the  functions  as  recommended  by  Bank  Indonesia,  the  Bank performed certain organizational changes in 2011.      In  the  new  structure  the  following  changes  were  announced and have been effective since 2011.      1.  Effective as of January 1, 2011, the Bank expanded  Commercial  Banking  Department  1  (“CBD1”)  in  order to support our businesses with local and non‐ Japanese multinational corporations by establishing  several  units  that  take  cares  of  credit  analysis,  marketing and administration. 

Annual Report 

2011 | 

23

Jakarta Branch 2.

  3.

  4.

  5.

  6.

Efektif  per  1  Februari  2011,  Credit  Service  Department  (”CSD”)  direorganisasi  menjadi  2  (dua)  Department  baru  yaitu    Export  Import  Department (”EID”) yang bertanggung jawab atas  operasional  transaksi  eksport  dan  import  serta  Credit  Operation  Department  (”COD”),  yang  bertanggung jawab atas kegiatan operasional dan  dokumentasi kredit nasabah.  Efektif  per  1  Maret  2011,  System  Planning  Department  (“SPD”)  direorganisasi  dengan  membaginya  menjadi  2  Unit,  yaitu  System  Support  Unit  dan  Administration  Unit.    Dengan  pembagian  ini,  System  Support  Unit  fokus  pada  pemantauan  anggaran  dan  pelaksanaan  proyek  pengembangan  sistem,  sedangkan  Administration  Unit  lebih  fokus  pada  masalah  administratif pengembangan sistem.  Dan sebagai  pengendali  pelaksanaan  pengembangan  sistem  tersebut  agar  sesuai  dengan  kebutuhan  Bank,  efektif  per  tanggal  8  Juli  2011,  Bank  membentuk  Unit  baru  di  SPD  yang  bernama  System  Assurance Unit.   Pada  tanggal  yang  sama,  Bank  mereorganisasi  Satuan Kerja Audit Internal (“SKAI”) Department,  dengan  menambahkan  1  (satu)  Unit  baru  disamping  2  (dua)  Unit  yang  sudah  ada,  yaitu  Monitoring  Unit  yang  berfungsi  untuk  memastikan  terlaksanannya  hasil  temuan  audit  baik  itu  hasil  audit  internal  maupun  eksternal  untuk  ditindaklanjuti  sesuai  dengan  komitmen  Bank.  Bank  juga  mereorganisasi  Planning,  Investment  and  Promotion  (“PIP”)  Department,  dengan  membaginya  menjadi  2  (dua)  unit,  yaitu  Reporting Unit dan Planning Unit.   Effektif per 17 Maret 2011, Bank menambahkan 1  (satu)  Unit  baru  di  Accounting  Department  disamping  2  (dua)  Unit  yang  sudah  ada,  yaitu  Development  Unit  yang  bertanggung  jawab  atas  pengembangan  dan  pengimplementasian  sistem  akuntansi baru.  Effektif  per  16  Mei  2011,  Bank  mereorganisasi  Compliance  Department,  dengan  membaginya  menjadi  2  (dua)  Unit,  yaitu  Local  Regulation  dan  HO  Function  &  Training  Unit.    Ke‐2  Unit  ini  dibentuk  untuk  memfokuskan  pembagian  tugas  antara    pengaturan  regulasi  lokal  dan  Kantor  Pusat.  

 

 

2.

  3.

      4.

    5.

    6.

Effective  as  of  February  1,  2011,  Credit  Service  Department  (“CSD”)  was  reorganized  into  2  (two)  new  departments,  namely  Export  Import  Department (“EID”) that responsible for operational  activity  of  export  import  transaction  and  Credit  Operation Department (“COD”) that responsible for  the  operational  and  documentation  of  credit  activity.  Effective as  of March  1,  2011,  the  Bank  reorganize  System  Planning  Department  (“SPD”)  by  segregating  it  into  2  (two)  Units,  namely  System  Support  Unit  and  Administration  Unit.    System  Support  Unit  focus  on  budget  monitoring,  system  development  and  project  implementation,  while  Administration Unit focus in administrative matters.   And as a controller of system development to be in  accordance with the Bank’s business need, effective  as of 8 July 2011, Bank established new unit under  SPD  as  addition  of  the  existing  ones,  namely  System Assurance Unit. 

In  addition,  effective  as  of  March  1,2011,  Bank  reorganized  Internal  Audit  Working  Unit  (“SKAI”)  Department,  by  establishing  a  new  Unit  in  additional  of  the  two  existing  unit,  namely  Monitoring  Unit  that  responsible  to  ensure  the  implementation  of  audit  result  either  from  internal  or  external  auditor  in  line  with  the  Bank’s  commitment.  On  the  same  date,  Bank  also  reorganized  Planning,  Investment  and  Promotion  Department  (“PIP”)  by  segregating  it  into  2  (two)  Units, Reporting and Planning Unit. 

Effective  as  of  March  17,  2011,  Bank  established  one  new  Unit  under  Accounting  Department  in  addition  to  the  existing  2  (two)  Unit,  namely  Development Unit that responsible for development  of new accounting system application. 

Effective  as  of  May  16,  2011,  Compliance  Department was reorganized by segregating it into  2 (two) Units, Local Regulation and HO Function &  Training Unit.  The segregation was made to focus  on  the  job  assignment,  between  local  and  Head  Office inquiry as well as regulations.   

   

Annual Report 

2011 | 

24

Jakarta Branch

7.

  8.

Dan  pada  tanggal  1  Desember  2011,  Bank  membentuk  posisi  baru  di  Compliance  Department yaitu Senior Manager of Compliance  Department  yang  memiliki  garis  pelaporan  langsung kepada Department Head.    Effektif  per  10  Oktober  2011,  Surabaya  Sub‐ branch  direorganisasi  antara  lain  dengan  mengubah  nama  Marketing  Unit  menjadi  Customer  Service  Unit  guna  meningkatkan  layanan perbankan kami khususnya bagi nasabah  Surabaya dan sekitarnya.  Effektif  per  21  November  2011,  Bank  mereorganisasi Commercial Banking Department  3 (“CBD3”), dengan membentuk 1 (satu) Unit baru,  yaitu  New  Business  Development  Unit  yang  khususnya berfungsi untuk mencari peluang bisnis  baru dengan para nasabah. 

7.

  8.

And  on  1  December  2011,  Bank  established  new  position  namely  Senior  Manager  of  Compliance  Department  that  has  direct  reporting  line  to  Department Head.      Effective as of October 10, 2011, Bank reorganized  Surabaya  Sub‐branch,  among  others  by  changing  the  name  of  Marketing  Unit  into  Customer  Service  Unit  for  improvement  of  our  banking  services  particularly for customers who domicile in Surabaya  and its surrounding.   Effective  as  of  November  21,  2011,  Commercial  Banking  Department  3  (“CBD3”)  was  reorganized  by  establishing  new  Unit,  namely  New  Business  Development  Unit  that  particularly  responsible  for  enhancement  of  new  business  development  opportunity with the customers.  

   

   

C. AKTIFITAS UTAMA  

C. MAIN ACTIVITY 

 

 

Pada  tahun  2012  salah  satu  prioritas  kebijakan  manajemen  Bank  yang  dituangkan  dalam      rencana   kerjanya  adalah  pengembangan  bisnis  yang  berorientasi  pada  sektor  usaha  yang  produktif  sesuai  dengan  target  pasar  yang  dituju  serta  berperan  sebagai  intermediasi  dalam  pasar  keuangan  di  Indonesia  yang  selalu  berlandaskan  pada  prinsip  kehati‐hatian perbankan.    Kebijakan manajemen tersebut dijadikan acuan untuk  pelaksanaan  kegiatan  utama  The  Bank  of  Tokyo  –  Mitsubishi  UFJ,  Ltd.,  Cabang  Jakarta  selaku  bank,  yaitu  menghimpun  dana  dari  masyarakat  dan  menyalurkan  kembali  dana  tesebut  dalam  bentuk  kredit  kepada  individu  maupun  perusahaan  serta  dalam  hal  kegiatan  pendapatan  imbal  jasa  (fee  based  income).     Target  pasar  yang  dituju  adalah  para  nasabah  korporasi,  seperti  perusahaan‐perusahaan  Jepang  yang  beroperasi  di  Indonesia,  perusahaan  multinasional  dan  perusahaan  perusahaan  nasional  mulai dari perusahaan besar sampai UMKM. 

In 2012, one of the priorities of The Bank’s management  policy  set  forth  in  its  business  was  a  business  development  that  oriented  to  productive  business  sectors in accordance with the target market and taking  an intermediary role in Indonesia’s financial market and  is always based on banking prudential principles.        The management policy was made as a reference to the  implementation  of  the  main  activity  of  The  Bank  of  Tokyo–Mitsubishi  UFJ,  Ltd.,  Jakarta  Branch,  as  a  bank  which collects funds from society and disburses loans to  individuals  and  companies  as  well  as  in  fee‐based  income businesses.        The  aimed  target  market  of  The  Bank  is  corporate  customers,  such  as  Japanese  companies,  multinational  companies  and  Indonesian  companies,  from  big‐sized  companies to MSMEs.             

         

 

Annual Report 

2011 | 

25

Jakarta Branch

D. TEKNOLOGI INFORMASI  

D. INFORMATION TECHNOLOGY 

  Saat  ini  Bank  menggunakan  SMILE  sebagai  core  banking  system  yang  menggunakan  platform  IBM  AS/400  dengan  didukung  oleh  beberapa  supporting  systems,  yaitu:  Option  Analyzer,  Sphinx/Pyramid,  FX/AT, GCMS Plus, Hotscan, BESS dan FX@BTMU.     Sedangkan  untuk  keperluan  internal  control  bank  memiliki  beberapa  sistem  yang  fleksibel  dengan  menggunakan  web  application  yang  mana  database‐ nya  menggunakan  Microsoft  windows  dan  platform  lotus notes.      Semua  sistem‐sistem    tersebut  diatas  dapat  mendukung  bisnis  perbankan  secara  efisien,  efektif  dan tepat guna.   

 

Rencana  Pengembangan  Teknologi  Informasi  2012  

Information Technology Development Plan for  2012  

 

 

1.

Rencana  Implementasi  Core  Banking  System  Baru  Setelah  memperoleh  persetujuan  dari  Bank  Indonesia, Bank akan mengimplementasikan core  banking system yang baru.  Walaupun  saat  ini  Bank  telah  memiliki  system  yang  bagus,  namun  Bank  selalu  berusaha  lebih  meningkatkan  system‐nya  sehingga  dapat  lebih  meningkatkan  service  kepada  nasabah,  memenuhi regulatory report sesuai standard Bank  Indonesia,  meningkatkan  internal  control  dan  membangun  MIS  yang  lebih  terintegrasi  untuk  memenuhi kebutuhan lokal dan kantor pusat.    2. Rencana  Pengembangan  Local  e‐Banking  Server  Untuk  mendukung  kegiatan  bisnis  Bank  secara  lebih efisien dan lebih efektif serta meningkatkan  kepuasan  pelanggan,  Bank  merencanakan  untuk  membangun  Local  e‐Banking  Server.  Untuk  merealisasikan  rencana  tersebut  Bank  akan  mendiskusikan  hal  tersebut  dengan  kantor  pusat  Bank  di  Tokyo.  Rencananya  aplikasi  yang  akan  dikembangkan  dengan  Local  e‐Banking  Server  tersebut diantarannya e‐Vendor Finance Scheme.           

 

Currently, Bank maintains”SMILE” as the core banking  system, which runs on IBM AS/400 platform with some  supporting systems, such as: Option Analyzer,  Sphinx/Pyramid, FX/AT, GCMS Plus, Hotscan, BESS and  FX@BTMU.     As for the purpose of internal control the Bank also has  flexible systems by using web application, and these  database are based on Microsoft Windows and Lotus  Notes platform.       All the systems are able to support its banking business  efficiently, effectively and accurately.      

1. Plan to implement New Core Banking System     After getting approval from Bank Indonesia, Bank  would like to implement new core banking system.  Event  at  this  moment  Bank  already  had  sophisticated  systems,  however  Bank  is  always  improving the system in order to be able to improve  better  service  to  customers,  comply  with  the  regulatory  reports  standard  to  Bank  Indonesia,  to  strengthen  internal  control  and  to  create  an  integrated  MIS  to  fulfill  internal  requirements  and  Head Office.      2. Plan to Develop Local e‐Banking Server     To  support  banking  activities  more  effectively  and  efficiently  as  well  as  to  improve  customer’s  satisfaction, Bank plans to develop Local e‐Banking  Server.  To  realize  the  plan  Bank  starts  to  discuss  with  head  office  in  Tokyo.  The  application  system  would  be  developed  under  Local  e‐Banking  Server  such as e‐Vendors Finance Scheme as an example.               

Annual Report 

2011 | 

26

Jakarta Branch 3.

Rencana Memperbaharui Infrastruktur  Bank  berencana  untuk  meninjau  dan  menggantikan  end  of  service  dari  perangkat  infrastruktur  dan  juga  meningkatkan  jaringan  infrastruktur  Bank  sehingga  dapat  terhubung  dengan  seluruh  service  points  dengan  jaringan  internal network yang aman.    4. Rencana Pengembangan MIS yang terintegrasi.  Untuk  membantu  Bank  dalam  merencanakan  bisnis,  mengetahui  perkembangan  bisnis  saat  ini  dengan  cepat  dan  membantu  manajemen  dalam  pengambilan  keputusan,  Bank  berencana  mengembangkan  MIS  yang  terintegrasi.  Sebagai  tahap  awal  bank  melakukan  basic  study  dan  feasibility study.     5. Rencana Meningkatkan fungsi DRC.  Untuk  lebih  meningkatkan  kemampuan  Bank  dalam  melakukan  bisnis  dalam  kondisi  darurat,  Bank  berencana  membangun  interface  beberapa  system  pendukung  dengan  core  banking  system  Bank di Disaster Recovery Center yang berlokasi di  Bumi Serpong Damai, Tangerang.  Sebagai  tahap  awal,  Bank  akan  membangun  infrastruktur di lokasi Business Continuation Center  yang baru.   

                                               

 

3.

Plan to Renew Infrastructure  Bank plans to review and replace the end of service  IT  infrastructures  as  well  as  to  enhance  the  Bank  network  infrastructure  so  it  can  be  linked  to  all  service points with the secure internal network.        4. Plan to Develop an Integrated MIS  To  support  the  Bank  in  business  planning,  understand  the  current  business  performance  promptly and to help the management in deciding  business  strategies,  Bank  plans  to  develop  an  integrated MIS. As the first phase,  Bank performs  basic study and feasibility study.      5. Plan to Enhance DRC Function  To enhance the Bank’s capacities in performing the  business  during  contingency,  Bank  plans  to  build  interface  of  some  supporting  systems  to  the  core  banking  system  at  DRC  located  at  Bumi  Serpong  Damai, Tangerang.    As the starting phase, Bank would like to establish  new  infrastructure  at  the  new  Business  Continuation Center.                                                   

Annual Report 

2011 | 

27

Jakarta Branch

E. PRODUK DAN JASA 

E. PRODUCTS AND SERVICES   

  Nasabah  utama  Bank  merupakan  nasabah‐nasabah  korporasi.  Tanggung  jawab  Bank  merupakan  tanggung  jawab  untuk  mempertahankan  nasabah‐ nasabah  yang  ada  dengan  tetap  mencari  produk  dan  jasa yang lebih baik untuk mengakomodasi kebutuhan  nasabah,  dan  juga  mendapatkan  kesempatan  dalam  memperoleh nasabah baru.    Bank  menawarkan  beragam  jenis  produk  dan  jasa,  seperti:   

The  Bank’s  main  customers  are  corporate  customers.  The  Bank’s  responsibility  is  to  maintain  the  existing  customers,  to  seek  out  better  services  and  products  to  accommodate its customers, and to find the opportunity  to gain new customers.        The  Bank  offers  a  variety  of  banking  products  and  services, such as:   

•

•

Deposito  Rekening  Giro,  Simpanan  Berjangka,  Jasa  In‐ House transfer dalam Rupiah dan juga valuta asing.     Tingkat suku bunga rata‐rata pertahun:                  2011  Simpanan berjangka:   ƒ Rupiah                    3,61 %    ƒ Dollar Amerika Serikat                0,11 %  ƒ Yen Jepang                  0,01 %  ƒ Euro                          ‐                     2011  Rekening Giro:  ƒ Rupiah                    0,27 %    ƒ Dollar Amerika Serikat                0,06 %  ƒ Yen Jepang                      ‐ 

Current  Account,  Time  Deposit  and  In‐House  Transfer services in Rupiah and Foreign Currencies. 

     

Average interest rates per annum:              2011  Time Deposit:  ƒ IDR               3.61 %  ƒ USD               0.11 %  ƒ JPY               0.01 %  ƒ Euro                     ‐                2011  Demand Deposit  ƒ IDR              0.27 %  ƒ USD              0.06 %  ƒ JPY                   ‐   

•

Loans 

  •

Kredit 

Deposits  

Working  Capital,  Investment,  Export  and  Import,  Modal  Kerja,  Investasi,  Ekspor‐Impor,  Bank  Bank  Guarantee  in  Rupiah  and  also  Foreign  Garansi baik dalam mata uang Rupiah dan valuta  Currencies.  asing.        Average interest rates per annum:    Tingkat suku bunga rata‐rata pertahun:                                                                                                                                         2011                    2011  ƒ IDR             7.65 %  ƒ Rupiah:                    7,65 %  ƒ USD              1.57 %  ƒ Dollar Amerika Serikat:                1,57 %  ƒ JPY              1.30 %  ƒ Yen Jepang                  1,30  % 

 

  •

Pengiriman Uang 

•

        Pelayanan  pengiriman  uang  masuk  maupun  keluar  baik  dalam  mata  uang  Rupiah  maupun  valuta asing. 

           

 

Remittance  Outgoing  and  Incoming  Remittance  Services  in  Rupiah and Foreign Currencies. 

             

Annual Report 

2011 | 

28

Jakarta Branch •

Pembiayaan Perdagangan 

•

Impor:      Pembukaan L/C dan Surat                              Jaminan konsumen  Ekspor:    Penerusan L/C dan Negosiasi                                Dokumen     Ekspor Penagihan                        untuk Ekspor maupun Impor 

 

Transaksi Valuta Asing  

•

Import:   Opening LC and Shipping                                             Guarantee.  Export:     Advising LC and Negotiation of                  export Documents Collection for                Exports and Imports 

 

  •

Beberapa  produk  untuk  transaksi  valuta  asing  ini  meliputi  forward,  interest  swap,  currency  swap,  currency option, dan coupon swap. 

Pembayaran Pajak  Bank  merupakan  Bank  Persepsi  yang  telah  ditunjuk oleh Kantor Pajak sehingga secara resmi   diperkenankan  untuk  menerima  pembayaran  pajak dari nasabah.   

•

Foreign exchange products include forward, interest  swap,  currency  swap,  currency  option,  and  coupon  swap. 

Global  Cash  Management  System  Plus     (GCMS Plus) 

•

•

      •

•

•

PRAQTIS  Melalui Perjanjian Kerjasama antara Bank dan PT.  PLN  (Persero),  maka  Bank  secara  resmi  diperkenankan  untuk  menerima  pembayaran  tagihan  listrik  dari  nasabah.  Produk  PRAQTIS  dapat  dijalankan  melalui  pendebitan  otomatis  ke  rekening nasabah.  

   

 

TELPAY  Under a Cooperation Agreement between The Bank  and PT. TELKOM, The Bank is officially authorized  to  accept  payment  of  telephone  bills  from  customers  who  reside  in  Greater  Jakarta  and  East  Java,  including  Surabaya,  Malang  and  Madiun.  At  The  Bank,  payment  of  telephone  bills  is  limited  to  an auto‐debit service.      

Melalui Perjanjian Kerjasama antara Bank dan PT.  TELKOM, Bank secara resmi diperkenankan untuk  menerima  pembayaran  tagihan  telpon  bagi  nasabah Bank, yang bertempat tinggal di Jakarta  Raya dan Jawa Timur termasuk Surabaya, Malang  dan  Madiun.  Pelayanan  pembayaran  tagihan  telepon  ini  terbatas  pada  pendebitan  otomatis  terhadap rekening nasabah Bank.  

 

Global  Cash  Management  System  Plus  (GCMS Plus)  This  is  a  system  offered  by  The  Bank  that  allows  customers  to  execute  various  Cash  Management  Services  through  their  own  PC.    Services  provided  through  GCMS  may  cover  account  information,  money  transfers  in  Rupiah  and  Foreign  Currencies,  Time Deposit issuance, opening of Letters of Credit,  Letters of Guarantee, and JAPI (Jakarta Customers  Payment Instruction) transactions. 

 

TELPAY 

Tax Payment  The  Bank  is  an  appointed  Bank  by  the  Tax  Office,  therefore The Bank is officially authorized to accept  Tax payments from customers.      

Pelayanan  Bank  yang  menyediakan  suatu  sistem  dimana  nasabah  dapat  melakukan  berbagai  macam  transaksi  melalui  komputer  nasabah.  Pelayanan  yang  disediakan  melalui  GCMS  antara  lain  adalah  transaksi  yang  menyangkut  informasi  nasabah,  pengiriman  uang  dalam  bentuk  Rupiah  dan  valuta  asing,  penerbitan  Deposito,   pembukaan  Letter  of  Credit,  Surat  Garansi,  transaksi  JAPI  (Jakarta  Customers  Payment  Instruction).  •

Foreign Exchange 

 

  •

Trade Finance 

PRAQTIS  Under a Cooperation Agreement between The Bank  and  PT.  PLN  (Persero),  The  Bank  is  officially  authorized  to  accept  electricity  bill  payments  from  customers.  PRAQTIS  can  be  executed  through  an  auto‐debit service.   

   

Annual Report 

2011 | 

29

Jakarta Branch •

Account  Receivable  Collection  Service  (ARCoS) 

•

ARCoS  merupakan  pelayanan  yang  membantu  nasabah  dalam  urusan  administrasi  piutang  nasabah  dengan  mengelola  Penyimpanan  Cek,  Jatuh Tempo Piutang, Rekonsiliasi, dan Pelaporan  status  bagi  setiap  piutang.  Nasabah  dapat  mengakses  laporan  tersebut  melalui  homepage  Bank  dengan  memasukkan  nama  pengguna  dan  password yang disediakan oleh Bank.  

ARCoS  is  a  service  provided  by  The  Bank  to  assist  customers  for  the  administration  of  account  receivables  by  managing  Check  Custody,  Account  Receivable Due Date monitoring, Reconciliation and  Reporting. Customers can access the report through  The  Bank’s  homepage  by  logging  in  using  a  username and password provided by The Bank.      

  •

Voice Banking 

•

CCS (Commercial Customer Service) 

•

   

  •

ATM 

Visa Card 

  •

Bank  menyediakan  kartu  Visa,  bekerjasama  dengan Bank Permata. Untuk mengurangi beban  kerja  disisi  nasabah,  maka  setiap  pembayaran  akan  dapat  dilakukan  secara  auto  debit  dari  rekening  nasabah  pada  waktu  yang  telah  disepakati. 

Web Trading (FX@BTMU)  Web  trading  adalah  suatu  sistem  perdagangan  secara  elektronik  yang  memungkinkan  nasabah  melakukan  transaksi  valuta  asing  melalui  jalur  internet  yang  aman,  menggunakan  kode  login  dan sertifikat digital.         

 

Visa Card  The  Bank  provides  the  Visa  card,  in  cooperation  with  Permata  Bank.  To  ease  a  customer’s  workload, each payment will be auto debited on a  certain  date  from  customer’s  account  with  The  Bank. 

   

  •

ATM  The  Bank  provides  customers  with  an  ATM  card,  which  can  also  be  used  during  working  hours  at  any  ATM  with  the  PRIMA  logo.  This  service  is  the  result of a joint cooperation with PRIMA network.  

Bank  menyediakan  kartu  ATM  yang  dapat  pula  digunakan  untuk  melakukan  transaksi  pada  seluruh  ATM  berlogo  PRIMA  pada  jam  kerja  sebagai hasil kerjasama dengan jaringan PRIMA.    •

CCS (Commercial Customer Service)  CCS  is  a  service  that  gives  customer  ability  to  do  account related transactions through facsimile and  telephone  that  enables  faster  transaction  processing and time saving. 

CCS adalah pelayanan yang memberikan fasilitas  kepada  nasabah  untuk  melakukan  transaksi  terkait  rekening melalui faksimili dan telpon yang  memungkinkan  memproses  transaksi  secara  cepat dan hemat waktu.  •

Voice Banking  Customers  may  access  information  regarding  their  account balance, exchange rates, time deposit rates  and  their  last  10  banking  transactions  through  our  Voice Banking service.  This service is accessible for  the customers by inserting a PIN.     

Nasabah  dapat  mengakses  informasi  mengenai  saldo rekening, nilai tukar mata uang, suku bunga  simpanan  berjangka  dan  juga  sepuluh  transaksi  terakhir  pada  rekening  nasabah,  melalui  pelayanan Voice Banking. Pelayanan ini dilakukan  dengan memasukkan nomor PIN.     •

Account  Receivable  Collection  Service        (ARCoS) 

•

Web Trading (FX@BTMU)  Web  trading  is  an  electronic  trading  system  that  allows  customers  to  trade  FX  over  the  Internet  through  a  secure  line,  using  a  login  code  and  digital certificate with BTMU.         

Annual Report 

2011 | 

30

Jakarta Branch •

Pembiayaan  Usaha  Mikro,  Kecil  dan  Menengah (UMKM) 

•

In  line  with  its  role  as  an  intermediary  in  the  financial market in Indonesia that is always based  on  banking  prudential  principles,  The  Bank  continues  to  support  both  local  and  foreign  companies to develop their businesses.      The Bank continues to promote financing schemes  such  as  mold  finance  and  vendor  finance  in  order  to support local suppliers of Japanese companies in  Indonesia.     As  a  MUFG  group  strategy,  we  provide  full  coverage  of  financial  services  to  support  the  Indonesian economy.     Through Bank Nusantara Parahyangan Tbk. (BNP),  MUFG provides finance to MSMEs and individuals.  Also  a  subsidiary  of  The  Bank  of  Tokyo‐Mitsubishi  UFJ  Ltd.,  PT.  BTMU‐BRI  Finance  provides  financial  support to MSMEs as a part of their business.     

Sejalan  dengan  perannya  sebagai  intermediasi  dalam pasar keuangan di Indonesia dengan selalu  berlandaskan  pada  prinsip  kehati‐hatian  perbankan,  Bank  senantiasa  mendukung  perusahaan‐perusahaan  baik  lokal  maupun  asing  untuk mengembangkan usahanya.     Bank  akan  terus  mempromosikan  skema  pembiayaan  seperti  Mold  Finance  dan  Vendor  Finance  guna  mendukung  pemasok  lokal  perusahaan Jepang di Indonesia.     Sebagai  strategi  grup,  MUFG  menyediakan  layanan  keuangan  yang  menyeluruh  untuk  menyokong perekonomian Indonesia.     Melalui Bank Nusantara Parahyangan Tbk (BNP),  MUFG  menyediakan  penyaluran  kredit  kepada  UMKM  dan  kepada  perorangan.  Demikian  pula  anak    perusahaan  The  Bank  of  Tokyo‐Mitsubishi  UFJ,  Ltd.,  PT.  BTMU‐BRI  Finance  menyediakan  dukungan  keuangan  kepada  UMKM  sebagai  bagian dari kegiatan usaha mereka.    •

 

BTMU Doors  BTMU  Doors  merupakan  layanan  yang  memungkinkan nasabah BTMU untuk melakukan  transaksi  tunai  maupun  dengan  cek/giral  melalui  kantor cabang maupun jaringan bank CIMB Niaga.      Layanan  BTMU  Doors  ini  terdiri  dari  Cash  &  Banking  Instruments Collection Service,  Cash Pick‐ up  Service,  Cash  Transfer  Service,  and  Cash  Delivery Service.   

•

Loans  for  Micro,  Small    and  Medium  Enterprise (MSME)  

Skema Pembelian Piutang  Bank  melayani  pembelian  piutang  serta  membayar  diskontonya.  Nasabah  dapat  menerima  kas  tanpa  harus  menunggu  jatuh  tempo dari piutang tersebut.               

     

 

•

BTMU Doors  BTMU  Doors  is  a  service  that  enables  BTMU  corporate  customers  to  perform  cash  and  cheque/giro  related  transactions  through  bank  CIMB Niaga’s branches/networks. 

  BTMU  Doors  comprises  several  subservices,  such  as  Cash  &  Banking  Instruments  Collection Service,  Cash  Pick‐up  Service,  Cash  Transfer  Service,  and  Cash Delivery Service     •

A/R Purchasing Scheme  The  bank  purchase  account  receivable  (A/R)  and  pay  discounted  A/R  value.  Customers  will  be  able  to  receive  cash  without  waiting  for  the  period  of  the A/R to be due.. 

               

Annual Report 

2011 | 

31

Jakarta Branch

F. JARINGAN KANTOR  

F. OFFICE NETWORK 

Untuk  mendukung  kegiatan  Bank  dan  dalam  rangka  memenuhi  kebutuhan  para  nasabah,  Bank  telah  memiliki dua Kantor Cabang Pembantu yang berlokasi  di:    • Kantor Cabang Pembantu Surabaya    Graha Bumi Surabaya    Jl. Jend. Basuki Rakhmat 106‐128    Surabaya 60271    Tel: (031) 5316711    Fax: (031) 5316712    • Kantor Cabang Pembantu Bandung    Graha Internasional    Jl. Asia Afrika 129    Bandung 40112    Tel: (022) 4241870, 4241871, 4232958  Fax: (022) 4241872      Bank juga memiliki enam kantor pelayanan (Service  Point), yang berada dilokasi ‐ lokasi sebagai berikut:    • MM2100 Industrial Town Service Point  Ruko Mega Mal D‐12  MM 2100 Industrial Town  Cikarang Barat, Bekasi 17520  Tel: (021) 8981167  Fax: (021) 8981168   

In order to support The Bank’s activities and to fulfill its  customers’  needs,  The  Bank’s  network  includes  two  subbranches, which are located at:      ♣• Surabaya Subbranch    Graha Bumi Surabaya    Jl. Jend. Basuki Rakhmat 106‐128    Surabaya 60271    Ph: (031) 5316711    Fax: (031) 5316712    • Bandung Subbranch    Graha Internasional    Jl. Asia Afrika 129    Bandung 40112  Ph: (022) 4241870, 4241871, 4232958    Fax: (022) 4241872      The Bank also has six service points, which are located  at the following locations:    • MM2100 Industrial Town Service Point  Ruko Mega Mal D‐12  MM 2100 Industrial Town  Cikarang Barat, Bekasi 17520  Ph: (021) 8981167  Fax: (021) 8981168     

 

 

Annual Report 

2011 | 

32

Jakarta Branch •

Bekasi Service Point  EJIP Center, EJIP Industrial Park  Cikarang Selatan, Bekasi 17550  Tel: (021) 8975148  Fax: (021) 8975159    Karawang Service Point  Graha KIIC, Kawasan Industri KIIC  Jl. Permata Raya Lot C 1B, Karawang 41361  Tel: (021) 89108288  Fax: (021) 89108289 

•

•

Sunter Service Point  Graha Kirana Building, Lt. 1  Jl. Yos Sudarso No. 88, Jakarta 14350  Tel: (021) 65311010  Fax: (021) 65311110 

•

•

Cengkareng Service Point  Wisma Soewarna, Lt. 3, Suite 3W  Soewarna Business Park,   Blok E Lot 1 & 2  Soekarno ‐ Hatta International Airport  Jakarta 19110  Tel: (021) 55913600  Fax: (021) 55913601 

•

Cikampek Service Point  Kota Bukit Indah Sektor C1No.1 Lot A5,   Cikampek ‐ Purwakarta 41181  Tel: (0264) 350533  Fax: (0264) 350531 

•

•

•

 

  •

 

Bekasi Service Point  EJIP Center, EJIP Industrial Park  Cikarang Selatan, Bekasi 17550  Ph: (021) 8975148  Fax: (021) 8975159    Karawang Service Point  Graha KIIC, Kawasan Industri KIIC  Jl. Permata Raya Lot C 1B, Karawang 41361  Ph: (021) 89108288  Fax: (021) 89108289    Sunter Service Point  Graha Kirana Building, 1st floor  Jl. Yos Sudarso No. 88, Jakarta 14350  Ph: (021) 65311010  Fax: (021) 65311110    Cengkareng Service Point  Wisma Soewarna, 3rd floor,   Suite 3W Soewarna Business Park, Blok E Lot 1 & 2  Soekarno ‐ Hatta International Airport  Jakarta 19110  Ph: (021) 55913600  Fax: (021) 55913601      Cikampek Service Point  Kota Bukit Indah Sector C1 No.1 Lot A5,  Cikampek – Purwakarta 41181  Ph: (0264) 350533  Fax: (0264) 350531 

                                   

                                     

 

Annual Report 

2011 | 

33

Jakarta Branch

G. MITRA KERJA BANK  

G. THE BANK’S BUSINESS PARTNERS   

  Guna  memenuhi  kebutuhan  nasabah,  Bank  juga  membina  hubungan  kerjasama  dengan  bank‐bank  lokal  dan  juga  perusahaan  milik  negara  untuk  mendukung pelayanan yang diberikan Bank.     Mitra kerja Bank adalah sebagai berikut:    Badan Koordinasi Penanaman Modal (BKPM)  Kerjasama  ini  dibina  untuk  mempromosikan  investasi langsung dan membantu perkembangan  kerjasama  antara  pengusaha  Indonesia  dan  Jepang.    PT. Bank Permata, Tbk  Kerjasama  ini  dibina  untuk  mendukung  produk  BTMU  Visa  Card,  yang  diterbitkan  oleh  Permata  Bank  dengan  persetujuan  Visa  International.  Dalam  hal  ini,  Bank  bertindak  sebagai  Marketing  and Collecting Agent.    PT. Perseroan Listrik Negara (PLN)  Kerjasama  ini  dibina  untuk  mendukung  produk  PRAQTIS,  dimana  Bank  telah  dapat  menerima     pembayaran      tagihan  listrik.  Dalam  hal  ini,  Bank  bertindak sebagai Collecting Agent.    PT. Telekomunikasi Indonesia (TELKOM)  Kerjasama  ini  dibina  untuk  mendukung  produk  TELPAY,  dimana  Bank  telah  dapat  menerima  pembayaran tagihan telepon. Dalam hal ini, Bank  bertindak sebagai Collecting Agent.    PT. Bank Central Asia, Tbk (BCA)  Kerjasama  ini  dibina  untuk  mendukung  produk  Account Receivables Collection Service (ARCoS).    Jaringan Prima  Kerjasama  ini  dibina  untuk  mendukung  layanan  transaksi melalui ATM.    PT. Bank CIMB Niaga, Tbk   Kerjasama  ini  dibina  untuk  mendukung  layanan  BTMU Doors.   

       

In  order  to  fulfill  its  customers’  needs,  The  Bank  has  also  established  joint  cooperations  with  other  local  banks  and  government‐owned  companies  to  support  the services provided by The Bank.     The Bank’s business partners are as follows:    The Investment Coordinating Board (BKPM)  The cooperation was established to promote direct  investment  and  foster  business  partnerships  between Indonesian and Japanese entrepreneurs.      PT. Bank Permata, Tbk  The  cooperation  was  established  to  support  The  Bank’s  product,  BTMU  Visa  Card,  which  is  issued  by  Permata  Bank  with  the  approval  of  Visa  International. The Bank acts as the Marketing and  Collecting Agent.    PT. Perseroan Listrik Negara (PLN)  The  cooperation  was  established  to  support  The  Bank’s  product,  PRAQTIS,  which  can  accept  payment  for  electricity  bills.  The  Bank  acts  as  the  Collecting Agent.    PT. Telekomunikasi Indonesia (TELKOM)  The  cooperation  was  established  to  support  The  Bank’s  product,  TELPAY,  which  can  accept  payment  for  electricity  bills.  The  Bank  acts  as  the  Collecting Agent.    PT. Bank Central Asia, Tbk (BCA)  The  cooperation  was  established  to  support  Account Receivables Collection Service (ARCoS).    Prima Network  The  cooperation  was  established  to  support  transaction through ATM services.    PT. Bank CIMB Niaga, Tbk   The cooperation was established to support BTMU  Doors.   

 

 

 

Annual Report 

2011 | 

34

Jakarta Branch

H. GROUP STRUCTURE 

H.  STRUKTUR KELOMPOK USAHA          

Mitsubishi UFJ Financial Group, Inc. (MUFG) 40.7 %

(2)

ACOM Co., Ltd.

60.3%

100 %

84.98 %

Mitsubishi UFJ NICOS Co., Ltd.

Mitsubishi UFJ Trust & Banking Co.,Ltd.

15,1%

20%

PT. Bank Nusantara Parahyangan Tbk (BNP)

65%

PT. U Finance Indonesia

100 %

The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Ltd. (BTMU)

55%

PT. BTMU-BRI Finance 45%

10%

15.3%

PT. Bank Rakyat Indonesia Tbk (BRI)

see details

(3)

Mitsubishi UFJ Research and Consulting Ltd.

(1)

Mitsubishi-UFJ Lease & Finance Co., Ltd.

see details

100 %

Mitsubishi UFJ Securities Holding Co., Ltd.

60 %

(4)

85%

BOT Lease Co., Ltd.

Mitsubishi UFJ Morgan Stanley Securities Co.,

99.7%

PT. MU Research & Consulting Indonesia

60%

PT. Bumiputera BOT Finance

PT. Mitsubishi UFJ Lease & Finance Indonesia 30%

PT. Asuransi Jiwa Bersama Bumiputera 1912  

    Kepemilikan saham kelompok usaha Bank pada tahun  2011 dijelaskan sesuai dengan diagram di atas. Berikut  penjelasan  atas  beberapa  kepemilikan  saham  kelompok usaha Bank:  (1)  Dalam kepemilikan saham tersebut termasuk 14%  porsi kepemilikan oleh MUFG secara tidak langsung.    (2)      Dalam  kepemilikan  saham  tersebut  termasuk  2.6%  porsi  kepemilikan  oleh  MUFG  secara  tidak  langsung.    (3)    Porsi  kepemilikan  saham  tidak  langsung  oleh  MUFG  sebesar  69.45%  yang  dalam  kepemilikan  saham  tersebut  termasuk  44.9%  kepemilikan  saham  dari  BTMU  yang  dalam  saham  BTMU  tersebut  termasuk  9.5%  porsi  kepemilikan  saham  secara  tidak  langsung.     (4)    Porsi  kepemilikan  saham  tidak  langsung  oleh  MUFG sebesar 22.57% yang dalam kepemilikan saham  BTMU  tersebut  termasuk  12.5%  saham  tersebut  termasuk  17.5%  kepemilikan  saham  oleh  BTMU  yang  dalam porsi kepemilikan saham secara tidak langsung.    Setiap  anggota  Manajemen  tidak  memiliki  saham  lebih dari 5% pada Bank dan kelompok usaha Bank.           

 

  The  share  ownership  in  the  group  companies  of  The  Bank is explained in the above diagram. The following  are  some  details  on  the  share  ownership  in  the  group  companies of The Bank:  (1)    This  share  ownership  includes  14%  of  MUFG’s  indirect portion.     (2)       This  share  ownership  includes  2.6%  of  MUFG’s  indirect portion.      (3)  MUFG’s  indirect  portion  is  69.45  which  includes  44.9% of BTMU portion, which includes 9.5% of indirect  portion.           (4)    MUFG’s  indirect  portion  is  22.57%  which  includes  17.5%  of  BTMU  portion,  which  includes  12.5%  of  indirect portion.        Each  member  the  Management  does  not  hold  more  than  a  5%  share  of  the  Bank  and  the  Bank’s  group  of  companies.     

 

Annual Report 

2011 | 

35

Jakarta Branch        

 

 

August 1995  Pembiayaan Konsumen /   Consumer Finance       

Tanggal Pendirian / Establishment Date   Bidang Usaha / Line of Business         

  Tanggal Pendirian / Establishment Date   Bidang Usaha / Line of Business            Tanggal Pendirian / Establishment Date   Bidang Usaha / Line of Business     

 

 

  November 1983  Pembiayaan / Leasing            September 1982  Pembiayaan & Pembiayaan Konsumen  Leasing & Consumer Finance       

    Tanggal Pendirian / Establishment Date   Bidang Usaha / Line of Business       

  Tanggal Pendirian / Establishment Date   Bidang Usaha / Line of Business     

  Tanggal Pendirian / Establishment Date   Bidang Usaha / Line of Business                 

 

 

 

 

January 1972  Perbankan / Banking              February 2001  Penelitian & Konsultasi / Research & Consulting            January 1995  Pembiayaan / Leasing     

Annual Report 

2011 | 

36

Jakarta Branch

I. MANAJEMEN RISIKO  

I. RISK MANAGEMENT 

 

 

Menyadari  bahwa  pelaksanaan  manajemen  risiko  merupakan  masalah  yang  sangat  penting  untuk  beradaptasi  dengan  peningkatan  kompleksitas  industri  perbankan  yang  semakin  cepat,  Bank  senantiasa  melakukan  upaya  untuk  meningkatkan  pengendalian  manajemen  risiko  dalam  seluruh  aspek  kegiatan perbankan.    Tujuan  pengendalian  dan  pengelolaan  risiko  secara  menyeluruh  yang  dilakukan  oleh  Bank  adalah  untuk  menyediakan  dasar  untuk  pencapaian  pendapatan  yang stabil dengan risiko yang seimbang, pencapaian  struktur  modal  yang  memadai,  alokasi  sumberdaya  yang  memadai,  ataupun  untuk  pencapaian  tujuan  yang  lain,  melalui  proses  identifikasi,  perhitungan,  pengendalian dan pemantauan atau pelaporan seluruh  risiko.    Dalam rangka pengendalian dan pengelolaan risiko  secara memadai, Bank akan menjalankan proses  berikut:    1. Identifikasi  risiko:  Proses  identifikasi  jenis  dan  lokasi  risiko  pada  setiap  transaksi,  risiko  pada  portfolio atau risiko pada hal lain yang sesuai.    2. Evaluasi  dan  perhitungan  risiko:  Proses  untuk  dapat  mengindikasikan  status  risiko  menggunakan  angka  kuantitatif  ataupun  penilaian  kualitatif  yang  memadai  pada  tingkat  portofolio.    3. Pengendalian  risiko:  Proses  pengendalian  status  risiko  melalui  proses  pengujian  dan  evaluasi  terhadap  kewenangan,  limit,  proses  operasional  dan  hal‐hal  lain  (termasuk  rencana  terhadap  perlakuan khusus) yang ditentukan oleh kebijakan,  peraturan,  prosedur  dan  acuan  lainnya  ataupun  melalui metode pengendalian yang lain.     4. Pemantauan  dan  pelaporan  risiko:  Proses  untuk  memantau status risiko dan perlakuan khusus lain  melalui  pelaporan  ke  Manajemen  oleh  unit‐unit  yang independen dari Unit Bisnis penghasil laba. 

Realizing that the implementation of Risk Management  Control is an absolute essential matter to adapt to the  rapidly  increasing  complexity  of  the  banking  industry,  The  Bank  continuously  makes  the  effort  to  enhance  Risk  Management  Control  in  all  aspects  of  banking  activities.       The  objective  of  comprehensive  risk  control  and  management in The Bank is to provide the basis for the  achievement  of  stable  profit  balanced  with  risk,  achievement  of  an  appropriate  capital  structure,  appropriate allocation of resources, and other goals, by  identifying/recognizing,  evaluating/calculating,  controlling and monitoring/reporting all risks.        In order to control and manage respective risks  properly, the following process is incorporated in a  sufficient manner:    1. Identifying  risks:  The  process  of  identifying  the  type  and  location  of  risk  of  each  transaction,  portfolio, and other applicable items    2. Risk  evaluation  and  calculation:  The  process  of  indicating  risk  status  using  numerical  values,  or  comprehensive  qualitative  judgment  for  both  individual transaction levels and portfolio levels.      3. Risk  control:  The  process  of  controlling  risk  status  by  examining  and  reviewing  authorities,  limits,  operational  processes,  and  other  items  (including  plans  for  exceptional  treatment)  stipulated  by  policies,  rules,  procedures,  and  other  directives,  and other control methods.      4. Risk  monitoring  and  reporting:  The  process  of  up‐ to‐date  monitoring  of  risk  status  and  exceptional  treatment,  and  reports  to  Management  by  units  independent from profit‐earning units.           

         

 

Annual Report 

2011 | 

37

Jakarta Branch

KANTOR PUSAT/ HEAD OFFICE RISIKO PASAR/ MARKET RISK RISIKO LIKUIDITAS/ LIQUIDITY RISK RISIKO KREDIT/ CREDIT RISK

RISIKO OPERASIONAL/ OPERATIONAL RISK

CORPORATE RISK MANAGEMENT DIVISION

CREDIT POLICY & PLANNING DIVISION

RISIKO KEPATUHAN/ COMPLIANCE RISK

Risk Management  Department

Risk Administration  Department

GLOBAL OPERATIONS  CONTROL DIVISION

INFORMATION SECURITY  MANAGEMENT DIVISION RISIKO HUKUM/ LEGAL RISK

CABANG JAKARTA/ JAKARTA BRANCH

Risk Management  Department

Legal Department COMPLIANCE & LEGAL  DIVISION Compliance Department

RISIKO REPUTASI/ REPUTATION RISK

PUBLIC RELATIONS DIVISION

Planning, Investment &  Promotion Departmnent,  Compliance Department

RISIKO STRATEGIK/ STRATEGIC RISK

ASIA & CHINA DIVISION

Planning, Investment &  Promotion Department

    Sejalan  dengan  pelaksanaan  manajemen  risiko,  Bank  membentuk  Risk  Management  Committee  (RMC)  dan  Risk  Management  Department  (RMD).  Tugas  Risk  Management  Committee  adalah  untuk  mendiskusikan  masalah‐masalah  penting  mengenai  pengembangan  dan  pengamanan  struktur  manajemen  pengendalian  risiko yang memadai.           

 

Risk  Management Dept

    In  line  with  the  implementation  of  risk  management,  the  Bank  has  established  a  Risk  Management  Committee (RMC) and a Risk Management Department  (RMD).  The  Risk  Management  Committee  discusses  important matters concerning developing and securing  an  appropriate  management  structure  for  risk  control  management.           

Annual Report 

2011 | 

38

Jakarta Branch RMC dibagi menjadi 5 (lima) Komite:  1. Komite Operation Control  2. Komite  Market  and  Liquidity  Risk  Management  Management  3. Komite Credit Risk Control  4. Komite IT & BCP  5. Komite Compliance    Risk  Management  Department  bertanggung  jawab  dalam  pengendalian  dan  manajemen  risiko  secara  menyeluruh.    Selain  itu,  untuk  membuat  pengidentifikasian  dan  pengukuran  risiko  terhadap  pemaparan  risiko  yang  mungkin  muncul  dikemudian  hari,  Bank  akan  melakukan  pemantauan  dan  pengendalian  risiko,  khususnya dalam faktor‐faktor risiko sebagai berikut:   

The RMC comprises five (5) Committees:    1. Operation Control Committee  2. Market  and  Liquidity  Risk  Management    Committee  3. Credit Risk Control Committee  4. IT & BCP Steering Committee  5. Compliance Committee    The  Risk  Management  Department  is  in  charge  of  comprehensive risk control and management.      Also, to make risk identification and risk measurement  against any risk exposure that might occur in the future,  The  Bank  will  conduct  risk  monitoring  and  risk  controlling, especially in the following risk factors:     

Risiko Kredit 

Credit Risk 

  Risiko  kerugian  akibat  penurunan  atau  penghapusan  nilai  aktiva  (termasuk  aktiva  off  balance),  yang  disebabkan  penurunan  posisi  kredit  nasabah  ataupun  pengingkaran suatu perjanjian.     Pengidentifikasian  risiko  kredit  dilakukan  melalui  penentuan  kualitas  setiap  debitur,  yang  didasarkan  pada  kemampuan  keuangan,  organisasi,  serta  kinerja  debitur.  Dengan  telah  diketahuinya  kualitas  dari  masing‐masing aspek tersebut, maka Bank akan dapat  mengidentifikasi  risiko  yang  timbul  dari  transaksi  kredit dengan masing‐masing debitur. Untuk mitigasi  risiko  dari  masing‐masing  debitur,  maka  Bank  melakukan review kualitas dari masing‐masing debitur  tiap setahun sekali.    Guna  mengelola  dan  mengendalikan  keseluruhan  risiko  kredit,  Bank  melakukan  pertemuan  Komite  Credit Risk Control setiap bulannya.   

  The  risk  of  sustaining  a  loss  due  to  a  reduction  or  termination  of  the  value  of  assets  (including  off‐ balance  assets),  caused  by  a  debtor’s  deteriorated  credit standing or default of agreement.    The identification of credit risk is done by determining  the  quality  of  each  debtor,  based  on  the  finances,  organization  and  performance  of  the  company.  By  knowing  the  quality  of  each  aspect,  The  Bank  will  be  able  to  identify  the  credit  risk  that  might  occur  from  loan transactions with each debtor. For the mitigation  of  risk  management  from  each  debtor,  The  Bank  reviews the quality of each debtor once a year.     In  order  to  manage  and  control  The  Bank’s  overall  credit  risk,  The  Bank  conducts  a  monthly  Credit  Risk  Control Committee Meeting.      

Risiko Pasar    Risiko kerugian yang disebabkan oleh perubahan nilai  aktiva  dan  kewajiban  yang  dimiliki  Bank  (termasuk  aktiva dan kewajiban off balance).    Risiko  tersebut  berasal  dari  perubahan  faktor‐faktor  risiko  pasar  seperti  suku  bunga,  nilai  tukar,  harga  saham,  dan  harga  komoditas  (harga  pasar),  dan  kerugian  akibat  ketidakmampuan  untuk  memperdagangkan kuantitas    

 

  Market Risk    The risk of sustaining a loss due to changes in the price  of assets or liabilities held (including off‐balance assets  and liabilities).    The  risk  resulting  from  changes  in  such  market‐risk  factors as interest rates, exchange rates, stock prices  and commodities prices (market risk), and of sustaining  a loss due to an inability to trade required  

Annual Report 

2011 | 

39

Jakarta Branch yang  diperlukan  pada  tingkat  wajar,  akibat  adanya  kekacauan pasar atau kurangnya volume perdagangan  dalam pasar (risikolikuiditas pasar).     Pengidentifikasian,  pengukuran  dan  mitigasi  risiko  pasar  wajib  dilakukan  melalui  Net  Short  Position  dan  Analisa  Sensitivitas.  Sedangkan  pemantauan  dan  pengevaluasian  Risiko  Pasar  secara  keseluruhan  akan  dilakukan  oleh  Komite  Market  and  Liquidity  Risk  Management.   

quantities  at  a  reasonable  level  because  of  market  turmoil or a lack of trade volume in the market (market  liquidity risk).    The  identification,  measurement  and  mitigation  of  market risk will be maintained by conducting Net Short  Position and Sensitivity Analysis. And as for monitoring  and evaluation of overall market risks, this will be done  by  the  Market  and  Liquidity  Risk  Management  Committee.   

Risiko Likuiditas  

Liquidity Risk 

 

 

Risiko  kerugian  akibat  ketidakmampuan  memenuhi  kebutuhan  pendanaan  untuk  perdagangan,  atau  keperluan  untuk  menggalang  dana  dengan  suku  bunga  yang  lebih  tinggi  dari  biasanya,  akibat  penurunan kondisi pasar dan posisi keuangan Bank.     Risiko  Likuiditas  diidentifikasi,  diukur  serta  dimitigasi  menggunakan  Asset‐Liability  Gap  Position  Analysis.  Laporan  harian  kepada  Manajemen  dibuat  untuk  pemantauan  posisi  likuidasi  harian,  dan  pengkajian  terhadap  tingkat  likuiditas dilakukan  pada  saat  Rapat  Komite Market and Liquidity Risk Management.   

The risk of sustaining a loss due to an inability to meet  the full funding required for trading, or the necessity to  raise  funds  with  higher  interest  rates  than  usual,  because  of  deterioration  of  market  conditions  and  of  The bank’s financial standing.    The liquidity risk is identified, measured and mitigated  by  using  Asset‐Liability  Gap  Position  Analysis.  Daily  reports  to  monitor  the  daily  liquidity  position  are  reported  to  Management,  and  a  review  of  liquidity  stages  is  held  in  the  Market  and  Liquidity  Risk  Management Committee.   

Risiko Operasional 

Operational Risk 

 

 

Risiko  kerugian  yang  bersumber  dari  kegagalan  atau  tidak memadainya proses internal, orang atau sistem,  atau  disebabkan  oleh  kejadian  eksternal,  termasuk  risiko‐risiko yang dijabarkan dibawah ini.   1. Risiko Operasi (Risiko Pemprosesan)  Risiko  kerugian  akibat  pengabaian  proses  operasional  yang  benar,  atau  disebabkan  oleh  kecelakaan  atau  kesengajaan  dari  pihak  eksekutif  atau  karyawan,  juga  risiko‐risiko  lain  yang serupa.     2. Risiko Aset Informasi  Risiko kerugian yang disebabkan oleh kehilangan,  informasi,  penyalahgunaan  dan  pembocoran  informasi,  atau  akibat  perusakan,  gangguan,  kegagalan  pemakaian  atau  penyalahgunaan  sistem  informasi,  juga  risiko‐risiko  lain  yang  serupa.    3. Risiko Personalia  Risiko  kerugian  akibat  hilangnya  sumber  daya  manusia atau penurunan moral, serta risiko‐risiko  lain yang serupa.  

The  risk  of  loss  resulting  from  inadequate  or  failed  internal  processes,  people  and  systems  or  from  external events, including the risks defined below.    1. Operations Risk (Processing Risk)  The risk of incurring losses that might be caused by  negligence of correct operational processing, or by  incidents or misconduct by officers or staff, as well  as risks similar to this risk.      2. Information Asset Risk  The risk of sustaining a loss due to information loss,  alteration,  misuse  and  leakage,  or  due  to  information‐system destruction, disruption, errors,  or misuse, as well as risks similar to this risk.        3. Personnel Risk  The  risk  of  sustaining  a  loss  due  to  a  loss  of  human  resources  or  degradation  of  morale,  as  well as risks similar to this risk. 

 

Annual Report 

2011 | 

40

Jakarta Branch Bank  memberikan  pelatihan  kepada  karyawan  untuk  menghindari  adanya  perbedaan  persepsi/  interpretasi  terhadap  prosedur  yang  memungkinkan  terjadinya  kesalahan pada pelaksanaan prosedur operasional.    Untuk  mengidentifikasi  dan  mengukur  risiko  operasional,  maka  Bank  membentuk  Komite  Operational  Control  (OCC),  yang  mempunyai  tugas  utama  untuk  membahas  hal‐hal  yang  terkait  tujuan  untuk  perbaikan  kinerja  dan  kualitas  operasional      bank. 

On‐the‐job  training  programs  have  been  implemented  for  operations  staff  to  avoid  differences  of  perception/interpretation  of  operational  flow  which  may lead to operational mistakes in procedures.  In order to identify and measure operational risks, The  Bank  has  established  the  Operational  Control  Committee  (OCC)  to  discuss  matters  related  to  reach  the goal of improving the performance and the quality  of The Bank in the operational field. 

 

   

Risiko Hukum   

Legal Risk   

Risiko  hukum  adalah  pembebanan  suatu  kerugian  atau  hilangnya  keuntungan  yang  seharusnya  mampu  dicapai, sehubungan dengan transaksi dalam kategori  hukum, atau ketidakmampuan dalam menindaklanjuti  suatu  peraturan,  ketetapan,  dan  sebagainya.  Sebagai  suatu  bank  yang  secara  berkesinambungan  melakukan hubungan hukum dengan pihak lain, Bank  akan selalu dihadapkan dengan risiko hukum.     Secara  umum,  Bank  telah  menerapkan  manajemen  risiko hukum, melalui:  • Pengawasan  secara  periodik  terhadap  risiko  hukum berdasarkan pada kerugian yang dialami di  masa lalu sehubungan dengan risiko hukum.  • Identifikasi  secara  aktif  risiko  hukum  yang  melekat  pada  setiap  jenis  transaksi  dan  aktivitas  perbankan.  • Peninjauan  terhadap  kontrak  yang  dibuat  antara  pihak ketiga dan Bank untuk meyakinkan legalitas  dari kontrak tersebut.  • Pemeriksaan  berbagai  dokumen  untuk  meyakinkan  legalitas  dari  dokumen  tersebut;  evaluasi  secara  aktif  terhadap  efek  hukum  dari  penerbitan peraturan baru.  • Pelatihan masalah hukum untuk karyawan dalam  rangka  membangun  kesadaran  mereka  terhadap  persoalan hukum yang dihadapi dalam pekerjaan  sehari‐hari.   

Legal  risk  is  a  risk  that  sustains  a  loss  or  losing  profit  that  should  be  gained,  due  to  an  uncertainty  with  the  trade in terms of legality, or from insufficient follow up  of  laws,  regulations  or  ordinances.  As  The  Bank  continuously connects with other parties, The Bank will  always be exposed to legal risks.        In  general,  The  Bank  has  implemented  legal  risk  management with the following:  • Periodic  monitoring  on  the  loss experienced  in  the  past due to legal risk.    • Active  identification  of  legal  risk  inherent  to  each  type of transaction and banking activities.  • Review of agreements made between third parties  and The Bank in order to ensure the legality of such  agreements.    • Checking  of  various  documents  to  ensure  the  Iegality  of  those  documents;  the  active  evaluation  on  the  legal  impact  of  the  issuance  of  new  regulations.  • Legal courses for employees in order to build their  awareness toward legal issues faced in day‐to‐day  activities.    

Risiko Reputasi 

Reputation Risk 

 

 

Risiko  kerugian  akibat  kehilangan  reputasi,  sebagai  konsekuensi  atas  penyebaran  informasi  yang  tidak  benar  di  kalangan  nasabah  atau  pasar,  dan  sebagai  akibat  tanggapan  Bank  yang  kurang  memadai  terhadap suatu fakta, serta atas risiko‐risiko lain yang  serupa. 

The risk of sustaining a loss due to losing reputation, as  a  consequence  of  the  spread  of  untrue  information  among  customers  or  in  the  market,  and  as  a  consequence of The Bank’s inadequate response to the  facts, as well as risks similar to this risk. 

 

Annual Report 

2011 | 

41

Jakarta Branch Dalam  melakukan  transaksi  dengan  nasabah,  Bank  harus  memiliki  kemampuan  dan  pengetahuan  yang  cukup untuk mengelola risiko yang mungkin ada.   

In  order  to  execute  transactions  with  customers,  The  Bank  must  have  the  capability  and  knowledge  to  handle any possible risk.    

Risiko Strategik 

Strategic Risk 

  Risiko  kerugian  akibat  ketidakmampuan  dalam  memenuhi  target  Bank  yang  telah  ditetapkan  dan  sebagai  akibat  dari  kurang  tepatnya  perencanaan   bisnis  dan  risiko  kerugian  yang  diakibatkan  pelaksanaan strategi bisnis yang kurang memadai.  Bank menyusun Rencana Kerja Bank setiap tahunnya,  sesuai  dengan  peraturan  dan  ketetapan  Bank  Indonesia.  Selanjutnya  setiap  departemen  akan  melakukan  tugas  sehari‐hari  berdasarkan  Rencana  Bisnis yang telah dibuat.    Manajemen  Bank  akan  mengidentifikasi  apabila  ada  bagian dari Rencana Bisnis yang tidak terealisasi.     

  The  risk  of  sustaining  a  loss  due  to  insufficient  target  fulfillment of The Bank’s strategy and as a consequence  of imprecise business planning and a risk of loss caused  by  the  inappropriate  implementation  of  business  strategy.  The  Bank  makes  it’s  Business  Plan  every  year  in  accordance  with  the  laws  and  regulations  of  Bank  Indonesia.  Each  working  unit  of  The  Bank  will  then  perform  its  daily  duties  in  accordance  with  the  guidance of The Bank’s Business Plan.     Management will then identify if there are parts of The  Bank’s  Business  Plan  that  were  not  properly  implemented.     

Risiko Kepatuhan  

Compliance Risk 

  Risiko  merujuk  pada  risiko  yang  disebabkan  Bank  tidak  mematuhi  atau  tidak  melaksanakan  peraturan  perundang‐undangan dan ketentuan lain yang berlaku.    Setiap  karyawan  harus  memahami  semua  ketentuan  dan  peraturan  yang  dikeluarkan  oleh  Pemerintah,  Bank  Indonesia,  Kantor  Pusat  dan  juga  ketentuan  Internal  Bank,  setidaknya  yang  berhubungan  dengan  pekerjaan  rutin  sehari‐hari.  Departemen  Compliance  akan memantau pelaksanaan dari peraturan yang ada  dari setiap unit kerja.                                     

  Compliance Risk refers to the risk caused by The Bank’s  incompliance  with,  or  not  executing,  the  rules,  regulations, or other prevailing stipulations.    Each  employee  of  The  Bank  must  understand  all  the  regulations  and  rules  issued by  the  Government, Bank  Indonesia,  Head  Office  and  also  internal  rules  of  The  Bank,  which  are  connected  to  The  Bank’s  routine  activities.  The  Compliance  Department  monitors  the  implementation  of  all  regulations  from  each  working  unit.       

 

       

Annual Report 

2011 | 

42

Jakarta Branch

J. MENGENAL NASABAH    

J. KNOW YOUR CUSTOMERS    

Tahun  2011  telah  menjadi  tahun  dari  restrukturisasi  internal  dalam  area  KYC‐AML  meliputi  organisasi,  sistem dan prosedur / aspek kebijakan yang bertujuan  untuk  mencapai  lebih  banyak  langkah  yang  efektif  dalam  mengimplementasikan  anti‐pencucian  uang  Program dan memerangi pembiayaan teroris di bank.    Sebagai  bagian  dari  komitmen  bank  dalam  mencegah  dan memberantas hubungan bisnis dengan pihak yang  terkena  sanksi  dan  mengenali  transaksi  yang  melibatkan  politically  exposed  person  (PEP),  pada  bulan Juni 2011 Bank telah mulai meningkatkan sistem  anti‐  pencucian  uang  yang  bernama  “Searchspace”  yaitu  dengan  menggabungkan  daftar  sanksi  lokal  dan  PEP. Proses pengembangan tersebut dilakukan selama  5 bulan dan secara resmi sejak Desember 2011, sanksi  lokal dan daftar PEP telah dimasukan di dalam sistem.    Pada  bulan  Agustus  2011,  Bank  telah  melakukan  restrukturisasi  metode  profil  nasabah  dengan  memperbarui  proses  dalam  tampilan  data  konfirmasi  dari nasabah. Restrukturisasi ini mencakup perubahan  konfirmasi  tertulis  dari  nasabah  berdasarkan  pendekatan  yang  berbasis  risiko.  Dampak  positif  dari  restrukturisasi tersebut yaitu proses yang lebih efisien  dari  pengkinian  profil  nasabah  tanpa  menghilangkan  semangat  untuk  memperbarui  data  seperti  yang  dipersyaratkan oleh Bank Indonesia.    Pada bulan September 2011, Bank telah mengkaji salah  satu  layanan  yaitu  safe  deposit  box  (SDB)  dari  aspek  anti‐pencucian uang. Bank menyadari bahwa beberapa  pengawasan  perlu  ditingkatkan  untuk  menyelaraskan  persyaratan yang ditetapkan baik standar internasional  maupun  peraturan  lokal.  Upaya  perbaikan  dilakukan  dan akan berlanjut hingga tahun 2012 untuk finalisasi. 

The  year  of  2011  has  been  the  year  of  internal  restructuring  in  KYC‐AML  area  covering  organization,  system  and  procedures/policy  aspects  which  aim  to  accomplish  more  effective  measure  in  implementing  anti‐money  laundering  program  and  combating  on  terrorist financing within the bank.     As  part  of  bank’s  commitment  in  preventing  and  combating  having  business  relationship  with  the  sanction  parties  and  to  recognize  the  transaction  involving politically exposed person (PEP), in June 2011  bank commenced to enhance its anti‐money laundering  system  namely  Searchspace  to  incorporate  the  local  sanctions  and  PEP  list.  The  enhancement  took  5‐ months  of  process  and  by  December  2011,  the  local  sanction  and  PEP  list  is  officially  embedded  to  the  system.     In August 2011, the bank has restructured the method  of  customer  profile  updating  process  in  the  view  of  confirmation data from customer. The restructure was  covering  the  changing  treatment  of  written  confirmation  from  customer  based  on  risk  based  approach.  The  impact  of  the  restructuring  is  more  efficient  process  of  customer  profile  update  without  omitting  the  spirit  of  updating  as  required  by  Bank  Indonesia regulation.       In  September  2011,  bank  has  reviewed  one  of  its  services  namely  safe  deposit  box  (SDB)  from  anti‐ money laundering aspect. It was recognized that some  controls  need  to  be  enhanced  to  align  with  the  requirement set forth by international standard as well  as local rules. The effort for improvement is carried out  and will continue until next year for finalization.  

 

 

Selain  itu,  bank  menyadari  perlunya  menata  kembali  struktur  pada  bagian  KYC‐AML  dalam  rangka  memenuhi  persyaratan  yang  ditetapkan  oleh  pihak  lokal  dan  kantor  pusat,  seperti  peran  petugas  anti  pencucian  uang  lokal  yang  saat  ini  juga  sedang  dilakukan  oleh  Direktur  Kepatuhan  dan  pemeriksa  pembuat  fungsi  KYC.  Proses  restrukturisasi  dimulai  pada bulan Juni 2011 dan diharapkan akan selesai pada  Juni 2012. 

Moreover,  bank  has  recognized  the  necessity  to  reorganize  the  structure  of  KYC‐AML  area  to  comply  with the requirement set forth by local and head office  rules,  such  as  the  role  of  local  anti  money  laundering  officer  which  is  currently  also  being  enrolled  by  Compliance  Director  and  checker‐maker  function  of  KYC.    The  process  of  restructuring  commenced  in  June  2011 and expected to be completed by June 2012.  

   

 

      Annual Report 

2011 | 

43

Jakarta Branch Menyadari  bahwa  bank  memainkan  peran  penting  dalam  keberhasilan    anti‐pencucian  uang  rezim  di  Indonesia,  maka  Bank  berkomitmen  untuk  memperkuat  kerangka  Program  Mengenal  Nasabah  dan  Anti‐Pencucian  Uang  dengan  terus  melakukan  perbaikan internal. 

  K. SUMBER DAYA MANUSIA     Karyawan  Bank  adalah  salah  satu  aset  utama  yang  diprioritaskan  oleh  Bank.  Sebagai  bagian  dari  pengembangan  mutu  dan  profesionalisme  karyawan,  Bank  secara  berkala  melakukan  pengembangan,  peningkatan  pengetahuan  dan  ketrampilan  agar  tercapai  sumber  daya  manusia  yang  handal,  terkini  dan dapat dipercaya.     Pada  tahun  2011,  Bank  telah  berhasil  meningkatkan  program  pelatihan  dan  pengembangan  karyawan  secara  signifikan.  Berkenaan  dengan  hal  itu,  realisasi  biaya  pelatihan  telah  meningkat  sebesar  98%  dibandingkan  tahun  2010.    Bank  secara  selektif  menggunakan  biaya  pelatihan  dalam  rangka  pengembangan  dan  pelatihan  kepada  karyawan  sehubungan  dengan  kebutuhan  pekerjaan,  peraturan  yang  berlaku  dan  peningkatan  ketrampilan.    Sampai  dengan akhir tahun 2011, Bank telah memperkerjakan  573  karyawan,  dengan  komposisi  latar  belakang  pendidikan sebagai berikut:      Magister/Master   Sarjana/Bachelor     Diploma   Sekolah Menengah/High School   Total       Dengan  program  pelatihan  yang  telah  dirancang  tersebut,  Bank  dapat  menjaga  kualitas  sumber  daya  manusia  yang  tinggi  serta  mampu  mengantisipasi  perubahan yang ada dengan cepat.    Selain  itu,  untuk  dapat  memenuhi  tantangan  dari  kondisi perekonomian saat ini, pada tahun 2011, Bank  akan  terus  melanjutkan  kesuksesan  program  yang  telah dibuat pada tahun 2010 yaitu  Talent Recruitment  Program  (TRP)  atau  yang  secara  umum  dikenal  sebagai Management Trainee Program.   

 

Realizing  that  the  bank  plays  important  role  in  the  success  of  Indonesian  anti‐money  laundering  regime,  we  committed  to  strengthen  the  framework  of  Know  Your Customer and Anti‐Money Laundering program by  continuously performing internal improvement.     

K. HUMAN RESOURCES     The  Bank’s  employees  are  one  of  its  greatest  assets  that  are  highly  prioritized.  As  part  of  the  quality  development  and  professionalism  of  its  human  resources,  The  Bank  conducts  simultaneous  development,  knowledge  and  skill  enhancement  programs  to  achieve  high‐quality,  up‐to‐date  and  trustworthy human resources.      During  2011,  the  Bank  successfully  enhanced  its  employees’  training  and  development  programs  significantly.  In  line  with  the  programs,  training  expenses  increased  by  98%  compared  with  2010.  The  Bank  selectively  utilized  the  training  expenses  for  employees  development  and  training  based  on  job  requirements,  current  regulations  applied  as  well  as  knowledges  and  skills  improvements.  As  at  the  end  of  2011, the Bank has a workforce of 573 employees, with  the following educational background:        45   448     60   20   573    

  With its planned training programs, The Bank has been  able to maintain the high levels of quality of its human  resources in an ever‐changing fast‐paced environment.      Also  in  2011,  in  order  to  meet  the  challenge  of  recent  global  economic  conditions,  we  will  continue  the  success  of  the  program  that  has  been  established  in  2010,  called  Talent  Recruitment  Program  (TRP),  more  commonly known as Management Trainee Program.     

Annual Report 

2011 | 

44

Jakarta Branch Di  tahun  2011  sebanyak  14  orang  untuk  angkatan  kedua telah direkrut. Karyawan yang direkrut tersebut  diikutsertakan  dalam    satu  seri  program  pendidikan  yang  menyeluruh,  baik  itu  pelatihan  dikelas  maupun  pelatihan  kerja  ke  area  front,  middle  office  dan  operasional selama kurang lebih 2 tahun.    Dengan  dilakukannya  program  pelatihan  tersebut,  Bank  berharap  akan  dapat  mengidentifikasi  potensi  dan menempatkan staff tersebut di posisi yang sesuai  dengan potensinya.    Sebagai dasar Kebijakan Sumber Daya Manusia, kami  menggunakan Perjanjian Kerja Bersama yang berlaku  untuk periode 2010 – 2012 dengan tetap mendasarkan  pada kinerja karyawan.    

In  2011,  we  have  recruited  14  potential  employees  in  for  the  second  batch.    They  will  be  joining  a  comprehensive  series  of  learning  programs,  including  classroom programs, and On‐the‐Job Training in front‐,  middle‐ and back‐office areas for about two (2) years .      With the implementation of these training programs, it  is expected that we could identify our staff’s potential  and  assign  them  to  positions  that  match  with  their  potential.     As  a  basis  for  Human  Resources  Policy,  we  used  Collective  Working  Agreement  that  valid  as  of  2010  –  2012 by maintaining our performance based.      

Rencana  Pengembangan  Sumber  Daya  Manusia 2012   

Human Resources Development Plan for 2012   

Pada  tahun  2012,  sebagai  salah  satu  strategi  untuk  mendapatkan  sumber  daya  manusia  yang  berkualitas  tinggi  sehingga  dapat  membentuk  organisasi  dengan  performa  tinggi,  Bank  berencana  untuk  melanjutkan  program  penerimaan  dan  pendidikan  kepada  karyawan  yang  berkualitas  tinggi  melalui  Talent  Recruitment  Program,  dimana  diharapkan  Bank  dapat  menstimulasi pengembangan kemampuan organisasi.    Untuk melanjutkan pengembangan pengetahuan dan  perbaikan  kompetensi  Karyawan,  di  tahun  2012  Bank  akan  melanjutkan  pelaksanaan  pelatihan‐pelatihan  dengan  mengalokasikan  anggaran  sekitar  Rp  16,8  Milliar.    Selain  itu  untuk  meningkatkan  pengetahuan  Sumber  Daya Manusia kami, di tahun 2011 ini, kami juga akan  melanjutkan  program  On  the  Job  Training  selama  6  bulan sampai 1 tahun di luar negeri, dimana kami akan  memberikan  kesempatan  kepada  Karyawan  yang  potensial  untuk  belajar  mengenai  operasional  dan  peningkatan kemampuan keahlian perbankan melalui  pengalaman bekerja di lingkungan yang lebih maju di  Kantor  Pusat  Jepang  atau  cabang  lain  di  luar  negeri.  Program  lain  yang  akan  kami  lakukan  di  tahun    2012  adalah  mengirimkan  staff  kami  untuk  belajar  Bahasa  Jepang di Universitas di Jepang dan kombinasi dengan  OJT  Selama  musim  liburan  mereka  disana.  Program  ini akan berdurasi selama kurang lebih 1 tahun.       

 

  In 2012, as one strategy to recruit highly qualified staff  in  order  to  develop  an  organization  with  a  high  performance,  The  Bank  is  planning  to  continue  the  recruitment  and  learning  programs  of  highly  qualified  staff under the Talent Recruitment Program, where it is  expected that The Bank will be able to stimulate talent  development accordingly.      To  continue  knowledge  development  and  staff  competencies  improvement  in  2012,  The  Bank  shall  continuously  conduct  training  and  development  by  allocating a total budget of IDR 16.8 billion.       In  addition,  to  enhance  the  knowledge  of  our  human  resources,  we  will  continue  our  overseas  On‐the‐Job  Training  program  in  2011,  for  six  (6)  months  to  one  (1)  year,  where  we  will  provide  our  potential  staff  with  an  opportunity  to  learn  about  operational  know‐how  and  banking expertise through experiences in more advanced  working  environments  at  Head  Office  Japan  or  other  overseas  branches.  Other  program  that  we  will  do  in  2012 is to send our staff to learn Japanese Language at  University  in  Japan  and  combine  it  with  OJT  during  holiday.       

   

Annual Report 

2011 | 

45

Jakarta Branch

L. PROGRAM EDUKASI PERBANKAN  

L . BANKING EDUCATION PROGRAM   

 

 

Bank  senantiasa  berpartisipasi  dalam  pendidikan  perbankan.  Bank  telah  melaksanakan  beberapa  kegiatan terkait pendidikan perbankan.     Kegiatan‐kegiatan  tersebut  termasuk  menampilkan  banner “Ayo ke bank” di  banking hall, halaman kantor  Bank,  dan  ruang  tunggu  Bank.  Kami  juga  menambahkan  logo  “Ayo  ke  bank”  dalam  Website,  dan layar ATM.    Dalam  rangka  membangun  kesadaran  masyarakat  terhadap  perbankan,  meningkatkan  pengertian  masyarakat akan produk dan layanan perbankan serta  meningkatkan aspek kehati‐hatian masyarakat dalam  melakukan  transaksi  perbankan,  Bank  juga  memperkenalkan ketersediaan fasilitas pengaduan. 

The  Bank  continues  to  participate  in  the  Banking  Education  program.  The  Bank  has  conducted  several  activities related to Banking Education.     The  activities  include  displaying  a  banner  of  “Ayo  ke  bank” in its banking hall, banking office compound, and  waiting room. The Bank also has added the logo “Ayo  ke bank” to its Website, and ATM screens.       In order to build the public’s awareness of banking, to  improve  the  public’s  understanding  of  banking  products  and  services,  and  to  improve  the  public’s  prudential  aspects  in  doing  banking  transactions  The  Bank has also introduced the availability of a customer’  complaint facility.    Every  year  we  invite  students  to  visit  our  bank  and  provide  direction  regarding  the  role  and  activities  of  banks  briefly  during  the  visitation.  On  July  6,  in  2011  we  conducted  "Ayo  Ke  Bank"  program,  by  inviting  participants  this  time  the  children  of  BTMU  Jakarta  branch employees. 

  Setiap  tahun  kami  mengundang  para  pelajar  untuk  mengunjungi bank kami dan memberikan pengarahan  mengenai  peranan  dan  kegiatan  perbankan  secara  singkat  selama  kunjungan.  Pada  tanggal  6  Juli  tahun  2011 kami melakukan kegiatan “Ayo Ke Bank” dengan  mengundang peserta program kali ini yaitu anak‐anak  dari karyawan BTMU cabang Jakarta.     Program  ini  berlangsung  selama  satu  hari  yang  disampaikan  oleh  para  karyawan  profesional  kami  termasuk  pengenalan  kepada  industri  perbankan  dan  kegiatan  pada  kantor  Bank.  Selain  bertujuan  untuk  meningkatkan  kinerja  dan  kepuasan  kerja  para  karyawan,  program  ini  juga  bertujuan  untuk  memperluas  pandangan  anak‐anak  karyawan  BTMU  cabang  Jakarta  sebagai  warga  negara  dalam  masyarakat  global,  serta  memberikan  kesempatan  untuk merefleksikan karir masa depan mereka.   

   The  program  lasts  for  one  day  delivered  by  our  professional  staff,  including  introduction  to  the  banking industry and the activities of the Bank's office.  Besides  aiming  to  improve  performance  and  job  satisfaction  of  BTMU  employees,  the  program  also  aims to broaden views of the children's BTMU Jakarta  branch  employees  as  citizens  in  a  global  society,  as  well  as  providing  an  opportunity  to  reflect  on  their  future careers.           Kunjungan  anak‐anak  dari  Karyawan  BTMU  cabang  Jakarta  pada  program  perbankan  selama  satu  hari  tentang  peranan  dan kegiatan perbankan.    Childrens of employees BTMU Jakarta branch take part in a  one  full‐day  Education  Program  on  Banking  Role  and  Activities. 

 

   

 

         

Annual Report 

2011 | 

46

Jakarta Branch

M. TANGGUNG JAWAB SOSIAL  PERUSAHAAN  

M. CORPORATE SOCIAL  RESPONSIBILITY (CSR)  

 

 

Bank  berinteraksi  dengan  berbagai  macam  orang  di  Indonesia dan luar negeri, karenanya kami memahami  peran  dan  tanggung  jawab  kami  sebagai  anggota  bagian  komunitas  lokal  dan  lingkungan  internasional.  Melalui  kegiatan  yang  melibatkan  karyawan,  Bank  melaksanakan berbagai kegiatan sosial sukarela.     Selama  tahun  2011  Bank  telah  menyelenggarakan  beberapa  kegiatan  Corporate  Social  Responsibility  (CSR)  yang  terkait  pendidikan  berdasarkan  filosofi  “locally driven” dan “employee‐based”.     Pada  tanggal  9  February  2011,  Bank  mengundang  murid‐murid  dari  Jakarta  Japanese  School.  Kegiatan  yang  dilakukan  mencakup  sesi  diskusi  mengenai  pandangan  terhadap  pekerjaan  dan  karir    dan  berkeliling  mengunjungi  ruang‐ruang  kerja  dalam  kantor.    Kegiatan  ini  untuk  memberikan  kesempatan  kepada  pada  murid  untuk  mempelajari  bagaimana  bekerja  di  perusahaan  yang  beroperasi  secara  global,  guna  memperluas  wawasan  dan  membantu  dalam  pertimbangan  karir  mereka  di  masa  depan  mengembangkan  sumber  daya  serta  manusia  yang  berwawasan luas.   

The  Bank  interacts  with  a  wide  variety  of  people  in  Indonesia  and overseas  and  is  mindful of  its  roles  and  responsibilities  as  a  citizen  of  local  communities  and  international  societies.  Through  employee‐based  activities,  The  Bank  pursues  voluntary  social‐ contribution activities.    During  2011,  The  Bank  held  several  education‐related  CSR activities, based on the philosophy of being “locally  driven” and “employee‐based”.       On February 9, 2011, The Bank invited students of the  Jakarta  Japanese  School  to  its  office.  The  activities  included  a  discussion  session  regarding  the  view  of  occupations  and  careers,  and  a  tour  of  the  office’s  workspace.      This  activity  provided  the  students  with  opportunities  to study what it is like to work in a globally operating  corporation,    in  order  to  broaden  their  view,    to  help  them  think    about  their  future  career  choices  and  to  nurture future human resources that will have a global  point of view.                Kunjungan murid‐murid dari Jakarta Japanese School ke  kantor Bank.    Office visit from students of Jakarta Japanese School. 

    Pada tanggal 25 dan 26 Februari 2011, BTMU cabang  Jakarta  turut  berpartisipasi  dalam  acara  Festival  Jak‐ Japan Matsuri yang didukung oleh Jakarta Japan Club,  Kedutaan  Besar  Jepang  dan  Pemerintah  daerah  Jakarta.  Festival  ini  diselenggarakan  di  beberapa  lokasi di Jakarta, yang ditutup di Monas.    

 

            On  February  25th  and  26th,  2011,  BTMU  Jakarta  branch  participated  in  the  event  Jak‐Japan  Matsuri  Festival  that  supported  by  the  Jakarta  Japan  Club,  Japanese Embassy and the Government of Jakarta. The  festival was hold at several locations in Jakarta, which  closed at Monas. 

Annual Report 

2011 | 

47

Jakarta Branch Tujuan  utama  dari  festival  ini  adalah  untuk  mempererat  tali  persahabatan  antara  Indonesia  dan  Jepang.  Festival  ini  adalah  merupakan  festival  ketiga  semenjak  pertama  kali  diselenggarakan  dan  Mr.  Tanaka  General  Manager  kami  telah  terpilih  sebagai  salah  satu  anggota  komite  Jakarta  Japan  Club.  Sehingga,  sebagai  salah  satu  operasi  perusahaan  besar  Jepang  di  Indonesia,  BTMU  Cabang  Jakarta  memiliki  tanggung  jawab  untuk  berkontribusi  pada  acara ini di Indonesia.   

The main purpose of this festival is to tighten friendship  between Indonesia and Japan. This festival is the third  time  since  the  festival  was  first  held  and  Mr.  Tanaka  General  Manager  has  been  selected  as  one  of  the  Jakarta Japan Club committee member. Thus, as one of  the  big  Japanese  companies  operating  in  Indonesia,  BTMU  Jakarta  Branch  have  a  responsibility  to  contribute to this event in Indonesia. 

Bapak Tanaka, General Manager turut berpartisipasi bersama  front liner staff BTMU cabang Jakarta 

Mr. Tanaka, General Manager  also participate with front liner  staff BTMU Jakarta branch 

 

Pada  bulan  Desember  2011,  kami  memesan  1000  lembar kartu ucapan yang dirancang oleh Group June  5 (GJ 5), yaitu sebuah organisasi non profit berlokasi di  Tokyo yang fokus pada isu lingkungan khususnya pada  daur  ulang  dan  pemanasan  global.  Sampul  kartu  terbuat  dari  kertas  daur  ulang  daun  pisang  yang  dihasilkan  oleh  SEKAR,  sebuah  kelompok  yang  memfasilitasi  anak‐anak  jalanan  di  Tanjung  Priok,  Jakarta  Utara.  Kartu  itu  sendiri  dibuat  oleh  siswa  sekolah dari keluarga miskin di bawah bimbingan GJ 5  Perwakilan Indonesia di Bogor, Jawa Barat. Difasilitasi  oleh  GJ  5,  daun  pisang  yang  tidak  terpakai  berubah  menjadi  produk  bernilai  komersial  seperti  kartu  ucapan.  Dengan  membeli  kartu  ucapan  ramah  lingkungan  tersebut  sejalan  dengan  komitmen  kami  untuk mencegah pemanasan global daripada membeli  kartu ucapan biasa.    Selain  itu,  kami  juga  berharap  jika  kami  terus  mendukung  komunitas  ini  anak‐anak  jalanan  akan  memiliki  masa  depan  cerah  dan  harga  diri  mereka  akan  berubah  menjadi  kepribadian  yang  percaya  diri  yang  akan  memungkinkan  mereka  untuk  melihat  masa depan dalam persepsi yang lebih tinggi.   

 

In December 2011, we ordered 1000 pieces of greeting  cards designed by Group June 5 (GJ 5), which is a non  profit  organization  located  in  Tokyo  that  focused  on  environmental issues, especially on recycling and global  warming.  Card  cover  is  made  from  recycled  paper  banana  leaf  produced  by  SEKAR,  a  group  that  facilitates  street  children  in  Tanjung  Priok,  North  Jakarta. The card itself is made by school students from  poor  families  under  the  guidance  of  GJ  5  representatives  Indonesia  in  Bogor,  West  Java.  Facilitated  by  GJ  5,  unused  banana  leaves  turned  into  commercially valuable products such as greeting cards.  By purchasing eco‐friendly greeting cards is in line with  our  commitment  to  prevent  global  warming  than  buying a regular greeting card. 

In addition, we also hope that if we continue to support  this  community,  the  street  children  will  have  a  bright  future  and  their  pride  will  turn  into  a  confident  personality  that  will  allow  them  to  see  the  future  in  a  higher perception. 

Annual Report 

2011 | 

48

Jakarta Branch Dalam MUFG, Mitsubishi UFJ Foundation secara aktif  terlibat  dalam  mendukung  masyarakat  Indonesia  melalui  pemberian  beasiswa  kepada  mahasiswa  Universitas  Indonesia,  Jakarta  dan  Universitas  Gajah  Mada,  Yogyakarta.  Jumlah  beasiswa  yang  diberikan  kepada  para  mahasiswa  tersebut  masing  masing  berjumlah Rp 78 Juta dan Rp 49,6 Juta.   

In  MUFG,  the  Mitsubishi  UFJ  Foundation  is  actively  involved in supporting Indonesian society by providing  scholarships  for  university  students  at  University  of  Indonesia,  Jakarta  and  University  of  Gajah  Mada,  Yogyakarta.  The  scholarships  provided  to  these  students  total  IDR  78  million  and  IDR  49.6  million  respectively. 

 

 

Annual Report 

2011 | 

49

Jakarta Branch

N. KOMITE INTERNAL  

N. INTERNAL COMMITTEE  

  1. Komite Integrated Risk 

  1. Integrated Risk Committee 

Terdiri dari:  • General Manager   • Semua Deputy General Manager   • Risk Management Department Head    Komite Integrated Risk ini adalah Komite independen  sebagai pusat  dari Komite terkait risiko lainnya, yang  melapor  langsung  kepada  General  Manager  dan   Direktur  Kepatuhan,  sebagaimana  diharuskan  oleh   peraturan  Bank  Indonesia  PBI  5/8/2003  mengenai  Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum.    Tugas dan tanggung jawab komite ini adalah:  • Melakukan kajian terhadap  profil risiko bank  • Memberikan  kesimpulan    terhadap  hasil  pembahasan risiko di Komite terkait risiko lainnya  • Memberikan  laporan  atas  hasil  pelaksanaan   Global Control Self assessment (CSA)  • Merumuskan  kebijakan,  strategi,  dan    isu  rekomendasi,  petunjuk  untuk  perbaikan   manajemen risiko bank. 

Comprises:  • General Manager   • All Deputy General Managers   • Risk Management Department Head    The  Integrated  Risk  Committee  is  regarded  as  the  independent  central/summarized  risk  Committees  that  reports  directly  to  General  Manager  and  Compliance Director, as stipulated in BI Regulation PBI  5/8/2003  regarding  the  Risk  Management  Implementation for Commercial Bank.  Duties  and  Responsibilities  of  this  committee  are  as  follows:  • To assess the risk profile of the bank   • Summarizing  the  risk  related  committee’s  risk  recognition.   • Reporting  the  monitoring  progress  of  Global  Control Self assessment (CSA)  • To  formulate  policy,  strategy  and  to  issue  recommendation,  guidelines  for  improvements  correction related to risk management.   

  2. Komite  Market  and  Liquidity  Risk  Management  (MLRMC)    Terdiri dari:  • Deputy General Manager in charge of Treasury  • Deputy  General  Manager  in  charge  of  Commercial  Banking Departments  • Deputy  General  Manager  in  charge  of  Risk  Administration Department  • Compliance Director  • Risk Management Department Head  • Treasury Department Head  • Commercial Banking Department Heads  • Planning,  Investment  and  Promotion  Department  Head  • Risk Administration Department Head    Komite  ini  dibentuk  untuk  memantau  keseluruhan  risiko pasar dan laba/rugi dari  portofolio dan evaluasi  atas  risiko  pasar  dan  pelampauan  batas  rugi,  melakukan kaji ulang, diskusi dan komentar atas risiko  pasar  dan  risiko  likuiditas,  dan  memantau  kondisi  pasar  yang  terkait  dengan  likuiditas  dan  evaluasi  kondisi  ekonomi,  serta  mendiskusikan  informasi  mengenai  aktivitas  nasabah  pada  area  treasury  dan  area kredit. 

 

2. Market  and  Liquidity  Risk  Management  Committee (MLRMC)    Comprises:  • Deputy General Manager in charge of Treasury  • Deputy General Manager in charge of Commercial  Banking Departments  • Deputy  General  Manager  in  charge  of  Risk  Administration Department  • Compliance Director  • Risk Management Department Head  • Treasury Department Head  • Commercial Banking Department Heads  • Planning,  Investment  and  Promotion  Department  Head  • Risk Administration Department Head    This committee was established to monitor the overall  market risk and profit/loss of The Bank’s portfolio and  to  evaluate  market  risks  and  loss  limit  excesses,  to  conduct reviews, discussions and comments on areas of  market  risk  and  liquidity  risk,  and  to  monitor  the  market  condition,  liquidity  matters  and  evaluation  of  the economic environment and to share information on  customers’ activities in treasury and credit areas.   

Annual Report 

2011 | 

50

Jakarta Branch Tugas dan tanggung jawab komite ini adalah:    • Mengkaji  dan  mengevaluasi  posisi  risiko  suku  bunga  dan  strategi  Asset  and  Liability  Management  untuk  memastikan  bahwa  hasil  dari  eksposur  risiko  yang  diambil  oleh  Bank  sejalan  dengan tujuan manajemen risiko suku bunga.  • Mengkaji  pricing  strategy  atas  aktiva  dan  kewajiban untuk memastikan bahwa nilai tersebut  mencapai hasil optimal dalam penempatan dana,  meminimisasi cost of funds, dan  menjaga struktur  neraca.  • Memberikan  informasi  kepada  Manajemen  atas  perubahan  dalam  peraturan  yang  berkaitan  dan  mempengaruhi strategi dan kebijakan  Assets and  Liabilities Management.  • Mengkaji  perbedaan  atas  hasil  aktual  dengan  proyeksinya serta Rencana Bisnis Bank.  • Membuat  kebijakan,  strategi  dan  pelaksanaan  manajemen  risiko  yang  terkait  dengan  pedoman  risiko pasar dan risiko likuiditas.     

Duties  and  Responsibilities  of  this  committee  are  as  follows:  α.• Reviewing  and  evaluating  the  interest  rate  risk  position  and  Asset  and  Liability  Management  strategy to ensure that the outcome of The Bank’s  risk‐taking position is consistent with the objective  of interest‐rate risk management.  β.• Reviewing the assets and liabilities pricing strategy  to ensure that pricing achieves optimum results in  fund  placements,  minimizes  cost  of  funds,  and  maintains the balance sheet structure.  χ.• Informing  Management  of  any  development  in  relevant regulations affecting Assets and Liabilities  Management strategies and policies.    • Reviewing  the  deviation  between  actual  results  and  the  budget  projections  and  business  plan  of  The Bank.  • Generating policy, strategy, and Risk Management  implementations  related  to  market  and  liquidity  guidelines..     

3. Komite Credit Risk Control  

3. Credit Risk Control Committee 

 

 

Terdiri dari:  • Deputy  General  Manager  in  charge  of  Risk  Administration Department  • Deputy General Managers in charge of Commercial  Banking Departments  • Compliance Director  • Risk Management Department Head  • Risk Administration Department Head  • Commercial Banking Department Heads  • Credit Analyst Department Head  • Planning,  Investment  and  Promotion  Department  Head      Tujuan  komite  ini  untuk  memahami  secara  penuh  kondisi dan perubahan risiko di dalam portofolio Bank  guna  memungkinkan  Manajemen  Bank  untuk  memutuskan  arah  dan  kebijakan  yang  sesuai  untuk  mengelola  dan  mengendalikan  keseluruhan  risiko  kredit Bank.                 

Comprises:  • Deputy  General  Manager  in  charge  of  Risk  Administration Department  • Deputy  General  Managers  in  charge  of  Commercial Banking Departments  • Compliance Director  • Risk Management Department Head  • Risk Administration Department Head  • Commercial Banking Department Heads  • Credit Analyst Department Head  • Planning,  Investment  and  Promotion  Department  Head      This  committee’s  goal  is  to  fully  understand  the  conditions and risk movements of The Bank’s portfolio,  and  to  enable  The  Bank’s  Management  to  decide  appropriate  direction  and  credit  policy  in  order  to  manage and control The Bank’s overall credit risk.                  

 

Annual Report 

2011 | 

51

Jakarta Branch Tugas dan tanggung jawab komite ini antara lain:    • Mengkaji  perekonomian,  keadaan  industri,  dan  perubahan dalam pasar keuangan di Indonesia.  • Mengkaji  keseluruhan  portofolio  kredit  pertumbuhan,  perubahan  dan  tren,  keuntungan  terhadap  eksposur,  peringkat  /  rating  (BTMU  rating  dan BI rating),  konsentrasi  dan  segmentasi  industri,  jenis  asal  nasabah  ,  kredit  bermasalah,  BMPK, eksposur kelompok perusahaan besar, dan  eksposur  perusahaan‐perusahaan  terafiliasi  dengan  BTMU,  debitur  dan  juga  pembanding  terhadap perusahaan di dalam industri yang sama.  • Menilai  perubahan  yang  dapat  terjadi  di  dalam  portofolio  Bank  dan  menentukan  arah  keseluruhan  risiko  kredit  Bank  melalui  analisa  perubahan  indikator  ekonomi  makro  dan  pergerakan kinerja keuangan debitur.  • Membahas  kebijakan,  strategi,  prosedur  dan  pedoman  yang  berlaku  saat  ini  yang  berkaitan  dengan manajemen risiko kredit.  • Memberikan  rekomendasi,  strategi,  kebijakan  yang  berkaitan  dengan  manajemen  risiko  kredit  bank secara luas.     

Duties and responsibilities are as follows:    • To  review  the  Indonesian  economy,  industry  and  movement in financial markets   • To  review  the  overall  portfolio,  growth,  movements and trends in terms of xposure, profit,  ratings,  (BTMU  and  BI  rating),  concentration  and  segmentation in the industry, customer origin, NPL,  LLL, large group exposure, and exposure of BTMU  affiliate companies, new borrowers as well as peer  comparison.      • To  assess  changes  in  The  Bank’s  credit  portfolio  and  to  determine  the  overall  direction  of  The  Bank’s credit risk through analyzing the changes in  macro  economic  indicators  and  the  movement  in  the financial result of corporate credit customers.  • Discuss  current  policies,  strategies,  procedures,  and guidelines related to credit risk management    • Issue  recommendations,  strategies  and  policies  related to bank‐wide credit risk management.       

4. Komite Kepatuhan 

4. Compliance Committee 

  Terdiri dari:  • General Manager  • Seluruh Deputy General Manager  • Compliance Officer/Compliance Director   • Seluruh Department Head  • Surabaya sub‐branch Manager  • Bandung sub‐branch Manager  • Staf Compliance Department (sekretaris)    Komite ini dibentuk untuk membahas informasi terkini  mengenai  permasalahan  kepatuhan  dan  juga  untuk  memeriksa  peraturan‐peraturan  untuk  meningkatkan  compliance framework Bank.    Tugas dan tanggung jawab Komite ini adalah:    Mendiskusikan  informasi  yang  berkaitan  dengan  masalah kepatuhan.             

  Comprises:  • General Manager  • All Deputy General Managers  • Compliance Officer/Compliance Director   • All Department Heads  • Manager of Surabaya subbranch  • Manager of Bandung subbranch  • Staff of Compliance Department (secretary)    This committee was formulated to discuss compliance‐ related  matters  in  general,  as  well  as  examine  measures  to  enhance  The  Bank’s  compliance  framework.     Duties  and  responsibilities  of  the  committee  are  as  follows:  To  share  information  regarding  compliance  related  issues.  

 

         

Annual Report 

2011 | 

52

Jakarta Branch

5. Komite IT & BCP  

5. IT & BCP Steering Committee 

 

  Comprises:  • All Deputy General Managers   • Compliance Director  • Risk Management Department Head  • System Planning Department Head  • Electronic Data Processing Department Head  • Information Technology Department Head    Its  purpose  is  to  give  recommendations  to  Management  on  issues  related  to  business  continuity  and  information  technology  strategic  plan  and  the  monitoring  of  Information  Technology  performances  and the efforts to improve it, and efforts of settlement  of  various  issues  related  to  Information  Technology  which  cannot  be  settled  by  the  user  units  and  the  IT  unit the user units and the IT unit effectively, efficiently  and on a timely basis.    Duties and responsibilities are as follows:  • The  Information  Technology  Strategic  Plan  is  in  line with The Bank's business strategic plan.  • The  suitability  of  the  approved  Information  Technology  projects  and  the  Information  Technology Strategic Plan.  • The  suitability  between  the  implementation  of  Information  Technology  projects  and  the  project  charter plan.  • The suitability of Information Technology with the  need of the  management  information  system  and  the need of The Bank's business activities.  • The  effectiveness  of  the  actions  to  minimize  the  risks  on  The  Bank's  investment  in  the  Information  Technology  sector  so  that  the  investment  contributes  to  the  achievement  of  The  Bank's  business purposes.  • Monitoring  the  Information  Technology  performance and the efforts to improve it.  • The  efforts  of  settlement  of  various  issues  related  to Information Technology which cannot be settled  by  the  user  units  and  the  IT  unit  effectively,  efficiently and on timely basis.  • Provide  guidance,  instructions  and  oversee  any  business  continuity  management  and  crisis  management activity.             

Terdiri dari:  • Seluruh Deputy General Manager   • Compliance Director  • Risk Management Department Head  • System Planning Department Head  • Electronic Data Processing Department Head  • Information Technology Department Head    Tujuannya  untuk  memberikan  rekomendasi  ke  Manajemen  yang  berkaitan  dengan  kelangsungan  bisnis  dan  rencana  strategis  Teknologi  Informasi  dan  usaha  peningkatan  dan  usaha  penyelesaian  berbagai  hal  yang  berkaitan  dengan  Teknologi  Informasi  yang  tidak  dapat  diselesaikan  oleh  para  pengguna  sistem  dan unit kerja TI secara efektif, efisien dan tepat waktu.        Tugas dan tanggung jawab komite ini antara lain:  • Rencana  strategis  Teknologi  Informasi  yang  sejalan dengan rencana strategis bisnis bank.  • Kesesuaian atas proyek  Teknologi Informasi yang  telah  disetujui  dengan  Rencana  Strategik  Teknologi Informasi.  • Kesesuaian  atas  pelaksanaan  proyek  Teknologi  Informasi dan rencana project charter.   • Kesesuaian  atas  Teknologi  Informasi  dengan  kebutuhan  sistim  manajemen  informasi  dan  kebutuhan untuk aktivitas kegiatan bisnis Bank.  • Efektifitas  atas  tindakan‐tindakan  untuk  meminimalisasi  risiko  atas  investasi  yang  dilakukan  Bank  di  sektor  Teknologi  Informasi  sehingga  investasi  tersebut  dapat  memberikan  kontribusi  kepada  pencapaian  tujuan  kegiatan  Bank.  • Mengawasi  kinerja  Teknologi  Informasi  dan  usaha‐usaha peningkatannya.  • Usaha  penyelesaian  berbagai  hal  yang  berkaitan  dengan  Teknologi  Informasi  yang  tidak  dapat  diselesaikan  oleh  pengguna  dan  unit  kerja  TI  secara efektif, efisien dan tepat waktu.  • Memberikan  arahan,  instruksi  dan  pemantauan  terhadap  semua  aktivitas  terkait  kelangsungan  bisnis dan manajemen krisis.            

 

Annual Report 

2011 | 

53

Jakarta Branch

6. Komite Sumber Daya Manusia 

6. Human Resource Committee   

  Terdiri dari:  • General Manager  • Deputy  General  Manager  yang  membawahi  Human Resources Department  • Human Resources Department Head  • Unit  Head(s)  Human  Resources  Department  terkait  • Staf  HR  yang  ditunjuk  oleh  Human  Resources  Department Head  • Deputy  General  Manager  lainnya  serta  Direktur  Kepatuhan  dapat  diundang  guna  memberikan  saran dan pendapat.    Komite  ini  merupakan  forum  untuk  mendiskusikan  hal‐hal yang berhubungan dengan SDM.    Tugas dan tanggung jawab komite ini antara lain:  • Melakukan  evaluasi  atas  kebijakan  pemberian  upah  • Memberikan  rekomendasi  kepada  pihak  Management  yang  berkaitan  dengan  Pejabat  Eksekutif  dan  kebijakan  pemberian  upah  kepada  karyawan  yang  dilaporkan  ke  Manajemen  secara  menyeluruh.  • Memastikan  kebijakan  pemberian  upah  yang  sepadan yang mencakup dengan hal berikut :  - Kinerja  keuangan  dan  reserves  formation  yang  ditentukan  oleh  hukum  dan  perundang‐ undangan yang berlaku.  - Kinerja individu  - Keadilan  dalam  perbandingan  dengan  grup  yang setara.  - Perhatian  atas  tujuan  jangka  panjang  dan  strategi Bank.  • Membuat  dan  mengawasi  pedoman  dan  kebijakan  untuk  program  pelatihan    termasuk  alokasi dana.  • Membuat  program  pelatihan  dengan  bekerjasama  dengan  Kepala  Departemen      yang  terkait.  • Mengawasi  dan  mengevaluasi  effektivitas  pelaksanaan program pelatihan  • Menyelesaikan  laporan  tahunan  program  pelatihan  tentang  Rencana  Pendidikan  Bank  dan  pelaksanaannya kepada Bank Indonesia.             

 

Comprises:  5.• General Manager  6.• Deputy  General  Manager  that  supervises  the  Human Resources Department  7.• Human Resources Department Head  8.• Relevant  Unit  Head(s)  of  Human  Resources  Department  9.• Other HR staff appointed by the Human Resources  Department Head  10.• Other DGMs and Compliance Director shall also be  invited to give opinions and acknowledgements.      This  committee  is  a  forum  to  discuss  human‐resource  related matters.    Duties and responsibilities are as follows:  • To  perform  an  evaluation  of  the  remuneration  policy.  • To  give  recommendations  to  Management  concerning  Executive  Officers  and  employee  remuneration  policies  as  a  whole  to  be  submitted  to Management.    • To  ensure  that  the  remuneration  policy  commensurate  with at least the following :  - Financial  performance  and  fulfillment  reserves  as stipulated in prevailing laws and regulations.    - Individual work performance  - Fairness compared to peer group    - Consideration on long term goals and strategies  of the Bank.  • Establish and review training guides and policy for  training program including budget allocations.    • Arrange  training  programs  in  cooperation  with  related Department Heads  .  • Review  and  evaluate  the  implementation  of  Training Programs.  • Finalize  annual  training  reports  regarding  The  Bank’s  Education  Plan  and  Realization  to  Central  Bank Indonesia.           

Annual Report 

2011 | 

54

Jakarta Branch

7. Komite Internal Audit 

7. Internal Audit Committee   

  Terdiri dari:  • Head of SKAI  • Unit Head  SKAI  • Staff SKAI sebagai notulen  • Peserta lain dapat diikutsertakan sehubungan  dengan hasil audit yang membutuhan  pembahasan lanjutan.    Tugas dan tanggung jawab komite ini antara lain:  • Menyampaikan  ke  General  Manager  dan  mendapatkan  saran  sehubungan  dengan:  Rencana Kerja SKAI per semester.   • Memberikan  laporan  hasil  pengawasan  dari  temuan temuan SKAI pada periode terakhir.  • Memberikan  penjelasan  singkat  atas  realisasi  Audit Internal yang lalu dan rencana pemeriksaan  yang selanjutnya.   • Penetapan  untuk  penggunaan  jasa  External  Auditor  seperti  Financial audit, Operational Audit,  IT Audit, Assurance Quality SKAI, etc.    • Pemantauan  dan  evaluasi  dari  hasil  pemeriksaan  baik internal maupun external auditor.  • Menyampaikan rencana dan melaporkan realisasi  pelatihan.   • Menyampaikan rencana dan Melaporkan realisasi  budget.     

Comprises:  • Head of SKAI  • Unit Head  SKAI  • Staff SKAI as minutes taker   • Other participants can be included in connection  with the audit results that require further  discussion    Duties and responsibilities are as follows:  • To share with the General Manager and to obtain  suggestions regarding: 

8. Komite Operation Control (OCC) 

8. Operation Control Committee (OCC) 

 

• •

Semiannual Work Plan SKAI.  To report monitoring results of the internal audit’s last  inspection findings.   To explain briefly last inspection realization and major  findings and inspection plans for the next month 

   

•

Appointment of external auditor arrangement  such as for financial audit, operational audit, IT  audit, assurance quality of SKAI, etc.  • Monitoring and evaluation of audit results by all  inspectors including external auditor.  α.• To report on training plans and realization.    • To report on budget plans and realization.   

     

 

Terdiri dari:  • Administrative Officer  • Deputy General Manager of Operations   • Compliance Director  • Risk Management Department Head  • Risk Administration Department Head  • Planning  Investment  and  Promotion  Department  Head  • Operations  Departments  Heads  (Account  Service  Department,  Cash  Control  Department,  Deposit,  Domestic  Remittance  Department,  Foreign  Remittance  Department,  Credit  Operation  Department,  Treasury  Settlement  Department);  Head  of  front  office/business  promotion  Departments  (Commercial  Banking  Departments,  Treasury,  Service  Point  Management  Department,  E‐Banking Department) and Head of Surabaya and  Bandung Sub Branch).   

 

Comprises:  • Administrative Officer  • Deputy General Manager of Operations   • Compliance Director  • Risk Management Department Head  • Risk Administration Department Head  • Planning  Investment  and  Promotion  Department  Head  • Operations  Departments  Heads  (Account  Service  Department,  Cash  Control  Department,  Deposit,  Domestic  Remittance  Department,  Foreign  Remittance  Department,  Credit  Operation  Department,  Treasury  Settlement  Department);  Head  of  front  office/business  promotion  Departments   (Commercial  Banking  Departments,  Treasury,  Service Point Management Department, E‐Banking  Department)  and  Head  of  Surabaya  and  Bandung  Sub Branch). 

Annual Report 

2011 | 

55

Jakarta Branch Komite  ini  dibentuk  sebagai  forum  internal  untuk  berdiskusi  dan  berbagi  permasalahan  operasional  Bank diantara para anggota.  Adapun tugas dan tanggung jawab komite ini, antara  lain:  • Mendiskusikan  masalah  operasional  Bank  yang  terkait  guna  pencapaian  tujuan  untuk  meningkatkan  kinerja  dan  kualitas  operasional  Bank.  • Memberikan  informasi  terkini  mengenai  permasalahan operasional Bank.   • Sebagai  wadah  dalam  mendiskusikan  langkah‐ langkah  yang  akan  diambil dalam  menyelesaikan  permasalahan operasional Bank.  • Sebagai forum diskusi dalam membahas kejadian‐ kejadian operasional Bank yang terjadi di cabang‐ cabang luar negeri.  • Sebagai  sarana  untuk  berdiskusi  hal‐hal  yang  terkait  dengan  temuan  audit  pada  area  operasional Bank.                                       

This committee was established as an internal forum to  discuss  and  share  operational  matters  between  each  member.  Duties and Responsibilities are as follows:    ι.• To discuss matters related to operations in order to  reach  the  goal  of  improving  the  performance  and  the quality of The Bank’s operations.    ιι.• To update all members with the latest operational  issues.  ιιι.• To  discuss  and  find  solutions  for  issues  underway  in operational departments.    ιϖ.• To share operational incidents that has occurred in  other overseas branches.    • To  discuss  issues  related  to  audit  findings  in  operational areas.   

                                 

   

 

Annual Report 

2011 | 

56

Jakarta Branch

Pelaksanaan GCG /   GCG Implementation  

        ” Bank merupakan bagian dari salah satu group perusahaan keuangan terbesar   di dunia, yaitu Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG), yang menempatkan  pelaksanaan fungsi dan sistem corporate governance sebagai prioritas utama”.        

 “The Bank is part of the world’s largest financial group, The Mitsubishi UFJ Financial Group  (MUFG), which considers GCG function and system implementation its first priority.”   

           

 

Annual Report 

2011 | 

57

Jakarta Branch

PELAKSANAAN GCG 

GCG IMPLEMENTATION 

 

 

Dewan Komisaris  

Board of Commissioners 

  Mengingat  status  Bank  sebagai  kantor  cabang  dari  bank  asing,  Bank  tidak  memiliki  struktur  Dewan  Komisaris  sebagaimana  halnya  struktur  yang  ada  di  bank‐bank  lokal.  Pada  tanggal  8  September  2010,  Bank  telah  mendapatkan  surat  persetujuan  dari  Bank  Indonesia  dengan  no.  12/111/DPB2/TPB2‐5  tentang  fungsi Dewan Komisaris yang dilaksanakan oleh Asia &  China  Division  di  Kantor  Pusat,  yang  melakukan  pengawasan terhadap Bank.    Asia  &  China  Division  melakukan  kontrol  dan  memantau atas kegiatan Bank termasuk memberikan  arahan jika diperlukan.     Berikut  adalah  beberapa  rekomendasi  yang  diberikan  oleh Supervisory Board:   1. Bank harus lebih waspada dalam menghadapi  perubahan  tingkat  suku  bunga  dan  harus  melakukan  koordinasi  dengan  Kantor  Pusat  secara baik.  2. Bank  harus    melakukan  pemantauan  secara  lebih  hati‐hati  terhadap  kondisi  bisnis  dan  finansial  nasabah  termasuk  perusahaan  induknya  3. Karena  GCG  merupakan  isu  yang  penting  maka  Bank  harus  memahami  dengan  baik  aturan  lokal  dan  menjalin  hubungan  yang  baik dengan Bank Indonesia .   

  With  The  Bank’s  status  as  a  branch  office  of  a  foreign  bank, The Bank does not have the structure of a Board  of  Commissioners  as  in  locally  incorporated  banks.  On  September 8, 2010, The Bank received approval letter no.  12/111/DPB2/TPB2‐5 from Bank Indonesia regarding the  functions of the Board of Commissioners carried out by  the  Asia  &  China  Division  at  Head  Office,  which  supervises The Bank.       The  Asia  &  China  Division  conducts  controlling  and  monitoring  of  The  Bank’s  activities,  as  well  as  giving  advice when necessary.    The  following are  some  recommendations made  by  the  Supervisory Board:   1. The  Bank  should  be  more  vigilant  in  facing  interest  rate  changes  and  should  also  coordinate with Head Office.    2. The Bank should monitor carefully the business  and financial conditions of customers, including  its parent company.     3. Since  GCG  is  an  important  issue  The  Bank  should  have  a  good  understanding  of  local  rules  and  maintain  a  good  relationship  with  Bank Indonesia.   

Direksi 

Directors 

  Pada Bank kami Manajemen bertindak sebagai Direksi.  Manajemen bertanggung jawab penuh atas  kegiatan  operasional Bank sehari‐hari. Manajemen Bank terdiri  dari 1 (satu)  General Manager, 5 (lima)  Deputy General  Manager,  dan  1  (satu)  Direktur  Kepatuhan.  Keseluruhan  anggota  Manajemen  berdomisili  di  Indonesia dan telah lulus tes kelayakan dan kepatutan  yang dilakukan oleh Bank Indonesia.     Keseluruhan  anggota  Manajemen  memiliki  pengalaman  lebih  dari  5  (lima)  tahun  di  bidang  operasional  bank  dan  tidak  memiliki  rangkap  jabatan  sebagai Komisaris, Direksi atau Pejabat Eksekutif pada  bank, perusahaan dan atau lembaga lain. 

  In  The  Bank,  Management  is  the  Directors.   Management  is  fully  responsible  for  day‐to‐day  operations  of  The  Bank.  The  Bank’s  Management  comprises  one  (1)  General  Manager,  five  (5)  Deputy  General Managers, and one (1) Compliance Director. All  Management  members  are  domiciled  in  Indonesia  and  have  passed  a  fit  and  proper  test  conducted  by  Bank  Indonesia.    All Management members have more than five (5) years  experience  in  banking  operations  and  do  not  hold  positions as commissioners, director or executive officer  in another bank, company or any other institution.      

 

 

Annual Report 

2011 | 

58

Jakarta Branch Anggota Management baik secara sendiri‐sendiri atau  bersama‐sama  tidak  memiliki  saham  melebihi  25%  dari  modal  disetor  pada  Bank  dan  atau  pada  suatu  perusahaan lain.    Manajemen  mengelola  Bank  dengan  mengacu  pada  Ethical  Framework  and  Code  of  Conduct  yang  dikeluarkan oleh perusahaan induk Bank (MUFG), dan  Standard  Procedures  (Overseas)  “Common  Rules”  for  BTMU  Overseas  maupun  Surat  Kuasa  dari  Kantor  Pusat.    Manajemen  menyampaikan  laporan  kepada  Asia  &  China  Division  secara  periodik,  khususnya  mengenai  kinerja Bank.   

Management members either individually or together do  not have shares exceeding 25% of paid‐up capital of The  Bank or any other company.      Management  manages  The  Bank  by  using  the  Ethical  Framework  and  Code  of  Conduct  issued  by  The  Bank’s  holding  company  (MUFG),  as  well  as  the  Standard  Procedures  (Overseas)  “Common  Rules”  for  BTMU  Overseas  issued  by  Head  Office,  and  also  based  on  a  Power of Attorney received from Head Office.    Management  periodically  makes  reports  to  the  Asia  &  China  Division,  especially  with  regard  to  The  Bank’s  performance.   

Komite 

Committees 

a. Komite Audit 

a. Audit Committee 

Bank sebagai kantor cabang dari bank asing tidak  memiliki Komite Audit. Akan tetapi fungsi Komite  Audit  dijalankan  oleh  Internal  Audit  and  Credit  Examination  Office  (IA  Office)  di  Kantor  Pusat.  IA  Office  bertanggung  jawab  atas  pelaksanaan  keseluruhan  audit  internal  dan  pengendalian  internal  pada  Bank.  IA  Office  melakukan  pengawasan  atas  tindak  lanjut  terhadap  rekomendasi  yang  diberikan  oleh  otoritas  berwenang,  auditor  eksternal,  maupun  auditor  internal.  Secara  periodik  Bank  menyampaikan  laporan mengenai hasil tindak lanjut dimaksud.   

b.   Komite Pemantau Risiko   Bank sebagai kantor cabang dari bank asing tidak  memiliki  Komite  Pemantau  Risiko,  akan  tetapi  fungsi‐fungsi  dari  Komite  Pemantau  Risiko  dijalankan di dalam organisasi kantor pusat Bank.   

c. Komite Remunerasi dan nominasi     Bank sebagai kantor cabang dari bank asing tidak  memiliki Komite Remunerasi dan Nominasi , akan  tetapi  Fungsi  Komite  Remunerasi  dan  Nominasi  dijalankan  oleh  Asia  &  China  Division  dan  Human  Resource  bertindak  menangani  hal‐hal  yang  berhubungan  dengan  masalah  kebijakan  sedangkan  HR  Division  menangani  hal‐hal  yang  berhubungan dengan tenaga kerja asing.      

 

As  a  branch  of  a  foreign  bank,  The  Bank  does  not  form an Audit Committee. The function of the Audit  Committee  is  implemented  by  the  Internal  Audit  and  Credit  Examination  Office  (IA  Office)  at  Head  Office.  The  IA  Office  is  responsible  for  The  Bank’s  overall  internal  audit  and  internal  control  implementation.  The  IA  Office  also  monitors  the  follow up of recommendations made by authorities,  external  auditors,  as  well  as  internal  auditors.  The  Bank reports periodically the results of the follow up  of the audit recommendations to the IA Office.     

b. Risk Monitoring Committee  As  a  branch  of  a  foreign  bank,  The  Bank  does  not  form  the  Risk  Monitoring  Committee.  However,  functions  of  the  Risk  Monitoring  Committee  are  conducted in The Bank’s Head Office organization.    

c. Remuneration  Committee 

and 

Nomination 

As  a  branch  of  a  foreign  bank,  The  Bank  does  not  form  a  Remuneration  and  Nomination  Committee.  The  Asia  &  China  Division  and  the  Human  Resourses (HR) Division at Head office carry out the  functions  of  the  Remuneration  and  Nomination  Committee.  The  Asia  &  China  Division  handles  policy‐related issues, while the HR Division handles  expatriates’ issues. 

Annual Report 

2011 | 

59

Jakarta Branch Untuk  hal‐hal  yang  berhubungan  dengan  tenaga  kerja  Indonesia  ditangani  langsung  oleh  Human  Resources Committee di Cabang Jakarta. 

Issues  related  to  local  employees  are  handles  directly by the Human Resources Committee at the  Jakarta Branch. 

   

   

Fungsi Kepatuhan  

Compliance Function 

 

 

Bank  memiliki  komitmen  dan  kesadaran  yang  tinggi  terhadap  pelaksanaan  fungsi  kepatuhan.  Dalam  kerangka  ini  Bank  telah  membentuk  Compliance  Department  yang  independen  dari  satuan  kerja  operasional.  Bank  juga  telah  menunjuk  Direktur  Kepatuhan  sebagaimana  ketentuan  dalam  Peraturan  Bank  Indonesia  No.  1/6/PBI/1999  tanggal  20  September  1999  tentang  Penugasan  Direktur  Kepatuhan  (Compliance  Director)  dan  Penerapan  Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank Umum  (“PBI”)    Agar  terlaksananya  fungsi  kepatuhan  dengan  baik,  Bank  telah  memiliki  Compliance  Manual  yang  dikeluarkan  oleh  Kantor  Pusat  dan  selanjutnya  dimodifikasi  sesuai  kondisi  Bank.  Compliance  Manual  merupakan  referensi  dan    ringkasan  dari  peraturan‐ peraturan  yang  berlaku,  kebijakan  dan  ketentuan  internal.  Manual  ini  merupakan  pedoman  bagi  karyawan  mengenai  prosedur  untuk  mendeteksi  masalah  atau  insiden  kepatuhan.  Manual  ini  mencakup  antara  lain  MUFG  Ethic  Framework  and  Code  of  Conduct,  Anti‐Money  Laundering  Policy,  Handling  of  Conflict  of  Interest,  dan  juga  Whistle‐ blowing  Procedure. Compliance  Department  bertanggung  jawab  melakukan  peninjauan  dan  pengkinian  atas  Compliance  Manual  agar  sejalan  dengan  peraturan  dan  ketentuan  lokal  maupun  ketentuan‐ketentuan dari Kantor Pusat dan otoritas di  Jepang.  Setiap  perubahan  dalam  manual  wajib  mendapat persetujuan Manajemen.     Untuk memastikan efektivitas fungsi kepatuhan, Bank  juga  menyusun  program  kepatuhan  internal  setiap  6  bulan  berdasarkan  persyaratan  dari  Kantor  Pusat.  Setiap  perkembangan  pelaksanaan  program  ini  wajib  dilaporkan  kepada  Kantor  Pusat  setiap  kwartal.  Program  kepatuhan  menguraikan  syarat‐syarat  kepatuhan  dan    rencana  tindak  yang  akan  dilakukan  oleh  Bank.  Program  tersebut  secara    umum   memasukkan  jadwal  untuk  perubahan  Compliance  Manual  intern,  rencana  pelatihan  kepatuhan,  dan  kegiatan‐kegiatan  lainnya  yang  ditujukan  untuk  meningkatkan efektivitas kepatuhan. 

The  Bank  always  ascertains  its  compliance  with  prevailing laws and regulations. In this framework, The  Bank has established a Compliance Department that is  independent  from  operational  departments.  The  Bank  also has appointed a Compliance Director as required by  Bank Indonesia Regulation No.1/6/PBI/1999, September  20,  1999,  concerning  Assignment  of  Compliance  Director  and  Implementation  of  Standard  for  Implementation  of  Internal  Audit  Function  by  Commercial Banks .      To  implement compliance  functions  properly,  The  Bank  has established a Compliance Manual that is the Bank’s  compliance policies issued by Head Office and modified  based  on  The  Bank’s  conditions.  The  Compliance  Manual is a reference and summary of the existing laws,  regulations, and internal rules and policies. This manual  provides  guidance  for  employees  and  staff  on  procedures  when  they  detect  compliance‐related  incidents or concerns. The manual covers, among other  things, the MUFG Ethic Framework and Code of Conduct,  Anti‐Money Laundering Policy, Handling of Conflicts of  Interest,  and  Whistle‐blowing  Procedures.  The  Compliance Department is responsible for reviewing and  updating  the  Compliance  Manual  to  be  in  line  with  not  only  local  regulations  but  also  regulations  from  Head  Office  and  Japanese  authorities.  Any  revision  shall  be  subject to Management’s approval.        To  ensure  the  effectiveness  of  compliance  functions  at  all  times,  The  Bank  also  formulates  an  internal  semiannual  compliance  program  based  on  standard  requirements  from  Head  Office.  Progress  of  the  semiannual program shall be reported to Head Office on  a  quarterly  basis.  The  compliance  program  describes  compliance requirements and action plans in The Bank.  The program contains a schedule for amending internal  compliance manuals, plans for compliance training and  any other activity to enhance compliance effectiveness. 

 

   

Annual Report 

2011 | 

60

Jakarta Branch Sebagaimana  telah  disebutkan  sebelumnya,  Bank  telah menunjuk Direktur Kepatuhan dengan tugas dan  tanggung jawab sebagai berikut:     a.   Menetapkan  langkah‐langkah  yang  diperlukan  untuk memastikan Bank telah memenuhi seluruh  peraturan  Bank  Indonesia  dan  peraturan  perundang‐undangan  lain  yang  berlaku  dalam  rangka pelaksanaan prinsip kehati‐hatian;   b.   Memantau  agar  kegiatan  usaha  Bank  tidak  menyimpang dari ketentuan yang berlaku;  c.    Memantau  kepatuhan  Bank  terhadap  seluruh  komitmen  yang  dibuat  oleh  Bank  kepada  Bank  Indonesia.     Sesuai  dengan  PBI,  Direktur  Kepatuhan  melaporkan  kinerja kepatuhan Bank kepada Bank Indonesia setiap  setengah tahunan.  Selama  tahun  2011,  kinerja  kepatuhan  Bank  telah  dikelola dengan baik, antara lain dapat dilihat sebagai  berikut:   •  Tidak  terdapat  pelanggaran  atas  ketentuan  rasio  kecukupan  modal  Bank  (CAR).  CAR  Bank  senantiasa  melampaui  batas  minimum  yang  ditentukan oleh Bank Indonesia.   •  Bank telah melakukan pengawasan secara cermat  dan  teratur  terhadap  BMPK  semua  debitur  sehingga  tidak  terjadi  pelampauan  ataupun  pelanggaran selama periode tersebut.  •  Saldo  harian giro  (GWM)  dipertahankan  berada  di  atas batas minimal ketentuan Bank Indonesia    •  Posisi  Devisa  Neto  secara  keseluruhan  dan  berdasarkan  neraca  tetap  dibawah  ketentuan  maksimum  Bank  Indonesia  sehingga  tidak  terjadi  pelanggaran.  •  Bank  mengawasi  dengan  ketat  rasio  kredit  macet  sehingga tidak terjadi pelanggaran ketentuan.  •  Bank  telah  melaksanakan  rekomendasi  atas  temuan  audit  BI  tahun  2011  sesuai  dengan  waktu  yang ditetapkan.  •    Selama  tahun  2011  Bank  telah  melaksanakan  edukasi  kepada  masyarakat  melalui  program  kunjungan  pelajar  ke‐kantor  bank  dan  pemberian  beasiswa kepada beberapa mahasiswa Universitas  Indonesia  dan  Universitas  Gajah  Mada,  dalam  rangka program edukasi perbankan dan Corporate  Social Responsibility. 

As  mentioned  earlier,  The  Bank  also  appointed  a  Compliance  Director,  whose  main  duties  and  responsibilities are as follows:    a. To  ensure  that  the  Bank  has  complied  with  the  prevailing  regulations  from  Bank  Indonesia  and  other regulatory authorities in the framework of the  implementation of prudential principles;    b. To monitor that the Bank’s business operations are  not in violation of the prevailing regulations;  c. To  monitor  the  Bank’s  compliance  with  its  commitments made to Bank Indonesia.      In  accordance  with  Bank  Indonesia  Regulations,  the  Compliance  Director  reports  the  performance  of  The  Bank’s compliance to Bank Indonesia semiannually.    During  2011,  The  Bank’s  compliance  performance  was  managed well, such as:    •  There was no violation of the CAR requirement. The  Bank’s CAR figure was always above the minimum  level permitted by Bank Indonesia.    •   The  Bank  thoroughly  and  regularly  monitored  the  LLL of all debtors, so that no excesses or violations  occurred during that period.     • Daily  balance  of  placement  to  the  BI  account  was  managed  above  the  minimum  level  permitted  by  Bank Indonesia (BI).  • Overall  Net  Open  Position  based  on  the  balance  sheet was still below Bank Indonesia’s requirement  so no violation occurred.    • The  Bank  also  monitored  thoroughly  the  ratio  of  Non‐Performing Loans so that no violation occurred.  • The  Bank  implemented  BI’s  audit  finding  2011  recommendation within the set time limit.    • In  2011  the  bank  conducted  public  education  through a visiting program of students to The Bank  and  by  providing  scholarships  to  selected  students  at  the  University  of  Indonesia  and  Gajah  Mada  University,  for  the  implementation  of  banking  education  program  and  Corporate  Social  Responsibility. 

   

 

Annual Report 

2011 | 

61

Jakarta Branch

Penerapan Manajemen Risiko  

The Risk Management Implementation 

 

 

a.

Manajemen  Bank  bertindak  sebagai  Dewan  Direksi  dan  Asia  and  China  Division  (ACD)  di  Kantor  Pusat  sebagai  Supervisory  Board  telah  melakukan  pengawasan  aktif  terhadap  aktifitas  Bank.  Manajemen  telah  secara  efektif  menerapkan  prinsip  GCG  dalam  semua  aktifitas  Bank  dan  membuat  laporan  secara  berkala  kepada  ACD.  ACD  melakukan  pengendalian  dan  pemantauan aktifitas Bank dan juga memberikan  arahan‐arahan  bila  dianggap  perlu.  Dan  kedua  Dewan  tersebut  telah  memastikan  bahwa  kerangka  kerja  manajemen  risiko  memberikan  perlindungan  yang  memadai  terhadap  keseluruhan risiko Bank. 

  b. Manajemen  Bank  telah  secara  aktif  mengelola  seluruh  risiko  dan  memastikan  tersedianya  kebijakan  dan  batasan,  berdasarkan  peraturan  dari  Kantor  Pusat  dan  juga  rekomendasi  dari  otoritas yang terkait.    c. Bank  memiliki  unit  kerja  Manajemen  Risiko  yang  dinamakan  Risk  Management  Department  (RMD),  RMD  melakukan  identifikasi  dan  pengendalian  risiko  Bank  secara  menyeluruh,  termasuk  risiko‐ risiko yang muncul dari produk dan aktifitas baru.     d. Bank membuat Laporan Profil Risiko kepada Bank  Indonesia  yang  dilaporkan  secara  triwulan  dan  disampaikan  secara  tepat  waktu.  Berdasarkan  dengan  penilaian  dalam  Profil  Risiko,  risiko  Bank  adalah  rendah;  hal  ini  adalah  sebagai  hasil  dari  dilakukannya  mekanisme  pengendalian  risiko  Bank yang kuat.    e. Bank  diaudit  oleh  Internal  Audit  and  Credit  Examination  Office  (IA  Office)  dari  Kantor  Pusat.  Secara  teratur  IA  Office  bertanggung  jawab  terhadap  keseluruhan  internal  audit  Bank  dan  kinerja  pengendalian  internal,  dan  Bank  memiliki  SKAI  sebagai  unit  kerja  yang  terlepas  dari  unit  kerja  operasional  dan  SKAI  secara  efektif  melakukan  peninjauan  secara  mandiri  dan  objektif terhadap kegiatan operasional Bank yang  dilakukan secara periodik dan berkesinambungan.     

 

a. The Bank’s Management, as the Board of Directors  and Asia & China Division (ACD) at Head Office as  the Supervisory Board, actively supervises all of The  Bank’s  activities.  Management  performs  the  principle  of  GCG  in  all  The  Bank’s  activities  effectively and periodically make reports to the ACD.  The  ACD  conducts  controlling  and  monitoring  of  The Bank’s activities as well as giving advice when  necessary. And both entities have ensured that the  risk  management  framework  provides  adequate  protections against all of The Bank’s risks.          b. Management  actively  manages  all  of  The  Bank’s  risks and ensures the availability of policy and limit,  which  are  based  on  Head  Office’s  rules  and  also  other related authorities’ recommendations.      c. The  Bank  has  a  risk‐management  working  unit  called Risk Management Department (RMD), which  identifies  and  controls  The  Bank’s  risks  comprehensively,  including  those  risks  arising  from  new products and activities.    d. The  Bank  makes  a  Risk  Profile  Report  to  Bank  Indonesia  on  a  quarterly  basis  and  submits  it  in  a  timely manner. According to the assessment of the  Risk Profile, the composite risk of The Bank is low;  this is a reflection of The Bank’s strong risk control  mechanism.       e.

The Bank is audited regularly by the Internal Audit  and  Credit  Examination  Office  (IA  Office)  at  Head  Office.  The  IA  Office  is  responsible  for  The  Bank’s  overall  internal  audit  and  internal  control  implementation,  and  The  Bank  has  SKAI  as  an  independent working unit from operational working  units  and  SKAI  effectively  conducts  reviews  independently  and  objectively  on  The  Bank’s  operational activities periodically and continuously. 

     

 

 

 

Annual Report 

2011 | 

62

Jakarta Branch f.

Manajemen,  RMD,  IA  Office,  SKAI,  Departemen  Kepatuhan  melakukan  pemantauan  terhadap  aktifitas sistem pengendalian internal Bank secara  berkesinambungan dan menyeluruh.  

  g. Bank  telah  mengimplementasikan  sebuah  metode  untuk  mengevaluasi  keefektifan  kontrol  internal,  yakni  kerangka  kerja  berbasis  self  assessment  dengan  menggunakan  daftar  cek  (checklist)  manajemen  risiko  yang  komprehensif   yang  dinamakan  Global  CSA  (Control  Self  Assessment).  Global  CSA  akan  memudahkan  Manajemen  Bank  untuk  melakukan  klarifikasi  terhadap  risiko‐risiko  yang  ada,  dan  untuk  membangun  langkah  tindak  lanjut  dari  aspek  kategori risiko.   Global CSA dilaksanakan setahun sekali. 

f.

Management,  RMD,  IA  Office,  SKAI,  and  the  Compliance  Department  perform  comprehesive  ongoing  monitoring  activities  on  The  Bank’s  internal control systems. 

  g. The  Bank  has  implemented  a  method  for  evaluating the effectiveness of internal control, i.e.  a  framework  based  on  self‐assessment  by  use  of  the  comprehensive  risk  management  checklist  called  Global  CSA  (Control  Self  Assessment).  The  Global CSA will enable the Management to clarify  risks,  and  to  develop  countermeasures  from  the  aspect of risk categories.   The global CSA is implemented once a year.   

   

Isi Global CSA/Content of Global CSA Kategori Risiko/ Risk Category Checklist 8 kategori risiko/ risk categories 48 item/ items

                                       

 

                       

 

Annual Report 

2011 | 

63

Jakarta Branch

Audit Intern  

Internal Audit 

 

 

Fungsi audit intern dilakukan oleh Satuan Kerja Audit  Internal  (SKAI),  Resident  Internal  Auditors  dan  juga  Internal  Audit  and  Credit  Examination  Office  dari  Kantor Pusat, dengan cakupan meliputi Resiko kredit,  Resiko  pasar,  Resiko  Likuiditas,  Resiko  Operasional,  Resiko Reputasi, Resiko Hukum dan Resiko Kepatuhan.  Hasil  pemeriksaan  disampaikan  pada  Bank  Indonesia  dalam  laporan  pelaksanaan  dan  pokok‐pokok  hasil  audit intern yang disampaikan kepada Bank Indonesia  setiap akhir bulan Juni dan Desember.    Dalam  menjalankan  fungsi  audit,  setiap  auditor  mempunyai  rencana  audit  masing‐masing,  dan  dilakukan  berdasarkan  standard  operation  procedure  masing‐masing.  Hasil  audit  selalu  dilaporkan  kepada  Manajemen  Bank  dimana  Manajemen  wajib  melakukan  kontrol  dan  pemantauan  terhadap  tindak  lanjut atas setiap temuan/rekomendasi.    Terkait  dengan  SKAI,  satuan  kerja  ini  dibentuk  berdasarkan  Peraturan  Bank  Indonesia  No.  1/6/PBI/1999  tanggal  20  September  1999  tentang  Penugasan  Direktur  Kepatuhan  (Compliance  Director)  dan  Penerapan  Standar  Pelaksanaan  Fungsi  Audit  Intern  Bank  Umum  (“PBI”).  SKAI  mempunyai  jalur  pelaporan  langsung  kepada  General  Manager.    SKAI  independen terhadap satuan kerja operasional dan hal  ini  telah  tertuang  dalam  Internal  Audit  Charter  yang  telah  disetujui  oleh  General  Manager  Bank  dan  Komisaris (supervisi dari Divisi Asia & China/ACD).    SKAI  menyampaikan  seluruh  hasil  auditnya  kepada  General  Manager  dan  Komisaris  (supervisi  dari  Divisi  Asia  &  China/ACD),  dan  sesuai  dengan  Pasal  13  PBI,  SKAI  menyampaikan  laporan  kepada  Bank  Indonesia  mengenai  pelaksanaan  audit  internal  yang  telah  dilakukan  oleh  Satuan  Kerja  Audit  Internal  (SKAI),  Resident Internal Auditors dan juga Internal Audit Office  dan  Credit  Examination  Office  dari  Kantor  Pusat.  (laporan setengah tahunan).   Dalam  rangka  evaluasi  terhadap  kinerja  SKAI,  Bank  menunjuk  external  auditor  untuk  meninjau  kinerja  SKAI.  Sesuai  ketentuan  PBI,  peninjauan  dilakukan  paling kurang sekali dalam 3 (tiga) tahun.          

Internal  audit  functions  are  conducted  by  the  Internal  Audit  Working  Unit  (SKAI),  Resident  Internal  Auditors  and  also  the  Internal  Audit  Office  and  Credit  Examination  Office  from  Head  Office,  with  coverage  including  Credit  Risk,  Market  Risk,  Liquidity  Risk,  Operational  Risk,  Reputational  Risk,  Legal  Risk  and  Compliance  Risk.  The  results  are  delivered  to  Bank  Indonesia  in  implementation  reports  and  points  of  internal audit reports sent to Bank Indonesia every end  of June and December.    In  carrying  out  these  audit  functions,  each  auditor  has  their  own  audit  plan,  and  operates  based  on  standard  operational  procedures.  The  results  of  the  audits  are  always reported to the Management of The Bank, where  Management shall control and monitor the follow up of  each audit finding/recommendation.   

 

With respect to SKAI, it was established based on Bank  Indonesia  Regulation  No.  1/6/PBI/1999,  September  20,  1999,  concerning  Assignment  of  Compliance  Director  and Implementation of Standard for Implementation of  Internal Audit Function by Commercial Banks. It reports  directly  to  the  General  Manager.  SKAI  is  independent  from  the  operational  working  units  and  this  condition  has  been  stated  in  the  Internal  Audit  Charter  that  has  been approved by the General Manager of The Bank and  Commissioner (supervision from Asia & China Division /  ACD).    SKAI  submits  all  of  its  audit  findings  to  the  General  Manager  and  Commissioner  (supervision  from  Asia  &  China Division / ACD), and in accordance with Article 13  of  BI  Regulations,  SKAI  submits  on  a  timely  basis  the  report  on  implementation  of  internal  audit,  which  is  conducted  by  the  Internal  Audit  Working  Unit  (SKAI),  Resident  Internal  Auditors  and  also  the  Internal  Audit  Office  and  Credit  Examination  Office  from  Head  Office  (semiannual report).    To  evaluate  SKAI’s  performance,  The  Bank  has  appointed  an  external  auditor  to  review  SKAI’s  performance. In accordance with BI Regulations, such a  review is done at least once in three (3) years.     

Annual Report 

2011 | 

64

Jakarta Branch Tinjauan terakhir telah dilakukan pada bulan Juli 2011  oleh  Siddharta  Consulting  (KPMG)  dan  dilaporkan  ke  Bank Indonesia pada bulan Agustus 2011.    Tinjauan  berikutnya  akan  dilakukan  paling  lambat  pada  Agustus  2014.  Untuk  tinjauan  pada  tahun  2014  direncanakan  mencakup  kaji  ulang  atas  fungsi  audit  intern atas penggunaan teknologi informasi. 

The  last  review  was  conducted  in  July,  2011,  by  Siddharta Consulting (KPMG) and was reported to Bank  Indonesia in August, 2011.    The next review by an external auditor will be conducted  in August, 2014, at the latest. For the 2014  review it is  planned  to  include  a  review  on  internal  audit  functions  of Information Technology usage. 

 

   

Audit Ekstern  

External Audit  

 

 

Audit atas Laporan Keuangan Bank  

Audit on the Bank’s financial reports 

  Untuk  melaksanakan  audit  atas  laporan  keuangan  Bank,  Bank  telah  menunjuk  kantor  akuntan  publik  yang telah terdaftar di Bank Indonesia.     Penugasan  audit  kepada  akuntan  publik  dan  kantor  akuntan  publik  telah  memenuhi  aspek‐aspek  sebagai  berikut:   • Akuntan publik yang ditunjuk adalah Osman Bing  Satrio  &  Rekan,  anggota  dari  Deloitte  Touche  Tohmatsu, salah satu kantor akuntan publik yang  bereputasi sangat baik. Penunjukan akuntan publik ini juga sesuai dengan  ketentuan  Internal  Procedures  on  Implementation  Guidelines  for  the  External  Operational  Audits  at  Overseas Unit.  

  To perform the audit on The Bank’s financial reports, the  Bank  has  appointed  a  public  accountant  that  is  registered with Bank Indonesia.     The  appointment  of  the  public  accountant  and  public  accountant  office  to  carry  out  the  audit  fulfills  the  following aspects:   • The  appointed  public  accountant  is  Osman  Bing  Satrio  &  Rekan,  a  member  of  Deloitte  Touche  Tohmatsu,  a  highly  reputable  Public  Accountant  Office.   The appointment of the Public Accountant is also in  accordance  with  the  internal  procedures  on  Implementation Guidelines for External Operational  Audits at the Overseas Unit.    • The  implementation  of  audit  is  based  on  an  agreement  between  The  Bank  and  the  public  accountant.     • The  scope  of  audit  is  based  on  the  Audit  Standard  valid  in  Indonesia  and  based  on  Bank  Indonesia  Regulation No. 3/22/PBI/2001,  December 13, 2001,  and Amendment No. 7/50/PBI/2005, November 29,  2005,  regarding  Transparency  of  the  Bank’s  Financial Condition.    • Before doing the audit, the public accountant shall  inform  Bank  Indonesia  that  they  will  perform  an  audit on The Bank.    • The public accountant performs the audit based on  standard  auditing  procedures  determined  by  the  Indonesian Accountants Association (IAI).        

•

Pelaksanaan  audit  berdasarkan  pada  perjanjian  antara Bank dan akuntan publik.  

    •

Ruang  lingkup  audit  sesuai  dengan  Standard  Audit  yang  berlaku  di  Indonesia  dan  sesuai  dengan  peraturan  Bank  Indonesia  no.3/22/PBI/2001  tertanggal  13  Des  2001  dan  perubahannya  no.7/50/PBI/2005  tertanggal  29  Nov 2005 tentang Transparansi Kondisi Keuangan  Bank.  

  •

Sebelum  melakukan  audit,  akuntan  publik  wajib  menginformasikan  kepada  Bank  Indonesia  mengenai rencana pelaksanaan audit tersebut. 

  •

Akuntan  Publik  melakukan  audit  berdasarkan  standar  audit  yang  ditentukan  oleh  Ikatan  Akuntan Indonesia. 

   

 

Annual Report 

2011 | 

65

Jakarta Branch

Eksternal Audit Operasional  

External Operational Audit 

  Bank  telah  menunjuk  akuntan  publik  KPMG  untuk  melakukan  Eksternal  Audit  Operasional  pada  tanggal  13  Juni  2011  –  11  Juli  2011  untuk  meninjau  dan  memverifikasi  hasil  self  assesment  dari  Global  CSA  yang telah dilakukan oleh Bank di tahun 2011.     Penunjukan  akuntan  publik  ini  juga  sesuai  dengan  ketentuan  Internal  Procedures  on  Implementation  Guidelines  for  the  External  Operational  Audits  at  Overseas Unit.  

  The  Bank  has  appointed  a  public  accountant  Ernst  &  Young  to  conduct  External  Operational  Audit  on  June  13,  2011  –  July  13,  2011  to  review  and  verify  the  self  assessment result of the GCSA that has been conducted  by the Bank in 2011.     The  appointment  of  the  public  accountant  is  also  in  accordance  with  the  internal  procedures  on  Implementation  Guidelines  for  External  Operational  Audits at the Overseas Unit. 

  Penyediaan dana kepada pihak terkait dan  penyediaan dana besar 

  Fund  provision  to  related  parties  and  large  exposures 

      Penyediaan Dana No   Facility     Kepada Pihak Terkait*   1 To related parties*     Kepada debitur inti 2   To core debtors   a. Individual**     b. Group***   Catatan:    *  Total penyediaan dana kepada pihak terkait   **  25 Terbesar  *** 10 Terbesar 

 

Debitur

Debtor

Jumlah Total Nominal (jutaan Rp million Rp )

4

1.241.625

25 10

3.733.055 14.924.119

Notes:    *   Total fund provision to related Parties   **  Biggest 25  *** Biggest 10 

 

 

Rencana Strategis Bank  a. Rencana jangka panjang 

The Bank’s strategic plan  a. Corporate plan 

Sebagai  bagian  dari  Mitsubishi  UFJ  Financial  Group, Inc. (MUFG), dan sebagai cabang dari The  Bank  of  Tokyo‐Mitsubishi  UFJ  Ltd.,  The  Bank  of  Tokyo‐Mitsubishi UFJ Ltd., Cabang Jakarta (Bank)  mendukung  tujuan  kelompok  usaha  untuk  menjadi  kelompok  usaha  keuangan  global,  terdepan dan menyeluruh.   

b. Rencana jangka menengah dan pendek   Bank  selalu  dan  senantiasa  berusaha  dalam  melakukan berbagai kegiatan guna meningkatkan  bisnis  baik  dengan  perusahaan  Jepang  maupun  Non‐Jepang,  termasuk  perusahaan  ‐  perusahaan  multinasional dan perusahaan – perusahaan lokal  dari skala     besar     sampai      dengan perusahaan  mikro,   kecil dan menengah. 

 

                         

As a member of the Mitsubishi UFJ Financial Group,  Inc. (MUFG), and as a branch of The Bank of Tokyo‐ Mitsubishi  UFJ  Ltd.,  The  Bank  of  Tokyo‐Mitsubishi  UFJ  Ltd.,  Jakarta  Branch  (The  Bank),  supports  its  aim to be a premier, comprehensive, global financial  group.     

b. Business plan  The  Bank  does,  and  will  always  endeavour  to  conduct  various  activities  in  order  to  increase  business with both Japanese corporations and non‐ Japanese  corporations,  including  multinational  corporations  and  domestic  corporations  from  big  sized to MSMEs.    

Annual Report 

2011 | 

66

Jakarta Branch Bank  telah  menyusun  Rencana  Bisnis  untuk  periode tiga tahun sesuai dengan Peraturan Bank  Indonesia  No.  12/21/PBI/2010  tentang  Rencana  Bisnis Bank Umum. 

The  Bank  has  prepared  a  three‐year  Business  Plan  in  accordance  with  Bank  Indonesia  Regulation  No.  12/21/PBI/2010  regarding  Business  Plans  of  Commercial Bank. 

  Transparansi  kondisi  keuangan  dan  non  keuangan  Bank  yang  belum  diungkap  dalam laporan lainnya   

  The  transparency  of  the  financial  and  non‐ financial condition of the Bank which has not  been disclosed in other reports   

Seluruh kondisi baik keuangan maupun non keuangan  Bank  telah  secara  transparan  diungkapkan  dalam  bentuk  laporan  kepad  a  pihak  yang  berkepentingan  dan  otoritas  perbankan.  Pengungkapan  tersebut  antara  lain  melalui  Laporan  Tahunan,  Laporan  Keuangan  Publikasi  yang  diterbitkan  secara  triwulanan dan Laporan Bulanan Bank Umum kepada  Bank Indonesia.

All  financial  and  nonfinancial  conditions  of  the  Bank  have been transparently disclosed in the form of reports  to  related  parties  and  banking  authorities.  The  disclosures  are  made,  among  other,  through  Annual  Reports,  quarterly  Published  Financial  Statements  and  Monthly Reports to Bank Indonesia.       

Kepemilikan saham anggota Supervisory  Board dan Manajemen yang mencapai 5%  atau lebih dari modal disetor     

Shareholding  by  Supervisory  Board  and  Management members which is 5% or more  of the paid‐up capital  

Tidak  terdapat  kepemilikan  saham  anggota  Supervisory Board dan manajemen yang mencapai 5%  atau  lebih  dari  modal  disetor  baik  di  BTMU,  perusahaan  lainnya,  Bank  lain  maupun  di  Lembaga  Keuangan Bukan Bank. 

  There  are  no  share  ownerships  that  are  5%  or  more  owned  by  members  of  the  Supervisory  Board  or  Management  of  paid‐up  capital  in  BTMU,  other  companies, other banks or nonbank financial institutions. 

 

   

Hubungan  keuangan  dan  hubungan  keluarga  anggota  Supervisory  Board  dan  Manajemen  dengan  anggota  Supervisory  Board  lainnya,  Manajemen  lainnya  dan/atau  Pemegang  Saham  Pengendali  Bank  

Financial  Relationships  and  Family  Relationships  between  the  Supervisory  Board  and  Management  with  other  members  of  the  Supervisory  Board,  Management  and/or  the  Bank’s  controlling  shareholders  

  Tidak  terdapat  hubungan  keuangan  dan  hubungan  keluarga  anggota  Supervisory  Board  dan  Manajemen  dengan  anggota  Supervisory  Board  lainnya,  Manajemen  lainnya  dan/atau  pemegang  saham  pengendali Bank. 

 

             

 

 

There  are  no  financial  relationships  and/or  family  relationships  between  members  of  the  Supervisory  Board  and  Management  with  other  members  of  the  Supervisory  Board,  Management,  and/or  The  Bank’s  controlling shareholders. 

Annual Report 

2011 | 

67

Jakarta Branch

Paket/kebijakan  remunerasi  dan  fasilitas  lain bagi Supervisory Board dan Manajemen.   

Remuneration  packages/policies  and  other  types  of  facilities  for  members  of  the  Supervisory Board and Management. 

Ju m l a h  Rem u n er a s i  p er  o r a n g d a l a m  1  ta h u n *) M o u n t o f Rem u n er a ti o n  p er  p er s o n  i n  a  yea r *)

Ju m l a h  M a n a j em en Nu m b er  o f 

D i a ta s  Rp 2  m i l ya r  / A b o ve ID R 2  b illio n D i a ta s  Rp 1  m i l ya r  s .d  Rp 2  m i l ya r  / A b o ve ID R 1  b illio n  u p  to  ID R 2   D i a ta s  Rp 5 0 0  j u ta  s .d  Rp 1  m i l ya r  / A b o ve ID R 5 0 0  m illio n  u p  to  ID R  Rp 5 0 0  j u ta  keb a w a h  / Belo w Id r 5 0 0  m illio n To ta l

7 0 0 0 7

 

Total remunerasi untuk Manajemen selama  2011 sebagai berikut:   Jenis remunerasi dan fasilitas lain

  Total  management  remuneration  for  2011  was as follows:   Jumlah diterima (kotor) dalam 1 tahun  Amount Received (gross) in a year

Jumlah  Manajemen

Type of Remuneration and other  Number of  Facilities Management Remunerasi (gaji, bonus,  7 tunjangan rutin, tantiem, dan  fasilitas lain dalam bentuk non‐ natural)          Remuneration (salary, bonus,  tantiem, routine allowance, and  other facilities of non‐in kind) Fasilitas lain dalam bentuk natura  (perumahan, transportasi,  asuransi kesehatan, dsb) yang  diterima secara tunai.                        Other facilities in form of in‐kind  (housing, transportation, health  insurance, etc) th

Manajemen / Management Rp/IDR          21,283,698,496.13

Rp/IDR              3,933,798,416

Total

Rp/IDR          25,217,496,912.13

 

 

Shares Option 

Shares Option  

 

 

Tidak terdapat share option saham BTMU yang dimiliki  baik oleh Supervisory Board maupun oleh Manajemen.   

There  are  no  BTMU  share  options  owned  either  by  members of the Supervisory Board or Management.   

Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah 

The Highest and Lowest Salary Ratio  

Rasio  gaji  pegawai  tertinggi  dan  terendah  adalah  36,22 : 1 (gaji tertinggi adalah 36,22 x gaji terendah). 

Ratio of the highest and the lowest of employee’s salary  are  36.22:1  (the  highest  salary  is  36.22xthe  lowest  salary). 

 

 

Annual Report 

2011 | 

68

Jakarta Branch Rasio  gaji  Manajemen  yang  tertinggi  dan  terendah  adalah  3,85  :  1  (gaji  tertinggi  adalah  3,85  x  gaji  terendah).    Rasio gaji Manajemen tertinggi dan pegawai tertinggi  adalah  3,59  :  1  (gaji  tertinggi  adalah  3,59  x  gaji  tertinggi).   

Ratio  of  the  highest  and  the  lowest  director’s  salary  is  3.85: 1 (the highest salary is 3.85 x the lowest salary).      Ratio  of  the  highest  director’s  salary  and  the  highest  employee’s  is  3.59:  1  (the  highest  salary  is  3.59  x  the  highest salary).   

Frekuensi Rapat Dewan Komisaris*   

Board of Commissioners Meeting Frequenc*y    As a branch of a foreign bank, The Bank does not form a  Board of Commissioners.    Notes: 

Sebagai  cabang  dari  bank  asing,  Bank  tidak  membentuk Dewan Komisaris.     Catatan: 

 

*  Meskipun  demikian,  berdasarkan  arahan  dari  Bank  Indonesia  mengenai  fungsi  Dewan  Komisaris,  Bank  akan  menyelenggarakan  rapat  Dewan  Komisaris  sebayak  empat  kali dalam satu tahun, yang akan dimulai pada tahun 2012 

* However, based on Bank Indonesia recommendation on the  function  of  Board  of  Commissioners,  the  Bank  will  conduct  Supervisory Board meeting four times in a year starting in 2012. 

      

   

Jumlah Penyimpangan Internal   

Total Number of Internal Fraud    Jumlah kasus yang dilakukan oleh

Total cases done by

Internal Fraud dalam 1 tahun

Pengurus Management Tahun Tahun sebelumnya berjalan None None

In a Year Total fraud Telah diselesaikan

Pegawai tetap

Pegawai Tidak Tetap

Permanent employees

Temporary employees

Tahun sebelumnya None

Tahun berjalan None

None

None

None

Tahun sebelumnya

Previous year None

Tahun berjalan None None

Settled Dalam proses penyelesaian di internal Bank

None

None

None

None

None

None

Belum diupayakan penyelesaiannya

None

None

None

None

None

None

In process internal Bank

Not yet tried to be settled

Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum

None

None

None

Follow up by legal process

       

     

 

Annual Report 

2011 | 

69

Jakarta Branch

Legal Issues 

Permasalahan Hukum                   

Jumlah Total Perdata Pidana Civil  Criminal

Permasalahan Hukum Legal issues Telah selesai(telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap Already settled (having permanent legal force)

0

0

Dalam proses penyelesaian In settlement process Total

0

0

0

0

                       

Transaksi  yang  mengandung  benturan  kepentingan  

Transactions with Conflict of Interest    

Bank  telah  memiliki  kebijakan  mengenai  Conflict  of  Interest  yang  diterbitkan  oleh  Kantor  Pusat.  Selama  tahun  2011,  tidak  terdapat  transaksi  yang  mengandung benturan kepentingan di Bank.    

The  Bank  has  policies  and  procedures  on  Conflict  of  Interest aspects that are issued by Head Office. During  2011,  there  were  no  transactions  with  conflict  of  interest incidents in the Bank.  

Buy back shares dan buy back obligasi Bank   

Buy‐back  shares  and  buy‐back  bonds  of  the  Bank  

Tidak  terdapat  buy  back  shares  dan  buy  back  obligasi  Bank. 

There  were  no  buy‐back  shares  or  buy‐back  bonds  of  The Bank.  

Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial dan  Kegiatan Politik. 

Donation  for  Social  Activities  and  Political  Activities during the Reporting Period. 

  Pada  tahun  2010  ini  kami  hanya  memberikan  dana  untuk  kegiatan  sosial  terkait  dengan  program  Corporate Social Responsibilities dan tidak memberikan  dana untuk kegiatan politik.   Kegiatan CSR bank dapat dilihat pada tabel berikut:     

Jenis Kegiatan  Activities

No. 1 2

 

 

  In  2011,  The Bank  provided donations  solely  for  social  activities related to its Corporate Social Responsibilities  programs and did not fund any political activities.   The Bank’s CSR donations were as follows:        Jumlah (Rp)   

Amount (IDR)

Bea s i s wa  untuk 20 Ma ha s i s wa  Uni vers i ta s  Indones i a  * Scholarship program for 20 University of Indonesia Student * Bea s i s wa  untuk 16 Ma ha s i s wa  Uni vers i ta s  Ga dja h Ma da  * Scholarship Program for 16 Gadjah Mada University Student *

    Catatan:  *  Terkait  pemberian  beasiswa  untuk  mahasiswa  Universitas  Indonesia  dan  mahasiswa  Universitas  Gadjah  Mada adalah pemberian dari Mitsubishi UFJ Foundation.             

 

78.000.000,00 49.600.000,00

         

   

Notes:  *  Related  to  scholarship  programs  for  selected  University  of Indonesia and Gadjah Mada University students sponsored  by the Mitsubishi UFJ Foundation.         

Annual Report 

2011 | 

70

Jakarta Branch

Kesimpulan  Umum  Hasil  Self  Assessment  Pelaksanaan  Good  Corporate  Governance  pada Bank 

Aspek Penilaian Assessment Aspect Pelaksanaan Tugas dan Tanggungjawab  Dewan Komisaris                                                Performance of Duties and Responsibilities of  the Board of Commissioners Pelaksanaan Tugas dan Tanggungjawab  Direksi Performance of Duties and Responsibilities of  Directors Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite Committees Penanganan Benturan Kepentingan Conflict of Interests Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank Bank Compliance Functions Penerapan Fungsi Audit Intern Internal Audit Functions Penerapan Fungsi Audit Ekstern External Audit Functions Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan  Pengendalian Intern Risk Management and Internal Control  Functions Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait  (Related Party ) dan Debitur Besar (Large  Exposures ) Fund Provision To Related Parties And Large  Exposures Transparansi Kondisi Keuangan dan Non‐ Keuangan Bank, Laporan Pelaksanaan GCG  dan Laporan Internal Transparency of Financial and non Financial  Conditions, GCG Report and Internal Report Rencana Strategis Bank Strategic Plan Nilai Komposit  Composite Score

 

General  Summary  of  the  Results  of  Self  Assessment  on  GCG  Implementation  at  the  Bank    Bobot (A) Peringkat (B) Nilai (A) X (B) Weight (A) Rating (B) Score (A) X (B) 10%

2

0,2

20%

2

0,4

10%

2

0,2

10%

1

0,1

5%

2

0,1

5%

2

0,1

5%

1

0,05

8%

2

0,15

8%

2

0,15

15%

2

0,3

5%

2

0,1

100%

20

1,85

Annual Report 

2011 | 

71

Jakarta Branch

Nilai Komposit Composite Score

Predikat Komposit Rating

Ni l ai  Kompos i t < 1,5 1,5 < Ni l a i  kompos i t < 2,5 2,5 ? Ni l a i  Kompos i t < 3,5 3,5 ? Ni l a i  Kompos i t < 4,5 4,5 ? Ni l a i  Kompos i t < 5

Sanga t Ba i k Very Good Bai k Good Cukup Ba i k Fairly Good Kura ng Ba i k Sub Standard Ti dak Bai k Poor

Kesimpulan Umum  1.  Nilai Komposit   Berdasarkan  hasil  self  assessment  tersebut  di  atas  Nilai  Komposit  untuk  Bank  adalah  1.83  atau termasuk dalam predikat “Baik”.  

  General Conclusion  1.  Composite Score  Based  on  the  result  of  self  assessment  The  Bank’s  composite  score  is  1.8416  3  or  can  be  categorized as “Very Good”.    

 

2.  Peringkat masing‐masing faktor   Peringkat  untuk  masing‐masing  faktor  adalah  sebagaimana  tercantum  dalam  tabel  pembobotan  faktor  self  assessment  tersebut  di  atas.   

3. Kelemahan,  Penyebab  dan  Rencana  Tindak   Untuk  meningkatkan  efektifitas  penerapan  GCG,  Bank  perlu  melakukan  perbaikan‐ perbaikan  dalam  beberapa  aspek  sebagai  berikut:   

a. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung  Jawab Direksi  Bank  masih  perlu  memastikan  keakuratan  laporan kepada Bank Indonesia.     b. Penerapan Fungsi Kepatuhan  Bank  masih  perlu  untuk  meningkatkan  keakurasian  pelaporan  LBU  serta  terus   melakukan  pemantauan  terhadap  implementasi PSAK 50/55 serta LBU 2008.   

c.   Penerapan Fungsi Audit Internal  Di  tahun  2011  ini  Bank  akan  terus  meningkatkan  fungsi  SKAI  dalam  melakukan  obyek  pemeriksaan  Self  Inspection  serta  berkelanjutan  dalam  penetapan  “Object  Items  Assurance“    dengan  prioritas  dan  fokus  pada  aktifitas  audit  yang  memenuhi  persyaratan Risk Based Audit. 

 

  2.  Rating of each factor  Rating of each factor can be seen in the table of  self assessment above.       

3. Weaknesses,  Reasons  for  Weaknesses  and Action Plan  To  improve  the  implementation  of  GCG,  The  Bank  will  pay  more  attention  to  the  following  aspects:     

a. Performance  of  Duties  Responsibilities of Directors 

and 

The Bank still needs to ensure the accuracy  of reports submitted to Bank Indonesia.   

b. Implementation  of  the  Bank’s  Compliance Function  The  Bank  need  to  improve  the  accuracy  of  the  reporting  and  continuous  monitoring  toward  implementation  of  PSAK  50/55  and  LBU 2008.  

c. Implementation  of  Internal  Audit  Function  In  2011,  The  Bank  will  continue  to  improve  SKAI  function  in  determination  of  “object  items assurance” with priorities and focus on  the  activities  of  audit  that  meet  the  requirements of Risks Based audit.   

 

 

Annual Report 

2011 | 

72

Jakarta Branch

d. Penerapan  Fungsi  Manajemen  Risiko dan Pengendalian Intern  

d. Implementation  of  Risk  Management and Internal Control 

Bank  masih  perlu  meningkatkan  pelaksanaan fungsi manajemen risiko, baik  dari  segi  risiko  pasar  maupun  risiko  operasional.  Dalam  hal  ini,  Bank  akan  meningkatkan  perangkat  manajemen  risiko  yang  memadai  dalam  mengidentifikasi  dan  mengendalikan  seluruh  risiko  yang  dihadapi  sesuai  dengan  ukuran  dan  kompleksitas usaha Bank.   

The  Bank  still  needs  to  improve  the  implementation  of  risk  management  functions,  both  with  regard  to  market  risks  and operational risks.  In this case, Bank will increase adequate risk  management  tools  in  identifying  and  controlling  all  risks  in  accordance  with  the  size and complexity of banking business.   

e.    Penyediaan  dana  kepada  pihak  terkait  (related  party)  dan  penyediaan  dana  besar  (large  exposures)   Bank akan lebih meningkatkan perbaikan di  portfolio  agar  dapat  mendiversifikasikan  penyediaan dana yang lebih merata.   

f.

   

e. Fund  Provisions  To  Related  Parties  And In Large Exposures      The  Bank  will  further  enhance  portfolio  improvements  in  order  to  diversify  a  more  equitable provision of funds.   

Transparansi  Kondisi  Keuangan  dan Non‐Keuangan Bank, Laporan  Pelaksanaan  GCG  dan  Laporan  Internal 

f.    Transparency of Financial and Non‐ financial  Conditions,  GCG  Reports  and Internal Reports    

Bank  telah  melaksanakan  Transparansi  kondisi  keuangan  dan  Non‐Keuangan,  Laporan  Pelaksanaan  GCG  dan  Laporan  internal  dengan  baik.  Meskipun  demikian,  bank  masih  perlu  meningkatkan  akurasi  pelaporan. 

The Bank has performed complete Financial  and  Non‐financial  Transparency  Conditions,  GCG  With  regard  to  Performance  Reports  and  Internal  Reports  in  accordance  with  prevailing  regulations,  however,  The  Bank  still needs to improve the accuracy. 

 

 

4. Kekuatan Pelaksanaan GCG  Bank  merupakan  bagian  dari  salah  satu  group  perusahaan  keuangan  terbesar  di  dunia,  yaitu  Mitsubishi  UFJ  Financial  Group  (MUFG),  yang  menempatkan  pelaksanaan  fungsi  dan  sistem  corporate  governance  sebagai  prioritas  utama.  Sebagai  perusahaan  induk,  MUFG  juga  telah  membentuk struktur  corporate governance yang  stabil  dan  sangat  efektif  serta  terus  berupaya  melakukan  penyempurnaan  baik  di  dalam  perusahaan  induk  sendiri  maupun  anak‐anak  perusahaan termasuk Bank. 

4. Strength   The Bank  is  part  of  the  world’s  largest  financial  group, which is   Mitsubishi UFJ Financial Group  (MUFG), which considers the implementation of  GCG  function  and  system  as  a  first  priority.  As  the  holding  company,  MUFG  has  established  a  stable and highly effective corporate governance  structure and is continuing its efforts to improve  the structure both in the holding company itself  and  the  subsidiary  companies,  including  The  Bank. 

 

           

 

 

Annual Report 

2011 | 

73

BANK OF TOKYO MITSUBISHI ▪ JAKARTA BRANCH ▪ Annual Report 2011

www.mufg.co.id