A KÖZLEKEDÉS és a KÖZLEKEDÉSI IPAR FINANSZÍROZÁS MFB FORRÁSSAL Aladics Sándor vezérigazgató-helyettes 2008.május. 13.
1
MFBbankcsoport, Bankcsoport, mint mint „operatív AzAzMFB „operatívholding” holding”
BANKI PÉNZÜGYI BANKI PÉNZÜGYI CSOPORT CSOPORT
EXIMBANK Zrt.74,9%
EXIMBANK Zrt.74,9%
SZOLGÁLTATÓ SZOLGÁLTATÓ CSOPORT CSOPORT Magyar Követeléskezelő Magyar Zrt. 100%
Követeléskezelő Zrt. 100%
MEHIB Zrt.Zrt. 74,9% 74,9% MEHIB
MFB Invest Zrt. 100%
MFB Invest Zrt. 100%
TÁMOGATÁSTÁMOGATÁSKÖZVETÍTŐ KÖZVETÍTŐ CSOPORT CSOPORT CORVINUS Zrt.49,9% CORVINUS Zrt.49,9%
MAGZrt. Zrt. 100% MAG 100%
Beszállítói Befektetői Zrt 100% A Déli Áramlat lebonyolító
Magyar Magyar Vállalkozásfinanszírozó Vállalkozásfinanszírozó Zrt 100% Zrt 100%
Axis Alapkezelő 49% CORVINUS Alapkezelő 100% Start Tőkegarancia Zrt 49%
27 kissebségi részesedés Gazdasági társaságokban
2
1
Az MFB Termékfejlesztési stratégiája Új Magyarország Vállalkozói Program
Termékpaletta
Vállalkozói Termékek Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram Agrárfejlesztési Hitelprogram Pályamódosító Hitelprogram Mikrohitel Plusz.
Lakossági Termékek
Önkormányzati Termékek
Lakossági Energiatakarékossági Hitelprogram
Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram
Panel Plusz Program
Bérlakás Hitelprogram Kiegészítő Hitel az EU pályázatokhoz
Kisvállalkozói Hitel
Refinanszírozott Forgóeszközhitel
Új EU szabályok
Lízing Hitel
1998/2006 EK de minimis
1628/2006 EK rendelet regionális csoportmentesség
Kiegészítő refinanszírozás a JEREMIE mikrohitelhez
1857/2006 EK agrár
3
A Hitelprogramok keretében jóváhagyott kedvezményes hitelek nagysága 2003-2007. között M Ft 350 000 315 608
300 000 275 224
Millió Ft
250 000 200 000
186 807
150 000 100 000 65 004
50 000 24 460 0 2003.
2004.
2005.
2006.
2007.
Év
4
2
Hitelprogramok 2007. december 31. Programok/típusok
Befogadott kérelem db
Egy ügyfélre jutó hitel
Jóváhagyott kérelem
millió Ft
db
millió Ft
millió Ft
HITELPROGRAMOK Összesen
5 570
366 331
5273
315 608
„Új Magyarország" Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram
3 554
215 000
3 299
175 858
53
409
4070
322
3 199
10
1 474
132 780
1 460
123 811
88
209
14 059
200
12 744
64
332
17 344
316
14 806
47
Ebből: Mikrohitel Plusz
"Sikeres Magyarországért" Önkormányzati Infrastruktúra-fejlesztési Hitelprogram Ebből: Panel Plusz „Új Magyarország" Agrár Fejlesztési Hitelprogram
8
899
8
899
112
25
69
23
64
3
177
179
167
170
1
"Sikeres Magyarországért" Bérlakás Hitelprogram Pályamódosító Hitelprogram "Sikeres Magyarországért" Lakossági Energiatakarékossági Hitelprogram
62
5
A hitelprogramok megoszlása megyénként 50 000 000 000 45 000 000 000 40 000 000 000
M illió F t
35 000 000 000 30 000 000 000 25 000 000 000 20 000 000 000 15 000 000 000 10 000 000 000 5 000 000 000 0 Za la gy e
gy
e
e
gm
y
eg
eg km
ere
no
gy
gy
gy
me
me
me
lén
m
r- B
zo l
má
n -S
me
ye
rém
me
sz p
e
ku
gy
gy
me
Na
gy
rg o
r on
mp
ye
ye
op
eg
ye
Ze
zt e
ye
z at
me
s-S
eg sm
l na
s z-
o lc
gy
e
eg
e
-E s
gy
dm
me
mo
st
g rá
ab
Ve
Va
To
Já
Sz
So
Pe
Nó
ro m
rm
n -S
eg
eg
e
ú j-
e
gy
ha
so
gy
me
-B i
Mo
má
ves
jd ú
me
ba
dm
d -A
e
gy
nm
gy
ku
me
me
gr á
ő r-
on
rs o
kés
K is
st
ya
pe
cs-
da
ran
jér
Ko
He
Ha
Gy
Fe
Cs
Bo
Bé
Bá
Ba
Bu
y
6
3
A hitelek futamidejének alakulása
7
310 Milliárd Ft Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram
Új európai uniós támogatási jogszabályok alkalmazása:
• KKV-k mellett a KKV-nak nem minősülő vállalkozások • igénybevételi határideje 2013. december 31-ig
A felvehető maximális hitelösszeg 3 milliárd forintra emelkedik
Ügyfélkamat maximum 3 havi EURIBOR+legfeljebb 4%
Újonnan alakult vállalkozások is finanszírozhatók
A de minimis támogatás esetén 10% a saját erővel
Projektkiegészítői hitelcél valamennyi operatív programhoz, az ÚMVP-hez is
Minden hitelcél de minimisben és reg. csoportmentességben is igényelhető
8
4
Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram
Általános beruházási célok Környezetvédelemhez kapcsolódó beruházási célok Innovációs beruházási célok Kulturális tevékenységhez kapcsolódó beruházási célok5. Vidékfejlesztési hitelcél Nemzetköziesedést elősegítő beruházási cél
Projekt kiegészítő Hitel az Új Magyarország Fejlesztési Terv és az Új Magyarország Vidékfejlesztési Program sajáterő pótlására •
Gazdaságfejlesztés Operatív Program
• Közlekedés Operatív Program • Társadalmi infrastruktúra Operatív Program • Környezet és energia Operatív Program • Elektronikus közigazgatás Operatív Program • Területfejlesztési Operatív Programok • Egyéb hazai pályázatok társfinanszírozása Új Magyarország Vidékfejlesztési Hitelprogram Humán-egészségügyi ellátást szolgáló beruházási cél Forrás áthidaló Tőkehitel Mikrohitel Plusz Program Kisvállalkozói hitel
9
„Sikeres Magyarországért” Vállalkozásfejlesztési Hitelprogramok
darab
A "Sikeres Magyarországért" Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram keretében jóváhagyott hitelkérelmek hitelösszeg szerinti eloszlása 1600
60,0% 1426
1400 50,0% 1200 40,0% 1000
800
30,0% 661
600 20,0% 400 261 189
176
200
81
75
100-125
125-150
10,0%
31
0
0,0%
0-25
25-50
50-75
75-100
150-175
175-1000
millió forint
10
5
Általános beruházási célok Kereskedelemmel összefüggő fejlesztések és beruházások Minőségfejlesztés
Műszaki-technológiai háttér fejlesztése Állami és önkormányzati közszolgáltatások ellátásában a magánpartner részvételét elősegítő (PPP) fejlesztések és beruházások
Szolgáltatási infrastruktúra fejlesztése Bérlakás, idősek otthona építés, felújítás Termelő infrastruktúrafejlesztés Regionális vállalati központok létesítése Városi területek rehabilitációja EK-szerződés I. számú melléklete szerinti mezőgazdasági termékek feldolgozásával, értékesítésével kapcsolatos beruházások Gyógyturizmus fejlesztése és a turisztikai vonzerők fejlesztése Ipari parkok szolgáltatásainak fejlesztése 11
„FORRÁS” HITELEK HOSSZÚ TÜRELMI IDŐVEL
12
6
Projektösszetétel példa A 7. Projekt kiegészítő hitelcél keretében igényelhető hitel
Projektnagyság: 100 egység 30 egység
70 egység
Vissza nem térítendő támogatás (GOP, KMOP, ROP)
Önrész
25 egység
45 egység
Saját forrás
Egyéb támogatás
MFB hitel 13
Vidékfejlesztési Hitelprogram •
Nem mezőgazdasági termékekké történő diverzifikálás
•
Turisztikai fejlesztések
•
Vidéki lakosság számára nyújtott alapszolgáltatások fejlesztése
•
Vidéki örökség megőrzése
A hitelvételre csak az a vállalkozás jogosult, amely a beruházást olyan településen valósítja meg ahol a település lélekszáma a 10000 fős lélekszámot nem haladja meg, illetve amelynek a népsűrűsége kevesebb mint 120 fő/km2, a 10000 fős lélekszámot meghaladó település esetén a települések külterületei, ahol a település lakosságának a több mint 2 %-a külterületen él (tanyás térségek)
14
7
235 Mrd Ft Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram Változások keretösszeg 135 milliárd forintról 235 milliárd forintra emelkedik finanszírozás a beruházás bekerülési értékének akár 95%-ig (pályázati önrész 100%-ig) Î a hitelhez saját erő nem szükséges a kamat mértéke hitelcéltól függetlenül 3 havi EURIBOR + 2,5% -3,5%/év ÚMFT vagy ÚMVP pályázatok esetén: rendelkezésre tartási idő legfeljebb 4 év, lejárat legfeljebb 25 év, türelmi idő legfeljebb 5 év lehet turizmus, komplex közösségi terek, és települési sport infrastruktúra
15
Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram hitelcélok
Környezetvédelemhez kapcsolódó beruházási célok Általános beruházási célok
• Közutak építése • •
Megújuló energiaforrások hasznosításával kapcsolatos beruházások Közvilágítási és önkormányzati intézmények belső világítási hálózatának fejlesztése, korszerűsítése • Önkormányzati tulajdonú létesítmények felújítása • Egyéb rendezési tervekhez kapcsolódó infrastrukturális beruházások • Város- és település-rehabilitáció • Egyéb, az Ötv. által a helyi önkormányzatok számára előírt kötelező és önként vállalt feladatok teljesítéséhez szükséges infrastrukturális beruházások Közoktatási célú beruházások Kulturális és sportcélú infrastruktúra kialakítása 16
8
Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram hitelcélok
Panel Plusz Hitelprogram megújítása Egészségügyi szolgáltatások fejlesztése Informatikai közműfejlesztési hitelcél Az Új Magyarország Fejlesztési Terv operatív programjai keretében meghirdetett pályázatokhoz szükséges önrész biztosítása • Gazdaságfejlesztés Operatív Program
• Közlekedés Operatív Program
• Társadalmi infrastruktúra Operatív Program Kamattámogatás a • Környezet és energia Operatív Program derogációs projektekhez EURIBOR+1% 5 év • Elektronikus közigazgatás Operatív Program • Regionális Operatív Programok • Társadalmi Infrastruktúra Operatív Program • Egyéb hazai pályázatok társfinanszírozása Az Új Magyarország Vidékfejlesztési Program keretében meghirdetett pályázatokhoz szükséges önrész biztosítása 17
21 000 18 000 15 000 12 000 9 000 6 000 3 000
B d Bá ar an ape s cs y Bo -K a m t rso isk eg y un de Ab m e a ú Bé j-Z kés gye em m eg p Cs lén ye on me G gr g yő ád ye r -M m os Fe eg on jér ye -S m H opr eg y ajd o e ú- n m K Bi om ha egy ár e r om H m -E eve egy e sz ter s m g o egy m e N óg meg rá ye Sz d m ab Pe egy ol c s e Já s-Sz So t m m sz -N atm og egye á y ag yk r-Be me g un r -S eg m ye zo ln egy ok e To meg ye ln am e Ve Vas g ye sz m pr eg ém ye m Za egy e la m eg ye
0
Bu
millió
Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram megyei eloszlás M Ft
18
9
Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram hitelcélok szerint Ft 70 000 000 000 60 000 000 000 50 000 000 000 40 000 000 000 30 000 000 000 20 000 000 000 10 000 000 000
i ég üg y
lú
Eg és zs
po rtc é ss
ás ok Ku lt u rá
lis é
ok ic élú tás
.á
ok ta
tv Ö
be ru há z
uh áz ás
ác ió
be r
lta l
és ep ül
t el és
b, az
K öz
ás há z
reh ab il i t
ok
a jít ás
be ru
fel ú
he z ve k
Vá ro s-
Eg yé
re
nd ez és i
lét es ítm
én ye
k
K öz
Ö
nk or m
án yz
at
it ul ajd on ú
te r
or rá gia f
vil ág í tá si
so k
se ép íté en er eg új uló M
ás ic
uta k K öz
uh áz be r
lta l án os
Á
K ör ny e
ze tvé de le
m
ib eru
há z
ás
élo k
0
19
60 Mrd Ft Új Magyarország Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Kötvényprogram
Az EU projektek finanszírozására Szakaszosan folyamatos kibocsátás 5 év türelmi idő 25 év futamidő EURIBOR+1% EURIBOR+2,5% Kamattámogatás a derogációs projektekre EURIBOR+1% 5 évre
20
10
Pályamódosító Hitelprogram
Államháztartási reform keretében – 2006. július 01. és 2008. december 31. között – munkájukat elvesztő közszférában foglalkoztatottak vállalkozóvá válásának elősegítése kedvezményes kamatozású hitellel. Keretösszege 20 MRD Ft. Legfeljebb 3 millió Ft vehető igénybe Æ Max: 6.666 db hitelkérelem • 3 havi EURIBOR + legfeljebb 2,5%/év. (ebből 1,5 % a felszámított kamatrés) • Saját erő nem szükséges • 1 év Rendelkezésre tartás - 3 év türelmi idő - 10 év Lejárat Hitel felhasználható: • gazdasági társaság alapításához nyújtott pénzbeli hozzájáruláshoz • gazdasági társaságban történő tőkeemeléshez • egyéni vállalkozás részére a vállalkozás indításához szükséges beruházáshoz • (gazdasági társaság ZRT vagy KFT lehet)
Fedezet: 100 %-ban a Magyar Állam készfizető kezességvállalása a hitelösszegre és járulékaira, +a hitel tőkeösszegének és az első kamatperiódusban esedékes kamatösszeg fele erejéig(110/2006. (V. 5.) Korm. rendelet 6. § (2) bekezdés b) pontja alapján) 21
Magyar Vállalkozásfinanszírozó Zrt
A finanszírozási programok
Cél: A feltárt piaci elégtelenségek enyhítése, orvoslása.
Források: ~200 Mrd Ft 2007-2013 között
A költségvetési periódus első két évében: 1. Mikrohitel 2. Kezességvállalás (portfoliógarancia) 3. Kockázati tőke
Későbbiekben további programok indíthatók
A pénzügyi programokra allokált források szabadon átcsoportosíthatók
22
11
Magyar Vállalkozásfinanszírozó Zrt
3. Kockázati tőke
MV Zrt. forrást közvetít kockázati tőke alapok részére. Allokált forrás nagyságrendje: 46 Mrd Ft.
Cél: A korai (magvető és induló), valamint növekedési életszakaszban lévő KKV-k tőkehelyzetének javítása.
Pénzügyi közvetítők: Magyarországon is bejegyzett, PSZÁF engedéllyel rendelkező kockázati tőkealap-kezelők.
Kockázatvállalás: max. 70% befektetésenként.
Ügyletméret: évi max. 1,5 millió EUR egy adott befektetés esetén, legfeljebb 3 évig.
23
ÚJ MAGYARORSZÁG
KISVÁLLALKOZÓI HITEL
Hitel Felté Feltételrendszere Hitel összege: 1 - 50 millió Ft Hitel kamata: 3 havi EURIBOR + 4 % (jelenleg 8,855 %) Futamidők alakulása – Rendelkezésre tartási idő: legfeljebb 2 év – Lejárat: legfeljebb 15 év – Türelmi idő: legfeljebb 2 év 15 % saját erőt várunk el az ügyféltől (ez tartalmazhat egyéb hitelt, támogatást is) A biztosítékok fedezeti értékének legalább el kell érnie a hitelösszeg és egy éves kamatainak 100%-át Mindig szükséges a Hitelgarancia Zrt. vagy az AVGHA készfizető kezesség vállalása a hitel tőke összegének és az egyéves kamatainak 80%-ára • • • •
Biztosíték lehet: Ingatlan Ingó biztosíték (ami csak a hitelből megvalósuló tárgyi eszköz lehet) Készpénz óvadék A gazdasági társasságban többségi befolyással rendelkező személy készfizető kezesség vállalása 24
12
Új Magyarország Kisvállalkozói Hitel befogadási Új Magyarország Kisvállalkozói Hitel pontjai 127 befogadási pont az induláskor
25
az MFB Hitelprogramok 2008 Új Magyarország Kisvállalkozói Hitel 10-50 Mrd Ft
484 Mrd Ft
Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram 130 Mrd Ft MFB GLOBAL Hitelprogram 65 Mrd Ft Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztés Hitelprogram 103 Mrd Ft Új Magyarország Kötvényprogram 60 Mrd Ft
Panel Pluszprogram 7 Mrd Ft Új Magyarország Agrár Fejlesztési Hitelprogram 25 Mrd Ft
820-1050 Mrd Ft beruházás
Új Magyarország Agrár Forgóeszköz Hitelprogram 20 Mrd Ft Bérlakás Hitelprogram 59 Mrd Ft Energia takarékossági Hitelprogram 15 Mrd Ft
26
13
KÖSZÖNÖM A FIGYELMET!
27
14
