SMLOUVA O ÚVĚRU č. ……………… Obchodní společnost HK Investment s.r.o., IČ 28806573 se sídlem Hradec Králové, Velké náměstí 162/5, PSČ 500 03 společnost zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Krajským soudem v Hradci Králové, v oddíle C, číslo vložky 28398 bankovní spojení: č.ú. ………………………… e-mail:
[email protected] tel.: 773 689 614, 773 689 615, 773 689 618 jednající jednatelem Michalem Kuře dále jen věřitel a ………………………, r.č. ……………………. bytem …………………………… bankovní spojení: č.ú. ………………………… e-mail: ……………………… tel.: ………………… dále jen dlužník uzavřeli níže uvedeného dne podle § 497 a násl. obchodního zákoníku a v souladu se zákonem č. 145/2010 Sb. tuto smlouvu o úvěru č. ………….: I. 1. Věřitel se zavazuje poskytnout dlužníkovi za podmínek v této smlouvě uvedených peněžní prostředky a dlužník se zavazuje, že poskytnuté finanční prostředky vrátí a zaplatí úroky. 2. Na základě této smlouvy vyplatí věřitel dlužníkovi do tří pracovních dnů od uzavření této smlouvy na jeho účet uvedený v záhlaví této smlouvy bezhotovostně částku ve výši …………… Kč (slovy: ………………………………… korun českých). 3. Úvěr je poskytnut jako neúčelový a nezajištěný, nikoli ve formě odložené platby za zboží nebo službu ani není vázán na dodání určitého zboží nebo poskytnutí určitě služby.
II. 1. Dlužník se zavazuje splatit úvěr včetně úroku v …… pravidelných měsíčních splátkách na účet věřitele uvedený v záhlaví této smlouvy pod správným variabilním symbolem, jak uvedeno dále. Variabilním symbolem je číslo této smlouvy. 2. Smluvní strany se domluvily, že splátky budou započítány nejdříve na poplatky a úroky z půjčených finančních prostředků, teprve po zaplacení veškerého příslušenství budou splátky započítávány na úhradu jistiny. 3. Výše jedné měsíční splátky činí ……… Kč, součet všech splátek v případě řádného splácení tak činí ………… Kč. Pravidelné měsíční splátky jsou splatné vždy k prvnímu dni v měsíci. První splátku je dlužník povinen uhradit k ……………. a poslední splátku k ……………… 4. Splátka jakož i jiná platba se považuje za řádně uhrazenou dnem, kdy je v plné výši připsána na účet věřitele. V případě částečného plnění má věřitel možnost uplatnit sankce podle čl. V.
III. 1. Smluvní strany si sjednaly výpůjční úrokovou sazbu 20 %. 2. Roční procentní úroková sazba nákladů (RPSN) činí ……. %. 3. Za vedení účtu bude dlužníkovi účtován poplatek 100,- Kč měsíčně. Tento poplatek již je zahrnut ve splátkách uvedených v čl. II. odst. 3. 4. Dlužník je povinen uhradit jednorázový poplatek za vyhotovení notářského zápisu smlouvy o zřízení zástavního práva k nemovitostem ve výši 2.000,- Kč + 0,2 % z částky přesahující 100.000,- Kč (počítáno z obvyklé ceny zástavy, je-li nižší než zajišťovaná pohledávka, jinak z výše zajišťované pohledávky). Tento poplatek dlužník uhradí přímo k rukám notáře. 5. Dlužník není povinen uzavřít pojištění úvěru ani smlouvu o jiné doplňkové službě. Není vyžadováno ani vedení jednoho nebo více účtů zaznamenávajících platební transakce a čerpání. 6. Podmínky uvedené v tomto článku nelze v průběhu smluvního vztahu měnit.
IV. 1. Dlužník je povinen splatit úvěr řádně a včas v souladu s touto smlouvou. Dlužník je povinen zaplatit věřiteli jakékoli jeho pohledávky, které mu za dlužníkem v souvislosti s touto smlouvou vznikly. 2. Dlužník se zavazuje oznámit věřiteli bez zbytečného odkladu informace, které mohou mít vliv na plnění jeho závazků ze smlouvy. Dlužník se zavazuje do 8 dnů sdělit věřiteli změnu svých údajů, které věřiteli v souvislosti se smlouvou poskytl.
3. Dlužník není oprávněn započíst jakoukoli svou pohledávku vůči věřiteli oproti pohledávce věřitele vzniklé z této smlouvy. 4. K úplnému splacení úvěru nevede případné použití kapitálu vytvořeného platbami dlužníka namísto splácení spotřebitelského úvěru. 5. Jestliže dlužník poskytl peněžité plnění ve výši přesahující veškeré jeho závazky ze smlouvy a ty v důsledku toho zanikly, je věřitel oprávněn započíst takový přeplatek na jiné splatné pohledávky vůči tomuto dlužníkovi. Nemá-li věřitel vůči dlužníkovi takové pohledávky, je povinen vrátit přeplatek dlužníkovi. Strany se domluvily, že přeplatek nepřevyšující 100,- Kč se dlužníkovi nevrací z titulu úhrady nákladů na zaúčtování přeplatku.
V. 1. V případě prodlení dlužníka s úhradou jakéhokoli závazku vzniklého z této smlouvy nebo v souvislosti s ní, je dlužník povinen uhradit věřiteli smluvní pokutu ve výši 0,5 % denně z dlužné částky. 2. Vedle smluvní pokuty podle odst. 1 je dlužník povinen uhradit věřiteli rovněž zákonné úroky z prodlení. 3. K zajištění pohledávek věřitele plynoucím z této smlouvy strany zároveň uzavírají zástavní smlouvu, jejímž předmětem je zřízení zástavního práva k nemovitostem dlužníka. Tato smlouva je uzavřena ve formě notářského zápisu. V případě prodlení dlužníka s placením splátek podle čl. II. je věřitel oprávněn uspokojit své pohledávky plynoucí z této smlouvy z výtěžku zpeněžení zástavy podle ustanovení § 165 a násl. občanského zákoníku.
VI. 1. Dlužník může od této smlouvy odstoupit bez uvedení důvodů ve lhůtě 14 dnů ode dne uzavření této smlouvy. Odstoupení musí být učiněno písemně a lhůta pro odstoupení je považována za zachovanou, je-li odstoupení odesláno věřiteli v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat nejpozději v poslední den lhůty. 2. Došlo-li k odstoupení podle odstavce 1, je dlužník povinen věřiteli bez zbytečného odkladu, nejpozději do 30 dnů ode dne odeslání odstoupení, zaplatit jistinu. V tomto případě je dlužník povinen zaplatit věřiteli úrok ve výši, na kterou by věřiteli vznikl nárok, pokud by k odstoupení od smlouvy nedošlo, a to za období ode dne, kdy byl úvěr čerpán, do dne, kdy je jistina splacena. V případě odstoupení dlužníka od této smlouvy nemá věřitel právo požadovat po dlužníkovi žádné další plnění, s výjimkou náhrady nevratných poplatků zaplacených věřitelem orgánům veřejné správy nebo jiným osobám pověřeným výkonem veřejné správy.
VII.
1. Dlužník je oprávněn zcela nebo zčásti splatit úvěr kdykoliv po dobu trvání úvěru. V takovém případě má dlužník právo na poměrné snížení celkových nákladů úvěru. 2. V případě předčasného splacení podle odstavce 1 má věřitel nárok na náhradu nákladů, které mu tím vzniknou. Výše náhrady nákladů nesmí přesáhnout 1 % z předčasně splacené části celkové výše úvěru, přesahuje-li doba mezi předčasným splacením a sjednaným koncem úvěru jeden rok. Není-li tato doba delší než jeden rok, nesmí výše náhrady nákladů přesáhnout 0,5 % z předčasně splacené části celkové výše úvěru. Výše náhrady nákladů zároveň nesmí přesáhnout částku úroku, kterou by dlužník zaplatil za dobu od předčasného splacení do skončení úvěru.
VIII. 1. Věřitel je oprávněn od smlouvy odstoupit a požadovat okamžité splacení veškerých částek dlužných dlužníkem podle smlouvy v případě, že nastane kterákoliv z níže uvedených skutečností: a) dlužník porušuje kterékoliv z ustanovení smlouvy, zejména je-li v prodlení s placením dvou a více splátek; b) pokud
se
jakékoliv
prohlášení
dlužníka
po
uzavření
smlouvy
ukáže
nepravdivým, neúplným nebo nesplněným; c) pokud bylo zahájeno insolvenční, exekuční nebo obdobné řízení týkající se majetku dlužníka nebo si dlužník zřídil trvalý pobyt mimo území České republiky; d) pokud dojde ke změně ekonomické nebo osobní situace dlužníka, která může vést k ohrožení řádného plnění závazků dlužníka. 2. Věřitel doručí oznámení o odstoupení od smlouvy dlužníkovi, který je povinen okamžitě uhradit své závazky vůči věřiteli. Úrok za celou dobu splácení sjednanou ve smlouvě se stane okamžitě splatným. 3. Ukončení smlouvy nemá vliv na platnost jiných právních úkonů zajišťujících závazky ze smlouvy, které nadále zajišťují pohledávky věřitele vzniklé na základě nebo v souvislosti se smlouvou, nebo které vznikly v souvislosti s ukončením smlouvy. Případné odstoupení od smlouvy se nedotýká nároku na zaplacení smluvních pokut dle smlouvy. 4. V případě úmrtí dlužníka se dnem jeho úmrtí stávají dosud nezaplacené splátky splatnými.
IX. 1. Dlužník věřiteli na jeho žádost umožní posoudit úvěruschopnost dlužníka poskytnutím úplných, přesných a pravdivých údajů nezbytných pro posouzení schopnosti dlužníka splácet úvěr. 2. Spory plynoucí z této smlouvy mohou být řešeny prostřednictvím finančního arbitra podle zákona č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi, ve znění pozdějších předpisů.
3. Dozor nad dodržováním povinností stanovených zákonem č. 145/2010 Sb. vykonává Česká obchodní inspekce, s výjimkou dozoru nad činností subjektů, u nichž dozor vykonává Česká národní banka.
X. 1. Tato smlouva nabývá platnosti a účinnosti okamžikem jejího podpisu oběma smluvními stranami. 2. Ostatní podmínky tohoto smluvního vztahu, touto smlouvou neupravené, se řídí zákonem č. 513/1991Sb., obchodní zákoník, v účinném znění. 3. Tato smlouva byla vyhotovena ve dvou stejnopisech, z nichž každá ze stran obdrží po jednom. 4. Tato smlouva či jiné ujednání mezi věřitelem a dlužníkem mohou být měněny či doplňovány pouze písemnou formou s tím, že každá taková změna musí být podepsána všemi smluvními stranami. 5. Smluvní strany prohlašují, že si smlouvu přečetly, souhlasí s jejím obsahem a na důkaz toho ji podepisují.
V Hradci Králové dne …………………
Věřitel
Dlužník
