Zásobník zadání na zápočtový test z BAN pro ISP a KS letní semestr 2006/2007
ÚKOL č. 1: Který opis nejlépe vystihuje obsah pojmu "likvidita banky"? A B C D E
schopnost uhrazovat závazky schopnost působit na více geograficky vzdálených trzích současně ziskovost banky rychlost v provádění příkazů platebního styku pravděpodobnost nesplacení závazku
ÚKOL č. 2: Která z vyjmenovaných institucí uděluje a odnímá v ČR bankovní licence? A B C D E
Fond národního majetku vláda Česká národní banka Ministerstvo financí Komise pro kontrolu finančního trhu
ÚKOL č. 3: Který z vyjmenovaných pojmů neoznačuje bankovní produkt? A B C D E
bankovní informace úschova cenných papírů bankovní záruka dokumentární akreditiv bankovní tajemství
ÚKOL č. 4: Platební a zúčtovací styk jako službu banky klientům řadíme k obchodům A B C D E
aktivním pasivním bilančně neutrálním podrozvahovým komisionářským
ÚKOL č. 5: Co mají společné eskontní a akceptační bankovní úvěr ? A B C D E
poskytují se jen mezi bankami navzájem patří do kategorie nezajištěných úvěrů vyžadují si existenci směnky poskytují se jen do zahraničí (klient je vždy devizový cizozemec) klient nedostává od banky peníze přímo
ÚKOL č. 7: Jakou vlastnickou formu musí mít česká banka ? A
akciová společnost s minimálně 33%-ní účastí státu
B C D E
obchodní společnost veřejná obchodní společnost akciová společnost družstvo
ÚKOL č. 8: Rubopis, tzn. převedení práv ze směnky nebo šeku na další osobu se nazývá též A B C D E
akcept aval indosament protest trata
ÚKOL č. 9: U soukromého šeku je banka obvykle A B C D E
výstavcem šekovníkem akceptantem majitelem ručitelem
ÚKOL č. 10: Český ekvivalent výrazu „aval“ je A B C D E
rubopis dobropis směnečné ručení postoupení pohledávky zvýšení základního jmění
ÚKOL č. 11: Která z následujících sazeb byla zvýšena o 25 bázických bodů ? A B C D E
z 0% na 25% z 6% na 8,5% z 3,75% na 4% po 25 období za sebou vždy o 1 procentní bod z 2% na 50%
ÚKOL č. 12: Bankovní obchod, jehož důsledkem je vznik bezpodmínečné pohledávky, řadíme k obchodům A B C D E
aktivním pasivním bilančně neutrálním podrozvahovým podezřelým
ÚKOL č. 13: "Klasifikovaným úvěrem" se v české bankovní terminologii označuje úvěr, který A B C D E
dostal přidělené číslo jednotné klasifikace bankovních obchodů dlužník splatil předčasně není zajištěný nebo je zajištěný na hodnotu méně než 60% nesplacené části byl poskytnut jinak než na úvěrovou smlouvu (směnečný, emisní) dlužník nesplácí podle podmínek úvěrové smlouvy
ÚKOL č. 14: Co je to "příslušenství úvěru" ? A B C D E
movité věci přijaté do zástavy soubor dokumentů o úvěrovém případu (smlouva, doklady o zajištění, evidence splácení) dlužné úroky, poplatky a smluvní pokuty související s poskytnutím úvěru sídlo soudu, který je oprávněn rozhodovat o žalobě na nesplácení úvěru nezbytné náležitosti úvěrové smlouvy (datum splatnosti, výše úroku, způsob zajištění)
ÚKOL č. 15: Které z těchto obchodů jsou bilančně neutrální ?: A B C D E
poskytování zaměstnaneckých úvěrů vedení kontokorentních účtů klientů vnitrozemský platební styk prodej vkladových listů poskytování bankovních záruk klientům
ÚKOL č. 16: Které z uvedených obecných označení se nikdy nepovažuje za pojmový ekvivalent označení "centrální banka" ? A B C D E
emisní banka cedulová banka ústřední banka eximbanka národní banka
ÚKOL č. 17: Co se označuje zkratkou PRIBOR ? A B C D E
společný úvěrový výbor českých bank, stanovující minimální sazby na klientské úvěry diskontní sazba ČNB úroková sazba na mezibankovní úvěry referenčních českých bank sazba sankčního úroku za překročení úvěrového rámce u kontokorentního úvěru rozšířený bankovní software české provenience
ÚKOL č. 18: Který z uvedených pojmů neoznačuje finančně úvěrový obchod ? A B C D E
faktoring hedging operativní leasing finanční leasing forfaiting
ÚKOL č. 19: Soubor podmínek, které musí členská země EU splnit, aby mohla být zařazena do tzv. Eurozóny (Evropské měnové unie), se nazývá A B C D E
normy OECD brettonwoodská pravidla pařížská úmluva maastrichtská (konvergenční) kritéria basilejská pravidla
ÚKOL č. 20: Zkratkou S.W.I.F.T. v bankovnictví označujeme A B C D E
soubor pravidel obezřetného podnikání bank instituci k provádění elektronických mezinárodních plateb tržní úrokovou míru zemí jihozápadní Evropy významnou evropskou pojišťovnu specializovanou na pojištění finančních ústavů Sévreskou úmluvu o jednotných pravidlech vydávání dokumentárních akreditivů a inkas
ÚKOL č. 21: Doplňte druhý z párových pojmů: monetární politika/…………… A B C D E
úvěrová politika ekonomická politika obchodní politika fiskální politika hospodářská politika
ÚKOL č. 22: Co je to eurobond ? A B C D E
dluhopis vydaný Evropskou centrální bankou (ECB) dluhopis denominovaný v eurech (EUR) dluhopis denominovaný v jiné měně než je domácí měna země emitenta jiný název pro pokladniční poukázku Evropské komise měna, kterou se platí ve filmech o Jamesu Bondovi
ÚKOL č. 23: K t erý f in anč n í produk t j e v Č esku (a n a Slov ensku) upr aven spo lečným z ák o n e m ( zá k . č. 191 /1950) zárov eň se š ek em? A dluhopis směnka B vkladový list C cestovní šek D lombard E
ÚKOL č. 24: Která z vyjmenovaných položek bilance obchodní banky patří k jejím aktivům ? A
vklady ("úložky") jiných bank
B
klientské vklady
C
nerozdělený zisk
D
podřízený dluh
E
dobrovolné rezervy na účtu v ústřední bance
ÚKOL č. 25: Veličina zvaná čistá úroková marže (NIM) je ukazatel A B C D E
míry specializace (zaměření) banky velikosti banky likvidity banky ziskovosti (rentability) banky rizikové expozice banky
ÚKOL č. 26: Veličina zvaná bilanční suma je ukazatel A
míry specializace (zaměření) banky
B
velikosti banky
C
likvidity banky
D
ziskovosti (rentability) banky
E
rizikové expozice (míry přijatého rizika) banky
ÚKOL č. 27: Český ekvivalent výrazu „aval“ je A B C D E
rubopis dobropis směnečné ručení postoupení pohledávky zvýšení základního jmění
ÚKOL č. 28: Kapitalizace pohledávky znamená postup, kdy A B C D E
se dlužné úroky připisují k jistině úvěru se mění zařazení klienta v kategorizaci dlužníků se ztrátový úvěr nebo jeho část postoupí České konsolidační agentuře se nesplacený dluh nebo jeho část uhradí majetkovou účastí věřitele se ztrátová pohledávka odepíše a dlužník zařadí do registru nesplacených úvěrů
ÚKOL č. 29: Jaké směnky banky obvykle nepřijímají k eskontu ? A B C D E
se splatností kratší než 6 měsíců obchodní vlastní cizí na vlastní řad se směneční částkou znějící na cizí měnu
ÚKOL č. 30: Jednotná kritéria obezřetného podnikání aplikovaná od počátku 80. let národními bankovními dohledy na banky většiny vyspělých zemí se nazývají A B C D E
normy OECD brettonwoodská pravidla pařížská úmluva maastrichtská kritéria basilejská pravidla
ÚKOL č. 31: Kterou makroekonomickou veličinu tč. "cíluje" ČNB (tzn. předem stanoví a pak sleduje její úroveň jako hlavní cíl své monetární politiky) ? A B C D E
meziroční inflaci výši peněžní zásoby měřené agregátem M 2 meziroční přírůstek HDP nezaměstnanost kurs Kč vůči Euru
ÚKOL č. 32: Které z uvedených bankovních rizik řadíme k tržním rizikům? A B C D E
úvěrové úrokové kreditní operační provozní
ÚKOL č. 33: Co rozumíte pod „bankovním dohledem na dálku“ ? A B C D E
dohled prováděný analýzou makroekonomických údajů o vývoji bankovního sektoru jako celku následné prověření zprávy bankovního auditora orgánem dohledu dohled prováděný vyhodnocováním výkazů povinně zasílaných bankou dohled vykonávaný nestrannými zahraničními subjekty online monitorování elektronického bankovního systému
ÚKOL č. 34: Která z činností nepatří k funkcím ústřední banky? A B C D E
vedení účtů státních institucí vydávání platidel do oběhu dohled nad činností soukromých bank schvalování výdajů státního rozpočtu usměrňování vývoje peněžní zásoby
OTÁZKA 35: Úvěr poskytovaný klientovi smluvenou možností překračovat výběry ze svého účtu i přes nulový zůstatek ("do mínusu", "do debetu") se nazývá A B C D E
lombardní úvěr hypoteční úvěr eskontní úvěr kontokorentní úvěr akceptační úvěr
ÚKOL č. 36: Která z vyjmenovaných institucí není finančním zprostředkovatelem (prostředníkem) ? A B C D E
stavební spořitelna penzijní fond investiční společnost obchodník s cennými papíry ministerstvo financí
OTÁZKA 37: Operativní porada vedení pobočky univerzální banky řešila tyto body: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.
změnu úročení termínových účtů klientů návrh na restrukturalizaci úvěru poskytnutého klientu XY, s.r.o. zpráva o testování výkonnějšího připojení do mezibankové sítě pro hladké platby; návrh k profinancování exportního záměru klienta ZZ, a.s. návrh na eskont směnky klienta PQR, s.r.o. návrh na zavedení nového produktu: vkladní knížky pro mládež; žádost o poskytnutí zaměstnaneckého úvěru. vypsání veřejné soutěže na dodání trezoru.
Které body programu se týkaly jen pasivních obchodů? A B C D E
druhý a sedmý čtvrtý a pátý třetí a osmý první a šestý šestý a sedmý
OTÁZKA 38: Úvěr poskytovaný klientovi proti zajištění zástavou movitých věcí (kupř. cenných papírů) se nazývá A B C D E
lombardní úvěr hypoteční úvěr eskontní úvěr kontokorentní úvěr negociační úvěr
OTÁZKA 39:
Která z uvedených pasiv nejlépe reprezentují pojetí "primární zdroje banky" ? A B C D E
úložky jiných obchodních bank klientské vklady úvěr od centrální banky podřízený dluh nerozdělený zisk
OTÁZKA 40 Doplňte chybějící pojem ve schématu:
Směnečné úvěry
A B C D E
eskontní
...............
negociační
remboursní
leasingové diskontní dokumentární lombardní akceptační
ÚKOL č. 41: Odpovězte zaškrtnutím správné alternativy: Regulativní omezení, podle kterého nesmí úhrn závazků jediného klienta (nebo vlastnicky propojené skupiny klientů) vůči bance překročit stanovenou výši podílu na celkovém objemu pohledávek za klienty (kupříkladu 25%), se nazývá A B C D E
kapitálová přiměřenost limit úvěrové angažovanosti limit denní devizové pozice povinné minimální rezervy podřízený dluh
ÚKOL č. 42: Odpovězte zaškrtnutím správné alternativy: Co to znamená, když ČNB "stahuje likviditu" ? A B C D E
na devizovém trhu nakupuje cizí měny za české koruny s úmyslem snížit kurs Kč snižuje peněžní zásobu tím, že na volném trhu prodává dluhopisy a jiné cenné papíry administrativním opatřením zmrazí zůstatky na účtech obchodních bank v ČNB v aukcích nakupuje od bank dluhopisy v domácí měně emituje vlastní dluhopis ČNB znějící na cizí měnu (tzv. eurobond)
OTÁZKA 43: Co to znamená, když ČNB "intervenuje proti koruně" ? A B C D E
na devizovém trhu nakupuje cizí měny za české koruny s úmyslem snížit kurs Kč ohlásí záměr snížit úřední kurs Kč administrativním opatřením znesnadní přístup cizinců k českým korunám na devizovém trhu nakupuje české koruny za cizí měny s úmyslem zvýšit kurs Kč stáhne část svých rezerv v ECB (Evropské centrální bance)
OTÁZKA 44: Symbolem M0 ("em nula") bývá označována ta část peněžní zásoby, která je pod bezprostřední kontrolou ústřední banky. Jak se jmenuje? A B C D E
měnová báze kvázipeníze zlaté rezervy aktiva ústřední banky intervenční fond
OTÁZKA 45: Která z uvedených pravomocí není v ČR výhradně svěřena České národní bance? A B C D E
stanovení diskontní sazby vydávaní a odnímání povolení působit jako banka (bankovní licence) stanovení minimální výše vkladů bank povinně držených na účtech v ústřední bance (tzv. povinné minimální rezervy) emise bezhotovostních peněz emise hotovostního oběživa
OTÁZKA 46: Odkup směnky bankou před splatností, spojený obvykle s poskytnutím úvěru, se nazývá A B C D E
skonto skontro diskont eskont diskant
OTÁZKA 47: Banka musí v rámci obezřetného podnikání respektovat dodatečné restrikce. Které z uvedených omezení neodpovídá současnému stavu českého práva ? (Jinými slovy, co z uvedeného níže banka smí udělat)? A B C D E
Banka nemůže poskytnout bonitnímu, dobře známému klientovi úvěr v objemu 7% všech úročených aktiv, i kdyby měla dostatek pohotových zdrojů, protože 20% objemu dosavadních úročených aktiv banky tvoří pohledávky právě za tímto klientem Banka, ač disponuje primárními zdroji v objemu 20 miliard, nemůžete celý objem zdrojů použít na úvěry klientům, protože kapitál banky činí tč. 800 miliónů. Banka nedostane bankovní licenci, když ze základního kapitál banky ve výši 700 miliónů Kč bude 300 miliónů tvořit nepeněžní vklad jednoho z akcionářů (dům na Václavském náměstí v Praze), a zbytek splacené peněžité vklady. Banka nemůže kapitálově vstoupit do nebankovní akciové společnosti, pokud by hodnota účasti banky přesáhla 15% vlastního kapitálu banky, ani kdyby tímto vstupem (tzv. kapitalizací pohledávky) pomohla odvrátit insolvenci vlastního dlužníka Banka nemůže fúzovat s jinou zdravou domácí bankou, i vzdor zájmu akcionářů obou bank, protože Česká národní banka neudělila ke splynutí souhlas.
OTÁZKA 48: Banka musí v rámci obezřetného podnikání respektovat dodatečné restrikce. Co z uvedeného níže banka nesmí, podle platné právní úpravy, udělat ? A B C D E
uzavřít s klientem úvěrovou smlouvu s pohyblivým úročením ve výši dvojnásobku sazby šestiměsíčního PRIBORu k vylepšení ukazatele kapitálové přiměřenosti přijmout podřízený dluh od zahraniční banky
OTÁZKA 49: „Směnečné obligo“ je zaužívané označení pro A B C D E
věřitelovu výzvu směnečně zavázanému, aby plnil úvěrový rámec pro opakovaný eskont klientských směnek výčet (seznam) povinných náležitostí směnky bankovní záruku jištěnou bianko směnkou akceptovanou beneficientem cizí směnku na vlastní řad
