A BANKSZÁMLÁRÓL ÉS A PÉNZFORGALMI SZÁMLÁRÓL LEKÖTÖTT BETÉT ÁLTALÁNOS SZERZİDÉSI FELTÉTELEI
A bankszámláról és a pénzforgalmi számláról lekötött betét Általános Szerzıdési Feltételei
Tartalomjegyzék 1. Bevezetı rendelkezések .................................................................................... 3 2. Számlatulajdonosok köre................................................................................... 3 3. Szerzıdés........................................................................................................ 3 4. A Lekötött betétek kezelése ............................................................................... 4 4.1.
Bankszámláról /pénzforgalmi számláról lekötött fix és változó kamatozású
periodikus betét ................................................................................................. 4 4.2.
Pénzforgalmi számla mellett elhelyezhetı rulírozó betétek ............................. 5
5. Biztosítottság ................................................................................................... 5 6. Titkosság......................................................................................................... 6 7. Végrehajtás ..................................................................................................... 6 8. Kamatozás....................................................................................................... 6 9. A Számlatulajdonos értesítése............................................................................ 8 10. Vegyes rendelkezések ....................................................................................... 8
38/V/2009.(11.10.) számú elnök-vezérigazgatói utasítás Hatálybalépés idıpontja: 2009.11.01.
2
A bankszámláról és a pénzforgalmi számláról lekötött betét Általános Szerzıdési Feltételei
1.
Bevezetı rendelkezések
1.1.
Jelen Általános Szerzıdési Feltételek (a továbbiakban: ÁSZF) a Mohácsi Takarék Bank Zrt. (Székhely: 7700 Mohács, Dózsa György u. 31.; cégjegyzékszám: 02-10060340; tevékenységi engedély száma: E-I/875/2008.; dátuma: 2008.09.09.) (a továbbiakban: Bank) által kezelt, a bankszámláról és a pénzforgalmi számláról lekötött betéttel kapcsolatban létrejövı jogügyletek általános szerzıdési feltételeit tartalmazza.
1.2.
A bankszámláról és a pénzforgalmi számláról lekötött betét a természetes személyek, jogi személyek és jogi személyiség nélküli vállalkozások, egyéb szervezetek részére a Polgári Törvénykönyv 530.§-a szerinti betéti szerzıdés alapján megnyitott betétszámla. A lekötött betétet a Bank – bankszámlához / pénzforgalmi számlához kapcsolódó – betétszámlá(ko)n tartja nyilván és kezeli.
1.3.
A Bank és a Számlatulajdonos közötti szerzıdés feltételrendszerét az ÁSZF-ben, a szerzıdésben, valamint a Hirdetményben meghatározott feltételek alkotják.
1.4.
Az ÁSZF rendelkezései mind az Ügyfélre, mind a Bankra nézve kötelezıek, de attól – a jogszabályi kereteken belül – kölcsönös egyetértéssel el lehet térni.
2.
Számlatulajdonosok köre
2.1.
A bankszámláról lekötött betéttel devizajogi státusztól függetlenül, a természetes személyek, pénzforgalmi számláról lekötött betéttel jogi személyek és jogi személyiség nélküli vállalkozások, egyéb szervezetek rendelkezhetnek.
2.2.
A betét lekötés feltétele, hogy a betétes bankszámlával, illetve pénzforgalmi számlával rendelkezzen.
3.
Szerzıdés
3.1
A bankszámla illetve a pénzforgalmi számla felett rendelkezési jogosultsággal bíró személy - a rulírozó betét kivételével - külön betéti szerzıdés kötése nélkül jogosult a bankszámláról illetve pénzforgalmi számláról betétet lekötni.
3.2
Az egyes betétösszegek elhelyezése – külön szerzıdéskötés nélkül, a választott konstrukció általános elhelyezési feltételei szerint – betétlekötési megbízások alapján történik.
3.3.
Amennyiben a Számlatulajdonos eltérıen nem rendelkezik, a bankszámlára / pénzforgalmi számlára állandó meghatalmazottként bejelentett személy a bankszámlához kapcsolódó lekötött betétszámlák felett is rendelkezési jogosultsággal bír. Netbank szolgáltatás igénybevétele esetén eltérı rendelkezés nem adható.
3.4.
A nagykorú Számlatulajdonos elhalálozása esetére kedvezményezetteket jelölhet meg. Az elhalálozási rendelkezés a bankszámlára és/vagy a bankszámláról lekötött betétekre adható. Ebben az esetben az elhalálozási rendelkezéssel érintett bankszámla és/vagy betétszámlák nem tartoznak a Számlatulajdonos hagyatékához, a kedvezményezett a bankszámlán - halál napján - lévı összeg és a bankszámláról lekötött betét felett a hagyatéki eljárás lefolytatásától függetlenül rendelkezhet.
3.5.
Közös számla esetén haláleseti rendelkezést a Számlatulajdonosok együttesen tehetnek.
38/V/2009.(11.10.) számú elnök-vezérigazgatói utasítás Hatálybalépés idıpontja: 2009.11.01.
3
A bankszámláról és a pénzforgalmi számláról lekötött betét Általános Szerzıdési Feltételei
4.
A Lekötött betétek kezelése
4.1. Bankszámláról /pénzforgalmi számláról lekötött fix és változó kamatozású periodikus betét 4.1.1. Az egyes betétösszegeket a Számlatulajdonos a betételhelyezéskor – általa választott konstrukciókban és meghatározott idıtartamra köti le, a felmondási lehetıség fenntartásával. Az egyes lekötések idıtartama alatt, az elhelyezett betétösszegek felvételére az egyes futamidık végéig – felmondási idı kikötése nélkül van lehetıség, részösszeg felvételének formájában is. 4.1.2. A betétlekötés minimális összegét a mindenkori Hirdetmény tartalmazza. A Számlatulajdonos egyedi megbízása(i) szerint elhelyezett betétösszegeket a Bank a választott konstrukcióknak megfelelıen nyitott betétszámlákon elkülönítve kezeli. 4.1.3. A betétlekötési megbízás meghosszabbítása esetén a betétösszeg a mindenkori Hirdetményben a konstrukcióban közzétett kamatozási feltételek szerint kerül lekötésre. 4.1.4. Változó kamatozású konstrukció választása esetén a kamatok a futamidı közben is – a Hirdetményben foglaltaknak megfelelıen – változhatnak. 4.1.5. Fix kamatozású betétkonstrukció esetében a futamidı végéig számítva, a betétösszeg elhelyezésekor érvényben lévı mindenkori lekötési idınek és összegsávnak megfelelı mértékő fix kamatot térít a Bank. 4.1.6. A lekötött betét lejárata nincs automatikusan munkanapra igazítva. Amennyiben a lejárat munkaszüneti napra esik, abban az esetben a tıke és a kamat összeg a következı munkanapon kerül kifizetésre. A betétben elhelyezett összeg ebben az esetben is az eredeti lejáratig kamatozik. 4.1.7. A betétösszeg lejáratakor a konstrukcióra meghatározott ún. alapértelmezés lép életbe, ami azt jelenti, hogy lejáratkor a tıke és a kamat azonos feltételekkel újra lekötésre kerül. 4.1.8. A Számlatulajdonosnak lehetısége van arra, hogy a betét elhelyezésekor, illetve késıbb, a lejáratot megelızı munkanapon a Fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjérıl szóló tájékoztatóban meghatározott idıpontig írásban rendelkezzék a konstrukciós leírásban megadott lehetıségeknek megfelelıen a betét és kamatának lejáratot követı – az alapértelmezéstıl eltérı – további sorsáról. 4.1.9. A folyamatosan ismétlıdı betétlekötés visszavonásig érvényes. 4.1.10.Részösszeg vagy teljes összeg futamidı közben történı felmondása esetén a felmondott összegre minden esetben – az elhelyezés napjától számított, Hirdetményben külön meghatározott mértékő – felmondási kamat térítésére kerül sor, a felmondott betétösszeg felvételekor. 4.1.11.Maradványösszeg esetén az összeg, az adott konstrukcióra vonatkozó feltételek szerint kamatozik tovább. Amennyiben a maradványösszeg kisebb, mint a legkisebb leköthetı összeg, akkor a betétlekötés megszőnik és a maradványösszeg visszavezetésre kerül a bankszámlára / pénzforgalmi számlára. 4.1.12.A Bank jogosult a lekötött betét lekötését a lekötési idıtartam lejárata elıtt azonnali hatállyal felbontani a jogszabályban elıírt esetekben, valamint, ha a Bank a Számlatulajdonos valamely Bankkal szembeni lejárt tartozásának megfizetése érdekében szükségesnek tartja. Ebben az esetben a Bank úgy tekinti, hogy a betét lekötését a Számlatulajdonos maga mondta fel. Az így felmerülı kamatveszteséget a Bank nem téríti meg a Számlatulajdonosnak. 38/V/2009.(11.10.) számú elnök-vezérigazgatói utasítás Hatálybalépés idıpontja: 2009.11.01.
4
A bankszámláról és a pénzforgalmi számláról lekötött betét Általános Szerzıdési Feltételei
4.2. Pénzforgalmi számla mellett elhelyezhetı rulírozó betétek 4.2.1.
A Bank rulírozó betétet - a Banknál pénzforgalmi számlával rendelkezı stratégiai és kiemelt ügyfelek részére nyit betéti szerzıdés alapján.
4.2.2.
A rulírozó betétként elhelyezett, illetve felvett összegnek el kell érnie az 1.000.000,- Ft-ot. A betét kamatának megállapítása egyedi elbírálással történik. A kamat megállapításánál a Bank a várható elfekvési idıt és a várható betét nagyságát veszi figyelembe. A kamat mértéke a pénzforgalmi számla és a lekötött betét legkisebb kamata között kerül megállapításra.
4.2.3.
A rulirozó betét látraszóló, változó kamatozású betét.
5.
Biztosítottság
5.1.
A bankszámláról / pénzforgalmi számláról lekötött betét személyenként – a betétes egyéb, a Banknál elhelyezett, névre szóló betéteivel összevontan – kamatokkal együtt, a hitelintézetekrıl és a pénzügyi vállalkozásokról szóló többször módosított 1996. évi CXII. törvényben (Hpt.) elıírt mértékben van az Országos betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosítva.
5.2.
Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki a költségvetési szerv, a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévı gazdasági társaság, az önkormányzat, a biztosító, az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár, a befektetési alap, a Nyugdíjbiztosítási Alap és Egészségbiztosítási Alap, valamint ezek kezelı szervezetei, az egészségbiztosítási szerv és a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv, az elkülönített állami pénzalap, a pénzügyi intézmény, az MNB, befektetési vállalkozás, tızsdetag, illetıleg árutızsdei szolgáltató, kötelezı vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektetı-védelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja, a hitelintézet vezetı állású személye, a hitelintézet választott könyvvizsgálója, továbbá a hitelintézetben legalább ötszázalékos tulajdoni hányaddal rendelkezı személy és mindezen személyekkel közös háztartásban élı közeli hozzátartozói, az elızı pontban említett személy minısített befolyásával mőködı gazdálkodó szervezet [Ptk. 685. § c) pontja] által elhelyezett] által elhelyezett, a kockázati tıketársaság és a kockázati tıkealap betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelıinek betéteire.
5.3.
Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá az olyan betétekre, amelyekre a betétes a szerzıdés szerint, a szerzıdéskötés idıpontjában elhelyezett azonos nagyságú és lekötési idejő betétekhez képest jelentısen magasabb kamatot vagy más vagyoni elınyt kap, valamint az olyan betétre, amelyrıl bíróság jogerıs ítélettel megállapította, hogy abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik, olyan betétre, amelyet nem euróban, vagy az Európai Unió, illetve a Gazdasági Együttmőködési és Fejlesztési Szervezet tagállamának törvényes fizetıeszközében helyeztek el.
5.4.
A biztosított betétesek esetében az OBA a Betétes részére a befagyott betét tıkeés kamatösszegét személyenként és hitelintézetenként összevontan, legfeljebb a hatályos törvénynek az OBA tevékenységére vonatkozó részében meghatározott összegig fizeti ki kártalanításként.
5.5.
A betétbiztosítás és a kártalanítás további feltételeit a Hpt. 97.-107.§-iban foglaltak tartalmazzák.
38/V/2009.(11.10.) számú elnök-vezérigazgatói utasítás Hatálybalépés idıpontja: 2009.11.01.
5
A bankszámláról és a pénzforgalmi számláról lekötött betét Általános Szerzıdési Feltételei
6.
Titkosság
6.1.
A Banknál elhelyezett betétek titkosak, azok adatairól (pl. a betétes nevérıl, a betét összegérıl) a betétesnek vagy törvényes képviselıjének hozzájárulása nélkül más részére felvilágosítást a Bank nem ad.
6.2.
A hozzájárulás közokiratban vagy teljes bizonyító erejő magánokiratban tett írásbeli nyilatkozat, amely pontosan tartalmazza a kiadható banktitok-kört és annak jogosultját.
6.3.
A betétes hozzájárulása nélkül is köteles a Bank tájékoztatást adni a Hpt. 51.§54.§-ban meghatározott esetekben.
7.
Végrehajtás
7.1.
A Banknál kezelt, az adóst megilletı (ügyleti biztosíték alá nem vont) pénzösszeg teljes összegben végrehajtás alá vonható.
7.2.
Természetes személyek esetében kivételt képez a bírósági végrehajtásról szóló 1994. évi LIII. tv. 79/A. §-ában foglalt rendelkezés, mely kimondja, hogy az öregségi nyugdíj legalacsonyabb összege és az öregségi nyugdíj legalacsonyabb összegének négyszerese közötti rész 50%-a vonható végrehajtás alá.
7.3.
A Banknál kezelt, természetes személyt megilletı pénzösszegnek mentes a végrehajtás alól az a része, amely megfelel az öregségi nyugdíj legalacsonyabb összegének.
7.4.
Amennyiben a végrehajtás gyermektartási díj vagy szüléssel járó költség behajtására folyik, az öregségi nyugdíj legalacsonyabb összegének 50%-a is végrehajtás alá vonható.
7.5.
Közös számla esetén, a számlán kezelt pénzösszeg bármelyik Számlatulajdonossal szemben fennálló követelés fejében teljes összegben végrehajtás alá vonható. (A számla megterhelésérıl –a Bank által közölt értesítési cím alapján – a végrehajtó értesíti az adós Számlatulajdonost. A nem adós Számlatulajdonos a végrehajtást kérı ellen az igényperre vonatkozó szabályok szerint pert indíthat a végrehajtást foganatosító hatóság rendelkezése alapján a számláról leemelt, ıt illetı pénzösszegek visszafizetése iránt.)
8.
Kamatozás
8.1.
A Bank a betétek után a betételhelyezés idejére kamatot fizet.
8.2.
A betétek kamatozása a befizetés napján (befizetést követı napon) kezdıdik és a kifizetést megelızı napon végzıdik.
8.3.
A kamatszámítás az alábbi képlet alapján történik (évi kamatnapok száma 365 nap): Tıke×kamat % × napok száma 365 × 100
8.4.
A bankszámláról lekötött fix és változó kamatozású periodikus betétek összege után a kamat jóváírása a lekötés lejáratakor esedékes.
38/V/2009.(11.10.) számú elnök-vezérigazgatói utasítás Hatálybalépés idıpontja: 2009.11.01.
6
A bankszámláról és a pénzforgalmi számláról lekötött betét Általános Szerzıdési Feltételei
8.5.
A mindenkor érvényes kamatlábakat a Bank a fiókjaiban kifüggesztett Hirdetmény útján közzé teszi, és honlapján (www.mohacsitakarek.hu) elektronikus úton is megjeleníti. A Hirdetményben a kamat mellett – az ügyfelek teljes körő tájékoztatása érdekében – feltüntetésre kerül az egységesített betéti kamatláb mutató (EBKM) is.
8.6.
Az EBKM kiszámítását és közzétételének szabályait a betéti kamat, az értékpapírok hozama és a teljes hiteldíj mutató számításáról és közzétételérıl szóló 41/1997. (III.5.) Kormányrendelet szabályozza. Eszerint az EBKM számítását az alábbiak szerint kell elvégezni: A lejáratig hátralévı futamidı 365 napnál kevesebb: n Elhelyezett betét =
Σ
(k+bv)i ---------------1+r×(t1/365)
i=1 ahol n: a kamatfizetések száma, r: az EBKM értéke,43 ti: a betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévı napok száma, (k+bv)i: az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege. A lejáratig hátralévı futamidı legalább 365 nap: n Elhelyezett betét =
Σ
(k+bv)i ---------------(l+r)(t1/365)
i=1
ahol n: a kamatfizetések száma, r: az EBKM értéke, ti: a betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma, (k+bv)i: az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege. 8.7.
A Bank –a Betét Üzletszabályzatban meghatározott esetekben - jogosult betéti kamatlábat egyoldalúan módosítani a lekötési idın belül is. A Bank az új kondíciók mértékét a módosítást megelızıen legalább 15 nappal az ügyfelek részére nyitva álló helyiségeiben, pénztártermeiben kifüggeszti és honlapján (www.mohacsitakarek.hu) elektronikus úton is elérhetıvé teszi.
8.8.
A Bank a személyi jövedelemadóról szóló törvény rendelkezései szerint a magánszemély ügyfelei által kamat címén megszerzett jövedelembıl az ügyfél adóügyi illetıségének függvényében kamatadót von le. A két néven vezetett számlák esetén (amennyiben a számlának Számlatulajdonosa és Társtulajdonosa is van), a kamatadó levonása szempontjából a Számlatulajdonosként feltüntetett személy adóügyi illetékessége az irányadó, a Társtulajdonos adóügyi illetékességének vizsgálata nélkül.
8.9.
Vállalkozások esetében a betétben elhelyezett összegek után kapott kamatok a vállalkozás bevételét képezik, adózása az adott vállalkozásra vonatkozó mindenkori adótörvényekben foglaltak szerint történik.
38/V/2009.(11.10.) számú elnök-vezérigazgatói utasítás Hatálybalépés idıpontja: 2009.11.01.
7
A bankszámláról és a pénzforgalmi számláról lekötött betét Általános Szerzıdési Feltételei
9. 9.1.
A Számlatulajdonos értesítése A Bank a Számlatulajdonost a bankszámláról / pénzforgalmi számláról lekötött betétben elhelyezett pénzeszközökrıl a bankszámla / pénzforgalmi számla kivonatával egyezı módon és gyakorisággal tájékoztatja. Ettıl eltérı rendelkezés is adható.
10. Vegyes rendelkezések 10.1. A jelen Általános Szerzıdési Feltételekben nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyvnek a szerzıdésekre vonatkozó általános szabályai, a bankszámla- és betétszerzıdésekre vonatkozó különös rendelkezései, a Bank Általános Üzletszabályzata, valamint a Betét Üzletszabályzat elıírásai az irányadóak. 10.2. A jelen „Bankszámláról és a pénzforgalmi számláról lekötött betét Általános Szerzıdési Feltételeit” a Mohácsi Takarék Bank Zrt. Igazgatósága 2009. november 10. napján tartott ülésén a 108/2009.(XI.10.) számú határozattal elfogadta és 2009. november 1-tıl hatályba helyezte.
Mohács, 2009. október 15.
Mohácsi Takarék Bank Zrt. Igazgatósága
38/V/2009.(11.10.) számú elnök-vezérigazgatói utasítás Hatálybalépés idıpontja: 2009.11.01.
8
