ABK Bank coöperatieve vennootschap met beperkte aansprakelijkheid
Ledeganckkaai 7 2000 ANTWERPEN
ALGEMENE VOORWAARDEN VISAKAART V o or a f g a a n d e b ep al i n g e n Art. 1 Onderhavige voorwaarden regelen de bijzondere rechten, plichten en verantwoordelijkheden, die het gebruik van een Visakaart met zich meebrengen zowel in hoofde van de Kaartrekeninghouder, de Kaarthouder als de Uitgever. Deze Algemene voorwaarden Visakaart vormen één geheel met het Algemeen reglement der verrichtingen en zullen in geval van afwijking voorrang hebben op dit Algemeen Reglement. Het ondertekenen van het Aanvraagformulier Visakaart, hetzij van het ontvangstbewijs van de Visakaart of het gebruik van de Visakaart geldt als uitdrukkelijke aanvaarding door de Kaartrekeninghouder en de Kaarthouder van deze Algemene voorwaarden visakaart.
Te rm in ol o gi e Art. 2
In onderstaande bepalingen worden de volgende benamingen gebruikt:
ABK/De Uitgever = ABK cvba, uitgever van de kaart; De Maatschappij = Atos Worldline NV, beheerder van de kaartbestanden en de kaarttransacties voor de Uitgever; De Kaart = de Visakaart; De Kaarthouder = de natuurlijke persoon op wiens naam en voor wiens gebruik door de Uitgever een Kaart werd uitgegeven; De Kaartrekeninghouder = de natuurlijke of rechtspersoon op wiens naam een Kaartrekening werd geopend; De Kaartrekening = rekening bij de Uitgever op naam van de Kaartrekeninghouder waarop de kaart(en) werd(en) toegestaan; Card stop = Centrum onder het beheer van Atos Worldline NV voor de melding van verlies en diefstal van de Visakaart. Telefoonnummer: 070/344 344; Pincode = een geheime numerieke code die geldt als elektronische handtekening met een betalingstransactie. 3Dsecure: Door uw kaart en PIN code te gebruiken om een internet betaling te ondertekenen, bevestigt u dat u de rechtmatige kaarthouder bent. Zonder deze extra bevestiging worden uw betalingen niet uitgevoerd. Zelfs indien uw kaartnummer onderschept werd, kan er geen betaling uitgevoerd worden bij handelaars die 3D-Secure zijn.
G e br ui ks m o g el i j k h e d e n Art. 3 De door de Uitgever op verzoek van de Kaartrekeninghouder uitgegeven Visakaart geeft de mogelijkheid om toegang te krijgen tot geldautomaten in het binnen- en buitenland om bankbiljetten op te nemen. In dit geval zal naast het gebruik van de Visakaart tevens de Pincode dienen gebruikt te worden. Tevens kan de Kaarthouder met zijn Visakaart goederen en diensten in binnen- en buitenland betalen, aangeboden door handelaars in de ruimste zin van het woord, die aangesloten zijn bij het Visakaart netwerk. De betaling kan geschieden door ondertekening van een kwijtingsborderel. Na overhandiging van de Visakaart aan de handelaar maakt deze met gebruikmaking van een doordruktoestel dan wel van een elektronische terminal een borderel op die de Kaarthouder ondertekent. De betaling van goederen en diensten kan tevens geschieden door gebruikmaking van de Visakaart geplaatst in een geldige kaartlezer waarbij de Kaarthouder tevens zijn Pincode invoert. ALGEMENE VOORWAARDEN VISAKAAR T- 1/6 AD/0117/01-2015
Voor kleinere betalingen en bijzondere toepassingen (bijvoorbeeld tol- en parkeergelden) kan het volstaan dat de Kaarthouder zijn Visakaart invoert en deze betaling valideert zonder invoeren van zijn Pincode. Voor betaling op afstand (zoals telefoon, brief, fax, Internet) van goederen of diensten kan het volstaan dat de Kaarthouder enkel zijn kaartgegevens (kaartnummer, vervaldag en eventueel andere code) zonder gebruikmaking van zijn Pincode dient door te geven aan de handelaar. Voor betalingen aan handelaars via internet is beveiliging middels 3D-secure de regel. Indien de betaling gebeurt op afstand en door middel van een Visakaartlezer kan eveneens de Pincode dienen ingevoerd te worden. De gegeven akkoorden op de bovenvermelde wijzen gelden - naar gelang -als elektronische handtekening. Art. 4 De Uitgever of de Maatschappij kunnen, opgeacht het motief, in geen geval verantwoordelijk worden gesteld indien een aangesloten handelaar, onderneming of bank de Kaarthouder niet toestaat zijn Kaart te gebruiken. Alle conflicten die ontstaan tussen de Kaarthouder en de handelaar moeten uitsluitend tussen deze laatsten worden geregeld. De Uitgever noch de Maatschappij zullen evenmin verantwoordelijk gesteld kunnen worden indien de Kaart niet aanvaard wordt om één of andere reden. De verbintenissen van de Uitgever en de Maatschappij in dit verband zijn middelenverbintenissen en geen resultaatsverbintenissen.
Li mi et e n Art. 5 De Kaartrekeninghouder en ABK kunnen bij de aanvraag van de Visakaart bepaalde gebruikslimieten overeenkomen die bindend zijn voor de Kaartrekeninghouder en de Kaarthouder. De Kaartrekeninghouder en de Kaarthouder kunnen gratis te allen tijde ABK verzoeken om de limieten aan te passen. Dit verzoek dient schriftelijk te gebeuren conform de bepalingen van het Algemeen reglement der verrichtingen. Het akkoord van ABK met dit verzoek wordt aan de Kaarthouder hetzij aan de Kaartrekeninghouder gegeven conform de zelfde bepalingen. ABK behoudt zich het recht voor deze maximumlimieten per Kaart en per rekening aan te passen. ABK brengt twee maanden vóór de aanpassing de Kaarthouder en/of de Kaartrekeninghouder schriftelijk op de hoogte. Deze termijn kan om veiligheidsoverwegingen ingekort worden.
Uitv o e ri n gd a t um e n v al u te ri n g v a n d e v e rri c hti n g e n. Art. 6 De Visakaart is gekoppeld aan een geldige betaalrekening van de Kaartrekeninghouder. Het gebruik van de Visakaart dan wel van de gegevens inherent aan de Kaart en waardoor een betaling wordt verricht, houdt de onherroepelijke opdracht in tot terbeschikkingstelling van de contanten dan wel van betaling aan de handelaar/begunstigde van de betaling. Deze verrichtingen kunnen niet meer worden betwist of herroepen door de Kaartrekeninghouder noch door de Kaarthouder. Door deze opdracht machtigt de Kaartrekeninghouder ABK om zijn gebonden betaalrekening te debiteren met deze bedragen. Art. 7 Voor zover de Kaart gebruikt werd, stuurt de Maatschappij voor rekening van de Uitgever maandelijks een uitgavenstaat naar de Kaartrekeninghouder. Deze uitgavenstaat vermeldt de verrichtingen die de Kaarthouder met zijn Kaart heeft uitgevoerd en alle bewegingen op de Kaartrekening die de Maatschappij registreerde sedert het opmaken van de vorige uitgavenstaat. Deze informatie vermeldt per verrichting de datum van de verrichting en de toegepaste valutadatum, eventueel de naam van de begunstigde of de terminal waar de verrichting plaats vond, het bedrag uitgedrukt in euro en, in voorkomend geval, in de vreemde munt waarin de verrichting werd uitgevoerd, met opgave van de toegepaste wisselkoers en de gebeurlijke aangerekende kosten. Deze uitgavenstaat kan in uitzonderlijke gevallen ook nog oudere nog niet verrekende verrichtingen bevatten. De Maatschappij houdt een overzicht bij van alle transacties van de laatste 5 jaar. De Kaartrekeninghouder kan hiervan kennis krijgen, mits betaling van de kosten. Elke Kaart(rekening)houder verbindt zich ertoe elke maand kennis te nemen van deze uitgavenstaat. Hij kan de Maatschappij niet verwijten hem niet op de hoogte te hebben gehouden van de evolutie van zijn kaartrekening. ALGEMENE VOORWAARDEN VISAKAAR T- 2/6 AD/0117/01-2015
Art. 8 De verrichtingen in vreemde valuta worden naar de munt van de Kaartrekening omgerekend tegen een koers die gebaseerd is op de wisselkoers van de Europese Centrale Bank (http://www.ecb.int/), zoals officieel gepubliceerd op de dag van ontvangst van de verrichtingen door de Maatschappij. Art. 9 Voor elke geldopvraging vermeldt de uitgavenstaat buiten het opgevraagde bedrag een commissie op dit bedrag berekend. Voor transacties in het buitenland en in een munt die geen deel uitmaakt van de Euro gebonden munten wordt een verwerkingskost in rekening gebracht die berekend wordt op het transactiebedrag en vermeld wordt op de uitgavenstaat. Het tarief van deze kosten kan geconsulteerd worden in of is verkrijgbaar bij de agentschappen van de Uitgever. Art. 10 De betaalrekening van de Kaartrekeninghouder zal na verzending door de Maatschappij van de afrekening aan de Kaartrekeninghouder gedebiteerd worden met de valuta zoals vermeld op deze uitgavenstaat.
V er pli c h ti n g en v a n A B K Art. 11 ABK informeert via de rekeninguittreksels van de gebonden rekening zonder verwijl de Kaartrekeninghouder over de afrekening van de uitgavenstaat. Art. 12 Op geregelde tijdstippen, en minstens eens per jaar, zal ABK de Kaartrekeninghouder een communicatie bezorgen met betrekking tot voorzorgsmaatregelen die de Kaartrekeninghouder en de Kaarthouder moeten nemen om elk onrechtmatig gebruik van de Kaart te vermijden.
V eili g h ei ds a sp e c t e n Art. 13 Om veiligheidsredenen moet de Kaart bij ontvangst door de Kaarthouder met balpen worden ondertekend. De Kaart mag uitsluitend door de Kaarthouder worden gebruikt in overeenstemming met de voorwaarden die van kracht zijn op het ogenblik van gebruik en dit binnen de grenzen van de per Kaart toegestane gebruikslimiet. Het gebruik van de Kaart impliceert de aanvaarding van de huidige Algemene voorwaarden Visakaart en de bijzondere voorwaarden hernomen op de maandelijkse uitgavenstaten en op de Kaart. De Uitgever behoudt zich het recht voor de toekenning van de Kaart(en) te weigeren. Art. 14 Voor de elektronische geldopvragingen of betalingen waarbij de geheime en persoonlijke code nodig is, vervangt deze geheime code de geschreven handtekening en wordt hij aanvaard als elektronische handtekening van de Kaarthouder. Het codenummer wordt aan de Kaarthouder overgemaakt onder een aparte gesloten omslag, die hij zal vernietigen na de code gememoriseerd te hebben. Het codenummer kan vrij gewijzigd worden door de Kaarthouder, maar onder zijn volledige verantwoordelijkheid. Teneinde elk bedrieglijk gebruik te vermijden, verbindt de Kaarthouder zich er uitdrukkelijk toe zijn persoonlijk codenummer geheim te houden. Hij mag het aan niemand meedelen en er geen geschreven spoor van nalaten. De Kaarthouder is verantwoordelijk voor elk gebruik van zijn Kaart aan de hand van het geheime codenummer. Art. 15 Voor alle betalingen en in het bijzonder voor betalingen op afstand (via internet, fax, telefoon of brief) zal de Kaartrekeninghouder en de Kaarthouder er op toezien dat hij de handelaar, begunstigde van de betaling voldoende kent en vertrouwt en dat zijn kaartgegevens op een veilige manier worden doorgegeven. Voor betalingen aan handelaars via internet is beveiliging middels 3D-secure de regel. Art. 16 In geval van verlies of diefstal van de Kaart en/of zijn gegevens hetzij wanneer de Kaarthouder of de Kaartrekeninghouder vaststellen dat de Kaart of de kaartgegevens wederrechtelijk gebruikt worden, moeten deze onmiddellijk de diensten van Card stop daarvan op de hoogte brengen op het telefoonnummer 070/344 344. Dit telefoongesprek wordt geregistreerd door een geautomatiseerd systeem. Ingeval van telefonische aangifte van verlies of diefstal van de kaart, gelden de aldus geregistreerde gegevens als bewijsmiddel. De Kaarthouder dient eveneens verlies of diefstal van zijn Kaart binnen de 24 uur bij de officiële autoriteiten aan te geven en het bewijs van deze aangifte aan de Maatschappij en aan de Uitgever te bezorgen indien deze daarom vragen. De Kaartrekeninghouder en Kaarthouder verbinden zich er eveneens toe om aan de Maatschappij alle nodige informatie, vereist voor het onderzoek, mee te delen.
ALGEMENE VOORWAARDEN VISAKAAR T- 3/6 AD/0117/01-2015
Art. 17 De Maatschappij en ABK behouden zich het recht voor om uit veiligheidsoverwegingen het gebruik van de Visakaart onmiddellijk te blokkeren. Zij brengen de Kaartrekeninghouder en de Kaarthouder hiervan zo snel mogelijk op de hoogte.
R isic o ’s e n v e r a nt w o or d el i j k h e d e n Art. 18 De Kaartrekeninghouder is onverdeeld en solidair verantwoordelijk voor de betaling van elk debetsaldo voorkomend op de verschillende uitgavenstaten. De Kaarthouder is op zijn beurt onverdeeld en solidair verantwoordelijk met de Kaartrekeninghouder voor de betaling van alle verschuldigde bedragen voortspruitend uit het gebruik van de Kaart welke zijn naam draagt. De Kaartrekeninghouder zal het debetsaldo van de betaalrekening dat ontstaan is door het gebruik van de Kaarthouder onmiddellijk aanzuiveren. Art. 19 Bij kaartdiefstal of –verlies blijft de verantwoordelijkheid van de Kaarthouder en de Kaartrekeninghouder voor frauduleuze verrichtingen, gedaan vóór de aangifte, beperkt tot 150,00 EUR. Nochtans, wanneer de Kaart frauduleus is gebruikt aan de hand van de geheime code of ingeval van kwade trouw of grove fout, of het niet eerbiedigen van de geldende Algemene voorwaarden Visakaart, zijn de Kaarthouder en de Kaartrekeninghouder volledig verantwoordelijk voor alle frauduleuze verrichtingen. De behandeling van schadedossiers voortvloeiend uit misbruik van kaarten wordt verricht door de Maatschappij voor de Uitgever.
B et wi sti n g e n Art. 20 Elke onregelmatigheid betreffende een uitgavenstaat dient onmiddellijk aan de Maatschappij te worden gemeld. Betwistingen m.b.t. onterecht of verkeerd afgerekende bedragen worden voor de Uitgever afgehandeld door de Maatschappij, volgens door deze laatste te bepalen regels en procedures. In geval van betwisting door de Kaarthouder houdt de Maatschappij zich het recht voor, na onderzoek van de betwiste opdracht tot betaling en mits voorlegging van voldoende bewijzen en vermoedens, deze transactie ten laste te leggen van de Kaarthouder. Art. 21 Iedere betwisting aangaande een verrichting die zou zijn uitgevoerd met behulp van de Visakaart dient tevens schriftelijk ter kennis te worden gebracht binnen een termijn van dertien maanden na datum van de verrichting aan ABK. Na verloop van deze termijn wordt de boeking van de verrichting geacht definitief te zijn en kan zij niet meer het voorwerp uitmaken van enige betwisting of teruggave.
Ei ge n d o m v a n d e K a art Art. 22 De Kaart(en) blijft(ven) steeds eigendom van de Uitgever en moet(en) door de Kaarthouder of de Kaartrekeninghouder op eerste verzoek aan haar worden terugbezorgd.
H er ni e u wi n g v a n d e K a art Art. 23 Vóór de vervaldatum van de Kaart zal een nieuwe Kaart aan de Kaarthouder worden afgeleverd, tenzij de Kaart(rekening)houder de Uitgever twee maanden vóór de vervaldatum schriftelijk te kennen geeft dat hij er afstand van doet of de Uitgever zelf weigert een nieuwe Kaart te overhandigen. De Kaarthouder dient bij ontvangst van zijn nieuwe Kaart deze te ondertekenen en de oude Kaart onmiddellijk in te leveren bij de Uitgever. Art. 24 Jaarlijks kan aan de Kaartrekeninghouder een bijdrage aangerekend worden via een debitering op de kaartrekening. Een vroegtijdige stopzetting van de overeenkomst door de kaart(rekening)houder zal in geen geval een terugbetaling van de jaarlijkse bijdrage tot gevolg kunnen hebben. Een vroegtijdige stopzetting van de overeenkomst door de Uitgever kan aanleiding geven tot een gedeeltelijke terugbetaling pro rata temporis. ALGEMENE VOORWAARDEN VISAKAAR T- 4/6 AD/0117/01-2015
D u ur e n e i n d e va n d e ov er e e n k o mst Art. 25
Deze overeenkomst is van onbepaalde duur.
Art. 26 Zowel de Kaartrekeninghouder als de Kaarthouder kan op ieder ogenblik de overeenkomst zonder enig voorbericht en zonder enige verantwoording beëindigen. Hij zal ABK schriftelijk op de hoogte stellen en gelijktijdig de Kaart teruggeven. De Kaartrekeninghouder kan ABK verzoeken om de Kaart van zijn Kaarthouder onmiddellijk te blokkeren. Hij zal daartoe ABK schriftelijk op de hoogte stellen waarna ABK onmiddellijk het nodige zal doen. ABK wordt ontslagen om de Kaarthouder hiervan te verwittigen. De betalingen verricht met de Visakaart vóór de inlevering van de kaart, hetzij de blokkering ervan, zullen verrekend worden via de betaalrekening bij de eerstkomende uitgavenstaat van de Maatschappij. Art. 27 ABK kan de overeenkomst met onmiddellijke ingang beëindigen en de afgifte van de Kaart eisen ingeval van beëindiging van de cliëntenrelatie met de Kaartrekeninghouder, overlijden van de Kaarthouder of ingeval van misbruik of aanslepende overschrijdingen op de rekeningen van de Kaartrekeninghouder. ABK zal de Kaartrekeninghouder hiervan op de hoogte stellen. De betalingen verricht met de Visakaart vóór de blokkering van de Kaart zullen verrekend worden via de betaalrekening bij de eerstkomende uitgavenstaat van de Maatschappij.
Wij zi gi ng v a n d e v o or w a ar d e n Art. 28 ABK kan de bepalingen van dit reglement te allen tijde aanvullen of wijzigen. De wijzigingen worden uiterlijk twee maanden vóór de datum van de beoogde inwerkingtreding aan de Kaartrekeninghouder en/of aan de Kaarthouder medegedeeld conform de bepalingen zoals voorzien in het Algemeen reglement der verrichtingen. De datum van kennisgeving van aanpassing is deze waarop deze informatie ter beschikking wordt gesteld op de website van ABK, hetzij de datum van de brief. Het bewijs van deze kennisgeving wordt geleverd door de interne logging van deze terbeschikkingstelling,, hetzij door het overleggen van een kopie van deze verstuurde brief. De Kaartrekeninghouder en de Kaarthouder kunnen van het gewijzigde reglement kennisnemen via de website en de kantoren van ABK. Te allen tijde kan een gratis exemplaar worden bekomen. Bij gebrek aan verzet vóór de voorgestelde datum van inwerkingtreding, wordt de Kaartrekeninghouder geacht de wijzigingen aanvaard te hebben voor zijn eigen rekening alsook voor zijn Kaarthouder. Het nieuwe reglement wordt van toepassing op de Kaartrekeninghouder vanaf de geplande inwerkingtreding. De vorige reglementen en bepalingen komen hierdoor te vervallen.
Wij zi gi ng v a n d e p ers o o nl i j k e g e g ev e ns Art. 29 Bij een eventuele adreswijziging van de Kaartrekeninghouder en/of de Kaarthouder, brengen zij de Uitgever hier onmiddellijk schriftelijk van op de hoogte.
G e g ev e nsv er w e rk i n g Art. 30 De door de Kaart(rekening)houder of door derden verstrekte persoonsgegevens betreffende de Kaart(rekening)houder, waaronder de gegevens betreffende de door hem met de Kaart uitgevoerde verrichtingen, worden geregistreerd in één of verschillende bestanden. De houder van deze bestanden is de Uitgever, de beheerder van deze bestanden is de Maatschappij. Deze gegevens zullen door de Uitgever en de Maatschappij gebruikt worden voor de voorbereiding en het beheer van hun relatie met de Kaart(rekening)houder, voor hun eigen commercieel gebruik, en de voorkoming en bestrijding van misbruiken. ALGEMENE VOORWAARDEN VISAKAAR T- 5/6 AD/0117/01-2015
De Kaart(rekening)houder heeft het recht kennis te krijgen van deze gegevens. Indien deze onjuist, onvolledig of niet dienend zijn, kan hij de verbetering of de verwijdering ervan vragen. De Kaart(rekening)houder die van het recht gebruik wenst te maken, kan dat doen door een schriftelijke aanvraag – gedateerd, ondertekend en vergezeld van een kopie van zijn identiteitskaart (voor- en achterzijde) – te richten aan de Uitgever. Bij de Commissie voor de Bescherming van de Persoonlijke Levenssfeer wordt een register bijgehouden van de geautomatiseerde verwerkingen van persoonsgegevens. De Kaart(rekening)houder die bijkomende inlichtingen wenst, kan dit register raadplegen.
R e c hts b e vo e g d h ei d Art. 31 Alleen de Rechtbanken van Antwerpen zijn bevoegd op te treden bij geschillen tussen de Kaarthouder, de Kaartrekeninghouder, de Uitgever en de Maatschappij, voortvloeiend uit de huidige overeenkomst, tenzij een bijzondere wet andere bevoegdheden oplegt.
ALGEMENE VOORWAARDEN VISAKAAR T- 6/6 AD/0117/01-2015
