Evropsko-ruská banka, a.s.
POVINNĚ ZVEŘEJŇOVANÉ INFORMACE DLE VYHLÁŠKY 123/2007 SB. KE DNI 31.12.2012
Zveřejněno 30. 4. 2013
,
OBSAH 1 Údaje o povinné osobě, složení akcionářů, struktuře konsolidačního celku, činnosti a finanční situaci ...................................................................................................................................................... 3 1.1
2
3
4
Údaje o povinné osobě............................................................................................................ 3
1.1.1
Složení dozorčí rady ......................................................................................................... 3
1.1.2
Struktura řídících orgánů Evropsko-ruské banky a.s. ...................................................... 4
1.1.3
Organizační struktura Evropsko-ruské banky a.s. ........................................................... 6
1.2
Struktura akcionářů Evropsko-ruské banky a.s. ...................................................................... 7
1.3
Struktura regulovaného konsolidačního celku ........................................................................ 7
1.4
Údaje o činnosti povinné osoby .............................................................................................. 8
1.5
Údaje o finanční situaci povinné osoby ................................................................................... 9
Údaje o plnění pravidel obezřetného podnikání na individuálním základě .................................. 20 2.1
Údaje o strategiích a postupech řízení rizik .......................................................................... 20
2.2
Údaje o kapitálu na individuálním základě............................................................................ 20
2.3
Údaje o kapitálové přiměřenosti a výši kapitálových požadavků na individuálním základě . 21
2.4
Doplňující údaje o úvěrovém riziku ....................................................................................... 22
2.5
Doplňující údaje o úrokovém riziku ....................................................................................... 22
2.6
Doplňující informace o technikách snižování úvěrového rizika ............................................ 22
2.7
Údaje o odměňování ............................................................................................................. 23
Údaje o plnění pravidel obezřetného podnikání na konsolidovaném základě ............................. 24 3.1
Údaje o kapitálu na konsolidovaném základě ....................................................................... 24
3.2
Kapitálová přiměřenost a kapitálové požadavky na konsolidovaném základě ..................... 25
Seznam Tabulek............................................................................................................................. 26
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 2 / 26
,
1 ÚDAJE O POVINNÉ OSOBĚ, SLOŽENÍ AKCIONÁŘŮ, STRUKTUŘE KONSOLIDAČNÍHO CELKU, ČINNOSTI A FINANČNÍ SITUACI 1.1 ÚDAJE O POVINNÉ OSOBĚ Obchodní firma: Evropsko-ruská banka, a.s. Právní forma: akciová společnost Se sídlem: Štefánikova 78/50, Praha 5, 150 00 IČO: 28428943 Datum zápisu do obchodního rejstříku: 15. 7. 2008 Datum zápisu poslední změny v obchodním rejstříku: 21. 6. 2012 Účel poslední změny v obchodním rejstříku: vznik členství v představenstvu pana Alexandera Valerjanoviče Lebeděva, zánik členství v představenstvu pana Michaila Michajloviče Čaplinskeho. Základní kapitál: 600 000 000 Kč Splacený kapitál: 100% Kmenové akcie na jméno, hodnota: 1 000 Kč, počet akcií: 600 000 akcie v zaknihované podobě. Vlastní akcie, zatimní listy a jiné účastnické CP banka nenabyla. Organizační struktura – viz část 1.1.3 Základní struktura je tvořena: Úsek – počet 5 Odbor – počet 17 Oddělení/expozitury – počet 6 Zaměstnanci – počet 72
1.1.1 SLOŽENÍ DOZORČÍ RADY Dozorčí rada má 3 členy, z nichž 2 členové jsou voleni a odvoláváni valnou hromadou a 1 člen je volen a odvoláván zaměstnanci. Olga Vasiljevna Arsenťjevová Předsedkyně dozorčí rady Datum narození: 29. 8. 1964 Bydliště: ul. Akademika Anochina 2/4, Moskva, Ruská federace Den vzniku funkce: 24. 4. 2009 Den vzniku členství v dozorčí radě: 15. 7. 2008 Členství v orgánech jiných právnických osob:
PRVNÍ ČESKO-RUSKÁ BANKA S.R.O., IČ 7701138419 se sídlem Lobačevskogo 27, 119454 Moskva, Ruská Federace; předseda představenstva
Andrey Leonidovič Nyupenko Místopředseda dozorčí rady Datum narození: 26. 1. 1964 Bydliště: Novočeremuškinskaja 71/32, Moskva, Ruská federace Den vzniku funkce: 16. 11. 2012 Den vzniku členství v dozorčí radě: 15. 11. 2012
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 3 / 26
,
Členství v orgánech jiných právnických osob:
PRVNÍ ČESKO-RUSKÁ BANKA S.R.O., IČ 7701138419 se sídlem Lobačevskogo 27, 119454 Moskva, Ruská Federace; člen dozorčí rady
David Částek Člen dozorčí rady Datum narození: 14. 9. 1968 Bydliště: Praha 8, Rohanské nábřeží 657/7, PSČ 186 00 Den vzniku funkce: 22. 4. 2009 Den vzniku členství v dozorčí radě: 22. 4. 2009 Členství v orgánech jiných právnických osob:
REID Creative, a.s.,IČO: 27077721 se sídlem Karolinská 661/4, 18600 Praha 8; předseda představenstva BOULONNER a.s., IČO: 28221494 se sídlem Karolinská 661/4, 18600 Praha 8; jediný člen představenstva DELOMITEN a.s., IČO: 28213378 se sídlem Karolinská 661/4, 18600 Praha 8; jediný člen představenstva REID Development, a.s., IČO: 27238261 se sídlem Karolinská 661/4, 18600 Praha 8; předseda představenstva REID Investment, a.s., IČO: 27177491 se sídlem Karolinská 661/4, 18600 Praha 8; předseda představenstva Nadační fond Rovná šance, IČO: 28903366 se sídlem Sokolovská 5/49, 186 00 Praha 8; člen správní rady ZVVZ GROUP, a.s., IČO: 28128494 se sídlem Sažinova 888, 399 25 Milevsko; člen dozorčí rady
Ke dni 31.12.2012 činí zůstatek poskytnutých úvěrů členům dozorčí rady 6 028 307,- Kč, záruky za členy dozorčí rady banka neposkytla.
1.1.2 STRUKTURA ŘÍDÍCÍCH ORGÁNŮ EVROPSKO-RUSKÉ BANKY A.S. Jménem Banky jedná představenstvo. Za představenstvo navenek jednají a podepisují libovolní dva jeho členové společně. Představenstvo má 3 členy, kteří jsou voleni a odvoláváni valnou hromadou: Roman Jakubovič Popov Předseda představenstva Datum narození: 30. 3. 1972 Bydliště: Rublevskoje šosse 11/2, Moskva, Ruská federace Den vzniku funkce: 12. 5. 2009 Den vzniku členství v představenstvu: 12. 5. 2009 Členství v orgánech jiných právnických osob: PRVNÍ ČESKO-RUSKÁ BANKA S.R.O., IČ 7701138419 se sídlem Lobačevskogo 27, 119454 Moskva, Ruská Federace; předseda dozorčí rady
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 4 / 26
,
JUDr. Jiří Vaňhara Místopředseda představenstva a vrchní ředitel Datum narození: 8. 5. 1963 Bydliště: Pod Viničkou 752, Libčice nad Vltavou, 252 66 Den vzniku funkce: 26. 9.2011 Den vzniku členství v představenstvu: 26. 9. 2011 Alexander Valerjanovič Lebeděv Člen představenstva Datum narození: 6. 8. 1971 Bydliště: Novozavodskaja 23, Moskva, Ruská federace Den vzniku členství v představenstvu: 12. 5. 2012
K 31. 12. 2012 banka neposkytla členům představenstva úvěr ani nevydala záruku.
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 5 / 26
1.1.3 ORGANIZAČNÍ STRUKTURA EVROPSKO-RUSKÉ BANKY A.S.
VALNÁ HROMADA DOZORČÍ RADA
PŘEDSTAVENSTVO 010 – Odbor vnitřního auditu Vrchní ředitel úseku 100 002 – Compliance officer
Místopředseda představenstva a vrchní ředitel úseku 200
Člen představenstva a vrchní ředitel úseku 300
300-Úsek informačních technologii a platebních instrumentů
100-Úsek vnitřní správy a služeb
200-Klientský úsek
110 – Kancelář představenstva
210 – Odbor strukturovaného financování
310 – Odbor provozu IT
120 – Odbor vnitřní správy
220 – Klientský odbor
320 – Odbor rozvoje IT a vývoje produktů
140 – Odbor právních služeb
150 – Odbor bezpečnosti
221 – Oddělení Praha
222 – Expozitura Karlovy Vary
230 – Úvěrový odbor
240 – Odbor klientských akvizic
250 – Odbor marketingu
330 – Odbor Back-office
340 – Odbor kontroly plateb
Předseda představenstva a generální ředitel – vrchní ředitel úseku 400
400-Obchodní úsek
410 – Odbor Treasury / dealing
Vrchní ředitel úseku 500
500-Úsek financí
510 – Odbor controllingu a reportingu 520 – Odbor účetnictví a personálních věcí
530 – Odbor řízení rizik
Výbor řízení aktiv a pasiv (ALCO)
Úvěrový výbor (ÚV)
Škodní komise
1.2 STRUKTURA AKCIONÁŘŮ EVROPSKO-RUSKÉ BANKY A.S. Roman Jakubovič Popov je ovládající osobou Evropsko-ruské banky, a.s. a současně i PRVNÍ ČESKORUSKÉ BANKY; kvalifikovaná účast pana Popova i jeho podíl na hlasovacích právech Evropsko-ruské banky, a.s. činí 100 %.
1.3 STRUKTURA REGULOVANÉHO KONSOLIDAČNÍHO CELKU
Roman Jakubovič Popov
100 %
100 %
OOO První česko-ruská banka
Evropsko-ruská banka, a.s.
IČ: 1027739125303 Datum registrace: 28.5.1996 Adresa: Moskva, 119454, Lobačevskogo 27, Ruská federace Předmět činnosti: banka
IČ: 28428943 Datum zápisu: 15.7.2008 Adresa: Praha 5, Štefánikova 78/50, PSČ 150 00, Česká republika Předmět činnosti: banka
100 %
100 %
OOO PČRB-Finance IČ: 1077759313720 Datum zápisu: 22.8.2007 Adresa: Moskva, 119454, Lobačevskogo 27, Ruská federace Předmět činnosti: Činnost v oblasti účetnictví a auditu, konzultační činnost v otázkách obchodních činností a správy, ostatní finanční zprostředkování, pomocná činnost v oblasti finančního zprostředkování
100 %
OOO VEKTRA IČ: 7726512594 Datum registrace: 3.11.2004 Adresa: Moskva, 125047, 2-ya Brestskaya 8, Ruská federace Předmět činnosti: investiční společnost (zřizování investičních fondů, podílových investičních fondů a nestátních penzijních fondů)
ZPIF VEKTRA IČ: 0802-94127563 Datum registrace: 3.5.2007 Adresa: Moskva, 125047, 2-ya Brestskaya 8, Ruská federace Předmět činnosti: uzavřený podílový investiční fond
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 7 / 26
,
Banka má k 31. 12. 2012 závazky z přijatých vkladů vůči ovládající osobě Romanu Jakuboviči Popovovi ve výši 15 079 447 CZK z toho 3 701 103 CZK jsou běžné účty a 11 378 344 CZK termínované vklady. Banka ve vztahu k ovládající osobě Romanu Jakubovičovi Popovovi k 31. 12. 2012 nevydala a ani nepřijala žádné záruky.
1.4 ÚDAJE O ČINNOSTI POVINNÉ OSOBY Banka působí na základě bankovní licence vydané rozhodnutím ČNB pod č.j. 2008/5397/570 ze dne 17. dubna 2008 v těchto oblastech: -
přijímání vkladů od veřejnosti poskytování úvěrů investování do cenných papírů na vlastní účet finanční pronájem (finanční leasing) platební styk a zúčtování vydávání a správa platebních prostředků, například platebních karet a cestovních šeků poskytování záruk otevírání akreditivů obstarávání inkasa směnárenská činnost (nákup devizových prostředků) poskytování bankovních informací obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta s devizovými hodnotami a se zlatem činnosti, které přímo souvisejí s výše uvedenými činnostmi.
Banka zahájila svoji činnost dne 7. dubna 2009 a vykonává všechny činnosti uvedené v licenci kromě finančního pronájmu (finančního leasingu).
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 8 / 26
,
1.5 ÚDAJE O FINANČNÍ SITUACI POVINNÉ OSOBY a) Rozvaha TABULKA 1 - AKTIVA VYKAZUJÍCÍHO SUBJEKTU V ZÁKLADNÍM ČLENĚNÍ (ÚDAJE KOMPENZOVANÉ O OPRAVNÉ POLOŽKY A OPRÁVKY)
R001 R002 R003 R004 R005 R006 R027 R029 R030 R031 R032 R046 R047 R049 R051 R052
Údaje v tis. Kc Aktiva celkem Pokladní hotovost a pohledávky vůči centrálním bankám Pokladní hotovost Pohledávky vůči centrálním bankám Finanční aktiva k obchodování Deriváty k obchodování s kladnou reálnou hodnotou Úvěry a jiné pohledávky Pohledávky Pohledávky vůči úvěrovým institucím Pohledávky vůči osobám jiným než úvěrovým institucím Ostatní pohledávky sektorově nečleněné Hmotný majetek Pozemky, budovy a zařízení Nehmotný majetek Ostatní nehmotný majetek Účasti v přidružených a ovládaných osobách a ve spol.podn.
R053
Daňové pohledávky
R055 R056
Pohledávky z odložené daně Ostatní aktiva
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
31.12.2012 3 626 533
30.9.2012 3 577 162
30.6.2012 3 375 565
31.3.2012 2 748 158
300 317
104 940
107 810
101 499
56 368 243 949 4 188
67 668 37 272 0
70 329 37 481 1 236
65 982 35 518 377
4 188
0
1 236
377
3 195 254 3 195 254 1 432 864
3 349 601 3 349 601 1 918 016
3 140 743 3 140 743 1 646 791
2 518 509 2 518 509 1 245 615
1 761 972
1 431 218
1 493 524
1 272 563
418 93 548 93 548 18 524 18 524
367 94 135 94 135 18 255 18 255
428 94 502 94 502 18 510 18 510
332 95 100 95 100 18 556 18 556
200
200
200
200
2 789
6 291
6 291
6 291
2 789 11 713
6 291 3 739
6 291 6 273
6 291 7 627
Strana 9 / 26
,
TABULKA 2 - ZÁVAZKY A VLASTNÍ KAPITÁL VYKAZUJÍCÍHO SUBJEKTU V ZÁKLADNÍM ČLENĚNÍ
Údaje v tis. Kc R001 Závazky a vlastní kapitál celkem R002 Závazky celkem R004 Finanční závazky k obchodování R005 Deriváty k obchodování se zápornou reálnou hodnotou
31.12.2012 3 626 533 3 162 984 91 91
30.9.2012 3 577 162 3 088 467 45 45
30.6.2012 3 375 565 2 887 539 34 34
31.3.2012 2 748 158 2 268 185 89 89
R019
Finanční závazky v naběhlé hodnotě
3 156 580
3 085 877
2 882 344
2 265 234
R020
Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky v naběhlé hodnotě
3 056 020
2 986 357
2 779 767
2 215 759
R021
Vklady a ost.fin.závazky v naběhlé hodnotě vůči úvěr.inst.
107 344
234 944
383 355
234 379
R022
Vklady a ost.fin.záv.v naběhlé hodn.vůči j.os.než úvěr.inst.
2 940 082
2 743 640
2 389 060
1 972 745
R023
Ostatní finanční závazky v naběhlé hodnotě sektor.nečleněné
8 594
7 773
7 352
8 635
100 560 152 152 6 161 463 549 600 000 600 000 -112 746
99 520 150 150 2 394 488 695 600 000 600 000 -112 746
102 578 155 155 5 005 488 026 600 000 600 000 -112 746
49 475 150 150 2 712 479 974 600 000 600 000 -112 746
-23 705
1 441
773
-7 280
R025 Podřízené závazky v naběhlé hodnotě R034 Rezervy R038 Rezervy na podrozvahové položky R044 Ostatní závazky R047 Vlastní kapitál celkem R048 Základní kapitál R049 Splacený základní kapitál R064 Nerozdělený zisk (neuhrazená ztráta) z předchozích období R066
Zisk (ztráta) za běžné účetní období
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 10 / 26
,
b) Výkaz zisku a ztrát TABULKA 3 - VÝNOSY, NÁKLADY, ZISKY A ZTRÁTY VYKAZUJÍCÍHO SUBJEKTU
R001 R002 R007 R011 R015 R024 R029 R032 R033 R037 R041 R043 R044 R046 R050 R053 R059 R061 R062 R063 R064 R065 R066 R071 R072 R073 R074 R075 R077 R078 R079 R081 R083 R084 R087 R099 R100 R101 R103
Údaje v tis. Kc Zisk z finanční a provozní činnosti Úrokové výnosy Úroky z úvěrů a jiných pohledávek Úrokové náklady Úroky na finanční závazky v naběhlé hodnotě Výnosy z poplatků a provizí Poplatky a provize z clearingu a vypořádání Poplatky a provize z příslibů a záruk Poplatky a provize z platebního styku Náklady na poplatky a provize Poplatky a provize na clearing a vypořádání Poplatky a provize na ostatní služby Realizované Z/Z z finan.aktiv a závazků nevykáz. v RH do Z/Z Zisk (ztráta) z úvěrů a jiných pohledávek Zisk (ztráta) z finančních aktiv a závazků kZisk obchodování (ztráta) z měnových nástrojů (včetně měn. derivátů) Kurzové rozdíly Ostatní provozní výnosy Ostatní provozní náklady Správní náklady Náklady na zaměstnance Mzdy a platy Sociální a zdravotní pojištění Ostatní správní náklady Náklady na reklamu Náklady na poradenství Náklady na informační technologie Náklady na outsourcing Jiné správní náklady Odpisy Odpisy pozemků, budov a zařízení Odpisy nehmotného majetku Ztráty ze znehodnocení Ztráty ze znehodnocení finan.aktiv nevykázaných v RH do Z/Z Ztráty ze znehodnocení úvěrů a jiných pohledávek Zisk nebo ztráta z pokračujících činností před zdaněním Náklady na daň z příjmů Zisk nebo ztráta z pokračujících činnosti po zdanění Zisk nebo ztráta po zdanění
31.12.2012 115 594 131 537 131 537 -56 396 -56 396 15 434 764 3 940 10 729 -6 429 -41 -6 387 -3 401 -3 401 18 424 18 424 17 172 2 588 -3 336 -106 449 -68 609 -52 979 -15 629 -37 841 -3 772 -5 869 -7 769 -2 114 -18 317 -7 560 -2 811 -4 749 -21 788 -21 788 -21 788 -20 203 -3 502 -23 705 -23 705
30.9.2012 90 192 93 273 93 273 -38 124 -38 124 11 516 549 3 169 7 797 -2 521 -32 -2 489 0 0 13 547 13 547 12 883 1 058 -1 441 -78 405 -52 391 -39 951 -12 440 -26 013 -3 430 -2 361 -5 579 -1 541 -13 103 -5 581 -2 147 -3 434 -4 765 -4 765 -4 765 1 441 0 1 441 1 441
30.6.2012 56 813 55 276 55 276 -23 064 -23 064 8 036 380 2 103 5 553 -1 363 -17 -1 345 0 0 12 278 12 278 5 518 783 -651 -50 671 -35 817 -27 066 -8 752 -14 853 -709 -1 502 -3 383 -952 -8 307 -3 692 -1 483 -2 209 -1 677 -1 677 -1 677 773 0 773 773
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
31.3.2012 23 578 23 233 23 233 -10 925 -10 925 4 178 200 1 027 2 951 -525 -10 -514 0 0 11 635 11 635 -3 801 250 -469 -26 420 -19 527 -14 596 -4 931 -6 893 -298 -463 -1 815 -449 -3 868 -1 881 -804 -1 077 -2 556 -2 556 -2 556 -7 280 0 -7 280 -7 280
Strana 11 / 26
,
c) Pohledávky bez selhání a se selháním TABULKA 4 - POHLEDÁVKY BEZ SELHÁNÍ A SE SELHÁNÍM STAV K 31.12.2012
Stav k 31.12.2012 (údaje v tis. Kč)
R001 R002 R003 R004 R010
R011 R012 R013 R014 R015 R016
Pohledávky z finančních činností celkem Pohledávky za úvěrovými institucemi Pohledávky bez selhání Standardní pohledávky Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání Standardní pohledávky Sledované pohledávky Pohledávky se selháním Nestandardní pohledávky Pochybné pohledávky
Hodnota před znehodnocením
Účetní hodnota (netto)
Opravné položky k portfoliu jednotlivě nevýznam. pohledávek
Opravné položky k jed. pohl.
3 217 608
3 194 836
22 769
4
1 432 864
1 432 864
0
0
1 432 864 1 432 864
1 432 864 1 432 864
0 0
0 0
1 784 744
1 761 972
22 769
4
1 623 463
1 615 586
7 878
0
798 362 825 101 161 281
798 362 817 223 146 387
0 7 878 14 891
0 0 4
64 268
61 578
2 687
4
97 013
84 809
12 204
0
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 12 / 26
,
TABULKA 5 - POHLEDÁVKY BEZ SELHÁNÍ A SE SELHÁNÍM STAV K 30.9.2012
Stav k 30.9.2012 (údaje v tis. Kč)
R001 R002 R003 R004 R010
R011 R012 R013 R014 R015
Pohledávky z finančních činností celkem Pohledávky za úvěrovými institucemi Pohledávky bez selhání Standardní pohledávky Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání Standardní pohledávky Sledované pohledávky Pohledávky se selháním Nestandardní pohledávky
Hodnota před znehodnocením
Účetní hodnota (netto)
Opravné položky k portfoliu jednotlivě nevýznam. pohledávek
Opravné položky k jed. pohl.
3 356 143
3 349 235
6 889
20
1 918 016
1 918 016
0
0
1 918 016 1 918 016
1 918 016 1 918 016
0 0
0 0
1 438 127
1 431 218
6 889
20
1 288 489
1 285 486
3 003
0
694 962 593 527 149 638 149 638
694 962 590 524 145 733 145 733
0 3 003 3 886 3 886
0 0 20 20
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 13 / 26
,
TABULKA 6 - POHLEDÁVKY BEZ SELHÁNÍ A SE SELHÁNÍM STAV K 30.6.2012
Stav k 30.6.2012 (údaje v tis. Kč)
R001 R002 R003 R004 R010
R011 R012 R013 R014 R015
Pohledávky z finančních činností celkem Pohledávky za úvěrovými institucemi Pohledávky bez selhání Standardní pohledávky Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání Standardní pohledávky Sledované pohledávky Pohledávky se selháním Nestandardní pohledávky
Hodnota před znehodnocením
Účetní hodnota (netto)
Opravné položky k portfoliu jednotlivě nevýznam. pohledávek
Opravné položky k jed. pohl.
3 144 216
3 140 316
3 876
24
1 646 791
1 646 791
0
0
1 646 791 1 646 791
1 646 791 1 646 791
0 0
0 0
1 497 425
1 493 525
3 876
24
1 394 600
1 392 467
2 134
0
478 609 915 991 102 825 102 825
478 609 913 858 101 058 101 058
0 2 134 1 742 1 742
0 0 24 24
TABULKA 7 - POHLEDÁVKY BEZ SELHÁNÍ A SE SELHÁNÍM STAV K 31.3.2012
Stav k 31.3.2012 (údaje v tis. Kč)
R001 R002 R003 R004 R010
R011 R012 R013 R014 R015
Pohledávky z finančních činností celkem Pohledávky za úvěrovými institucemi Pohledávky bez selhání Standardní pohledávky Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání Standardní pohledávky Sledované pohledávky Pohledávky se selháním Nestandardní pohledávky
Hodnota před znehodnocením
Účetní hodnota (netto)
Opravné položky k portfoliu jednotlivě nevýznam. pohledávek
Opravné položky k jed. pohl.
2 522 859
2 518 177
4 664
18
1 245 615
1 245 615
0
0
1 245 615 1 245 615
1 245 615 1 245 615
0 0
0 0
1 277 244
1 272 563
4 664
18
1 199 851
1 196 574
3 277
0
377 781 822 070 77 393 77 393
377 781 818 793 75 988 75 988
0 3 277 1 387 1 387
0 0 18 18
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 14 / 26
,
d) Pohledávky bez znehodnocení a se znehodnocením TABULKA 8 - POHLEDÁVKY BEZ ZNEHODNOCENÍ A SE ZNEHODNOCENÍM (STAV K 31.12.2012)
Stav k 31.12.2012
Údaje v tis. Kč
R003 R004
R005
R007
R008
R009 R013
R014
Pohledávky bez znehodnocení Pohledávky bez znehodnocení za centrálními bankami Pohledávky bez znehodnocení za úvěrovými institucemi Pohledávky bez znehodnocení za ostatními klienty/zákazníky Ostatní pohledávky bez znehodnocení sektorově nečleněné Pohledávky se znehodnocením Pohledávky se znehodnocením za ostatní klienty/zákazníky Ostatní pohledávky se znehodnocením sektorově nečleněné
Hodnota před znehodnocením
Opravné položky
Finanč. Finanč. aktiva Finanční aktiva oceňovaná aktiva oceňovaná naběhlou oceňovaná naběhlou hodnotou reálnou hodnotou nebo pořiz. hodnotou nebo pořiz. cenou cenou
Kumulovaná ztráta z ocenění RH
Účetní hodnota (netto)
Finanční aktiva oceňovaná reálnou hodnotou
Finanč. aktiva Finanční oceňovaná aktiva naběhlou oceňovaná hodnotou reálnou nebo pořiz. hodnotou cenou
2 809 273
0
0
0
2 809 273
0
243 949
0
0
0
243 949
0
1 432 864
0
0
0
1 432 864
0
1 132 460
0
0
0
1 132 460
0
0
0
0
0
0
0
653 814
0
23 884
0
629 930
0
652 285
0
22 772
0
629 512
0
1 529
0
1 111
0
418
0
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 15 / 26
,
TABULKA 9 - POHLEDÁVKY BEZ ZNEHODNOCENÍ A SE ZNEHODNOCENÍM (STAV K 30.9.2012)
Stav k 30.9.2012
Údaje v tis. Kč
R003 R004
R005
R007
R008
R009
R013
Pohledávky bez znehodnocení Pohledávky bez znehodnocení za centrálními bankami Pohledávky bez znehodnocení za úvěrovými institucemi Pohledávky bez znehodnocení za ostatními klienty/zákazníky Ostatní pohledávky bez znehodnocení sektorově nečleněné Pohledávky se znehodnocením Pohledávky se znehodnocením za ostatními klienty/zákazníky
Hodnota před znehodnocením
Opravné položky
Finanč. Finanč. aktiva Finanční aktiva oceňovaná aktiva oceňovaná naběhlou oceňovaná naběhlou hodnotou reálnou hodnotou nebo pořiz. hodnotou nebo pořiz. cenou cenou
Kumulovaná ztráta z ocenění RH
Účetní hodnota (netto)
Finanční aktiva oceňovaná reálnou hodnotou
Finanč. aktiva Finanční oceňovaná aktiva naběhlou oceňovaná hodnotou reálnou nebo pořiz. hodnotou cenou
2 926 846
0
0
0
2 926 846
0
37 272
0
0
0
37 272
0
1 918 016
0
0
0
1 918 016
0
971 191
0
0
0
971 191
0
367
0
0
0
367
0
466 936
0
6 909
0
460 027
0
466 936
0
6 909
0
460 027
0
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 16 / 26
,
TABULKA 10 - POHLEDÁVKY BEZ ZNEHODNOCENÍ A SE ZNEHODNOCENÍM (STAV K 30.6.2012)
Stav k 30.6.2012
Údaje v tis. Kč
R003 R004
R005
R007
R008
R009
R013
Pohledávky bez znehodnocení Pohledávky bez znehodnocení za centrálními bankami Pohledávky bez znehodnocení za úvěrovými institucemi Pohledávky bez znehodnocení za ostatními klienty/zákazníky Ostatní pohledávky bez znehodnocení sektorově nečleněné Pohledávky se znehodnocením Pohledávky se znehodnocením za ostatními klienty/zákazníky
Hodnota před znehodnocením
Opravné položky
Finanč. Finanč. aktiva Finanční aktiva oceňovaná aktiva oceňovaná naběhlou oceňovaná naběhlou hodnotou reálnou hodnotou nebo pořiz. hodnotou nebo pořiz. cenou cenou
Kumulovaná ztráta z ocenění RH
Účetní hodnota (netto)
Finanční aktiva oceňovaná reálnou hodnotou
Finanč. aktiva Finanční oceňovaná aktiva naběhlou oceňovaná hodnotou reálnou nebo pořiz. hodnotou cenou
2 663 174
0
0
0
2 663 174
0
37 481
0
0
0
37 481
0
1 646 791
0
0
0
1 646 791
0
978 474
0
0
0
978 474
0
428
0
0
0
428
0
518 951
0
3 900
0
515 051
0
518 951
0
3 900
0
515 051
0
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 17 / 26
,
TABULKA 11 - POHLEDÁVKY BEZ ZNEHODNOCENÍ A SE ZNEHODNOCENÍM (STAV K 31.3.2012)
Stav k 31.3.2012
Údaje v tis. Kč
R003 R004
R005
R007
R008
R009
R013
Pohledávky bez znehodnocení Pohledávky bez znehodnocení za centrálními bankami Pohledávky bez znehodnocení za úvěrovými institucemi Pohledávky bez znehodnocení za ostatními klienty/zákazníky Ostatní pohledávky bez znehodnocení sektorově nečleněné Pohledávky se znehodnocením Pohledávky se znehodnocením za ostatními klienty/zákazníky
Hodnota před znehodnocením
Opravné položky
Finanč. Finanč. aktiva Finanční aktiva oceňovaná aktiva oceňovaná naběhlou oceňovaná naběhlou hodnotou reálnou hodnotou nebo pořiz. hodnotou nebo pořiz. cenou cenou
Kumulovaná ztráta z ocenění RH
Účetní hodnota (netto)
Finanční aktiva oceňovaná reálnou hodnotou
Finanč. aktiva Finanční oceňovaná aktiva naběhlou oceňovaná hodnotou reálnou nebo pořiz. hodnotou cenou
2 187 426
0
0
0
2 187 426
0
35 518
0
0
0
35 518
0
1 245 615
0
0
0
1 245 615
0
905 962
0
0
0
905 962
0
332
0
0
0
332
0
371 282
0
4 681
0
366 601
0
371 282
0
4 681
0
366 601
0
e) Restrukturalizované pohledávky TABULKA 12 – RESTRUKTURALIZOVANÉ POHLEDÁVKY K 31.12.2012
Typ pohledávky
Restrukturalizováno k
Jistina Naběhlé příslušenství
31.12.2012
Výše pohledávky k 31.12.2012 v tis. CZK 127 650,7
31.12.2012
2263
Celkem
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
129 913,7
Strana 18 / 26
,
f)
Deriváty
Banka vykazovala k uvedenému datu deriváty k obchodování, a to měnové swapy. Měnové swapy byly uzavírány primárně za účelem zajištění se proti otevřené měnové pozici v RUB, USD a EUR, avšak nebyly vykazovány jako zajišťovací. Jejich reálná i jmenovitá hodnota je zachycena v níže uvedené tabulce. TABULKA 13 – DERIVÁTY, ÚDAJE ZA POSLEDNÍ 4 ČTVRTLETÍ
Deriváty - údaje v tis. Kč Deriváty k obchodování - aktiva Reálná hodnota Jmenovitá (pomyslná) hodnota Deriváty k obchodování - závazky Reálná hodnota Jmenovitá (pomyslná) hodnota Deriváty zajišťovací - aktiva Reálná hodnota Jmenovitá (pomyslná) hodnota Deriváty zajišťovací - závazky Reálná hodnota Jmenovitá (pomyslná) hodnota
31.12.2012
30.9.2012
30.6.2012
31.3.2012
4 188 633 767
0 8 276
1 236 326 025
377 186 640
91 629 677
45 8 321
34 325 163
89 186 311
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
g) Poměrové ukazatele Banky TABULKA 14 – POMĚROVÉ UKAZATELE BANKY, ÚDAJE ZA POSLEDNÍ 4 ČTVRTLETÍ
Kapitálová přiměřenost (%) Rentabilita průměrných aktiv (ROAA) v % Rentabilita průměrného kapitálu tier 1 (ROAE) v % Aktiva na jednoho zaměstnance (tis. Kč) Správní náklady na jednoho zaměstnance (tis Kč) Zisk nebo ztráta po zdanění na jednoho zaměstnance (tis. Kč)
31.12.2012 30.9.2012 30.6.2012 31.3.2012 21,61% 22,45% 21,76% 25,17% -0,76% 0,03% 0,06% -0,30% -5,10% 0,25% 0,33% -1,56% 50 369 1 478
48 340 1 060
45 616 685
36 160 348
-329
19
10
-96
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 19 / 26
,
2 ÚDAJE O PLNĚNÍ PRAVIDEL OBEZŘETNÉHO PODNIKÁNÍ NA INDIVIDUÁLNÍM ZÁKLADĚ 2.1 ÚDAJE O STRATEGIÍCH A POSTUPECH ŘÍZENÍ RIZIK Řízení rizik Banky je založeno na regulatorních pravidlech pro úvěrové instituce a vnitřní strategii řízení rizik, která stanovuje základní rámec pro oblast řízení rizik. Strategie řízení rizik upravuje celkový systém řízení rizik, základní principy řízení rizik, pravomoci a odpovědnosti jednotlivých orgánů a útvarů ERB, informační toky a základní kontrolní mechanismy. Na celkovou strategii řízení rizik navazují strategie pro řízení jednotlivých rizik - strategie řízení úvěrového rizika a rizika koncentrace, strategie řízení tržních rizik, strategie řízení rizika likvidity, strategie řízení operačního rizika, strategie a řízení rizika kapitálu a kapitálové přiměřenosti a investiční strategie. Při řízení rizik banka uplatňuje konzervativní přístup a řídí se těmito základními principy:
Důsledně je odděleno řízení rizik od obchodní činnosti; Banka má nastaveny postupy pro schvalování nových obchodů, Banka pro jednotlivá rizika využívá vnitřní limity, které omezují expozici vůči finančním rizikům, Každý obchod je podroben nezávislému hodnocení, Banka průběžně vyhodnocuje všechna rizika, Vedení Banky je pravidelně informováno o míře podstupovaných rizik, Banka pravidelně provádí stresové testování, Systém řízení rizik je průběžně sledován a vyhodnocován.
2.2 ÚDAJE O KAPITÁLU NA INDIVIDUÁLNÍM ZÁKLADĚ Výši a strukturu kapitálu Banky ukazuje níže uvedená tabulka. Banka počítá vnitřně stanovený kapitál na úrovni kapitálu propočteného dle regulatorních požadavků. TABULKA 15 – ÚDAJE O KAPITÁLU NA INDIVIDUÁLNÍM ZÁKLADĚ ZA POSLEDNÍ 4 ČTVRTLETÍ
Údaje o kapitálu v tis. Kč Souhrnná výše původního kapitálu (Tier 1) Souhrnná výše dodatkového kapitálu (Tier 2) Souhrnná výše kapitálu na krytí tržního rizika (Tier 3) Souhrnná výše odčitatelných položek Souhrnná výše kapitálu po zohlednění odčitatelných položek
31.12.2012 30.9.2012 30.6.2012 31.3.2012 445 025 468 999 468 744 461 418 100 560 99 520 102 578 49 475 0 0 0 0 0 545 585
0 568 518
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
0 571 321
0 510 893
Strana 20 / 26
,
2.3 ÚDAJE O KAPITÁLOVÉ PŘIMĚŘENOSTI A VÝŠI KAPITÁLOVÝCH POŽADAVKŮ NA INDIVIDUÁLNÍM ZÁKLADĚ Banka používá pro propočet kapitálových požadavků standardizovaný přístup, pro výpočet kapitálového požadavku k operačnímu riziku Banka používá přístup BIA, který je propočítáván na základě údajů za poslední 3 účetní období. Konkrétní výše kapitálových požadavků podle standardizovaného přístupu/příp. přístupu BIA je uvedena v následující tabulce: TABULKA 16 – ÚDAJE O KAPITÁLOVÉ PŘIMĚŘENOSTI A VÝŠI KAPITÁLOVÝCH POŽADAVKŮ NA INDIVIDUÁLNÍM ZÁKLADĚ ZA POSLEDNÍ 4 ČTVRTLETÍ
Údaje v tis. Kč Kapitálová přiměřenost Kapitálové požadavky celkem Kap. pož. k úvěrovému riziku celkem Kap. pož. k úvěr. riziku při STA celkem Kap. pož. k úvěr. riziku při STA k expozicím celkem Kap. pož. při STA k expoz. vůči institucím Kap. pož. při STA k podnikovým expozicím
31.12.2012 30.9.2012 30.6.2012 31.3.2012 21,49% 22,45% 21,76% 25,17% 203 105 202 582 210 037 162 374 194 925 193 339 203 042 156 915 194 925 193 339 203 042 156 915 194 925 193 339 203 042 156 915 42 231 123 729
57 765 103 102
46 441 124 175
35 122 91 998
20 273 8 693
24 094 8 379
23 811
21 031
0
2 247
0
1 329
Kap. pož. k trž. riziku při stand. přístupu (STA) celkem
1 185
2 247
0
1 329
Kap. pož. při STA k měnovému riziku Kap. pož. k operačnímu riziku celkem Kap. pož. k oper. riziku při BIA
1 185 1 185 6 995
2 247 6 995 6 995
0 6 995 6 995
1 329 4 131 4 131
Kap. pož. při STA k retailovým expoz. Kap. pož. při STA k ostatním expoz. Kap.pož. k pozičnímu, měnovému a komoditnímu riziku celkem
Banka současně propočítává vnitřně stanovené kapitálové požadavky: 1) Ke strategickému a reputačnímu riziku: 20.363 tis. CZK 2) K riziku koncentrace na zemi (nově včleněno v roce 2011): 33.802 tis. CZK
Vnitřně stanovená kapitálová přiměřenost se zahrnutím výše uvedených požadavků byla 18 %.
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 21 / 26
,
2.4 DOPLŇUJÍCÍ ÚDAJE O ÚVĚROVÉM RIZIKU Úvěrové obchody jsou hlavní obchodní činností Banky. Úvěrové riziko tak pro Banku představuje nejvýznamnější finanční riziko, na jehož řízení je kladen velký důraz. S ohledem na strukturu poskytovaných produktů je Banka vystavena zejména úvěrovému riziku investičního portfolia. Úvěrové riziko obchodního portfolia je, vzhledem k jeho výši a struktuře, minimální. Úvěrové riziko na klienta (resp. protistranu) či na ekonomicky spjatou skupinu klientů je omezováno vnitřními limity, které jsou stanoveny na nižší úrovni než regulatorní limity. Z dalších limitů, které Banka stanovuje, je aktivně využíván zejména limit na zemi, případně region, což úzce souvisí s obchodní strategií Banky, která je významně směrována na Ruskou federaci (klienty se sídlem v Ruské federaci nebo mající obchodní a ekonomické vazby na Ruskou federaci). Před poskytnutím každého úvěrového produktu Banka hodnotí úvěrovou bonitu klienta. Analýze je podrobena zejména finanční situace klienta, obchodní a finanční plán, schopnost splácet závazky vůči Bance z generovaného cash flow a předchozí úvěrová historie klienta. Bonitu klientů Banka rovněž průběžně vyhodnocuje během trvání smluvního vztahu s klientem. Banka dodržuje regulatorní limity angažovanosti investičního portfolia.
2.5 DOPLŇUJÍCÍ ÚDAJE O ÚROKOVÉM RIZIKU Úrokové riziko investičního portfolia je testováno pomocí GAP analýzy, kdy jsou jednotlivá úrokově citlivá aktiva a pasiva (v členění na jednotlivé měny i agregovaně) rozdělena podle zbytkové doby do nejbližšího data přecenění. Kumulativní GAP je porovnáván ke kapitálu Banky. Rovněž je vyhodnocován vliv standardizovaného úrokového šoku představovaného paralelním posunem výnosové křivky o 200 bp a 200 bp oběma směry na kapitál Banky. O rozsahu podstupovaného úrokového rizika je pravidelně informováno vedení Banky.
2.6 DOPLŇUJÍCÍ INFORMACE O TECHNIKÁCH SNIŽOVÁNÍ ÚVĚROVÉHO RIZIKA Ke snižování úvěrových rizik Banka používá všechny techniky, které je možné využít v rámci standardizovaného přístupu. Zajištění pohledávek ve vztahu ke klientům bylo realizováno zejména těmito nástroji: zástava nemovitým majetkem, zástava movitého majetku, ručení třetí osoby a zajištění pohledávkami. Definici pohledávek po lhůtě splatnosti a pohledávek se znehodnocením Banka přejímá z regulatorních předpisů. Pohledávky ve vztahu ke klientům jsou posuzovány individuálně, s výjimkou nepovolených debetů na běžných účtech klientů bez úvěrové angažovanosti, které jsou hodnoceny portfoliově a jsou k nim vytvářeny opravné položky jako k portfoliu pohledávek. Na toto portfolio je nahlíženo jako na portfolio nestandardních pohledávek (s ohledem na maximální dobu řešení jejich splacení) a adekvátně zmíněnému hodnocení jsou vytvářeny opravné položky ve výši 20 %. V případě klientů s úvěrem od Banky, jsou k těmto debetům tvořeny opravné položky individuálně, v závislosti na interním ratingu daného klienta. Stresové testování pohledávek za klienty je prováděno na základě tří základních scénářů, které berou v úvahu potenciální zhoršení bonity klientů, ekonomických podmínek v určitém regionu a snížení hodnoty zajištění.
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 22 / 26
,
2.7 ÚDAJE O ODMĚŇOVÁNÍ Zásady odměňování členů vrcholového managementu a všech zaměstnanců ERB (dále jen Banka) stanoví představenstvo banky po předchozím projednání dozorčí radou. Zásady odměňování interního auditora Banky stanoví dozorčí rada. Banka nemá zřízen výbor pro odměňování a při stanovení zásad odměňování nevyužila služeb externích poradců. Pracovníci Banky nemají nárok na vyplacení pohyblivé složky odměny. Banka nestanoví schéma pohyblivých složek odměn a jejich přiznání záleží na individuálním posouzení vedoucími zaměstnanci banky. Banka neposkytuje odměny v akciích, opcích nebo obdobných instrumentech. Průměrný počet zaměstnanců Banky byl v roce 2012 72.
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 23 / 26
,
3 ÚDAJE O PLNĚNÍ PRAVIDEL OBEZŘETNÉHO PODNIKÁNÍ NA KONSOLIDOVANÉM ZÁKLADĚ 3.1 ÚDAJE O KAPITÁLU NA KONSOLIDOVANÉM ZÁKLADĚ TABULKA 17 – ÚDAJE O KAPITÁLU NA KONSOLIDOVANÉM ZÁKLADĚ
Údaje o kapitálu v tis. Kč Souhrnná výše původního kapitálu (Tier 1)
31.12.2012 30.9.2012 30.6.2012 31.3.2012 2 390 195 2 373 064 2 363 419 2 394 398
Souhrnná výše dodatkového kapitálu (Tier 2)
0
0
0
0
Souhrnná výše kapitálu na krytí tržního rizika (Tier 3)
0
0
0
0
Souhrnná výše kapitálu po zohlednění odčitatelných položek
2 390 195 2 373 064 2 363 419 2 394 398
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 24 / 26
,
3.2 KAPITÁLOVÁ PŘIMĚŘENOST A KAPITÁLOVÉ POŽADAVKY NA KONSOLIDOVANÉM ZÁKLADĚ TABULKA 18 – KAPITÁLOVÁ PŘIMĚŘENOST A KAPITÁLOVÉ POŽADAVKY NA KONSOLIDOVANÉM ZÁKLADĚ
Údaje v tis. Kč Kapitálová přiměřenost
31.12.2012 30.9.2012 30.6.2012 31.3.2012 15,67%
15,96%
17,54%
16,72%
Kapitálové požadavky celkem
1 220 323 1 189 261 1 078 118 1 145 321
Kap. pož. k úvěrovému riziku celkem
1 167 743 1 136 681 1 020 774 1 092 742
Kap. pož. k úvěr. riziku při STA celkem
1 167 743 1 136 681 1 020 774 1 092 742
Kap. pož. k úvěr. riziku při STA k expozicím celkem
1 167 743 1 136 681 1 020 774 1 092 742
Kap. pož. při STA k expoz. vůči centr. vládám a bankám
16 708
16 826
14 586
17 114
Kap. pož. při STA k expoz. vůči institutucím
72 077
141 483
58 380
189 795
841 302
736 380
706 302
641 055
53 875
57 963
55 177
55 336
183 780
184 029
186 329
189 442
Kap.pož. k pozičnímu, měnovému a komoditnímu riziku celkem
0
0
4765
0
Kap.pož.k poz.,měn.a kom.riziku při st.přístupu (STA) celkem
0
0
4765
0
Kap. pož. při STA k měnovému riziku
0
0
4765
0
Kap. pož. k operačnímu riziku celkem
52 579
52 579
52 579
52 579
Kap. pož. k oper. riziku při BIA
52 579
52 579
52 579
52 579
Kap. pož. při STA k podnikovým expoz. Kap. pož. při STA k retailovým expoz. Kap. pož. při STA k ostatním expoz.
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 25 / 26
,
4 SEZNAM TABULEK TABULKA 1 - AKTIVA VYKAZUJÍCÍHO SUBJEKTU V ZÁKLADNÍM ČLENĚNÍ (ÚDAJE KOMPENZOVANÉ O OPRAVNÉ POLOŽKY A OPRÁVKY)......... 9 TABULKA 2 - ZÁVAZKY A VLASTNÍ KAPITÁL VYKAZUJÍCÍHO SUBJEKTU V ZÁKLADNÍM ČLENĚNÍ .......................................................... 10 TABULKA 3 - VÝNOSY, NÁKLADY, ZISKY A ZTRÁTY VYKAZUJÍCÍHO SUBJEKTU ................................................................................ 11 TABULKA 4 - POHLEDÁVKY BEZ SELHÁNÍ A SE SELHÁNÍM STAV K 31.12.2012 ........................................................................... 12 TABULKA 5 - POHLEDÁVKY BEZ SELHÁNÍ A SE SELHÁNÍM STAV K 30.9.2012 ............................................................................. 13 TABULKA 6 - POHLEDÁVKY BEZ SELHÁNÍ A SE SELHÁNÍM STAV K 30.6.2012 ............................................................................. 14 TABULKA 7 - POHLEDÁVKY BEZ SELHÁNÍ A SE SELHÁNÍM STAV K 31.3.2012 ............................................................................. 14 TABULKA 8 - POHLEDÁVKY BEZ ZNEHODNOCENÍ A SE ZNEHODNOCENÍM (STAV K 31.12.2012) .................................................... 15 TABULKA 9 - POHLEDÁVKY BEZ ZNEHODNOCENÍ A SE ZNEHODNOCENÍM (STAV K 30.9.2012) ...................................................... 16 TABULKA 10 - POHLEDÁVKY BEZ ZNEHODNOCENÍ A SE ZNEHODNOCENÍM (STAV K 30.6.2012) .................................................... 17 TABULKA 11 - POHLEDÁVKY BEZ ZNEHODNOCENÍ A SE ZNEHODNOCENÍM (STAV K 31.3.2012) .................................................... 18 TABULKA 12 – RESTRUKTURALIZOVANÉ POHLEDÁVKY K 31.12.2012 ..................................................................................... 18 TABULKA 13 – DERIVÁTY, ÚDAJE ZA POSLEDNÍ 4 ČTVRTLETÍ ................................................................................................... 19 TABULKA 14 – POMĚROVÉ UKAZATELE BANKY, ÚDAJE ZA POSLEDNÍ 4 ČTVRTLETÍ ....................................................................... 19 TABULKA 15 – ÚDAJE O KAPITÁLU NA INDIVIDUÁLNÍM ZÁKLADĚ ZA POSLEDNÍ 4 ČTVRTLETÍ .......................................................... 20 TABULKA 16 – ÚDAJE O KAPITÁLOVÉ PŘIMĚŘENOSTI A VÝŠI KAPITÁLOVÝCH POŽADAVKŮ NA INDIVIDUÁLNÍM ZÁKLADĚ ZA POSLEDNÍ 4 ČTVRTLETÍ ........................................................................................................................................................... 21 TABULKA 17 – ÚDAJE O KAPITÁLU NA KONSOLIDOVANÉM ZÁKLADĚ ........................................................................................ 24 TABULKA 18 – KAPITÁLOVÁ PŘIMĚŘENOST A KAPITÁLOVÉ POŽADAVKY NA KONSOLIDOVANÉM ZÁKLADĚ.......................................... 25
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 26 / 26