TÁJÉKOZTATÓ CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. termékről
Érvényben: 2014. december 6-tól
A 2001. évi LXXV. törvény 18/A. §-a alapján 2014. december 6-tól új igénylés nem fogadható be!
A devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítéséről és a lakóingatlanok kényszerértékesítésének rendjéről szóló 2011. évi LXXV. törvény módosításáról szóló 2013. évi CLXXIII. törvény alapján 2014. december 6. napját megelőzően a CIB Bankban lehetőség volt gyűjtőszámlahitel konstrukció igénylésére. A gyűjtőszámlahitel konstrukció termékelnevezése a CIB Bankban: CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. Jelen tájékoztatónkban bemutatjuk a CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. termékkel kapcsolatos fontos tudnivalókat. A CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. terméket a CIB Bank Zrt. (a továbbiakban: Bank) az alábbi jogszabályokban foglalt feltételek alapján, és az azokban előírt rendelkezések figyelembevételével nyújtja: • a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítéséről és a lakóingatlanok kényszerértékesítésének rendjéről szóló 2011. évi LXXV. törvény (a továbbiakban: Árfolyamrögzítő Törvény) • a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítését érintő megtérítésről és a közszférában dolgozók támogatásáról szóló 57/2012. (III. 30.) Korm. rendelet (Támogatásról szóló Kormányrendelet) Mi is pontosan a CIB Árfolyamrögzítő Hitel II.? A CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. egy olyan forint termék, amelynek segítségével a már meglévő, korábban folyósított euró vagy svájci frank alapú, de forintban törlesztendő, lakóingatlanon alapított jelzálogjoggal biztosított kölcsön (deviza alapú kölcsön) törlesztése egy meghatározott könnyített időszak alatt rögzített törlesztési árfolyamon történik. Ennek köszönhetően a könnyített - árfolyamrögzített - időszak alatt a hiteladósnak nem kell árfolyamkockázattal számolnia. Továbbá ezen időszak alatt a jogszabályban rögzített árfolyam, valamint a törlesztési esedékességkor érvényes pénztári devizaárfolyam, de legfeljebb az Árfolyamrögzítő Törvény szerinti, ún. legmagasabb árfolyam közötti összegre jutó ügyleti kamatot, vagy bármilyen más - késedelmi kamatnak nem minősülő - kamatjellegű díj vagy költség jogcímén fizetendő törlesztési kötelezettséget - az Árfolyamrögzítő Törvényben, illetve a Támogatásról szóló Kormányrendeletben foglalt feltételek teljesülése esetében - a Magyar Állam megfizeti Ön helyett. A Bank az árfolyamrögzített időszak alatt a deviza alapú kölcsön tőkéjének törlesztését – a rögzített árfolyam, és a legmagasabb árfolyam közötti részt - a CIB Árfolyamrögzítő Hitel II.-re történő folyósítással biztosítja, azzal, hogy az itt felhalmozott tartozás megfizetését Önnek csak később kell elkezdenie részletekben visszafizetni. A CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. eredményeképpen, a könnyített időszakban átmenetileg csökken a havi törlesztési kötelezettség összege. Felhívjuk ügyfeleink szíves figyelmét arra, hogy a könnyített időszakot követően azonban megnőhetnek a havi törlesztési kötelezettségek. A könnyített időszak után megszűnik a deviza alapú kölcsön árfolyamvédelme, és mind a deviza alapú kölcsönt, mind a CIB Árfolyamrögzítő Hitel II.-t havonta törleszteni kell. A CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. a könnyített időszak alatt 3 havi kamatperiódusú forint hitel. A könnyített időszak alatt a kamat 3 havonta tőkésítésre kerül. A könnyített időszakot követően a CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. piaci kamatozásúvá alakul, kamatának mértéke meg fog egyezni a Bank által a kapcsolódó deviza alapú kölcsön céljával azonos célra nyújtott forinthitelre meghatározott piaci kamat mértékével. A CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. kamatozásáról további tájékoztatást a CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. elnevezésű kondíciós listában talál, kérjük tekintse át azt is.
Milyen fogalmakat kell ismernem? Rögzített árfolyam: Az az árfolyam, amelynek figyelembevételével a deviza alapú kölcsön törlesztése során, az Árfolyamrögzítő Törvényben meghatározottak alapján, a könnyített időszakban, Önnek a havi törlesztést teljesítenie kell. Ez az árfolyam svájci frank esetében: 180 forint/svájci frank, euró esetében 250 forint/euró. Legmagasabb árfolyam: Az Árfolyamrögzítő Törvény alapján, amennyiben a könnyített időszak alatt a Bank által a deviza alapú kölcsön tekintetében alkalmazott törlesztési árfolyam a legmagasabb árfolyamot meghaladja, a legmagasabb árfolyamot meghaladó törlesztési kötelezettséget a Magyar Állam vállalja megfizetni Ön helyett. A legmagasabb árfolyam svájci frank esetében: 270 forint/svájci frank, euró esetében 340 forint/euró. A CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. igénylésének folyamata
Mit érdemes tudni a hitel igénybevétele előtt? 1.
2.
3. 4. 5. 6.
7.
Az árfolyamrögzítés érdekében megkötött hitelkeret- és kölcsönszerződés hatályba lépését követően legfeljebb 60 hónapon keresztül a deviza alapú kölcsön törlesztése során nincs árfolyamkockázat az árfolyamrögzítés miatt. Az árfolyamrögzítés időtartama függ a jogszabályban meghatározott igénybevétel és végső lejárat dátumától. Amennyiben a hiteladósnak a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka kezdő időpontjában a deviza alapú kölcsönből eredően késedelmes tartozása áll fenn, ezen tartozás teljes összegének forint ellenértékét (amelyet a kezdő időpontban a deviza alapú kölcsönre irányadó törlesztési árfolyam alkalmazásával állapít meg a Bank) a CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. terhére végrehajtott folyósítással a hiteladós megfizeti. A kezdő időpontban a gyűjtőszámlára ilyen módon forintban folyósított késedelem összege a CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. kondíciói szerint kamatozik tovább. A deviza alapú kölcsön szerződésének módosításával, és a CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. szerződésének megkötésével kapcsolatban a Bank nem számít fel költséget. Egyaránt kérhető lakáscélú és szabad felhasználású, ingatlanfedezetes, deviza alapú kölcsönökhöz. Ennek részleteit a „Mikortól és meddig igényelhető az CIB Árfolyamrögzítő Hitel II.?” pontban olvashatja. Újabb jelzálogbejegyzés nem történik, így Önnek nem kell az ingatlan-nyilvántartási eljáráshoz kapcsolódó igazgatási szolgáltatási díjat fizetnie. A könnyített időszak után jelentősen megnőhet a havonta fizetendő törlesztési kötelezettség összege, tekintettel arra, hogy a deviza alapú kölcsön törlesztése mellett megkezdődik a CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. törlesztésének időszaka. A CIB Árfolyamrögzítő Hitel II.-ből a könnyített időszak alatt a rögzített árfolyam és a legmagasabb árfolyam közé eső tőketörlesztésekből felhalmozott összeget, továbbá az árfolyamrögzítés kezdő időpontjában a gyűjtőszámlára a fenti 2. pont szerint forintban folyósított késedelemből eredő banki követelést kamatostul kell visszafizetni a futamidő végéig.
A törlesztés szemléltetése
Az árfolyamrögzítés további részletei 1.
2.
Az árfolyamrögzítés kezdő időpontja: a CIB Árfolyamrögzítő Hitel II.-re vonatkozó szerződés alapján a hiteladós által tett, közjegyzői okiratba foglalt tartozást elismerő nyilatkozatnak a Bank részére történő átadása időpontját követő, a deviza alapú kölcsön törlesztésére vonatkozó, soron következő második törlesztési esedékességi nap. Az árfolyamrögzítés záró időpontja: a kezdő időponttól számított 60 hónap illetve amennyiben az korábbi időpontra esik a deviza alapú kölcsön végső lejáratának időpontja. •
Amennyiben a hiteladós a deviza alapú kölcsönének - a rögzített árfolyam figyelembevételével fennálló - törlesztése során 180 napot meghaladó késedelembe esik, akkor a záró időpont a késedelem 181. napja. Amennyiben a fedezeti ingatlannal szemben megindított végrehajtási eljárás miatt a deviza alapú kölcsönt és a forint alapú CIB Árfolyamrögzítő Hitel II.-re vonatkozó hitelkeret- és kölcsönszerződést a Bank felmondja, akkor a felmondás napja. A hiteladós a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt jogosult – a kezdő időponttól számított 36. hónapot követően, de legkésőbb a záró időpontot megelőző 2. törlesztés esedékességéig –a rögzített árfolyam alkalmazásának megszüntetését a Banknál egyoldalú írásbeli nyilatkozatával kezdeményezni. Ilyen kezdeményezés esetén a Bank a kérelem kézhezvételét követő 30 nap utáni első esedékességtől a rögzített árfolyam alkalmazását megszünteti.
Az igénybevétel alapfeltételei: 1. 2. 3. 4.
A már felmondott deviza alapú kölcsönhöz nem nyújtható a CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. az árfolyamrögzítés kezdő időpontjában a deviza alapú kölcsön fedezetéül szolgáló lakóingatlanra vezetett végrehajtás nem lehet folyamatban. A konstrukció igénybevétele a CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. termékre vonatkozó szerződés megkötésével és egyidejűleg a deviza alapú kölcsönről szóló szerződés módosításával történik. A szerződés alapján az ügyfeleknek közjegyzői okiratba foglalt, egyoldalú kötelezettségvállalásról szóló nyilatkozatot kell tenniük, amelynek egy példányát át kell adniuk a Bank részére. Amennyiben a zálogkötelezett az adóstól eltérő személy, vagy más szereplő is bevonásra került az ügyletbe (haszonélvező, kezes), akkor ezen személyek közjegyző előtt tett nyilatkozata is szükséges.
Hogyan kezeli a CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. a deviza alapú kölcsönnél felhalmozott késedelmeket? Amennyiben Ön 2013. november 9. napját követően köti meg az árfolyamrögzítő konstrukció igénybevételéhez szükséges szerződést valamint szerződésmódosítást, és Önnek a kezdő időpontban a deviza alapú kölcsönből eredően fizetési késedelme van a Bank felé, ezen tartozás teljes összegét a CIB Árfolyamrögzítő Hitel II.-ből történő folyósítással megfizeti, tehát a késedelem megszűnik, a folyósított összeg pedig a könnyített időszak letelte után, a CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. részeként, a könnyített időszak lejártát követően havi törlesztőrészletekben fizetendő vissza a Bank számára. Kamatfizetés, törlesztés, futamidő 1. 2. 3.
4.
5.
6. 7.
8. 9.
A CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. kamata 3 havonta kerül megállapításra, azaz a hitel kamatperiódusa 3 hónap. A kamatperiódus alatt a hitel kamata nem változik. A hitel törlesztése forintban történik. A kamat az adott kamatperiódus első hónapjának első napján érvényes 3 havi BUBOR (Budapest InterBank Offered Rate, azaz a budapesti bankközi kamatláb, a kereskedelmi Bankok kihelyezési rátájának átlaga). A mindenkori BUBOR-értékek elérhetőek a CIB Bank és a Magyar Nemzeti Bank honlapján. A könnyített időszakot követően a CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. piaci kamatozásúvá alakul, a mindenkor hatályos kamatot az aktuális kondíciós lista tartalmazza. Eltérő mértékű piaci kamat vonatkozik a lakáscélú, illetve az egyéb célú hitelekre. A hitel törlesztése a könnyített időszakot követően havonta, ún. annuitásos módszerrel történik, azaz a Bank a hitelkeret terhére folyósított kölcsönök végösszegének és a kamat nagyságának függvényében olyan havi, egyenlő nagyságú törlesztőrészletet állapít meg, amellyel a futamidő végére az összes kamat és tőketartozás megfizetésre kerül. A törlesztés a Banknál vezetett bankszámláról történik. A deviza alapú kölcsön tekintetében fennálló, 180 napot meghaladó késedelem miatt a CIB Árfolyamrögzítő Hitel II.-ből eredő tartozás visszafizetését a késedelembe esés 181. napját követő havi esedékességkor el kell kezdeni. A CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. teljes futamideje nem lehet rövidebb a deviza alapú kölcsön futamidejénél. A könnyített időszak lejáratakor a Bank a CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. futamidejét oly módon állapítja meg, hogy a havi törlesztőrészletek megfizetése ne jelentsen aránytalanul magas terhet az Ön számára. A futamidő pontos meghatározása a könnyített időszak lejáratakor, az akkori fizetési képességek alapján lehetséges. A futamidő meghatározására az életkori feltételek figyelembevételével kerül sor.
Mi történik abban az esetben, amennyiben a könnyített időszak alatt a deviza alapú kölcsönre irányadó árfolyam kedvezőbb, mint a rögzített árfolyam? Amennyiben a könnyített időszak alatt a tényleges piaci árfolyam a svájci frank esetében 180-on, míg euró esetében 250-en rögzített árfolyamnál alacsonyabb, az eredeti deviza alapú kölcsön törlesztése mindaddig a jogszabályban előírt, svájci frank esetében 180-on, míg euró esetében 250-en rögzített árfolyamon történik, ameddig a gyűjtőszámla vonatkozásában tartozása áll fenn, azzal, hogy a különbözet csökkenti a CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. termékből eredő tartozását.
Mikortól és meddig volt igényelhető az CIB Árfolyamrögzítő Hitel II.? A kérelem 2012. április 2. napjától volt benyújtható, azonban 2014. december 6. napját követően ez a konstrukció nem igényelhető. A CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. szemléltetése 1. Példa - Lakáscélú, svájci frank alapú kölcsön esetén: Árfolyam: Jogszabály által meghatározott rögzített árfolyam: 180 forint/svájci frank Feltételezett piaci törlesztési árfolyam a futamidő végéig: 240 forint/svájci frank Könnyített időszak hossza: 60 hónap (5 év) Eredeti devizakölcsön kondíciók: Deviza alapú kölcsönből fennálló jelenlegi tőketartozás: 30 000 svájci frank Deviza alapú kölcsön jelenlegi éves kamata: 4,99% Deviza alapú kölcsön jelenlegi éves kezelési költsége: 1,32% Hátralévő futamidő: 180 hónap (15 év) CIB Árfolyamrögzítő Hitel II Kondíciói: A CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. kamatozása a könnyített időszak alatt: 3 havi BUBOR (a számításban végig 7%ot vettünk alapul) A CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. kamatozása a könnyített időszak után: 11,35% (a számításban a futamidő lejáratáig a 3 éves kamatperiódussal nyújtott CIB FIX3 Lakáshitelünket vettük alapul 11,35% éves kamatláb mellett) Fentiek szerint keletkező törlesztőrészletek: Jelenleg fizetendő törlesztőrészlet: ~ 65 000 forint Könnyített időszak alatti törlesztőrészlet: ~ 48 000 forint Könnyített időszak utáni induló törlesztőrészlet, amely tartalmazza a deviza alapú kölcsön és a CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. törlesztőrészletét is: ~ 70 000 forint CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. egyenlege a könnyített időszak végén, amit a futamidő végéig kell megfizetni havi törlesztőrészletekben: ~ 550 000 forint
2. Példa - Szabad felhasználású, svájci frank alapú kölcsön esetén: Árfolyam: Jogszabály által meghatározott rögzített árfolyam: 180 forint/svájci frank Feltételezett piaci törlesztési árfolyam a futamidő végéig: 240 forint/svájci frank Könnyített időszak hossza: 60 hónap (5 év) Eredeti devizakölcsön kondíciók: Deviza alapú kölcsönből fennálló jelenlegi tőketartozás: 30 000 svájci frank Deviza alapú kölcsön jelenlegi éves kamata: 6,09% Deviza alapú kölcsön jelenlegi éves kezelési költsége: 1,32% Hátralévő futamidő: 180 hónap (15 év) CIB Árfolyamrögzítő Hitel II Kondíciói: A CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. kamatozása a könnyített időszak alatt: 3 havi BUBOR (a számításban végig 7%ot vettünk alapul) A CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. kamatozása a könnyített időszak után: 12,35% (a számításban a futamidő lejártáig a 3 éves kamatperiódussal nyújtott CIB FIX3 Szabad felhasználású Ingatlanfedezetes Hitelünket vettünk alapul 12,35% éves kamatláb mellett) Fentiek szerint keletkező törlesztőrészletek: Jelenleg fizetendő törlesztőrészlet: ~ 69 000 forint Könnyített időszak alatti törlesztőrészlet: 51 500 forint Könnyített időszak utáni induló törlesztőrészlet, amely tartalmazza a deviza alapú kölcsön és a CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. törlesztőrészletét is: 75 000 forint CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. egyenlege a könnyített időszak végén, amit a futamidő végéig kell megfizetni havi törlesztőrészletekben: 517 000 forint
Kárrendezés a CIB Hitelfedezeti Védelem és CIB Visszafizetési Védelem biztosítás esetén Amennyiben hitele mellé korábban igényelt CIB Hitelfedezeti Védelem vagy CIB Visszafizetési Védelem vagy CIB Visszafizetési Védelem biztosítást a későbbiekben igényelne, fontos tudnia, hogy kárrendezés folyamán a Bank a munkanélküliség vagy keresőképtelenség biztosítási esemény bekövetkezése miatt kapott összeget a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt az alábbiak szerint számol el: 1. A Biztosító a biztosítási feltételek alapján az eredeti kölcsönszerződés alapján fizetendő törlesztőrészletet fizeti ki a Bank részére. 2. A beérkezés után a rögzített árfolyamon számított törlesztőrészletet a törlesztőszámlára helyezi el a Bank, míg az aktuális és a rögzített árfolyam közötti különbségből adódó összeget elkülönítetten tartja nyilván. 3. Az elkülönítetten tartott összeggel az árfolyamrögzítés lejártakor, az eredeti hitel előtörlesztésre kerül díjmentesen. Az igénybevétel személyi feltételei: A CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. abban az esetben vehető igénybe, ha az alapügylet (deviza alapú kölcsön) adósa: 4. Magyar állampolgár, vagy olyan személy, akit külön törvény alapján a magyar állampolgár jogai illetnek meg. 5. A szabad mozgás és tartózkodás jogával rendelkező személy, aki a szabad mozgás és a három hónapot meghaladó tartózkodás jogát a 2007. évi I. törvény szerint a Magyar Köztársaság területén gyakorolja, és a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény szerint bejelentett lakóhellyel rendelkezik. 6. Harmadik országbeli állampolgár, ha a 2007. évi II. törvényben foglaltak szerint bevándorolt vagy letelepedett jogállással rendelkezik. 7. Hontalan (állampolgársággal nem rendelkező személy), ha a 2007. évi II. törvényben foglaltak alapján ilyen jogállásúnak ismerték el. A fedezetül szolgáló ingatlan(ok)ra vonatkozó feltételek: 1. A CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. csak olyan ügylethez vehető igénybe, amely esetében a fedezetül szolgáló ingatlan megfelel a lakóingatlan definíciójának (lakás céljára létesített, és az ingatlan-nyilvántartásban lakóház vagy lakás megnevezéssel nyilvántartott vagy ilyenként feltüntetésre váró ingatlan – ha arra használatbavételi engedélyt adtak ki – a hozzá tartozó földrészlettel, továbbá az ingatlan-nyilvántartásban tanyaként feltüntetett lakó-, illetőleg gazdasági épület, épületcsoport és az azonos helyrajzi szám alatt hozzá tartozó föld együttese, valamint minden olyan egyéb ingatlan, ami legalább 2011. január 1-jétől a hiteladós bejelentett lakóhelye), és a kölcsön fedezete a Magyar Köztársaság területén lévő lakóingatlanon alapított jelzálogjog.), és a kölcsön fedezete a Magyar Köztársaság területén lévő lakóingatlanon alapított jelzálogjog.
2. A fedezetül szolgáló lakóingatlanon, illetve több fedezetül szolgáló lakóingatlan esetében azok egyikén sem lehet végrehajtási eljárás folyamatban az árfolyamrögzítés kezdő időpontjában. 3. Ha a fedezetül szolgáló ingatlan tulajdonosi viszonyaiban bármilyen okból változás történt az alapügyletre vonatkozó szerződések megkötése óta, és ezek a változások nem kerültek szerződésben megfelelően rögzítésre (pl. öröklés, ajándékozás), az igénylés kizárólag a megfelelő szerződéses háttér megteremtését követően fogadható be. 4. Ha a fedezetül szolgáló ingatlanra vonatkozó jelzálogjog nincs bejegyezve, a konstrukció nem vehető igénybe. Kivétel e szabály alól az új építésű társasházban található lakás, amennyiben az egyéb feltételeknek megfelel, és a jelzálogjog bejegyzésére csak az albetétesítést követően kerül majd sor. Az igénylés során milyen költségek terhelnek? A hitelkeret-szerződés megkötéséért, az azt megelőző hitelbírálatért és az eredeti devizakölcsön-szerződést a CIB Bank semmilyen díjat nem érvényesít. Milyen dokumentumok voltak szükségesek az igénylés benyújtásához? 1. Igénylőlap az ügyletbe bevont valamennyi szereplő által aláírva. 2. Személyes adatokat igazoló okmányok (személyi igazolvány, lakcímkártya, adókártya, a személyi igazolvány helyett a Bank elfogadja a jogosítványt vagy útlevelet is) az ügyletbe bevont valamennyi szereplőtől. Hol ellenőrizhető a CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. egyenlege? 1. A CIB Internet Bankon ellenőrizhető az aktuálisan fennálló egyenleg és a hitelkeret-szerződés alapján folyósított kölcsönösszegek. 2. A CIB24 telefonos ügyfélszolgálat segítségével is lekérdezhető az egyenleg. 3. Bankfiókjainkban is lekérdezheti egyenlegét, valamint munkatársaink további kérdések esetén is állnak rendelkezésére. Hogyan törleszthetek elő? 1. A deviza alapú kölcsönre vonatkozóan teljes előtörlesztés csak abban az esetben lehetséges, ha egyidejűleg a CIB Árfolyamrögzítő Hitel II.-ből fennálló tartozás is teljes egészében előtörlesztésre kerül. 2. Részleges előtörlesztés esetén az előtörlesztett összeget elsőként minden esetben a deviza alapú kölcsön előtörlesztéseként kell elszámolni. 3. A deviza alapú kölcsönre vonatkozóan bármely okból történő előtörlesztés a tényleges piaci törlesztési árfolyamon történik. 4. Az előtörlesztési szándékát az előtörlesztést megelőzően 5 munkanappal a Bank felé írásban szükséges jelezni (amennyiben a deviza alapú kölcsönszerződés eltérően nem rendelkezik). 5. A CIB Árfolyamrögzítő Hitel II.-ből eredő tartozás előtörlesztésekor a Bank előtörlesztési díjat nem számít fel. A szerződés felmondása a Bank által: A CIB Árfolyamrögzítő Hitel II.-re vonatkozó hitelkeret-szerződésben meghatározott súlyos szerződésszegés esetén a Bankot megillető felmondási jog a deviza alapú kölcsönre vonatkozó kölcsönszerződésnek a Bank általi felmondását is megalapozza. A Bank a deviza alapú kölcsönre és a hozzá kapcsolódó CIB Árfolyamrögzítő Hitel II.re vonatkozó hitelkeret-szerződést kizárólag együtt mondhatja fel. A CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. biztosítékai: Jelzálogjog: A deviza alapú kölcsön fedezetéül szabályszerűen alapított, lakóingatlant terhelő jelzálogjog – a zálogszerződés módosítása nélkül, az ingatlan nyilvántartásba bejegyzett követelés és járulékai erejéig – kiterjed a CIB Árfolyamrögzítő Hitel II.-re vonatkozó hitelkeret- és kölcsönszerződésből származó követelés biztosítására is. Ha a hitelkövetelés kötelezettje és a zálogtárgy tulajdonosa különböző személy, ez utóbbi személy kifejezett írásbeli hozzájárulása is szükséges a szerződéskötéshez.
KÖZSZFÉRÁBAN DOLGOZÓKAT MEGILLETŐ TÁMOGATÁSOKRÓL Melyek voltak a támogatás típusai? 1. Kamattámogatást a közszférában dolgozó Adós a Támogatásról szóló Kormányrendeletben meghatározott feltételekkel, a CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. (gyűjtőszámlahitel) ügyleti kamatainak megfizetéséhez igényelhetett. 2. Az állam az árfolyamvédelmi rendszerbe belépett közszférában dolgozók részére egyszeri vissza nem térítendő támogatást nyújtott, ha 2011. december 30-ig bejelentették Bankjuknál a deviza alapú hitelekre rögzített árfolyamon történő végtörlesztési igényüket. 2011. szeptember 29-én hatályba lépett az otthonvédelemmel összefüggő egyes törvények módosításáról szóló 2011. évi CXXI törvény, mellyel módosításra került a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII törvény. Ezen jogszabály tartalmazza a végtörlesztésre vonatkozó szabályokat, mely lehetőséget biztosított devizakölcsön (EUR, CHF) esetében a rögzített árfolyamon történő egyösszegű végtörlesztésre. Ki minősül közszférában dolgozónak? 1. a közalkalmazottak jogállásáról szóló törvény hatálya alá tartozó foglalkoztatott. 2. a közszolgálati tisztviselőkről szóló törvény hatálya alá tartozó közszolgálati tisztviselő. 3. a közigazgatási szervnél foglalkoztatott munkavállaló. 4. a központi államigazgatási szervekről, valamint a Kormány tagjai és az államtitkárok jogállásáról szóló törvény hatálya alá tartozó szakmai vezető. 5. a fegyveres szervek hivatásos állományú tagjainak szolgálati viszonyáról szóló törvény hatálya alá tartozó hivatásos állomány tagja. 6. a Magyar Honvédség hivatásos és szerződéses állományú katonáinak jogállásáról szóló törvény hatálya alá tartozó hivatásos és szerződéses állomány tagja. 7. a bírák jogállásáról és javadalmazásáról szóló törvény hatálya alá tartozó foglalkoztatott. 8. az igazságügyi alkalmazottak szolgálati jogviszonyáról szóló törvény hatálya alá tartozó alkalmazott. 9. a legfőbb ügyész, az ügyészek és más ügyészségi alkalmazottak jogállásáról és az ügyészi életpályáról szóló törvény hatálya alá tartozó foglalkoztatott. 10. a gyermekek védelméről és a gyámügyi igazgatásról szóló 1997. évi XXXI. törvény 66/G. §-a szerinti hivatásos nevelőszülő. 11. a polgármesteri tisztség ellátásának egyes kérdéseiről és az önkormányzati képviselők tiszteletdíjáról szóló törvény hatálya alá tartozó főállású polgármester. 12. az állam többségi befolyása alatt álló gazdasági társaságnál munkavégzésre irányuló jogviszonyban foglalkoztatott személy.
A jogszabály szerinti támogatott személynek minősül az a természetes személy, 1. aki a támogatás személyi és egyéb feltételeinek megfelel és a pénzügyi intézménnyel gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződést köt, vagy 2. a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítését érintő megtérítésről és a közszférában dolgozók támogatásáról szóló 57/2012. (III. 30) Korm. rendelet hatálybalépését megelőzően gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződést kötött. Melyek voltak a közszférában dolgozók támogatás (ideértve a kamattámogatást és az egyszeri vissza nem térítendő támogatást is) igénybevételének feltételei? 1. a közös háztartásban élő, közeli hozzátartozó adóstársak esetén, amennyiben a hiteladósok egyike közszférában dolgozó, jogosult a támogatásra; 2. 10 napnál nem régebbi munkáltatói igazolást kellett átadni(iuk) az igényléskor a CIB Bank részére, mely munkáltatói igazolás kiállításának időpontjában fennálló foglalkoztatási jogviszonnyal rendelkezik(nek), és nem állt(ak) felmentés, lemondás vagy felmondás hatálya alatt. Ezen igazolásnak tartalmaznia kellett a munkáltató nevét, címét és adószámát is; 3. a közszférában dolgozó az eredeti deviza kölcsön és a gyűjtőszámlahitel adósa vagy adóstársa; 4. a közszférában dolgozó személynek teljes bizonyító erejű magánokiratban kellett nyilatkoznia arról, hogy a devizakölcsön fedezetét képező lakóingatlanban 2011. december 1-jén és a kérelem benyújtásának időpontjáig bejelentett lakóhellyel rendelkezik, és életvitelszerűen ott lakik; 5. mind a közszférában dolgozók kamattámogatása, mind a közszférában dolgozók vissza nem térítendő támogatása igénybevételének a feltétele volt, hogy a devizakölcsön fedezetét képező lakóingatlanban az igénybejelentése napján (jelen igénylőlap benyújtása napján) legalább 50 százalékos tulajdoni hányaddal rendelkezik(nek); 6. a közszférában dolgozó igénylő saját maga, és vele közös háztartásban élő közeli hozzátartozója 2011. december 1-jén és a jelen igénylőlap benyújtásának időpontjáig – a következő mondatban foglaltak kivételével – a deviza alapú kölcsön fedezetét képező lakóingatlanon kívül más lakás- vagy lakóingatlan-tulajdonnal nem rendelkezett; 7. ha a közszférában dolgozó igénylőnek és vele közös háztartásban élő közeli hozzátartozójának (1) együttesen legfeljebb 50 százalékos mértékű tulajdoni hányada van egy olyan lakóingatlanban, amely tulajdonközösség megszüntetése vagy öröklés útján került a tulajdonukba, (2) a közszférában dolgozó igénylő tulajdonában lévő lakóingatlan lebontását az építésügyi hatóság elrendelte vagy engedélyezte, vagy (3) a lakóingatlan több mint két éve öröklés vagy ajándékozás jogcímén haszonélvezettel terhelten került a közszférában dolgozó igénylő tulajdonába és a haszonélvező bent lakik. 8. A közszférában dolgozó a CIB Árfolyamrögzítő Hitel II.-re vonatkozó hitelkeret-szerződés megkötését köteles volt bejelenti a munkáltatónak a szerződés megkötését követő 5 naptári napon belül. A második adatban történő változásokról a munkáltatót 5 naptári napon belül tájékoztatni kell. A közszférában dolgozó a munkáltatóját az alábbi adatokról tájékoztatja: •
a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződést kötő pénzügyi intézmény neve és címe,
•
a rögzített árfolyam alkalmazási időszakának várható záró időpontja és
• a kamattámogatás iránti kérelem benyújtásának időpontja. 9. Egy időpontban kellett megigényelni az Árfolyamrögzítő Hitel II. terméket, az állami kamattámogatást és az egyszeri vissza nem térítendő támogatást (kivételt képeztek azon ügyfelek akik a korábbi Árfolyamrögzítő Hitelből térnek át az új rendszerben, mivel az ő esetükben a határidő: 2012.május 15.) Mihez volt igénybe vehető kamattámogatás? A közszférában dolgozó támogatott egy gyűjtőszámlahitel ügyleti kamatainak megfizetéséhez vehette igénybe a kamattámogatást. A kamattámogatást ugyanazon lakóingatlanhoz kapcsolódó gyűjtőszámlahitelek vonatkozásában egy közszférában dolgozó igényelhette. A Bank esetében a gyűjtőszámlahitel elnevezése: „CIB Árfolyamrögzítő Hitel II.”.
Melyek voltak a kamattámogatáshoz tartozó meghatározások? A jogszabály szerinti gyermeknek minősül: aki a közszférában dolgozóval közös háztartásban élő, általa eltartott vér szerinti, örökbe fogadott, vagy gyámsága alatt álló és legalább egy éve vele együttélő gyermek, ha 1. a 16. életévét még nem töltötte be; vagy 2. a 16. életévét már betöltötte, de oktatási intézmény nappali tagozatán tanul, és a 25. életévét még nem töltötte be, vagy 3. a 16. életévét már betöltött olyan megváltozott munkaképességű személy, akinek ez az állapota legalább egy éve tart, vagy egy év alatt előreláthatóan nem szűnik meg. A megváltozott munkaképességű személynek minősül az a személy, 1. aki munkaképességét legalább 67 százalékát elvesztette, vagy 2. aki legalább 50 százalékos mértékű egészségkárosodást szenvedett, vagy 3. akinek az egészségi állapota a rehabilitációs hatóság komplex minősítése alapján nem haladja meg az 50 százalékos mértéket. Mi a kamattámogatás mértéke? 1. gyermektelen közszférában dolgozó esetén évente 3 százalékpont 2. gyermeket nevelő közszférában dolgozó esetén évente további 1 százalékpont, amely gyermekenként értendő 3. a kamattámogatás mértéke nem haladhatja meg CIB Árfolyamrögzítő Hitel II. aktuálisan alkalmazott ügyleti kamatának a mértékét. Mi az eljárás, ha a közszférában dolgozó jogviszonya megszűnik kamattámogatás esetében? 1. Amennyiben a támogatott közszférában való foglalkoztatási jogviszonya megszűnik, a jogviszony megszűnéséről szóló, a munkáltatói jogkör gyakorlója által a Támogatásról szóló Kormányrendeletben foglaltak szerint történő értesítésének a Bank által történő kézhezvételét követő hónap első napjától – meghatározott kivételektől eltekintve - a kamattámogatás nem nyújtható. 2. Az előző pontban foglaltak szerinti kivétel, és a közszférában dolgozó foglalkoztatási jogviszonya megszűnését követően is jogosult a kamattámogatásra, amennyiben • megváltozott munkaképességű személynek minősül és közszférában való foglalkoztatási jogviszonya a megváltozott munkaképessége miatt szűnt meg, • részére a társadalombiztosítási szabályok alapján öregségi nyugdíjat állapítottak meg, vagy • munkáltatója jogutód nélkül megszűnt. • Amennyiben a foglalkoztatási jogviszony a közszférában dolgozó halála miatt szűnik meg, a kamattámogatásra az elhunyt közszférában dolgozó olyan örököse jogosult, aki a deviza alapú kölcsön fedezetéül szolgáló lakóingatlant megörökölte, és a deviza alapú kölcsönért helytállni köteles. Melyek voltak a közszférában dolgozók vissza nem térítendő egyszeri támogatásának feltételei: 1. Feltétel volt, hogy a közszférában dolgozó a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény 2011. december 30-án hatályos 200/B. §-a szerinti végtörlesztésre jogosult volt, és 2011. december 30-ig a végtörlesztési szándékára vonatkozó írásbeli igénybejelentést tett. 2. Feltétel volt, hogy a közszférában dolgozó a munkáltatóját is tájékoztatta a végtörlesztési szándékáról 3. Amennyiben az Ügyfél megfelelt a jogszabályi igénybevételi feltételeknek, akkor az igénylést követően csak akkor volt jogosult a támogatásra, amennyiben a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződését 2012.07.01-ig megkötötte. Amennyiben a szerződéskötés nem történt meg eddig az időpontig, az Ügyfél erre a támogatásra való jogosultságát elveszíttette.
Mi volt a vissza nem térítendő egyszeri támogatás mértéke? 2012. február 1-je és a rögzített árfolyam alkalmazási időszakának kezdete - de legkésőbb a 2012. júliusában fizetendő törlesztőrészlet esedékessége - közötti időszak alatti ténylegesen megfizetett törlesztő részlete és a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítéséről és a lakóingatlanok kényszerértékesítésének rendjéről szóló 2011. évi LXXV. törvény módosításáról szóló 2012. évi XVI. törvény 1. § (5) bekezdése által megállapított 1§ (2) bekezdés szerinti rögzített árfolyam alapján fizetendő törlesztőrészlet közötti különbség összege. Ezúton szeretnénk felhívni figyelmét arra, hogy az igénybevétel jogosultságának ellenőrzésére a Magyar Államkincstár jogosult, mely vizsgálat keretei között a Magyar Államkincstár a támogatás igénybevételének jogszerűségét hatósági ellenőrzés keretében vizsgálhatja. Ha a Kincstár a hatósági ellenőrzés során megállapítja, hogy a támogatás igénybevétele jogosulatlanul történt, határozatban intézkedik a támogatás − igénybevétel napjától számított, a Ptk. 301. § (1) bekezdése szerinti késedelmi kamattal növelt összegének − visszatérítése iránt. Hol tájékozódhatok? Személyre szabott tájékoztatásért kérjük, hívja a CIB24 telefonos ügyfélszolgálatunkat (az 1.4-es menüpontban), vagy érdeklődjön a Bankfiókjainkban, ahol munkatársaink készséggel állnak rendelkezésére!
A jelen tájékoztató nem minősül a Bank részéről ajánlattételnek és nem jogosít kedvezmény igénybevételére, kizárólag a tájékoztatás célját szolgálja!
