HIRDETMÉNY LAKOSSÁGI HITELEK I. Lakáscélú támogatott hitelek 1. Kiegészítő kamattámogatásos hitel A 125/2009. (VI.15.) Kormányrendelet 2 § alapján hitelkérelem nem fogadható be! Kamat: évi 5,52 % Kezelési költség: évi 2 % Folyósítási jutalék: 0% Hitelbírálati díj: a hitelösszeg 1% -a max. 50.000,- Ft (egyszeri díj) Maximális futamidő: 35 év (az állami kamattámogatás 20 évre szól, a hitel lejáratakor az adós/adóstárs életkora nem haladhatja meg a 70. életévet) Maximális hitelösszeg: 15 millió Ft Szükséges sajáterő: egyedi elbírálás szerint min. 10 – 30 % anyagi és/vagy pénzügyi formában Felveheti: házaspár, vagy gyermekét egyedül nevelő szülő Igényelhető: új lakás vásárláshoz, új lakás felépítéséhez (csak 1999 jan. 1. utáni építési engedély esetén) Egyéb:
Szerződésszegés, vagy bármilyen az ügyfél által kezdeményezett, pénzügyi teljesítéssel összefüggő szerződésmódosítás esetén (ide értve az egyösszegű visszafizetést is) szerződés módosítási díj kerül felszámításra, melynek mértéke az előtörlesztett tőkeöszszeg 2 % -a. Egyéb szerződésmódosítási díj: a hitel összeg 2 % -a, minimum 5.000,- Ft maximum 20.000,- Ft. Ingatlanforgalmi értékbecslés nem szükséges. Közjegyzői okiratba foglalás általában nem szükséges. Lakáscélú támogatások ügyintézési díja: a kedvezmény összegének 1 % -a, de minimum 10.000,- Ft, maximum 50.000,- Ft. THM: 7,95 % (5.000.000,- Ft hitelösszeg és 20 éves futamidő esetén)
1
2.Fiatalok valamint a többgyermekes családok lakáscélú államilag támogatott kölcsönei (134/2009. (VI.23.) Korm. rendelet szerint) ( Ügyleti kamat: évi 4,55 %)
Új lakás építésre, vásárlásra Kamat
Legfeljebb 1 gyermek nevelése esetén Két gyermek nevelése esetén Három gyermek nevelése esetén Négy gyermek nevelése esetén Öt gyermek nevelése esetén Hat gyermek nevelése esetén
4,55 % Támogatástartalom* 4,55% 4,55% 4,55% 4,55% 4,55% -
Kezelési költség Folyósítási jutalék Hitelbírálati díj:
0% 1% (egyszeri díj) a hitelösszeg 1%-a, de max. 50 000,-Ft
Futamidő Felvehető hitelösszeg
20 év Budapesten Vidéken
Minimálisan felvehető Saját erő mértéke
50% 52% 55% 59% 64% 70%
12 500 000,- Ft. 10 000 000,- Ft. 500.000,- Ft egyedi döntés, minimum 30%
Szerződésszegés, vagy bármilyen az ügyfél által kezdeményezett, pénzügyi teljesítéssel összefüggő szerződésmódosítás esetén (ide értve az egyösszegű visszafizetést is) szerződésmódosítási díj kerül felszámításra, melynek mértéke az előtörlesztett összeg 2%-a Egyéb szerződésmódosítási díj: a hitelösszeg 2%-a, minimum 5 000,- Ft, maximum 20 000,- Ft. * Amennyiben az adós által fizetendő, a kamattámogatással csökkentett ellenszolgáltatás 6% alá csökkenne, kamattámogatásként az a mérték vehető igénybe, ami az ügyleti kamat 6%-os mértékének eléréséhez szükséges. THM*: 5,94 % - 16,76 % Lakás korszerűsítésre (Ügyleti kamat: évi 4,55 %) Kamat Kezelési költség
0%
Folyósítási jutalék Hitelbírálati díj:
1 % (egyszeri díj) a hitelösszeg 1%-a, de max. 50 000,-Ft
Futamidő Felvehető hitelösszeg Minimálisan felvehető Saját erő mértéke
20 év 5 000 000,-Ft 100.000,-Ft egyedi döntés, minimum 30%
4,55 %
Támogatástartalom*
40%
Szerződésszegés, vagy bármilyen az ügyfél által kezdeményezett, pénzügyi teljesítéssel összefüggő szerződésmódosítás esetén (ide értve az egyösszegű visszafizetést is) szerződésmódosítási díj kerül felszámításra, melynek mértéke az előtörlesztett összeg 2%-a Egyéb szerződésmódosítási díj: a hitelösszeg 2%-a, minimum 5 000,- Ft, maximum 20 000,- Ft. *Amennyiben az adós által fizetendő, a kamattámogatással csökkentett ellenszolgáltatás 6% alá csökkenne, kamattámogatásként az a mérték vehető igénybe, ami az ügyleti kamat 6%-os mértékének eléréséhez szükséges. THM*: 6,01 % - 19,80
2
3. Otthonteremtési kamattámogatásos hitel (341/2011. (XII. 29.) Korm. rendelet szerint) (Ügyleti kamat: évi 4,83 %)
Új lakás építésre, vásárlásra: Legfeljebb 2 gyermek esetén 2 vagy annál több gyermek esetén
Támogatás tartalom** Ügyfél által fizetendő kamat 60% (1.-5. évig) 4,83 % 70% (1.-5. évig) 4,83 %
Kezelési költség Folyósítási jutalék Hitelbírálati díj:
0% 1% (egyszeri díj) a hitelösszeg
Futamidő Felvehető hitelösszeg
Max. 35 év Min. 1.000.000,- Ft Max. 15 000 000,- Ft
1%-a, de max. 50 000,- Ft
Szerződésszegés, vagy bármilyen az ügyfél által kezdeményezett, pénzügyi teljesítéssel összefüggő szerződésmódosítás esetén (ide értve az egyösszegű visszafizetést is) szerződésmódosítási díj kerül felszámításra, melynek mértéke az előtörlesztett összeg 2%-a Egyéb szerződésmódosítási díj: a hitelösszeg 2%-a, minimum 5 000,- Ft, maximum 20 000,- Ft. THM*: 5,74 % - 11,04 %
Használt lakás vásárlásra/Korszerűsítésre: Támogatás tartalom** 50% (1.-5. évig)
(Ügyleti kamat: évi 5,05 %) Kezelési költség Folyósítási jutalék Hitelbírálati díj:
0% 1% (egyszeri díj) a hitelösszeg
Futamidő Felvehető hitelösszeg
Max. 35 év Min. 1.000.000,- Ft Max 10 000.000,- Ft
Saját erő mértéke
egyedi döntés,
Ügyfél által fizetendő kamat 4,83 %
1%-a, de max. 50 000,- Ft
minimum 30%
Szerződésszegés, vagy bármilyen az ügyfél által kezdeményezett, pénzügyi teljesítéssel összefüggő szerződésmódosítás esetén (ide értve az egyösszegű visszafizetést is) szerződésmódosítási díj kerül felszámításra, melynek mértéke az előtörlesztett összeg 2%-a Egyéb szerződésmódosítási díj: a hitelösszeg 2%-a, minimum 5 000,- Ft, maximum 20 000,- Ft.
**Amennyiben a kamattámogatás időtartama alatt valamely időszakban a törlesztés folyamán felszámított ügyleti kamat adós által fizetett része 6 százalék alá csökkenne, úgy azon időszakra a kamattámogatás olyan mértékben csökken, hogy a támogatott személy által fizetett ügyleti kamat mértéke a 6 százalékot elérje. Amennyiben az ügyleti kamat 6 százalék alá csökken, úgy az adós a teljes ügyleti kamatot fizeti. THM*: 5,73 % - 11,04 %
3
4. Családok Otthonteremtési Kedvezménye (CSOK) (A 256/2011. (XII. 6.) Korm. rendelet alapján) Igényelhető: 2015. július 1-től Lakáscélok: új lakás építés vásárlás, használt lakás vásárlás, bővítés. CSOK összege
meglévő - ideértve a terhesség 24. hetét betöltött magzatot és ikermagzatot is - és a vállalt gyermekeket együttesen számítva, ide nem értve azon gyermeket, aki után az egyéb lakáscélú állami támogatásokról szóló jogszabályok szerint vissza nem térítendő lakáscélú állami támogatást már igénybevettek –
Eltartott gyermek száma
Lakás hasznos alapterülete (m2)
1
2
3
4 vagy több
Támogatás összege
"I-C" fokozottan enerminősí- Követelménynél Energiatakarékos giatakarékos, tési jobb "B" minő„A” minősítési „A+” minősítési osztályú sítési osztályú osztályú lakás osztályú lakás lakás lakás esetén* esetén esetén esetén*
alacsony energiafogyasztású lakás esetén
40-55
X
500 000
550 000
600 000
650 000
55,01-160
X
600 000
660 000
720 000
780 000
50-65
X
800 000
880 000
960 000
1 040 000
65,01-80
X
1 000 000
1 100 000
1 200 000
1 300 000
80,01-160
X
1 300 000
1 430 000
1 560 000
1 690 000
60-75
X
1 200 000
1 320 000
1 440 000
1 560 000
75,01-90
X
1 500 000
1 650 000
1 800 000
1 950 000
90,01-160
X
2 000 000
2 200 000
2 400 000
2 600 000
70-85
X
1 600 000
1 760 000
1 920 000
2 080 000
85,01-100 100,01160
X
2 000 000
2 200 000
2 400 000
2 600 000
X
2 500 000
2 750 000
3 000 000
3 250 000
Később született gyermek után igényelhető CSOK összege - az épített, vásárolt vagy bővített lakás hasznos alapterületétől és energetikai minősítési osztályától függetlenül - gyermekenként 400 000 Ft.
Ügyintézés díja:A Hitelintézet a támogatott személytől a CSOK-ra való jogosultság elbírálásért a CSOK összegének 1,5%-ának megfelelő, de legfeljebb 30 ezer forint, az értékbecslés és a helyszíni szemle díját nem tartalmazó bírálati díjat kérhet. Amennyiben a támogatott személy a Hitelintézettől lakáscélú kölcsönt is igényelt, a CSOK-ra való jogosultság elbírálásért és folyósításáért a Hitelintézet díjat vagy egyéb ellenszolgáltatást nem számíthat fel.
4
II. Lakáscélú nem támogatott takarékszövetkezeti hitelek 1.Forint hitel lakásvásárlásra, lakásépítésre, lakásbővítésre, lakásfelújításra, korszerűsítésre Kamat: Kezelési díj: Folyósítási díj: Hitelbírálati díj: Futamidő: Felvehető hitelösszeg: Szükséges sajáterő: Igényelhető:
3 havi BUBOR + 6% 0% 1 % (egyszeri díj), maximum 200.000,-Ft a hitelösszeg 1 %-a, minimum 10.000,- Ft, maximum 50.000,- Ft (egyszeri díj) 12 – 180 hónap (egyedi bírálat alapján max. 240 hó) 1 – 30 millió Ft min. 30% lakás és családi ház vásárláshoz, építéshez, bővítésre, felújításra, korszerűsítésre.
1/A Forintosítási törvény alapján módosult hitelek A hitelek a 2014. évi LXXVII. törvény erejénél fogva módosultak Forintosított ingatlanvásárlási hitel
Kamat: Kezelési díj (évi):
3 havi BUBOR + 3,4 % 0,5 %
Egyéb dijak és költségek: Előtörlesztési díj: (1) Jelzáloghitel előtörlesztése esetén a hitelező jogosult az előtörlesztés miatt keletkező költségeinek megtérítésére. Az érvényesített költségek mértéke - a (2) bekezdésben meghatározott eltéréssel - nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 2 százalékát. (2) Jelzáloglevéllel finanszírozott kölcsönszerződés esetén - ideértve a jelzálog-hitelintézet által refinanszírozott kölcsönszerződést is - a hitelező jogosult az előtörlesztéssel kapcsolatos, az (1) bekezdésben meghatározott mértéket meghaladó költségét is érvényesíteni, ha az előtörlesztés olyan időszakra esik, amikor a jelzáloghitel kamata rögzített, vagy változó kamatú és az előtörlesztésre a kamatperióduson belül kerül sor. Az érvényesített költségek mértéke ebben az esetben nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 2,5 százalékát. (3) Az (1) vagy a (2) bekezdésben meghatározott költségen felül a hitelező az előtörlesztés során semmilyen további fizetési kötelezettséget nem írhat elő. (4)40 Lakáscélú jelzáloghitel esetében az érvényesített költségek mértéke az (1) bekezdés esetében az előtörlesztett összeg 1%-át, a (2) bekezdés esetében az előtörlesztett összeg 1,5%-át nem haladhatja meg, kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés - részben vagy egészben - más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik. (5)41 Nem illeti meg a hitelezőt az (1) vagy a (2) bekezdés szerinti költségtérítés, ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt. (6)42 Nem illeti meg a hitelezőt az (1) vagy a (2) bekezdés szerinti költségtérítés a fogyasztó részleges vagy terjes előtörlesztése (végtörlesztése) esetén, ha a fogyasztó fennálló tartozása nem haladja meg az egymillió forintot és a megelőző tizenkét hónap alatt előtörlesztést nem teljesített. (7)43 Lakáscélú jelzáloghitel esetében nem illeti meg a hitelezőt az (1) vagy a (2) bekezdés szerinti költségtérítés a szerződés hatálybalépésétől számított huszonnégy hónapot követően teljesített első részleges, vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) alkalmával, kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) - részben vagy egészben - más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét.
Szerződésmódosítási díj: a hitel összeg 2 % -a, minimum 5.000,- Ft, maximum20.000,- Ft.
5
Kivétel:(3)45Jelzáloghitel esetén a futamidő meghosszabbításáért a hitelező nem jogosult semmilyen, általa megállapított mértékű díjat, jutalékot vagy költséget felszámítani, amennyiben a futamidő meghosszabbítására öt éven belül nem került sor. (4)46 Jelzáloghitel esetén, amennyiben a szerződése alapján fennálló kötelezettsége teljesítésével a fogyasztó legalább kilencven napos késedelemben van, a fogyasztó a futamidő alatt egy alkalommal írásban kezdeményezheti a futamidő meghosszabbítását legfeljebb öt évvel. Az ilyen kérelem teljesítését a hitelező alapos ok nélkül nem tagadhatja meg. Ebben az esetben a díjak, költségek, jutalékok vonatkozásában a (3) bekezdésben foglaltakat kell alkalmazni.
Ingatlanforgalmi értékbecslés költsége Közjegyzői okiratba foglalás költsége THM*: 8,67 %-12,86 %
III. Nem lakáscélú hitelek 1. Ingatlanvásárlási hitel (telek vásárlására is) Kamat: Kezelési díj: Folyósítási díj: Hitelbírálati díj: Futamidő: Felvehető hitelösszeg: Szükséges sajáterő: Igényelhető:
3 havi BUBOR + 7 % 0,5 % (egyszeri díj) 1 % (egyszeri díj), maximum 200.000,-Ft. a hitelösszeg 1 %-a, minimum 10.000,- Ft, maximum 30.000,- Ft, (egyszeri díj) 12 – 180 hónap (egyedi bírálat alapján max. 240 hó) 0,5 – 30 millió Ft egyedi elbírálás szerint min. 10-30%, anyagi és/vagy pénzügyi formában; egyéb esetekben: 0 % a fent megjelölt célokra
Egyéb dijak és költségek: Előtörlesztési díj:Jelzáloghitel előtörlesztése esetén a hitelező jogosult az előtörlesztés miatt keletkező költségeinek megtérítésére. Az érvényesített költségek mértéke nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 2 százalékát.
Szerződésmódosítási díj: a hitel összeg 2 % -a, minimum 5.000,- Ft, maximum20.000,- Ft. Kivétel:”(3) Jelzáloghitel esetén a futamidő meghosszabbításáért a hitelező nem jogosult semmilyen, általa megállapított mértékű díjat, jutalékot vagy költséget felszámítani, amennyiben a futamidő meghosszabbítására öt éven belül nem került sor. (4) Jelzáloghitel esetén, amennyiben a szerződése alapján fennálló kötelezettsége teljesítésével a fogyasztó legalább kilencven napos késedelemben van, a fogyasztó a futamidő alatt egy alkalommal írásban kezdeményezheti a futamidő meghosszabbítását legfeljebb öt évvel. Az ilyen kérelem teljesítését a hitelező alapos ok nélkül nem tagadhatja meg. Ebben az esetben a díjak, költségek, jutalékok vonatkozásában a (3) bekezdésben foglaltakat kell alkalmazni.”
Ingatlanforgalmi értékbecslés költsége Közjegyzői okiratba foglalás költsége THM*: 9,79 % - 19,04 %
2. Jelzáloghitel devizahitel kiváltásra (2012. április 1-től a termék kivezetésre került.) Kamat: Kezelési díj: Hitelbírálati díj: Folyósítási jutalék:
6 havi BUBOR + 3 % - 4,50 % 0,00% a hitelösszeg 1%-a, minimum 5.000,- Ft, maximum 100.000,- Ft, (egyszeri díj) 0,00% 6
Futamidő: Felvehető hitelösszeg:
12 – 240 hónap 1-50 millió Ft, de maximum az ingatlan menekülési értékének maximum 60%-a
Egyéb: Szerződésszegés, vagy bármilyen az ügyfél által kezdeményezett, pénzügyi teljesítéssel összefüggő szerződésmódosítás esetén (ide értve az egyösszegű visszafizetést is) szerződésmódosítási díj kerül felszámításra, mértéke az előtörlesztett tőkeösszeg 1 % -a. Egyéb szerződésmódosítási díj: a hitel összeg 1 % -a, minimum 5.000,- Ft, maximum 20.000,- Ft. Ingatlanforgalmi értékbecslés szükséges. Közjegyzői okiratba foglalás szükséges.
THM*: 6,42%-11,63%
3. Szabad felhasználású takarékszövetkezeti hitelek 3/1. Jelzáloghitel Kamat: Kezelési díj: Hitelbírálati díj: Folyósítási díj: Futamidő: Felvehető hitelösszeg:
3 havi BUBOR + 6% 0% a hitelösszeg 1%-a, minimum 5.000,- Ft, maximum 50.000,- Ft, (egyszeri díj) 1 % (egyszeri díj), maximum 200.000,-Ft 24 – 240 hónap 1-40 millió Ft, de maximum az ingatlan menekülési értékének maximum 60%-a
3/2. Forintosítási törvény alapján módosult hitelek A hitelek a 2014. évi LXXVII. törvény erejénél fogva módosultak Forintosított szabad felhasználású jelzáloghitel
Kamat: Kezelési díj:
3 havi BUBOR + 3,9 % 0%
Egyéb dijak és költségek: Előtörlesztési díj:Jelzáloghitel előtörlesztése esetén a hitelező jogosult az előtörlesztés miatt keletkező költségeinek megtérítésére. Az érvényesített költségek mértéke nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 2 százalékát.
Szerződésmódosítási díj: a hitel összeg 2 % -a, minimum 5.000,- Ft, maximum20.000,- Ft. Kivétel:”(3)45Jelzáloghitel esetén a futamidő meghosszabbításáért a hitelező nem jogosult semmilyen, általa megállapított mértékű díjat, jutalékot vagy költséget felszámítani, amennyiben a futamidő meghosszabbítására öt éven belül nem került sor. (4)46 Jelzáloghitel esetén, amennyiben a szerződése alapján fennálló kötelezettsége teljesítésével a fogyasztó legalább kilencven napos késedelemben van, a fogyasztó a futamidő alatt egy alkalommal írásban kezdeményezheti a futamidő meghosszabbítását legfeljebb öt évvel. Az ilyen kérelem teljesítését a hitelező alapos ok nélkül nem tagadhatja meg. Ebben az esetben a díjak, költségek, jutalékok vonatkozásában a (3) bekezdésben foglaltakat kell alkalmazni.”
Ingatlanforgalmi értékbecslés költsége Közjegyzői okiratba foglalás költsége
7
THM*: 8,69 %-18,21 %
Fogyasztóval ingatlanon alapított jelzálog fedezete mellett kötött kölcsönszerződések báziskamata: Forinthiteleknél: 3 havi BUBOR: 1,42 % 6 havi BUBOR: 1,44 %
4.Személyi kölcsön Kamat: Kezelési díj: Hitelbírálati díj: Folyósítási jutalék: Futamidő: Hitelösszeg: Igényelhető:
12 hónapos futamidőig évi 15% 13 hónapos futamidőtől 3 havi BUBOR + 13 % 100.000-,Ft – 499.999,-Ft-ig 0% 500.000,-Ft-tól egyszeri 2% 100.000,-Ft – 499.999,-Ft-ig 0 Ft, 500.000,-Ft-tól 2.000,-Ft 0 Ft 12 – 60 hónap 100.000 – 2.000.000 Ft (1 millió Ft felett ingatlan fedezet is szükséges) felhasználási célhoz nem kötött THM*: 11,16 %-19,10%
Előtörlesztési díj 1.(ha az előtörlesztés és a szerződés szerinti lejárat közti időtartam nem haladja meg az 1 évet) Az előtörlesztett összeg 0,5 %-a, de legfeljebb az előtörlesztés időpontja és a kölcsön szerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartamra az ügyfél által fizetendő kamat összege 2.(ha az előtörlesztés és a szerződés szerinti lejárat közti időtartam meghaladja az 1 évet) Az előtörlesztett összeg 1%-a, de legfeljebb az előtörlesztés időpontja és a kölcsön szerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartamra az ügyfél által fizetendő kamat összege 3. Jelzáloghitel előtörlesztése esetén a hitelező jogosult az előtörlesztés miatt keletkező költségeinek megtérítésére. Az érvényesített költségek mértéke nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 2 százalékát.
5.Folyószámla hitel Kamat: Rendelkezésre tartási jutalék: Folyósítási jutalék: Futamidő: Igényelhető hitelkeret: Feltétel:
évi 24% 2% 0% 12 hónap 10.000 – 100.000 Ft min. 3 hónapja rendszeresen érkező jóváírás THM*: 31,12-31,15% 8
.„HŰSÉG” Folyószámla hitel Kamat: Rendelkezésre tartási jutalék: Folyósítási jutalék: Futamidő: Igényelhető hitelkeret: Feltétel:
évi 15 % 2% 0% 12 hónap 10.000 – 100.000 Ft min. 5 éves számlamúlt, rendszeres jóváírás THM*: 18,76%–29,61%
7.Joker kölcsön (2012. április 1-től a termék kivezetésre került.) Kamat: Kezelési költség: Hitelbírálati díj: Folyósítási költség: Futamidő: Igényelhető hitelösszeg: Érvényes:
évi 20% -23% 3,5% (egyszeri) 0% 1% - 2% 12 – 36 hó 50.000 – 500.000 Ft 2007. június 1-től befogadott ügyletekre THM*: 12,57%-32,46%
8.Standard személyi kölcsön (2012. április 1-től a termék kivezetésre került.) Kamat: Kezelési költség: Hitelbírálati díj: Folyósítási költség: Futamidő: Igényelhető hitelösszeg: Érvényes:
évi 21% évi 2,4% 0% 1% - 2% 12 – 72 hó 100.000 – 2.000.000 Ft 2007. június 1-től befogadott ügyletekre THM*: 15,50%–28,27%
Ifjú házasok családalapító hitele A 149/2005. Korm. rendelet alapján 2005. szeptember 1-től nem folyósítható! Kamat: 28% Folyósítási jutalék: 0% Támogatott hitel, maximum 40.000,- Ft-ig nyújtható; az ügyfél által fizetendő kamat mértéke 8%! THM: 8,42% (40.000,- Ft hitelösszeg és 3 éves futamidő esetén)
Ifjúsági betét utáni hitel A 149/2005. Korm. rendelet alapján 2005. szeptember 1-től nem folyósítható! Kamat: 28 % Folyósítási jutalék: 0% 9
Támogatott hitel, maximum 60.000,- Ft-ig nyújtható, az ügyfél által fizetendő kamat mértéke 6,5%! THM: 6,79% (60.000,- Ft hitelösszeg és 5 éves futamidő esetén)
Overdraft (kényszer) hitel Kamat:
évi 30 %
A kölcsönösszeg és a visszafizetési idő az igénylő fizetőképességéhez igazodik. A fizetőképességnél a kölcsönt kérő és házastársa (adóstárs) – más fizetési kötelezettségekkel nem terhelt – nettó – jövedelmének általában 33 %-át veszi alapul a takarékszövetkezet. A visszafizetés biztosítékaként készfizető kezes kötelezettségvállalását kell igényelni és az ingatlanra a kölcsön és járuléka erejéig jelzálogjogot és elidegenítési és terhelési tilalmat kell bejegyeztetni. A kölcsön után változó hiteldíjat számít fel a takarékszövetkezet. Ha a takarékszövetkezet – eseti megállapodás alapján – lebonyolítja a munkáltatók által dolgozójuk, tagjuk részére nyújtott lakáscélú támogatást, kamatmentes kölcsönt, de a beszedésre nem ad megbízást, az egyszeri kezelési költség mértéke 1.500,- Ft. A munkáltatói kölcsön lebonyolításáért és egyben beszedéséért felszámítandó kezelési költség mértéke évi 3 %. Munkáltatói kölcsönök után felszámítandó kezelési költség mértéke szintén változó mértékű.
A lakossági hiteleknél felszámításra kerülő további díjak és költségek:
Késedelmi kamat: 6% Levelezési díj: 200,- Ft/levél Felszólítás, rendkívüli ügyintézés díja : 1.000,- Ft Helyszíni ellenőrzési, felülvizsgálati ill. hitel monitoring díj értékbecsléssel alátámasztva 15.000,- Ft értékbecslés nélkül 5.000,- Ft Hitel felmondás: 1.500,- Ft Prolongálás díj (ügyfélminősítéstől függően): a prolongált összeg 1- 3%-a Éves zárlati díj: 3 ezrelék (Zárlati díj dec. 31-én és lejáratkor esedékes, a felvett hitelösszeg után számolva.) Helyszíni hitel tanácsadás díja: 5 000,- Ft/alkalom KHR ügyintézési díj (lekérdezés, felvitel, törlés): 1 100,- Ft/fő Hiteles tulajdoni lap díját, jelzálog bejegyzés díját, jelzálog törlés díját az ügyfél fizeti. Értékbecslés egyedileg megállapított, az értékbecslőnek fizetendő. Közjegyzői okiratba foglalás költsége HB döntés szerinti hiteleknél közvetlenül a közjegyzőnek fizeti az ügyfél. Tulajdoni lap lekérése: tulajdoni laponként fizetendő a hitel folyósítása előtt a TakarNet rendszerből lekért tulajdoni lap után a fedezetül felajánlott ingatlanonként, amennyiben az ügyfél nem nyújtotta be a földhivatal által kiadott hivatalos tulajdoni lapot. 5.000,- Ft Ügyfél kérésére kiállított igazolások, számlaegyenlegek díja (ide nem értve a törlesztési táblázatot, melyet a Hitelintézet díjmentesen bocsát az ügyfél rendelkezésére) 5000,- Ft 10
KÖT vagy SIGNAL kölcsönfedezeti élet- és rokkantbiztosítás: kötése adósra és/vagy adóstársra. Földhivatali szolgáltatás díjai: E-hiteles térképmásolat (helyszínrajz) 3.000 Ft E-hiteles fölhasználati lap másolat 800 Ft (oldalanként) Fizetési meghagyás kibocsátása: jogszabály szerint felszámítható munkadíj, illeték, egyéb költségek Végrehajtási és peres eljárás költsége: jogi eljárás miatt felmerülő összes tényleges költség (különösen végrehajtói és ügyvédi munkadíj, illeték, perköltség, egyéb költségek Rendelkezésre tartási jutalék: 1%, minden olyan hitel esetében, amikor a hitelfolyósítása nem egy összegben történik. Kamattal együtt, rendelkezésre tartott összeg után. Saját hiteljelentés kérelem (korábban: Ügyféltudakozvány): 4 000 Ft/fő Központi Hitelinformációs rendszer (KHR, korábbi nevén BAR) nyilvántartásba vételéről szóló információ Saját hiteljelentés kérelemmel történik. A Saját hiteljelentés kérelem benyújtása ugyanazon igénylő részéről naptári évenként egy alkalommal díjmentes, amennyiben az igénylő megfelelően igazolja, hogy adott naptári évben Saját hiteljelentés kérelmet még egyetlen referencia-szolgáltatóhoz sem nyújtott be.
A THM értéke a legkisebb felvehető hitel összeg és legrövidebb futamidő, valamint a maximálisan felvehető összeg és a maximális futamidő alapján került kiszámításra. A THM értéke tartalmazza a hitel folyósításáig felmerülő egyéb költségeket is. Az ügyletenkénti konkrét THM a fenti intervallumok között van, melynek pontos értékéről érdeklődjön ügyintézőnktől. A hitelre vonatkozó további információk és feltételek a Hitelintézet vonatkozó Üzletszabályzatában és Általános Szerződési Feltételeiben találhatóak. A Hitelintézet a hitelbírálat jogát fenntartja.
11
VÁLLALKOZÓI HITELEK A kondíciós listában szereplő hitelek esetében a kamatmértékek havi kamatfizetés feltételezése mellett kerültek kialakításra. A kamatmértékeket az adósminősítéstől, az ügylet kockázatától, a számlaforgalom nagyságától valamint a futamidő hosszától függően kell megállapítani. A folyósítási jutalék mértékét a minősítéstől függetlenül a futamidő hosszával arányosan kell meghatározni. A prolongálási díj mértékét az adósminősítéstől az ügylet kockázatától, valamint a prolongáció hosszától függően kell megállapítani.
Jegybanki alapkamat 2015. július 22-től 1,35 % 1 havi BUBOR 2015. július 1-től 1,35 % 3 havi BUBOR 2015. július 1-től 1,42 % 6 havi BUBOR 2015. július 1-től 1,44 %
1. Egy éves és egy évnél rövidebb lejáratú kihelyezések 1.1. Eseti hitel Kamat: 3 havi BUBOR +6% Kezelési költség: 0 % Folyósítási jutalék: 2 % (egyszeri díj) Hitelbírálati díj: maximum a hitelösszeg 1 %-a ( CB döntés alapján) Rendelkezésre tartási jutalék: 1%, minden olyan hitel esetében, amikor a hitel folyósítása nem egy összegben történik. Kamattal együtt, rendelkezésre tartott összeg után Szükséges sajáterő: egyedi elbírálás szerint minimum 25% THM: 8,00 % (1 M Ft és 1 éves futamidő esetén) 1.2. Folyószámla hitel Kamat: 3 havi BUBOR +7% Rendelkezésre tartási jutalék: 2% Hitelbírálati díj: maximum a hitelösszeg 1 %-a ( CB döntés alapján) Prolongálási díj: 4% THM: 11,56 % (1MFt és 1 éves futamidő eserén)
12
1.3 LEADER finanszírozás Kamat: 3 havi BUBOR + 6% Kezelési költség: 0 % Folyósítási jutalék: 2 % (egyszeri díj) alapítványok és egyházak részére 0 % Hitelbírálati díj: maximum a hitelösszeg 1 %-a ( CB döntés alapján) alapítványok és egyházak részére 0 % Rendelkezésre tartási jutalék: 1%, minden olyan hitel esetében, amikor a hitel folyósítása nem egy összegben történik. Kamattal együtt, rendelkezésre tartott összeg után Szükséges sajáterő: egyedi elbírálás szerint minimum 25% THM:8,00 % (1 M Ft és 1 éves futamidő esetén) 1.4. Overdraft hitel Kamat: évi 30%
2. Egy évnél hosszabb lejáratú kihelyezések 2.1.
TakarékHitel Plusz (Integrációs termék) A hitelt olyan, legalább 2 teljes lezárt adóévvel rendelkező devizabelföldi gazdasásági társaságok valamint szövetkezetek igényelhetik, amelyek éves nettó árbevétele eléri a 10 millió Ft-ot és a Számviteli törvény szabályai szerint Éves beszámolót, vagy Egyszerűsített éves beszámolót készítenek. A termékhez automatikusan kapcsolódik a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. készfizető kezességvállalása. Kamat:
3 havi BUBOR + 1-5 % kamatfelár (adósminősítés függvényében) Kezelési költség: egyszeri 1,5 % Hitelbírálati díj: a hitelösszeg 2 %-a ( CB döntés alapján) Kezességvállalási díj: Garantiqa Hitelgarancia Zrt. Hirdetménye szerint Rendelkezésre tartási jutalék: 1%, minden olyan hitel esetében, amikor a hitel folyósítása nem egy összegben történik. Kamattal együtt, rendelkezésre tartott összeg után Szükséges sajáterő: minimum 20% Felvehető hitelösszeg: 3 millió Ft – 100 millió Ft Futamidő: Beruházási hitel esetén 13-120 hónap Forgóeszköz hitel esetén 13-60 hónap THM: 7,13 % (5 M Ft és 5 éves futamidő esetén)
13
- Szerződésszegés, vagy bármilyen az ügyfél által kezdeményezett, pénzügyi teljesítéssel összefüggő szerződésmódosítás esetén (ide értve az egyösszegű visszafizetést is) szerződésmódosítási díj kerül felszámításra, mértéke az előtörlesztett tőkeösszeg 2 % -a. - Egyéb szerződésmódosítási díj: a hitel összeg 2 % -a - Ingatlanforgalmi értékbecslés szükséges. - Közjegyzői okiratba foglalás szükséges. 2.2. Beruházási és forgóeszköz hitelek (Saját termék) Kamat: 3 havi BUBOR + 6% Kezelési költség: 0 % Folyósítási jutalék: 2 % (egyszeri díj) Hitelbírálati díj: maximum a hitelösszeg 1 %-a ( CB döntés alapján) Rendelkezésre tartási jutalék: 1%, minden olyan hitel esetében, amikor a hitel folyósítása nem egy összegben történik. Kamattal együtt, rendelkezésre tartott összeg után Szükséges sajáterő: egyedi elbírálás szerint min. 30% THM: 9,90 % (5 M Ft és 5 éves futamidő esetén)
3. Szabad felhasználású takarékszövetkezeti hitel Jelzáloghitel Kamat: Kezelési költség: Hitelbírálati díj: Folyósítási jutalék: Futamidő: Felvehető hitelösszeg:
3 havi BUBOR + 6 % 0% a hitelösszeg 1%-a, minimum 5.000,- Ft, maximum 50.000,- Ft, (egyszeri díj) 1,50% (egyszeri díj) 12 – 240 hónap 1-40 millió Ft, de maximum az ingatlan menekülési értékének maximum 60%-a
Egyéb: Szerződésszegés, vagy bármilyen az ügyfél által kezdeményezett, pénzügyi teljesítéssel összefüggő szerződésmódosítás esetén (ide értve az egyösszegű visszafizetést is) szerződésmódosítási díj kerül felszámításra, mértéke az előtörlesztett tőkeösszeg 1 % -a. Egyéb szerződésmódosítási díj: a hitel összeg 1 % -a, minimum 5.000,- Ft, maximum 20.000,- Ft. Ingatlanforgalmi értékbecslés szükséges. Közjegyzői okiratba foglalás általában szükséges. THM: 9,65 % (5 M Ft és 5 éves futamidő esetén)
14
4.
Támogatott hitel konstrukciók
A különféle támogatásokról rendelkező jogszabályokban illetve pályázati kiírásokban foglalt feltételekkel, a Takarékbankkal és más a refinanszírozott forrást biztosító pénzintézettel kötött megállapodás szerint. Az értékesítési célra épített, kiemelt kamattámogatású lakásépítési vállalkozói hitelek feltételei megállapodás szerintiek, irányadóak a lakossági hiteleknél a lakáscélú kiegészítő kamattámogatásos hitelek esetében alkalmazott díjak.
Egységes területalapú támogatás (SAPS), Agrárkörnyezetgazdálkodási (AKG), Natura 2000, valamint Kedvezőtlen adottságú területek (KAT) támogatásra jogosultak részére a várható támogatások összegének részbeni megelőlegezésére folyósított megelőlegező kölcsön Kamat: 3 havi BUBOR + 5% kamatfelár Kezelési költség: a hitelösszeg 0,75 %-a, de minimum 20.000 Ft, maximum 100.000 Ft Előtörlesztési díj: nincs
Széchenyi kártya Kamat: 1 havi BUBOR + 4% Kezelési költség: 0,80 % ( kamatszerű )
Takarék Gazdahitel-Gazdakártya és a Takarék Gazdahitel-Gazdakártya Plusz Külön hirdetmény szerint!
Agrárágazat finanszírozási hitel Kamat: Jegybanki alapkamat + 3% - 4%
Széchenyi Beruházási hitel Külön hirdetmény szerint!
„Új Magyarország” és a „Sikeres Magyarországért” hitelprogramok Külön hirdetmény szerint! Önkormányzati Fejlesztési program Agrár Forgóeszköz hitel Vállalkozásfejlesztési hitel program Agrár Fejlesztési hitel Agrár Forgóeszköz Vis Major Program
A vállalkozói hiteleknél felszámításra kerülő költségek:
Levelezési díj: Felszólító levél: Szerződés módosítási díj:
200,- Ft/levél 2 000,- Ft/levél
a hitel összegét és lejáratát nem érintő módosítás: 5.000,- Ft – 20.000,- Ft - a hitel összegét és lejáratát érintő módosítás: a módosított összeg 2%-a - fizetés terven felüli törlesztése (előtörlesztés): a módosított összeg 2%-a
Zárlati költség: 3 ezrelék (Zárlati díj mindig dec. 31-én és lejáratkor esedékes, a felvett hitelösszeg után számolva.) 15
Hitel/garancia ígérvény díja: 10 000,- Ft/ígérvény Helyszíni ellenőrzés, felülvizsgálati ill. hitel monitoring díj: - értékbecsléssel alátámasztva 15.000,- Ft - értékbecslés nélkül 5.000,- Ft Évvégi hitelegyenleg közlő levél díja: 500,- Ft/levél Prolongálás díj (ügyfélminősítéstől függően): a prolongált összeg 13%-a KHR ügyintézési díj (lekérdezés, felvitel, törlés): 1 100,- Ft/fő Hiteles tulajdoni lap díját, jelzálog bejegyzés díját, jelzálog törlés díját az ügyfél fizeti. Értékbecslés egyedileg megállapított, az értékbecslőnek fizetendő. Közjegyzői okiratba foglalás költsége CB döntés szerinti hiteleknél közvetlenül a közjegyzőnek fizeti az ügyfél. Tulajdoni lap lekérése: tulajdoni laponként fizetendő a hitel folyósítása előtt a TakarNet rendszerből lekért tulajdoni lap után a fedezetül felajánlott ingatlanonként, amennyiben az ügyfél nem nyújtotta be a földhivatal által kiadott hivatalos tulajdoni lapot. 5.000,- Ft Az éves számlaegyenleg értesítőn és SZJA igazoláson kívüli igazolások, másolatok kiállítása, alkalmanként: 5.000,- Ft Kényszerhitel kamata (devizahitelek forintosításakor is) a takarékszövetkezet deviza eladási árfolyamán átváltott forintértékre vonatkozóan a felmondáskor érvényes jegybanki alapkamat + 5 %.
Földhivatali szolgáltatás díjai: o E-hiteles térképmásolat (helyszínrajz) 3.000 Ft o E-hiteles földhasználati lap másolat 800 Ft /oldal Fizetési meghagyás kibocsátása: jogszabály szerint felszámítható munkadíj, illeték, egyéb költségek Végrehajtási és peres eljárás költsége: jogi eljárás miatt felmerülő összes tényleges költség (különösen végrehajtói és ügyvédi munkadíj, illeték, perköltség, egyéb költségek Saját hiteljelentés kérelem (korábban: Ügyféltudakozvány): 4 000 Ft/fő Központi Hitelinformációs rendszer (KHR, korábbi nevén BAR) nyilvántartásba vételéről szóló információ Saját hiteljelentés kérelemmel történik. A Saját hiteljelentés kérelem benyújtása ugyanazon igénylő részéről naptári évenként egy alkalommal díjmentes, amennyiben az igénylő megfelelően igazolja, hogy adott naptári évben Saját hiteljelentés kérelmet még egyetlen referencia-szolgáltatóhoz sem nyújtott be.
* A THM értéke a legkisebb felvehető hitel összeg és legrövidebb futamidő, valamint a maximálisan felvehető összeg és a maximális futamidő alapján került kiszámításra. Az ügyletenkénti konkrét THM a fenti intervallumok között van, melynek pontos értékéről érdeklődjön ügyintézőnktől.
16
LEJÁRT HITELEK Lejárt tőketartozás után: a tényleges teljesítés napjáig a mindenkori ügyleti kamat + évi 6 százalékpont késedelmi kamat. Lejárt ügyleti kamat után: a tényleges teljesítés napjáig évi 6 százalékpont késedelmi kamat.
A hirdetmény 2015. augusztus 01-től érvényes.
Lébény-Kunsziget Takarékszövetkezet Igazgatósága
17
