8 tipp: szerezze. vissza vagyonát! Hogyan csökkentsem a havi biztosítási

c í m l a p s z to r i

Újra a c

A válság lassan egy esztendeje tart, egyes jóslatok szerint elkezdődött a kilábalás, mások újabb csapásokra számítanak. A világ felfordult – bizonytalan helyzetbe került a család, a vállalkozás, a munkahely, ám ebből a szituációból is érdemes kihozni a legjobbat. Címlapsztorinkban összegyűjtöttük a legjobb módszereket, amelyekkel most is újraépíthetjük a családi vagyont, ismét ügyfeleket szerezhetünk cégünknek, vagy éppen megtarthatjuk pozíciónkat a vállalatnál.

8 tipp: szerezze

sításban), másik félmilliót bankbetétben tartott, az 2009 januárjában – épp a nagy áresés miatt – 250 ezernyi részvénnyel, és 535 ezer forintnyi kamatozott betéttel rendelkezett. Azaz a részvények aránya 32 százalékra csökkent a teljes portfolión belül. Ha nem nyúlt e befektetéseihez, most az említett nagy árfolyam-emelkedés is csak ennek a 250 ezer forintnyi részvénynek az értékét növelte 350 ezer forintra, így a tovább kamatozó betéti résszel együtt összesen 921 ezer forintot ér az eredeti megtakarítási állománya. Ha azonban – például korábbi befektetési

vissza vagyonát!

H

ogyan csökkentsem a havi biztosítási díjat? Miként keressek a legtöbbet a befektetéseimmel? Kaphatok-e olcsóbb hitelt? Vagy a bevásárlás kerülhet jóval kevesebbe? Százezreket, ha nem milliókat spórolhat egy család néhány egyszerű, hétköznapi pénzügyi döntésen. A Haszon segít a nyolc legfontosabbal.

ben, az árfolyamok hullámvasútszerű mozgása miatt. Az eredeti arányok helyreállítása viszont jó üzlet: míg tavaly a hazai tőzsdei részvények átlagosan 50 százalékos veszteséget szenvedtek, addig az elmúlt hat hónapban majdnem megduplázódtak az árfolyamok. Azaz ha valaki félmillió forintot magyar tőzsdei részvényben (vagy ezeket vásárló alapban, életbizto-

1. Á llítsa vissza az arányokat!

Megtakarítások értéke

Kapkodni nem érdemes, cselekedni viszont kell, ha a válság 12 hónapja után ismét a pénz gyarapítására látunk lehetőséget. Elsőként érdemes áttekinteni megtakarításaink szerkezetét. A befektetési cégek, biztosítók tanácsadói egyre többünknek ajánlanak a személyes kockázatvállalási hajlandóságnak megfelelő összetételt a különféle kockázatú és várható nyereségű eszközök (hazai és külföldi részvények, kötvények, alapok, biztosítások) között. De a korábban helytálló arányok jelentősen változtak az eltelt bő egy esztendő-

12

Haszon 2009/9 n www.haszon.hu

350 300 250 200 150 100 magyar részvény bankbetét

50 0

2003

2004

2005

40% részvény, 60% betét 50% részvény, 50% betét 2006

2007

2008

2009

csúcsra! tippjeinket olvasva – év elején visszaállította az eredeti 50–50 százalékos arányt, az akkor olcsó részvényekből bevásárolva ma 972 ezer forintja lenne. A részvényarányt pedig hosszú távon érdemes magasan tartani: 1991 és 2000 között átlagosan 24 százalék volt az éves hozam, szemben a bankbetétek átlagos, 7,5 százalékos éves kamatával. A különbség – egymillió forintonként és évenként – 40 ezer forint felett van.

2. Váltson vállalatira A jól fizető – és ezért a lakosság köré ben is egyre népszerűbb – magyar államkötvényeknél is magasabb hozamot kínálnak egyes ismert, stabil működésű hazai nagyvállalatok kötvényei. Így a hosszabb távú megtakarítások köt-

vényekbe fektetett részét megéri ezekbe a kiemelkedő kamatozású papírokba tenni. A pénzért, forrásért folytatott küzdelembe két hazai bank (az FHB és az OTP), valamint a MOL olajvállalat is bekapcsolódott. Mivel a pénzügyi válságban még nehezebb befektetői tőkekölcsönhöz jutni, így a hagyományosan a legbiztonságosabbnak tartott államkötvények által kínált hozamra forint alapon 23 százalékot is rá kell ígérniük, hogy elég csábítónak tűnjenek. Ez pedig 10 év alatt, kamatos kamattal számolva egymilliónként közel 350 ezer forint extra profit. Euróalapon ennél is magasabb, hat százalékpontos a jellemző éves hozamfelár (ezt azonban nem a magyar, hanem az euróövezetben irányadó német állampapírok hozamához kell hozzáadni), mert itt a kötvényt kibocsátó cég mellett a magyar állam plusz kockázatát is ellentételezni kell. Pedig ezeknek a vállalatoknak a megítélése – legalábbis a nemzetközi hitelminősítők szerint – sok esetben egyáltalán nem rosszabb, mint a magyar államé. Az FHB némi utánajárással már néhány százezer forinttól megvásárolható jelzáloglevelei (ezeknek a fedezetét végső soron a bank hitelei mögötti ingatlanvagyon biztosítja) a Moody’s hitelminősítőnél A3 besorolásúak, ami eggyel jobb, mint Magyarország általános BAA1 osztályzata, hasonlóan a MOL Standard and Poors által megszavazott BB+ minősítése is magasabb (itt Magyarország BBB-). Az OTP Bank pedig (jelzálogkötvényei a Moody’s A2 osztályzatával bírnak) már csak piaci súlya miatt is „állam az ál-

Vállalati kötvények Kibocsátó FHB Bank** OTP Bank** MOL Nyrt.

Devizanem Forint Euró Forint Euró Euró

Futamidő 1–5 év 1–5 év max. 10 év max. 13 év nincs adat

Hozamfelár* 2–3% 6% 2–3% 6% 6%

*azonos futamidejű magyar, ill. német államkötvényekhez **jelzálog kötvények Forrás: Erste Befektetési Zrt., Haszon gyűjtés

Az átlagos éves casco díj Magyarországon 129 303 127 212 121 107 112 076 109 233

2005 IV. negyedév 2006 IV. negyedév 2007 IV. negyedév 2008 IV. negyedév 2009 II. negyedév

Forrás: Haszon-gyűjtés

lamban”, tehát minden esetben számíthat kormányzati támogatásra. A nevezett kötvényeknek ugyanakkor meglehetősen kicsi a forgalma, így aki vásárolni szeretne, annak számolnia kell azzal, hogy napokat vagy heteket vehet igénybe a kötvények beszerzése – hacsak nem egy-egy új kibocsátásból vesz – figyelmztet Kovács István, az Erste Befektetési Zrt. illetékese.

Lakásbiztosítás önrész díjak (éves fizetés) ezer Ft 100

50

3 0

5

10

15

20

25

30

*20 millió Ft értékre, 70 m2-es budapesti lakás Forrás: UNION Biztosító

3. Biztosítson olcsóbban

A biztosítások díjai a vevőkért folytatott versenynek köszönhetően ismét csökkentek, így időről időre érdemes körülnézni, vajon találunk-e a jelenleginél olcsóbb megoldást. A minden év végén fellendülő „kötelező biztosítási kampányokból” már jól tudják az autósok, hogy sokat lehet spórolni egy új szolgáltatóval kötött szerződésen. Ugyanez igaz a casco biztosításokra is: egy középkategóriás autónál a legolcsóbb és a legdrágább biztosítói ajánlat között 100 százaléknál (!) Haszon 2009/9 n www.haszon.hu

13

c í m l a p s z to r i casco önrész díjak 30%, 200 000 Ft

éves fizetés 1/4 éves fizetés

20%, 100 000 Ft

zalékosra növeljük – s óvatosabban autózunk és parkolunk. Önrészt – és ezzel alacsonyabb díjú szolgáltatást – egyre több biztosító vezet be a lakásbiztosítások terén is. Ehhez képest aprópénznek tűnhet az a néhány tízezer forint, amivel az éves fizetés kevesebbe kerül a negyedévihez képest.

4. Intézze pénzügyeit csomagáron 10%, 20 000 Ft

Több nagy hazai pénzügyi csoportnál, ahol bank, biztosító, nyugdíjpénztár, netalán lakástakarék-pénztár is található, 0 100 000 Ft 200 000 Ft 300 000 Ft 400 000 Ft árukapcsolással egyszerre több szolgálTeljes körű casco, Opel Vectra 1.6, 2005-ös, csekkel fizetve Forrás: biztositas.hu tatást lehet megvásárolni – fajlagosan alacsonyabb díjért. Az UNION Biztosítónál például báris nagyobb lehet a különbség. Ráadásul Jelentősen csökkenthető a díjfizetés a milyen egyéb biztosítással rendelkező a casco díjak évek óta egyre alacsonyab- biztosított kör szűkítésével is. A csak lo- ügyfelek az otthonbiztosítás díjából öt bak (ld. táblázatunkat). pásra térítő casco például negyede, az százalék kedvezményben részesülnek. További megtakarítást lehet elérni emellett totálkárra is biztosító felébe ke- Legalább két – azonos háztartásban léaz interneten: a biztositas.hu közvetítő- rülhet a teljes árú verziónak, igaz, ilyen- vő – autó kötelezőjét náluk kötve öt szánél például a Mai Casco 15 százalék, a kor egy közepesen komoly baleset száz- zalék, kötelező és casco biztosítás együtGroupama 5 százalék, a KÖBE 10 szá- ezrekbe kerülhet a tulajdonosnak. tes igénybevétele esetén kötelezőjénél tozalék online kedvezményt kínál. Egy heÉrezhető megtakarítással jár az ön- vábbi öt százalék a kedvezmény. Az OTP lyett két évre kötött szerződés esetén pe- rész növelése is. Egy középkategóriás öt százalék kedvezményt ad a lakásbiztodig az Aegon 10 százalékot, az Uniqa és gépkocsinál az éves díj a felére csökken- sítás díjából, ha a vevőnek van OTP-s laa KÖBE 15 százalékot enged. het, ha a 10 százalékos önrészt 30 szá- kástakarék-pénztári szerződése.

Haszon

14


hitelkiváltás díja Eredeti hitel

Kiváltott hitel

2007. november

11 500 000 Ft

11 500 000 Ft

2009. augusztus

12 745 000 Ft

12 745 000 Ft

7,40%

5,20%

Havi törlesztő részlet

114 929 Ft

98 207 Ft

Hátralévő törlesztés

25 134 972 Ft

21 477 871 Ft

Éves kamat

Nyereség 2007. novemberben 20 évre felvett 11,5 millió forint hitel svájci frank alapon

A Generali Extra Kedvezmény keretében az, aki otthon-, élet-, balesetvagy egészségbiztosítást köt legalább 25 ezer forint éves díjjal – vagy magánnyugdíj-pénztári tag lesz náluk –, egy-egy havi kedvezményt (összesen legfeljebb 3 havit) kap a 2009-es kötelező felelősségbiztosítási díjból. Az Aegonnál együttkötés esetén a cascóból vagy a lakásbiztosításból adnak 10 százalék kedvezményt, ugyanennyi jár, ha a családban van már valakinek egy aegonos biztosítása. Több banknál a „csoporthűség” alacsonyabb hitelkamatban is megmutatkozik: az OTP-nél a folyószámla hitel másfél százalék kamattal olcsóbb a nyugdíj- vagy egészségpénztári tagjaik számára. Az Allianznál a biztosítás megléte vagy a pénztári tagság három százalékkal alacsonyabb kamatozású személyi kölcsönre jogosít. Szintén náluk 7–10 százalék közti engedmény jár az autóés utasbiztosításból, ha azt saját hitelkártyájukkal fizetik. A K&H a bankkártyásainak ad 10 százalék utasbiztosítási kedvezményt; K&H bankszámláról történő csoportos beszedési megbízással történő díjfizetésnél pedig öt százalékot a nem élet-

Jellemző hiteldíjak* Gyorskölcsön

>100%

 Hitelkártya

40–50%

 Forint 27–47,5% Személyi kölcsön euró, svájci 19,3– frank 43,5%

 Áruhitel

Forint

22–45%

Forint

16–25,7%

Forint

12,1– 24,5%

 Folyószámla hitel

 Jelzálog hitel

euró, svájci 10–20% frank

*kapcsolódó költségekkel

Forrás: PSZÁF

Lippner Tamás

biztosítások díjaiból. Egy kis utánajárást mindenképpen megér, akár a saját bankunk-biztosítónk, akár a konkurencia háza táján.

5. Vigyázzon a hitelkártyával A túl drága hitel az egyik legköltségesebb luxus, márpedig a hazai hitelpalettán található konstrukciók között óriási árkülönbség van. A hitelfelvevők viszont sokszor – néha csak kényelemből, máskor a banki tájékoztatás hiányossága miatt – nem mérlegelnek a döntés előtt, amely akár több éves fizetési kötelezettséget jelent. Egyrészt az egyes hiteltípusokon belül is óriási lehet a különbség egy-egy bank ajánlata között: a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének internetes honlapján található összehasonlító táblázatok szerint például – devizanemtől és banktól függően – 20 és közel 50 százalék között szóródik a teljes hiteldíj mutató (thm; a kamat és kezelési költség mellett a további kapcsolódó díjakat is tartalmazza). Forint alapú folyószámlahitelt pedig 16 és 26 százalékos thm mellett is fel lehet venni. A drágább hitelek közül a hitelkártya-adósság kiváltása jelenthet komoly segítséget azoknak, akik anyagi okból – vagy csak figyelmetlenségből – hajlamosak a vásárlás ellenértékét a kamatmentes periódus letelte (jellemzően a vásárlást követő hónap 15-e) után kiegyenlíteni. A mintegy 1,8 millió hazai hitelkártyánál ugyanis egyetlen forint késedelmes visszafizetése esetén is a teljes tartozás összegére kell a magas (havi 2,53 százalékos) kamatot megfizetni, hasonlóan a meglehetősen drága (esetenként akár 3 százalékos díjú) készpénzfelvétel összegéhez. A magas kamat és a csábítóan alacsony havi visszafizetési kötelezettség (amelynek elmaradása késedelmi díjjal jár) miatt ugyanakkor a tartozás könnyen fennmarad. Ha vala-

3 657 101 Ft Forrás: Benks.hu

ki 300 ezer forinttal tartozik, és minden hónapban már csak a minimális – jellemzően öt százalékos – összeget fizeti vissza, akkor ez havi 15 ezer forintot jelent anélkül, hogy a tartozás jelentősen csökkenne. Ezzel szemben, ha egy 300 ezer forintos személyi kölcsönt igényel, akkor körülbelül két év alatt, havonta ugyanennyit törlesztve ki tudja fizetni a teljes (!) tartozását.

6. Váltsa olcsóbbra a hitelét A családi büdzsé szűkülésével a költségek csökkentése kiemelkedően fontossá válik. Ennek az egyik legkézenfekvőbb módja a lakáshitelek átütemezése. Magyarországon ma a becslések szerint 1,4 millió jelzáloghitel szerződés van, ennek megközelítőleg fele több mint 90 napos fizetési késésben. De nemcsak az utóbbiaknak, hanem az összes adósnak komoly megtakarítási lehetőséget rejt a hitelváltás – mondja Lippner Tamás, a 25 bankkal és pénzintézettel kapcsolatban álló független hiteltanácsadó Benks Kft. ügyvezetője. A lojalitás csak a banknak jövedelmez – Lippner tapasztalata szerint a válság ellenére is több olyan bank van a piacon, amely kedvező kamatot kínál, ha valaki átviszi a hitelét jelenlegi bankjától. A devizahiteleseknek azt is jó tudniuk, hogy bár az elmúlt évben tartozásuk forintban kifejezve megemelkedett, ezt a veszteséget mégsem realizálják, ha a következő banknál is devizában lesz nyilvántartva a hitelünk. Elvégre bankváltás esetén valójában csak áthelyezz ü k


15


a svájci frank hitelünket egyik bankból a másikba, és ha a forint tovább erősödik, akkor az új bankunknál is ugyanúgy csökkenni fog a havi törlesztő részletünk. A hitelkiváltás előnye eközben, hogy az új bank alacsonyabb kamatot kínál, így jelentősen csökkenhet a havi terhünk. Egy példán szemléltetve: ha valaki két éve 20 esztendőre 11,5 millió forintos svájci frank alapú kölcsönt vett fel az akkor jellemző 5,9 százalékos kamat mellett, annak éves terhei mára 7,4 százalékra nőttek, a bankok által egyoldalúan megemelt kamatok miatt. A legalacsonyabb kamat – amelyet a Benk egyébként díjmentesen felkutat – ugyanakkor egy másik banknál mindössze 5,2 százalék, így megéri a váltás, figyelembe véve a hitelkiváltás kezdeti költségeit és az előző bank által felszámolt 1,5 százalék végtörlesztési díjat. Az új törlesztő részlet a hátralévő 18 évre 98 207 forint lenne, a jelenlegi 115 ezer forint helyett. A nyereség több mint 3,5 millió forint a futamidő végéig. Az állam által javasolt futamidő-kitolást vagy türelmi időt Lippner Tamás nem találja elég vonzónak, mivel azok csak átmeneti segítséget jelentenek. Bár a példánál maradva a futamidőt 30 évre kitolva újra 100 ezer forint alá csökkent volna a törlesztőrészlet, összességében ezzel a döntéssel közel hatmillió forinttal többet fizetett volna vissza az adós a banknak. A türelmi idő esetén két évig körülbelül 30 százalékkal csökkenne a törlesztőrészlet, de utána a futamidő végéig már több mint 130 ezer forint lenne a havi fizetendő összeg.

7. Keressen a bevásárláson Komoly összeget spórolhatunk meg a napi bevásárláson is. Az aktuális akciókat (illetve ezek prospektusait) a nagyobb áruházak honlapjain lehet naprakészen megtekinteni: a Tesco (www.tesco.hu) például frissen indított weboldalt, így most már össze lehet vetni a versenytársakkal, például az Auchannal (www. auchan.hu) áruházankénti bontásban, a

16


Metro áruházláncnál viszont csak a Metrokártya tulajdonosok számára. Így most már azt is megnézhetjük, hogy a környékünkön melyik hipermarketben érdemes beszerezni a hétvégi ebéd hozzávalóit. Márkás termékek helyett a hozzáértők a „no-name” kollekciókat ajánlják, sőt, egyenesen az ezeket favorizáló televíziós sorozatok bojkottjára is felhívnak, mondván, jobb elkerülni a hírességek nevével jegyzett csábítást. A saját márkás termékek mindenesetre jóval olcsóbbak, az ebben hazai piacvezető, 160 magyarországi áruházában heti 2,5-3 millió vevőt kiszolgáló Tesconál például 20-40 százalékkal alacsonyabb áron lehet hozzájutni több ezer ilyen cikkhez, mint nevesebb – de nem kötelezően jobb minőségű – társaikhoz, említi a növekvő népszerűség fontos okát Hackl Mónika kommunikációs vezető. Jelentős megtakarítás érhető el, ha vásárlás előtt az interneten összehasonlítjuk a kiszemelt termékek árát (itt piacvezető a www.arukereso.hu, amely a magyar mellett öt ország termékskáláját vonultatja fel és akciós rovata is van). Jó szolgálatot tehetnek a jellemzően 520 százalékos árengedményt adó, az internetről letölthető vásárlási kuponok (ajánlatok a kupon.lap.hu és a www.kuponnet.hu oldalakon). További lehetőség a csatlakozás valamelyik vásárlói klubhoz: a sok ezernyi termékpartnerrel rendelkező Sciennet

vagy a Lyoness tagjai nemcsak visszatérítést kapnak vásárlásaik után, de további vevőket beszervezve még kiegészítő jövedelemhez is juthatnak.

8. Spóroljon az APEH-en Érdemes még több figyelmet fordítani az adókedvezményekre, a kötelező befizetés ugyanis jócskán csökkenthető, így a családi büdzsé is komoly plusz forráshoz juthat. Az egyik legszélesebb körben igénybe vehető „spórolós” kedvezmény vélhetően az lesz, ahol hétféle jogcímen, legfeljebb 100 ezer forintos értékhatárig csökkenthető a fizetendő személyi jövedelemadó a bejelentett, éves legfeljebb 3,4 milliót kereső munkavállalók számára. A levonható körbe tartozik például a háztartással kapcsolatban igénybe vett szolgáltatások – mint a lakásfelújítás, gyermekfelügyelet, a vízvezeték, vagy éppen a tűzhely, a hűtőés mosógép javítása – persze csak akkor, ha van róla számla. Adócsökkentő tétel az adóévben fizetett tandíj és kapcsolódó költségtérítés, az életbiztosítás és magánnyugdíj pénztári tagság díja is. Az adókedvezmény pedig mindezek 30 százaléka. Érdemes lehet alkudozni a munkáltatóval is – véli Székely Péter, a Saldo Zrt. tanácsadója: az adómentes béren kívüli juttatások közül jól jöhet a lakásvásárláshoz vagy építéshez (annak 30 százalékáig) adható, legfeljebb egymillió forintos céges támogatás, a minimálbér ötszörösét is elérő bérelőleg, az idén 21 450 forintos felső korláttal októberben is adható iskolakezdési támogatás – vagy a munkáltató által biztosított ingyenes számítógép vagy internethasználat. n Kolozsi Gábor

5 ötlet kisvállalkozóknak: növekedés a válságban

üzletet fillérekért!

Feltünedeznek a vevők, ismét megindult a forgalom a hazai gazdaság szereplői között, ám sok minden kizökkent a régi kerékvágásból. Ezért érdemes az új piacokat költséghatékonyan kitapogatni. Öt tippünk abban segít, miként lehet üzletet és ügyfelet szerezni úgy, hogy ez ne kerüljön sokba.

2. Árusítson a weben

Az internetes forgalmazás egyre fontosabbá válik, nem is beszélve a nemzetközi terjeszkedés és üzlet lehetőségéről (erre alkalmas termék, szolgáltatás esetén). Az online eladást azonban nem kell feltétlenül egyénre szabott, minden lehetőséget és számos bonyolult szolgáltatást tartalmazó weboldallal elkezdeni. Az egészen kicsik élhetnek például az internetes aukciós oldalak (eBay, Vatera, TeszVesz) lehetőségeivel: ezeken lehet miniboltokat kialakítani havi díjért cserébe. Ugyanígy vehetünk dobozos webáruház szoftvert is (vagy letölthetjük a világhálóról), szintén csekély havi díjért.

1. Legyen szakértő Akár vállalkozásunkat is megmentheti a teljes bukástól az alábbi, egyetlen fillérbe sem kerülő módszer. Érdemes időt és munkát szánni arra, hogy szakértőként tüntessük fel magunkat szakmai, oktatási fórumokon vagy a médiában. A legjobb hely erre az internet, ahol számos szakmai fórumoldal, közösségi szájt működik. Igen alkalmas erre a Facebook közösségi oldal, de ugyanennek az üzleti megfelelője a LinkedIn is (www.linkedin.com), ahol a gazdaság minden területéről és a világ minden országából szerepelnek cégek. Csatlakozzunk olyan internetes csoportokhoz, amelyek a mi üzleti területünkkel foglalkoznak, és indítsunk el témákat, szóljunk hozzá érdekes felvetésekhez! Könnyen lehet, hogy néhány napon belül megkeresnek valamilyen ajánlattal, lehetőséggel. Indíthatunk saját blogot is, ahol az üzletágunkkal kapcsolatos kérdésekben fejthetjük ki álláspontunkat, ezzel is építve szakértői imidzsünket. Hasonló módszer konferencián előadást tartani vagy órákat adni környékbeli iskolákban, tanfolyamokon. Megpróbálkozhatunk egy-egy cikkel a helyi sajtóban – vagy olvasói levéllel valamelyik országos médiában. Ki tudja, melyik szereplésünk kelti fel egy jövendő ügyfél vagy megbízó figyelmét? Egy szabály azonban fontos: a felsorolt megjelenések alkalmával ne reklámozzuk közvetlenül cégünket vagy termékünket, mert az visszatetszést szülhet.

3. Legyen mobil Ha üzletben árusítjuk termékünket, nem kötelező azonnal drágán bérel-

+-&)&5æ4}(#*;5045u4,;7&55æ,/&, Az AGENTA-Consulting Kft. G«HHFUMFOCJ[UPTUTL¥[WFUUçWMMBMLP[T B[PT[USL"(&/5"4FSWJDF (NC)DHDTPQPSUMFOZWMMBMBUBLOUTUBCJMBOZBHJIUUSSFMTU¥CCWFTQJBDJUBQBT[UBMBUUBMSFOEFMLF[JL "MBQWFUçDMVOLB[¥OMM¢«[MFUJUFWLFOZTHSFWHZ¢TT[BLNBJMBHGFMLT[«MUCJ[UPTUTL¥[WFUUçL UFDIOJLBJTT[BLNBJUNPHBUTBBIJUFMFTFCCGFMMQT B[FSFENOZFTFCC«[MFUT[FS[TWBMBNJOU FMçOZ¥TFCCQJBDJQP[DJ¢SEFLCFO Értékesítés

Teljesítménykényszer nélkül

,JFNFMLFEç

Alkuszi jutalékaink legalább 80,

jutalékok

de akár 90%-ának továbbadása

Új üzleti modell

Biztonság

Nem MLM rendszer!

Stabil osztrák anyagi háttérrel!

$MVOL QBSUOFSFJOL UFMKFTL¥Sí LJT[PMHMTB T UNPHBUTB BCCBO IPHZ UFMKFTL¥S© QO[«HZJ UBODTBE¢LWMKBOBLCFMçM«L Az AGENTA-Consulting Kft.QO[«HZJQBSUOFSFJ CJ[UPTU¢USTBTHPL MBLTUBLBSL FHT[TH T OZVHEKQO[USBL MFHU¥CC UFSNLU SULFTUJ HZQBSUOFS«OLQO[«HZJUBODTBE¢LOULQFTMFT[NFHBEOJ«HZGFMFJOFLBWMBT[UT T[BCBETHU BNFMMFUU IPHZ TBKU NBHB NBYJNMJTSULFTUTJT[BCBETHPUMWF[

4[FS[çE¥UUQBSUOFSJOU[NOZFJOL

";;"-$4",/:&3)&5 )".&()"--("5+""$}(/,u-5"-,/u-5-&)&5æ4}(&,&5


17


Növekedés a válságban Több utat választott a válság hatásainak leküzdésére a magyar tulajdonú Libra Szoftver Zrt. informatikai cég, amely példa arra, hogy a krízis nem feltétlenül jelent bevételcsökkenést. A nagyobb ügyfelek számára, ahol multinacionális szolgáltatókkal versenyzett, kedvezőbb díjakat szabtak, így sok olyan új klienst szerzett, aki korábban nem gondolkozott magyar szoftverben – mondja ifj. Faur Kálmán, a cég vezérigazgató-helyettese. A kisebb ügyfeleknél, ahol a kereslet csökkent, a felszabaduló kapacitást a szolgáltatás és szervezet fejlesztésére irányították át, hogy a helyzet javulásával előnyben legyenek azokkal szemben, akik költségcsökkentés gyanánt a leépítést és a fejlesztések elnapolását választották.

hető és berendezhető üzlethelyiségbe fektetnünk a pénzüket. Hipermarketekben, plázákban és köztereken is divat lett az olcsón és rövidebb időszakokra is bérelhető kioszk, amellyel tesztelhetjük termékünk sikerességét. Mivel így kisebb a beruházás, és nem is köt le minket egy évre vagy többre, megnézhetjük, van-e értelme továbblépni, terjeszkedni. Persze az is előfordulhat, hogy éppen a kis pavilon a terjesztés megfelelő formája, és hosszabb időre ott maradunk. Mostanában éppen a Tesco hirdeti előtéri kioszkjait.

4. Barátkozzék a szomszédokkal Sokan mondják, hogy a válság megtanította összefogni a vállalkozásokat. Az együttműködés valóban hatékony fegyver, főként, ha hirdetésről, marketingről van szó. Ha sikerül összefogni a környékbeli vállalkozásokkal (akár székhely szerint, akár a szomszédos üzletről van szó), jelentősen csökkenhet az egy ügyfél megszerzésére fordított költség. Térképezzük fel a szomszédokkal együtt, hogy ki milyen módon hirdet, és ajánljuk fel egymásnak a felülete-

Magyar üzleti közösség az interneten A „közösségi média” mind fontosabb részévé válik a kis- és középvállalkozások marketingjének. Az interneten több nemzetközi, üzleti közösségi oldal van, ahol a cégek bemutatkozhatnak, kapcsolatokat építhetnek, és szakértőként szólhatnak hozzá aktuális ügyekhez. 2007-ben megszületett a magyar változat is, a Lépéselőny virtuális irodaház (www.lepeselony.hu), amelynek húszezer vállalkozás a tagja. Ezek a cégek legalább 20–30 millió forint nettó éves árbevétellel rendelkeznek, minimum 2-3 éve folyamatosan adnak le adóbevallást. A lapot havonta 14-15 ezer látogató nézi meg. Eddig hét országból regisztráltak: Magyarország, Szlovákia, Ukrajna, Románia, Szerbia, Svájc, Anglia területéről. Az oldalnak létezik ingyenesen igénybe vehető verziója, de az igazi kapcsolatépítőknek érdemes a fizetős csomagot választaniuk. (x)

18


ket – vagy osszuk meg egy adott forma (például direct mail, szórólap) költségeit. Cseréljük ki egymással a címlistákat vagy segítsük hozzá egymást új áruterjesztési csatornák megismeréséhez. Kereshetünk olyan, földrajzi értelemben távolabb eső cégeket is, amelyek a mi termékünkhöz kapcsolódó kiegészítőket, hozzávalókat gyártanak vagy forgalmaznak, és ugyanígy szorgalmazhatjuk az összefogást.

5. Gyűjtse a referenciát Cégünk vagy termékünk promóciójában mind fontosabbá válik a személyes ajánlás, angol szóval „testimonial”. Mivel számtalan cég versenyez minden termékkategóriában, mind többen kérdezik szomszédjukat, rokonukat, ismerősüket, ha valamilyen szolgáltatásra van szükségük, vagy terméket akarnak vásárolni. Vevőinket mindig kérjük meg, hogy ajánljanak minket másoknak is, és a honlapunkra tegyünk fel pozitív idézeteket (előtte persze kérjük az illető hozzájárulását). Kevesebb a hirdetés a médiapiacon, ezért megnőtt a közvetlenség, a személyesség szerepe. Az ilyen beszélgetéseknek újabban része az a mondat is, hogy az ajánlott gyártó, szolgáltató, kereskedő „meg van szorulva a válság miatt, ezért adja most ilyen olcsón…” n


19

8 tipp: szerezze. vissza vagyonát! Hogyan csökkentsem a havi biztosítási

Recommend Documents