2016 Laporan Keberlanjutan

2016

Laporan Keberlanjutan Sustainability Report

Tumbuh Berkualitas

2016

Laporan Keberlanjutan sustainability Report

Tumbuh Berkualitas Laporan Keberlanjutan 2016 sustainability Report

TUM B UH B E R K E L A N J U TA N S ust a i n a b l e G ro wth

T entang T ema Ab out the T h e m e Sebagai salah satu Bank syariah, Bank Syariah Mandiri (BSM)

As one of sharia Banks, BSM has significant roles in driving

memiliki peran yang signifikan dan salah satu motor penggerak

sustainable social economy development. BSM realizes that

pembangunan ekonomi masyarakat secara berkelanjutan. BSM

the economy growth and equitable development aim to create

menyadari bahwa pertumbuhan ekonomi dan pemerataan

public welfare. By improving the welfare, BSM has promising

pembangunan

business growth opportunities in the future.

sejatinya

bertujuan

untuk

terciptanya

kesejahteraan rakyat. Dengan meningkatkannya kesejahteraan tersebut, BSM memiliki peluang pertumbuhan usaha di masa depan yang menjanjikan. BSM percaya keberhasilan usaha tidak hanya ditentukan oleh

BSM believes that business success is not only determined by

indikator ekonomi. Karena itulah, BSM senantiasa berusaha

economic indicators. For this reason, BSM constantly strives

menyeimbangkan aktivitas lingkungan, sosial dan tata kelola,

to balance environmental, social and governance activities by

dengan menerapkan Triple Bottom Line (people, planet dan

implementing Triple Bottom Line (people, planet and profit) to

profit) untuk tumbuh keberlanjutan.

gain sustainable growth.

Peningkatan pendapatan dan laba usaha sebagai nilai ekonomi

The increase in revenues and profits as economic value received

yang diterima oleh Bank, tidak serta merta dinikmati dan dimiliki

by BSM is not personally gained and owned by ignoring the

sendiri dengan mengabaikan peran serta seluruh pemangku

participation of all stakeholders. BSM believes that the success

kepentingan. BSM menyakini bahwa keberhasilan dan prestasi

and achievements gained are the result of business process

yang diperoleh merupakan hasil pengelolaan proses bisnis

management that involves all stakeholders. Therefore, the

yang melibatkan seluruh pemangku kepentingan. Oleh karena

economic value as a benefit achieved by BSM becomes a social

itu, nilai ekonomi sebagai manfaat yang dicapai Bank, menjadi

responsibility that must be accomplished to grow sustainably.

tanggung jawab sosial yang harus ditunaikan untuk tumbuh

Untuk itu, upaya terbaik BSM dalam mewujudkan pertumbuhan

Therefore, BSM’s best efforts in achieving sustainable growth

berkelanjutan dilaksanakan melalui program Mitra Umat,

are implemented through Mitra Umat, Didik Umat, and Simpati

Didik Umat dan Simpati Umat sebagai wujud berbagi kepada

Umat as a form of sharing to the community, giving the best

masyarakat, pelayanan terbaik kepada nasabah, turut serta

services to customers, taking care of nature preservation, and

menjaga kelestarian alam dan kepedulian terhadap hak-hak

caring for the rights of employees.

pegawai.

Sustainability Report 2016 | PT Bank Syariah Mandiri

bersama secara berkelanjutan.

1

Highlight Kinerja Keberlanjutan 2016 Sust a ina bilit y P e rfo rma n ce Hi g h l i g h ts 2 0 1 6

IK HTI SAR K I N E R J A E K O N O MI Ec onomic Pe r f o r m a n c e H i g h lig h t s

Perolehan Nilai Ekonomi Generated Economic Value

Pendapatan Usaha Perolehan nilai ekonomi dari pendapatan usaha tahun 2016 sebesar Rp7,33 triliun, meningkat Rp507,88 miliar atau 8,52% dibandingkan dengan perolehan pendapatan usaha di tahun

7,33%

2015 sebesar Rp6,90 triliun. Revenue Generated economic value from revenue in 2016 reached

6,0%

Rp7.33 trillion, which increased Rp507.88 billions compare to revenue in 2015 that was Rp6.90 trillion. 2015

2016

Distribusi Nilai Ekonomi Distribution of Economic Value

Pembayaran Beban Karyawan Distribusi nilai ekonomi terhadap pembayaran beban karyawan tahun 2016 mencapai Rp1,43 triliun, meningkat terhadap pembayaran beban karyawan tahun 2015 sebesar Rp1,32

PT Bank Syariah Mandiri | Laporan Keberlanjutan 2016

2

7,33%

triliun. Employee Expenses Payment Distributed economic value on employee expenses payment in

6,0%

2016 amounted to Rp1.43 trillion, which increased compare to employee expenses payment in 2015 that was Rp1.32 trillion. 2015

2016

Kontribusi Kepada Negara Distribusi nilai ekonomi terhadap pembayaran pajak kepada negara tahun 2016 mencapai Rp126,95 miliar, meningkat dibandingkan pembayaran pajak tahun 2015 sebesar Rp88,49 7,33%

miliar. Contribution to the State Distributed economic value on tax payment to the state in 2016

6,0%

amounted to Rp126.95 billion, compare to the tax payment in 2015 that was Rp88.49 billion. 2015

2016

Kontribusi Kepada Masyarakat Distribusi nilai ekonomi terhadap pembayaran zakat dan penyaluran dana kebajikan tahun 2016 mencapai Rp59,76 dana kebajikan tahun 2015 sebesar Rp36,82 miliar. Contribution to Community Distributed economic value on zakat payment and welfare fund

6,0%

distribution in 2016 amounted to Rp59.76 billion, that increased compare to zakat payment and welfare fund distribution in 2015 amounted to Rp36.82 billion. 2015

2016


miliar, lebih rendah terhadap pembayaran zakat dan penyaluran 7,33%

3

IK HTI SAR K I N E R J A L I N G K U NGAN En v ironm e n t a l P e r f o r m a n c e Hig h lig h t s

Rp1,96 miliar / billion Dana Bantuan Sanitasi dan Saluran Air Bersih. / Sanitation Donation Fund and Clean Water Supply.

Program-program:

Programs:

1. Bentuk kepedulian BSM juga

1. BSM concern was also implemented in the

diimplementasikan dalam bentuk bantuan

sanitation donation and clean water supply

sanitasi dan perbaikan saluran air bersih

repairment that was spread throughout

yang tersebar di seluruh indonesia dengan

Indonesia that has disbursed fund

dana mencapai Rp1,96 miliar.

amounted to Rp1,96 billion.

2. Program BSM Green Office melalui PT Bank Syariah Mandiri | Laporan Keberlanjutan 2016

4

2. BSM Green Office implement various forms

kebijakan perusahaan untuk menerapkan

of savings through the Company’s policy,

berbagai penghematan, seperti

such as saving paper by optimizing the use

hemat kertas dengan memaksimalkan

of email (softcopy), use of scrap paper or

penggunaan e-mail (softcopy), pengunaan

double sided print, electricity efficiency and

kertas bekas/kertas daur ulang,

water efficiency.

penghematan listrik serta hemat air dan penggunaan kendaraan LCGC (low cost green car).

IKHTI SAR KI N E R J A sos i al So c ia l P e rfo r m a n c e H i g h l i g h t s

Rp

1,96 miliar / billion

Dana Program Didik Umat. 313 orang & 13 miliar Lembaga Penerima Manfaat Dana Program Didik Umat / 313 people & 13 Institutions Receiver of Simpati Umat Program Fund. Pendidikan dan Pelatihan

Education and Training

BSM bekerja sama dengan LAZNAS BSM melalui “Program

Didik Umat Program in cooperation with LAZNAS BSM in

Didik Umat” berupa pemberian bantuan pendidikan dan

the form of education and scholarship donation distribution

beasiswa kepada pelajar SD, SMP, SMU dan mahasiswa di

to elementary school, high school, senior high school and

seluruh Indonesia dengan dana mencapai Rp2,36 miliar.

university students throughout Indonesia with total fund disbursed amounted to Rp2.36 billion.

Rp

3,20 miliar / billion

9.347 orang & 30 Lembaga Penerima Manfaat Dana Program Simpati Umat / 9.347 people & 30 Institutions Receiver of Simpati Umat Program Fund. Peningkatan Kualitas Masyarakat

Community Quality Improvement

BSM bekerja sama dengan LAZNAS BSM melalui “Program

Simpati Umat Program in cooperation with LAZNAS BSM in

Simpati Umat” berupa pemberian bantuan perbaikan

the form of donation distribution of facility and infrastructure,

sarana prasarana, bantuan kesehatan, bantuan bencana

healthcare donation, natural disaster donation, and so on

alam dan sebagainya di seluruh Indonesia dengan dana

thoughout Indonesia with total fund disbursed amounted

mencapai Rp3,20 miliar.

to Rp3.20 billion.


Dana Program Simpati Umat

5

D aftar Is i

T a bl e o f C o n te n ts

1

Tentang Tema / About the Theme

32 Perubahan Signifikan / Significant Changes

2

Highlight Kinerja Keberlanjutan 2016

33 Skala Organisasi BSM / BSM Organization Scale

Sustainability Performance Highlights 2016

34 Struktur Organisasi / Organization Structure

2

Ikhtisar Kinerja Ekonomi / Economic Performance Highlights

36 Visi, Misi & Tata Nilai / Vision, Mission & Core Values Of The

4

Ikhtisar Kinerja Lingkungan / Environmental Performance Highlights

5

Ikhtisar Kinerja Sosial / Social Performance Highlights

6

DAFTAR ISI / TABLE OF CONTENTS

8 INDEKS GRI G4 CORE / GRI G4 CORE INDEXES 11 IKHTISAR KINERJA KEBERLANJUTAN 2016

SUSTAINABILITY PERFORMANCE HIGHLIGHTS 2016

12 SAMBUTAN KOMISARIS UTAMA

REMARK FROM THE PRESIDENT COMMISSIONER

Bank

03 TA TA K E L O L A K E B E R L A N J U TA N Sustainable Governance 41 Kebijakan dan Struktur Tata Kelola

15 SAMBUTAN DIREKTUR UTAMA

43 Pemegang Saham

REMARK FROM THE PRESIDENT DIRECTOR

Corporate Governance Policy and Structure Shareholders

44 Rapat Umum Pemegang Saham

01

T E N TA N G L A P O R A N I N I About This Report

44 Dewan Komisaris / The Board Of Commissioners Independent Commissioner

47 Pedoman dan Tata Tertib Dewan Komisaris The Board of Commisisoners of Board Charter

51 Dewan Pengawas Syariah / Sharia Supervisory

20 Penggunaan Pedoman Gri-G4 Core

Board

The Use Of GRI G4 Index As Reference

21 Batas (Boundary) Laporan / Report Boundary

53 Direksi / The Board Of Directors

22 Prinsip Dan Proses Penetapan Konten Laporan

55 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Senior

Principle and Process of Determining the Report Content

23 Menentukan Aspek-Aspek Material Dan Boundary

Determining Material Aspects And Boundary

24 Assurance / Assurance 25 Alamat Kontak / Contact Address PT Bank Syariah Mandiri | Laporan Keberlanjutan 2016

6

46 Komisaris Independen

20 Periode Laporan / Report Period

General Meeting Of Shareholders

Executive Vice President (SEVP)

Duties and Responsibilities Execution of Senior Executive Vice President (SEVP)

56 Pedoman dan Tata Tertib Direksi (Board Charter)

Guideline and Work Manual of the Board of Directors (Board Charter )

56 Kode Etik dan Budaya Perusahaan

02 T E N TA N G B S M About BSM 26 Profil Singkat / Short Profile

Code of Ethics and Corporate Values

58 Pencegahan Korupsi / Prevent of Corruption 59 Whistleblowing system / Whistleblowing system 62 Manajemen Pemangku Kepentingan

Stakeholders Management

64 Pemasok / Supplier

27 Sekilas Tentang BSM / BSM in Brief 30 Wilayah Operasi / Operations Area 32 Kepemilikan Saham BSM

BSM Shares Ownership

BSM

04 PERTUMBUHAN EKONOMI Improving Economic Growth 66 Pertumbuhan Ekonomi

06 K O M I T M E N PA D A P E L A YA N A N T E R B A I K Commitment to The Best Services

Economic Growth

66 Strategi Pengembangan

88 Jaminan Perlindungan Simpanan Nasabah

Development Strategy

71 Distribusi Nilai Ekonomi

Distributed Value Economic

73 Kontribusi Pada Negara

Customers Deposit Insurance

89 Kemudahaan Akses Informasi dan Jaringan Layanan Perbankan

Contribution to the State

Information Access And Banking Services Network

90 Pengelolaan Pengaduan Nasabah

05

Customer Complaints Management

S D M U N GG U L D A N K E N YA M A N A N B E K E R J A Developing Excellence Competitiveness

94 Bidang Usaha dan Produk BSM

92 BSM Call 14040

BSM Call 14040 Line of Business and BSM products

96 Produk Pendanaan

Funding Product

98 Produk Pembiayaan 74 Profil Pegawai

100 Produk Layanan

Employees Profile

76 Rekrutmen

Financing Product Service Product

Recruitment

77 Kesetaraan Gender dan Kesempatan Kerja Gender And Work Opportunity Equality

77 Turn Over Pegawai

Employees Turnover

77 Tingkat Kecelakaan Kerja

Occupational Accident Rate

78 Kebebasan Berserikat

Freedom of Association

07 MEMAJUKAN KESEJAHTERAAN M A S YA R A K A T P r o m o t i n g P e o p l e ’s W e l f a r e

79 Pelatihan & Pengembangan SDM

108 Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat

Human Resources Training and Education

Program

111 Peningkatan Kualitas Hidup Masyarakat

83 Kesejahteraan Pegawai

Community Economic Empowerment Community Quality Of Life Improvement

Employess Welfare

85 Keselamatan dan Kesehatan Kerja

Occupational Health and Safety

114 Lembar Umpan Balik

FEEDBACK FORM

S


7

I NDEK S G RI G 4 C ore [G 4 -3 2 ] Inde k s G R I G 4 Co re

Indeks / Index

Indikator / Indicator

Halaman / Page

PENGUNGKAPAN STANDAR UMUM / General Standard Disclosure Strategi dan Analisis / Strategy and Analysis G4-1

Laporan Komisaris dan Direksi / Report from the Board of Commissioners and Directors

12, 15

Profil Organisasi / Organization Profile 26, 28

G4-3

Nama Organisasi / Organization Name

G4-4

Produk dan Jasa / Products and Services

G4-5

Lokasi Kantor Pusat Organisasi / Location of the Organization’s Headquarters

G4-6

Wilayah Operasi / Operations Area

G4-7

Kepemilikan dan Bentuk hukum / Ownership and Legal Form

26, 28, 32

G4-8

Pangsa Pasar / Market Share

26, 29, 30

26, 28, 94 26 26, 30

G4-9

Skala Organisasi / Scale of the Organization

33

G4-10

Distribusi Karyawan / Employees Distribution

74

G4-11

Persentase Jumlah Karyawan yang tercakup dalam Perjanjian Kerja Bersama (PKB) / Percentage of Total Employees Covered by Collective Bargaining Agreements

74

G4-12

Rantai Pasokan (Supply chain) / Supply Chain

64

G4-13

Perubahan signifikan dalam periode pelaporan / Significant changes during Reporting Period

32

G4-14

Pendekatan dalam penerapan prinsip pencegahan dan kehati-hatian / Precautionary and Prudence Approach and Principle

59, 61

G4-15

Inisiatif internasional dalam bidang lingkungan dan sosial yang didukung atau diadopsi / International initiative in environmental and social subscribed and adopted

-

G4-16

Keanggotaan dalam asosiasi industri / Membership of Industry Association

65

Aspek Penting dan Boundary / Material Aspect and Boundary


8

G4-17

Daftar Perusahaan Anak / List of Subsidiaries

22

G4-18

Proses Penetapan Konten dan Boundary / Process for Defining Content and Boundary

22

G4-19

Daftar Identifikasi Aspek Penting / List of Identified Material Aspect

23

G4-20

Daftar Boundary / List of Boundary

23

G4-21

Boundary di luar perusahaan / Boundary outside the Organization

23

G4-22

Efek Penyajian ulang informasi tahun yang lalu / Effect of any restatements of information in previous reports

21

G4-23

Perubahan signifikan ruang lingkup dan boundary / Significant changes from previous scope and aspect boundaries

21

Pemangku Kepentingan / Stakeholders G4-24

Daftar Pemangku kepentingan / List of Stakeholders

62

G4-25

Basis pengidentifikasian pemangku kepentingan / Basis for Stakeholders Identification

62

G4-26

Pendekatan hubungan dengan pemangku kepentingan / Approach to Stakeholders Engagement

62

G4-27

Topik yang dibahas dengan pemangku kepentingan / Topics sdiscussed with Stakeholders

62

Profil Laporan / Report Profile G4-28

Periode Pelaporan / Reporting Period

20

G4-29

Penerbitan laporan tahun lalu / Publication of Previous report

21

G4-30

Siklus Pelaporan / Reporting Cycle

20

G4-31

Kontak Personal / Contact Person

25

Indeks / Index

Indikator / Indicator

Halaman / Page

Indeks Konten GRI G4 / GRI G4 Content Index G4-32

Opsi “Sesuai dengan”, Daftar Indeks dan Assurance / Option “In Accordance”, Index List and Assurance

21

Assurance / Assurance G4-33

Assurance Eksternal / External Assurance

24

Tata Kelola / Governance G4-34

Struktur Tata Kelola / Governance Structure

41

Etika dan Integritas / Ethics and Integrity G4-56

Nilai-nilai dan Etika Perusahaan / Corporate Values and Ethics

56

PENGUNGKAPAN STANDAR KHUSUS / Specific Standard Disclosures KATEGORI: EKONOMI / Category: Economic Aspek: Kinerja Ekonomi / Aspect: Economic Performance G4-DMA

Pengungkapan Pendekatan Manajemen / Disclosures on Management Approach

66

G4-EC1

Nilai ekonomi yang diterima dan didistribusikan / Direct Economic Value Generated and Distributed

71

G4-EC3

Kecukupan Dana Pensiun Karyawan / Coverage of the Organization’s Defined Benefit Plan Obligations

84

Aspek: Dampak Ekonomi Tidak Langsung / Aspect: Indirect Economic Value G4-DMA


108

G4-EC7

Dampak pembangunan prasarana umum dan bantuan lainnya / Development and Impact of Infrastructure Investments and Services Supported

108

SUB-KATEGORI: PRAKTIK PERBURUHAN DAN KENYAMANAN BEKERJA / SubCategory: Labor Practices And Decent Work Aspek: Pekerjaan / Aspect: Employment G4-DMA


G4-LA1

Perputaran Karyawan / Employee Turnover

G4-LA2

Imbalan jasa karyawan tetap yang tidak diberikan kepada karyawan kontrak / Benefits Provided to Full-Time Employees that are not Provided to Temporary Employees

74 74, 77 83

G4-DMA


85

G4-LA8

Klausul Kesehatan dan Keselamatan Kerja dalam PKB (Perjanjian Kerja Bersama) / Health and Safety Topics Covered in Formal Agreements with Trade Unions

86

Aspek: Pelatihan dan Pendidikan / Aspect: Training and Education G4-DMA


G4-LA9

Jam pelatihan rata-rata per tahun per karyawan / Average Hours of Training Per Year Per Employee

G4-LA10

Program pelatihan bagi karyawan yang akan memasuki masa pensiun / Training Program for Employees Entering the Retirement Period

79 81, 82 81

SUB-KATEGORI: MASYARAKAT / Sub-Category: Human Rights Aspek: Masyarakat Setempat / Aspek: Masyarakat Setempat G4-DMA


108


Aspek: Kesehatan dan Keselamatan Kerja / Aspect: Occupational Health and Safety

9

Indeks / Index

G4-SO1

Indikator / Indicator Persentase operasi dengan keterlibatan masyarakat setempat, penilaian dampak, dan program pengembangan yang diterapkan / Percentage of Operations with Implemented Local Community Engagement, Impact Assessments, and Development Programs

Halaman / Page

108

Aspek: Anti-korupsi / Aspect: Anti-corruption G4-DMA


58

G4-SO4

Komunikasi dan pelatihan mengenai kebijakan dan prosedur anti korupsi / Type of Product and Service Information Required by the Organization’s Procedures

58

SUB-KATEGORI: TANGGUNG JAWAB PRODUK / Sub-Category: Product Responsibility Aspek: Kesehatan dan Keselamatan Pelanggan / Aspect: Customer Health and Safety G4-DMA G4-PR1


88

Persentase kategori produk dan jasa yang signifikan dampaknya terhadap kesehatan dan keselamatan / Percentage of Significant Product and Service Categories for which Health and Safety Impacts are Assessed for Improvement

88

Aspek: Pelabelan Produk dan Jasa / Aspect: Product and Service Labeling G4-DMA G4-PR3


88

Jenis informasi produk dan jasa yang diharuskan oleh prosedur organisasi / Type of Product and Service Information Required by the Organization’s Procedures

89

Aspek: Privasi Pelanggan / Aspect: Customer Privacy G4-DMA G4-PR8


10


90

Jumlah Keluhan Pelanggan / Total of Substantiated Complaints

91

Kinerja Neraca (dalam miliar Rupiah) / Balance Performance (in billion Rupiah)

2015

2016

Aset / Assets

70.370

78.832

Aktiva Produktif / Earning Assets

65.087

72.968

Pembiayaan yang Diberikan / Loans

51.090

55.580

9.883

11.233

62.113

69.950

Liabilitas / Liabilities Dana Pihak Ketiga / Third Party Fund

5.614

6.392

Kinerja Laba Rugi (dalam miliar Rupiah) Profit Loss Performance (in billion Rupiah)

Ekuitas / Equity

Pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib / Income from Fund Management by Bank as Mudharib

5.960

6.468

939

860

1.416

1.612

Fee Based Income / Fee Based Income Laba Usaha / Operating Income Laba Neto / Net Income

290

325

Laba Komprehensif / Comprehensive Income

682

279

Laba Bersih Per Saham Dasar (dalam Rupiah Penuh) / Earnings per Share (dalam Rupiah Penuh)

946

818

865

765

16.926

16.170

169.399

206.055

6.675.895

6.830.000

5.916

6.366

Penerimaan pendapatan usaha lainnya / Receipts from other operating income

938

854

Penerimaan dari pembiayaan dan piutang yang dihapusbukukan / Receipts from recovery of financing and receivable written off

389

509

Penerimaan pendapatan non usaha / Receipts from non-operating income

6,25

(0,50)

Kinerja Operasional / Operations Performance Jaringan Kantor / Office Network Pegawai / Employees Jaringan ATM (ATM BSM, ATM Bank Mandiri, ATM Bersama, ATM Prima, MEPS) / ATM Network (ATM BSM, ATM Bank Mandiri, ATM Bersama, ATM Prima, MEPS) Nasabah Pendanaan dan Pembiayaan / Funding and Financing Customers Nilai Ekonomi yang Dihasilkan (dalam miliar Rupiah) / Generated Economic Value (in billion Rupiah) Penerimaan pendapatan bagi hasil, jual beli dan sewa / Receipts from profit sharing, sales and purchases, rent and other main operating income

Penerimaan tagihan pajak / Receipts from Tax bill

-

71,94

7.249

7.800

Pembayaran bagi hasil dana syirkah temporer / Payment for temporary syirkah fund profit sharing

2.445

2.323

Pembayaran beban karyawan / Payment for employees expenses

1.323

1.433

-

10,48

1.479

1.609

Jumlah Nilai Ekonomi yang Dihasilkan / Total Generated Economic Value Distribusi Nilai Ekonomi (dalam miliar Rupiah) / Distributed Economic Value (in billion Rupiah)

Pembayaran tansiem / Payment for tantiem Pembayaran beban operasional (beban usaha selain beban karyawan) / Payment for operations expenses (business expenses other than employees expenses) Pembayaran dividen / Payment for dividend

0

0

Pembayaran pajak / Payment for tax

88,49

126,95

Pembayaran zakat / Payment for zakat

31,28

22,77

5,54

36,99

5.373

5.562

Penyaluran dana kebajikan / Distribution of welfare fund Jumlah Distribusi Nilai Ekonomi / Total Distributed Economic Value


IKHTI SAR K I NE R J A KE B E R L A N J U TA N Ik ht isa r K in e rj a K e b e rl a n j u ta n

11

SAM B UTAN DE W A N KOM I S A R I S [G 4 -1 ] Remark s F r om T he P re s i d e n t Co mmi s s i o n e r [G 4 -1]

Komitmen menjaga kinerja ekonomi, lingkungan dan sosial merupakan hal penting dalam mendukung tumbuh kembangnya usaha Perbankan. Assalamu’alaikum Wr. Wb.

Para Pemangku Kepentingan yang Terhormat, Perubahan lingkungan bisnis yang semakin dinamis telah menempatkan persaingan dan inovasi sebagai pendorong

perusahaan

untuk

terus

bergerak,

berbenah, adan bertransformasi untuk tampil sebagai pemegang dan mampu memberikan nilai tambah bagi seluruh pemangku kepentingan. Perubahan lingkungan bisnis yang semakin dramatis telah mendorong lahirnya kesadaran baru bahwa keunggulan daya saing tidak hanya ditentukan oleh keunggulan laba semata, namun harus pula ditopang oleh keunggulan di bidang kesejahteraan sosial dan kelestariaan alam sekitar. Untuk itu, Bank dituntut Commitment to maintain economic, environmental, and social performances is important in supporting the growth of banking business. Assalamu’alaikum Wr. Wb.

Dear Honored Stakeholders, The dynamic business environment changes had made competition and innovation as the Company’s drivers to keep moving forward, improving, and transforming PT Bank Syariah Mandiri | Laporan Keberlanjutan 2016

12

to become the winner and deliver added values to all stakeholders. The dramatic business environment changes also encouraged the raising of new awareness that competitive excellence is not only determined by the profit excellence, bu also supported by the excellence in social welfare and surrounding natural preservation. Therefore, BSM is required to continue

Ventje Rahardjo Komisaris Utama

Dewan Komisaris memberikan apresiasi atas upaya dan inisiatif dalam pencapaian kinerja keberlanjutan Bank tahun 2016

The Board of Commissioners appreciated the efforts and initiatives in achieving the bank’s sustainable performance in 2016

terus melakukan inovasi dan bertransformasi lebih baik sehingga

innovating and improving a better so as to provide added value

mampu memberikan nilai tambah baik bagi pemegang saham

for both the shareholders and stakeholders. We, as the Board

maupun seluruh pemangku kepentingan. Kami selaku komisaris

of Commissioners together with the Board of Directors of BSM

bersama Direksi BSM meyakini sepenuhnya bahwa keunggulan

are fully aware that BSM’s sustainable competitive excellence

daya saing berkelanjutan BSM sangat tergantung dari komitmen

is highly dependent on our commitment and initiative in

dan inisitaif dalam menerapkan konsep Triple Bottom Line

implementing the concept of Triple Bottom Line.

Laporan Keberlanjutan ini secara terintegrasi memaparkan

This Sustainability Report integratedly presents the economic,

kinerja ekonomi, sosial dan lingkungan, sekaligus sebagai

social, and environmental performances and is part of BSM’s

salah satu upaya meningkatkan nilai tambah bagi Pemegang

efforts in improving the added values for Shareholders and

Saham dan pemangku kepentingan. Laporan Keberlanjutan

Stakeholders. This Sustainability Report represents BSM’s

ini menunjukkan komitmen BSM untuk mengkomunikasikan

commitment to communicate all work programs and activities in

seluruh program kerja dan aktivitas di bidang ekonomi, sosial dan

economic, social, and environmental aspects in accordance with

lingkungan sesuai dengan praktik-praktik terbaik berdasarkan

the best practices in Global Reporting Initiative (GRI) version G4

Global Reporting Initiative (GRI) versi G4 (Core). [G4-3]

(Core). [G4-3]

Dewan Komisaris memberikan apresiasi atas upaya dan inisiatif

The Board of Commissioners appreciated the efforts and

dalam pencapaian kinerja keberlanjutan Bank tahun 2016. Pada

initiatives in achieving the bank’s sustainable performance in

aspek ekonomi, BSM telah membukukan laba bersih sebesar

2016. In economic aspect, BSM has managed to record an

Rp325,41 miliar atau meningkat 12,21% dari Rp289,58 miliar

increase of 12,21% in the net profit from Rp289,58 billion in

di tahun 2015. Sedangkan jumlah aset tercatat sebesar Rp78,83

2015 to Rp325,41 billion in 2016. Meanwhile, the total assets

triliun atau tumbuh 12,02% dari Rp70,37 triliun di tahun 2015.

have climbed from Rp70,37 trillion in 2015 to Rp78,83 trillion or equal to 12,02%.


(profit, planet dan people).

13

Pada aspek sosial kemasyarakatan, aktivitas pemberdayaan

In social aspect, the community empowerment activities

komunitas berlangsung secara simultan dengan kegiatan

simultaneously conducted with the bank’s operational activities

operasional Bank dalam mencapai target Millenium Development

in achieving the Millenium Development Goals (MDG’s) through

Goals (MDG’s) melalui pembiayaan usaha mikro dan kecil. Pada

micro and small enterprises financing. In employment aspect, the

aspek ketenagakerjaan, manajemen telah melakukan upaya

management has improved the HR competence development

peningkatan pengembangan kompetensi SDM melalui berbagai

through various education and trainings related with the

pendidikan dan pelatihan yang terkait dengan keberlanjutan

business sustainability. In customer aspect, Bank continuously

bisnis. Pada aspek pelanggan/nasabah, Bank terus melakukan

improved the quality of banking products and services to be able

berbagai upaya perbaikan dan peningkatan kualitas produk

to fulfill the public needs. The business sustainability of BSM

dan layanan perbankan yang dapat memenuhi kebutuhan

cannot be separated from the participation of stakeholders in

masyarakat. Keberlangsungan bisnis BSM tidak terlepas dari

welcoming various sharia banking products and services offered

partisipasi pemangku kepentingan dalam menyambut berbagai

by the bank. [G4-2]

produk perbankan syariah dan layanan yang ditawarkan oleh Bank. [G4-2] Kami

terus

mendukung

upaya

manajemen

untuk

We continuously support the management to explore all

mengoptimalkan seluruh potensi insan BSM dalam pelaksanaan

potential of BSM individuals in the implementation of corporate

tanggung jawab sosial perusahaan dan partiipasi dalam

social responsibility and participation in creating good

membentuk kultur perusahaan berbasis tata kelola yang baik,

governance-based corporate culture, ethical business practices,

praktik bisnis beretika, serta menjadi entitas usaha yang diterima

and becoming a business entity that is accepted and recognized

dan diakui masyarakat sekitar perusahaan beroperasi.

by the community around the Company’s operations area

Kami mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada

We would like to express our highest gratitude to all stakeholders

seluruh pemangku kepentingan yang telah memberikan

who have trusted and supported BSM in achieving this valuable

kepercayaan dan dukungan kepada BSM dalam mencapai

achievement. Through this Sustainability Report, we hope that

prestasi yang membanggakan ini. Melalui Laporan Keberlanjutan

the harmonization and communication between the bank and

ini, kami berharap harmonisasi dan komunikasi antara Bank

all stakeholders will continuously provide positive returns in

dengan seluruh pemangku kepentingan senantiasa terjaga serta

business sustainability

memberi timbal balik positif dalam keberlanjutan bisnis. Semoga Allah SWT senantiasa meridhoi dan memberikan

May Allah SWT bless and give strength to all of us.

kekuatan kepada kita semua. PT Bank Syariah Mandiri | Laporan Keberlanjutan 2016

14

Wassalamu’alaikum Wr. Wb. PT Bank Syariah Mandiri Dewan Komisaris / Board of Commissioners

Ventje Rahardjo Komisaris Utama / President Commissioner

SAM B UTAN DI R E K T U R U TA MA [G 4 -1 ] R ema r k s F r om T he P re s i d e n t Di re c to r [G 4 -1 ]

Laporan Keberlanjutan ini menunjukkan komitmen dan inisiatif manajemen BSM dalam menerapkan konsep triple bottom line. BSM terus mendorong inisiatif insan BSM dalam meningkatkan kinerja ekonomi dan pada saat yang sama meningkatkan kinerja sosial dan lingkungan. Assalamu’alaikum Wr. Wb. Bismillaahirrahmaanirrahiim

PARA PEMANGKU KEPENTINGAN YANG TERHORMAT, BSM, sebagai Bank Syariah dengan aset terbesar di Indonesia, telah menyadari dan meyakini keunggulan daya saing berkelanjutan hanya dapat diperoleh melalui

keseimbangan

antara

kinerja

ekonomi

(profit), dukungan karyawan dan lingkungan sosial (people), serta dukungan lingkungan alam sekitar

This Sustainability Report represents the commitment and initiative of BSM management in implementing the concept of triple bottom line. BSM continuously encourages the initiative of BSM’s individuals in improving the economic performance as well as the social and environmental performances. Assalamu’alaikum Wr. Wb.

DEAR HONORED STAKEHOLDERS, BSM, as Sharia bank with the largest assets in Indonesia, has realized and believed that sustainable competitive

excellence

can

only

be

achieved

through a balance between economic performance (profit), employees’ and social support (people), and environmental support (planet). We realize that Triple

Agus Sudiarto Direktur Utama


Bismillaahirrahmaanirrahiim

15

(planet). Kami menyadari bahwa Triple Bottom Line bukanlah

Bottom Line is not only a concept that needs to be understood

hanya sekedar konsep yang perlu dipahami, melainkan harus

but also needs to be implemented in daily business strategies

diimplementasikan dalam strategi dan proses bisnis keseharian.

and processes.

Keberhasilan pertumbuhan bisnis BSM, telah menjadi landasan

The success of BSM’s business growth has become a solid

yang kokoh untuk mewujudkan komitmen Perusahaan dalam

foundation for realizing the Company’s commitment to

melaksanakan tanggung jawab atas pengelolaan lingkungan

carrying out its responsibilities for environmental and social

dan sosial. Keberhasilan ini merupakan hasil usaha Perusahaan

management. This success is the result of the Company’s

dalam menjawab tantangan dan mengambil peluang yang

efforts in responding to challenges and taking on existing

ada. Pada kesempatan ini, kami menyampaikan pencapaian

opportunities.On this opportunity, we present the sustainability

kinerja keberlanjutan tahun 2016 meliputi aspek ekonomi,

performance achievement in 2016 including the economic

aspek lingkungan dan aspek sosial. Laporan Keberlanjutan ini

aspect,

merupakan Laporan tahun kelima yang disusun sesuai standar

Sustainability Report is the fifth Report prepared in accordance

internasional Global Reporting Initiatives (GRI) dan laporan

with the international standard Global Reporting Initiatives (GRI)

tahun kedua menggunakan GRI versi G4 Core.

and second report that uses GRI version G4 Core

Komitmen terhadap Keberlanjutan

Commitment to Sustainability

Kami meyakini bahwa dengan pendekatan yang menyeluruh

We believe that the thorough approach to the interests of both

baik kepentingan pemegang saham maupun pemangku

the shareholders and stakeholders will support the achievement

kepentingan,

tujuan

of sustainable development objectives, namely development

pembangunan yang berkelanjutan (sustainable development),

activities undertaken to meet the needs of the current generation

yaitu kegiatan pembangunan yang dilakukan untuk memenuhi

without sacrificing the needs of the future generation.

akan

mendukung

tercapainya

environmental

aspect,

and

social

aspect.

This

kebutuhan generasi sekarang tanpa mengorbankan kepentingan generasi mendatang. laba

Therefore, BSM tries to maximize the profit and provide

perusahaan (profit) dan secara bersamaan memberikan

maximum benefits to the society (people) and environment

kemanfaatan yang sebesar-besarnya bagi masyarakat (people),

(planet). We hope that BSM’s existence is not only beneficial to

dan lingkungan (planet). Kami berharap keberadaan BSM tidak

the shareholders but also to the wider stakeholders including

hanya bermanfaat bagi para pemegang saham (shareholders),

customers, society and environment. [G4-1]

Untuk

itu,

BSM

berusaha

untuk

memaksimalkan

tetapi juga kepada pemangku kepentingan (stakeholders) yang lebih luas yaitu nasabah/konsumen, masyarakat, dan PT Bank Syariah Mandiri | Laporan Keberlanjutan 2016

16

lingkungan. [G4-1]

Pencapaian Kinerja Ekonomi [G4-2]

Economic Performance Achievement [G42]

Secara umum BSM mampu membukukan kinerja keuangan

In general, BSM has managed to record excellent economic

yang sangat baik. Beberapa indikator keuangan yang dapat

performance. Some financial indicators presented include

dikemukakan antara lain adalah kinerja laba rugi Bank dan

bank’s loss profit performance financial position performance.

kinerja posisi keuangan.

Aset BSM selama 5 (lima) tahun terakhir tumbuh signifikan dengan rata-rata sebesar 9,80%

BSM’s assets over the past 5 (five) years have grown significantly with average Of 9.80%

Dari sisi pendapatan, pada tahun 2016 BSM membukukan

In terms of income, BSM’s income as mudharib grew by 8,52%

pendapatan sebagai Mudharib sebesar Rp6,47 triliun, meningkat

from Rp5,96 trillion in 2015 to Rp6,47 trillion in 2016. In terms

8,52% dari Rp5,96 triliun di tahun 2015. Dari indikator laba

of net profit, BSM’s net profit grew by 12,21% from Rp289,58

bersih, BSM mampu meraih laba bersih sebesar Rp325,41 miliar

billion in 2015 to Rp325,41 billion in 2016.

Pada tahun 2016 aset BSM mampu mencapai Rp78,83 triliun

In terms of asset, BSM’s assets grew by 12,02% from Rp70,37

atau tumbuh 12,02% dari Rp70,37 triliun di tahun 2015. Dari

trillion in 2015 to Rp78,38 in 2016. In terms of Third Party Fund,

sisi dana pihak ketiga (DPK) mampu mencapai Rp69,95 triliun

BSM’s third party funds grew by 12,62% from Rp62,11 trillion in

atau tumbuh 12,62% dari Rp62,11 triliun di tahun 2015.

2015 to Rp69,95 trillion in 2016.

Dari sisi pembiayaan BSM mampu menyalurkan sebesar Rp55,58

In terms of financing, BSM’s financing distribution grew by

triliun atau tumbuh 8,79% dari Rp51,09 triliun di tahun 2015.

8,79% from Rp51,09 trillion in 2015 to Rp55,58 trillion in 2016.

Indikator lain yang juga menunjukkan kinerja positif BSM adalah

Another indicator that shows BSM’s positive performance is

dari sisi ekuitas, BSM mampu mencapai Rp6,39 triliun atau

equity. In terms of equity, BSM’s equity grew by 13,87% from

tumbuh 13,87% dari Rp5,61 triliun di tahun 2015.

Rp5,61 trillion in 2015 to Rp6,39 trillion in 2016.

Kinerja Sosial Masyarakat [G4-2]

Social Community Peformance [G4-2]

BSM bekerjasama dengan LAZNAS BSM untuk merealisasikan

BSM and LAZNAS BSM work together to realize the community

program

melalui

Program

development program through Mitra Umat Program. Mitra

Mitra Umat. Program Mitra Umat, merupakan

pengembangan

komunitas

program

Umat Program is community development program around the

pengembangan kemasyarakatan sekitar daerah operasional

Bank operational areas, with aim to improve the community

Bank, dengan tujuan akhir meningkatkan kesejahteraan

welfare and develop the nation’s economy.

masyarakat dan mengangkat perekonomian bangsa. Selama tahun 2016, BSM telah melaksanakan Program Didik

Throughout 2016, BSM has conducted Mitra Umat Program to

Umat dalam rangka peningkatan kualitas hidup masyarakat

improve the community life quality by allocating the total funds

dengan alokasi dana yang terdistribusikan sebesar Rp2,36

amounted to Rp2,36 billion. The total receivers of Mitra Umat


atau meningkat 12,21% dari Rp289,58 miliar di tahun 2015.

17

miliar. Adapun jumlah penerima dana Program Didik Umat dan

program and Simpati Umat program amounted to 9,660 people

Simpati Umat sebanyak 9.660 orang dan 43 lembaga.

and 43 institutions.

Sedangkan program pemberdayaan masyarakat, BSM telah

As for the community empowerment program, BSM has

menyalurkan pembiayaan bagi usaha kecil dan mikro. Pada

distributed financing for small and micro enterprises. The

2016, BSM telah berhasil menyalurkan pembiayaan usaha mikro

distribution of micro enterprise financing grew by 18,57% or

sebesar Rp4,18 triliun, tumbuh sebesar Rp654,90 Miliar atau

equal to Rp654,90 billion from Rp3,53 trillion in 2015 to Rp4,18

18,57% dibandingkan pembiayaan usaha mikro tahun 2015

trillion in 2016. Meanwhile, the distribution of Business Banking

sebesar Rp3,53 triliun. Sedangkan penyaluran pembiayaan

financing grew by 33,45% or equal to Rp2,07 trillion from

usaha pada Business Banking sebesar Rp8,27 triliun, tumbuh

Rp6,20 trillion in 2015 to Rp8,27 trillion in 2016.

Rp2,07 triliun atau 33,45% dibandingkan dengan penyaluran pembiayaan usaha Business Banking pada 2015 sebesar Rp6,20 triliun.

Kontribusi Menjaga Lingkungan [G4-2]

Contribution to Preservation [G4-2]

BSM memiliki kepedulian untuk terlibat secara langsung dalam

BSM has concerns to involve directly in preserving the balance

menjaga keseimbangan ekosistem dengan memperhatikan

of ecosystem by taking into account the environmental

kelestarian lingkungan. Selama tahun 2016, kontribusi BSM

preservation.

dalam menjaga kelestarian lingkungan dilaksanakan dalam

maintaining the environmental preservation was conducted

bentuk program simpati umat berupa perbaikan saluran air

through simpati umat program by constructing clean water

bersih dan sanitasi mencapai Rp3,20 miliar.

pipes and sanitation amounted to Rp3,20 billion

Di sampaing itu BSM memeliki Program Green Office. Program

BSM also has Green Office Program. The program becomes one

ini menjadi salah satu inisiatif perusahaan untuk menerapkan

of the Company’s initiatives to implement various efficiencies,

berbagai

dengan

such as paper saving by maximizing the use of e-mail (softcopy)

memaksimalkan penggunaan e-mail (softcopy), pengunaan

and using used papers or double-sided print, and energy and

kertas bekas ataupun print bolak-balik, penghematan listrik

water saving through socialization and suggestion. The program

serta hemat air melalui sosialisasi dan anjuran. Program tersebut

provides real benefits, such as operational cost decrease,

dapat memberikan manfaat nyata seperti pengurangan biaya

efficiency improvement, and corporate image improvement.

penghematan,

seperti

hemat

kertas

Throughout

2016,

Environmental

BSM’s

contribution

in

operasional, peningkatan efisiensi, dan juga peningkatan citra perusahaan.


18

Peningkatan Kualitas Layanan [G4-2]

Service Quality Improvment [G4-2]

BSM mengoptimalkan pelayanan nasabah dan menunjang

BSM always strives to optimize the customer service and

keberhasilan

memperhatikan

support the product marketing success. BSM also pays attention

pentingnya aspek pertumbuhan jaringan kantor dan jaringan

to the importance of growth aspect in office network and ATM

ATM. Jaringan kantor BSM hingga akhir tahun 2016 mencapai

network. By the end of 205, BSM’s office network reached 765

765 outlet yang tersebar di seluruh Indonesia dan Jaringan ATM

outlets spread throughout Indonesia and BSM Card can be used

BSM Card dapat digunakan di lebih dari 206.055 jaringan ATM

in more than 206,055 ATM network (ATM Syariah Mandiri, ATM

(ATM Syariah Mandiri, ATM Mandiri, ATM Bersama, ATM Prima

Mandiri, ATM Bersama, ATM Prima and ATM MEPS).

pemasaran

produk,

BSM

dan ATM MEPS). Untuk memenuhi kepuasan nasabah terhadap pelayanan jasa

To enhance the customer satisfaction toward the banking

perbankan, BSM tidak henti-hentinya melakukan berbagai

services, BSM continuously improves the services quality from

upaya meningkatkan kualitas layanan mulai dari SDM frontliner,

frontliner HR, interior design of branch office/sub branch office/

tata ruang kantor cabang/cabang pembantu/kas, sampai

cash office, to service standard or procedure improvement to

dengan penyempurnaan standar atau prosedur pelayanan

customers.

kepada nasabah.

Pengembangan Insan BSM [G4-2]

BSM’s Individual Deveopment [G4-2]

Untuk mendukung pencapaian Visi dan Misi Bank, pada tahun

To support the achievement of bank’s vision and mission, in

2016 BSM melanjutkan transformasi organisasi dan pengelolaan

2016, BSM continued the organization transformation and

SDM melalui pengembangan sistem SDM yang terintegrasi

HR management through integrated HR system to improve

dengan tujuan meningkatnya efisiensi dan produktivitas

efficiency and employee’s productivity as well as the availability

karyawan serta tersedianya kader pemimpin yang bertalenta di

of talented leaders in the future.

masa depan. Berbagai program pelatihan dan pengembangan SDM telah

Various training programs and HR development were provided

disediakan dan diberikan kepada Insan BSM untuk meningkatkan

and given to BSM’s Individuals to improve the competence and

kompetensi dan produktivitas kerja, yakni: learning Program,

work productivity, including: learning program, e-learning, and

e-learning, dan Knowledge Management. Selama tahun 2016,

Knowledge Management. Throughout 2016, BSM disbursed

BSM telah mengeluarkan biaya pendidikan dan pelatihan

education and training costs amounted to Rp25,10 billion.

sebesar Rp25,10 miliar.

Penutup

Closing

Akhir kata, atas nama PT Bank Syariah Mandiri, kami

Last but not least, on behalf of PT Bank Syariah Mandiri, we

mengucapkan terima kasih dan apresiasi yang setinggi-

would like to express our highest gratitude and appreciation

tingginya kepada semua pegawai BSM, Para Pemegang Saham,

to all BSM’s employees, shareholders, government, society,

Pemerintah, masyarakat, nasabah, mitra kerja dan stakeholders

customers, business partners and other stakeholders on the

lainnya atas kerja sama dan dukungannya bagi pengembangan

cooperation and support for the bank’s business development.

bisnis Bank. Semoga Tuhan Yang Maha Esa memberikan karunia-Nya

May the God Almighty always give us his mercy and blessing.

kepada kita semua.

PT Bank Syariah Mandiri

Agus Sudiarto Direktur Utama / President Director


Wassalamu’alaikum Wr. Wb. Atas nama Direksi, / On behalf of the Board of Directors,

19

Tentang L aporan In i A bou t th i s R e p o rt “Laporan Keberlanjutan ini merupakan bukti komitmen

“This Sustainability Report shows the Company’s commitment to

Perusahaan dalam menjamin keberlanjutan bisnis dengan selalu

ensuring business sustainability by continuously paying attention

memperhatikan kepentingan pemegang saham dan manfaat

to the shareholders’ interests and benefits for the stakeholders.”

bagi pemangku kepentingan” Laporan

ini,

merupakan

laporan

tahun

ke-6

dengan

This report is the fifth report with the name Sustainability

menggunakan nama Laporan Keberlanjutan sejak tahun 2011.

Report that has been issued since 2011. The issueance of this

Penerbitan laporan keberlanjutan ini kami maksudkan sebagai

sustainability report is aimed to maintain the banking business

upaya memberikan nilai tambah kepada para stakeholders

sustainability and the whole earth sustainability.

dengan melaporkan berbagai program dan partisipasi yang dilakukan Bank dalam upaya menjaga keberlanjutan bisnis perbankan dan keberlanjutan bumi beserta seluruh isinya. Penerbitan laporan juga kami maksudkan untuk memenuhi

This report is also prepared to fulfill the requirement of Law No.

ketentuan Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 tentang Bank

40 Year 2007 concerning Limited Liability Company that enforces

Terbatas, yang mewajibkan Bank Terbatas menyampaikan

Limited Liability Bank to report their social and environmental

laporan kegiatan tanggung jawab sosial dan lingkungan

responsibility in the Annual Report, and the requirement of

(TJSL) dalam Laporan Tahunan, serta ketentuan Otoritas Jasa

Financial Services Authority in the Decree of Bapepam-LK’s

Keuangan melalui Keputusan Ketua Bapepam-LK Nomor: KEP-

Chairman Number: KEP-431/BL/2012 dated August 1st, 2012

431/ BL/2012 Tanggal 1 Agustus 2012 Tentang Penyampaian

concerning Submission of Public Company’s Annual Report

Laporan

yang menetapkan

that requires information disclosure on the Corporate Social

penyampaian informasi pelaksanaan kegiatan tanggung jawab

Tahunan Perusahaan Publik

Responsibility activities by the listed company as part of the

sosial perusahaan (Corporate Sosial Responsibility) oleh emiten

annual report or in separate document as this Sustainability

sebagai bagian laporan tahunan atau dalam bentuk terpisah

Report.

seperti Laporan Sustainability ini.


20

PERIODE LAPORAN

REPORTING PERIOD

Laporan Keberlanjutan kami buat setiap tahun. Laporan

The Sustainability Report is issued every year. This 2016

Keberlanjutan tahun 2016 ini memuat informasi keberlanjutan

Sustainability Report consists of sustainability information with

untuk periode pelaporan 1 Januari 2016 hingga 31 Desember 2016,

the reporting period from January 1st, 2016 to December 31,

mencakup kinerja BSM dalam bidang ekonomi, lingkungan, dan

2016, including BSM’s performance in economic, environmental,

sosial. Sebagaimana Laporan Keberlanjutan tahun 2015, laporan

and social aspects. Like 2015 Sustainability Report, this report

ini ditujukan untuk pemegang saham dan pemangku kepentingan

is dedicated for the shareholders and other stakeholders

lainnya meliputi nasabah/pelanggan, mitra kerja, pemasok,

including customers, partners, suppliers, government, and

pemerintah dan pihak- pihak lainnya yang berkepentingan sebagai

other stakeholders as part of reference in the decision making.

dasar bagi mereka dalam pengambilan keputusan. Untuk itu, BSM

Therefore, BSM is committed to preparing the Sustainability

berkomitmen untuk menyusun Laporan Keberlanjutan secara

Report every year. [G4-28, G4-30]

berkala setiap tahun. [G4-28, G4-30]

PENGGUNAAN PEDOMAN GRI-G4 Core[G4-32]

THE USE OF GRI-G4 Core GUIDELINES [G4-32]

Sehubungan dengan telah keluarnya Pedoman Pelaporan

In accordance with the launch of Sustainability Reporting

Keberlanjutan (Sustainability Reporting Guidelines) Generasi

Guidelines version 4 by Global Reporting Initiative (GRI) G4,

ke-4, oleh Global Reporting Initiative (GRI) G4. Dengan

this sustainability report uses GRI G4. In preparing this 2016

demikian, Laporan ini merupakan laporan Keberlanjutan

Sustainability Report, there was no significant change found in

yang menggunakan GRI G4. Dalam penyusunan Laporan

the data and information presentation just like 2015 Sustainability

Keberlanjutan 2016 ini, tidak terdapat perubahan yang signifikan

Report [G4-29].

terhadap penyajian informasi/data sebagimana dalam Laporan Keberlanjutan yang berakhir pada 31 Desember 2015. [G4-29] Sesuai dengan GRI G4, terdapat dua opsi format laporan

In accordance with GRI G4, there are two format options of

keberlanjutan, yaitu Core dan Comprehensive. Opsi “Core”

the sustainability report, namely Core and Comprehensive.

memuat

dan

The “Core” option consists of basic and material sustainability

penting untuk diketahui oleh pemangku kepentingan. Opsi

informasi

keberlanjutan

yang

mendasar

information that needs to be acknowledged by the stakeholders.

“Comprehensive” merupakan perluasan dari Opsi “Core”,

The “Comprehensive” option is the extension of the “Core”

dimana substansi dan data pendukung yang dilaporkan serta

option, in which the substance and supporting data reported

ditampilkan menjadi jauh lebih lengkap. Mengingat laporan

are more complete. Since this report is the second GRI G4

ini merupakan laporan keberlanjutan dengan format GRI G4

sustainability report, we have chosen the Core option in

yang kedua, kami memilih tetap menggunakan opsi Core dalam

preparing this 2016 sustainability report.

penyusunan laporan keberlanjutan tahun 2016. Untuk menunjukan pemenuhan indikator sesuai dengan

To show the fulfillment of the indicator in accordance with the

pedoman GRI G-4 “Core” kami memberikan tanda khusus pada

GRI G4 “Core”, we provide special mark for every relevant page,

setiap halaman yang relevan, agar para pembaca dapat dengan

so that the readers will be able to find related information easily

mudah menemukan informasi terkait untuk setiap indikator.

for each indicator. In addition, we have completed this report

Selain itu kami melengkapi laporan ini dengan daftar indeks G4-

with the G4 Core index list. [G4-32]

BATAS (BOUNDARY) LAPORAN.

REPORT BOUNDARY

Data-data keuangan yang disajikan dalam laporan ini merujuk

The presented financial data in this report is referring to

pada data Laporan Keuangan PT Bank Syariah Mandiri tanggal

the Financial Report data of PT Bank Syariah Mandiri dated

31 Desember 2016 dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal

December 31st, 2016 and for the year ended on that date and

tersebut beserta laporan auditor independen. Laporan keuangan

independent auditor report. Such financial report has been

tersebut telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Tanudiredja,

audited by independent auditor Tanudiredja, Wibisana, Rintis

Wibisana, Rintis & Rekan (Price Waterhouse Coopers/PWC) dengan

& Rekan (Price Waterhouse Coopers/ PWC) with opinion that

opini bahwa laporan keuangan disajikan secara wajar, dalam semua

the financial report is presented fair, in all material matters for

hal yang material untuk posisi keuangan PT Bank Syariah Mandiri

financial position of PT Bank Syariah Mandiri dated December

tanggal 31 Desember 2016, serta kinerja keuangan dan arus kas,

31st, 2016, and the financial performance and cash flow,

laporan konsiliasi pendapatan dan bagi hasil, laporan sumber dan

consolidated revenues and profit sharing report, report of source

penyaluran dana zakat, dan laporan sumber dan penggunaan dana

and distribution of zakat fund, and report of source and use

kebajikannya. Oleh karena BSM belum memiliki anak perusahaan,

of welfare fund. Since BSM does not have subsidiary, then the

maka informasi keuangan bukan hasil konsolidasian dengan entitas

financial information is not a consolidated statement with other

yang lain, namun data keuangan bersumber dari internal Bank.

entitied, but the financial data is from the internal Bank. BSM

BSM tidak melakukan restatement atau penyajian kembali secara

does not perform direct restatement in the report in accordance

langsung di dalam isi laporan sesuai dengan kebutuhan penyajian

with the needs of data and information presentation. [G4-22,

data dan informasi. [G4-22, G4-23]

G4-23]

Sedangkan data dan Informasi terkait dengan kinerja lingkungan

Meanwhile the related data and information concerning

dan sosial adalah gabungan antara BSM dan Lembaga Amil Zakat

environmental and social perfomances is consolidated data

Nasional (LAZNAS) BSM. Dalam implementasi pelaksanaan CSR,

between BSM and Lembaga Amil Zakat Nasional (LAZNAS) BSM.

BSM menjalin kerjasama dengan Laznas BSM / lembaga mitra

In the implmenetation of CSR activities, BSM cooperated with


Core. [G4-32]

21

dalam penyaluran dana zakat perusahaan dan pelaksanaan

Laznas BSM/partner institution in distributing corporate zakat

program-program yang bersifat kemanusiaan (humanity). Acuan

fund and implementing the humanity programs. The reference

kerja pelaksanaan program CSR melalui Perjanjian Kerja Sama

of CSR program implementation is the Cooperation Agreement

(PKS) BSM dan Laznas BSM No. 12/410- PKS/DIR; No. 09/001/

(PKS) BSM and Laznas BSM No. 12/410-PKS/DIR; No. 09/001/

LAZBSM/DIR tanggal 12 November 2010 tentang Penyaluran

LAZBSM/ DIR dated November 12, 2010 concerning Distribution

Zakat dan Dana Program. [G4-17]

of Zakat and Program Fund. [G4-17]

PRINSIP DAN PROSES PENETAPAN KONTEN LAPORAN [G4-18]

PRINCIPLE AND PROCESS OF DETERMINING THE REPORT CONTENT [G4-18]

Sesuai dengan GRI G4, Penetapan konten laporan ini didasarkan

In accordance with GRI G4, the determination of this report

pada 4 (empat) prinsip, yakni: Stakeholders inclusiveness

content is based on 4 (four) principles, namely stakeholder’s

(Pelibatan Pemangku Kepentingan); Materiality (Materialitas) dan

inclusiveness;

Sustainability context (Konteks Keberlanjutan) dan Completeness

completeness.

materiality;

sustainability

context,

and

(Lengkap). BSM mempertimbangkan ekspektasi pemangku kepentingan,

BSM considers the expectation of the stakeholders, including

termasuk memperhatikan masukan/ tanggapan yang diterima

taking into account the input/feedback received from the previous

atas laporan tahun yang lalu dalam menentukan konten laporan

year report in determining the report content (stakeholder’s

(Stakeholders inclusiveness). Sesuai asas materiality, laporan ini

inclusiveness). Based on the materiality aspect, this report

menekankan pada penyajian isu-isu atau aspek yang dianggap

focuses on presenting the issues or aspects that matter and are

penting dan dibutuhkan pemangku kepentingan dalam membuat

needed by the stakeholders in the decision making. In addition,

keputusan. Selain itu, laporan telah mempertimbangkan isu-isu

this report has considered the relevant sustainability issues for

keberlanjutan yang relevan bagi pembuat laporan (sustainability

the reporter (sustainability context) and tried to present the

context) serta berupaya menampilkan data kuantitatif dan

complete quantitative and qualitative data in accordance with

kualitatif yang lengkap sesuai konteks lingkup pelaporan

the GRI G4 “Core” reporting guidance.

berbasiskan GRI G-4 “Core”. Langkah dalam menetapkan konten laporan dapat digambarkan

The steps in determining the report content is described in the

dalam Bagan Alir Proses Penetapan Konten Laporan sebagai

Determining Report Content Flow Chart as follows:

berikut:


22

Pelibatan Pemangku Kepentingan Pelibatan Pemangku Kepentingan

Kontek Keberlanjutan Kontek Keberlanjutan

Kontek Keberlanjutan Kontek Keberlanjutan Kontek Keberlanjutan Kontek Keberlanjutan

Laporan Keberlanjutan 2016 Laporan Keberlanjutan 2016

Kontek Keberlanjutan Kontek Keberlanjutan

Lengkap / Lengkap

Materialitas / Materialitas

Langkah 2 PRIORITAS

Langkah 1 IDENTIFIKASI

Laporan Keberlanjutan 2016 Laporan Keberlanjutan 2016

MENENTUKAN ASPEK-ASPEK MATERIAL DAN BOUNDARY [G4-19, G4-20, G4-21]

DETERMINING MATERIAL ASPECTS BOUNDARY [G4-19] [G4-20] [G4-21]

AND

Penetapan aspek material dan boundary didasarkan pada isu-

Determination of the material aspects and boundary is based

isu yang berpengaruh signifikan bagi BSM, LAZNAS BSM dan

on the significant issues for BSM, LAZNAS BSM and other

pemangku kepentingan lainnya. Proses penentuan materialitas

stakeholders. The materiality determination process of important

atas isu-isu penting yang menjadi perhatian pemangku

issues that becomes the stakeholders’ interests is in accordance

kepentingan sesuai dengan prinsip stakeholders inclusiveness

with the stakeholder’s inclusiveness by involving BSM’s

(keterlibatan pemangku kepentingan) dengan melibatkan

employees in discussion forums and questionnaire distribution.

karyawan BSM melalui forum diskusi dan penyebaran kuesioner. Berikut adalah 10 (sepuluh) aspek keberlanjutan yang dilakukan

Below are 10 (ten) sustainability aspects whose materiality levels

pengukuran tingkat materialitasnya bagi Bank, antara lain: [G4-

toward the Bank are measured: [G4-19]

19] 1.

Nilai ekonomi langsung yang dihasilkan dan diatribusikan Perusahaan

(pendapatan,

biaya

operasional,

Direct economic value generated and attributed by the Company (income, operating expenses, wages, employee’s

Kenyamanan bekerja dan pemenuhan hak-hak pegawai

2. Decent work and the fulfillment of the employee’s rights

tunjangan karyawan, dll) 2.

1.

upah,

(rektrutmen,

turn

over,

benefit, etc.). dan

(recruitment, turnover, benefits, occupational health and

keselamatan kerja, pelatihan dan pendidikan, kesetaraan

tunjangan,

kesehatan

safety, training and education, equality of opportunity,

peluang, kesamaan remunerasi pria dan wanita, tidak ada

equality of remuneration of male employees and female

diskriminasi, ada kebebasan berserikat dan Perjanjian Kerja

employees, no discrimination, freedom of association, and

Bersama)

Collective Labour Agreement).

3.

Antikorupsi dan tindakan yang diambil jika ada korupsi

3. Anticorruption and actions taken when corruption happens.

4.

Informasi produk, tanggung jawab kualitas produk,

4. Product

perlindungan konsumen, pengaduan konsumen, dan survei kepuasan konsumen 5.

6.

information,

product

quality

responsibility,

consumer protection, consumer complaint, and consumer satisfaction survey.

Keterlibatan masyarakat dalam proses usaha, dampak

5. Community involvement in the business process, business

usaha terhadap masyarakat, program pemberdayaan

impact on the community, community empowerment

masyarakat.

program.

Dampak ekonomi tidak langsung yang dirasakan oleh

6. Impact of indirect economy on the community (CSR,

masyarakat (CSR, PKBL, pembangunan infrastruktur,

Partnership

and

Community

Development

Program,

perbandingan pembelian dari pemasok lokal dibanding

infrastructure establishment, comparison of purchase

pemasok nasional/internasional, dll)

between local suppliers and national/international suppliers,

Kepatuhan terhadap regulasi terutama UU Lingkungan, serta pengaduan jika ada masalah lingkungan.

7. Compliance with the regulations, especially Environmental Law, as well as complaint about environmental problem if any.

8.

Limbah air dan pengelolaannya, termasuk limbah Bahan Berbahaya dan Beracun (B3)

9.

Emisi gas rumah kaca, emisi udara, perusak ozon, dan upaya penanggulangannya

10. Asesmen pemasok atas kerja paksa, melibatkan pekerja anak, dan ketidakpedulian lingkungan

8. Water waste and its management, including hazardous waste. 9. Greenhouse gas emissions, air emissions, ozon destroyers, and the treatment. 10. Supplier assessment on forced labor involving child labor and ignorance toward environment


etc.). 7.

23

Gambaran hasil survei atas tingkat materialitas isu-isu penting

An overview of the survey results on the materiality level of

yang diungkapkan dalam laporan, disajikan dalam bagan

the important issues disclosed in the report is presented in the

tingkat materialitas berikut: Bagian Tingkat Materialitas / Materiality Leve Chart

following materiality level chart:

1. Nilai ekonomi langsung / Direct economic value Penilaian dan Keputusan Stakeholders / Penilaian dan Keputusan Stakeholders

1

2. Kenyamanan bekerja dan pemenuhan hak-hak pegawai / Decent work and the fulfillment of the employee’s rights

2

3. Antikorupsi / Anticorruption 4. Informasi produk, tanggung jawab kualitas produk / Product

2

information, product quality responsibility 5. Dampak ekonomi tidak langsung yang dirasakan masyarakat /

2 2

8/9/10

Impact of indirect economy on the community

6/7/8

6. Pemberdayaan Masyarakat / Community empowerment 7. Kepatuhan terhadap regulasi / Compliance with the regulations 8. Asesmen pemasok / Supplier assessment 9. Limbah Air, B3 dan pengelolaannya / Water and B3 waste and their management 10. Emisi gas rumah kaca / Greenhouse gas emission

Dampak Signifikan bagi Perusahaan / Significant impact on the Company Dari hasil tersebut dapat disimpulkan 5 (lima) aspek-aspek

From the result, it can be concluded that there are 5 (five)

material signifikan dan menjadi boundary atas konten Laporan

significant material aspects that become the boundaries of the

Keberlanjutan 2016, sebagai berikut:

content of 2016 Sustainability Report: Boundary / Boundary

No


24

Aspek Material / Aspek Material

1

Nilai ekonomi langsung yang dihasilkan dan diatribusikan Perusahaan / Direct economic value generated and attributed to the Company

2

Kenyamanan bekerja dan pemenuhan hak-hak pegawai / Decent work and the fulfillment of the employee’s rights

3

Antikorupsi dan tindakan yang diambil jika ada korupsi / Anticorruption and actions taken when corruption happens

4

Informasi produk, tanggung jawab kualitas produk, perlindungan konsumen, pengaduan konsumen, dan survei kepuasan konsumen / Product information, product quality responsibility, consumer protection, consumer complaint, and consumer satisfaction survey

5

Dampak ekonomi tidak langsung yang dirasakan oleh masyarakat / Impact of indirect economy on the community

Internal

Eksternal

ASSURANCE [G4-33]

ASSURANCE [G4-33]

BSM terus berupaya meningkatkan kualitas laporan yang disajikan.

BSM keeps trying to improve the quality of presented report. For this

Atas laporan tahun 2016 ini, Bank belum menugaskan eksternal

2016 report, Bank has not assigned independent external assuror to

assuror independen untuk melakukan jasa assurance atas laporan

conduct the assurance service for this sustainability report.

keberlanjutan.

ALAMAT KONTAK (G4-31)

CONTACT ADRESS (G4-31)

BSM mengharapkan saran dan umpan balik dari para pembaca

BSM is expecting suggestion and feedback from the readers

untuk perbaikan Laporan Keberlanjutan periode mendatang.

for improvement of the next period’s Sustainability Report. The

Penyampaian saran maupun umpan balik mengenai laporan

suggestion or feedback on this report can be submitted to BSM

ini dapat ditujukan kepada BSM dengan informasi kontak

with contact information as follows:

sebagai berikut.

KONTAK BANK

BANK CONTACT

Corporate Secretary Group

Corporate Secretary Group



Kantor Pusat

Kantor Pusat / Kantor Pusat

Wisma Mandiri I Jl. MH. Thamrin No. 5 Jakarta10340 – Indonesia

Wisma Mandiri I Jl. MH. Thamrin No. 5 Jakarta10340 – Indonesia

Telepon

: (62-21) 2300 509, 3983 9000 (hunting)

Telepon

: (62-21) 2300 509, 3983 9000 (hunting)

Call Center

: BSM Call 14040 (021) 2953 4040

Call Center

: BSM Call 14040 (021) 2953 4040

Faksimili

: (62-21) 3983 2989.

Faximile

: (62-21) 3983 2989.

webiste

: www.syariahmandiri.co.id

webiste


e-mail

: [email protected]

e-mail

: [email protected]

: Bank Syariah Mandiri

Media Sosial

@syariahmandiri

: Bank Syariah Mandiri @syariahmandiri


Media Sosial

25

Tentang BSM Ab o u t B S M

Profil Singkat / Profil Singkat Nama / Nama [G4-3]


Alamat / Alamat [G4-5]

Wisma Mandiri I Jl. MH. Thamrin No. 5 Jakarta 10340 – Indonesia

Telepon / Telepon

(62-21) 2300 509, 3983 9000 (hunting)

Call Center

BSM Call 14040 (021) 2953 4040

Faksimili / Faksimili

(62-21) 3983 2989.

Website

www.syariahmandiri.co.id

Email

[email protected]

Media Sosial / Media Sosial

Bank Syariah Mandiri @syariahmandiri

Tanggal Berdiri / Tanggal Berdiri

25 Oktober 1999 / 25 October 1999

Mulai Beroperasi / Mulai Beroperasi

Sejak 1 November 1999 / Sejak 1 November 1999

Badan Hukum / Badan Hukum [G4-7]

Perseroan Terbatas, Tertutup / Perseroan Terbatas, Tertutup

Modal Dasar / Modal Dasar

Rp2.500.000.000.000,-

Modal Disetor / Modal Disetor

Rp1.989.021.935.000,-

Ekuitas / Ekuitas

Rp6.392.436.931.362,-

Jenis / Bidang Usaha / Jenis / Bidang Usaha

Perbankan berdasarkan prinsip syariah Islam / Perbankan berdasarkan prinsip syariah Islam

Produk dan Jasa / Produk dan Jasa [G4-4]

Produk Pendanaan / Produk Pendanaan - Tabungan / Tabungan - Giro / Giro - Deposito / Deposito Produk Pembiayaan / Produk Pembiayaan Produk Layanan / Produk Layanan 7 Kantor Wilayah

Wilayah Kerja / Wilayah Kerja [G4-6] 765 kantor layanan di seluruh Indonesia


26

Segmen Pasar yang Dilayani / Segmen Pasar yang Dilayani [G4-8]

1. Retail Banking a. Micro Banking b. Business Banking c. Consumer Banking 2. Wholesale Banking a. Commercial Banking b. Corporate Banking

Jaringan ATM / Jaringan ATM

BSM Card dapat digunakan di lebih dari 100.000 jaringan ATM meliputi / BSM Card dapat digunakan di lebih dari 100.000 jaringan ATM meliputi:: • ATM Syariah Mandiri, 996 unit • ATM Mandiri, 17.461 unit • ATM BER SAMA, 77.081 unit • ATM Prima, 100.795 unit dan • Malaysia Electronic Payment System (MEPS), • 9.722 unit.

Jumlah Pegawai / Jumlah Pegawai

16.170 orang / orang

Pemeringkatan / Pemeringkatan

AA + (idn), Pefindo 2016

Sekilas tentang BSM

BSM in Brief

PT Bank Syariah Mandiri (Bank/BSM) didirikan pertama kali

PT Bank Syariah Mandiri (Bank/BSM) was initially established

dengan nama PT Bank Industri Nasional disingkat PT BINA atau

under the name of PT Bank Industri Nasional, abbreviated

disebut juga PT National Industrial Banking Corporation Ltd.,

as PT BINA or also known as PT National Industrial Banking

berkantor pusat di Jakarta, berdasarkan Akta No. 115 tanggal

Corporateion Ltd., having its head office in Jakarta, based on

15 Juni 1955 dibuat di hadapan Meester Raden Soedja, S.H.,

notarial deed No. 115 dated June 15, 1955 of Meester Raden

Notaris di Jakarta. Akta tersebut telah mendapat pengesahan

Soedja, S.H., Notary in Jakarta. The notarial deed was pproved

dari Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Manusia Republik

by the Minister of Law and Human Rights of the Republic

Indonesia (dahulu Menteri Kehakiman Republik Indonesia)

of Indonesia (formerly known as the Minister of Law of the

berdasarkan Surat Keputusan No. J.A.5/69/23 tanggal 16

Republic of Indonesia) in his decision letter No.J.A.5/69/23

Juli 1955, dan telah didaftarkan pada buku register di Kantor

dated July 16, 1955, and registered in the South Jakarta District

Pengadilan Negeri Jakarta Selatan No. 1810 tanggal 6 Oktober

Court Office No. 1810 dated October 6, 1955 and published

1955 dan telah diumumkan dalam Berita Negara Republik

in the State Gazette No. 37 dated May 8, 1956 as Supplement

Indonesia No. 37 tanggal 8 Mei 1956, Tambahan No. 390.

No. 390. [G4-3]

Sesuai dengan Akta Perubahan Anggaran Dasar No. 12 tanggal

In accordance with the amendment of Articles of Association

6 April 1967 yang diubah dengan Akta Perubahan Anggaran

No. 12 dated April 6, 1967 which was amended with Articles

Dasar No. 37 tanggal 4 Oktober 1967, keduanya dibuat di

of Association No. 37 dated October 4, 1967, both of which

hadapan Adlan Yulizar, S.H., Notaris di Jakarta, yang mana

were made before Adlan Yulizar, S.H., Notary in Jakarta, and

telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No.

which have been published in the State Gazette No. 34 dated

34 tanggal 29 April 1969, Tambahan No. 55, nama Bank diubah

April 29, 1969 as Supplement No. 55, the Bank changed its

dari PT Bank Industri Nasional disingkat PT BINA atau disebut

name from PT Bank Industri Nasional, abbreviated as PT BINA

juga PT National Industrial Banking Corporation Ltd. menjadi PT

or also known as PT National Industrial Banking Corporation

Bank Maritim Indonesia.

Ltd., into PT Bank Maritim Indonesia.

Sesuai dengan Akta Berita Acara Rapat No. 146 tanggal 10

In accordance with the Minutes of Meeting No. 146 dated

Agustus 1973 dibuat di hadapan Raden Soeratman, S.H.,

August 10, 1973, which was notarized under notarial deed No.

Notaris di Jakarta, yang telah diumumkan dalam Berita Negara

146 of Raden Soeratman, S.H., Notary in Jakarta, which has

Republik Indonesia No. 79 tanggal 1 Oktober 1974, Tambahan

been published in the State Gazette No. 79 dated October 1,

No. 554, nama Bank diubah dari PT Bank Maritim Indonesia

1974, as Supplement No. 554, the Bank’s name was changed

menjadi PT Bank Susila Bakti.

from PT Bank Maritim Indonesia into PT Bank Susila Bakti.

Sesuai dengan Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 29 tanggal

In accordance with Notarial Deed of Decision of Meeting No.

19 Mei 1999 dibuat dihadapan Machrani Moertolo Soenarto,

29 dated May 19, 1999 of Machrani Moertolo Soenarto, S.H.,

S.H., Notaris di Jakarta yang telah mendapat persetujuan

Notary in Jakarta, which was approved by the Minister of Law

dari Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan Surat

of the Republic of Indonesia in his decision letter No.C2-1210.

Keputusan No. C2-1210.HT.01.04.TH 99 tanggal 1 Juli 1999

HT.01.04.TH 99 dated July 1, 1999 and was published in the

serta diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia

State Gazette No. 87 dated October 31, 2000 as Supplement

No. 87 tanggal 31 Oktober 2000, Tambahan No. 6587, nama

No. 6587, the Bank changed its name from PT Bank Susila

Bank diubah dari PT Bank Susila Bakti menjadi PT Bank Syariah

Bakti into PT Bank Syariah Sakinah Mandiri.

Sakinah Mandiri.


[G4-3]

27

Sesuai dengan Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 7 tanggal

In accordance with Notarial Deed of Decision of Meeting No.

7 Juli 1999 dibuat di hadapan Machrani Moertolo Soenarto,

7 dated July 7, 1999 of Machrani Moertolo Soenarto, S.H.,

S.H., Notaris di Jakarta, yang diubah berturut-turut dengan

Notary in Jakarta, which was revised with notarial deed of

Akta Berita Acara Rapat No. 6 tanggal 22 Juli 1999 dan Akta

minutes of meeting No. 6 dated July 22, 1999 and notarial

Berita Acara No. 9 tanggal 23 Juli 1999, keduanya dibuat di

deed of minutes of meeting No. 9 dated July 23, 1999, both of

hadapan Hasanal Yani Ali Amin, S.H., Notaris di Jakarta, serta

which were made before Hasanal Yani Ali Amin, S.H., Notary in

Akta Pernyataan Keputusan Rapat Perubahan Anggaran Dasar

Jakarta, and Notarial Deed of Decision of Meeting of changes

No. 23 tanggal 8 September 1999 dibuat di hadapan Sutjipto,

in Articles of Association No. 23 dated September 8, 1999 of

S.H., Notaris di Jakarta, yang telah mendapat persetujuan

Sutjipto, S.H., Notary in Jakarta, which was approved by the

dari Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan Surat

Minister of Law of the Republic of Indonesia in his decision

Keputusan No. 16495.HT.01.04.TH.99 tanggal 16 September

letter No. 16495.HT.01.04.TH.99 dated September 16, 1999

1999 serta diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia

and was published in the State Gazette No. 87 dated October

No. 87 tanggal 31 Oktober 2000, Tambahan No. 6588, nama

31, 2000 as Supplement No. 6588, the Bank changed its name

Bank diubah dari PT Bank Syariah Sakinah Mandiri menjadi PT

from PT Bank Syariah Sakinah Mandiri into PT Bank Syariah

Bank Syariah Mandiri. [G4-3]

Mandiri. [G4-3]

Selanjutnya Bank mendapatkan izin usaha dari Bank Indonesia

The Bank was granted a license from Bank Indonesia, based

berdasarkan Surat Keputusan Gubernur Bank Indonesia No.

on the Governor of Bank Indonesia’s decision letter No.1/24/

1/24/KEP.GBI/1999 tanggal 25 Oktober 1999 sebagai bank

KEP.GBI/1999 dated October 25, 1999, as a commercial

umum berdasarkan prinsip syariah dan mulai beroperasi sejak

bank under Islamic principles and commenced its operation

tanggal 1 November 1999. Sesuai dengan Akta Pernyataan

on November 1, 1999. In accordance with Notarial Deed of

Keputusan Rapat Perubahan Anggaran Dasar No. 38 tanggal 10

Decision of Meeting No. 38 dated March 10, 2000 of Lia

Maret 2000 dibuat di hadapan Lia Muliani, S.H., pengganti dari

Muliani, S.H., Notary in Jakarta, in lieu of Sutjipto, S.H., Notary

Sutjipto, S.H., Notaris di Jakarta, Bank melakukan perubahan

in Jakarta, the Bank changed the amount of its capital stock,

jumlah modal saham yang telah mendapat persetujuan dari

of which change was approved by the Minister of Law and

Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia

Human Rights of the Republic of Indonesia in hi decision letter

berdasarkan Surat Keputusan No. C-11545.HT.01.04.TH.2000

No. C-11545.HT.01.04.TH.2000 dated June 6, 2000 and was

tanggal 6 Juni 2000, serta telah diumumkan dalam Berita

published in the State Gazette No. 87 dated October 31, 2000

Negara Republik Indonesia No. 87 tanggal 31 Oktober 2000,

as Supplement No. 6589. [G4-4, G4-7]

Tambahan No. 6589. [G4-4, G4-7]


28

Pada tahun 2006 terdapat perubahan terhadap anggaran dasar

In 2006 there were changes on the articles of association as

sebagaimana dimuat dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat

stated in the Deed of Meeting Resolution Statement of PT

PT Bank Syariah Mandiri No. 59 tanggal 17 Mei 2006, dibuat

Bank Syariah Mandiri No. 59 dated May 17, 2006, drawn in

di hadapan Imas Fatimah, S.H., Notaris di Jakarta, serta telah

the presence of Imas Fatimah, S.H., Notary in Jakarta, and has

diumumkan dalam Berita Negara Bank telah mengubah dan

been announced in Bank State Gazette that has changed and

menyesuaikan anggaran dasarnya dengan Undang-Undang RI

complied its articles of association with Law of RI No. 40 of

No. 40 Republik Indonesia No. 74 tanggal 15 September 2006,

the Republic of Indonesia No. 74 dated September 15, 2006,

Tambahan No. 960.

Ammendment No. 960.

Bank telah mengubah dan menyesuaikan anggaran dasarnya

In 2007 concerning Limited Company as stated in Deed No. 10

dengan Undang-Undang RI No. 40 Tahun 2007 tentang

dated June 19, 2008, drawn in the presence of Badarusyamsi,

Perseroan Terbatas sebagaimana dimuat dalam Akta No.

S.H., Notary in Jakarta. Its Articles of Association has been

10 tertanggal 19 Juni tahun 2008, yang dibuat dihadapan

approved by minister of Justice and Human Rights of the

Badarusyamsi, S.H., Notaris di Jakarta. Anggaran dasar ini telah

Republic of Indonesia No. AHU- 729922.01.02 year 2008



mendapatkan persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Azasi

dated October 13, 2008. The Bank has amended and adjusted

Manusia Republik Indonesia melalui Surat Keputusan No. AHU-

its articles of association with Law of RI no. 40 Year 2007

729922.01.02 tahun 2008 tertanggal 13 Oktober 2008.

regarding Limited Liability Company as contained in Deed No. 10 dated June 19, 2008, drawn up before Badarusyamsi, S.H., Notary in Jakarta. Its articles of association has been approved by the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia in his Decision Letter no. AHU-729922.01.02 of 2008 dated October 13, 2008.

PT Bank Syariah Mandiri berlokasi dengan alamat kantor

PT Bank Syariah Mandiri is located with head office address at

pusat di Jalan M.H. Thamrin No. 5 Jakarta 10340. Per tanggal

Jalan M.H. Thamrin No. 5 Jakarta 10340. As od December 31,

31 Desember 2016, BSM memiliki pangsa pasar dan kantor

2015, BSM has market share and operations office throughout

operasional yang tersebar di seluruh wilayah Indonesia dengan

Indonesia regions, that consists of 129 branch offices, 389 sub

rincian, yakni 129 kantor cabang, 389 kantor cabang pembantu,

branch offices, 52 cash offices, 145 payment points and 50

52 kantor kas, 145 kantor payment point dan, 50 kantor layanan

mortgage service outlets. [G4-4] [G4-5] [G4-8]

BSM sebagai perusahaan yang bergerak dalam bidang

BSM as a company in banking industry, exists and appears

perbankan, hadir dan tampil dengan harmonisasi idealisme

carrying business idealism and spiritual value harmonization

usaha dengan nilai-nilai spiritual yang menjadi landasan

as the foundation of its operations activities. The business

kegiatan operasionalnya. Harmonisasi idealisme usaha dan

idealism and spiritual value harmonization becomes an

nilai-nilai spiritual inilah yang menjadi salah satu keunggulan

excellence of Bank Syariah Mandiri roles in the Indonesian

Bank Syariah Mandiri dalam kiprahnya di perbankan Indonesia.

banking industry [G4-4]

[G4-4]


gadai. [G4-5, G4-8]

29

W i layah O peras i [ G 4 - 6 , G4 - 8 ] Ope ra tions A r e a [ G 4 - 6 , G 4 - 8 ]

REGION VI/ KALIMANTAN Jl. Lambung Mangkurat, Kel. Kertak Baru Ulu, Kec. Banjarmasin Tengah, Kota Banjarmasin, Kalimantan Selatan. 70111 Telp: (0511) 3304684 Fax: -

REGION I/ SUMATERA 1 Gedung BSM Lt. 4, Jl. A.Yani No. 100, Medan, Sumatera Utara. 20111 Telp: (061) 4534466 Fax: (061) 4534456

REGION II/ SUMATERA 2 Jl. Kapten A. Rivai No. 39, Kota Palembang, Sumatera Selatan 30100 Telp: (0711) 318902, 318903 Fax: -

REGION V/ JAWA 2 Komplek Darmo Galeria Blok C-1, Jl. Mayjend Sungkono No. 75, Surabaya, Jawa Timur. 60189 Telp: (031) 5610554, 5632255 Fax: (031) 5610556

REGION III/ JAKARTA


30

Gedung Graha Mandiri Lantai 22, Jl. Imam Bonjol No. 61, Jakarta Pusat. 10310 Telp: (021) 3156369, 2301477, 2302308 Fax: (021) 3904395

REGION IV/ JAWA 1 Jl. Sukajadi No. 215, Kel. Gegerkalong, Kec. Sukasari, Kota Bandung, Jawa Barat. 40153 Telp: (022) 2038754 Fax: (022) 2041439

REGION VII/ INDONESIA TIMUR Jl. Haji Bau No. 7 E-G, Kel. Losari, Kec. Ujung Pandang, Kota Makassar, Sulawesi Selatan. 90112 Telp: (0411) 835065 Fax: (0411) 835068

Profil Region Head Region I:

Region III:

Ahmad Zailani

Edhie Rosman

Lahir di Medan 28 April 1964, lulus dari D3 Fakultas Ekonomi

Lahir di Jakarta 13 Desember 1966. Lulus dari Fakultas Pertanian

Universitas Sumatra Utara tahun 1987, S1 di STIE tahun 1992

Institut Pertanian Bogor 1989, menempuh S2 Magister

bergabung di BSM sejak 1 November 1999.

Management tahun 2003 dan bergabung di BSM sejak 6 Maret 2000.

Region II: Marlan Marthias Achmad

Region IV:

Lahir di Sukabumi 6 Maret 1967; Lulus dari Fakultas Ekonomi

Sugeng Hariadi

STIE YAI tahun 1994, menempus Magister Managemetn

Lahir di Surabaya 28 Maret 1960. Lulus dari Fakultas Ekonomi

dari Universitas Indonesia Esa Unggul pada tahun 2005 dan

Universitas Brawijaya tahun 1987 dan menempuh S2 dari

bergabung di BSM sejak 26 Januari 2015.

Magister Ilmu Administrasi UI tahun 2002, bergabung di BSM

Region VI Mahendra Nusanto Lahir di Serang 7 Juli 1971, lulus dari Fakultas Komputer Universitas Gunadarma tahun 1996 dan bergabung di BSM sejak 15 Juli 1972. Region V

Region VII

Agus Sumirat

Anton Sukarna

Lahir di Ciamis 18 Mei 1963. Lulus dari STIE YPKP tahun 1990

Lahir Bandung 24 November 1970. Lulus dari Fakultas

dan bergabung di BSM sejak 13 Januari 2016.

Peternakan Institut Pertanian Bogor tahun 1994 dan bergabung di BSM sejak 1 November 1999.


sejak 15 Januari 2016.

31

Kepemilikan Saham BSM [G4-7]

BSM Share Ownership [G4-7]

Struktur kepemilikan saham BSM per 31 Desember 2016 adalah:

•

•

PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. memiliki 99,99999975%

is:PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. memiliki 99,99999975%

saham Bank, atau sebanyak 397.804.387 lembar saham. •

PT Mandiri Sekuritas memiliki 0,00000025% saham Bank,

Share ownership structure of BSM as of December 31, 2016 saham Bank, atau sebanyak 397.804.387 lembar saham.

•

atau sebanyak 1 lembar saham.

PT Mandiri Sekuritas memiliki 0,00000025% saham Bank, atau sebanyak 1 lembar saham.

sekuritas 0,00000025%

99,99999975%

Dengan demikian, PT Bank Mandiri (Persero) Tbk merupakan

Thus, PT Bank Mandiri (Persero) Tbk is a shareholder with shares

pemegang saham yang memiliki saham melebihi 5% dan

exceeding 5% and become the largest shareholder.

menjadi pemegang saham terbesar.


32

Perubahan Signifikan [G4-13]

Significant Changes [G4-13]

Dalam periode pelaporan, BSM mengalami perubahan signifikan

During the reporting period, BSM experienced significant

sepanjang tahun 2016 sebagai berikut:

changes throughout 2016 as follows:

1. Penambahan Modal

1. Capital Aditional

Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan di Luar Rapat

Based on the Deed of Decision Statement Beyond the

Umum Pemegang Saham PT Bank Syariah Mandiri No. 09

General Meeting of Shareholders of PT Bank Syariah

tanggal 7 Desember 2016, dibuat dihadapan Ashoya Ratam,

Mandiri No. 09 dated December 7, 2016, drawn up before

S.H., MKn, notaris di Jakarta Selatan, pemegang saham (PT

Ashoya Ratam, SH, MKn, notary public in South Jakarta,

Bank Mandiri (Persero) Tbk.) menyetujui untuk melakukan

the shareholders (PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.) Agreed

penambahan modal saham disetor sebesar 100.000.000

to increase the paid-up capital of 100,000,000 shares or

lembar saham atau setara Rp500.000.000.000. Akta

equivalent Rp500,000,000 . The Deed has received Notice

tersebut telah mendapat Penerimaan Pemberitahuan dari

Receipt from the Minister of Justice and Human Right No.

Menteri Hukum dan HAM No. AHU-AH.01.03-0106588

AHU-AH.01.03-0106588 dated December 8, 2016. The Bank

tanggal 8 Desember 2016. Bank telah menerima tambahan

has received the additional paid-in capital on November 14,

modal disetor tersebut pada tanggal 14 November 2016.

2016. As of the date of this financial statements, the Bank is

Sampai dengan tanggal laporan keuangan ini, Bank masih

still awaiting OJK approval related to the additional paid-up

menunggu persetujuan OJK terkait tambahan setoran

capital, therefore additional paid-up capital Is recorded as a

modal ini, oleh karena itu tambahan modal disetor ini dicatat

capital pay fund on December 31, 2016.

sebagai dana setoran modal pada tanggal 31 Desember 2016. 2. Pengurus Bank

2. Bank Management

Komposisi Direksi pada tahun 2016, mengalami perubahan

The composition of the Board of Directors in 2016, amended

berdasarkan Akta RUPS No. 30 tanggal 22 April 2015 dan

by Deed of GMS No. 30 dated 22 April 2015 and the Deed of

Akta RUPS No. 75 tanggal 30 September 2016. Adapun

GMS no. 75 dated September 30, 2016. The reasons for the

alasan perubahan komposisi Direksi berdasarkan Akta RUPS

change of the composition of the Board of Directors based

no. 75 tanggal 30 September 2016 dikarenakan adanya

on Deed of GMS no. 75 dated 30 September 2016 due to

pengunduran diri Saudara Agus Dwi Handaya. Susunan

the resignation of Mr. Agus Dwi Handaya. The composition

pengurus Bank pada tanggal 31 Desember 2016 dan 31

of the Bank’s management as of December 31, 2016 and

Desember 2015 adalah sebagai berikut:

December 31, 2015 is as follows:

Nama / Name

2016

2015

Dewan Komisaris / Commissioners Komisaris Utama / President Commissioner :

Ventje Rahardjo

Ventje Rahardjo

Komisaris Independen / Independent Commissioner

Ramzi A. Zuhdi

Ramzi A. Zuhdi


Bambang Widianto

Bambang Widianto


Zulkifli Djaelani

Zulkifli Djaelani

Komisaris / Commissioner

Agus Fuad

Agus Fuad

Direktur Utama / President Director:

Agus Sudiarto

Agus Sudiarto

Direktur / Director

-

Agus Dwi Handaya

Direktur / Director

Fahmi Ridho

Fahmi Ridho

Direktur / Director

Putu Rahwidhiyasa

Putu Rahwidhiyasa

Direktur / Director

Edwin Dwidjajanto

Edwin Dwidjajanto

Direktur / Director

Kusman Yandi

Kusman Yandi

Direktur / Director

Choirul Anwar

Choirul Anwar

Direksi / Directors

Perubahan susunan Dewan Komisaris dan Direksi pada tahun 2016 telah disetujui oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

The change in the composition of the Board of Commissioners and Board of Directors in 2016 has been approved by the Financial Services Authority (OJK).

Skala Organisasi BSM [G4-9]

BSM Organization Scale [G4-9]

Berikut adalah skala organisasi BSM dilihat dari aspek Keuangan,

Below is the BSM organization scale from the aspects of

sumber daya manusia dan wilayah operasi.

Financial, human resources and operations area.

Skala Organisasi BSM (dalam miliar Rupiah)

Skala Organisasi BSM (dalam miliar Rupiah) 2015

2016

Pendapatan Usaha / Revenue

6.899

7.328

Aset / Asset

9.883

11.233

Liabilitas / Liability

8.663

9.883

Ekuitas / Equity

5.614

6.392

865

765

16.926

16.170

169.399

206.055

6.675.895

6.830.000

Jaringan Kantor / Office Networks Pegawai / Employees Jaringan ATM (BSM, Bank Mandiri, ATM Bersama, ATM Prima, MEPS) / ATM Networks (BSM, Bank Mandiri, ATM Bersama, ATM Prima, MEPS Nasabah Pendanaan dan Pembiayaan / Funding and Financial Cuntomers


Uraian / Description

33

Struktur O r g ani sas i Organization Struc ture

General Meeting of Shareholders

Board of Sharia Supervisory

Agus Sudiarto President Director

Kusman Yandi Wholesale Banking


34

Niken Andonowarih Retail Banking

Edwin Dwidjajanto Distribution & Services

Choirul Anwar Financing Risk & Recovery

Zainal Alam Dalimunthe Corporate Banking 1

Sigit Suryawan Business Banking

Dewa bagus Ivan Baruna Retail Deposit

Iyan Mohamad Ilyas Wholesale Risk

Anton Sukarna Corporate Banking 2

okky Fachrizal Achmad Micro Banking

Gunawan Arief Hartoyo Distribution Strategy

Asnah Faekhah Retail Risk

Rahmad Syukri Treasury & International Banking

Dian Faqihdien Suzabar Pawning Management

Siti Nurdiana Commercial Banking

Jeffry Prayana Consumer Finance & Hajj

Achmad Fauzi Product & Transaction Banking

Achmad Fauzi Institution Banking

Region I - VII*

Zul Ikbal Electronic Banking

Taufik Machrus Culture & Customer Care

Sulistyo Budi Wholesale Financing Recovery

Ramadhona Fitri Retail Financing Recovery

Audit Committee

Board of Commissioners

Nomination & Remuneration Committee

Risk Monitoring Committee

Fahmi Ridho Technology & Operation

Putu Rahwidhiyasa Risk Management & Compliance

Syafid Hidayat Information Technology

M. Fanny Fansyuri Enterprise Risk Management

Noor Anis Strategy & Performance Management

Eny Maya Gustini Central Operation

Khoirul Huda S Riyadi Compliance

Dharmawan P. Hadad Corporate Secretary

Mahmud Syukri Financing Operation

Andang Lukitomo Human Capital

Suhendar Accounting

Firman Jatnika Learning Center

Musdar Ayub Strategic Procurement

Ana Nurul Khayati Policy & Procedure

Mira Rozanna Corporate & Branch Transformation

Mardiana Internal Audit

Unit Bisnis Unit Support Unit Risk


Irfan Lesmana Legal

Ade Cahyo Nugroho Finance & Strategy

35

V i s i , M i s i & Tata N i la i (G 4 - 56) V ision, Mission & Corre Values of the Bank [G4 -56] Bank telah menetapkan Visi, Misi, dan Nilai-nilai Perseoan dalam

Bank has implemented Vision, Mission, and Corporate

BSM Shared Values “ETHIC”. Bank telah menyosialisasikan Visi,

Values in BSM Shared Values “ETHIC”. The bank also has

Misi dan BSM Shared Values kepada seluruh Jajaran BSM. Lebih

disseminated BSM Vision, Mission and Shared Values to entire

lanjut, diharapkan seluruh jajaran BSM mengetahui, memahami,

BSM management. Moreover, the entire BSM management

dan melaksanakan Visi, Misi, dan BSM Shared Values. (Vide:

is expected to acknowledge, understand and conduct BSM

Surat Edaran No. 10/001/UMM tanggal 30 Januari 2008, yang

Vision, Mission, and Shared Values. (Ref: Circular Letter No.

diperbarui dengan SE No. 16/005/UMM, tanggal 10 Maret 2015

10/001/UMM dated January 30, 2008, as amended under SE

tentang The 7 (Seven) Fundamentals of BSM).

No. 16/005/UMM, dated March 10, 2014 on The 7 (Seven) Fundamentals of BSM).

Tahapan Penyusunan Visi, Misi, dan BSM Shared Values

Preparation Step of BSM Vision, Mission, and Shared Values

1. BSM melakukan evaluasi terhadap pencapaian kinerja dan

1. BSM evaluated the performance achievement and internal

kekuatan internal BSM.

strength of BSM.

2. BSM melakukan evaluasi terhadap perubahan strategis

2. BSM evaluated the strategic changes of corporate external

lingkungan eksternal Perusahaan dan mempertimbangkan

environment and considered the future business opportunity.

peluang bisnis di masa akan datang. 3. BSM melakukan evaluasi dan identifikasi terhadap harapan dan kebutuhan para pemangku kepentingan.

stakeholders.

4. Direksi mempertimbangkan Kekuatan Internal dan Peluang

4. By considering the internal strength, external opportunity,

Eksternal serta harapan para pemangku kepentingan, dan

and expectation of the stakehodlers, the Board of Directors

merumuskan Visi, Misi, dan BSM Shared Values.

formulated BSM Vision, Mission, and Shared Values.

5. Visi, Misi, dan BSM Shared Values tersebut kemudian

5. BSM Vision, Mission, and Shared Values then were submitted

disampaikan dan dievaluasi oleh Dewan Komisaris yang

and evaluated by the Board of Commissioners which later

kemudian ditetapkan dan disepakati bersama oleh Dewan

were set and approved by the Board of Commissioners and

Komisaris dan Direksi.

Directors.

6. Direksi menetapkan Visi, Misi, dan BSM Shared Values di dalam Rencana Jangka Panjang Perusahaan.


36

3. BSM evaluated and identified expectation and needs of the

6. The Board of Directors determined the BSM Vision, Mission, and Shared Values in the Corporate Long Term Plan.

V i s i / V ision Untuk mencapai rencana jangka panjang, BSM telah

Untuk mencapai rencana jangka panjang, BSM telah

menetapkan Visi yang baru, yaitu:

menetapkan Visi yang baru, yaitu:

Bank Syariah Terdepan dan Modern (The Leading & Modern Sharia Bank)

Untuk Nasabah BSM merupakan bank pilihan yang memberikan manfaat, menenteramkan dan memakmurkan.

Untuk Pegawai BSM merupakan bank yang menyediakan kesempatan untuk beramanah sekaligus berkarir profesional.

Untuk Investor Institusi keuangan syariah Indonesia yang terpercaya yang terus memberikan value berkesinambungan.

For Customers BSM as The preferred bank who delivers benefits, assurance, and welfare.

For Employees BSM as bank who provides opportunities to.

For Investor The Most Trusted Indonesia Sharia Financial Institution who always delivers sustainable value.

Profesionalisme, Integritas dan Team Work / Professionalism, Integrity, Team Work

Laba Tumbuh & Berkelanjutan / Profit, Grow & sustainability Sustainability Report 2016 | PT Bank Syariah Mandiri

Bank Terpercaya Memberikan Produk dan Layanan yang terbaik / Trusted Bank Delivering the Best Products and Services

37

M i s i / M ission Sejalan dengan Visi yang baru, BSM juga menyempurnakan Misi

In line with the new Vision, BSM also improves the previous

sebelumnya. Misi BSM yang baru adalah sebagai berikut:

Mission. The new Mission of BSM are as follows:

1. Mewujudkan pertumbuhan dan keuntungan di atas rata-

1. Realizing sustainable growth and profit exceeding the

rata industri yang berkesinambungan.

industry average

2. Meningkatkan kualitas produk dan layanan berbasis teknologi yang melampaui harapan nasabah.

2. Improving the quality of products and services with technology based to exceed the customers expectation.

3. Mengutamakan penghimpunan dana murah dan penyaluran pembiayaan pada segmen ritel.

3. Prioritizing low-cost fund collection and finance disbursement on Retail segment

4. Mengembangkan bisnis atas dasar nilai-nilai syariah

4. Developing business based on universal sharia values

universal. 5. Mengembangkan manajemen talenta dan lingkungan kerja yang sehat. 6. Meningkatkan

5. Developing talent management and healthy working environment

kepedulian

terhadap

masyarakat

dan

6. Increasing concerns towards the society and environment.

lingkungan.

T ata N i la i / C ore V alues Dalam rangka mewujudkan Visi dan Misi BSM tersebut, insan-

To realize the vision and mission,BSM people needs to share

insan BSM perlu menyumbangkan (share) untuk BSM dengan

to BSM under common values. BSM people have explored and

nilai-nilai yang relatif seragam. Insan-insan BSM telah menggali

agreed on the mentioned values, which later on called the

dan menyepakati nilai-nilai dimaksud, yang kemudian disebut

BSM Shared Values. BSM Shared Values are ETHIC (Excellence,

BSM Shared Values. BSM Shared Values tersebut adalah ETHIC

Teamwork, Humanity, Integrity, dan Customer Focus)

(Excellence, Teamwork, Humanity, Integrity, dan Customer Focus)


38

T H I C

Perilaku Utama / Perilaku Utama

Excellence: Mencapai hasil yang mendekati sempurna (perfect result-oriented). Achieving nearly perfect result (perfect resultoriented)

Prudence: Menjaga amanah dan melakukan perbaikan proses terus menerus / Keeping trust and improving process continuously Competence: Meningkatkan keahlian sesuai tugas yang diberikan dan tuntutan profesi bankir / Improving skills as assigned task and banker job requirement

Teamwork: Mengembangkan lingkungan kerja yang saling bersinergi. Developing fully synergized working neighborhood

Trusted &Trust: Mengembangkan perilaku dapat dipercaya dan percaya / Developing trstable and trust attitude Contribution: Memberikan kontribusi positif dan optimal / Provide positive and optimal contribution

Humanity: Mengembangkan kepedulian terhadap kemanusiaan dan lingkungan. Develop high awareness of humanity and environment

Integrity: Berperilaku terpuji, bermartabat, dan menjaga etika profesi. Acting in noble attitude, dignified, and maintain professional ethics Customer Focus: Mengembangkan kesadaran tentang pentingnya nasabah dan berupaya melampaui harapan nasabah (internal dan eksternal). Developing awareness on the importance of customers and seeking to exceed the customer expectation (internal and external))

Social & Environment care: Memiliki kepedulian yang tulus terhadap lingkungan dan sosial / Having sincere care on the environmental and social Inclusivity: Mengembangkan perilaku mengayomi / Developing protect behavior Honesty: Jujur / Honest Good Governance: Melaksanakan tata kelola yang baik / Implementing good corporate governance

Innovation: Mengembangkan proses, layanan, dan produk untuk melampaui harapan nasabah / Developing process, services and products to exceed the customer expectation Service Excellence: Memberikan layanan terbaik yang melampaui harapan nasabah / Delivering best services that exceed the customer expectation


E

Shared Values

39

Tata Kelola Keberlanjutan S ust a in a b l e G o v e rn a n c e

Good Corporate Governance (GCG) sebagai suatu sistem

Good Corporate Governance (GCG) as a performance supporting

penunjang

kepatuhan

system and compliance aspect fulfillment on several rules and

terhadap berbagai peraturan perundang-undangan, telah

kinerja

dan

pemenuhan

aspek

regulations has become the base in managing cultural and

menjadi landasan dalam mengelola bisnis yang berbudaya

ethical business. Good corporate governance is tools to create

dan beretika. Implementasi tata kelola perusahaan yang baik

corporate integrity and maintain trust gained from stakeholders.

merupakan tools untuk menumbuhkan integritas perusahaan

GCG implementation can improve BSM performance that can

dan menjaga kepercayaan dari stakeholders. Penerapan GCG

optimize the share value in long term, by taking into account all

dapat meningkatkan kinerja BSM dan mengoptimalkan nilai

other stakeholders.

bagi pemegang saham, dengan tetap memperhatikan seluruh pemangku kepentingan lainnya.


40

BSM telah menyusun dan mengembangkan struktur dan sistem

BSM has prepared and developed the structure and system of

tata kelola perusahaan dengan memperhatikan prinsip-prinsip

corporate governance by taking into

GCG sesuai ketentuan dan peraturan yang berlaku. Upaya

account the GCG principles and prevailing rules and regulations.

perbaikan penerapan praktek terbaik berkelanjutan GCG

Improvement on the implementation of sustainable GCG

dilaksanakan sebagai tindak lanjut atas keluarnya Peraturan

best practices was conducted as follow up respond on the

Bank Indonesia No.11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember

issuance of Bank Indonesia regulation No.11/33/PBI/2009 dated

2009 dan Surat Edaran Bank Indonesia No.12/13/DPbS

December 7, 2009 and Circullar Letter of Bank Indonesia No.

tanggal 30 April 2010 tentang Pelaksanaan Good Corporate

12/13/DPbS dated April 30, 2010 on the implementation of

Governance Bagi Bank Umum Syariah (BUS) dan Unit Usaha

Good Corporate Governance for Sharia Commercial Bank (BUS)

Syariah (UUS) yaitu penerapan 5 prinsip dasar TARProF yakni

and Sharia Business Unit (UUS) which is the implementation

keterbukaan

of 5 basic principles TARProF of transparency, accountability,

(transparency),

akuntabilitas

(accountability),

pertanggungjawaban (responsibility), profesional (professional), dan kewajaran (Fairness).

responsibility, professional, and fairness.

KEBIJAKAN DAN STRUKTUR TATA KELOLA (G4-34)

CORPORATE GOVERNANCE STRUCTURE [G4-34]

BSM terus berupaya optimal untuk melakukan internalisasi

BSM is continuously optimizing the internalization of GCG princiles

prinsip-prinsip GCG ke dalam sistem dan prosedur serta

into the system and procedures as well as forming appropriate

pembentukan perilaku yang sesuai guna mendorong terciptanya

attitude to create cultures that uphold professionalism, integrity,

budaya yang menjunjung tinggi profesionalisme, integritas,

services quality and prudential banking. As a follow up of that

kualitas layanan dan prudential banking. Sebagai tindak lanjut

effort, BSM has determined corproate governance policies and

upaya tersebut, BSM telah menetapkan kebijakan dan struktur

structure. This is also as part of BSM commitment to consistently

tata kelola perusahaan. Hal ini juga sebagai bentuk komitmen

implement GCG practices by referring to the prevailing rules and

BSM secara konsisten dalam menegakkan praktik GCG dengan

regulations.

POLICY

AND

mengacu kepada ketentuan dan peraturan perundangundangan. prinsip-prinsip

GCG

diharapkan

mampu

The implementation of GCG principles is expected to be

menjadi pendukung dalam menghadapi persaingan usaha,

supporting business competition, increasing the effectiveness

meningkatkan efektifitas dan efisiensi dalam pengelolaan

and efficiency in human resource management to increase the

sumber daya manusia untuk meningkatkan nilai perusahan.

value of the company

1. Kebijakan Dasar GCG

1. Basic Policy of GCG

BSM telah melakukan internalisasi prinsip-prinsip GCG

BSM has internalized corporate governance principles into

kedalam kebijakan kebijakan operasional yang berlaku. BSM

operational policies and regulations. BSM realizes that the

menyadari internalisasi prinsip-prinsip GCG yang lebih luas

internalization of the broader principles of GCG on ongoing

secara berkelanjutan perlu dilakukan untuk meningkatkan

basis needs to be performed to improve the quality and

kualitas dan cakupan implementasi GCG di setiap aspek

coverage of GCG implementation in each aspect of BSM.

kegiatan BSM. Sebagai dasar pedoman, BSM telah memiliki

As a basic guideline, BSM has had internal rules related to

aturan internal terkait GCG yang dituangkan dalam Kebijakan

GCG showcased in Corporate Governance Policy PT Bank

Tata Kelola Perusahaan PT Bank Syariah Mandiri dengan

Syariah Mandiri with no. Registration of KBP / 01-2016 in

No. registrasi KBP/01-2016 yang sesuai dengan Peraturan

accordance with the Financial Services Authority Regulation

Otoritas Jasa Keuangan No.18/POJK.03/2014 tentang

No.18 / POJK.03 / 2014 concerning the Implementation of

Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan. 2. Sinergi Dengan Perusahaan Induk

Integrated Governance for Financial Conglomeration. 2. Synergies with the Holding Company

Referring to the Regulation of the Financial Services Authority

Merujuk pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.18/

18 / POJK.03 / 2014 on the Application of Integrated

POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi

Governance Share Financial conglomerate, BSM as a

Bagi Konglomerasi Keuangan, BSM selaku perusahaan

subsidiary of Bank Mandiri also becomes part of the synergy

anak dari Bank Mandiri turut menjadi bagian dalam sinergi

of implementation of good governance. As the commitment

pelaksanaan tata kelola yang baik. Sebagai wujud komitmen

to governance integrated with the holding company, a

pelaksanaan tata kelola terintegrasi dengan perusahaan

member of the Board of Independent Commissioners

induk, satu anggota Dewan Komisaris dan satu anggota

and a member of the Sharia Supervisory Board have been

Dewan Pengawas Syariah menjadi anggota dalam Komite

appointed to be a member of the Integrated Governance

Tata Kelola Terintegrasi.

Committee.

Optimalisasi penerapan GCG BSM terus dilakukan dengan

Optimization of BSM GCG implementation is carried out by

penguatan infrastruktur untuk mencapai praktik terbaik,

strengthening the infrastructure to achieve best practices,

pengujian keandalan, dan penyesuaian sistem maupun prosedur

reliability test, and system or procedure adjustment in accordance

sesuai dengan perkembangan bisnis dan regulasi/ketentuan

with the updated of business and sharia banking regulation/


Implementasi

41

perbankan syariah untuk mendukung pelaksanaan GCG yang

provision to support more effective GCG implementation.

semakin efektif.


42

Kelengkapan kebijakan dan Standard Operating Procedures

Fulfillment of policy and Standard Operating Procedures (SOP)

(SOP) untuk mendukung pelaksanaan GCG di antaranya adalah:

to support the implementation of GCG among others are:

1. Pedoman Etika Perusahaan,

1. Corporate Code of Conduct,

2. Charter GCG

2. GCG Charter

3. Charter Dewan Komisaris

3. Board of Commissioners’ Charter

4. Charter Direksi

4. Board of Directors’ Charter

5. Charter Komite Remunerasi dan Nominasi

5. Remuneration and Nomination Committee Charter

6. Charter Komite Audit

6. Audit Committee Charter

7. Charter Komite Pemantau Risiko

7. Risk Management Committee Charter

8. Piagam koordinasi Direktur yang membawahkan Fungsi

8. Coordination Charter of Director who serves Compliance

Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan dengan Dewan

Function and Compliance Business Unit with Sharia

Pengawas Syariah (DPS)

Supervisory Board (DPS)

9. Charter Internal Audit

9. Internal Audit Charter

10. Kebijakan dan SOP

10. Policies and SOP

11. Charter Compliance (Piagam Kepatuhan)

11. Compliance Charter

Dengan kerangka hukum dan sistem tersebut, maka struktur

With such complied legal structure and system, then the structure

tata kelola BSM melibatkan interaksi Organ Bank utama yang

of BSM governance involving interaction of Main Organ of the

terdiri dari Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), Dewan

Bank that consists of General Meeting of Shareholders (GMS),

Komisaris, Dewan Pengawas Syariah dan Direksi serta Organ

the Board of Commissioners, Sharia Supervisory Board, and the

Pendukung yang meliputi Komite-Komite dibawah Komisaris.

Board of Directors as well as Supporting Organ that consists of

Sehingga struktur tata kelola BSM terdiri dari:

Committees under the Board of Commissioners. So the structure

1. Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), merupakan organ

of BSM governance consists of:

tertinggi dalam Bank, mempunyai wewenang yang tidak

1. General Meeting of Shareholders (GMS), is the highest

diberikan kepada Dewan Komisaris, Dewan Pengawas

organ in the Bank, with authorities that can not be given to

Syariah atau Direksi dalam batas yang ditentukan dalam

the Board of Commissioners, Sharia Supervisory Board or the

Anggaran Dasar dan peraturan perundang-undangan yang

Board of Directors in the limitation mentioned in the Articles

berlaku

of Association and the prevailing rules and regulations.

2. Dewan Komisaris, bertindak sebagai organ perusahaan

2. The Board of Commissioners, acts as corporate organ that

yang bertanggung jawab secara kolektif untuk melakukan

is responsible collectively to supervise and provide advice to

pengawasan dan memberikan nasihat kepada Direksi serta

the Board of Directors and ensure that BSM complies with all

memastikan bahwa BSM mematuhi seluruh peraturan,

rules, implement the GMS decisions in accordance with the

menjalankan keputusan RUPS sesuai kaidah GCG pada

GCG principles in all level of organization.

seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. 3. Dewan

organ

3. Sharia Supervisory Board, act as corporate organ that is

perusahaan yang bertanggung jawab secara kolektif untuk

Pengawas

Syariah,

bertindak

sebagai

responsible collectiely to supervise and provide advice to the

melakukan pengawasan dan memberikan nasihat kepada

Board of Directors and ensure that the BSM products and

Direksi serta memastikan bahwa produk dan layanan BSM

services are in accordance with the sharia and fatwa issued

telah sesuai dengan syariah dan fatwa yang dikeluarkan oleh

by National Sharia Board (DSN).

Dewan Syariah Nasional (DSN). 4. Direksi adalah organ Bank yang bertugas dan bertanggung

4. The Board of Directors is the Bank’s organ that is assigned and

jawab secara kolektif untukmelakukan pengelolaan Bank

responsible collectively to manage the Bank in accordance

sesuai peraturan yang berlaku, menjalankan keputusan

with the prevailing rules, implement the GMS decisions and

Good Corporate Governance Structure Transparency

Accountability

Responsibility

Professional

Faimess

Struktur/Organ Inti / Struktur/Organ Inti RUPS Dewan Komisaris Dewan Komisaris

Direksi / Direksi

DPS

Komite / Komite

Struktur/Organ Pendukung / Struktur/Organ Pendukung

Hubungan Investor Hubungan Investor

Corporate Secretary

Komite Audit Komite Audit

SKAI

Komite Pemantau Resiko Komite Pemantau Resiko

Manajemen Risiko Manajemen Risiko

Komite Remunerasi & Nominasi / Komite Remunerasi & Nominasi

CSR

Corporate Values

Kompliance

RUPS serta melaksanakan praktek terbaik GCG pada seluruh

implement GCG best practices in all levels of organization.

tingkatan atau jenjang organisasi. Dengan pembagian tersebut, bagan struktur tata kelola BSM

With such division, the chart of BSM governance structure is as

adalah sebagai berikut. [G4-34]

follows. [G4-34]

PEMEGANG SAHAM

SHAREHOLDERS

Pemegang saham adalah individu atau badan hukum yang

A shareholder is an individual or legal entity that legally owns

secara sah memiliki saham perusahaan. Pemegang saham tidak

the company’s shares. Shareholders do not intervene in the

melakukan intervensi terhadap fungsi, tugas, dan wewenang

functions, duties and powers of the Board of Commissioners and


Communication

43

Dewan Komisaris dan Direksi. RUPS merupakan wadah bagi

the Board of Directors. GMS (General Meeting of Shareholders) is

pemegang saham untuk mengambil keputusan secara wajar,

a forum for shareholders to make decisions fairly, transparently,

transparan,

jangka

and for the long-term interests of the company. Through

panjang. Pemegang saham melalui RUPS memiliki kewenangan

GMS, shareholders have the authority to exercise their rights in

untuk menjalankan haknya sesuai dengan Anggaran Dasar dan

accordance with the Articles of Association and the prevailing

peraturan perundang-undangan yang berlaku.

laws and regulations.

Pemegang Saham BSM terdiri atas 2 (dua) pihak, yakni PT Bank

The shareholders of BSM consist of 2 (two) parties, namely PT

Mandiri (Persero) Tbk dan PT Mandiri Sekuritas. PT Bank Mandiri

Bank Mandiri (Persero) Tbk and PT Mandiri Sekuritas. PT Bank

(Persero) Tbk memiliki 99,99999975% saham dan PT Mandiri

Mandiri (Persero) Tbk has 99.99999966% of shares and PT

Sekuritas memiliki 0,00000025% saham.

Mandiri Sekuritas has a 0.00000034% of shares.

dan

untuk

kepentingan

perusahaan

PT Mandiri Sekuritas 0,00000025%

PT Mandiri Sekuritas 99,99999975%

Dalam melindungi kepentingan para pemegang saham,

In protecting the interests of shareholders, BSM always refers to

BSM selalu mengacu pada Anggaran Dasar, beserta seluruh

the Articles of Association, together with all internal provisions

ketentuan internal yang termasuk ke dalam hierarki kebijakan

that fall within the policy hierarchy in accordance with the

sesuai dengan ketentuan perundang-undangan yang berlaku.

applicable laws and regulations.

RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM

GENERAL MEETING OF SHAREHOLDERS

Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) adalah organ tertinggi

General Meeting of Shareholders (GMS) is the highest organ in

dalam struktur tata kelola BSM. RUPS memiliki wewenang

the BSM governance structure. GMS has authority to appoint

mengangkat dan memberhentikan anggota Dewan Komisaris,

and dismiss the members of the Board of Commissioners, Sharia

Dewan Pengawas Syariah, dan Direksi, mengevaluasi kinerja

Supervisory Board, and the Board of Directors, evaluate the

Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah, dan Direksi,

performance of the Board of Commissioners, Sharia Supervisory

mengesahkan

Board, and the Board of Directors, approve the changes on

persetujuan PT Bank Syariah Mandiri | Laporan Keberlanjutan 2016

44

perubahan atas

laporan

Anggaran

Dasar,

tahunan,

menetapkan

memberikan alokasi

Articles of Association, approve the annual report, determine

penggunaan laba, menunjuk akuntan publik, serta menetapkan

the profit allocation, appoint public accountant, and determine

jumlah dan jenis kompensasi serta fasilitas pengurus.

total and type of compensation and facility of committees.

Berdasarkan waktu penyelenggaraan, RUPS terdiri dari dua

Based on time of implementation, GMS consists of two types,

jenis, yakni:

which are:

1. Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST)

1. Annual General Meeting of Shareholders (AGMS)

2. Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB)

2. Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS)

Melalui RUPS, pemegang saham dapat menggunakan haknya

Through GMS, shareholders can use theirs rights and give their

dan memberikan pendapat serta suaranya untuk mengambil

votes to take decision concerning with the operationsal result,

keputusan berkaitan dengan hasil operasional, rencana

business development plan in the future and even the Company’s

pengembangan usaha ke depan dan bahkan pergantian

management composition changes with equal position among

pengurus perusahaan dengan kedudukan setara diantara

the shareholders, both majority or minority. GMS is also a forum

pemegang saham, baik mayor maupun minor. RUPS juga

for shareholders to evaluate the performance of the Bank’s

merupakan forum pemegang saham untuk melakukan evaluasi

management, including performance in economic, social and

kinerja pengurus Bank, baik kinerja di bidang ekonomi, sosial

environmental that become the foundation for term of office

dan lingkungan, yang menjadi dasar bagi kelanjutan masa tugas

continuity and allocation of remunateration as well as incentive

dan besaran remunerasi serta insentif bagi para pengurus.

for the management members.

Sepanjang tahun 2016, BSM telah melaksanakan RUPS Tahunan

During 2016, BSM conducted Annual General Meeting

sebanyak 1 (satu) kali dan RUPS di luar RUPST sebanyak 2 (dua)

of Shareholders in 1 (one) time and General Meeting of

kali. Selain hal itu, BSM tidak menyelenggarakan RUPS Luar

Shareholders in beyond of AGMS in 2 (two) time. Beside it, BSM

Biasa.

did not hold any Extraordinary General Meeting of Shareholders.

Penyelenggaraan

ketentuan

The execution of GMS has taken into account the prevailing

Anggaran Dasar yang berlaku. Pelaksanaan RUPS dihadiri oleh

RUPS

telah

memperhatikan

Articles of Association’s provisions. GMS was attended by both

kedua pemegang saham BSM yakni PT Bank Mandiri (Persero)

BSM shareholders , PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. and PT

Tbk. dan PT Mandiri Sekuritas sehingga sah untuk mengambil

Mandiri Sekuritas who are legitimate to take decisions.

keputusan.

DEWAN KOMISARIS

THE BOARD OF COMMISSIONERS

Dewan Komisaris adalah organ perusahaan yang bertugas

The Board of Commissioners is a Company’s organ, which is

dan bertanggung jawab secara kolektif untuk melakukan

collectively in charge and responsible to perform monitoring and

pengawasan dan memberikan nasihat kepada Direksi serta

provide recommendation to the Board of Directors and ensure

memastikan PT Bank Syariah Mandiri (Bank) melaksanakan

that BSM has implemented Good Corporate Governance (GCG)

Good Corporate Governance (GCG) pada seluruh tingkatan dan

in the entire level and organization position.

jenjang organisasi. Dewan Komisaris memiliki wewenang dan tanggung jawab

The Board of Commissioners has clear authorities and

yang jelas sesuai dengan fungsinya masing-masing sebagaimana

responsibilities in accordance with each function as mandated in

diamanahkan dalam Anggaran Dasar dan peraturan perundang-

the Articles of Association and prevailing rules and regulations.

undangan yang berlaku. Dewan Komisaris juga telah memiliki

The Board of Commissioners also has guideline and work

pedoman dan tata tertib kerja (Board Manual) yang dievaluasi

manual that are evaluated and updated regularly.

Tugas utama Dewan Komisaris adalah pengawasan secara

The main duty of the Board of Commissioners is to supervise

umum atau khusus, pemberian nasihat atas kebijakan Direksi

generally or specifically, give advice on the Board of Directors’

dalam menjalankan kepengurusan, melaksanakan keputusan

policies in management, implement GMS decisions, compliance

RUPS, pengawasan ketaatan terhadap seluruh peraturan

supervisory towards prevailing rules and regulations on each

perundangan yang berlaku pada setiap aspek operasional Bank

aspect of Bank’s operations and ensure Bank management is

serta memastikan pengelolaan Bank dilaksanakan dengan cara-

conducted that emphasizing on the shareholders interests and

cara yang mengedepankan kepentingan pemegang saham dan

in ethical framework that considers all relevant stakeholders.

berada dalam kerangka etika yang mempertimbangkan seluruh pemangku kepentingan (stakeholder) yang relevan. Dewan Komisaris diangkat oleh RUPS dengan terlebih dahulu

The Board of Commissioners is appointed by the GMS by first

mengikuti tahap fit and proper test (uji kepatutan dan kelayakan)

taking the fit and proper test in accordance with the applicable

sesuai perundang-undangan dan peraturan Bank Indonesia atau

regulation of Bank Indonesia or Financial Services Authority.

Otoritas Jasa Keuangan yang berlaku.


dan dilakukan pengkinian secara berkala.

45

Susunan anggota Dewan Komisaris tahun 2016, sebagai berikut:

The composition of Board of Commissioners in 2016 is as follows:

Nama / Name

Jabatan / Position

Periode Jabatan / Term of Office

Ventje Rahardjo

Komisaris Utama / President Commissioner

07 Mei 2014 – pelaksanaan RUPS Tahunan 2017 07 May 2014 – the Annual GMS 2017

Ramzi A. Zuhdi


29 Juni 2010 – pelaksanaan RUPS Tahunan 2018 29 June 2010 – the Annual GMS 2018

Agus Fuad

Komisaris / Commissioner


Bambang Widianto



Zulkifli Djaelani


07 Mei 2014 – pelaksanaan RUPS Tahunan 2017 07 May 2014 – p the Annual GMS 2017

Komisaris Independen

Independent Commissioners

Komisaris Independen adalah anggota dewan komisaris yang

Independent Commissioner is the member of the Board of

tidak terafiliasi dengan Direksi, anggota dewan komisaris lainnya

Commissioners who is not affiliated with the Board of Directors,

dan pemegang saham pengendali, serta bebas dari hubungan

other members of the board of commissioners and the controlling

bisnis atau hubungan lainnya yang dapat mempengaruhi

shareholder, and is free from any business relationship or other

kemampuannya untuk bertindak independen atau bertindak

relationship that may affect his ability to act independently or

semata-mata demi kepentingan perusahaan.

act solely for the benefit of the company.

Sesuai dengan ketentuan yang berlaku, Bank harus memiliki

In accordance with teh prevailing rules, Bank must has

memiliki Komisaris Independen dengan komposisi paling kurang

Independent commissioner at least 50% from the total members

50% dari jumlah anggota Dewan Komisaris. Sehubungan

of the Board of Commissioner. Concerning that matter and

dengan hal tersebut dan dalam rangka mendukung pelaksanaan

to support GCG implementation, therefore the Shareholders

GCG, maka pemegang saham melalui RUPS telah menetapkan

through GMS had appointed Independent Commissioner to

Komisaris Independenuntuk menjalankan tugas pengawasan

execute the supervisory duties on BSM.

terhadap BSM.


46

Jumlah anggota Dewan Komisaris BSM saat ini adalah 5

Total members of BSM Board of Commissioners currently is 5

(lima) orang dengan 3 (tiga) orang diantaranya atau 60%

(five) people with 3 (three) of them ot 60% members of the

anggota Dewan Komisaris merupakan Komisaris Independen.

Board of Commissioners are Independent Commisisoners. Every

Setiap anggota Dewan Komisaris tidak memiliki hubungan

member of the Board of Commissioners does not have gamily

kekeluargaan sampai dengan derajat kedua dengan anggota

relationship untuk the second degree with the other members

Dewan Komisaris lainnya dan/atau anggota Direksi.

of the Board of Commissioners and/or Directors.

Komisaris

Independen

menandatangani

pernyataan

Independent Commissioner signed the independent statement

independensi yang dibuat dan diperbaharui secara berkala.

that is made and renewed periodically.

Pernyataan Independensi Komisaris Independen BSM dapat

Independency Statement of BSM Independnet Commissioner

diketahui sebagai berikut:

can be recognized as follows:

Nama / Name

Jabatan / Position

Tanggal Penandatanganan / Signing Date

Ramzi A. Zuhdi


15 September 2010 / 15 September 2010

Bambang Widianto


25 September 2014 / 25 September 2014

Zulkifli Djaelani


10 Oktober 2014 / 10 Oktober 2014

Pedoman dan Tata Tertib Dewan Komisaris (Board Charter)

The Board of Commisisoners of Board Charter

Dewan Komisaris telah memiliki Pedoman dan Tata Tertib

The Board of Commissioners has Code of Conduct with the

kerja sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia/Otoritas Jasa

provisions of Bank Indonesia / Financial Services Authority

Keuangan dan telah dilakukan pengkinian secara berkala,

and has been regularly updated, where the latest refinement

di mana penyempurnaan yang terakhir yaitu sebagaimana

as referred to the Decision of BSM Board of Commissioners

dimaksud dalam Keputusan Dewan Komisaris BSM No.KEP.

No.KEP. KOM / 001/2014 dated 24 December 2014 regarding

KOM/001/2014 tgl. 24 Desember 2014 mengenai Tata Tertib

BSM’s Code of Conduct. The Working Procedures of the Board

Dewan Komisaris BSM. Tata Terbit Kerja Dewan Komisaris

of Commissioners regulate work ethics, working time, and

tersebut mengatur antara lain pengaturan etika kerja, waktu

meetings.

kerja, dan rapat. Dalam melaksanakan tugasnya, Dewan Komisaris dibantu oleh

In implementing its duties, the Board of Commisisoners is

komite yang dibentuk dan bertanggung jawab kepada Dewan

assisted with the committees that are formed and responsible to

Komisaris. Komite tersebut adalah

the Board of Commissioners. The committees are:

1. Komite Audit

1. Audit Committee

In the framework of implementation of Good Corporate

Bank Umum Syariah sesuai Peraturan Bank Indonesia (PBI)

Governance in Sharia Commercial Banks as Bank Indonesia

No. 11/33/PBI/2009 tanggal 9 Desember 2009, Dewan

Regulation (PBI) no.11/33/PBI/2009 dated December 9, 2009,

Komisaris PT Bank Syariah Mandiri (selanjutnya disebut Bank

the Board of Commissioners of PT Bank Syariah Mandiri

Syariah Mandiri) telah membentuk Komite Audit (KA) untuk

has established an Audit Committee (AC) to support the

mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung

effective implementation of the duties and responsibilities of

jawab Dewan Komisaris.

the Board of Commissioners.

Selanjutnya berdasarkan Surat Keputusan Bersama Direksi

Furthermore, based on the Joint Decree of the Board of

dan Dewan Komisaris PT Bank Syariah Mandiri No. 18/002-

Directors and Board of Commissioners of PT Bank Syariah

SKB/KOM.DIR tanggal 1 November 2016 telah ditetapkan

Mandiri No. 18/002-SKB/KOM.DIR dated November 1, 2016

Revisi Pedoman dan Tata Tertib (Charter) KA, sebagai

has been defined Revision of Guidelines and Rules (Charter)

acuan KA dalam melaksanakan tugasnya membantu

AC, as a reference AC in performing its duties to assist the

Dewan Komisaris melakukan pengawasan Bank, terutama

Board of Commissioners supervise the Bank, especially in

dalam menjalankan tugas dan fungsi pengawasan atas

carrying out duties and supervisory functions on matters

hal-hal yang terkait dengan informasi keuangan, sistem

related to the financial information, the internal control

pengendalian intern (Internal Control System), efektivitas

system, the effectiveness of internal and external audit, the

pemeriksaan oleh intern dan ekstern auditor, efektifitas

effectiveness of the implementation of risk management

pelaksanaan manajemen risiko (bersama-sama dengan

(together with the Risk Oversight Committee), compliance

Komite Pemantau Risiko), kepatuhan terhadap peraturan

with applicable laws and other duties Provided by the Board

perundang-undangan yang berlaku serta tugas-tugas lain

of Commissioners.

yang diberikan oleh Dewan Komisaris.

Susunan keanggotaan Komite Audit BSM berjumlah 7 (tujuh)

The members composition of BSM Audit Committee

orang, terdiri dari 3 (tiga) orang oleh Komisaris Independen

amounted 7 (seven) people, comprising of 3 (three)

(salah satunya menjabat sebagai Ketua), 1 orang anggota

Inpendendent Commissioner (one of them served as Head),

dijabat oleh Komisaris, dan 3 (tiga) orang anggota berasal

1 member served by Commissioner, and 3 (three) people

dari pihak independen di luar BSM.

who are from independent party outside BSM.


Dalam rangka pelaksanaan Good Corporate Governance di

47

Anggota Komite Audit 2016

Nama / Name

Jabatan / Jabatan

Zulkifli Djaelani

Ketua, Komisaris Independen / Chief, Independent Commissioner

Ventje Rahardjo

Anggota, Komisaris Utama / Member, President Commissioner

Ramzi A. Zuhdi

Anggota, Komisaris Independen / Member, Independent Commissioner

Bambang Widianto


Ichwan Rochmanu*)

Anggota / Member

Djoko Seno Adji*)

Anggota / Member *) Defined as a member of Audit Committee since July 1, 2016, replacing Mr. Tjeppy Kustiwa, Br. Ferry Firmansyah, and Mr. Irsyaf Firdaus Directors as established by Decree No.18 / 896KEP / DIR dated August 18, 2016, regarding determination of Membership Composition of Committees of PT Bank Syariah

*) Ditetapkan sebagai anggota Komite Audit sejak tanggal 1 Juli 2016, menggantikan Sdr. Tjeppy Kustiwa, Sdr. Ferry Firmansyah, dan Sdr. Irsyaf Firdaus sebagaimana ditetapkan dengan SK Direksi No.18/896-KEP/DIR tgl. 18 Agustus 2016 perihal Penetapan Susunan Keanggotaan Komite-Komite PT

Mandiri.

Bank Syariah Mandiri.

Sesuai Charter (KA) yang disusun dengan mengacu pada

According Charter (AC), which is formulated to PBI No.

PBI No. 11/33/PBI/2009 tanggal 9 Desember 2009, KA

11/33/PBI/2009 dated December 9, 2009, AC has duties and

mempunyai tugas dan tanggung jawab, sebagai berikut:

responsibilities, as follows:

1. Melakukan pemantauan dan evaluasi atas pelaksanaan

1. Monitoring and evaluating the implementation of

audit intern dan ekstern dalam rangka menilai kecukupan

internal and external audit in order to assess the

pengendalian intern (internal control system) termasuk

adequacy of internal control system (internal control

kecukupan dalam proses pembuatan laporan keuangan.

system) including sufficiency in the process of making

Dalam rangka melaksanakan tugas tersebut, Komite

financial statements.

melakukan evaluasi terhadap:

In order to carry out the task, the Committee evaluates:

a. Pelaksanaan tugas yang dilaksanakan oleh fungsi/

a. Implementation of tasks performed by internal audit functions/units.

unit audit intern. b. Pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas hasil

b. Implementation of follow-up actions by the Board of

temuan audit dan/atau rekomendasi dari hasil

Directors on audit findings and/or recommendations

pengawasan Bank Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan,

from the supervision of Bank Indonesia/Financial

Dewan Pengawas Syariah, Auditor intern dan/atau

Services Authority, Sharia Supervisory Board, Internal Auditor and/or External Auditor.

Auditor ekstern.


48

Audit Committee Member 2016

2. Melakukan pemantauan dan evaluasi atas efektivitas

2. Monitoring and evaluation of the effectiveness of

pelaksanaan audit oleh fungsi/unit audit intern terhadap

the audit by the function / internal audit unit of the

penerapan sistem pengendalian intern pada setiap

implementation of internal control systems at every

jenjang, unit kerja, produk, aktivitas dan/atau transaksi

level, work unit, product, activity and / or transaction in

sesuai best practices dan/atau ketentuan yang berlaku.

accordance with best practices and / or regulations.

3. Mempelajari dan memastikan bahwa proses pemilihan

3. Studying and ensuring that the electoral process

Kantor Akuntan Publik telah dilaksanakan sesuai

public accounting firm has implemented appropriate procedures and / or regulations

prosedur dan/atau ketentuan yang berlaku. penunjukan

4. Provide recommendation concerning the appointment

Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik kepada

of Public Accountant and Public Accountant Firm to the

Dewan Komisaris.

Board of Commissioners.

4. Memberikan

rekomendasi

mengenai

5. Melakukan koordinasi dengan pihak intern Bank dan

5. Coordinate with internal Bank and external parties,

ekstern, termasuk Kantor Akuntan Publik dalam rangka

including Public Accounting Firm in order to evaluate the

mengevaluasi efektivitas pelaksanaan audit ekstern.

effectiveness of external audit.

2. Komite Pemantau Risiko

2. Risk Monitoring Committee

Dalam rangka pelaksanaan Good Corporate Governance di

In the framework of implementation of Good Corporate

Bank Umum Syariah sesuai Peraturan Bank Indonesia (PBI)

Governance in Sharia Commercial Banks as Bank Indonesia

No. 11/33/PBI/2009 tanggal 9 Desember 2009, Dewan

Regulation (PBI) no. 11/33/PBI/2009 dated December 9,

Komisaris

2009, the Board of Commissioners of

PT Bank Syariah Mandiri (selanjutnya disebut Bank Syariah

PT Bank Syariah Mandiri has established a Risk Monitoring

Mandiri) telah membentuk Komite Pemantau Risiko (KPR)

Committee (RMC) to support the effective implementation of

untuk mendukung efektifitas pelaksanaan tugas dan

the duties and responsibilities of the Board of Commissioners.

tanggung jawab Dewan Komisaris.

Selanjutnya berdasarkan Surat Keputusan Bersama Direksi

Furthermore, based on the Joint Decree of the Board of

dan Dewan Komisaris PT. Bank Syariah Mandiri No. 18/002-

Directors and Board of Commissioners of PT. Bank Syariah

SKB/KOM.DIR tanggal 1 November 2016 telah ditetapkan

Mandiri No. 18/002-SKB / KOM.DIR dated 1 November

Revisi Pedoman dan Tata Tertib (Charter) KPR, sebagai

2016 has been set Revised Guidelines and Rules of Conduct

acuan KPR dalam melaksanakan tugasnya membantu

(Charter) RMC, as a reference for RMC in performing their

Dewan Komisaris melakukan pengawasan secara aktif atas

duties to assist the BOC conduct active supervision over

penerapan Manajemen Risiko di Bank Syariah Mandiri.

the implementation of Risk Management at Bank Syariah Mandiri.

Susunan keanggotaan Komite Pemantau Risiko BSM

The composition of BSM Risk Monitoring Committees

berjumlah 5 (lima) orang, terdiri atas 1 orang ketua yang

members is 5 (five) people, that consists of 1 chief served

dijabat oleh Komisaris Independen, 1 orang anggota

by Independent Commissioner, 1 member of President

Komisaris Utama, 1 orang anggota Komisaris Independen

Commissioner, 1 member of Independnet Commissioners

dan 2 orang anggota yang berasal dari pihak independen

and 2 members from external independent party of bank

di luar pengurus bank. Anggota Komite Pemantau Risiko

management members. The members of Risk Monitoring

memiliki keahlian dalam bidang manajemen risiko dan

Committee has skill in risk management and sharia banking.

perbankan syariah. Anggota Komite Pemantau Risiko 2016 Nama / Nama

Members of Risk Monitoring Committee 2016

Jabatan / Jabatan

Ramzi A Zuhdi


Ventje Rahardjo


Zulkifli Djaelani


Hari Dewanto*)

Anggota, pihak independen di luar pengurus Bank / Member, Independent Party from out of management

Kayim Hanuri *)

Anggota, pihak independen di luar pengurus Bank / Member, Independent Party from out of management

Adapun tugas dan tanggung jawab Komite Pemantau Risiko

The duties and responsibilities of Risk Monitoring Committee

secara umum, antara lain:

generally, are:

1. Secara proaktif melakukan diskusi/menyelenggarakan

1. Proactively conduct discussions/meetings with the Board

rapat dengan Direksi atau unit kerja terkait, untuk

of Directors or related working units, to anticipate risks

mengantisipasi adanya risiko atas sesuatu hal terkait

of any matter related to the business activities and / or

kegiatan bisnis dan/atau operasional Bank yang menurut

operations of the Bank that the Board of Commissioners


49

pertimbangan Dewan Komisaris perlu didiskusikan/

considers to be discussed/gathered in the Committee

dirapatkan dalam Rapat Komite, terutama apabila ada

Meetings, especially in the event of any important or

peristiwa penting/urgent atau peraturan eksternal

urgent event or External regulations that may affect the

yang dapat mempengaruhi kegiatan bisnis dan/atau

business activities and / or operations of the Bank.

operasional Bank. 2. Mengevaluasi Kebijakan Manajemen Risiko Bank

2. Evaluate the Bank’s Risk Management Policy.

3. Melakukan evaluasi tentang kesesuaian antara Kebijakan

3. Evaluate the suitability of the Bank’s Risk Management

Manajemen Risiko Bank dengan pelaksanaan kebijakan

Policy with the implementation of the policy.

tersebut 4. Melakukan

evaluasi

pelaksanaan

tugas

Komite

4. Evaluate the execution of the duties of the Risk

Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko

Management Committee and the Risk Management Unit.

5. Melakukan evaluasi atas laporan-laporan internal Bank

5. Evaluate the Bank’s internal reports on risk control.

terkait pengendalian risiko 6. Melakukan

evaluasi

terhadap

perubahan

struktur

6. Evaluate the changes of Bank organizational structure

organisasi Bank sampai dengan satu tingkat di bawah

up to one level below the Board of Directors.

Direksi 3. Komite Remunerasi dan Nominasi.

3. Remuneration and Nomination Committee.

Dewan Komisaris telah membentuk Komite Remunerasi

The Board of Commissioners has established a Remuneration

dan Nominasi untuk mendukung efektivitas pelaksanaan

and Nomination Committee to support the effective

tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris. Hal ini sejalan

implementation of the duties and responsibilities of the Board

dengan implementasi good corporate governance (vide

of Commissioners. This is in line with the implementation

PBI No.11/33/ PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 tentang

of good corporate governance (vide PBI No.11/33/PBI/2009

Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank Umum

dated December 7, 2009 on Implementation of Good

Syariah dan Unit UsahaSyariah).

Corporate Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units).

Komite Remunerasi dan Nominasi BSM telah memiliki

BSM Remuneration and Nomination Committee already had

pedoman dan tata tertib kerja dan telah dilakukan

guideline and work manual that had been updated as stated

pengkinian sebagaimana dimaksud SKB Dewan Komisaris

in SKB Board of Commissioners and Directors No.16/002-

dan Direksi No.16/002-SKB/KOM-DIR tanggal 08 Desember

SKB/KOM-DIR dated December 8, 2014 concerning the

2014 tentang Penetapan Revisi Pedoman dan Tata Tertib

Revised Remuenration and Nomination Charter of PTBank

Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi PT Bank Syariah

Syariah Mandiri.

Mandiri. PT Bank Syariah Mandiri | Laporan Keberlanjutan 2016

50

Susunan keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi

The members composition of Remuneration and Nomination

yang diwajibkan oleh Peraturan Bank Indonesia No.11/33/

Committee required by Bank Indonesia Regulation No.11/33/

PBI/2009 yaitu paling kurang terdiri dari 2 (dua) orang

PBI/2009 is at least 2 (two) Independent Commissioners and

Komisaris Independen dan 1 (satu) orang Pejabat Eksekutif

1 (one) bank Executive Officer that handle human resources.

Bank yang membawahi sumber daya manusia.

Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi 2016

Nama / Nama

Members of Risk Monitoring Committee 2016 Jabatan / Jabatan

Bambang Widianto


Ventje Rahardjo


Ramzi A. Zuhdi


Agus Fuad

Anggota, Komisaris / Member, Commissioner

Zulkfili Djaelani

Anggota, Komisaris Independen / Member, Independent Commissioner Head of Human Capital Group (Ex officio) Perwakilan Human Capital PT Bank Mandiri (Persero) Tbk / Representative of Human Capital of PT Bank Mandiri (Persero) Tbk

Komite Remunerasi dan Nominasi memiliki tugas dan tanggung jawab, antara lain sebagai berikut:

The Remuneration and Nomination Committee has duties and responsibilities, as follows:

1. Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi;

1. Evaluating the remuneration policies;

2. Melakukan

2. Evaluating the comformity of remuneration policies with

evaluasi

terhadap

kesesuaian

antara

kebijakan remunerasi dengan pelaksanaan kebijakan

the implementation of that policies;

tersebut; 3. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris

3. Providing

recommendation

to

the

Board

of

mengenai kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris,

Commissioners concerning the remuneration policies

Direksi, Dewan Pengawas Syariah, Pejabat Eksekutif dan

for the Board of Commisisoners, Directors, Sharia

pegawai secara keseluruhan;

Supervisory Board, Executive Officers and all employees;

4. Menyusun dan memberikan rekomendasi kepada Dewan

4. Preparing and providing recommendation to the Board

Komisaris mengenai sistem serta prosedur pemilihan dan/

of Commissioners concerning system and procedure

atau penggantian anggota Dewan Komisaris, Direksi dan

of selection and/or replacement of the members of

Dewan Pengawas Syariah;

the Board of Commissioners, Directors, and Sharia Supervisory Board;

5. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris

5. Providing

recommendation

to

the

Board

of

mengenai calon anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/

Commisisoners concerning candidate members of

atau Dewan Pengawas Syariah;

the Board of Commissioners, Directors, and/or Sharia Supervisory Board; 6. Providing

recommendation

to

the

Board

of

mengenai calon pihak independen yang akan menjadi

Commisisoners concerning independent party candidate

anggota Komite Audit dan Anggota Komite Pemantau

who will be the members of the Audit Committee and

Risiko.

Risk Monitoring Committee.

DEWAN PENGAWAS SYARIAH (DPS)

SHARIA SUPERVISORY BOARD (DPS)

Dewan Pengawas Syariah (DPS) sebagai badan independen yang

The Board of Sharia Supervisory as independent party

direkomendasikan DSN-MUI yang berada di Lembaga Keuangan

recommended by DSN-MUI in Sharia Financial Institution (LKS),

Syariah (LKS), bertugas mengawasi pelaksanaan Fatwa Dewan

is assigned to supervise the implementation of National Sharia

Syariah Nasional di Lembaga Keuangan Syariah.

Board Fatwa in Sharia Financial Institution.


6. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris

51

Komposisi Dewan Pengawas Syariah tahun 2016 terdiri dari: No

Composition of Sharia Supervisory Board in 2016 consists of:

Nama / Nama

Jabatan / Jabatan

1

Dr. KH. Ma’ruf Amin*

Ketua / Chief

2

Dr. H. Muhammad Syafii Antonio, M.Ec

Anggota / Member

3

Dr. H. Mohamad Hidayat, MBA, MH

Anggota / Member

*) disetujui OJK tanggal 3 Maret 2017

*) Approved by FSO date March 3, 2017

Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab DPS BSM tahun 2016

The implementation of BSM DPS duties and responsibilities in

mengacu pada PBI No. 11/33/PBI/2009 dan SE BI No. 12/13/

2015 referred to PBI No. 11/33/PBI/2009 dan SE BI No. 12/13/

DPbS, dengan rincian sebagai berikut:

DPbS, with details as follows:

1. DPS BSM melaksanakan tugas dan tanggung jawab sesuai

1. BSM DPS executes its duties an responsibilities in accordance with GCG principles.

dengan prinsip-prinsip GCG. 2. DPS BSM memberikan nasihat dan saran kepada Direksi

2. BSM DPS provides advice and recommendation to the Board

serta mengawasi kegiatan Bank agar sesuai dengan Prinsip

of Directors and monitors the Bank activities to comply with

Syariah. Nasihat dan saran secara langsung diberikan DPS

Sharia Principle. Advice and recommendation are directly

pada forum rapat dan diformalisasi dalam bentuk Risalah

given by DPS in meeting and documented in Minutes

Rapat maupun Opini DPS yang didokumentasikan dengan

Meeting or well-documented DPS Opinion. Therefore, those

baik. Sehingga hal-hal tersebut dapat menjadi rujukan

matters become the reference for the Board of Directors in

bagi Direksi dalam menjalankan operasional maupun

executing operational activities or issuing policies.

mengeluarkan kebijakan. 3. Setelah melakukan serangkaian proses pemeriksaan, baik

3. After

passing

through

investigation

processes,

both

berupa pemaparan materi/presentasi dan diskusi, DPS BSM

presentation and discussion, BSM DPS asseses and ensures

menilai dan memastikan pemenuhan Prinsip Syariah atas

the fulfillment of Sharia Principle on operational board and

pedoman operasional dan produk yang dikeluarkan Bank

product launched by Bank by publishing DPS Opinion.

dengan cara menerbitkan opini DPS. 4. DPS BSM mengawasi proses pengembangan produk baru

4. BSM DPS monitors the Bank new product development

Bank agar sesuai dengan fatwa Dewan Syariah Nasional –

process to comply with National Sharia Board fatwa – Majelis

Majelis Ulama Indonesia dengan melakukan hal-hal sebagai

Ulama Indonesia by conducting the followings:

berikut: a. Meminta penjelasan dari pejabat Bank yang berwenang

a. Requesting explanation from authorized Bank officer

mengenai tujuan, karakteristik, dan akad yang digunakan

concerning the objectives, characteristics, and contract used in the upcoming product;

dalam produk baru yang akan dikeluarkan;


52

b. Memeriksa apakah terhadap akad yang digunakan

b. Checking on the contract used in new product concerning

dalam produk baru telah terdapat Fatwa Dewan Syariah

the existence of National Sharia Board Fatwa-Majelis

Nasional-Majelis Ulama Indonesia.

Ulama Indonesia.

b.1. Dalam hal telah terdapat fatwa, maka Dewan

b.2

b.1. In the case that fatwa exists, then Sharia

atas

Supervisory Board analyzes the suitability of new

kesesuaian akad produk baru dengan fatwa

product contract with National Sharia Board fatwa

Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia.

Majelis Ulama Indonesia.

Pengawas

Syariah

melakukan

analisa

Dalam hal belum terdapat fatwa, maka Dewan

b.2 In the case that fatwa does not exist, then Sharia

Pengawas Syariah mengusulkan kepada Direksi

Supervi- sory Board proposes to the Bank’s Board

Bank untuk melengkapi akad produk baru dengan

of Directors to complete the new product contract

fatwa dari Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama

with fatwa from National Sharia Board – Majelis

Indonesia.

Ulama Indonesia.

c. Mereview sistem dan prosedur produk baru yang akan

c. Reviewing new product system and procedure that

dikeluarkan terkait dengan pemenuhan Prinsip Syariah;

will be launched concerning the fulfillment of Sharia

dan

Principles; and

d. Memberikan pendapat syariah atas produk baru yang

d. Delivering sharia opinion on the upcoming new product.

akan dikeluarkan. 5. Meminta fatwa kepada Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia untuk produk baru Bank yang belum ada

5. Requesting fatwa to National Sharia Board Majelis Ulama Indonesia for Bank new product that has no fatwa.

fatwanya. 6. Melakukan review secara berkala atas pemenuhan Prinsip

6. Reviewing regularly on the fulfillment of Sharia Principles

Syariah terhadap mekanisme penghimpunan dana dan

on fund collection and disbursement mechanism as well

penyaluran dana serta pelayanan jasa Bank. Hal ini secara

as Bank services. Those are regularly conducted by BSM

rutin dilakukan DPS BSM pada saat melakukan uji petik ke

DPS during the pick-test to branch offices by reviewing the

cabang. Dengan cara memeriksa dokumen funding dan

funding and lending document in random, then confirming

landing secara rundom, kemudian melakukan konfirmasi

to branch manager.

kepada pejabat cabang. 7. Bila mana diperlukan DPS BSM dapat meminta data dan informasi terkait dengan aspek syariah dari satuan kerja

7. If needed, BSM DPS can ask data and information related with sharia aspect of Bank work unit.

Bank.

DIREKSI

THE BOARD OF DIRECTORS

Direksi adalah organ perusahaan yang berwenang dan

The Board of Directors is corporate organization that is authorized

bertanggung jawab penuh atas pengurusan perusahaan untuk

and fully responsible on the management in accordance with

kepentingan perusahaan sesuai dengan maksud dan tujuan

the Company’s goals and objectives as well as represents the

perusahaan serta mewakili perusahaan sesuai anggaran dasar.

Company based on the articles of association.

Direksi bertanggungjawab penuh atas pelaksanaan pengololaan

The Board of Directors is fully responsible on the BSM

BSM sesuai dengan prinsip-prinsip syariah dan kehati-hatian.

management activities in accordance with sharia and prudence

Kewenangan dan tanggung jawab Direksi telah diatur dan

principles. The Board of Directors’ Authorize and Responsibility

sesuai dengan Anggaran Dasar BSM. Seluruh pelaksanaan tugas

is stipulated and in accordance with the prevailing BSM

dan tanggung jawab Direksi telah dipertanggung jawabkan

Articles of Association. All of the Board of Directors duties and

kepada Pemegang Saham melalui mekanisme RUPS.

responsibilities implementation have been accounted to the

Direksi

perundang-

The Board of Directors is responsible to comply with the

undangan, serta seluruh ketentuan regulator, termasuk

berkewajiban

mematuhi

ketentuan

provisions of rules and regulations, and all regulator provisions,

peraturan OJK dan Bank Indonesia, menaati Anggaran Dasar (AD)

including regulations of OJK and Bank Indonesia, comply with

Perusahaan dan menjalankan keputusan RUPS serta berupaya

Articles of Association (AD) and implement the decisions of

maksimal untuk merealisasikan sasaran-sasaran perusahaan

GMS and optimally seek to realize the corporate targets by

dengan cara bertindak berdasarkan itikad baik dan senantiasa

acting with good intention and always mantain the short term

menjaga kepentingan jangka pendek dan jangka panjang dari

and long term interests from the shareholders or stakeholders.

pemegang saham maupun pemangku kepentingan. Susunan Direksi BSM tersebut berdasarkan Akta RUPS No. 30

Board of Directors’ composition in 2016, experienced a change

tanggal 22 April 2015. Adapun susunan Direksi sebagai berikut:

based on GMS Deed No. 30 dated April 22, 2015 and GMS Deed No. 75 dated September 30, 2016. The Board of Directors’ composition in 2016 is as follows:


Shareholders through GMS mechanism.

53

Susunan Direksi (periode 1 Januari 2016 s.d. 9 September 2016)

Board of Directors’ Composition ((Period of January 1, 2016 to September 9, 2016)

No

Nama / Name

1.

Agus Sudiarto

2.

Agus Dwi Handaya

3.

Fahmi Ridho

4.

Putu Rahwidhiyasa

5.

Edwin Dwi Djajanto

6.

Kusman Yandi

7.

Choirul Anwar

Jabatan/ Dasar Hukum / Legal Basis Position Direktur Utama Akta No. 02, RUPS tanggal 7 Mei 2014 / President Director Deed No. 02, GMS dated May 7, 2014 Akta No. 02, RUPS tanggal 7 Mei 2014 / Direktur / Director Deed No. 02, GMS dated May 7, 2014 Akta No. 02, RUPS tanggal 7 Mei 2014/ Direktur / Director Deed No. 02, GMS dated May 7, 2014 Akta No. 02, RUPS tanggal 7 Mei 2014 / Direktur / Director Deed No. 02, GMS dated May 7, 2014 Akta No. 30, RUPS tanggal 1 April 2015 / Direktur / Director Deed No. 03, GMS dated April 1, 2015 Akta No. 30, RUPS tanggal 1 April 2015 / Direktur / Director Deed No. 03, GMS dated April 1, 2015 Akta No. 30, RUPS tanggal 1 April 2015 / Direktur / Director Deed No. 03, GMS dated April 1, 2015

Periode Pengangkatan / Appointment Period RUPST 2014-RUPST 2017 / AGMS 2014-AGMS 2017 RUPST 2014-RUPST 2017 / AGMS 2014-AGMS 2017 RUPST 2014-RUPST 2017 / AGMS 2014-AGMS 2017 RUPST 2014-RUPST 2017 / AGMS 2014-AGMS 2017 RUPST 2015-RUPST 2018 / AGMS 2015-AGMS 2018 RUPST 2015-RUPST 2018 / AGMS 2015-AGMS 2018 RUPST 2015-RUPST 2018 / AGMS 2015-AGMS 2018

Fit and Proper Test Lulus / passed Lulus / passed Lulus / passed Lulus / passed Lulus / passed Lulus / passed Lulus / passed

Komposisi anggota Direksi BSM per posisi 31 Desember 2016

The composition of members of the BSM Board of Directors

terdiri dari 6 (enam) orang yaitu seorang sebagai Direktur Utama

as of 31 December 2016 consists of 6 (six) persons, namely

dan 5 (lima) orang Direktur, yang diangkat berdasarkan RUPS.

as President Director and 5 (five) Directors, appointed based

Penunjukan Direksi telah melalui mekanisme fit and proper

on the GMS. The appointment of the Board of Directors has

test oleh Pemegang Saham Pengendali. Susunan Direksi BSM

been through fit and proper test mechanism by Controlling

tersebut berdasarkan Akta RUPS No. 75 tanggal 30 September

Shareholder. The composition of BSM’s Board of Directors is

2016. sebagai berikut:

based on Deed of GMS No. 75 dated September 30, 2016. as follows:

Susunan Direksi (9 September 2016 – Desember 2016)

Board of Directors’ Composition (September 9, 2016 – December 2016)


54

No

Nama / Name

Jabatan/ Position

1.

Agus Sudiarto

Direktur Utama / Direktur Utama

3.

Fahmi Ridho

Direktur / Direktur

4.

Putu Rahwidhiyasa

Direktur / Direktur

5.

Edwin Dwi Djajanto

Direktur / Direktur

6.

Kusman Yandi

Direktur / Direktur

7.

Choirul Anwar

Direktur / Direktur

Periode Pengangkatan / Appointment Period

Dasar Hukum / Legal Basis Akta No. 02, RUPS tanggal 7 Mei 2014 / Deed No. 02, GMS dated May 7, 2014

RUPST 2014-RUPST 2017 / AGMS 2014-AGMS 2017

Akta No. 02, RUPS tanggal 7 Mei 2014 / Deed No. 02, GMS dated May 7, 2014 Akta No. 02, RUPS tanggal 7 Mei 2014/ Deed No. 02, GMS dated May 7, 2014 Akta No. 30, RUPS tanggal 1 April 2015 / Deed No. 03, GMS dated April 1, 2015 Akta No. 30, RUPS tanggal 1 April 2015 / Deed No. 03, GMS dated April 1, 2015 Akta No. 30, RUPS tanggal 1 April 2015 / Deed No. 03, GMS dated April 1, 2015

RUPST 2014-RUPST 2017 / AGMS 2014-AGMS 2017 RUPST 2014-RUPST 2017 / AGMS 2014-AGMS 2017 RUPST 2015-RUPST 2018 / AGMS 2015-AGMS 2018 RUPST 2015-RUPST 2018 / AGMS 2015-AGMS 2018 RUPST 2015-RUPST 2018 / AGMS 2015-AGMS 2018

Fit & Proper Test Lulus / passed Lulus / passed Lulus / passed Lulus / passed Lulus / passed Lulus / passed

Berdasarkan Anggaran Dasar, tugas dan wewenang Direksi

Based on the Articles of Association, the duties and authorities

antara lain:

of the Board of Directors are as follows:

1. Direksi bertanggung jawab penuh dalam melaksanakan

1. The Board of Directors shall be fully responsible in performing

tugasnya untuk kepentingan Perseroan dalam mencapai

its duties in the interest of the Company in achieving its aims

maksud dan tujuannya.

and objectives.

2. Setiap anggota Direksi wajib dengan itikad baik dan

2. Each member of the Board of Directors shall, in good faith

penuh tanggung jawab menjalankan tugasnya dengan

and with full responsibility, perform its duties in accordance

mengindahkan peraturan perundang- undangan yang

with the prevailing laws and regulations.

berlaku.

3. Direksi berhak mewakili Perseroan di dalam dan di luar

3. The Board of Directors shall be entitled to represent the

Pengadilan tentang segala hal dan dalam segala kejadian,

Company within and outside the Court on all matters and

mengikat Perseroan dengan pihak lain dan pihak lain

in any event, binding the Company with other parties and

dengan Perseroan.

other parties with the Company.

4. Direktur Utama berhak dan berwenang untuk dan atas nama Direksi mewakili Perseroan

4. The President Director shall have the right and authority for and on behalf of the Board of Directors to represent the Company.

5. Jika Direktur Utama tidak hadir atau berhalangan karena

5. If the President Director is absent or unavailable for any

sebab apapun, hal mana tidak perlu dibuktikan kepada

reason whatsoever, which is not necessary to be proven to

pihak ketiga, Wakil Direktur Utama berhak dan berwenang

a third party, the Vice President Director shall have the right

untuk dan atas nama Direksi mewakili Perseroan. Dalam

and authority to and on behalf of the Board of Directors to

hal Wakil Direktur Utama tidak ada atau tidak hadir atau

represent the Company. In the event that the Vice President

berhalangan karena sebab apapun juga, hal mana tidak

Director is absent or absent or unavailable for any reason

perlu dibuktikan kepada pihak ketiga, maka 2 (dua) orang

whatsoever, there is no need to be proven to a third party,

anggota Direksi berhak dan berwenang untuk dan atas

then 2 (two) members of the Board of Directors shall have

nama Direksi mewakili Perseroan.

the right and authority for and on behalf of the Board of Directors to represent the Company.

6. Direksi untuk perbuatan tertentu berhak pula mengangkat

6. The Board of Directors for certain acts shall also be entitled

seorang atau seorang atau lebih sebagai wakil atau

to appoint one or more or more persons as a representative

kuasanya dengan memberikan kepadanya kekuasaan yang

or power of attorney by granting him the powers laid down

diatur dalam surat kuasa.

in the power of attorney.

7. Pembagian tugas dan wewenang setiap anggota Direksi

7. The division of duties and authority of each member of the

ditetapkan oleh RUPS dan dalam hal RUPS tidak menetapkan,

Board of Directors shall be determined by the GMS and in

maka pembagian tugas dan wewenang anggota Direksi

the event that the General Meeting of Shareholders does

ditetapkan berdasarkan keputusan Direksi.

not stipulate, the division of duties and authority of the members of the Board of Directors shall be determined by the Board of Directors.

8. Direksi mempunyai wewenang untuk menghapusbukukan

8. The Board of Directors has the authority to write off the

piutang pokok macet, tidak menagih lagi piutang berupa

principal of bad debts, not collect any receivables in the

margin, denda dan atau ongkos ongkos dalam rangka

form of margin, fines and / or fees in the framework of

restrukturisasi dan atau penyelesaian pembiayaan yang

restructuring and / or financing settlement which are

selanjutnya dilaporkan kepada Dewan Komisaris.

9. The Board of Directors has the authority to regulate

tentang kepegawaian Perseroan termasuk penetapan

provisions concerning the employment of the Company

gaji, pensiun, atau jaminan hari tua dan penghasilan bagi

including the determination of salaries, pensions, or old-age

pegawai perseroan.

pensions and income for the employees of the company.

Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Senior Executive Vice President (SEVP)

Duties and Responsibilities Execution of Senior Executive Vice President (SEVP)

Direksi dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya

The Board of Directors in implementing the duties and

dibantu oleh Senior Executive Vice President (SEVP) yang

responsibilities is assisted by Senior Executive Vice President

bertanggung

Direktur

(SEVP) who is directly responsible to the President Director. In

Utama. Pada tahun 2016, terdapat 1 (satu) orang SEVP yakni

2016, there was 2 (two) SEVP, Ade Cahyo Nugroho who served

Muhammad Busthami yang menjabat sebagai SEVP Micro and

as SEVP Finance & Strategy and Niken Andonowarih who served

Business Banking.

as SEVP Retail Banking.

jawab

secara

langsung

kepada


subsequently reported to the Board of Commissioners.

9. Direksi mempunyai wewenang untuk mengatur ketentuan

55

Pedoman dan Tata Tertib Direksi (Board Charter)

Guideline and Work Manual of the Board of Directors (Board Charter)

Direksi telah memiliki dan menyempurnakan Pedoman dan Tata

The Board of Directors has owned and completed the Guideline

Tertib Kerja Direksi yang telah disahkan pada 24 Desember

and Work Manual of the Board of Directors (Board Charter) that

2014. Pedoman dan Tata Terbit Kerja tersebut mengatur

have been updated on December 24, 2014. The guideline and

mengenai tugas pokok, struktur organisasi, etika kerja, waktu

Work Manual determines the main duty, organization structure,

kerja, dan penyelenggaraan rapat Direksi.

work ethics, work time, and implementation of the Board of Directors’ meetings.


56

Pedoman tersebut mengatur Etika Kerja Direksi, Pengaturan

The guideline regulates Board of Directors working ethics,

Rapat, Penggantian Direksi dan Ketentuan lain yang telah

meeting management, directors’ replacement and other

memenuhi prinsip-prinsip GCG. Hal-hal yang diatur dalam

business which fulfill the GCG principles. Those has been

Pedoman dan Tata Tertib Direksi tersebut antara lain:

regulating in the Board of Charter, as follow:

LEMBAR PENGESAHAN

VALIDITY SHEET

I. PENDAHULUAN

I. INTRODUCTION

A. Latar Belakang

A. Background

B. Maksud dan Tujuan

B. Objectives

C. Dasar Hukum

C. Legal basis

II. KETENTUAN UMUM

II. GENERAL CONDITION

A. Pengertian

A. Definitions

III. ETIKA KERJA DIREKSI

III. BOARD OF DIRECTORS ETHICS

A. Kode Etik Bankir

A. Banker code of conduct

B. Pelaksanaan Etika Kerja Direksi

B. Board of Directors ethical implementation

IV. WAKTU KERJA

IV. WORKING TIME

V. PENGATURAN RAPAT

V. MEETING MANAGEMENT

A. Jenis Rapat

A. Types of meeting

B. Tata Tertib Rapat

B. Meeting guideline

VI. KETENTUAN PENGGANTIAN DIREKSI

VI. DIRECTORS REPLACEMENT PROCEDURE

A. Direktur Pengganti

A. Director Replacement

B. Masa Tugas

B. Assignment period

C. Ketentuan Lain

C. Any other business

VII. PENUTUP

VII. CLOSING REMARKS

KODE ETIK DAN BUDAYA PERUSAHAAN (G4-56)

CODE OF ETHICS AND CORPORATE VALUES (G456)

Code of Conduct (CoC) merupakan kode etik perusahaan sebagai

Code of Conduct (CoC) is corporate code of ethics as the

penjabaran GCG dalam praktik berbisnis yang beretika berupa

explanation of GCG in practival term as ethical conduct of

etika perilaku seluruh jajaran BSM. Code of Conduct sebagai

BSM people towards the stakeholders. Code of Conduct as the

pedoman internal perusahaan yang berisikan sistem, nilai,

internal guideline comprises of systems, values, business ethics,

etika bisnis, komitmen, serta penegakan terhadap peraturan-

commitment, and enforcement on the corporate regulations for

peraturan perusahaan bagi individu dalam menjalankan bisnis

individuals in conducting business and other activities as well as

dan aktivitas lainnya serta berinteraksi dengan stakeholders.

interacting with stakeholders.

Tujuan dari penyusunan CoC adalah untuk memberikan

The objectives of CoC preparation is to provide attitude guideline

pedoman perilaku secara syariah, profesional, bertanggung

in sharia, professional, fair, deserved, and trustable manner for

jawab, wajar, patut, dan dapat dipercaya bagi Jajaran Bank,

the Bank’s management, in maintaining business relationship for

dalam melakukan hubungan bisnis baik dengan nasabah/

customers/prospected customers, partner/prospected partner,

calon nasabah, rekanan/calon rekanan, rekan sekerja maupun

colleagues or other stakeholders.

stakeholders lainnya. Pada tahun 2016 BSM telah melakukan pengkinian terhadap

In 2016, BSM had updated the Code of conduct (CoC) owned in

Code of conduct (CoC) yang dimilikinya sesuai dengan Surat

accordance with the Joint Decree Letter of the Board of Directors

Keputusan Bersama Direksi dan Komisaris PT Bank Syariah

and Commissioners of PT Bank Syariah Mandiri No.17/002-SKB/

Mandiri No.17/002-SKB/DIR.KOM Tentang Code Of Conduct PT

DIR.KOM Concerning Code Of Conduct of PT Bank Syariah

Bank Syariah Mandiri.

Mandiri.

Penerapan etika perilaku dalam Code of Conduct terdiri atas

Implementation of attitude ethics in Code of Conduct consists

aspek:

of aspects:

1. Benturan Kepentingan (Conflict of Interest); jajaran Bank

1. Conflict of Interest; the Bank’s management is obligated

wajib mengetahui dan menghindari kegiatan yang dapat

to acknowledge any activity which may drive conflict of

menimbulkan benturan kepentingan.

interest.

2. Penyalahgunaan

dilarang

2. Position Abuse; the Bank’s management is prohibited to

menyalahgunakan wewenang dan mengambil keuntungan

conduct authority abuse and takes direct and indirect benefit

baik langsung maupun tidak langsung terkait kegiatan

related with the Bank’s business activity for personal, family

bisnis Bank untuk kepentingan pribadi, keluarga, dan pihak

or other parties’ interest.

Jabatan;

jajaran

Bank

lainnya. 3. Kerahasiaan; jajaran Bank wajib menjaga kerahasiaan

3. Confidentiality; the Bank’s management is obligated to

informasi yang diterima hanya diperuntukkan bagi kalangan

preserve information received which only authorized form

internal, data nasabah, dan memahami prosedur penyebaran

internal party, customers data and understanding external

informasi kepada pihak lain.

party information disclosure.

4. Perilaku Insider; jajaran Bank yang memiliki informasi

4. Insider Treatment; the Bank’s management who holds

rahasia dilarang mengambil keuntungan untuk diri sendiri,

confidential information is prohibited to take personal,

keluarga atau pihak lainnya.

family or other parties benefit.

5. Integritas dan Akurasi Data; jajaran Bank dilarang

5. Data Integrity and Accuracy; the Bank’s management is

melakukan kecurangan dengan memanipulasi data atau

prohibited to perform any fraud by manipulating data or

informasi untuk mengambil keuntungan bagi diri sendiri,

information to take benefit, either for personal, family or

keluarga atau pihak lainnya dan wajib menyampaikan data

other parties interest and obligated to disclose report data

laporan secara benar.

accurately. wajib

6. Banking System Integrity; the Bank has to suspect and

mencurigai dan melakukan tindakan preventif dan tidak

perform preventive action or not being involved on any

terlibat dalam kegiatan yang dapat melemahkan integritas

activity, which may harm banking system integrity.

Sistem

Perbankan;

jajaran

Bank

sistem perbankan. 7. Pengelolaan Rekening Pegawai; rekening pegawai wajib

7. Employees Account Management; Employees account

dikelola dengan baik tanpa ada penyalahgunaan rekening

has to be managed appropriately without any abuse for

untuk transaksi yang tidak wajar.

unfair transaction.

8. Pernyataan Tahunan (Annual Disclosure); jajaran Bank

8. Annual Disclosure; the Bank’s management mainly at

terutama minimal setingkat officer wajib mengisi pernyataan

minimum officer level has to fill annual disclosure on Code

tahunan mengenai pelaksanaan Code of Conduct periode

of Conduct implementation in annual period.

tahunan 9. Sanksi Pelanggaran/Ketidakpatuhan; Jajaran Bank wajib

9. Sanctions Violation / non-compliance; Banks are required

mematuhi pedoman Code of Conduct sebagai pedoman

to comply with the Code of Conduct guidelines for behaving,

berperilaku, baik di dalam maupun di luar lingkungan

both within and outside the Bank’s environment that brings


6. Integritas

57

Bank yang membawa citra Bank dengan penuh tanggung

the Bank image with full responsibility. The imposition of

jawab. Pengenaan sanksi atas pelanggaran/ketidakpatuhan

sanctions for violations / non-compliance with the Code of

terhadap Code of Conduct mengacu pada peraturan

Conduct refers to the applicable employment regulations

kepegawaian yang berlaku.

PENCEGAHAN KORUPSI [G4-58, G4-SO4]

PREVENTION OF CORRUPTION [G4-58, G4-SO4])

BSM menyadari bahwa proses pengelolaan bisnis perbankan

BSM realized that the process of banking business management

melibatkan sejumlah transaksi keuangan dengan jumlah dana

including some financial transaction with huge total fund

yang besar dan data yang sangat banyak. Untuk mencegah

and many data. To prevent fraud and corruption from those

terjadinya tindakan fraud dan korupsi dari transaksi tersebut,

transactions, BSM has developed transaction system and

BSM telah mengembangkan sistem transaksi dan pengelolaan

financial management that is able to prevent and detect any

keuangan yang mampu mencegah dan mendeteksi setiap

financial fraud. [G4-DMA]

penyimpangan keuangan. [G4-DMA] Sistem tersebut dituangkan dalam kebijakan internal mengenai

Such system is stated in the internal policy concerning

pengendalian gratifikasi/anti korupsi sekaligus sebagai bentuk

gratification/anti corruption control alaso served as commitment

komitmen BSM terhadap penerapan GCG, yaitu sebagai berikut:

of BSM towards GCG implementation, as follows::

1. Keputusan Bersama Direksi dan Komisaris PT Bank Syariah

1. Joint Decision of the Board of Directors and Commissioners

Mandiri No.4/002/DIR.KOM tanggal 26 November 2002

of PT Bank Syariah Mandiri No.4/002/DIR.KOM dated

tentang Code of Conduct (CoC)

November 26, 2002 concerning Code of Conduct (CoC)

2. SE No.12/018/UMM tanggal 27 Desember 2010 tentang Piagam GCG

2. Circular Letter No.12/018/UMM dated December 27, 2010 concerning GCG Charter

3. SE No.11/003/UMM tanggal 15 Januari 2009 tentang

3. Circular Letter No.11/003/UMM dated January 15, 2009

Larangan Kepada Unit kerja Cabang Untuk Memberikan

concerning Prohibition to Branch Work Unit to give

Sovenir/Cindramata/Oleh oleh/ Hadiah Kepada Anggota

souvenirs/gifts to the members of the Board of Directors

Direksi dan/Atau Komisaris Bank yang Melaksanakan

and/or Commissioners of the Bank who are is official travel

Perjalanan dinas Dan/Atau Kunjungan.

and/or visit.

4. SE No.9/013/UMM tanggal 27 Juli 2007 tentang Kewajiban

4. Circular Letter No.9/013/UMM dated July 27, 2007

Kepala Cabang/Kepala Unit Kerja Pembiayaan Untuk

concerning Obligation og Branch Head/ Wokr Unit Head

Memberikan Surat Larangan Pemberian Hadiah/Imbalan/

to give prohibition letter in giving gift/souvenir in any form

Bingkisan Dalam bentuk Apapun Terkait Pemberian Fasilitas

related with financial facilities.

Pembiayaan


58

5. SE No 12/013/UMM tanggal 25 November 2010 tentang

5. Circular Letter No 12/013/UMM dated November 25,

Implementasi Peraturan Bank Indonesia (PBI) dan Surat

2010 concerning the implementation of Bank Indonesia

edaran Bank Indonesia (SEBI) tentang GCG bagi Bank Umum

Regulation (PBI) and Circular Letter of Bank Indonesia (SEBI)

Syariah

concerning GCG for Sharia Commercial Bank.

6. SE No. 15/009/UMM tanggal 20 Juni 2015 tentang Kebijaan

6. Circular Letter No. 15/009/UMM dated June 20, 2013

Anti Pencucian uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme

concerning Anti Money Launcdry Policy and Terrorism

7. SE No.15/010/UMM tanggal 20 Juni 2015 8. Standar Prosedur Operasional Pengendalian Anti Pencucian uang dan Pencegaahan Pendanaan Terorisme

Funding Prevention. 7. Circular Letter No.15/010/UMM dated Juni 20, 2013 concerning Standard Operations Procedures on Anti Money Laundry Prevention and Terrorism Funding Prevention.

Whistleblowing System [G4-14]

Whistleblowing System [G4-14]

BSM telah memiliki kebijakan yang mengatur tentang

BSM alreade had policies that stipulated the whistleblowing

whistleblowing system sebagai upaya untuk

mendorong

system as an effort to initially detect any fraud, as stipulated in SE

pendeteksian secara dini atas setiap tindakan penyimpangan,

No.15/045/OPS, dated June 18, 2013, concerning Operational

sebagaimana diatur dalam SE No.15/045/OPS, tanggal 18

Standard Procedure on Whistleblowing System of Bank Syariah

Juni 2015, perihal Standar Prosedur Operasional Pengendalian

Mandiri. Some of the provisions on which the implementation

Whistleblowing System Bank Syariah Mandiri. Beberapa

of whistleblowing in BSM are as follows:

ketentuan yang menjadi landasan penerapan whistleblowing di BSM adalah sebagai berikut: 1. Undang – Undang RI No. 21 Tahun 2008 Tanggal 16 Juli

1. RI Law no. 21 of 2008 dated July 16, 2008 concerning Sharia Banking;

2008 tentang Perbankan Syariah; 2. Peraturan Bank Indonesia No. 1/61PBI /1999 tanggal 20

2. Bank Indonesia Regulation no. 1 / 61PBI / 1999 dated

September 1999 tentang Penugasan Direktur Kepatuhan

September 20, 1999 on Assignment of Compliance Director

dan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank (SPFAIB);

and Standard of Implementation of Bank Internal Audit Function (SPFAIB);

3. Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tanggal 7

3. Bank Indonesia Regulation no. 11/33 / PBI / 2009 dated

Desember 2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate

December 7, 2009 concerning Implementation of Good

Governance Bagi Bank Umum Syariah;

Corporate Governance for Sharia Commercial Banks;

4. Peraturan Bank Indonesia No. 13/2/PBI/2011 tanggal 12

4. Bank Indonesia Regulation no. 13/2 / PBI / 2011 dated

Januari 2011 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank

January 12, 2011 concerning Implementation of Commercial

Umum;

Bank Compliance Function;

5. Surat Edaran Bank Indonesia No. 5/22/DPNP tanggal

5. Bank Indonesia Circular Letter no. 5/22 / DPNP dated

29 September 2003 perihal Pedoman Standar Sistem

September 29, 2003, concerning Guidelines on Standards for Internal Control Systems for Commercial Banks; 6. Bank Indonesia Circular Letter no. 13/28 / DPNP dated

Desember 2011 perihal Penerapan Strategi Anti Fraud bagi

December 9, 2011 concerning Implementation of Anti Fraud

Bank Umum;

Strategy for Commercial Banks;

7. Surat Edaran Umum No. 14/002/UMM, tanggal 22 Mei 2012 perihal Kebijakan Anti Fraud Bank Syariah Mandiri;

7. Circular Letter no. 14/002 / UMM dated May 22, 2012 concerning Anti-Fraud Policy of Bank Syariah Mandiri;

8. Standar Prosedur Pengendalian No. SPP/07-2016, tanggal

8. Standard Control Procedure No. SPP / 07-2016, dated

30 Desember 2016 perihal Standar Prosedur Pengendalian

December 30, 2016 regarding Standards of Internal Audit

Internal Audit.

Control Procedures.

Ruang

kebijakan

tersebut

mencakup

kebijakan

The scope of such policy consists of related Bank policy

penyelesaian

laporan

pengaduan

tindakan

concerning the settlement of fraud accusation report, scope

penyimpangan, lingkup tindakan penyimpangan, prinsip-

of fraud, reporting principles, facilities and reporting methods,

prinsip pelaporan, sarana dan tata cara pelaporan, mekanisme

mechanism of reporting settkement, confidentiality and awards

penyelesaian laporan, kerahasiaan dan penghargaan kepada

to reporter, and mechanism of publication and dissemination.

Bank

lingkup terkait

pelapor, serta mekanisme publikasi dan sosialisasi. Setiap laporan yang masuk akan dipelajari, diklasifikasikan dan

Each incoming report will be studied, classified and followed up

ditindaklanjuti melalui penyelidikan mendalam berdasarkan

through deep investigation based on the facts obtained. The

fakta-fakta yang diperoleh. Pengaduan terhadap dugaan

complaints towards fraus suspection can be submitted through

pelanggaran dapat disampaikan melalui berbagai sarana

some available reporting facilities, among others are: phone,

pelaporan yang tersedia, antara lain: telepon, electronic mail

electronic mail (email), mail, facsimile, direct report, web base

(email), surat, faksimili, pelaporan langsung, sistem pelaporan

reporting system (B-Wise), and CEO line.

web base (B-Wise), serta CEO line.


Pengendalian Intern bagi Bank Umum; 6. Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/28/DPNP tanggal 9

59

Sarana/media pelaporan tersebut sebagai berikut:

Media reporting are as follows:

1. Telepon Unit Anti-Fraud: 021-3143030

1. Telephone Anti-Fraud Unit: 021-3143030

2. Surat, yang ditujukan ke:

2. Mail, addressed to:

Jalan Surabaya No. 58, Menteng, Jakarta Pusat – 10310.

Jalan Surabaya No. 58, Menteng. Jakarta Pusat – 10310.

3. Surat elektronik (email): [email protected]

3. Electronic mail (email): [email protected]

4. Website:

4. Website:

B-Wise merupakan pelaporan berbasis IT (web base)

B-Wise is an IT-based (web base) reporting by address: http://

dengan alamat: http://bwise.syariahmandiri.co.id

bwise.syariahmandiri.co.id

Sanksi yang dijatuhkan dapat berupa teguran lisan, surat

Sanction charged may include verbal warning, written warning (I,

peringatan (I, II, III), pemutusan hubungan kerja (PHK), dan

II, III), work termination (PHK), and given sanction in accordance

diberi tindakan sesuai peraturan perundangan yang berlaku.

with the prevailing rules and regulations. Bank will not tolerate

Bank tidak akan mentolerir setiap pelanggaran terkait dengan

any fraud related with integrity.

integritas. Perlindungan bagi Whistleblower

Protection for Whistleblower

Sesuai ketentuan Whistleblowing BSM, bahwa Bank memberikan

In accordance with BSM Whistleblowing provisions, that Bank

jaminan terhadap kerahasiaan identitas pelapor dan materi

provides guarantee to the reporter identity confidentiality and

pengaduan. Selain itu, whistleblower juga mendapatkan

the reporting matters. In addition, whistleblower is also provided

perlindungan Bank dari perlakuan yang merugikan, yaitu:

protection by Bank from the adverse treatment, including:

1.

Pemecatan yang tidak adil;

1. Unfair dismissal;

2.

Penurunan jabatan/pangkat;

2. Demotion;

3.

Diskriminasi dalam segala bentuk;

3. Discrimination in any form;

4.

Catatan yang merugikan dalam file data pribadi.

4. Adverse notes in personal files.

Perlindungan di atas tidak berlaku dalam hal laporan pelapor

The protection above is not valid in the case that the reported

terbukti fitnah atau pelapor merupakan pihak yang terlibat dalam

matters are not true or the reporter is involved in the fraud for

tindakan penyimpangan dan/atau fraud untuk permasalahan

the same or different case.

yang sama atau berbeda.


60

Pihak Pengelola Pengaduan

The Complainant Party

BSM menetapkan fungsi Deteksi dan Evaluasi pada Departemen

BSM assigned a function of Detection and Evaluation at the

Special Audit IAG sebagai pihak pengelola pengaduan dari

Department of Special Audit IAG as the manager of complaints

semua pihak, baik intern maupun ekstern.

from all parties, both internally and externally.

Jumlah Pengaduan dan Tindak Lanjutnya

Number of Complaints and Follow-up

Selama tahun 2016, Bank telah menerima 146 pengaduan,

Throughout 2016, Bank has received 146 reports, with follow

dengan progress tindak lanjut penanganan sebagai berikut:

up progress as follows:

Keterangan / Keterangan

Jumlah Pengaduan / Jumlah Pengaduan

Pengaduan selesai ditindaklanjuti / Pengaduan selesai ditindaklanjuti

85

Pengaduan dalam proses tindak lanjut / Pengaduan dalam proses tindak lanjut

25

Perkiraan Belum Layak Ditindaklanjuti / Perkiraan Belum Layak Ditindaklanjuti

22

Pengaduan belum layak ditindaklanjuti / Pengaduan belum layak ditindaklanjuti

14

Jumlah Pengaduan / Jumlah Pengaduan

146

MANAJEMEN RISIKO BSM

mengembangkan

Risk Management dapat

BSM developed risk manaement that can identify and mitigate the

mengidentifikasi dan memitigasi seluruh risiko potensial yang

manajemen

risiko

yang

entire risk potential that might cause substantial impact towards

dapat menyebabkan dampak substansial terhadap kegiatan

the business activities. To ensure qualified risk management,

usaha. Untuk memastikan pengelolaan risiko yang berkualitas,

implementation of risk management refers to POJK No. 65/

Penerapan manajemen risiko mengacu pada POJK No 65/

POJK.03/2016 on the Implementation of Risk Management for

POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi

Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units, provisions

Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, ketentuan

related to the implementation of other risk management and

terkait penerapan manajemen risiko lainnya serta best practice

best practice of risk management implementation in banking.

penerapan manajemen risiko di perbankan. [G4-15]

[G4-15]

Dalam rangka pengelolaan risiko, Bank memiliki organisasi

In order to manage risk, the Bank has a risk management

manajemen risiko meliputi Komite Pemantau Risiko, Komite

organization includes the Risk Oversight Committee, Risk

Manajemen Risiko, Direktur Manajemen Risiko dan Satuan Kerja

Management Committee, Director of Risk Management and

Manajemen Risiko.

Risk Management Unit.

Bank memiliki Satuan Kerja Manajemen Risiko yang merupakan

The Bank has a Risk Management Unit that is an independent unit

unit kerja yang independen terhadap unit bisnis dan unit audit

to business unit and an internal audit unit. However, the three

internal. Namun demikian ketiga unit tersebut saling bersinergi

units are synergized in the implementation of risk management

dalam penerapan manajemen risiko sebagai first line, second

as the first line, second line and third line of defense. The Bank

Visi & Misi

Integrated Enterprise Risk Management

Managing Risk Throught Capital

Review Pengambilan Risiko

Risk Culture

Managing Risk Through Capital

Pengendalian Risiko

Managing Risk Throught Capital

Risk Tolerance

Pemantauan Risiko

Identifikasi Risiko

Managing Risk Through Capital

• Regulatory Capital - Profil Risiko - Conversation buffer - Countercyclical buffer • Economic Capital • Stress Testing • Risk Weightd Asset Optimization

Pengukuran Risiko

Tingkat Kesehatan Bank

Balancing Risk & Return for Sustainable Growth

1. Organisasi & SDM

Enterprise Risk Management Infrastructure: 2. Kebijakan & Prosedur 3. Sistem & Data

4. Metodologi/Sistem


• Portofolio Management (Portofolio Guideline) • Underwriting Process (4 eye, scrolling system, RAC) • Monitoring/Alert System • BMC

Strategic & Business Planning

61

line dan third line of defense. Bank mengelola risiko melalui

manages risks through capital and operational activities.

permodalan maupun aktivitas operasional. Pengelolaan risiko melalui permodalan bertujuan untuk

Risk management through capital aims to ensure the adequacy

memastikan kecukupan modal bank untuk mengcover berbagai

of bank capital to cover various risks, particularly credit risk,

risiko, khususnya risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional.

market risk and operational risk. The Bank performs capital

Bank melakukan perhitungan kecukupan modal untuk risiko

adequacy calculations for credit, market and operational risks

kredit, pasar, dan operasional dengan pendekatan:

by approaching:

a. Risiko kredit menggunakan standardized approach.

a. Credit risk using standardized approach.

b. Risiko pasar menggunakan model standar. Bank menghitung

b. Market risk using standard models. The Bank calculates Risk-

Aktiva Tertimbang Menurut Risiko untuk risiko nilai tukar

Weighted Assets for exchange rate risk and yield benchmark

dan risiko benchmark tingkat imbal hasil. Dalam menilai

risk. In assessing the adequacy of capital internally, banks

kecukupan modal secara internal, bank menggunakan Value

use Value at Risk (VaR).

at Risk (VaR). c. Risiko operasional menggunakan pendekatan indicator

c. Operational risk using the basic indicator approach (Basic Indicator Approach).

dasar (Basic Indicator Approach). Pengelolaan risiko pada aktivitas operasional bertujuan untuk

Risk management in operational activities aims to manage risks

mengelola risiko dalam aktivitas bisnis sehari-hari agar berjalan

in daily business activities to run well and in accordance with

baik dan sesuai risk appetite dan risk tolerance yang ditetapkan.

risk appetite and risk tolerance set. By regulation, the bank

Sesuai regulasi, bank mengelola 10 risiko, meliputi risiko kredit,

manages 10 risks, including credit risk, market risk, liquidity

risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko hukum,

risk, operational risk, legal risk, reputation risk, strategic risk,

risiko reputasi, risiko strategis, risiko kepatuhan, risiko investasi,

compliance risk, investment risk, and yield risk.

dan risiko imbal hasil.


62

MANAJEMEN PEMANGKU KEPENTINGAN (G4-24, G4-25, G4-26, G4-27)

STAKEHOLDERS MANAGEMENT (G4-24, G4-25, G4-26, G4-27)

BSM menyadari keberhasilan usaha dalam jangka panjang

With industry that is directly related with the public interests,

sangat erat kaitannya dengan kemampuan perusahaan dalam

BSM realized that the long term business success is tightly

berinteraksi dan menyelenggarakan hubungan positif yang

related with the ability of the company in interacting and

memberi mutual benefit dengan para pemangku kepentingan.

maintaining positive relationship with mutual benefot with

Interaksi positif dimaksud adalah dipahami dan dipenuhinya

the stakeholders. Such positive interaction is understood and

harapan pemangku kepentingan melalui pengelolaan seluruh

expectation fulfillment of the stakeholders through optimum

sumber daya secara optimal dan efisien.

and efficient entire resources management.

Pemangku kepentingan dalam hal ini adalah individu atau

Stakeholders in this case are individuals or group who might

kelompok yang dapat mempengaruhi atau terpengaruh oleh

influence or be influenved by the activities and banking services

aktivitas dan layanan jasa perbankan serta kinerja Bank. Sesuai

as well as Bank performance. In accordance with the influential

dengan sifat pengaruh dan dominasi pengaruh tersebut serta

nature and domination of such influence and its impacts

dampaknya terhadap aktivitas dan kinerja Bank, BSM kemudian

towards the Bank’s activities and performances, BSM then

menyusun kerangka hubungan dan pelibatan terbatas para

prepared relationship and engagement framework limited to

pemangku kepentingan dalam kegiatan pengelolaan Bank.

the stakehodlers in Bank management activities.

Kelompok pemangku kepentingan BSM adalah: Pemegang

The BSM stakeholders group are: Shareholders, Creditors,

Saham, Kreditur, Pemerintah, baik Pusat maupun Daerah,

Government, both Central or Regional, including the agency

termasuk instansi yang ada didalamnya, Karyawan, Pelanggan/

inside, Employees, Customers/Toll Road Users, Competitors,

Pengguna Jalan Tol, Pesaing, Mitra Usaha/Pemasok/Kontraktor,

Business Partners/Suppliers/Contractors, Community and its

Komunitas Masyarakat dan lembaganya, Media massa. [G4-14]

institutions, Mass Media. [G4-14]

Berdasarkan kepentingan timbal balik dengan para pemangku

Based on the mutual interest with those stakehodlers, BSM

kepentingan tersebut, BSM menetapkan empat jenis kegiatan

has determined four types of limited engagement activities,

pelibatan terbatas, yakni: pemberdayaan, kerjasama, konsultasi

comprisingL empowerment, cooperation, consultation and

dan komunikasi.

communication.

Hubungan dengan Pemangku Kepentingan [G4-24, G4-25,

Relationship with the Stakehodlers [G4-24, G4-25, G4-26,

G4-26, G4-27]

G4-27] Basis Identifikasi / Basis of Identification

Pendekatan Hubungan / Relationship Approach

Topik Utama / Main Topic

Pemegang Saham dan Investor Shareholders and Investors

Tanggung jawab, Pengaruh Responsibilities, Impacts

1. RUPST / AGMS 2. RUPSLB/ EGMS

1. Mempertahankan dan meningkatkan nilai usaha sesuai harapan pemegang saham. / Maintain and improve business value as expected by the shareholders. 2. Menghormati hak-hak dan tanggung jawab pemegang saham sesuai peraturan perundang-undangan dan ketentuan lain yang berlaku. / Respect the rights and responsibilities of the shareholders in accordance with the prevailing rules and regulations and other provisions.

Nasabah Customers

Ketergantungan Dependency

1. Survei customer satisfaction index / Customer satisfaction index survey 2. Survei customer loyalty index / Customer loyalty index Survey

1. Memberikan layanan dengan kualitas yang melebihi harapan pelanggan dan meningkatkan nilai bagi pelanggan. / Provide services with quality that exceeds the customers expectation and improve the values for the customers. 2. Kerahasiaan data. / Data confidentiality. 3. Memperluas jaringan dan jenis layanan / Expand the networks and services type

Pegawai Employees


1. Family Gathering / Family Gathering 2. Employee Gathering / Employee Gathering 3. BSM Club / BSM Club 4. Forum Doa Pagi / Morning Pray Forum 5. Pengajian Rutin Rabuan / Wednesday Regular Qur’an Recitation 6. Forum Dzikir Jumat Pagi / Friday Morning Dzikir Forum

1. Kesetaraan dan perlakuan yang adil. / Equality and fair treatment. 2. Tidak berlaku diskriminasi. / No discrimination 3. Menjamin keamanan, kesehatan, dan keselamatan kerja. / Ensure security, health, and occupational safety. 4. Memberikan hak-hak sesuai ketentuan yang berlaku / Provide rights in accordance with the prevailing provisions.

Pemerintah dan Pembuat Kebijakan Government and Policy Maker

Pengaruh Influence

1. Komunikasi dan pelaporan rutin / Communication and regular reporting 2. Kerjasama event promosi bersama / Event cooperation and joint promotion

1. Menjaga hubungan yang harmonis dengan regulator. / Maintain harmonize relationship with regualtor. 2. Seluruh insan BSM tunduk dan mematuhi hukum, perundangan, dan peraturan bisnis yang berlaku. / All BSM people subject and comply with laws, regulations, and rules that are applied. 3. BSM melaporkan secara rutin kepada pemerintah sebagai regulator. / BSM reports regularly to the government as regulator


Pemangku Kepentingan / Stakeholders

63

Pemangku Kepentingan / Stakeholders


64

Basis Identifikasi / Basis of Identification

Pendekatan Hubungan / Relationship Approach

Topik Utama / Main Topic

Mitra kerja (local supplier) Business partner (local supplier)


1. Kontrak pengadaan / Pocurement contract 2. Penilaian mitra kerja secara transparan / Transparent business partner assessment 3. Penandatanganan pakta integritas / Signing of integrity pact

1. Mekanisme pengadaan secara adil dan transparan. / Mechanism of fair and transparent procurement. 2. Sistem seleksi dan evaluasi secara obyektif dalam pemilihan mitra / Selection and evaluation system that are objective in selecting partners 3. Tidak ada pungutan biaya apapun dalam proses pengadaan / No charge in the procurement process

Industri Sejenis (Bank Syariah lainnya) Similar Industry (Other Sharia Bank)

Pengaruh Influence

1. Asbisindo (Asosiasi Bank Syariah Indonesia) / Asbisindo (Asosiasi Bank Syariah Indonesia) 2. Masyarakat Ekonomi Syariah (MES) / Sharia Economy Community (MES) 3. Pusat Komunikasi Ekonomi Syariah (PKES ) / Sharia Economy Communication Center (PKES )

1. Terciptanya iklim persaingan usaha yang sehat. / The creation of healthy business competition 2. Kerjasama di antara sesama industri keuangan syariah / Cooperation between similar industry of sharia financial 3. Pertemuan rutin di antara sesama pelaku bisnis. / Regular meeting among business practices

Masyarakat Community

Pengaruh, Tanggung jawab Influence, Responsibility

1. Pembangunan infra struktur/ sarana di masyarakat / Development of infrastructure/ facilities in the community 2. Pembuatan Kawasan Kuliner BSM di sekitar kantor pusat / Creationg of Culinary Area BSM around the head office 3. Kerjasama dengan LAZNAS BSM dalam kegiatan CSR / Cooperation with LAZNAS BSM in CSR activities

1. Menjalin hubungan yang serasi dan harmonis dengan masyarakat sekitar wilayah operasi. / Maintain harmonious relationship with community aroung the operations area 2. Pemberdayaan potensi masyarakat dengan memberi sustainable value. / Empowerment of community potential by providing sustainable value.

Lingkungan Environment

Tanggung jawab Responsibility

1. Program Green Office / Green Office program 2. Pembinaan pelestarian lingkungan / Environmental presenvation assistance 3. Kerjasama dengan LAZNAS BSM dalam kegiatan CSR / Cooperation with LAZNAS BSM in CSR activities

1. Berperan aktif dalam mengurangi dampak operasional perusahaan terhadap kerusakan lingkungan. / Actively involve in decreasin the operations impacts towards the environmental damage 2. Berperan aktif dalam kegiatan pelestarian lingkungan. / Actively involve in environmental preservation.

PEMASOK (G4-12)

Supplier (G4-12)

BSM mendifinisiakan pemasok sebagai mitra kerja yang

BSM defined suppliers as business partners who support the

mendukung Perseroan dalam menyediakan rantai pasokan

Company in providing supply chain for business activities

untuk keberlanjutan kegiatan usaha. Pengelolaan rantai pasokan

sustainability. The management of supply chain is an important

merupakan sesuatu yang penting bagi Perseroan, mengingat

matter for the Company since there is a significant relationship

adanya hubungan yang signifikan antara citra dan reputasi

between image the reputation of the company with certain

perusahaan dengan kinerja pemasok tertentu. Terkait dengan

supplier performance. Concerning with that matter, BSM

hal tersebut, BSM melakukan seleksi terkait aspek hak asasi

selected related environmental aspect, human rights and

manusia dan kepatuhan terhadap regulasi ketenagakerjaan.

compliance towards employment regulation.

Pemasok tertentu dalam hal ini Koperasi Karyawan BSM dan

Particular supplier, in this case BSM Employee Cooperatives

perusahaan penyedia tenaga kerja, telah memenuhi kriteria

and outsourcing companies have fulfilled the employment and

ketenagakerjaan dan hak asasi manusia, disamping kelengkapan

human rights criteria, in addition to the completion of corporate

dokumen legalitas perusahaan dalam menyediakan tenaga

legal document in providing human resources comprising of:

antara lain: Security, Cleaning Service, Office Boy dan Pengemudi.

Security, Cleaning Service, Office Boy and Drivers.

BSM telah menetapkan adanya asesmen/penilaian berkala atas

BSM has set regular assessment ont he performances of suppliers

kinerja para pemasok dalam aspek penghormatan terhadap hak

in the respectful aspect towards human rights, compliance on

asasi manusia, kepatuhan terhadap peraturan perundangan

the employement rules and regulation. However, BSM keeps

di bidang ketenagakerjaan. Namun demikian, BSM terus

ensuring and guarantying that each supplier is treated fairly and

memastikan dan menjamin bahwa setiap pemasok diberlakukan

transparently. (G4-12)

secara adil dan transparan. (G4-12) BSM memiliki komitmen untuk melayani pelanggan dan

BSM has commitment to serve customers and other stakholders

pemangku kepentingan lainnya dengan bertindak peduli dan

with care and proactive by emphasizing on prudence. Moreover,

proaktif serta tetap mengedepankan kehati-hatian. Lebih lanjut,

in order to create synergy and strengthen the position of BSM

dalam rangka membangun sinergi dan mengokohkan posisi

as organization who has important role in building community,

BSM sebagai entitas organisasi yang memiliki peran penting

the Company is actively participating in some organization

dalam pembangunan masyarakat, Perseroan turut berperan

association such as: (G4-16)

aktif dalam berbagai asosiasi organisasi antara lain: ( G4-16) No

Keterlibatan dalam Asosiasi Organisasi / Involvement in Organizational Association

1

Asosiasi Bank Syariah Indonesia (Asbisindo) / Indonesian Sharia Bank Association

2

Perhimpunan Bank-Bank Nasional (Perbanas) / Banks Association

3

Ikatan Ahli Ekonomi Islam Indonesia (IAEI) / The Association of Indonesian Islamic Economists

4

Masyarakat Ekonomi Syariah (MES) / Islamic Economic Society

5

Pusat Komunikasi Ekonomi Syariah (PKES) / Communication Center of Islamic Economics

6

Kamar Dagang dan Industri (KADIN) / Chamber of Commerce and Industry

7

Sharia Economy Facus Group, Ikatan Sarjana Ekonomi Indonesia (ISEI) / Sharia Economy Facus Group, Association of Indonesian Economics Graduate

8

Banker Association for Risk Managemen (BARa) / Banker Association for Risk Management (BARa)

9

Ikatan Alumni Universitas Indonesia Fakultas Ekonomi (ILUNI FE) / Alumni Association of University of Indonesia Faculty of Economics

10

Ikatan Cendikiawan Muslim Indonesia (ICMI) / The Association of Indonesian Muslim Scholars

11

Ikatan Bankir Indonesia (IBI) / Indonesian Bankers Association

12

Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) / Communication Forum Director of Banking Compliance

13

Ikatan Komite Audit Indonesia / Association of Indonesian Audit Committee

14

Forum Silaturrahmi Perkantoran (Forsimpta) / Forum Silaturrahmi Offices

PERTUMBUHAN EKONOMI Im pr ov ing E co n o mi c G ro wth

Pertumbuhan Ekonomi

Economic Growth

BSM sebagai bank syariah dengan aset terbesar di Indonesia

BSM as sharia bank with the highest assets in Indonesia is

memiliki optimisme untuk berperan dalam mensejahterakan

optimistic to take the role in developing the community by

masyarakat dengan menghadirkan produk-produk perbankan

offering sharia banking products that are able to fulfill the

syariah yang mampu memenuhi kebutuhan nasabah. Dalam

customers needs. In realizing the optimism, bank sharpened

mewujudkan optimisme tersebut, bank mempertajam fokus

the business focus with more quality and agressive growth, in

bisnis dengan pertumbuhan yang lebih berkualitas dan agresif,

addiition to strengthen the network distribution by improving

disamping memperkuat distribusi jaringan dengan meningkatkan

productivites and expanding marketing scope.

produktivitas dan memperluas lingkup pemasaran.

STRATEGI PENGEMBANGAN [G4-DMA]

DEVELOPMENT STRATEGY [G4-DMA]

Bank menyadari bahwa tahun 2016 merupakan masa

Bank realized that year 2016 was a consolidated period for BSM

konsolidasi bagi BSM untuk memperbaiki pondasi BSM

to fix the foundation of BSM to achieve Leading and Modern

mencapai Visi Bank Syariah Terdepan dan Modern. Dalam

Sharia Bank Vision. In that consolidated period, BSM conducted

masa konsolidasi tersebut BSM melakukan perbaikan-perbaikan

fundamental improvements to support profitable long term

fundamental untuk mendukung pertumbuhan jangka panjang

growth. Bank business development for 2016 until 2020 was

yang menguntungkan. Pengembangan bisnis Bank untuk tahun

adjusted with Corporate plan that focused on retail segment.

2016 hingga 2020 disesuaikan dengan Corporate Plan yaitu fokus pada segmen ritel. Inisiatif strategis berupa peningkatan produktifitas cabang

Strategic initiatives in the form of branches productivity

merupakan quick win untuk membiayai proses transformasi

improvement was a quick win to finance the BSM transformation

BSM ke depan. Program ini akan memakan waktu sekitar 4-6

in the future. This program will run around 4-6 months from

bulan dari desain hingga roll out skala besar. Strategi-strategi

the design untuk big scale roll out. The strategies that will be

yang akan dijalankan untuk mencapai Corporate Plan Bank

implemented to achieve Bank Corporate plan comprise of 3

terdiri dari 3 strategi utama, yaitu:

main strateiges of:

1. Simplifikasi produk dan proses untuk meningkatkan

1. Simplification of products and process to improve customer

kepuasan nasabah; 2. Integrasi dengan Bank Mandiri untuk jaringan distribusi yang lebih efisien;


66

satisfaction; 2. Integration with Bank Mandiri for more efficient distribution network;

3. Fokus kepada pembiayaan ritel dan cash management.

3. Focus on retail finaning and cash management.

Strategi utama akan diimplementasikan melalui 50 inisiatif

Main strategies that will be implemented through 50 strategic

strategis. Inisiatif strategi tersebut selanjutnya diimplementasikan

initiatives. Those strategic initiatives then will be implemented in

dalam pemetaan dan pembagian bisnis Bank. Secara umum,

Bank business mapping and division. In general, BSM Business

pembagian Bisnis BSM diklasifikasikan dalam segmentasi bidang

development is classified in business line segmentation and

usaha dan segmentasi nasabah sebagaimana digambarkan

customers segmentation as shown in the table below:

dalam tabel berikut:

Fund Segmentation

No

1.

Segmentasi Bidang Usaha / Business Field Segmentation Retail Banking

Segmentasi Pasar / Market Segmentation

Kriteria Utama / Main Criteria

Kriteria Kedua / Second Criteria GAS

Limit

Micro Banking

Dana Pihak Ketiga dari nasabah: a. Pembiayaan Program b. Pembiayaan untuk tujuan multiguna c. Pembiayaan perorangan untuk tujuan produktif. Third Party Fund from customers: a. Program Financing b. Financing for multi-purposes c. Individual financing for productive purpose.

Business Banking

a. Dana Pihak Ketiga dari nasabah pembiayaan perorangan atau Badan Usaha swasta a. Third Party Fund from individual or private Owned Enterprises financing customer

s.d Rp25 miliar Up to Rp25 billion

b. Dana Pihak Ketiga dari Perorangan dan Badan Usaha Swasta maupun Non Swasta b. Individual or Private Owned Enterprises for productive purpose

>Rp 25 miliar >Rp 25 miliar

c.

Dana Pihak Ketiga dari nasabah pembiayaan: 1) PKPA 2) Lembaga Keuangan Mikro Syariah (LKMS) 3) BPRS 4) Program (non mikro) c. Third Party Fund from financing customers: 1) PKPA 1) Sharia Micro Financial Institution (LKMS) 2) BPRS 3) Program (non mikro)

Tanpa memperhatikan GAS dan limit nasabah Without taking into account GAS and customer limit

a. Dana pihak ketiga perorangan b. Dana pihak ketiga dari nasabah pembiayaan BSM Implan c. Dana pihak ketiga dari nasabah gadai/cicil emas d. Dana pihak ketiga dari nasabah pembiayaan Talangan Haji dan talangan umrah a. Individual third party fund b. Third party fund from BSM implant financing customer c. Third party fund from pawning/gold installment customer d. Third party fund from Hajj and umrah financing customer

Tanpa memperhatikan GAS dan limit nasabah Tanpa memperhatikan GAS dan limit nasabah

Consumer Banking

-

Unit Pengelola / Unit Manager

s.d. Rp200 juta Up to Rp200 million

Micro Banking, dan Cabang Micro Banking Unit and Branch Office

> Rp200 juta s.d Rp5 miliar > Rp200 juta s.d Rp5 miliar

§ Business Banking (non perorangan) § Consumer Deposit (perorangan) § Cabang § Business Banking Unit (non individual), § Consumer Deposit Unit (individual), § Branch Office

§ Consumer Deposit § Cabang § Consumer Deposit § Cabang


Segmentasi Dana

67

No

2.

Segmentasi Bidang Usaha / Business Field Segmentation Wholesale Banking

Segmentasi Pasar / Market Segmentation Commercial Banking

Kriteria Utama / Main Criteria

GAS

Limit

a. Dana Pihak Ketiga dari nasabah Pembiayaan Badan Usaha Swasta a. Third Party Fund from Private Owned Enterprises financing customer

>Rp25 miliar s.d Rp250 miliar >Rp25 billion to Rp250 billion

> Rp5 miliar s.d Rp50 miliar >Rp5 billion to Rp50 bilion

b. Pembiayaan kepada badan usaha komersial swasta untuk tujuan produktif (bukan anggota kelompok peminjam pembiayaan dan tidak termasuk kriteria khusus nasabah di segmen korporasi) b. Financing to private commercial enterprises for productive purpose (not part of financing borrower group member and not included in customer specific criteria in corporation segment)

>Rp 250 miliar >Rp250 billion

c.


c.

Corporate Banking


68

Kriteria Kedua / Second Criteria

Dana pihak ketiga dari nasabah: 1) BUMD dan anak perusahaannya 2) Asuransi 3) Pemerintah Daerah 4) Rumah Sakit dan Perguruan Tinggi 5) Dana Pensiun 6) Sekuritas 7) Yayasan skala nasional skala nasional termasuk ranting-ranting di bawahnya 8) Organisasi kemasyarakatan skala nasional termasuk ranting-ranting di bawahnya Third party fund from customers: 1) Regional Owned Enterprises and its subsidiaries 2) Insurance 3) BPRS 4) Regional Government 5) Hospital and University 6) Pension Fund 7) Securities 8) National scale foundation 9) National scale social organization

Dana nasabah Pembiayaan korporasu dan sindikasi kepada badan usaha swasta maupun non swasta Fund of financing customer to private owned enterprises

> Rp250 miliar >Rp250 billion

Dana Pihak Ketiga (DPK) dari: 1) BUMN dan anak perusahaannya 2) Multinational Company 3) Perusahaan terbuka (go public) 4) Kementerian, Lembaga Negara, Satuan Kerja yang terdapat di bawah kementerian/lembaga negara, misal: PGN,Pelindo, dsb Third Party Fund (DPK) from: 1) SOEs and subsidiaries 2) Multinational Companies 3) Publicly listed companies 4) Ministries, State Institutions, Work Units under the ministries/state institutions, such as: PGN, Pelindo, etc.


> Rp50 miliar >Rp50 billion

Unit Pengelola / Unit Manager § Commercial Banking § Institutional Banking (khusus untuk dana institusi/non lending (mirorring dengan cabang) § Cabang § Commercial Banking § Institutional Banking (specific for institutional fund/non lending) § Branch Office

§ Corporate Banking § Institutional Banking (khusus untuk dana institusi/non lending (mirorring dengan cabang) § Corporate Banking § Institutional Banking unit (specific for institutional fund/ non lending)

Segmentasi Pembiayaan

1.

Retail Banking

Segmentasi Pasar / Market Segmentation

Kriteria Kedua / Second Criteria Kriteria Utama / Main Criteria

GAS*

Limit

Unit Pengelola / Unit Manager

Micro Banking

a. Pembiayaan kepada perorangan untuk tujuan produktif b. Pembiayaan kepada perorangan untuk tujuan multiguna c. Pembiayaan program mikro a. Financing to individual for productive propose b. Financing to individual for multipurpose propose c. Micro program fianncing

-

s.d. Rp200 juta Up to Rp200 million

Unit Pengelola Segmen Mikro, Cabang Unit Pengelola Segmen Mikro, Cabang

Business Banking

a. Pembiayaan kepada perorangan atau badan usaha swasta untuk tujuan produktif a. Financing to individual or private owned enterprises for productive propose

s.d Rp25 miliar Up to Rp25 billion

> Rp200 juta > Rp200 million s.d Rp5 miliar up to Rp5 billion

Unit Pengelola Segmen Mikro, Cabang Micro Segment Manager Unit, Branch

b. Pembiayaan kepada perorangan atau badan usaha swasta untuk tujuan produktif (bukan anggota kelompok peminjam pembiayaan dan tidak termasuk kriteria khusus nasabah di segmen komersial) b. Financing to individual or private owned enterprises for productive propose (not a member of financing lender member and not included in specific customer criteria in commercial segment)

> Rp25 miliar > Rp25 billion

1) Pembiayaan Koperasi (termasuk untuk anggotanya dengan tujuan produktif & konsumtif) 2) Pembiayaan kepada Lembaga Keuangan Mikro Syariah (Linkage) 3) BPRS 4) Pembiayaan program (non mikro) 1) Cooperate financing (including for its member with productive & consumptive proposes) 2) Financing to Sharia Micro Financial Institution (Linkage) 3) BPRS 4) Program financing (non micro)

Tanpa memerhatikan GAS dan limit nasabah Without taking into account GAS and customer limit

c. Pembiayaan produktif kepada travel haji & umrah beserta supply chainnya c. Productive financing to hajj & umrah travel and its supply chain Consumer Banking

Perorangan untuk tujuan konsumtif/multiguna Individual for consumptive/multipurpose proposes

Unit Pengelola Segmen Konsumer (termasuk pengelolaan gadai dan talangan haji), CFBC/ CFBO, Cabang Consumer Segment Manager Unit (including pawning management and hajj bailouts), CFBC/ CFBO, Branch


No

Segmentasi Bidang Usaha / Business Field Segmentation

69

2.

Wholesale Banking

Commercial Banking

a. Pembiayaan kepada badan usaha swasta a. Financing to private owned enterprises

b. Pembiayaan kepada badan usaha swasta untuk tujuan produktif (bukan anggota kelompok peminjam pembiayaan dan tidak termasuk kriteria khusus nasabah di segmen korporasi) b. Financing to private owned enterprises for productive propose (not part of financing lender group member and not included in customer specific criteria in corporate segment) 1) 2) 3) 4) 1) 2) 3) 4) Corporate Banking

BUMD dan anak perusahaannya Pemerintah Daerah Multifinance Pembiayaan kepada subkontraktor melalui pola supply chain financing Regional Owned Enterprises and its subsidiaries Regional Government Multifinance Financing to subcontractor through supply chain financing pattern


> Rp5 miliar > Rp5 billion s.d Rp50 miliar up to Rp50 billion



1) BUMN dan anak perusahaannya 2) Lembaga Negara 3) Multinational Company 4) Bank dan lembaga keuangan bukan bank di luar perusahaan multifinance 5) Pembiayaan sindikasi 6) Perusahaan Terbuka 7) Surat Berharga 1) SOEs and its subsidiaries 2) State Institution 3) Multinational Company 4) Bank and non bank financial institution other than multifinance company 5) Syndicated financing 6) Public listed company 7) Securities


c. Produk gadai/cicil emas c. Pawning/gold installment product PT Bank Syariah Mandiri | Laporan Keberlanjutan 2016

d. Talangan haji dan talangan umrah d. Haji and umrah bailouts

Unit Pengelola Segmen Komersial, Commercial Segment Manager Unit,

Cabang Branch

a. Pembiayaan kepada badan usaha swasta a. Fianncing to private owned enterprises

b. Institusi untuk pembiayaan konsumtif anggotanya (pembiayaan BSM Implan) b. Institution with consumptive financing for its members (BSM Implant financing)

70

> Rp25 miliar > Rp25 billion s.d Rp250 miliar up to Rp250 billion


Unit Pengelola Segmen Korporasi Corporate Segment Manager Unit

DISTRIBUSI NILAI EKONOMI (G4-EC1) Peningkatan

jumlah

penghimpunan

dana

ECONOMIC VALUE DISTRIBUTION (G4-EC1) dan

The increasing number of customers fund collection and

penyaluran pembiayaan berpengaruh terhadap peningkatan

nasabah

distribution of financial influenced the increasing number of

pendapatan dan kinerja Bank. Hal tersebut pada akhirnya

Bank income and performance. That at the end will increase the

meningkatkan kemampuan Bank untuk memberikan kontribusi

ability of the Bank to contribute to the stakeholders.

kepada pemangku kepentingan. pendapatan

The performance in 2016, BSM recorded income from fund

Pengelolaan Dana oleh Bank sebagai Mudharib sebesar Rp6,47

management by bank as Mudharib amounted to Rp5.96

triliun, meningkat dibandingkan dengan perolehan pendapatan

trillion, increased compare to income from fund management

Pengelolaan Dana oleh Bank sebagai Mudharib di tahun 2015

generated by bank as Mudharib in 2015 that was Rp5.96

sebesar Rp5,96 triliun. Sedangkan laba bersih sebesar Rp325

trillion. Meanwhile the net income amounted to Rp325 billion,

miliar, tumbuh dibandingkan laba bersih tahun 2015 yang

grew compare to net income in 2014 that was Rp290 billion.

Kinerja

tahun

2016,

BSM

membukukan


tercatat sebesar Rp290 miliar.

71

Ikhtisar Keuangan dan Operasional Bank

Bank Financial and Operations Highlights

Kinerja Neraca (dalam miliar Rupiah) / Balance Performance (in billion Rupiah)

2015

2016

Aset / Assets

70.370

78.832

Aktiva Produktif / Earning Assets

65.087

72.968

Pembiayaan yang Diberikan / Loans

51.090

55.580

Liabilitas / Liabilities

9.883

11.233

Dana Pihak Ketiga / Third Party Fund

62.113

69.950

Ekuitas / Equity

5.614

6.392

5.960

6.468

939

860

1.416

1.612

290

325

Kinerja Laba Rugi (dalam miliar Rupiah) / Profit Loss Performance (in billion Rupiah) Pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib / Income from Fund Management by Bank as Mudharib Fee Based Income / Fee Based Income Laba Usaha / Operating Income Laba Neto / Net Income Laba Komprehensif / Comprehensive Income

682

Laba Bersih Per Saham Dasar (dalam Rupiah Penuh) / Earnings per Share (in IDR)

279

946

818

865

765

Pegawai / Employees

16.926

16.170

Jaringan ATM (ATM BSM, ATM Bank Mandiri, ATM Bersama, ATM Prima, MEPS) / ATM Network (ATM BSM, ATM Bank Mandiri, ATM Bersama, ATM Prima, MEPS)

169.399

206.055

6.675.895

6.830.000

Kinerja Operasional / Operations Performance Jaringan Kantor / Office Network

Nasabah Pendanaan dan Pembiayaan / Funding and Financing Customers

menunjukkan

The economic performance highlight table below showed the

peningkatan pendapatan, membuat BSM mampu menambah

increasing income, that drived BSM to increase the number of

jumlah nilai-nilai ekonomi yang didistribusikan kepada para

distributed economic value to the stakeholders. From the table,

pemangku kepentingan. Dari tabel tampak jelas berapa jumlah

it clearly showed the number of distributed economic values

nilai-nilai ekonomi yang dialirkan kepada para pemangku

to stakeholders comprising of business partners, employees,

kepentingan, yang meliputi mitra kerja, karyawan, pemegang

sharehodlers, creditors, governement, and community.

Tabel

Ikhtisar

Kinerja

Ekonomi

berikut

saham, kreditor, pemerintah, dan masyarakat. As part of the commitment in fulfilling the responsibilities of PT Bank Syariah Mandiri | Laporan Keberlanjutan 2016

72

Sebagai bentuk komitmen dalam memenuhi tanggung jawab

the Bank to the interests of stakehoders, BSM seek to distribute

Bank terhadap kepentingan para pemangku kepentingan, BSM

generated economic value during the year of operations period

berupaya untuk mendistribusikan nilai ekonomis yang diperoleh

in the form of benefit.

selama setahun periode operasional dalam bentuk manfaat.

Kinerja Ekonomi dan Distribusi Nilai Ekonomi (dalam

Economic Performance and Distributed Economic Value

miliar Rupiah)

(in Rp million) Uraian / Description

Nilai Ekonomi yang Dihasilkan / Generated Economic Value Penerimaan pendapatan bagi hasil, jual beli dan sewa / Receipts from profit sharing, sales and purchases, rent and other main operating income

2015

2016

5.916

6.366

Penerimaan pendapatan usaha lainnya / Receipts from other operating income

938

854

Penerimaan dari pembiayaan dan piutang yang dihapusbukukan / Receipts from recovery of financing and receivable written off

389

509

Penerimaan pendapatan non usaha / Receipts from non-operating income

6,25

(0,50)

-

71,94

7.249

7.800

Penerimaan tagihan pajak / Receipts from Tax bill Jumlah Nilai Ekonomi yang Dihasilkan / Total Generated Economic Value Distribusi Nilai Ekonomi (dalam miliar Rupiah) / Distributed Economic Value Pembayaran bagi hasil dana syirkah temporer / Payments of share on return of temporary syirkah funds

2.445

Pembayaran beban karyawan / Payments of personnel expenses

1.323

Pembayaran tansiem / Payments of tantiem Pembayaran beban operasional (beban usaha selain beban karyawan) / Payments for operating expenses excluding personnel cost Pembayaran dividen / Payments of Dividends

2.323 1.433 -

10,48

1.479

1.609

0

0

Pembayaran pajak / Payments of tax

88,49

126,95

Pembayaran zakat / Payments of zakat

31,28

22,77

Penyaluran dana kebajikan / Distribution of qardhul hasan funds

5,54

Jumlah Distribusi Nilai Ekonomi / Total Distributed Economic Value

5.373

36,99 5.562

KONTRIBUSI PADA NEGARA

CONTRIBUTION TO THE STATE

BSM memberikan kontribusi keuangan langsung kepada

BSM contributed direct financial to the state, by paying income

negara, yakni pembayaran pajak penghasilan dan pajak

and property tax to the state. Contribution to the state in the

bumi bangunan kepada negara. Kontribusi kepada negara

form of tax payment in 2016 was Rp126,95 billion, increase

berupa pembayaran pajak tahun 20165 sebesar Rp126,95

compare to the tax payment in 2015 was Rp88,49 billion. As

miliar, meningkat dibandingkan pembayaran pajak yang telah

previous years, BSM did not receive direct assistance from the

ditunaikan tahun 2015 sebesar Rp88,49 miliar. Sebagaimana

state in realizing the entire oeprations activities. [G4-EC4]

bantuan langsung dari negara dalam merealisasikan seluruh kegiatan operasional. [G4-EC4]


berlangsung tahun-tahun sebelumnya, BSM tidak menerima

73

SDM Unggul Dan Kenyamanan Bekerja

De v e loping E x ce l l e n c e Co mp e ti ti ve n e s s Sumber daya manusia (SDM) merupakan elemen penting

Human resources (HR) is an important element that greatly

yang sangat menunjang produktivitas kinerja Perusahaan.

supports the productivity of the Company’s performance.

Pengembangan SDM yang bertalenta dapat memberikan

Talented human resource development can provide a greater

kontribusi yang lebih besar bagi perusahaan untuk meraih

contribution to the company for excellence in business

keunggulan dalam persaingan bisnis dan kinerja terbaik. [G4-

competition and the best performance. [G4-DMA]

DMA] Sejalan dengan bisnis yang terus berkembang, BSM terus

In line with a growing business, BSM continues to ensure

memastikan setiap pegawainya memiliki kompetensi yang

each employee has sufficient competence to the demands of

memadai dengan tuntutan kerja. Pengembangan kualitas

the job. Development of quality human resources covering

sumber daya manusia yang mencakup berbagai aspek secara

various aspects in a comprehensive and integrated, resulting in

menyeluruh dan terintegrasi, sehingga menghasilkan pegawai

employees able to support the sustainability of the company’s

mampu mendukung keberlangsungan bisnis perusahaan,

business, competitive and provide benefits for the company.

berdaya saing dan memberikan keuntungan bagi perusahaan.

PROFIL PEGAWAI [G4-10, G4-11, G4-LA1, G4LA12]

EMPLOYEE PROFILE [G4-10, G4-11, G4-LA1, G4LA12]

Sampai akhir tahun 2016, jumlah pegawai Bank sebanyak

Until the end of 2016, total BSM employees reached 16,170

16.170 orang, berkurang 4.68% dari 16.926 orang pada akhir

people, decreased by 4.68% from 16, 926 people at the end of

tahun 2015. Penurunan jumlah pegawai BSM pada tahun

2015. The decrease of BSM employees was due to the decrease

2016 dikarenakan berkurangnya jumlah pegawai organik dan

of organic and outsourcing employee compare to 2015. Total

outsourcing dibandingkan tahun 2015. Tercatat jumlah pegawai

organic employees recorded 390 employees, meanwhile

organik berkurang 390 pegawai, sementara untuk pegawai

outsourcing employee decreased by 366 employees.

outsourcing berkurang sebanyak 366 pegawai.

1) Jumlah pegawai dan pertumbuhan / Jumlah pegawai dan pertumbuhan 9.513

9.331

7. 802 PT Bank Syariah Mandiri | Laporan Keberlanjutan 2016

74

7.432

9.527

7.365

9.564 9.174

7.362 6.996

6.668 5.722

5.580

1 .913 549

264

1999

2000

2001

1.377 98

41

11

11

6

959

722

2002

2 .127

2003

119

2004

379

2005

2 .228

2.032

775

594

2006

2007

Pegawai BSM

2.547 946

2008

3.109

1. 435

2.322

2009

Outsource

2010

2011

2012

2013

2014

2015

Des -16

1) Komposisi SDM berdasarkan tingkat pendidikan / Composition of Human Resources By Education Level 2015

Tingkat Pendidikan / Tingkat Pendidikan S3

2016

Outsource

BSM

Outsource

BSM

1

S2

276

2

265

2

S1

8.136

1.855

7.837

1.774

D3

1.059

343

999

418

85

4.962

67

4.652

SMA SMP (lain-lain) Jumlah

7

200

6

150

9.564

7.362

9.174

6.996

Grafik Komposisi pegawai berdasarkan tingkat pendidikan 9.991

7837

2015

5.047

2016

5.047

1.402 278

1

s3

999

265

s2

207

67

s1

d3

sma

6

smp (lain-lain)

2) Komposisi SDM berdasarkan jenjang karir / Composition of Human Resources By Career Path 2015

2016 3

2

Senior Vice President

24

23

Vice President

14

18

Assistant Vice President

26

31

General Manager

85

82

Assistant General Manager

116

137

Senior Manager

521

532

Manager

247

323

Deputy Manager

501

786

Assistant Manager

1.278

990

Associate Manager

931

846

Senior Executive

1.170

1.248

Executive

2.082

1.973

986

1.621

1.525

517

Junior Executive Assosiate Executive Non Clerk

55

45

Outsource

7.362

6.996

16.926

16.170

Total Pegawai / Total Pegawai


Jenjang Karier / Jenjang Karier Executive Vice President

75

3) Komposisi SDM berdasarkan Gender / Composition of Human Resources By Gender Jenis Kelamin

2015

2016

Female

4.045

3.702

Male

5.519

5.472

Jumlah

9.564

9.174

REKRUTMEN

RECRUITMENT

Rekrutmen merupakan serangkaian aktivitas untuk mencari dan

Recruitment is a series of activities to recruit and lure job applicants

memikat pelamar kerja dengan motifasi, kemampuan, keahlian,

with motivation, abilities, skill, and knowledge needed in order

dan pengetahuan yang diperlukan guna menutupi kekurangan

to cover the shortage identified in the personnel planning. In

yang diidentifikasi dalam perencanaan kepegawaian. Dalam

order to support business development and the improvement

rangka mendukung pengembangan bisnis dan peningkatan

of quality of service, BSM requires qualified employees and have

kualitas

a good competence. To fulfill respective needs BSM conducts

layanan,

BSM

membutuhkan

pegawai-pegawai

berkualitas dan memiliki kompetensi yang baik. Untuk

regular and special recruitment process.

memenuhi kebutuhan tersebut BSM telah melakukan proses rekrutmen secara regular maupun program rekrutmen khusus. Program Rekrutmen Reguler

Regular Recruitment Program

Merupakan program rekrutmen untuk mencari calon pegawai

A recruitment program to find employee candidate based on

sesuai kebutuhan peerusahaan. Penyaringan dan pemilihan

recruitment timeline. The employee candidate screening and

calon pegawai sesuai dengan kualifikasi yang dibutuhkan dalam

selection based on required qualification in recruiting employees

pemenuhan pegawai untuk unit kerja Kantor Pusat, Regional

for unit at Head Office, Regional Office, and BSM Branches

Office, dan Branch Office BSM di seluruh Indonesia. Pada tahun

nationwide. In 2015, about 738 employees have been recruited

2016 terhitung sekitar 474 pegawai baru yang sudah direkrut

for all positions needed by BSM, especially for business unit and

untuk seluruh posisi yang dibutuhkan oleh BSM. [G4-LA1]

replacing employee turn over. [G4-LA1]

Program rekrutmen reguler ini dimulai dengan tahapan seleksi

The regular recruitment program is started with administration

administrasi, tes pengetahuan umum, tes psikologi, proses

selection, general knowledge test, psychotest, cross reference

referensi silang (cross reference) dengan melakukan klarifikasi

process by data clarification to former company, user interview

data ke perusahaan sebelumnya, tes wawancara pengguna

test and medical check up.

(user) dan tes kesehatan.


76

Program Rekrutmen Khusus

Special Recruitment Program

Program rekrutmen khusus BSM pada tahun 2016 adalah

BSM special recruitment program in 2016 was with Officer

dengan Officer Development Program (ODP). Untuk tahun

Development Program (ODP). For 2016, the implementation of

2016, pelaksanaan Officer Development Program dilakukan

Officer Development Program was conducted a total of three

sebanyak 3 angkatan (86 Orang),, program ini merupakan

(3) batches (86 people), this program is a 9 months educational

program pendidikan selama 9 bulan untuk mengembangkan

program to develop the potential and talent of BSM employees

potensi serta talenta calon-calon pegawai BSM. Untuk mengikuti

candidate. To participate on the program, BSM employee

program ini calon pegawai BSM tidak hanya harus memiliki nilai

candidate not only has to have good academic record but also

akademis yang baik tetapi juga harus aktif dalam organisasi

need to be active in student and social organization. ODP is one

mahasiswa maupun sosial. ODP merupakan salah satu sarana

of the platforms to prepare future leaders of BSM in the future.

untuk mempersiapkan calon-calon pemimpin BSM di masa mendatang (Future Leader).

KESETARAAN GENDER DAN KESEMPATAN KERJA

GENDER AND WORK OPPORTUNITY EQUALITY

BSM memiliki motto “Terdepan, Modern. Menenteramkan”.

BSM has motto “Leading, Modern. Reassuring”. The motto

Motto bermakna bahwa BSM menghadirkan pengelolaan

means that BSM presents the modern corporate management

perusahaan yang modern dengan memberikan rasa aman dan

by providing securing and reassuring for internal (employees0

menentramkan bagi pihak internal (pegawai) dan eksternal

and external (customers/stakeholders). That commitment is

(nasabah/stakeholders). Komitmen tersebut tercermin dengan

shown with the fair treatment guarantee on gender equality

adanya jaminan perlakuan yang adil terhadap kesetaraan

in work opportunities for every BSM employees. In employee

gender dalam kesempatan kerja bagi setiap pegawai BSM.

management, Bank implements 3P that comprises of:

1. Pay for Position, Pegawai diberikan kompensasi sesuai dengan

1. Pay for Performance, Employees are given compensation in

posisi/jabatannya

accordance with their performance;

2. Pay for Performance, Pegawai diberikan kompensasi sesuai

2. Pay for Position, Employees are given compensation in

dengan kinerjanya

accordance with their position;

3. Pay for Person, Pegawai diberikan kompensasi sesuai dengan

3. Pay for Person, Employees are given compensation in

keahlian individunya.

accordance with thir individual skills.

Kebijakan Bank yang mendukung terhadap adanya perlakuan

Bank policies that support fair treatment and gender equality

adil dan kesetaraan gender

terhadap pegawai, antara lain:

to employees, are: 1) Human Capital Strategy implementation;

1) Implementasi Human Capital Strategy; 2) Pemberian

2) Rewards for employees among others are: quarterly Work

reward pegawai antara lain: Tunjangan Prestasi Unit Kerja

Unit Performance (TPUK) Allowances, incentives and bonus;

(TPUK) triwulanan, insentif dan bonus; 3) Penerapan sanksi

3) Punishment implementation for employees who breach

bagi pegawai yang melanggar disiplin berupa pembinaan,

discipline in the form of assistance, warning (SP1, SP2, SP3)

peringatan (SP1, SP2, SP3) dan PHK bagi pegawai bermasalah

and dismissal (PHK) for employees who engaged in fraud; 4)

(fraud); 4) Mutasi, promosi/rotasi/demosi pegawai dan pejabat

Mutation, promotion/ rotation/demotion of employees and work

unit kerja; 5) Pemberian apresiasi berupa penghargaan hadiah/

unit officer; 5) Appreciation in the form of gifts/for employees/

bagi pegawai/Cabang yang berprestasi; 6) Pelaksanaan program

branch who achieved; 6) Implementation of new employees

screening pegawai baru, terutama terkait hubungan keluarga;

screening program, especially concerning the family relations; 7)

7) Program Assessment Center Pegawai.

Employees Assessment Center Program.

TURN OVER PEGAWAI [G4-LA1]

EMPLOYEE TURN OVER [G4-LA1]

Jumlah pegwai pada tahun 2016 sebanyak 16.170 orang.

Total employees in 2016 amounted to 16,170 people. If

Jika dibandingkan dengan total pegawai BSM pada tahun

compared with the total BSM employees in 2015 amounted

2015 sebanyak 16.926 orang maka tingkat turn over pegawai

to 16,926 people, then the employee turn over ratio in 2016

pada tahun 2016 sebanyak 390 orang untuk pegawai organic

was 390 people of organic employees and 366 people of non-

dan 366 untuk pegawai nonorganic atau 4,47%. Turn over

organic empolyees. However, that turn over number did not

tersebut tidak memiliki dampak yang signifikan terhadap kinerja

have significant impact on the Company’s financial performance

keuangan dan kinerja perusahaan secara keseluruhan karena

as a whole, becouse the program is in line with organizational

program tersebut sejalan dengan restrukturisasi organisasi dan

restructuring and network rearrangement.

penataan ulang jaringan.

TINGKAT KECELAKAAN KERJA

OCCUPATIONAL ACCIDENT RATE

Bank terus berupaya menciptakan suasana kerja yang nyaman

Bank continuously creating convenience work ambience for all

bagi setiap pegawai BSM, dengan melengkapi sarana dan

BSM employees, by completing the work supporting facilities

prasarana penunjang pekerjaan. Kelengkapan sarana dan

and infrastructure. The completeness of such facilities and

prasarana tersebut untuk memastikan terjaminnya kebutuhan

infrastructures ensures the fulfillment of Company’s operational


Dalam pengelolaan pegawai, BSM menerapkan prinsip 3P yaitu:

77

operasional perusahaan dan terjaminnya keselamatan kerja bagi

needs and occupational safety for employees. In addition, Bank

pegawai. Disamping hal tersebut, Bank menerapkan praktik

implements prudent principle in work practices and comply with

kerja dengan prinsip kehati-hatian dan patuh terhadap peraturan

the prevailing rules and regulation, so successfully achieved

yang berlaku sehingga dapat mencapai “Zero Accident”.

“Zero Accident”.

KEBEBASAN BERSERIKAT

FREEDOM OF ASSOCIATION

Landasan kebebasan berserikat mengacu kepada Konvensi ILO

The foundation of freedom of association refers to ILO Convention

No. 87 Tahun 1948 dan disahkannya UU No. 21 Tahun 2000

No. 87 of 1948 and the enactment of Law no. 21 of 2000 on

tentang Serikat Pekerja/Buruh. BSM saat ini memiliki organisasi

Trade Unions. BSM currently has a BSM union organization

serikat pekerja BSM (SP BSM) yang disahkan oleh Dinas Tenaga

(SP BSM) authorized by the Central Jakarta Municipal Office

Kerja & Transmigrasi Pemerintah Kota Jakarta Pusat dan tercatat

of Manpower and Transmigration and is registered with the

dengan Nomor Bukti Pencatatan 630/SP/JP/V/3014 Tanggal 21

Record of Evidence Number 630/SP/JP/V/3014 dated May 21,

Mei 2014. [G4-DMA]

2014. [G4-DMA]

Di samping memberikan kebebasan bagi pegawai untuk

In addition to providing freedom for employees to join the

gabung dalam serikat kerja, Bank juga mendorong tumbuhnya

union, the Bank also encourages the growth of employment

kegiatan/komunitas kepegawaian di bawah naungan BSM Club.

/ community activities under the auspices of the BSM Club.

Beberapa sekali kegiatan kepegawaian yang didukung penuh

Several employment activities are fully supported by companies

oleh perusahaan yang meliputi kegiatan olahraga, kesenian,

that include sports, arts, and hobbies, such as: [G4-HR4]

dan hobby, seperti: [G4-HR4] 1. BSM Adventure (penggiat kegiatan alam bebas)

1. BSM Adventure (activist of the outdoors)

2. BSM Fotografi (penggiat kegiatan fotografi)

2. BSM Photography (activist of photography)

3. SMARTComm (penggiat kegiatan touring motor)

3. SMARTComm (activist of motor touring)

4. BSM Readers Club (penggiat kegiatan hobi baca)

4. BSM Readers Club (activist of reading hobby)

5. BSM Smiling (penggiat kegiatan sepeda)

5. BSM Smiling (activist of bicycle)

6. Dll

6. Etc.

Pada prinsipnya, manajemen tidak hanya mengedepankan

In principle, management not only put forward the work ethic

etos kerja dalam mencari laba, namun juga sangat mendukung

in the search for profit, but also strongly support activities that

kegiatan yang sifatnya kegemaran atau hobi. Ada 2 keuntungan

are hobbies or hobbies. There are two advantages when the

bila perusahaan memfasilitasi komunitas pegawai:

company facilitates the employee community:

1. Pegawai merasa nyaman dengan lingkungan kerja yang

1. Employees are comfortable with the work environment that

memberikan kesempatan dalam mengaktualisasikan aspek

provides opportunities in actualizing aspects of humanity.

kemanusiaannya. PT Bank Syariah Mandiri | Laporan Keberlanjutan 2016

78

2. Perusahaan diuntungkan jika komunitas pegawai dapat membantu fungsi manajemen.

2. The company benefits if the community of employees can assist the management function.

Komunitas-komunitas pegawai tersebut muncul karena inisiatif

These employee communities arise because of employee

pegawai; karena itu, komunitas pegawai akan lebih berarti dan

initiatives; Therefore, the community of employees will be more

bermanfaat jika membawa brand perusahaan. Untuk itu perlu

meaningful and useful if it brings the company’s brand. For

ditanamkan corporate brand value di benak individu-individu

that need to be invested corporate brand value in the minds of

dalam komunitas agar tidak sekedar ajang penyaluran hobi saja.

individuals in the community so as not just a hobby distribution event only.

PELATIHAN & PENGEMBANGAN SDM

Human Resources Training and Education Program

BSM menyediakan program peningkatan kompetensi SDM

BSM provides program to increase the competence of HR with

dengan dana pendidikan dan pelatihan tahun 2016 sebesar

education and training budget in 2016 amounted to Rp25,10

Rp25,10 miliar. Program peningkatan kompetensi dilakukan

billion. Competency enhancement program carried out in

secara terpadu untuk mendorong budaya belajar secara

an integrated manner to encourage a culture of continuous

berkesinambungan. Learning Center Division membagi menjadi

learning. Learning Center Division split into two major programs

2 program besar sebagai berikut: [G4-DMA]

as follows: [G4-DMA]

1. Learning Program

1. Learning Program

program

merupakan

program

peningkatan

Learning program is a competency enhancement program

kompetensi secara tatap muka dengan kurikulum terpadu.

with in-class learning method with an integrated curriculum.

Learning program dibagi menjadi 5 jenis sebagai berikut:

Learning program is divided into 4 types as follows:

a. Pendidikan adalah segala bentuk kegiatan yang

a. Education is all forms of activities facilitated by the Bank

difasilitasi oleh Bank dengan tujuan peserta potensi

with the aim of participants know potential for him to

dirinya untuk memiliki perilaku, pengetahuan, dan

have behaviors, knowledge, and expertise required by

keterampilan yang diperlukan melalui suasana belajar

learning atmosphere and the active learning process.

dan proses pembelajaran secara aktif. b. Pelatihan adalah segala bentuk kegiatan yang difasilitasi

b. Training is any form of activity facilitated by the Bank

oleh Bank dengan tujuan meningkatkan pengetahuan

with the aim of improving the knowledge and expertise

dan keterampilan pegawai yang dilaksanakan secara

of employees that are implemented in structurally and

terstruktur dan bersifat modular melalui rangkaian

modularly through a series of programmed activities.

aktivitas yang terprogram. Pelatihan terdiri atas 2

The training consists of two types, namely: the in- house

macam, yaitu: pelatihan bersifat in-house atau public

training or public training.

training. c. Workshop adalah kegiatan yang difasilatasi oleh Bank

c. Workshop is an activity facilitated by the Bank aiming

dalam

to generate recommendation to develop knowledge and

rangka meningkatkan pengetahuan dan ketentuan

other regulations on behalf of the Bank’s progress which

dengan

tujuan

menghasilkan

rekomendasi


Learning

79

lainnya untuk kemajuan Bank yang dilaksanakan secara

is carried structurally throughout series of stipulated

terstruktur melalui rangkaian kegiatan yang ditentukan.

activities.

d. Sosialisasi adalah segala bentuk kegiatan yang

d. Socialization is any form of activity facilitated by the

difasilitasi oleh Bank dengan tujuan memberikan

Bank with the aim of providing information in the form

informasi berupa pengetahuan terkait dengan regulasi,

of knowledge related to the regulation, procedure

prosedur atau produk baru yang wajib diketahui oleh

or new product that must be known by employees a

pegawai sesuai bidangnya masing-masing.

according their respective fields

e. Sertifikasi

yang

e. Certification is any form of activity facilitated by the

difasilitasi oleh Bank dengan tujuan memastikan

Bank with the aim of ensuring the behavior, knowledge,

perilaku, pengetahuan, dan keterampilan peserta sesuai

and skill of the participants in accordance with the

dengan standar kamus kompetensi yang ditetapkan oleh

standards of competency dictionary set by the Bank.

adalah

segala

bentuk

kegiatan

pihak Bank. 2. Learning Service

2. Learning Service

Learning service merupakan fasilitas yang disediakan oleh

Learning service is a facility provided by the Bank to support

pihak Bank untuk mendukung proses pembelajaran secara

the learning process with in-class learning method or can be

tatap muka maupun dapat belajar secara mandiri oleh

studied independently by employees.

pegawai. a. E-learning adalah fasilitas yang mendukung dan

a. E-learning is a facility to support and enrich the teaching

memperkaya proses belajar mengajar di kelas dengan

and learning process in the classroom by electronic

sarana elektronik yang memungkinkan setiap pegawai

means that allows each employee to register training

untuk

program, training study material, and follow the pre and

melakukan

pendaftaran

program

Diklat,

mempelajari materi Diklat, dan mengikuti pre dan

post test online from a computer each employee.

post test secara online dari komputer masing-masing pegawai. b. Knowledge Management adalah program yang berupaya

untuk

mengidentifikasi,

b. Knowledge Management is a program that try to

mendapatkan,

identify, acquire, disseminate, and utilize important

menyebarluaskan, dan memanfaatkan pengetahuan-

knowledge that support the achievement of the Bank

pengetahuan penting yang menunjang pencapaian

by all employees.

target Bank oleh seluruh pegawai. Program tersebut di atas tercermin pada program pelatihan

Programs mentioned above are reflected in a structured training

terstruktur sesuai profil kompetisi dan bidang bisnis meliputi:

program based on competency profile and business areas include:


80

1. Technical Banking Academy

1. Technical Banking Academy

Learning program yang disusun berdasarkan karakteristik

Learning program based on business characteristics and

bisnis dan dikelompokkan menjadi Banking Academy

grouped into Banking Academy based on similarities

berdasarkan kesamaan segmen. Pegawai dari level staf

segment. Employees from the staff level to the level of

sampai level kepala divisi mendapatkan kesempatan yang

head of division have the same opportunity to get training

sama mendapatkan pelatihan sesuai dengan jenjang

in accordance with the level of competence needed by

kompetensi yang dibutuhkan pegawai. 2. Program Orientasi dan Pengembangan (Orientation &

employees 2. Orientation and Development Program Orientation and

Development Program) Program Orientasi dan Pengembangan sebagai jenjang

Development Program

as level of education to support employee career paths

pendidikan untuk mendukung jenjang karir pegawai yang

consist of Banking Staff Program (BSP), Officer Development

terdiri atas Banking Staff Program (BSP), Officer Development

Program (ODP), Management Development Program (MDP),

Program (ODP), Management Development Program (MDP),

Middle Management Development Program (MMDP).

Middle Management Development Program (MMDP).

3. Program Peningkatan (Enhancement Program)

3. Enhancement Program

Enhancement Program bertujuan memelihara pengetahuan,

Enhancement Program is aimed to maintain employees

ketrampilan, dan perilaku pegawai selalu terkini sesuai

knowledge, expertise and conduct to be always updated

dengan tuntutan bisnis bank, dinamika industri dan global

based on the bank business demand, industrial dynamics and

best practice berupa workshop, public training, program

global best practice in the form of workshop, public training,

sertifikasi, dan program beasiswa S2.

certification program, and Master Degree Scholarship Program.

Program Pembelajaran (Learning Program) [G4-LA10]

Learning Program [G4-LA10]

BSM telah menyusun learning program secara terstruktur untuk

BSM has developed a structured learning program to support

mendukung program Talent Management melalui rangkaian

the Talent Management program through a series of Talent

program Talent Development. Pemetaan learning program

Development program. Mapping learning programs according

sesuai dengan academy sebagai berikut:

to the academy as follows: Pendidikan Terstruktur dan Pendidikan Modular Academy: Retail banking, wholesale banking, operation and support serta sales and service

Technical Banking

Learning Program

Staff Development Program Leadership development program Academy: Leadership and general

Orientation and Development

Enhancement Sosialisasi, Workshop Public training, beasiswa & sertifikasi

Learning program yang diselenggarakan Bank pada 2016

Learning program organized by the Bank in 2016 based banking

berdasarkan banking academy sebanyak 123 program, 223

academy as many as 123 programs, 223 classes and 5,372

kelas dan 5.372 pesertadengan data sebagai berikut: [G4-LA9]

participants with the following data: [G4-LA9]

Jumlah Program

Jumlah Kelas

Jumlah Peserta

Retail Banking

41

89

2108

Operation & Support

29

44

1421

General & Leadership

18

41

1134

Sales & Service

8

12

310

Wholesale Banking

6

12

287

Sertifikasi

4

8

87

Public Training Grand Total

17

17

25

123

223

5.372

e-Learning

e-Learning

Pembelajaran melalui e-learning terus dikembangkan untuk

Lesson through e-Learning has continuously been developed to

meningkatkan kompetensi pegawai. Setiap pegawai saat ini

build employees competency. Presently, every employee is able

dapat mengakses berbagai modul pelatihan melalui e-learning.

to access various training module on e-Learning. BSM supports


Academy

81

BSM mendukung proses pembelajaran melalui e-learning

learning process through e-Learning by adding macromedia to

dengan menambah modul berbasis macromedia sebanyak 16

16 modules in 2016. BSM employees can access new e-module

modul pada 2016. Pegawai BSM bisa mengakses e-module

amounted to 44 modules in powerpoint format through

baru sebanyak 44 modul dalam bentuk powerpoint melalui

e-learning [G4-LA9]

e-learning. [G4-LA9] Keterangan / Keterangan

Dec-16

# pelaksanaan test / pelaksanaan test

74

# program pelatihan blended / program pelatihan blended

25

# kunjungan (hits) / kunjungan (hits)

56.079

# Jam kunjungan / Jam kunjungan

42.127

# peserta test / peserta test

22.043

Knowledge Management

Knowledge Management

Untuk mendukung proses penyebaran pengetahuan secara

To support the dissemination of a whole knowledge, the Bank

Knowledge

implements Knowledge Management (KM) since 2012. The

Management (KM) sejak 2012. Tujuan implementasi KM di

aim of the implementation of KM in the Bank is to make BSM

Bank adalah menjadikan BSM sebagai bank syariah berbasis

as a knowledge-based sharia bank with an innovative and

pengetahuan

pengetahuan.

knowledge-based. Initiatives that have been implemented in

Inisiatif yang telah dijalankan dalam implementasi Knowledge

the implementation of Knowledge Management in 2016 are as

Management pada 2016 adalah sebagai berikut:

follows:

1. Pengembangan Knowledge Management Portal (KM Portal)

1. Development of Knowledge Management Portal (KM Portal)

menyeluruh,

Bank

yang

mengimplementasikan

inovatif

dan

berbasis

versi mobile.

KM Portal merupakan aplikasi berbasis web yang berfungsi

in mobile version.

KM Portal is a web-based application that serves to facilitate

untuk memfasilitasi seluruh pegawai dalam melakukan

all employees in conducting knowledge sharing, collaborate,

knowledge sharing, berkolaborasi, berdiskusi, bertanya

discuss, ask to expert and seek knowledge needed to support

kepada expert dan mencari pengetahuan yang dibutuhkan

the completion of the work of the employees.

dalam mendukung penyelesaian pekerjaan para pegawai. 2. Knowledge Harvesting

2. Knowledge Harvesting

Knowledge Harvesting merupakan kegiatan menggali

Knowledge Harvesting is activity gain knowledge of a success

pengetahuan dari suatu keberhasilan ataupun kasus yang

or cases that have occurred from the SME (Subject Matter

pernah terjadi dari para SME (Subject Matter Expert).

Expert). Knowledge gained loaded in KM Portal applications

Pengetahuan yang didapatkan dimuat pada aplikasi KM

to be known by all employees of BSM in Indonesia.

Portal agar dapat diketahui oleh seluruh pegawai BSM sePT Bank Syariah Mandiri | Laporan Keberlanjutan 2016

82

Indonesia. 3. Knowledge Alliances

3. Knowledge Alliances

Knowledge

Knowledge Alliances merupakan kerja sama pengelolaan

Alliances

is

a

collaboration

of

menus

menu-menu yang terdapat di KM Portal antara unit kerja

management contained in KM Portal between Learning

Learning dengan unit kerja lainnya, di antaranya; Menu

work units with other work units, namely: Menu Corporate

Corporate Info, BSM Highlight, Project Collaboration, BSM

Info, BSM Highlight, Project Collaboration, BSM Regulation,

Regulation, Government Regulation, Subject Matter Expert,

Government Regulation, Subject Matter Expert, dan Study &

dan Study & Research.

Research.

4. Pembentukan komunitas praktisi (Community of Practice)

4. Community of Practice)

Community of Practice merupakan sekelompok pegawai yang

Community of Practice is a group of employees who share

berbagi kepedulian, masalah dan hasrat yang menyangkut

our concerns, problems and desires regarding a topic and

suatu topik dan ingin memperdalam pengetahuan keahlian

wantto deepen their expertise knowledge by interacting on

mereka dengan cara berinteraksi secara rutin.

a regular basis.

KESEJAHTERAAN PEGAWAI

EMPLOYESS WELFARE

Dalam rangka menstimulir peningkatan kompetensi dan

In order to stimulate increased competence and

kinerja yang optimal dari para karyawan, serta menjamin agar

optimal performance of the employees, as well as to ensure

perusahaan dapat menarik talenta-talenta terbaik di bidangnya

that the company can attract the best talents in their area to

untuk bergabung, BSM memberikan paket kesejahteraan yang

join, BSM provides welfare package which is very competitive

sangat bersaing dibandingkan dengan perusahaan sejenis.

compared to similar companies. Description of various welfare

Uraian berbagai paket kesejahteraan yang kini berlaku adalah

packages are as follows.

sebagai berikut. Table of Benefits for Employees (in Rp billion)

Uraian / Description

2015

Gaji, upah, tunjangan, dan kesejahteraan karyawan / Salary, wage, allowance, and employee welfare

1.169,74

2016 1.323,40

Biaya manfaat karyawan / Employee benefit expense

78,01

59,41

Pengobatan / Medical Treatment

52,35

59,03

Pendidikan dan pelatihan / Education adn training

49,19

25,10

Biaya kegiatan sosial pegawai / Employee social activities expense

4,43

7,15

Biaya rekrutmen / Recruitment expense

1,38

5,28

Manfaat lainnya / Other benefits Jumlah / Description

15,11 1.370,21

5,81 1.485,17

Remunerasi Karyawan (G4-LA2)

Employee Remuenration (G4-LA2)

Program reward dikembangkan untuk senantiasa membuat

Reward program is developed by continuously making mode

posisi Total Guaranteed Cash lebih kompetitif. Program reward

competitive Total Guaranteed Cash position. Performance

berbasis kinerja lebih dikedepankan dengan bentuk variable

based reward program is more proposed in the form of variable

income. Tahun 2016 penyesuaian gaji pokok sebesar rata-rata

income. In 2016, adjustment of basic salary on average of

6% dan pemberian bonus sebesar 1,9 x gaji pokok. Untuk

6% and bonus amounted to 1.9 x basic salary. To support


Tabel Manfaat Bagi Pegawai (dalam Rp miliar)

83

mendukung Corporate Plan BSM, saat ini sedang dikembangkan

BSM Corporate plan, Regulat Incentive Program is developed

Regular incentive program. Implementasi awal dari incentive

recently. The initial implementation of incentive program was in

program berupa Contest & Recognition untuk mengapresiasi

he form of Contest & Recognition to appreciate the best Sales

pegawai Sales dan Collection terbaik. Program ini tidak hanya

and Collection employees. This program is not only aiming to

bertujuan meningkatkan kinerja, namun diharapkan dapat

improve performance, but also is expected to form employees

membentuk perilaku pegawai dalam menjalankan tugasnya.

behavior in executing their duties.

Apresiasi lain dengan memberangkatkan ibadah umroh untuk

Other appreciation is by dispatching them for umroh for the

Branch Manager terbaik disetiap Wilayah beserta pasangannya.

best Branch Manager in every Region with their partner. This

Program ini diharapkan dapat memacu kinerja pegawai lain

program is expected to motivate employees performance to

agar berkontribusi lebih baik.

contribute better.

Komposisi Komponen upah/imbalan jasa bagi Pegawai dan

Composition of salary/service fee component for permanent

tidak tetap

and non-permanent employees Pegawai Tetap / Permanent Employees

Pegawai Tidak Tetap / NonPermanent Employees

Gaji / Salary

√

√

Tunjangan tetap / Fixed Allowances

√

-

Tunjangan tidak tetap / Non-Permanent Allowances

√

√ (tunjangan grade / grade allowance)

Asuransi / Insurance

√

√

√ (sampai anak ketiga / Until the third child)

√ (officer sampai anak ketiga dan non officer untuk diri sendiri / officer Until the third child and non officer for theirself)

√ (termaksud untuk istri / Including for the wife)

-

√ (termasuk tunjangan lembur / Including overtime allowances)

√ (termasuk tunjangan lembur / including overtime allowances)

√

-

Komponen / Component

Tunjangan kesehatan / Health Benefits

Tunjangan melahirkan / Birth Allowance

Tunjangan transportasi / Transport Allowance Pensiun / Pension


84

Untuk karyawan tidak tetap, BSM memastikan bahwa hak-hak

For non-permanent employees, BSM ensure that their normative

normatifnya senantiasa berada di atas ketentuan yang berlaku,

rights always based on the prevailing regulation, although the

meskipun tanggung jawab pembinaan berada di tangan

responsibility of coaching is in the hands of labor provider.

perusahaan penyedia tenaga kerja. Program Pensiun [G4-EC3, G4-LA2]

Pension Program [G4-EC3, G4-LA2]

Bank mempunyai program pensiun iuran pasti yang meliputi

Bank has a defined contribution pension program covering all

seluruh karyawan tetap yang didanai melalui iuran tetap bulanan

permanent employees that are funded through monthly fixed

kepada Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) Mandiri.

fees to the Financial Institution Pension Fund (DPLK) Mandiri.

DPLK ini memperoleh pengesahan terakhir kali dari Menteri

This DPLK obtain the latest approval from the Minister of Finance

Keuangan yang tertuang dalam Surat Keputusan No.KEP- 455/

stipulated in the Decree No.KEP- 455/KM.10/2011 dated June

KM.10/2011 tanggal 17 Juni 2011. Iuran program pensiun ini

17, 2011. Contribution pension program is funded by the Bank

didanai oleh Bank sebesar 10% dari gaji kotor karyawan.

amounted to 10% of the gross salaries of employees.

Iuran yang dibayarkan

kepada

tahun

pada

yang

berakhir

dana

pensiun

selama

Dues paid to the pension fund during the year ended December

tanggal 31 Desember 2016

31, 2016 and 2015 respectively was Rp85.506.139.830 dan

dan 2015 masing-masing adalah Rp85.506.139.830 dan

Rp76.839.084.586

Rp76.839.084.586. Asumsi-asumsi dasar yang digunakan untuk menghitung

The basic assumptions used to calculate liability for employee

liabilitas imbalan kerja karyawan dan penghargaan masa kerja,

benefits and employment benefits, pursuant to Labor Law

sesuai Undang-Undang No.13/2003 dan Peraturan Perusahaan

No.13 / 2003 and Bank Rules as of December 31, 2016 and

Bank pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai

2015 are as follows:

berikut: Uraian / Description

Tingkat pengunduran diri / Level of resignation

2016

9,25% per tahun / per year 10% per tahun / per year 56 tahun / year old TMI 3 – 2011

8,25% per tahun / per year 10% per tahun / per year 56 tahun / year old TMI 3 - 2011

10% per tahun sebelum usia 25 tahun dan berkurang sampai dengan 1% hingga usia 45 tahun / 10% per year before 25 years old and Reduced to 1% to 45 years old

Imbalan kerja karyawan (Pensiun) 2016 Uraian / Description

Imbalan kerja karyawan (Pensiun) 2016 Penghargaan Masa Kerja / Working Period Award

UU No. 13/2003

Jumlah / Amount

Biaya jasa kini / Current service cost

23.360.167.000

31.953.977.000

55.314.144.000

Biaya bunga / Interest costs

18.611.711.788

4.226.109.060

22.837.820.848

Keuntungan aktuarial yang diakui / Actuarial gains recognized

-

(17.455.931.619)

(17.455.931.619)

Biaya jasa lalu amandemen program / Past service cost amendments to the program

(28.084.555.000)

-

(28.084.555.000)

Biaya jasa lalu kurtailmen / Past service cost of a curtailment

(24.238.633.000)

(10.351.309.212)

18.724.154.441

Total

-

(24.238.633.000) 8.372.845.229

KESELAMATAN DAN KESEHATAN KERJA

OCCUPATIONAL HEALTH AND SAFETY

Bank senantiasa berusaha agar kegiatan operasional dijalankan

Bank always try to keep operational activities carried out with

dengan memperhatikan keselamatan dan kesehatan kerja (K3)

due regard to health and safety (K3) in all business units.

di seluruh unit usaha. Kebijakan kesehatan pegawai tertuang

Employee health policy set out in the Circular (SE) 12/007/SDI,

dalam Surat Edaran (SE) No.12/007/SDI, tanggal 8 April 2010,

April 8, 2010, concerning Health Facilities of PT Bank Syariah

perihal Fasilitas Kesehatan PT Bank Syariah Mandiri, dengan

Mandiri, with the main points of the following provisions:[G4-

pokok-pokok ketentuan sebagai berikut: [G4-DMA]

DMA]

• Ketentuan fasilitas kesehatan bagi pegawai kontrak,

• Provision of health facilities for contract employee,

pegawai tetap, dan anak pegawai. • Fasilitas kesehatan meliputi rawat inap, persalinan, rawat jalan, general check up(GCU), dan pengobatan ke luar negeri.

permanent employee, and children of employees. • Health facilities include inpatient, maternity, outpatient, general check-up (GCU), and treatment overseas.


Tingkat suku bunga diskonto / Discount rate Kenaikan gaji / Salary increases Usia pensiun / Retirement age Tingkat kematian / Death rate

2015

85

Kesehatan Pegawai

Employee Health

Kepedulian Bank terhadap layanan kesehatan pegawai dapat

Bank awareness of employee health services can be seen from

dilihat dari piilihan paket kesehatan yang disediakan. Fasilitas

the health package options provided. The health facilities

kesehatan tersebut antara lain: [G4-LA8]

include: [G4-LA8]

a. Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia (Mandiri Inhealth), sejak

a. Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia (Mandiri Inhealth), since

April 2015 Bank melakukan kerjasama dengan Mandiri

April 2015 the Bank has cooperated with Mandiri Inhealth

Inhealth untuk memfasilitasi layanan kesehatan pegawai. b. Surat Edaran (SE) No. 12/007/SDI, tanggal 8 April 2010, perihal Fasilitas Kesehatan PT Bank Syariah Mandiri

to facilitate the health services of employees. b. Circular Letter (SE) no. 12/007 / SDI dated April 8, 2010, concerning Health Facilities of PT Bank Syariah Mandiri.

c. BPJS Kesehatan, BSM turut serta dalam mendaftarkan

c. BPJS Kesehatan, BSM participates in registering all employees

seluruh pegawainya ke dalam BPJS Kesehatan yang

into BPJS Kesehatan which is a program of TMT government

merupakan program dari pemerintah TMT Januari 2015

in January 2015.

Dengan adanya program COB (Coordination of Benefits) yang di

With the COB (Coordination of Benefits) program facilitated by

fasilitasi oleh Mandiri Inhealth & BPJS Kesehatan maka seluruh

Mandiri Inhealth & BPJS Kesehatan, the entire family of BSM

keluarga pegawai BSM dapat di cover kebutuhan akan layanan

employees can be covered by the need for health services (female

kesehatannya (pegawai wanita dapat menanggung kesehatan

employees can bear the health of their children & husbands).

anak & suaminya) Pokok-pokok ketentuan layanan kesehatan Bank seperti:

Key terms of Bank health services such as:

a. Ketentuan fasilitas kesehatan bagi pegawai kontrak,

a. Provision of health facilities for contract employee,

pegawai tetap, dan anak pegawai. b. Fasilitas kesehatan meliputi rawat inap, persalinan, rawat jalan, general check up (GCU),dan pengobatan ke luar

permanent employee, and children of employees. b. Health facilities include inpatient, maternity, outpatient, general check-up (GCU), and treatment overseas.

negeri. Kebijakan Sarana dan Keselamatan Kerja

Policies of Occupational Facilities and Safety

Pedoman tentang keselamatan kerja, tertuang dalam Pedoman

Guidelines on occupational safety set out in the Guidelines

Pengelolaan Kepegawaian (Prosedur Manual) Bab II, Subbab

for the Human Resources Management (Manual Procedure)

B. Pemeliharaan lingkungan kerja No.MP/SI/PK/2/02, dengan

Chapter II, Section B. Work environment maintenance No.MP/

pokok-pokok ketentuan, yakni:

SI/PK/2/02, with the main points of the provisions, namely:

a. Melakukan evaluasi terhadap lingkungan kerja secara

a. Periodically evaluate the work environment, specifically on:

berkala, khususnya mengenai: • Kelengkapan dan kelayakan sarana dan lingkungan kerja. PT Bank Syariah Mandiri | Laporan Keberlanjutan 2016

86

• Completeness and feasibility of facilities and work environment. • Cleanliness of work environment.

• Kebersihan lingkungan kerja.

• Good layout of workspace.

• Keserasian tata letak (layout) ruangan kerja.

• Accuracy of laying work facilities.

• Ketepatan peletakan sarana kerja.

• Completeness and feasibility of security facilities.

• Kelengkapan dan kelayakan sarana pengamanan b. Manajer membuat memo/mengisi formulir menggunakan

b. The manager makes memos / fills out the form using the

check list (Form: MP.DHC.II.2.1), mencatat sarana lingkungan

check list (Form: MP.DHC.II.2.1), notes the work / office

kerja/kantor yang sudah tidak layak/perlu dilengkapi.

environment that is not feasible / needs to be completed.

Apabila ada ketidaklayakan/kekuranglengkapan sarana,

If there is any inadequacy / lack of equipment, then the

maka dilakukan evaluasi dan untuk diusulkan kepada Grup

evaluation and to be proposed to the Head Group.

Head.

Komitmen Pada Pelayanan terbaik

C om m it m e n t to T h e B e s t S e rv i ce s senantiasa

In conducting its business activities, BSM prioritizes the consumers

mengutamakan kepuasan konsumen dengan memberikan

satisfaction by providing the best services. BSM does not only sell

layanan terbaik. BSM tidak hanya menjual produk perbankan

secure and beneficial banking products for the public but also

yang aman dan bermanfaat bagi masyarakat namun juga

maximum protection to the consumers (product responsibility).

Dalam

menjalankan

aktifitas

bisnisnya,

BSM

memberikan perlindungan maksimal kepada konsumen (product responsibility). Merespon hal tersebut, Kebijakan yang diambil oleh BSM

Responding that matter, Policies taken by BSM are Policies of

berupa Kebijakan Jaminan Perlindungan Simpanan Nasabah.

Customer Deposit Insurance. The form of customers deposit

Bentuk jaminan perlindungan simpanan nasabah yang telah

insurance conducted by Bank was by registering as the member of

dilakukan oleh Bank adalah dengan mendaftarkan sebagai

Indonesia Deposit Insurance Corproateion (LPS) and establishment

peserta Lembaga Penjaminan Simpanan (LPS) dan pembentukan

of loss reserves of productive assets. [G4-DMA]

cadangan kerugian pembiayaan aktiva produktif. [G4-DMA]

JAMINAN PERLINDUNGAN SIMPANAN NASABAH [G4-PR1]

CUSTOMER DEPOSIT INSURANCE [G4-PR1]

Sebagaimana ketentuan dalam Undang-undang No. 24 tahun

As stipulated in the Law No. 24 year 2004 concerning the

2004 tentang Lembaga Penjaminan Simpanan (LPS), BSM

Indonesia Deposit Insurance Corporateion (LPS), BSM provide

memberikan jaminan perlindungan atas uang yang disimpan oleh

guarantee on the deposit saved by the customers through the

nasabah melalui Lembaga Penjamin Simpanan. Sebagai bentuk

Deposit Insurance Corporation. As part of the compliance on the

kepatuhan atas diterbitkannya Undang-Undang tersebut, pada

Law, in the same year, BSM had registered as member bank of

tahun yang sama BSM telah mendaftarkan diri sebagai bank

LPS. And then to support the customer deposit security, BSM had

peserta LPS. Selanjutnya untuk mendukung jaminan keselamatan

established loss reserves on the financing distributed.

simpanan nasabah (keselamatan konsumen Bank), BSM telah membentuk cadangan kerugian atas pembiayaan yang telah disalurkan.


88

KEMUDAHAAN AKSES INFORMASI DAN JARINGAN LAYANAN PERBANKAN [G4-PR3]

ACCESSABILITY ON INFORMATION ACCESS AND BANKING SERVICES NETWORK [G4-PR3]

Akses informasi kepada seluruh pemangku kepentingan

Information access to all stakeholders is important part from

merupakan bagian penting dari peningkatan prinsip transparansi

the information transparency principle improvement internally

informasi secara internal dan eksternal, yang diharapkan

and externally, is expected to help, maintain, and improve the

membantu,

pengetahuan,

knowledge, understanding and positive perception from the

pemahaman dan persepsi positif dari para stakeholders terhadap

stakeholders towards the Bank’s policies and activities. The

kebijakan dan kegiatan Bank. Kemudaan akses informasi

easeness on information access and banking services network

dan jaringan layanan perbankan telah disediakan oleh Bank

provided by the Bank are: through internet site with address:

antara lain: melalui Situs Internet dengan alamat laman web:

www. syariahmandiri.co.id., social media: facebook, twitter,

www.syariahmandiri.co.id., Jejaring sosial: facebook, twitter,

mobile banking and internet banking easy facilities and the

kemudahaan fasilitas mobile banking dan internet banking serta

existence of branch offices and Bank’s ATM.

menjaga,

dan

meningkatkan

keberadaan kantor cabang dan ATM Bank. Sedangkan pusat informasi dan pengaduan konsumen ini dapat

Meanwhile the information center and consumer complain can

diakses oleh konsumen melalui beberapa saluran antara lain:

be accessed by consumers through several channels, among others are:

1. Syariah Mandiri Call Center yang beroperasi 24 jam melalui panggilan 14040 atau (021) 29534040.

1. 1Syariah Mandiri Call Center operated 24 hours through call 14040 or (021) 29534040.

2. Email: [email protected].

2. Email: [email protected].

3. Customer service yang berada di cabang-cabang BSM

3. Customer service in the nearest BSM branch offices.

terdekat. Melalui pusat layanan informasi produk dan pengaduan ini,

Through the information service center of product and complain,

BSM memberikan respon yang cepat atas permintaan informasi

BSM provided fast access on the banking products and services

produk dan layanan perbankan serta pengaduan yang masuk.

information request as well as complaints reported. Moreover,

Lebih lanjut, Bank dapat memberikan penyelesaian atas aduan

Bank can provide settlement on the complaints faster and wiser.

Lebih lanjut, dalam mendukung kemudahan akses terhadap

Moreover, in supporting the easy access on BSM product

produk BSM dan mengoptimalkan pelayanan nasabah, BSM

launch and optimizing the customers services, BSM taking into

memperhatikan pentingnya aspek pertumbuhan jaringan

account the importance of aspect of office network and ATM

kantor dan jaringan ATM (BSM, Bank Mandiri, ATM Bersama,

network (BSM, Bank Mandiri, ATM Bersama, ATM Prima, MEPS)

ATM Prima, MEPS).

expansion.

Jaringan kantor BSM hingga akhir tahun 2016 mencapai 865

BSM office network until the end of 2016 reached 765 outlets

outlet yang tersebar di seluruh Indonesia. Jaringan kantor

spread throughout Indonesia. BSM oeprational office networks

operasional BSM meliputi kantor

cabang, kantor cabang

comprise of branch offices, sub branch offices, cash offices,

pembantu, kantor kas, kantor layanan syariah, payment point

sharia services offices, payment points and pawn services

dan kantor layanan gadai. Sedangkan Jaringan ATM BSM Card

offices. Meanwhile the BSM Card ATM network can be used in

dapat digunakan di lebih dari 169.399 jaringan ATM meliputi:

more than 206,055 ATM networks that consist of:

• ATM BSM sebanyak 1.014 unit

• ATM BSM of 996 units

• ATM Mandiri sebanyak 17.324 unit

• ATM Mandiri of 17,461 units

• ATM BERSAMA sebanyak 68.476 unit

• ATM BERSAMA of 77,461 units


secara lebih cepat dan bijak.

89

• ATM Prima sebanyak 88.913 unit dan

• ATM Prima of 100,795 units and

• ATM Malaysia Electronic Payment System (MEPS) sebanyak

• ATM Malaysia Electronic Payment System (MEPS) of 9,722

12.010 unit.

units

PENGELOLAAN PENGADUAN NASABAH

CUSTOMERS COMPLAINT MANAGEMENT

BSM memiliki target untuk menyelesaikan berbagai pengaduan

BSM has the target to complete a variety of customer complaints

nasabah yang masuk ke BSM. Hal ini dimaksudkan agar

that enter to BSM. It is intended that customers have a high level

nasabah memiliki tingkat kepuasan dan kepercayaan yang

of satisfaction and trust in BSM.

tinggi terhadap BSM. Melalui pusat pengaduan, Bank memberikan respon yang cepat

Through customer care, Bank responded quickly on the

atas pengaduan yang masuk dan penyelesaian secara bijak. BSM

incoming complaints and settled wisely. BSM has formed work

telah membentuk Unit Kerja Customer Handling Management

unit of Customer Handling Management under the Culture &

yang berada di Culture & Customer Care Group. [G4-DMA]

Customer Care Group. [G4-DMA]

Alur Penanganan Pengaduan Nasabah

Customers Complaint Hadnling Flow

Pencatatan pengaduan nasabah sudah menggunakan aplikasi

Record of customer complaints already used application named

yang bernama Complaint Handling Management System

Complaint Handling Management System (CHMS).

(CHMS) Nasabah

Bank

Pengaduan dapat disampaikan melalui: • Branch • BSM Call • Media


90

Complaint Handling Menagement System

Pengaduan yang diterima dicatat kedalam satu Complaint Handling Menagement System Ver. 3

CCG - CCM

Customer Care melakukan proses monitoring dan eskalasi terhadap pengaduan yang memerlukan penanganan unit kerja lain

Unit Kerja Terkait

Unit kerja terkait dengan pengaduan melakukan tindak lanjut dan memberikan solusi

Jenis dan SLA Pengaduan Nasabah

Cusotmer Complaint Type and SLA

Pengaduan yang disampaikan oleh nasabah dapat dibedakan

Complaints reported by customers can be differentiated into 2

menjadi 2 jenis, yaitu:

types, comprising of:

1. Pengaduan secara lisan

1. Spoken complaints

a. Pengaduan wajib ditanggapi dan/atau diselesaikan oleh

a. Compalints must be responded and/ or settled by

Unit Kerja Penerima Pengaduan/Unit Kerja Customer

Customer Handling Management Work Unit / Customer

Care dalam waktu 2 (dua) hari kerja sejak pengaduan

Care Work Unit within 2 (two) working days since the

diterima;

complaints received;

b. Apabila pengaduan tidak dapat diselesaikan dalam

b. If complaints can not be settled within 2 (two) working

jangka waktu 2 (dua) hari kerja, maka Unit Kerja

days, then Complaints Reciver work Unit must ask the

Penerima Pengaduan wajib meminta nasabah untuk menyampaikan pengaduannya secara tertulis.

customers to report the complaints in written. 2. Written complaints

2. Pengaduan secara tertulis a. Pengaduan wajib diselesaikan oleh Unit kerja Penerima

a. Compalints must be responded and/ or settled by

Pengaduan/Unit Kerja Customer Care dalam waktu

Customer Handling Management Work Unit / Customer

maksimal 14 (empat belas) hari kerja sejak pengaduan

Care Work Unit within 14 (fourteen) working days since

diterima;

the complaints received;

b. Apabila pengaduan belum dapat diselesaikan dalam

b. If complaints can not be settled within 14 (fourteen)

jangka waktu 14 (empat belas) hari kerja, maka

working days, then Complaints Reciver work Unit must

penerima pengaduan wajib menyampaikan informasi

inform tim extend request in written to customers;

perpanjangan waktu kepada nasabah secara tertulis; c. Bank dapat memperpanjang jangka waktu penyelesaian pengaduan sampai dengan 20 (dua puluh) hari kerja

c. Bank can extend the settlement due date until the following 20 (twenty) working (if necessary).

berikutnya (jika perlu).

PR8]

Customer Complaint 103

Chart of Customers Complaints in 2015 by SLA[G4-PR8] Settlement Time

126

22.852

Selesai

Dalam Proses

Pengaduan: Total 22.955 Pengaduan Selesai 22.852 Pengaduan (99,55%) Proses 103 Pengaduan (0,45%)

232

22.494

Max 20HK

Max 40HK

> 40HK

Waktu Penyelesaian: Max 20HK 98,43% Max 40HK 0,54% > 40HK 1,26%

Pengaduan Nasabah Tahun 2016 Berdasarkan Kategori

Customers Complaints in 2016 by Category

a. Pengaduan nasabah memiliki 4 jenis kategori sebagai

a. Customer complaint has 4 category types as follows:

berikut: • Produk

• Product

• Proses Transaksi dan Fasilitas

• Transaction and Facilities Process

• Layanan

• Services

• Kejahatan Perbankan

• Banking Crime

b. Berikut 5 pengaduan nasabah tertinggi tahun 2016 berdasarkan kategori:

b. Below is the highest 5 customer complaints in 2016 by category:


Grafik Pengaduan Nasabah Tahun 2016 Berdasarkan SLA [G4-

91

Pengaduan Nasabah Berdasarkan CHMS Tahun 2016 Kategori Produk Customer Complaint Based on CHMS Year 2016 Product Category

437

Pengaduan Nasabah Berdasarkan CHMS Tahun 2016 Kategori Proses/Transaksi & Fasilitas Customer Complaint Based on CHMS Year 2016 Category Process / Transaction & Facilities 5.169 4.424 3.079

148

139

2.415 54

Tabungan BSM BSM Savings

Bancassurance Bancassurance

Pembiayaan Financing

TIC TIC

1.777 30 Tabungan Savings

ATM Mandiri ATM Mandiri

ATM Bersama ATM Bersama

Pengaduan Nasabah Berdasarkan CHMS Tahun 2016 Kategori Kejahatan Perbankan Customer Complaints Based on CHMS Year 2016 Category of Banking Crime

347

MBG MBG

ATM Prima ATM Prima

Pengaduan Nasabah Berdasarkan CHMS Tahun 2016 Kategori Layanan Customer Complaints Based on CHMS Year 2016 Service Category

30

192

ATM BSM ATM BSM

24

25 20

12

15 10

3

1

7

5

6

6

0

Penipuan Oleh Nasabah BSM Fraud By BSM Customers


92

Penipuan Oleh Non Nasabah BSM Fraud By Non BSM Customers

Suspect Skimming ATM Mandiri Suspect Skimming ATM Mandiri

Suspect Skimming ATM Bersama Suspect Skimming ATM Bersama

Kerja cs lamban Kecewa dengan Kantor Cabang Teller Lamban Kinerja FL tidak marketing Slow work cs Sulit Dihubungi Teller Slow memuaskan Disappointed with Difficult Branch FL performance is marketing Office Contacted not satisfactory

BSM CALL 14040

BSM CALL 14040

Dalam rangka meningkatkan kualitas layanan kepada nasabah,

In order to improve the quality of services to customers, Bank

Bank Syariah Mandiri membentuk unit layanan yaitu BSM Call

Syariah Mandiri established a service unit that is BSM Call

14040 yang dapat diakses selama 24 jam dalam 7 hari. Fungsi

14040 which can be accessed for 24 hours in 7 days. The

Unit layanan tersebut adalah untuk melayani kebutuhan nasabah

function of the service unit is to serve the customer’s need for

akan informasi terkait produk, fasilitas dan layanan BSM serta

information related to BSM products, facilities and BSM services,

pengaduan nasabah yang dapat disampaikan melalui media

and customer complaints that can be communicated through

komunikasi antara lain: telepon, handphone, fax dan email.

communication media such as: telephone, mobile phone, fax and email.

Tugas dan tanggung jawab BSM Call 14040

The duties and responsibilities of BSM Call 14040

Kategori layanan BSM Call meliputi:

BSM Call service categories include

1. Informasi, terdiri dari:

1. Information, consisting of:

a. Informasi Saldo

a. Balance Information

b. Informasi Mutasi

b. Mutation Information

c. Informasi Produk BSM 2. Pemblokiran

c. BSM Product Information 2. Blocking

a. Blokir kartu BSM

a. Block BSM card

b. Blokir/penutupan MBG

b. Block / closure of MBG

3. Penerimaan pengaduan nasabah

3. Acceptance of customer complaints

4. Transaksi

4. Transaction

a. Cek saldo melalui mesin IVR

a. Balance checks through IVR machines

b. Informasi mutasi 7 transaksi terakhir

b. Information mutation last 7 transactions

c. Permintaan rekening koran melalui fax dan email

c. Newspay account requests by fax and email Achievement of BSM Call 14040 Service

Target performance (Succsess Call Ratio) layanan BSM Call

Target performance (Succsess Call Ratio) BSM Call 14040 service

14040 adalah sebesar 95%. Berikut pencapaian layanan BSM

is 95%. Following the achievement of BSM Call 14040 service

Call 14040 selama tahun 2016:

during 2016:

557

26.531 26.004 November

Desember

442

23.164 22.722 420

23.193 22.722 393

September

Oktober

Abandon Call

Maret

Mei Incoming Call

Juni

Juli Answered Call

Agustus

September

Abandon Call

Oktober

17.442 16.458

November

933

614

188

221

291

419

315 April

785

2.741 Februari

190

180

148 Januari

Desember


13.627 13.316

15.872 15.227

15.955

14.661 14.223

12.802 12.463

13.260 13.054

11.521 11.331

Agustus

Answered Call

17.647 16.821

2. Agent

Juli

487

Juni

Incoming Call

12.453 12.293

520

502

428 Mei

13.068 12.865

April

13.100 12.864

Maret

24.105 23.712

24.957 24.529 392

23.669 23.278 348

21.486 21.138

Februari

18.696

Januari

353

428

19.755 19.402

23.117 22.689

31.200 30.698

1. IVR Phone Banking

29.768 29.211

34.119 33.596

Pencapaian Layanan BSM Call 14040

93

BIDANG USAHA DAN PRODUK BSM [G4-4]

LINE OF BUSINESS AND BSM PRODUCTS [G4-4]

Kegiatan Usaha Menurut Anggaran Dasar Terakhir dan

Kegiatan Usaha Menurut Anggaran Dasar Terakhir dan

Kegiatan Usaha yang Dijalankan

Kegiatan Usaha yang Dijalankan

Bidang usaha BSM berdasarkan Akta Perubahan terakhir Nomor

The business lines of BSM based on the latest Amendment Deed

2 Tanggal 2 Juni 2014 persetujuan Menteri Hukum dan Hak

No. 2 Dated 2 June 2014 as approved by the Minister of Law

Asasi Manusia RI Surat Keputusan No. AHU-12852.40.22.2014

and Human Rights of the Republic of Indonesia under its Decree

Tanggal 10 Juni 2014, Anggaran Dasar BSM adalah :

No. AHU- 12852.40.22.2014 Dated 10 June 2014, the Articles of Association of BSM, are as follows:

1. Menghimpun dana dalam bentuk simpanan berupa giro,

1. Collection of fund for savings in form of demand deposits,

tabungan, atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan

savings or other form considered the same based on wadi’ah

itu berdasarkan akad wadi’ah atau akad lain yang tidak

contract or other contract that in line with sharia principles;

bertentangan dengan prinsip syariah; 2. Menghimpun dana dalam bentuk investasi berupa deposito,

2. Collection of fund for investments in form of time deposits,

tabungan, atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan

savings or other form considered the same based on

itu berdasarkan akad mudharabah atau akad lain yang tidak

mudharabah contract or other contract that in line with

bertentangan dengan prinsip syariah;

sharia principles;

3. Menyalurkan pembiayaan bagi hasil berdasarkan akad

3. Channeling of profit sharing financing based on mudharabah

mudharabah, akad musyarakah, atau akad lain yang tidak

contract, musyarakah contract, or other contract that in line


with sharia principles;

4. Menyalurkan pembiayaan berdasarkan akad murabahah,

4. Channeling of financing based on murabahah contract,

akad salam, akad istishna atau akad lain yang tidak

salam contract, istishna contact, or other contract that in


line with sharia principles;

5. Menyalurkan pembiayaan berdasarkan akad qardh atau akad lain yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah;

5. Channeling of financing based on qardh contract or other contract that in line with sharia principles;

6. Menyalurkan pembiayaan penyewaan barang bergerak atau

6. Channeling of financing to rent movable or immovable

tidak bergerak kepada nasabah berdasarkan akad ijarah

goods to the customers based on ijarah contract and/or

dan/atau sewa beli dalam bentuk ijarah muntahiyabitta

purchase lease in form of ownership ijarah muntahiyabitta

milik atau akad lain yang tldak bertentangan dengan prinsip

or other contract that in line with sharia principles;

syariah; 7. Melakukan pengambilalihan utang berdasarkan akad hawalah atau akad lain yang tidak bertentangan dengan

7. Acquisition of debts based on hawalah contract or other contract that in line with sharia principles;

prinsip syariah; 8. Melakukan usaha kartu debit dan/atau kartu pembiayaan PT Bank Syariah Mandiri | Laporan Keberlanjutan 2016

94

berdasarkan prinsip syariah;

8. Debit card and/or financing card businesses based on sharia principles;

9. Membeli, menjual, atau menjamin atas risiko sendiri surat

9. Purchase, sale, or guarantee of own risks for third party

berharga pihak ketiga yang diterbitkan atas dasar transaksi

securities issued based on real transactions, such as ijarah,

nyata berdasarkan prinsip dyariah, antara lain, seperti akad

musyarakah, mudharabah, murabahah, kafalah, or hawalah

ijarah, musyarakah, mudharabah, murabahah, kafalah, atau

contract;

hawalah; 10. Membeli surat berharga berdasarkan prinsip syariah yang diterbitkan oleh pemerintah dan/atau Bank Indonesia;

10. Purchase of securities based on sharia principles issued by the government and/or Bank of Indonesia;

11. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga

11. Receive of payment from claim of securities and calculate

dan melakukan perhitungan dengan pihak ketiga atau

with third party or amongst third parties based on sharia

antarpihak ketiga berdasarkan prinsip syariah;

principles;

12. Melakukan

penitipan

untuk

kepentingan

pihak

lain

berdasarkan suatu akad yang berdasarkan prinsip syariah;

12. Depository services for the interests of other party based on a contract in sharia-principles basis;

13. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga berdasarkan prinsip syariah;

13. Provision of depository spaces for goods and securities based on sharia principles;

14. Memindahkan uang, baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan nasabah berdasarkan prinsip

14. Transfer of money, either for own needs or customers needs based on sharia principles;

syariah; 15. Melakukan fungsi sebagai Wali Amanat berdasarkan akad

15. Trustee function based on wakalah contract;

wakalah; 16. Memberikan fasilitas letter of credit atau bank garansi berdasarkan prinsip syariah; 17. Melakukan

kegiatan

lain

16. Provision of letter of credit or bank guarantee facility based on sharia principles;

di

17. Other activities as commonly engaged in banking and social

bidang perbankan dan di bidang sosial sepanjang tidak

yang

lazim

dilakukan

fields as long as those activities in line with sharia principles

bertentangan dengan prinsip syariah dan sesuai dengan

and the prevailing law;

ketentuan perundang- undangan; 18. Melakukan kegiatan valuta asing berdasarkan prinsip

18. Foreign currency activities based on sharia principles;

syariah; 19. Melakukan kegiatan penyertaan modal pada bank umum

19. Capital investment activities in sharia commercial bank or

syariah atau lembaga keuangan yang melakukan kegiatan

financial institution engaging in business activities based on

usaha berdasarkan prinsip syariah;

sharia principles;

20. Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk

20. Temporary capital investment activities to manage financing

mengatasi akibat kegagalan pembiayaan berdasarkan

failure based on sharia principles, subject to recall of the

prinsip syariah, dengan syarat harus menarik kembali

investment;

penyertaannya; 21. Bertindak sebagai pendiri dan pengurus dana pensiun berdasarkan prinsip syariah; 22. Melakukan kegiatan dalam pasar modal sepanjang tidak bertentangan dengan prinsip syariah dan ketentuan

21. Establish and manage pension fund based on sharia principles; 22. Capital market activities as long as in line with sharia principles and capital market law;

peraturan perundang-undangan di bidang pasar modal; 23. Menyelenggarakan kegiatan atau produk bank yang berdasarkan prinsip syariah dengan menggunakan sarana

23. Activities or products of the bank that based on sharia principles by using electronic means; 24. Issuance, offering, and trading of short term securities based

berharga jangka pendek berdasarkan prinsip syariah, baik

on sharia principles, either directly or indirectly through

secara langsung maupun tidak langsung melalui pasar uang;

money market;

25. Menerbitkan, menawarkan, dan memperdagangkan surat

25. Issuance, offering, and trading of long term securities based

berharga jangka panjang berdasarkan prinsip syariah, baik

on sharia principles, either directly or indirectly through

secara langsung maupun tidak langsung melalui pasar

capital market;

modal; 26. Menyediakan produk atau melakukan kegiatan usaha bank umum syariah lainnya yang berdasarkan prinsip syariah. Seluruh kegiatan usaha tersebut dijalankan oleh BSM.

26. Provision of other products or business activities of sharia commercial bank based on sharia principles All business activities are run by BSM.


elektronik; 24. Menerbitkan, menawarkan, dan memperdagangkan surat

95

Produk Pendanaan / Funding Produc

Produk Pembiayaan / Financing Product

Produk Layanan / Services Product

Produk/Jasa BSM

BSM Products/Services

Produk/Jasa BSM dapat dikategorikan menjadi 3 (tiga) produk/

BSM Products/Services can be categorized to 3 (three) products/

jasa sebagai berikut:

services as follows:

Produk Pendanaan

Funding Product

Tabungan BSM

BSM Saving

Tabungan dalam mata uang rupiah dengan akad Mudharabah

Saving account in Rupiah currency under Mudharabah Mutlaqah

Mutlaqah yang penarikannya sesuai syarat tertentu yang

contract with cash withdrawal facility on mutually approved

disepakati.

conditions.

BSM Tabungan Berencana

BSM Scheduled Saving

Tabungan berjangka dengan nisbah bagi hasil berjenjang dan

Time saving account with progressive profit sharing and

kepastian bagi penabung maupun ahli waris untuk memperoleh

guarantee of predefined fund target achievement and

dananya sesuai target waktu dan dengan perlindungan asuransi

complemented with insurance protection.

gratis. PT Bank Syariah Mandiri | Laporan Keberlanjutan 2016

96

BSM Tabungan Simpatik

BSM Simpatik Saving

Tabungan dalam mata uang rupiah berdasarkan prinsip wadiah,

Saving account based on wadiah principle, in which cash

yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat berdasarkan

withdrawal can be made at any time based on the mutually

syarat-syarat tertentu yang disepakati.

agreed conditions.

BSM Tabungan Mabrur

BSM Mabrur Saving

Tabungan untuk membantu masyarakat untuk merencanakan

Saving account to assist adult customers in planning hajj &

ibadah haji & umrah.

umrah.

BSM Tabungan Mabrur Junior

BSM Mabrur Junior Saving

Tabungan untuk membantu masyarakat untuk merencanakan

Saving account to assist children customers in planning hajj &

ibadah haji & umrah untuk anak.

umrah.

BSM Tabungan Dolar

BSM Dollar Saving

Tabungan dalam mata uang Dolar yang penarikan dan

Dollar denominated saving account with ease of cash withdrawal

setorannya dapat dilakukan setiap saat atau sesuai ketentuan

and deposit transactions at any time or in accordance with BSM

dengan menggunakan slip penarikan.

policy by using a withdrawal form.

BSM Tabungan Investa Cendekia (TIC)

BSM Investa Cendekia Saving (TIC)

Tabungan berjangka yang diperuntukkan bagi masyarakat dalam

Time saving account for financial planning especially for children

melakukan perencanaan keuangan, khususnya pendidikan bagi

education plan.

BSM Tabungan Perusahaan

BSM Corporate Saving

Tabungan yang hanya berfungsi untuk menampung kelebihan

Saving account that mainly made for collecting outstanding fund

dana rekening giro yang dimiliki institusi/perusahaan berbadan

of demand deposits accounts owned by institutions / companies

hukum dengan menggunakan fasilitas autosave.

in legal entity form by using an auto-save feature.

BSM Tabungan Kurban

BSM Pension Saving

Tabungan dalam mata uang rupiah untuk membantu nasabah

Saving Account in Rupiah currency in cooperation with PT

dalam merencanakan ibadah kurban dan aqiqah.

Taspen for Indonesia civil servant pensioners.

BSM Tabungan Pensiun

BSM TabunganKu Saving

Tabungan dalam mata uang rupiah hasil kerjasama BSM dengan

Individual saving account with easy and simple requirements,

PT Taspen yang diperuntukkan bagi pensiunan pegawai negeri

issued collectively by Indonesian banks to foster the saving habit

Indonesia..

and to improve society welfare.

BSM Tabunganku

BSM iB Student Saving

Tabungan untuk perorangan dengan persyaratan mudah

Saving account for students, nationally launched by banks in

dan ringan yang diterbitkan secara bersama oleh bank-bank

Indonesia with easy and simple requirements and interesting

di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung dan

features in pursuance of finance education and inclusion to

meningkatkan kesejahteraan masyarakat.

promote a savings culture.

BSM Deposito

BSM Time Deposits

Produk investasi berjangka yang penarikannya hanya dapat

Time deposits product which withdrawal can only be made on

dilakukan setelah jangka waktu tertentu sesuai kesepakatan.

certain maturity period based on mutually agreed conditions.

BSM Deposito Valas

BSM Foreign Currency Time Deposits

Produk investasi berjangka yang penarikannya hanya dapat

Time deposits product in foreign currency; the withdrawal can

dilakukan setelah jangka waktu tertentu sesuai kesepakatan

only be made on certain maturity period based on mutually

dalam bentuk valuta asing.

agreed conditions.

BSM Giro

BSM Demand Deposits

Simpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat

Saving facility which cash withdrawal can be made at any time

dengan menggunakan cek, bilyet giro, atau alat perintah bayar

by using cheque, promissory notes or other payment instrument

lainnya dengan prinsip wadiah yad adh-dhamanah.

under wadiah yaddhamanah principle.

BSM Giro Valas

BSM Foreign Currency Demand Deposits

Simpanan dalam mata uang dollar Amerika yang penarikannya

A USD-denominated saving account; the cash withdrawal can

dapat dilakukan setiap saat dengan prinsip wadiah yad adh-

be made at any time management based on the wadiah yad

dhamanah.

dhamanah principle.


putra/putri.

97

BSM Giro Singapore Dollar

BSM Demand Deposits in Singapore Dollar

Simpanan dalam mata uang dollar Singapore yang penarikannya

A Singapore Dollar denominated saving account; the cash

dapat dilakukan setiap saat dengan prinsip wadiah yad adh-

withdrawal can be made at any time management based on the

dhamanah.

wadiah yad dhamanah principle.

BSM Giro Euro

BSM Demand Deposits in Euro

Simpanan dalam mata uang Euro yang penarikannya dapat

A Euro denominated saving account; the cash withdrawal can

dilakukan setiap saat dengan prinsip wadiah yad adhdhamanah.

be made at any time management based on the wadiah yad dhamanah principle.

Produk Pembiayaan

Financing Product

BSM Pembiayaan Mudharabah

BSM Mudharabah Financing

Pembiayaan atas seluruh modal kerja yang dibutuhkan nasabah

Financing facility where the whole working capital required by

ditanggung oleh bank. Keuntungan yang diperoleh dibagi

the customers is facilitated by the bank. Any revenue shall be

sesuai dengan nisbah yang disepakati.

shared in accordance with the mutually agreed profit sharing scheme.

BSM Pembiayaan Musyarakah

BSM Musyarakah Financing

Pembiayaan khusus untuk modal kerja, yaitu dana dari bank

Special Financing for working capital, where the fund from

merupakan bagian dari modal usaha nasabah dan keuntungan

the bank is a part of business capital of the customers and the

dibagi sesuai dengan nisbah yang disepakati.

revenue shall be shared based on the mutually agreed profit sharing scheme.


98

BSM Pembiayaan Murabahah

BSM Murabahah Financing

Pembiayaan berdasarkan akad jual beli antara bank dan nasabah.

Financing based on trading agreement between the bank and

Bank membeli barang yang dibutuhkan dan menjualnya kepada

customers. The Bank shall purchase the goods required and re-

nasabah sebesar harga pokok ditambah dengan margin

sell them to the customers at basic price with additional mutually

keuntungan yang disepakati. Dapat dipergunakan untuk

agreed profit margin. This product can be used for business

keperluan usaha (investasi, modal kerja) dan pembiayaan

requirements (investments, working capital) and consumers

konsumer.

financing.

BSM Pembiayaan Talangan Haji

BSM Hajj Financing Financing

Merupakan pinjaman dana talangan dari bank kepada nasabah

It is a bailout loan from a bank to special customers to cover the

khusus untuk menutupi kekurangan dana untuk memperoleh

lack of funds to obtain seat / seat of pilgrimage and at the time

kursi/seat haji dan pada saat pelunasan BPIH.

of redemption of BPIH.

BSM Pembiayaan Istishna

BSM Istishna Financing

Pembiayaan pengadaan barang dengan skema Istishna adalah

Financing for procurement of goods under Istishna scheme,

pembiayaan jangka pendek, menengah, dan panjang yang

which can be short, medium and long term financing to meet

digunakan untuk memenuhi kebutuhan pengadaan barang

procurement requirements (istishna object). Installment period

(obyek istishna). Masa angsurannya melebihi periode pengadaan

of this product shall exceed the goods procurement period

barang (goods in process) dan bank mengakui pendapatan

(goods in process) and the bank shall acknowledge the income

yang menjadi haknya pada periode angsuran, baik pada saat

which becomes the bank’s share during the installment period,

pengadaan

either when the procurement is based on shipping percentage

berdasarkan

persentase

penyerahan

maupun setelah barang selesai dikerjakan.

barang,

of the goods or after the goods is ready.

Pembiayaan dengan Skema IMBT (Ijarah Muntahiyah

Financing with IMBT (Ijarah Muntahiyah Bittamilk)

Bittamliik)

Scheme Ijarah Muntahiyah Bittamilk financing is a financing

Pembiayaan Ijarah Muntahiyah Bittamliik adalah fasilitas

facility under leasing scheme for a leased object between the

pembiayaan dengan skema sewa atas suatu obyek sewa antara

bank and the customers during certain period that shall be

bank dan nasabah dalam periode yang ditentukan yang diakhiri

ended with transfer of ownership of the goods to the customers.

dengan kepemilikan barang di tangan nasabah. Pembiayaan Mudharabah Muqayyadah off Balance Sheet

Mudharabah Muqayyadah financing off balance sheet

Pembiayaan Mudharabah Muqayyadah off Balance Sheet

Mudharabah Muqayyadah off Balance Sheet is the distribution

adalah penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah. Bank

of Mudharabah Muqayyadah funds. The Bank acts as an agent

bertindak sebagai agen (channelling agent), sehingga bank

(channeling agent), so the bank does not bear the risk

tidak menanggung risiko. BSM Customer Network Financing

BSM Customer Network Financing

BSM Customer Network Financing (BSM-CNF) adalah fasilitas

BSM Customer Network Financing (BSM-CNF) is a working

pembiayaan modal kerja yang diberikan kepada nasabah

capital financing facility provided to customers (agents, dealers,

(agen, dealer, dan sebagainya) untuk pembelian persediaan/

etc.) to purchase inventory of goods from partners (ATPM,

inventory barang dari rekanan (ATPM, produsen/distributor, dan

producers / distributors, etc.) that cooperate with banks.

sebagainya) yang menjalin kerjasama dengan bank. BSM Pembiayaan Resi Gudang

BSM Warehouse Receipt Financing

BSM Pembiayaan Resi Gudang adalah pembiayaan transaksi

BSM Warehouse Receipt Financing is the financing of commercial

komersial dari suatu komoditas/produk yang diperdagangkan

transactions of a widely traded commodity / product with a

secara luas dengan jaminan utama berupa komoditas/produk

principal guarantee of commodities / products being financed

yang dibiayai dan berada dalam suatu gudang atau tempat yang

and in an independent warehouse or place of control.

terkontrol secara independen. PKPA

PKPA

Pembiayaan kepada Koperasi Karyawan untuk Para Anggota

Financing for Members of Cooperatives (PKPA) is financing

(PKPA) adalah penyaluran pembiayaan kepada koperasi

for members of cooperative to fulfill the members’ consumer

karyawan untuk pemenuhan kebutuhan konsumsi para

requirement (collective) who proposes financing to employees

anggotanya (kolektif) yang mengajukan pembiayaan kepada

cooperative.

BSM Implan

BSM Implant

Pembiayaan konsumer dalam valuta rupiah yang diberikan oleh

It is a consumer-financing product in Rupiah currency for

bank kepada karyawan tetap perusahaan/anggota Kopkar yang

permanent employees of the company or members of

pengajuannya dilakukan secara massal (kolektif).

Employees Cooperative through collective application (in group) by company recommendation.

BSM Pembiayaan Griya BSM

BSM Housing Financing

Pembiayaan Griya BSM adalah pembiayaan jangka pendek,

It is a financing product in Rupiah currency for individual to

menengah, atau panjang untuk membiayai pembelian rumah

finance house purchasing, either new, used, renovation, or

tinggal (konsumer), baik baru maupun bekas, di lingkungan

take-over.

developer dengan sistem murabahah.


koperasi karyawan.

99

BSM Pembiayaan Griya BSM Bersubsidi

BSM Griya BSM Subsidized Financing

Pembiayaan Griya BSM Bersubsidi adalah pembiayaan untuk

Griya BSM Subsidized Financing is the financing for the

pemilikan atau pembelian rumah sederhana sehat (RS Sehat/

ownership or purchase of a simple healthy house (RS Sehat /

RSH) yang dibangun oleh pengembang dengan dukungan

RSH) built by the developer with the support of a subsidized

fasilitas subsidi uang muka dari pemerintah.

down payment facility from the government.

BSM Pembiayaan PemiIikan Rumah Sejahtera Syariah

BSM Financing for Ownership of Rumah Sejahtera Syariah

Tapak

Tapak

Pembiayaan BSM Pemilikan Rumah Sejahtera Syariah Tapak

BSM Financing for Ownership of Rumah Sejahtera Syariah Tapak

adalah pembiayaan berdasarkan prinsip dengan dukungan

is a financing supported by the Housing Financing Liquidity

Fasilitas

yang

Facility (FLPP), managed by the Ministry of Public Housing and

pengelolaannya dilaksanakan oleh Kementerian Perumahan

issued by the executing bank with sharia basis operations to the

Rakyat yang diterbitkan oleh bank pelaksana yang beroperasi

customers with low income to own Rumah Sejahtera Syariah

secara syariah kepada masyarakat berpenghasilan rendah dalam

Tapak that may be purchased from individuals and/or legal

rangka pemilikan Rumah Sejahtera Syariah Tapak yang dibeli

entity.

Likuiditas

Pembiayaan

Perumahan

(FLPP)

dari orang perseorangan dan/atau badan hukum. BSM Pembiayaan Griya PUMP-KB

BSM PUMP-KB Housing Financing

Pembiayaan Griya BSM Pinjaman Uang Muka Perumahan

BSM Housing Financing with Down Payment Loan – in

Kerjasama Bank (PUMP-KB) adalah pembiayaan dengan

Cooperation with Bank (PUMP-KB) is a financing supported by

dukungan pendanaan yang diberikan BPJS Ketenagakerjaan

the funding from BPJS Employment to BSM for ownership or

kepada BSM untuk pemilikan atau pembelian rumah kepada

purchase of house to the members of BPJS Employment.

peserta BPJS Ketenagakerjaan.


100

BSM Optima Pembiayaan Pemilikan Rumah

BSM Optimum House Ownership Financing

Pembiayaan Griya BSM Optima adalah pembiayaan pemilikan

BSM Optimum House Ownership Financing is a financing for

rumah dengan tambahan benefit berupa adanya fasilitas

house ownership with additional benefit of additional financing

pembiayaan tambahan yang dapat diambil nasabah pada waktu

facilities that can be disbursed by the customers at certain time

tertentu sepanjang coverage atas agunannya masih dapat meng-

within the validity period of securities that can still

cover total pembiayaannya dan dengan memperhitungkukupan

cover total financing and with calculation on debt to service

debt to service ratio nasabah.

ratio of the customers.

BSM Pensiun

BSM Pension

Pembiayaan BSM Pensiun adalah pembiayaan yang diberikan

BSM Pension financing is a financing granted to retirees or

kepada pensiunan dalam rangka memberikan kesempatan

employees who will retire in ≤ 6 months (pre-retirees) or widow’s

dan kemudahan memperoleh fasilitas pembiayaan untuk

pension and have received Employer Pension Notice.

menjembatani kebutuhan para pensiunan. BSM Alat Kedokteran

BSM Financing for Medical Equipment

Pembiayaan BSM Alat Kedokteran adalah pembiayaan untuk

BSM Financing for Medical Equipment is a financing to purchase

pembelian barang modal atau peralatan penunjang kerja di

working capital o supporting equipment in medical works.

bidang kedokteran. BSM Oto

BSM Oto

Pembiayaan untuk pembelian kendaraan bermotor berupa

Financing for purchase of vehicles, either new or second-hand

mobil baru dan bekas.

cars, in accordance with sharia principles.

BSM Eduka

BSM Eduka

Pembiayaan BSM Eduka adalah pembiayaan untuk memenuhi

BSM Financing Eduka is a financing to meet education costs.

kebutuhan biaya pendidikan. Pembiayaan Dana Berputar

Revolving Fund Financing

Fasilitas pembiayaan modal kerja dengan prinsip musyarakah yang

Financing facilities for working capital with musyarakah

penarikan dananya dapat dilakukan sewaktu-waktu berdasarkan

principle, which withdrawal can be made at any time depending

kebutuhan riil nasabah.

on the real needs of the customers.

Pembiayaan Umrah

Umrah Financing

Pembiayaan jangka pendek yang digunakan untuk memfasilitasi

Short-term financing to facilitate the needs for umrah travel,

kebutuhan biaya perjalanan umroh, seperti untuk tiket,

such as travel tickets, accommodation, and other umrah costs

akomodasi, dan persiapan biaya umroh lainnya dengan akad

with ijarah contract.

ijarah. Pembiayaan dengan Agunan Investasi Terikat Syariah

Secured Financing with Syariah Mandiri Tied Investment

Mandiri Pembiayaan dengan agunan berupa dana investasi (cash

Financing with cash collateral, in which the investor limits the

collateral) yaitu pemilik dana (investor) memberikan batasan

bank on the place, manner, and object of investment.

BSM Pembiayaan Warung Mikro

BSM Micro Shop Financing

Pembiayaan jangka pendek yang digunakan untuk memfasilitasi

Short-term financing to be used to facilitate business needs

kebutuhan usaha dan multiguna dengan maksimal pembiayaan

as well as multi-uses with maximum financing up to IDR 100

sampai dengan Rp100 Juta dengan akad murabahah dan ijarah

million with murabahah and ijarah contracts.

BSM Pembiayaan Kendaraan Bermotor (PKB)

BSM Motor Vehicle Financing (PKB)

Pembiayaan untuk pembelian kendaraan bermotor dengan

Financing for the purchase of motor vehicles with murabahah

sistem murabahah

system

Gadai Emas BSM

Gold Pawn BSM

Pembiayaan atas dasar jaminan berupa emas sebagai salah satu

Financing on the basis of collateral in the form of gold as an

alternatif memperoleh uang tunai dengan cepat

alternative to obtain cash quickly

Cicil Emas BSM

BSM Gold Installment

Pembiayaan kepemilikan emas dengan cara cicilan/angsuran.

Financing to own gold in installment payments using Murabahah contract

Produk Layanan

Products Services

BSM Card

BSM Card

Merupakan sarana untuk melakukan transaksi penarikan,

A facility to conduct transaction of fund withdrawal, payment,

pembayaran, dan pemindahbukuan dana pada ATM BSM,

and transfer on BSM ATM, Mandiri ATM, ATM Bersama, ATM

ATM Mandiri, ATM Bersama, ATM Prima maupun ATM MEPS

Prima or ATM MEPS (Malaysia). BSM card also serves as debit

(Malaysia). BSM Card juga berfungsi sebagai kartu debit yang

card that can be used for any shopping transaction in merchants

dapat digunakan untuk transaksi belanja di merchant-merchant

that use Bank Mandiri EDC or Debit Prima (BCA).

yang menggunakan EDC Bank Mandiri atau Prima Debit (BCA).


kepada bank mengenai tempat, cara, dan objek investasinya.

101

BSM ATM

BSM ATM

Mesin Anjungan Tunai Mandiri yang dimiliki oleh BSM. BSM

It refers to ATM Machines owned by BSM. BSM ATM are able

ATM dapat digunakan oleh nasabah BSM, nasabah bank

to be used by the customers of BSM, customers of Prima banks,

anggota Prima, nasabah bank anggota ATM Bersama, dan

customers of ATM Bersama bank members, and customers of

nasabah anggota Bancard (Malaysia).

Bancard (Malaysia).

BSM CALL 14040

BSM CALL 14040

Layanan perbankan melalui telepon dengan nomor akses 14040

Banking services by phone with access number of 14040 or

atau 021 2953 4040, yang dapat digunakan oleh nasabah untuk

021 2953 4040, that can be used by the customers to obtain

mendapatkan informasi terkait layanan perbankan.

information on banking services.

BSM Mobile Banking

BSM Mobile Banking

Merupakan produk layanan perbankan yang berbasis teknologi

It is a banking service product through SMS technology that

SMS telepon selular (ponsel) yang memberikan kemudahan

eases any banking transaction, anytime, anywhere.

untuk melakukan berbagai transaksi perbankan di mana saja, kapan saja. BSM Mobile Banking Multiplatform Merupakan

saluran

distribusi

yang

BSM Mobile Banking Multiplatform dimiliki

oleh

BSM

It is a distribution channel owned by BSM to access account

untuk mengakses rekening yang dimiliki nasabah dengan

owned by customer by using GPRS/EDGE/3G/BIS and WIFI

menggunakan teknologi GPRS/EDGE/3G/BIS dan WIFI melalui

technology through smartphone. Smartphone platforms that

smartphone. Platform smartphone yang dapat digunakan yaitu

can be used are BB, Android, IOS and Symbian.

BB, Android, IOS dan Symbian. BSM Net Banking

BSM Net Banking

Merupakan fasilitas layanan bank yang dapat digunakan

It is a facility of banking services that can be used by the

nasabah untuk melakukan transaksi perbankan (ditentukan

customers to conduct banking transactions (as determined by

bank) melalui jaringan internet menggunakan komputer/

the bank) by Internet, by using computers or smart phones.

smartphone.


102

BSM Notifikasi

BSM Notification

Layanan untuk memberikan informasi segera dari setiap mutasi

It is a service to provide immediate information of any mutation

transaksi nasabah sesuai dengan jenis transaksi yang didaftarkan

transaction of the customers in line with the type of transactions

oleh nasabah yang dikirimkan melalui media SMS atau email.

that are registered by the customers to be reported by SMS or email.

MBP (Multi Bank Payment)

MBP (Multi Bank Payment)

Merupakan layanan untuk mempermudah pembayaran kepada

It is a service to ease any payment to certain institutions (namely

institusi (lembaga pendidikan, asuransi, lembaga khusus,

education institutions, insurances, special entities, non-bank

lembaga keuangan non-bank) melalui menu pemindahbukuan

financial institutions) by overbooking menu in any bank ATM.

di ATM bank manapun. BPI (BSM Pembayaran Institusi)

BPI (BSM Institution Payment)

Merupakan layanan pembayaran yang terhubung ke institusi

It is a service of payment with a direct connection to the relevant

secara real time on line.

institution in real time on line.

BPR Host to Host

BPR Host to Host

Merupakan bentuk kerjasama BSM dengan BPR/BPRS yang

It is a cooperation form between BSM with BPR/BPRS that

memungkinkan nasabah BPR/BPRS untuk mempunyai kartu

enables the customers of the BPR/BPRS to obtain ATM card that

ATM yang dapat digunakan di ATM BSM, ATM BM, ATM

can be used in ATM BSM, ATM Bank Mandiri, ATM Bersama

Bersama dan ATM Prima.

and ATM Prima.

BSM E-Money

BSM E-Money

Merupakan kartu prabayar berbasis smart card yang diterbitkan

It is a prepaid card with smart-card basis issued by Bank Mandiri

oleh Bank Mandiri bekerjasama dengan BSM

in cooperation with BSM.

BSM Payment Point

BSM Payment Point

Merupakan layanan bank dalam menerima pembayaran tagihan

It is a bank service in accepting customer billing payment to third

pelanggan pada pihak ketiga (listrik, telepon) pembelian

party (electricity, phone), prepaid electricity voucher purchase,

voucher listrik prabayar, ponsel prabayar (Simpati, IM3, XL) dan

prepaid phone (Simpati, IM2, XL) and postpaid Indosat IM2,

pascabayar Indosat IM2, pembayaran premi Asuransi Takaful,

Takaful Insurance premi payment, and Garuda Indonesia ticket

dan pembayaran tiket Garuda Indonesia. Layanan payment

payments. Payment point service can be taken through cash

point dapat dilakukan dengan setoran uang kas atau debet

deposits or account debet.

rekening. PPBA (Pembayaran melalui menu Pemindahbukuan di

PPBA (Payment through Transfer menu on ATM)

ATM) Merupakan layanan pembayaran institusi (lembaga pendidikan,

It is an institution payment service (education institution,

asuransi, lembaga khusus, lembaga keuangan non-bank)

insurance institution, special institution, non bank financial

melalui menu pemindahbukuan di ATM.

institution) through transfer menu on ATM.

BSM Pooling Fund Merupakan

fasilitas

BSM Pooling Fund yang

disediakan

oleh

Bank

yang

It is a facility provided by Bank to ease customer in managing

memudahkan nasabah untuk mengatur atau mengelola dana

fund in each account owned by customer automatically as

di setiap rekening yang dimiliki nasabah secara otomatis sesuai

needed by the customer.

BSM Jual Beli Valas

BSM Foreign Exchange

Pertukaran mata uang rupiah dengan mata uang asing atau

Rupiah exchange with foreign currency or foreign exchange

mata uang asing dengan mata uang asing lainnya yang

with other foreign currency taken by BSM with customer.

dilakukan oleh BSM dengan nasabah. BSM Bank Garansi

BSM Guarantee Bank

Janji tertulis yang diberikan oleh bank kepada pihak ketiga, yaitu

Written agreement given by bank to third paty, in which bank

bank menyatakan sanggup memenuhi kewajiban-kewajiban

stated its capability to fulfill obligations to desired third party if

kepada pihak ketiga dimaksud apabila pada suatu waktu

on particular time determined by guaranteed party (customer) if

tertentu yang telah ditetapkan pihak yang dijamin (nasabah)

not fulfilling its obligations.

tidak memenuhi kewajibannya. BSM Electronic Payroll

BSM Electronic Payroll

Pembayaran gaji karyawan institusi melalui teknologi terkini

Institution employee payment through BSM latest technology

BSM secara mudah, aman, dan fleksibel.

easily, safely, and flexibly.


keinginan nasabah.

103

BSM SKBDN

BSM SKBDN

Janji tertulis berdasarkan permintaan tertulis nasabah (applicant)

Written agreement based on customer (applicant) written

yang mengikat BSM sebagai bank pembuka untuk membayar

request that tied BSM as opening bank to pay to recipients or

kepada penerima atau menerima dan membayar wesel pada

receive and pay wessel on the maturity date withdrawed by

saat jatuh tempo yang ditarik penerima, atau memberi kuasa

recipinets, or authorize toother banks to pay to recipients, ot

kepada bank lain untuk melakukan pembayaran kepada

to negotiate withdrawed wessels by receipients on document

penerima, atau untuk menegosiasikan wesel-wesel yang ditarik

hand over.

oleh penerima atas penyerahan dokumen (untuk saat ini khusus BSM dengan BSM). BSM Letter of Credit

BSM Letter of Credit

Janji tertulis berdasarkan permintaan tertulis nasabah (applicant)

Written agreement based on customer (applicant) written

yang mengikat BSM sebagai bank pembuka untuk membayar

request that tied BSM as opening bank to pay to recipients or

kepada penerima atau ordernya atau menerima dan membayar

receive and pay wessel on the maturity date withdrawed by

wesel pada saat jatuh tempo yang ditarik penerima, atau

recipinets, or authorize toother banks to pay to recipients, ot

memberi kuasa kepada bank lain untuk melakukan pembayaran

to negotiate withdrawed wessels by receipients on document

kepada penerima, atau untuk menegosiasikan wesel-wesel yang

hand over.

ditarik oleh penerima atas penyerahan dokumen. BSM Transfer Western Union

BSM Transfer Western Union

Jasa pengiriman uang/penerimaan kiriman uang secara cepat

Money transfer/money recipient service real time on lime taken

(real time on line) yang dilakukan lintas negara atau dalam satu

across nations or within a nation (domestic).

negara (domestik).


104

BSM Kliring

BSM Kliring

Penagihan warkat bank lain yang lokasi bank tertariknya berada

Billing of other bank’s warkat in which its withdrawal bank

dalam satu wilayah kliring.

location is within a kliring region.

BSM Inkaso

BSM Inkaso

Penagihan warkat bank lain yang lokasi bank tertariknya berbeda

Billing of other bank’s warkat in which its withdrawal bank

wilayah kliring atau berada di luar negeri, hasilnya penagihan

location is dofferent with kliring region or outside the nation,

akan dikredit ke rekening nasabah.

the billing result will be credited to customer account.

BSM Intercity Clearing

BSM Intercity Clearing

Jasa penagihan warkat (cek/bilyet giro valuta rupiah) bank di

Warkat billing services (cheque/rupiah currect account bilyet)

luar wilayah kliring dengan cepat sehingga nasabah dapat

of bank outside kliirng region real time so that customer can

menerima dana hasil tagihan cek atau bilyet giro tersebut pada

receive fund from cheque billing or current account bilyet on

keesokan harinya.

the next day.

BSM RTGS (Real Time Gross Settlement)

BSM RTGS (Real Time Gross Settlement)

Jasa transfer uang valuta rupiah antarbank, baik dalam satu

Rupiah currency money transfer between bank, both within a

kota maupun dalam kota yang berbeda secara real time.

city or different city real time.

Transfer Dalam Kota (LLG)

Inter City Money Transfer (LLG)

Jasa pemindahan dana antar bank dalam satu wilayah kliring

Fund transfer service between bank within one local kliring

lokal.

region.

Transfer D.U.I.T. (Dana Untuk Indonesia Tercinta)

Transfer D.U.I.T. (Fund for Beloved Indonesia)

Jasa pengiriman uang dari luar negeri ke Indonesia. Saat ini,

Money transfer service from abroad to Indonesia. Currently,

BSM bekerjasama dengan mitra BSM di Malaysia, Singapura,

BSM cooperated with BSM partner in Malaysia, Singapore, and

dan Hong Kong

Hong Kong.

BSM Pajak Online

BSM Online Tax

Memberikan kemudahan kepada wajib pajak untuk membayar

Provides easiness to tax payer to pay tax (not import tax payment)

kewajiban pajak (bukan dalam rangka pembayaran pajak impor)

automatically by debeting account or by cash.

secara otomatis dengan mendebet rekening atau secara tunai. BSM Pajak Impor

BSM Import Tax

Memberikan kemudahan kepada importir untuk membayar

Provides easiness to importer to pay goods tax for import

pajak barang dalam rangka impor secara online sebagai syarat

through only as a requirement to unload the goods from

untuk mengeluarkan barangnya dari gudang kantor bea dan

customers warehouse.

cukai. BSM Referensi Bank

BSM Bank Reference

Surat Keterangan yang diterbitkan oleh BSM atas dasar

Description Letter issued by BSM based on request from

permintaan dari nasabah untuk tujuan tertentu.

customer for specific objectives.

BSM Standing Order

BSM Standing Order

Fasilitas kemudahan yang diberikan BSM kepada nasabah yang

Easy facility provided by BSM to customers for their financial

dalam transaksi finansialnya harus memindahkan dari suatu

transaction in transferring money from one account to other

rekening ke rekening lainnya secara berulang-ulang. Dalam

accounts repetedly. In its implementation, customers only

pelaksanaannya, nasabah memberikan instruksi ke bank hanya

instruct to bank one time.

satu kali saja. BSM Transfer Valas

BSM Foreign Exchange Transfer

Transfer valas terdiri atas:

Foreign exchange transfer that comprises of:

• Transfer ke luar yaitu pengiriman valas dari nasabah BSM ke

• Transfer to outside which is foreign exchange transfer from

• Transfer masuk yaitu pengiriman valas dari nasabah bank lain baik dalam maupun luar negeri ke nasabah BSM.

customer of BSM to other banks or abroad. • Transfer to inside which is foreign echange transfer from customer of other banks or abroad to BSM customer.

BSM Sistem Pembayaran Off Line

BSM Off Line Payment System

Sistem pembayaran BSM secara off line dapat digunakan oleh institusi

Offline BSM payment system that can be used by instotutions who have

yang memiliki pelanggan banyak untuk melakukan pembayaran dari

many customers that conduct payment from institutions customer in all

pelanggan institusi di seluruh konter BSM.

BSM counters.

Sukuk Negara Ritel

Retail State Sukuk

BSM sebagai Agen Penjual di Pasar Perdana, menawarkan

BSM as a Selling Agent in Initial Market, offers a State Sharia Securities

produk Surat Berharga Syariah Negara (SBSN) yang bersifat ritel

(SBSN) in retail basis or known as Retail State Sukuk (Sukuk Negara Ritel).

atau yang dikenal dengan istilah Sukuk Negara Ritel. Sukuk

Retail State Sukuk refers to State Sharia Securities (State Sukuk) that are

Negara Ritel adalah Surat Berharga Syariah Negara (Sukuk

sold to individuals or Indonesian individuals through a Selling Agent in

Negara) yang dijual kepada individu atau perseorangan Warga

domestic Initial Market. Appointment of BSM as a Selling Agent of Retail

Negara Indonesia melalui Agen Penjual di Pasar Perdana dalam

State Sukuk was determined by the Government. Retail State Sukuk


nasabah bank lain baik dalam maupun luar negeri.

105

negeri. Penunjukan BSM sebagai Agen Penjual Sukuk Negara

product offered by BSM are as follows:

Ritel ditetapkan oleh Pemerintah. Produk Sukuk Negara Ritel yang ditawarkan oleh BSM adalah sebagai berikut: 1. Sukuk Negara Ritel Seri SR-001

1. Retail State Sukuk Series SR-001:

Telah jatuh tempo pada 25 Februari 2012

due on 25 February 2012

2. Sukuk Negara Ritel Seri SR-002










Tanggal Jatuh Tempo 21 September 2015.

due on 21 September 2015



Tanggal Jatuh Tempo 27 Februari 2016

maturity dated on 27 February 2016



Tanggal Jatuh Tempo 5 Maret 2017

maturity date on 5 March 2017



Tanggal Jatuh Tempo 11 Maret 2017

maturity date on 11 March 2018

Reksadana

Mutual Funds

BSM telah terdaftar sebagai Agen Penjual Efek Reksa Dana

BSM is registered as Selling Agent of Mutual Funds Securities

(APERD) berdasarkan Surat Tanda Terdaftar Nomor: 25/BL/STTD/

(APERD) based on Registration Certificate No. 25/BL/STTD/

APERD/2007 dari Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga

APERD/2007 from the Capital Market and Financial Institutions

Keuangan tanggal 24 April 2007.

Supervisory Board dated 24 April 2007. untuk

Mutual Funds is a medium to collect fund from public investors,

menghimpun dana dari masyarakat pemodal untuk selanjutnya

which fund to be invested in a Securities Portfolio by the

diinvestasikan dalam Portofolio Efek oleh Manajer Investasi.

Investment Manager. Based on Law No. 8 of 1995 regarding

Berdasarkan Undang-Undang No. 8 Tahun 1995 tentang Pasar

Capital Market, Mutual Funds can be established in form of

Modal, Reksa Dana dapat berbentuk Perseroan Tertutup atau

Limited Liability Company, either private or public, as well as

Terbuka dan Kontrak Investasi Kolektif. Bentuk hukum Reksa

Collective Investment Contract. Legal form of Mutual Funds

Dana yang dipasarkan melalui BSM adalah Kontrak Investasi

marketed by BSM is Collective Investment Contract. Mutual

Kolektif. Adapun produk Reksa Dana yang ditawarkan melalui

Funds products offered through BSM are as follows:

Reksa

Dana

adalah

wadah

yang

dipergunakan

BSM adalah sebagai berikut: PT Bank Syariah Mandiri | Laporan Keberlanjutan 2016

106

A. Reksa Dana Mandiri Investa Syariah Berimbang (MISB)

A. Mutual Funds Mandiri Investa Sharia Balancing (MISB)

Produk Reksa Dana Syariah yang dikeluarkan oleh PT

This Sharia Mutual Funds product issued by PT Mandiri

Mandiri Manajemen Investasi (MMI), jenis Reksa Dana

Manajemen Investasi (MMI), the type is balanced fund, i.e.

Campuran (balanced fund) yaitu wadah yang digunakan

a medium used for fund collection from public investors,

untuk

pemodal

which fund to be invested by the Investment Manager in

(investor) untuk selanjutnya diinvestasikan oleh Manajer

portfolio of Sharia Stock Securities, Sharia Money Market

Investasi dalam portofolio Efek Saham Syariah, Efek Pasar

Securities, and Sharia Bonds.

menghimpun

dana

dari

Uang Syariah, dan Obligasi Syariah.

masyarakat

B. Reksa Dana Mandiri Investa Atraktif Syariah (MITRA

B. Mutual Funds Sharia Mandiri Investa Atraktif (Sharia

Syariah)

Produk Reksa Dana Syariah yang dikeluarkan oleh PT Mandiri

MITRA)

This is a product of Sharia Mutual Funds issued by PT Mandiri

Manajemen Investasi (MMI), jenis Reksa Dana Saham (equity

Manajemen Investasi (MMII), the type is equity fund, i.e. a

fund) yaitu wadah yang digunakan untuk menghimpun

medium used for fund collection from public investors, which

dana dari masyarakat pemodal (investor) untuk selanjutnya

at least 80% of the fund to be invested by the Investment

diinvestasikan oleh Manajer Investasi minimal 80% dalam

Manager in Sharia Stock Securities portfolio.

portofolio Efek Saham Syariah. C. Reksa Dana Syariah BNP Paribas Pesona Syariah (BNPP

C. Sharia Mutual Funds Sharia BNP Paribas Pesona (BNPP

PS) Produk Reksa Dana Syariah yang dikeluarkan oleh PT BNP

PS)

This is a product of Sharia Mutual Funds issued by PT BNP

Paribas Investment Partners, jenis Reksa Dana Saham (equity

Paribas Investment Partners, the type is equity fund, i.e. a

fund) yaitu wadah yang digunakan untuk menghimpun

medium used for fund collection from public investors, which

dana dari masyarakat pemodal (investor) untuk selanjutnya

at least 80% of the fund to be invested by the Investment

diinvestasikan oleh Manajer Investasi minimal 80% dalam

Manager in Sharia Stock Securities portfolio.

portofolio Efek Saham Syariah.


107

Memajukan Kesejahteraan Mas yarakat P r om ot in g P e o p l e ’s W e l fa re

Untuk memastikan pencapaian tujuan strategis pelaksanaan

To ensure the strategic goal achievement of corporate social

program

perusahaan

tersebut,

resnposibility program, BSM continuously developing program

program

dengan

by taking into account the positive impact for he stakeholders

mempertimbangkan dampak positif bagi seluruh pemangku

and the continuity of program implementation’s benefit for

kepentingan dan berlanjutnya manfaat pelaksanaan program

the frowth and development of community autonomy around.

bagi tumbuh dan berkembangnya kemandirian komunitas

With triple bottom lines approach that involving the economic

sekitar. Melalui pendekatan triplle bottom lines yang meliputi

indicators, environmental indicators, and social indicators, BSM

kinerja ekonomi (economic indicators), kinerja lingkungan

existence is expected not only beneficial for the shareholders

(environmental indicators), dan kinerja sosial (social indicators),

but also for the wider stakeholders of customers/consumers,

diharapkan keberadaan BSM tidak hanya bermanfaat bagi para

public, and environment. In other words, BSM seek to optimize

pemegang saham (shareholders), tetapi juga kepada pemangku

the profit earned with the aim to provide optimum benefit for

kepentingan (stakeholders) yang lebih luas yaitu nasabah/

people, and planet. [G4-DMA]

BSM

tanggung

senantiasa

jawab

sosial

mengembangkan

konsumen, masyarakat, dan lingkungan. Dengan kata lain, BSM berusaha untuk memaksimalkan laba perusahaan (profit) selaras dengan tujuan untuk memberikan kemanfaatan yang sebesarbesarnya bagi masyarakat (people), dan lingkungan (planet). [G4-DMA] Bagi BSM, pelaksanaan tanggung jawab sosial merupakan

For BSM, the implementation of social responsibility is a social

investasi sosial dalam mewujudkan pertumbuhan kinerja

investment to realize Bank performance growth through synergy

Bank melalui sinergi dengan stakeholders seperti pemerintah,

with stakeholders including with government, non profit

lembaga swadaya masyarakat (LSM), organisasi massa (ormas),

organization, mass organization, and so on. In implementing

dan lain-lain. Dalam implementasi pelaksanaan CSR, BSM

CSR, BSM cooperated with Laznas BSM/partner institution in

menjalin kerjasama dengan Laznas BSM / lembaga mitra dalam

distributing the corporate zakat fund and execution of humanity

penyaluran dana zakat perusahaan dan pelaksanaan program-

programs. The reference of CSR program implementation was

program yang bersifat kemanusiaan (humanity). Acuan kerja

from Cooperation Agreement (PKS) BSM with Laznas BSM No.

pelaksanaan program CSR melalui Perjanjian Kerja Sama (PKS)

12/410- PKS/DIR; No. 09/001/LAZBSM/DIR dated November 12,

BSM dan Laznas BSM No. 12/410- PKS/DIR; No. 09/001/LAZBSM/

2010 concerning Zakat and Fund Program Distribution.

DIR tanggal 12 November 2010 tentang Penyaluran Zakat dan Dana Program.


108

BSM menyakini implementasi CSR akan memberikan banyak

BSM believes the implementation of CSR will give much

manfaat bagi BSM. Keberhasilan implementasi CSR dalam

benefits for BSM. The success of CSR implementation in long

jangka panjang diyakini berpengaruh, terutama pada aspek

term was influential, particularly on the aspects of trut growth,

tumbuhnya

dan

hamonization and reputation improvement that in turn had

meningkatkan reputasi yang pada gilirannya memiliki implikasi

implication on the creation of added values that encouraged the

pada penciptaan nilai tambah yang mendorong kelancaran

stability and growth of Company’s business.

kepercayaan,

terciptanya

keharmonisan

kestabilan dan pertumbuhan usaha Perusahaan.

PEMBERDAYAAN EKONOMI MASYARAKAT [G4-EC7] (G4-SO1)

COMMUNITY ECONOMIC EMPOWERMENT [G4-EC7] (G4-SO1)

BSM

sebagai

memiliki

BSM as banking business entity shall has contribution in

berkelanjutan

sustaining the economic development by improving and

dengan membantu meningkatkan dan dan memberdayakan

empowering the community to be independent economically.

masyarakat menjadi komunitas yang mandiri secara ekonomi.

To maintain condusive relationship with the comunity around its

kontribusi

entitas

dalam

bisnis

perbankan

pembangunan

ekonomi

mesti

Untuk membina hubungan yang kondusif dengan masyarakat

operations area, BSM realized various programs of development

sekitar wilayah operasionalnya, BSM merealisasikan berbagai

activities of community economic potentials with one goal,

kegiatan pengembangan potensi ekonomi masyarakat dengan

improving the capiability of small and medium enterprises to be

satu tujuan, meningkatkan kemampuan unit-unit usaha kecil

able to grow and develop as strong and independent business.

dan menengah (UKM) agar mampu tumbuh dan berkembang menjadi usaha yang tangguh dan mandiri. Pelaksanaan CSR bidang pengembangan ekonomi umat

CSR implementation in society economic development aims to

bertujuan untuk menciptakan kemandirian masyarakat dalam

create community independecy in achieving long-term welfare

mencapai peningkatan kesejahteraan dalam jangka panjang.

improvement. CSR program in this field is realized by distributing

Program CSR bidang ini diwujudkan dalam pemberian bantuan

capital assistance, work infrastructure and others. To encourage

permodalan, sarana kerja dan sebagainya. Dalam rangka

the economic growth in real sector and assist government

mendorong pertumbuhan ekonomi di sektor riil dan membantu

program, BSM has distributed financing for smalal and micro

program pemerintah, BSM telah menyalurkan pembiayaan bagi

enterprises.

usaha kecil dan mikro. Pada 2016, BSM telah berhasil menyalurkan pembiayaan usaha

In 2016, BSM had successfully distributed Micro Banking

pada Micro sebesar Rp4,18 triliun, tumbuh sebesar Rp654,90

financing amounted to Rp4.18 trillion, grew by Rp654.90

Miliar atau 18,57% dibandingkan pembiayaan usaha segmen

billion or 18.57% compare to Micro Banking financing in 2015

Micro pada tahun 2015 sebesar Rp3,53 triliun. Pertumbuhan

amounted to Rp3.53 trillion. The positive growth of micro

positif pembiayaan mikro juga diikuti dengan angka non-

financing was also followed by a well-maintained of non-

performing financing (NPF) yang terjaga baik, posisi Desember

performing financing (NPF), with 3.36% in December 2016. The

2016 sebesar 3.36%. Angka tersebut jauh melampaui target

figure far exceeded NPF target in December 2016 amount 5%.

NPF Desember 2016 sebesar 5%. Sedangkan penyaluran pembiayaan usaha pada Business

Meanwhile the financing distribution in Business Banking

Banking sebesar Rp9,76 triliun, tumbuh Rp19 miliar atau 1,98%

financing amounted to Rp9.76 trillion, grew by Rp19 billion

dibandingkan dengan penyaluran pembiayaan usaha Business

or 1,98% compare to the distribution of Business Banking

Banking pada 2015 sebesar Rp9.57 triliun.

financing in 2015 amounted to Rp9.57 trillion.

Grafik Pertumbuhan Pembiayaan Micro & Business

Chart of Micro & Business Banking Financing Growth (in

Banking (dalam triliun)

trillion)

3,53

4,18

Micro Business

2015

2016


9,76

9,57

109

Pembiayaan terhadap sektor usaha mikro dan kecil memiliki

Financing in micro and business sector has important meaning

makna yang penting bagi BSM dalam kontribusi membangun

for BSM in delivering contribution to develop nation through

negeri melalui peningkatan pemberdayaan masyarakat. Salah

community empowerment. One of the financing form in micro

satu bentuk pembiayaan pada sektor usaha mikro dan kecil

and small enterprises sector that have been done by Bank is

yang telah dilakukan Bank adalah pembiayaan Usaha Mikro &

Micro Enterprises & Micro Multipurpose Financing as well as

Pembiayaan Serbaguna Mikro serta program-program khusus

non regular special programs for fixed income group or micro

non reguler untuk golongan berpenghasilan tetap maupun

enterprises.

pengusaha mikro.

PENINGKATAN KUALITAS HIDUP MASYARAKAT [G4-EC7]

COMMUNITY QUALITY OF LIFE IMPROVEMENT [G4-EC7]

Partisipasi dan dukungan masyarakat terhadap pencapain

The participation and support from the publi towards the Bank’s

kinerja Bank menuntut BSM untuk memberikan imbal balik

performance achievement required BSM to give return benefit to

manfaat kepada masyarakat sebagai bentuk tanggung jawab

the community as part of the community social responsibilities.

sosial kemasyarakatan. Untuk mendukung hal tersebut,

To support that, BSM has distributed zakat fund and kebajikan

BSM telah menyalurkan dana zakat dan dana kebajikan yang

fund in accordance with the prevailing rules and regulations.

peruntukannya sesuai dengan peraturan perundang-undangan. Penyaluran Dana Zakat

Zakat Fund Distribution

Dana Zakat bersumber dari zakat perusahaan (BSM), zakat dari

Zakat fund is from corproate zakat (BSM), zakat from customers

nasabah dan umum, serta zakat pegawai Bank. Pada tahun

and public, as well as zakat of Bank’s employees. In 2016,

2016, BSM telah menyalurkan dana zakat sebesar Rp24,32

BSM had distributed zakat fund amounted to Rp24.32 billion,

miliar, sedangkan penyaluran zakat pada tahun 2015 sebesar

meanwhile the zakat distribution in 2015 amounted to Rp22.85

Rp22,85 miliar melalui LAZNAS BSM.

billion through LAZNAS BSM.

Tabel Sumber Dana Zakat (dalam Juta Rupiah)

Table of Zakat Fund Source (in Million Rupiah)

Sumber Dana Zakat / Zakat Fund Source Zakat dari Bank / Zakat from Bank Zakat dari nasabah dan umum / Zakat from customers and publi

2016 11.146,26

2.814,95

2.696,76

Zakat dari pegawai Bank / Zakat from Bank’s employees

10.443,02

10.478,11

Jumlah sumber dana zakat / Total zakat fund source

22.850,96

24.321,14

Tabel Penyaluran dana zakat (dalam Juta Rupiah) Penyaluran dana zakat / Zakat fund distribution PT Bank Syariah Mandiri | Laporan Keberlanjutan 2016

110

2015 9.592,98

Tabel Penyaluran dana zakat (dalam Juta Rupiah) 2015

2016

Saldo awal dana zakat / Beginning balance of zakat fund

20.172,59

11.740,18

Dana zakat dari BSM / Zakat fund from Bank

22.850,96

24.321,14

Keuntungan selisih kurs - bersih / Foreign exchange income – net

1,39

(0,02)

Jumlah dana zakat tersedia / Total zakat fund

43.024,94

36.061,30

Penyaluran dana zakat / Zakat fund distribution

31.284,75

22.766,32

Saldo akhir dana zakat / Ending balance of zakat fund

11.740,18

13.294,98

Adapun Penggunaan dana zakat dari BSM melalui LAZNAS BSM

The use of zakat fund from BSM through LAZNAS BSM was

disalurkan dalam bentuk 3 (tiga) program utama yaitu: program

distributed into 3 (three) main programs namely: Mitra Umat

Mitra Umat, program Didik Umat dan program Simpati Umat.

program, Didik Umat program and Simpati Umat program. In

Pada tahun 2016, dana zakat yang telah disalurkan melalui

2016, distributed zakat fund through LAZNAS BSM reached

LAZNAS BSM mencapai Rp5,96 miliar sebagai berikut:

Rp5.96 billion as follows:

Tabel Penyaluran Dana Zakat Korporat Bersama LAZNAS BSM

Table of Corproate Zakat Fund Distribution Together With

2016 (dalam Rp Juta)

LAZNAS BSM 2015 (in Rp Mllion) Zakat / Zakat

Program / Program

2015

2016

Mitra Umat / Mitra Umat

4.068,03

-

Didik Umat / Didik Umat

7.578,93

2.359,84

Simpati Umat / Simpati Umat

5.104,63

3.198,00

Beli Aset Kelolaan (tanah) / Managed Assets Purchase (Land)

2.100,00

-

351,90

403,45

19.203,50

5.961,29

Porsi Amil / Amil Portion Total / Total

Sedangkan berdasarkan penerima zakat, melalui program

Meanwhile based on the zakat recipients, through Mitra Umat,

Mitra Umat, Didik Umat dan Simpati Umat, BSM dan LAZNAS

Didik Umat and Simpati Umat program, BSM and LAZNAS BSM

BSM telah menyalurkan dana zakat sesuai dengan 8 (delapan)

had distributed zakat fund based on the 8 (eight) type of aznaf

golongan aznaf penerima zakat.

zakat recipients

Tabel Penyaluran Dana Zakat 2016 Berdasarkan Asnaf

Table of Zakat Fund Distribution 2015 By Asnaf (in Rp

(dalam Juta Rupiah)

Million) Asnaf / Asnaf

Jumlah / Jumlah (Rp) 2015

2016

418,69

74.27

13.426,58

5.280,48

81,70

6,50

Muallaf / Muallaf

0,00

0,00

5

Ibnu sabil / Ibnu sabil

0,00

0,00

6

Riqob / Riqob

0,00

0,00

7

Fii sabilillah / Fii sabilillah

2.824,63

196,60

8

Amil / Amil

351,90

403,45

2.100,00

0,00

19.203,50

5.961,30

1

Fakir / Fakir

2

Miskin / Poor

3

Gharimin / Gharimin

4

Beli aset kelolaan (tanah) / Managed assets purchase (land) Total / Total

Penyaluran Dana Kebajikan

Qardhul Hasan Fund Distribution

Dana Kebajikan bersumber dari Denda, Pendapatan Non Halal

Qardhul Hasan fund distribution is from Penalty, Non Halal

dan Dana Sosial lainnya. Penerimaan Dana Kebajikan per 31

Income and other Social Fund. The receptions of Qardhul Hasan

Desember 2016 sebesar Rp40,68 miliar, sedangkan penerimaan

Fund as of December 31, 2016 amounted to Rp40.68 billion,

periode sebelumnya sebesar Rp73,74 miliar. Dana kebajikan

meanwhile the previous period amounted to Rp73.74 billion.

tersebut telah disalurkan melalui LAZNAS BSM pada tahun 2016

That Qardhul Hasan fund had distributed through LAZNAS BSM

sebesar Rp36,99 miliar.

in 2016 amounted to Rp36.99 billion.

Tabel Sumber Dana Kebajikan (dalam Juta Rupiah)

Table of Qardhul Hasan Fund Souce (in Million Rupiah)

Sumber Dana / Fund Source

2015

2016

73.106,99

40.167.58

Penerimaan non-halal / Non-Halal income

427,35

428.23

Dana sosial lainnya / Other sosial funds

203,81

80.76

73.738,14

40.676,57

Denda / Penalty

Jumlah sumber dana kebajikan / Total Qardhul Hasan fund


No

111

Tabel Penggunaan dana kebajikan (dalam Juta Rupiah)

Table of Qardhul Hasan Fund Distribution (in Million Rupiah)

Penggunaan dana kebajikan / Qardhul Hasan Fund Distribution

2015

2016

Saldo awal dana kebajikan / Saldo awal dana kebajikan

64.112,88

132.485,91

Dana kebajikan dari BSM / Dana kebajikan dari BSM

73.738,14

40.676,57

Keuntungan selisih kurs / Keuntungan selisih kurs Jumlah dana kebajikan tersedia / Jumlah dana kebajikan tersedia Penggunaan dana kebajikan / Penggunaan dana kebajikan Saldo akhir dana kebajikan / Saldo akhir dana kebajikan

Program Penyaluran dana kebajikan berdasarkan pada 3 pilar

175,05

(121,10)

138.026,07

173.041,38

5.540,16

36.990,03

132.485,91

136.051,35

Qardhul Hasan fund distribution program nased on 3 pillars of:

antara lain: 1. Spiritualitas (Character Building): a. Bantuan mushalla/masjid dan fasilitas pendukung b. Bantuan kegiatan dakwah dan keagamaan 2. Nasionalisme (National Contribution):

a. Mushalla/mosque and supporting facilities donation b. Dakwah and religious activities donation 2. Nationalism (National Contribution):

a. Beasiswa untuk anak kurang mampu

a. Scholarship for less fortunate children

b. Bantuan pembangunan sekolah/pesantren

b. School/pesantren construction donation

c. Bantuan kebencanaan 3. Kesejahteraan (Economic Empowerment):

c. Natural disaster donation 3. Welfare (Economic Empowerment):

a. Bantuan pelatihan dan modal kerja

a. Training and working capital assistance

b. Bantuan pemberdayaan ekonomi

b. Economy empowerment assistance

Realisasi Penggunaan Dana Kebajikan tahun 2016

Realization of Qordul Hasan Fund Distribution 2016 (in

(dalam Rupiah)

IDR) Uraian / Description

Nominal / Nominal

1. Spiritualis / Spirituality

3.589.012.250

• Dakwah / Dakwah

2.186.762.250

• Sarana Ibadah / Facilities donation 2. Nasionalisme / Nationalism


112

1. Spirituality (Character Building):

1.402.250.000 3.548.444.076

•

Pendidikan / Education

671.000.000

•

Ambulan / Ambulance

586.462.500

•

Kendaraan Ops / Operational Vehicle

•

Sosial / Social

•

Fasum / General Facilities

3. Kesejahteraan / Welfare • Pemberdayaan Masyarakat / Social empowerment

953.446.500 1.307.535.076 30.000.000 1.422.576.443 1.422.576.443

4. Laznas BSM / LAZNAS BSM

28.430.000.000

Grand Total / Grand Total

36.990.032.769

mendukung

tanggung

jawab

peningkatan

sosial

hidup

dalam

Implementation of corporate social responsibilities in supporting

masyarakat

the quality of live of the commnity is taken in the form of

dilaksanakan dalam bentuk Program Didik Umat dan Program

Didik Umat Program and Simpati Umat Program together with

Simpati Umat bekerjasama dengan LAZNAS BSM. Pelaksanaan

LAZNAS BSM. Implementation of Dididk Umat Program was

Program Dididk Umat dilakukan melalui pemberian bantuan

taken through distributing education assistance and scholarship.

pendidikan dan bantuan beasiswa. Sedangkan pelaksanaan

Meanwhile the implementation of Simpati Umat Program was

Program Simpati Umat melalui program pendidikan dan

taken through education and training program as well as social

pelatihan dan program sosial kemasyarakatan.

community program.

Program Pendidikan dan Pelatihan

Education and Training Program

Program CSR BSM di bidang pengembangan pendidikan melalui

BSM CSR program in education development throughout Didik

program Didik Umat selama tahun 2016 menggunakan dana

Umat programs 2016 used fund amounted to Rp2.36 billion,

sebesar Rp2,36 miliar, turun dibanding realisasi tahun 2015

decreased compare to the realization in 2015 amount Rp7.58

sebesar Rp7,58 miliar. Program Didik umat telah disalurkan

billion. Didik Umat programs had been distributed to 313 people

kepada 313 orang dan 13 lembaga.

and 13 institutions.

Program difokuskan pada peningkatan kualitas pendidikan, yang

The program was focused on the education quality improvement,

diwujudkan dalam bentuk pemberian beasiswa kepada siswa

which was realized in the form of scholarship providence to the

dari keluarga kurang mampu mulai pelajar Sekolah Dasar (SD)

students from less fortunate families starting from Elementary

sampai dengan Perguruan Tinggi (PT). Kegiatan dilaksanakan

School (SD) students to University (PT) students. The activities

secara menyeluruh baik di lingkungan Kantor Pusat BSM di

were taken thoroughly both in the area of BSM Head Office in

Jakarta maupun kantor cabang di seluruh pelosok negeri.

Jakarta or banch offices throughout the nation.

Program Sosial Kemasyarakatan

Social Community Program

Program CSR BSM di bidang sosial kemasyarakatan melalui

BSM CSR program in social/culture throughout Simpati Umat

program Simpati Umat selama tahun 2016 menggunakan dana

programs 2016 used fund amounted to Rp3.20 billion, decreased

sebesar Rp3,20 miliar, turun dibanding realisasi tahun 2015

from the realization in 2015 amounted to Rp5.10 billion. Simpati

sebesar Rp5,10 miliar. Program Simpati Umat telah disalurkan

Umat programs had been distributed to 9,347people and 30

kepada 9.347 orang dan 30 lembaga.

institutions.

Program CSR untuk bidang social/budaya diwujudkan dalam

CSR program for social/culture was realized in the form of

bentuk santunan dhuafa, santunan Ramadhan, bantuan korban

dhuafa donation, Ramadhan donation, natural disasters

bencana alam, bantuan pembangunan dan renovasi masjid dan

survivors donation, construction and renovation donation of

madrasah, perbaikan sarana /prasarana, perbaikan sanitasi air,

mosque and madrasah, and other programs.

dan program-program lainnya.

kualitas

perusahaan


Pelaksanaan

113


114

LEMBAR UMPAN BALIK

FEEDBACK SHEET

Kami mohon kesediaan para pemangku kepentingan untuk memberikan umpan balik setelah membaca Laporan Keberlanjutan ini dengan mengirim email atau mengirim formulir ini melalui fax atau pos.

We would like to ask all stakeholders to kindly provide feedback after reading this sustainability report by sending email or send this form by fax or mail.

Profil Anda Nama (bila berkenan) : .................................................... Institusi : .................................................... Email : .................................................... Telp/Hp : ....................................................

Your Profile Name (if you please) Institution/Company Email Phone/Mobile

Golongan Pemangku Kepentingan Pemerintah LSM Perseroan Masyarakat Media Akademik Lain-lain, mohon sebutkan : ..........................................

Stakeholders Group Government NGO Corporate Community Media Academic Others, please state : ................................................................

Mohon pilih jawaban yang paling sesuai 1. Laporan ini bermanfaat bagi Anda: Sangat Tidak Setuju Tidak Setuju Netral Setuju Sangat Setuju

Please choose the most appropriate answer 1. This report is useful to you: Strongly Disagree Disagree Neutral Agree Strongly Agree

2. Laporan ini menggambarkan kinerja Perseroan dalam pembangunan keberlanjutan: Sangat Tidak Setuju Tidak Setuju Netral Setuju Sangat Setuju

2. This report describes the Company’s performance in sustainability development: Strongly Disagree Disagree Neutral Agree Strongly Agree

3. Laporan ini mudah dimengerti: Sangat Tidak Setuju Tidak Setuju Netral Setuju Sangat Setuju

3. This report is easy to understand: Strongly Disagree Disagree Neutral Agree Strongly Agree

4. Laporan ini menarik: Sangat Tidak Setuju Tidak Setuju Netral Setuju Sangat Setuju

4. This report is interesting: Strongly Disagree Disagree Neutral Agree Strongly Agree

: .................................................... : .................................................... : .................................................... : ....................................................

pada

5. This report increases your trust in the Company’s sustainability: Strongly Disagree Disagree Neutral Agree Strongly Agree

Mohon berkenan mengisi: 1. Bagian laporan mana yang paling berguna bagi Anda: ........................................................................................... ........................................................................................... ...........................................................................................

Please complete the below statements: 1. Which part of this report is most useful to you: ................................................................................................. ........................................................................................... .....................................................................................

2. Bagian laporan mana yang kurang berguna bagi Anda: ........................................................................................... ........................................................................................... ...........................................................................................

2. Which part of this report is less useful to you: ................................................................................................. ........................................................................................... .....................................................................................

3. Bagian laporan mana yang paling menarik bagi Anda: ........................................................................................... ........................................................................................... ...........................................................................................

3. Which part of this report is the most interesting to you: ................................................................................................. ........................................................................................... .....................................................................................

4. Bagian laporan mana yang kurang menarik bagi Anda:___ ........................................................................................... ........................................................................................... ...........................................................................................

4. Which part of this report is less interesting to you: ................................................................................................. ........................................................................................... .....................................................................................

5. Mohon berikan saran/usul/komentar Anda atas laporan ini: ........................................................................................... ........................................................................................... ...........................................................................................

5. Please give us your advice/suggestions/comments on this report: ........................................................................................... ........................................................................................... ...........................................................................................

Terima kasih atas partisipasi Anda. Mohon agar formulir ini dikirimkan kembali kepada:

Thank you for your participation. Kindly send this form to:

PT Bank Syariah Mandiri Kantor Pusat Wisma Mandiri I Jl. MH. Thamrin No. 5 Jakarta 10340 – Indonesia Telepon : (62--021) 2300 509, 3983 9000 (hunting) Call Center : BSM Call 14040, (021) 2953 4040

Corporate Secretary PT Bank Syariah Mandiri Wisma Mandiri I Jl. MH. Thamrin No. 5 Jakarta 10340 – Indonesia Telepon : (62--021) 2300 509, 3983 9000 (hunting) Call Center : BSM Call 14040, (021) 2953 4040 Faksimili : (62--021) 3983 2989 Website : www.syariahmandiri.co.id Email : [email protected]

kepercayaan

Faksimili

: (62--021) 3983 2989

Website


Email

: [email protected]

Anda


5. Laporan ini meningkatkan keberlanjutan Perseroan: Sangat Tidak Setuju Tidak Setuju Netral Setuju Sangat Setuju

115

2016 Laporan Keberlanjutan

Recommend Documents