Evropsko-ruská banka, a.s.
POVINNĚ ZVEŘEJŇOVANÉ INFORMACE DLE VYHLÁŠKY 123/2007 SB. KE DNI 30.6.2013
Zveřejněno 9. 8. 2013
,
OBSAH 1 Údaje o povinné osobě, složení akcionářů, struktuře konsolidačního celku, činnosti a finanční situaci ...................................................................................................................................................... 3 1.1
2
3
4
Údaje o povinné osobě............................................................................................................ 3
1.1.1
Složení dozorčí rady ......................................................................................................... 3
1.1.2
Struktura řídících orgánů Evropsko-ruské banky a.s. ...................................................... 4
1.1.3
Organizační struktura Evropsko-ruské banky a.s. ........................................................... 6
1.2
Struktura akcionářů Evropsko-ruské banky a.s. ...................................................................... 7
1.3
Struktura regulovaného konsolidačního celku ........................................................................ 7
1.4
Údaje o činnosti povinné osoby .............................................................................................. 8
1.5
Údaje o finanční situaci povinné osoby ................................................................................... 9
Údaje o plnění pravidel obezřetného podnikání na individuálním základě .................................. 20 2.1
Údaje o strategiích a postupech řízení rizik .......................................................................... 20
2.2
Údaje o kapitálu na individuálním základě............................................................................ 20
2.3
Údaje o kapitálové přiměřenosti a výši kapitálových požadavků na individuálním základě . 21
2.4
Doplňující údaje o úvěrovém riziku ....................................................................................... 22
2.5
Doplňující údaje o úrokovém riziku ....................................................................................... 22
2.6
Doplňující informace o technikách snižování úvěrového rizika ............................................ 22
2.7
Údaje o odměňování ............................................................................................................. 23
Údaje o plnění pravidel obezřetného podnikání na konsolidovaném základě ............................. 24 3.1
Údaje o kapitálu na konsolidovaném základě ....................................................................... 24
3.2
Kapitálová přiměřenost a kapitálové požadavky na konsolidovaném základě ..................... 25
Seznam Tabulek............................................................................................................................. 26
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 2 / 26
,
1 ÚDAJE O POVINNÉ OSOBĚ, SLOŽENÍ AKCIONÁŘŮ, STRUKTUŘE KONSOLIDAČNÍHO CELKU, ČINNOSTI A FINANČNÍ SITUACI 1.1 ÚDAJE O POVINNÉ OSOBĚ Obchodní firma: Evropsko-ruská banka, a.s. Právní forma: akciová společnost Se sídlem: Štefánikova 78/50, Praha 5, 150 00 IČO: 28428943 Datum zápisu do obchodního rejstříku: 15. 7. 2008 Datum zápisu poslední změny v obchodním rejstříku: 22. 5. 2013 Účel poslední změny v obchodním rejstříku: pan Andrey Nyupenko (vznik členství v dozorčí radě, funkce místopředsedy dozorčí rady), pan Nikolaj Viktorovič Miťušenkov (zánik členství v dozorčí radě, funkce místopředsedy dozorčí rady). Základní kapitál: 600 000 000 Kč Splacený kapitál: 100% Kmenové akcie na jméno, hodnota: 1 000 Kč, počet akcií: 600 000 akcie v zaknihované podobě. Vlastní akcie, zatimní listy a jiné účastnické CP banka nenabyla. Organizační struktura – viz část 1.1.3 Základní struktura je tvořena: Úsek – počet 5 Odbor – počet 17 Oddělení/expozitury – počet 6 Zaměstnanci – počet 70
1.1.1 SLOŽENÍ DOZORČÍ RADY Dozorčí rada má 3 členy, z nichž 2 členové jsou voleni a odvoláváni valnou hromadou a 1 člen je volen a odvoláván zaměstnanci. Olga Vasiljevna Arsenťjevová Předsedkyně dozorčí rady Datum narození: 29. 8. 1964 Bydliště: ul. Akademika Anochina 2/4, Moskva, Ruská federace Den vzniku funkce: 24. 4. 2009 Den vzniku členství v dozorčí radě: 15. 7. 2008 Členství v orgánech jiných právnických osob:
PRVNÍ ČESKO-RUSKÁ BANKA S.R.O., IČ 7701138419 se sídlem Lobačevskogo 27, 119454 Moskva, Ruská Federace; předseda představenstva
Andrey Leonidovič Nyupenko Místopředseda dozorčí rady Datum narození: 26. 1. 1964 Bydliště: Novočeremuškinskaja 71/32, Moskva, Ruská federace Den vzniku funkce: 16. 11. 2012 Den vzniku členství v dozorčí radě: 15. 11. 2012
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 3 / 26
,
David Částek Člen dozorčí rady Datum narození: 14. 9. 1968 Bydliště: Praha 8, Rohanské nábřeží 657/7, PSČ 186 00 Den vzniku funkce: 22. 4. 2009 Den vzniku členství v dozorčí radě: 22. 4. 2009 Členství v orgánech jiných právnických osob:
REID Creative, a.s.,IČO: 27077721 se sídlem Karolinská 661/4, 18600 Praha 8; předseda představenstva BOULONNER a.s., IČO: 28221494 se sídlem Karolinská 661/4, 18600 Praha 8; jediný člen představenstva DELOMITEN a.s., IČO: 28213378 se sídlem Karolinská 661/4, 18600 Praha 8; jediný člen představenstva REID Development, a.s., IČO: 27238261 se sídlem Karolinská 661/4, 18600 Praha 8; předseda představenstva REID Investment, a.s., IČO: 27177491 se sídlem Karolinská 661/4, 18600 Praha 8; předseda představenstva Nadační fond Rovná šance, IČO: 28903366 se sídlem Sokolovská 5/49, 186 00 Praha 8; člen správní rady ZVVZ GROUP, a.s., IČO: 28128494 se sídlem Sažinova 888, 399 25 Milevsko; člen dozorčí rady
Ke dni 30. 6. 2013 činí zůstatek poskytnutých úvěrů členům dozorčí rady 6 003 455,- Kč, záruky za členy dozorčí rady banka neposkytla.
1.1.2 STRUKTURA ŘÍDÍCÍCH ORGÁNŮ EVROPSKO-RUSKÉ BANKY A.S. Jménem Banky jedná představenstvo. Za představenstvo navenek jednají a podepisují libovolní dva jeho členové společně. Představenstvo má 3 členy, kteří jsou voleni a odvoláváni valnou hromadou: Roman Jakubovič Popov Předseda představenstva Datum narození: 30. 3. 1972 Bydliště: Rublevskoje šosse 11/2, Moskva, Ruská federace Den vzniku funkce: 12. 5. 2009 Den vzniku členství v představenstvu: 12. 5. 2009 Členství v orgánech jiných právnických osob: PRVNÍ ČESKO-RUSKÁ BANKA S.R.O., IČ 7701138419 se sídlem Lobačevskogo 27, 119454 Moskva, Ruská Federace; předseda dozorčí rady
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 4 / 26
,
JUDr. Jiří Vaňhara Místopředseda představenstva a vrchní ředitel Datum narození: 8. 5. 1963 Bydliště: Pod Viničkou 752, Libčice nad Vltavou, 252 66 Den vzniku funkce: 26. 9.2011 Den vzniku členství v představenstvu: 26. 9. 2011 Alexander Valerjanovič Lebeděv Člen představenstva Datum narození: 6. 8. 1971 Bydliště: Novozavodskaja 23, Moskva, Ruská federace Den vzniku členství v představenstvu: 12. 5. 2012
K 30. 6. 2013 banka neposkytla členům představenstva úvěr ani nevydala záruku.
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 5 / 26
1.1.3 ORGANIZAČNÍ STRUKTURA EVROPSKO-RUSKÉ BANKY A.S.
VALNÁ HROMADA DOZORČÍ RADA
PŘEDSTAVENSTVO 010 – Odbor vnitřního auditu Vrchní ředitel úseku 100 002 – Compliance officer
Místopředseda představenstva a vrchní ředitel úseku 200
Člen představenstva a vrchní ředitel úseku 300
300-Úsek informačních technologii a platebních instrumentů
100-Úsek vnitřní správy a služeb
200-Klientský úsek
110 – Kancelář představenstva
210 – Odbor strukturovaného financování
310 – Odbor provozu IT
120 – Odbor vnitřní správy
220 – Klientský odbor
320 – Odbor rozvoje IT a vývoje produktů
140 – Odbor právních služeb
150 – Odbor bezpečnosti
221 – Oddělení Praha
222 – Expozitura Karlovy Vary
230 – Úvěrový odbor
240 – Odbor klientských akvizic
250 – Odbor marketingu
330 – Odbor Back-office
340 – Odbor kontroly plateb
Předseda představenstva a generální ředitel – vrchní ředitel úseku 400
400-Obchodní úsek
410 – Odbor Treasury / dealing
Vrchní ředitel úseku 500
500-Úsek financí
510 – Odbor controllingu a reportingu 520 – Odbor účetnictví a personálních věcí
530 – Odbor řízení rizik
Výbor řízení aktiv a pasiv (ALCO)
Úvěrový výbor (ÚV)
Škodní komise
1.2 STRUKTURA AKCIONÁŘŮ EVROPSKO-RUSKÉ BANKY A.S. Roman Jakubovič Popov je ovládající osobou Evropsko-ruské banky, a.s. a současně i PRVNÍ ČESKORUSKÉ BANKY; kvalifikovaná účast pana Popova i jeho podíl na hlasovacích právech Evropsko-ruské banky, a.s. činí 100 %.
1.3 STRUKTURA REGULOVANÉHO KONSOLIDAČNÍHO CELKU
Roman Jakubovič Popov
100 %
100 %
OOO První česko-ruská banka
Evropsko-ruská banka, a.s.
IČ: 1027739125303 Datum registrace: 28.5.1996 Adresa: Moskva, 119454, Lobačevskogo 27, Ruská federace Předmět činnosti: banka
IČ: 28428943 Datum zápisu: 15.7.2008 Adresa: Praha 5, Štefánikova 78/50, PSČ 150 00, Česká republika Předmět činnosti: banka
100 %
100 %
OOO PČRB-Finance IČ: 1077759313720 Datum zápisu: 22.8.2007 Adresa: Moskva, 119454, Lobačevskogo 27, Ruská federace Předmět činnosti: Činnost v oblasti účetnictví a auditu, konzultační činnost v otázkách obchodních činností a správy, ostatní finanční zprostředkování, pomocná činnost v oblasti finančního zprostředkování
100 %
OOO VEKTRA IČ: 7726512594 Datum registrace: 3.11.2004 Adresa: Moskva, 125047, 2-ya Brestskaya 8, Ruská federace Předmět činnosti: investiční společnost (zřizování investičních fondů, podílových investičních fondů a nestátních penzijních fondů)
ZPIF VEKTRA IČ: 0802-94127563 Datum registrace: 3.5.2007 Adresa: Moskva, 125047, 2-ya Brestskaya 8, Ruská federace Předmět činnosti: uzavřený podílový investiční fond
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 7 / 26
,
Banka má k 30. 6. 2013 závazky z přijatých vkladů vůči ovládající osobě Romanu Jakuboviči Popovovi ve výši 20 206 479 CZK z toho 8 627 764 CZK jsou běžné účty a 11 578 715 CZK termínované vklady. Banka ve vztahu k ovládající osobě Romanu Jakubovičovi Popovovi k 30. 6. 2013 nevydala a ani nepřijala žádné záruky.
1.4 ÚDAJE O ČINNOSTI POVINNÉ OSOBY Banka působí na základě bankovní licence vydané rozhodnutím ČNB pod č.j. 2008/5397/570 ze dne 17. dubna 2008 v těchto oblastech: -
přijímání vkladů od veřejnosti poskytování úvěrů investování do cenných papírů na vlastní účet finanční pronájem (finanční leasing) platební styk a zúčtování vydávání a správa platebních prostředků, například platebních karet a cestovních šeků poskytování záruk otevírání akreditivů obstarávání inkasa směnárenská činnost (nákup devizových prostředků) poskytování bankovních informací obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta s devizovými hodnotami a se zlatem činnosti, které přímo souvisejí s výše uvedenými činnostmi.
Banka zahájila svoji činnost dne 7. dubna 2009 a vykonává všechny činnosti uvedené v licenci kromě finančního pronájmu (finančního leasingu).
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 8 / 26
,
1.5 ÚDAJE O FINANČNÍ SITUACI POVINNÉ OSOBY a) Rozvaha TABULKA 1 - AKTIVA VYKAZUJÍCÍHO SUBJEKTU V ZÁKLADNÍM ČLENĚNÍ (ÚDAJE KOMPENZOVANÉ O OPRAVNÉ POLOŽKY A OPRÁVKY)
Údaje v tis. Kc R001 Aktiva celkem Pokladní hotovost a pohledávky vůči centrálním R002 bankám R003 Pokladní hotovost R004 Pohledávky vůči centrálním bankám R005 Finanční aktiva k obchodování R006 Deriváty k obchodování s kladnou reálnou hodnotou R027 Úvěry a jiné pohledávky R029 Pohledávky R030 Pohledávky vůči úvěrovým institucím Pohledávky vůči osobám jiným než úvěrovým R031 institucím R032 Ostatní pohledávky sektorově nečleněné R033 Finanční investice držené do splatnosti R034 Dluhové cenné papíry držené do splatnosti R046 Hmotný majetek R047 Pozemky, budovy a zařízení R049 Nehmotný majetek R051 Ostatní nehmotný majetek Účasti v přidružených a ovládaných osobách a ve R052 spol.podn. R053 Daňové pohledávky R055 Pohledávky z odložené daně R056 Ostatní aktiva
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
30.6.2013 31.3.2013 31.12.2012 30.9.2012 5 097 152 4 351 381 3 626 533 3 577 162 1 198 750
577 197
300 317
104 940
61 191 56 453 1 137 559 520 744 258 2 042 258 2 042 2 965 015 3 652 029 2 965 015 3 652 029 1 055 748 1 745 913
56 368 67 668 243 949 37 272 4 188 0 4 188 0 3 195 254 3 349 601 3 195 254 3 349 601 1 432 864 1 918 016
1 908 983 1 905 775
1 761 972 1 431 218
284 816 798 816 798 92 336 92 336 16 402 16 402
341 0 0 92 973 92 973 17 497 17 497
418 0 0 93 548 93 548 18 524 18 524
367 0 0 94 135 94 135 18 255 18 255
200
200
200
200
2 789 2 789 4 604
2 789 2 789 6 653
2 789 2 789 11 713
6 291 6 291 3 739
Strana 9 / 26
,
TABULKA 2 - ZÁVAZKY A VLASTNÍ KAPITÁL VYKAZUJÍCÍHO SUBJEKTU V ZÁKLADNÍM ČLENĚNÍ
Údaje v tis. Kc R001 Závazky a vlastní kapitál celkem R002 Závazky celkem R004 Finanční závazky k obchodování Deriváty k obchodování se zápornou reálnou R005 hodnotou R019 Finanční závazky v naběhlé hodnotě
30.6.2013 5 097 152 4 651 830 10 434
31.3.2013 31.12.2012 30.9.2012 4 351 381 3 626 533 3 577 162 3 894 480 3 162 984 3 088 467 4 459 91 45
10 434
4 459
91
45
4 640 602
3 887 700
3 156 580
3 085 877
4 510 810
3 784 726
3 056 020
2 986 357
R020
Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky v naběhlé hodnotě
R021
Vklady a ost.fin.závazky v naběhlé hodnotě vůči úvěr.inst.
274 643
188 639
107 344
234 944
R022
Vklady a ost.fin.záv.v naběhlé hodn.vůči j.os.než úvěr.inst.
4 191 278
3 583 143
2 940 082
2 743 640
44 889
12 943
8 594
7 773
129 793 198 198 597 445 321 600 000 600 000
102 974 214 214 2 108 456 901 600 000 600 000
100 560 152 152 6 161 463 549 600 000 600 000
99 520 150 150 2 394 488 695 600 000 600 000
-136 451
-136 451
-112 746
-112 746
-18 228
-6 648
-23 705
1 441
R023 R025 R034 R038 R044 R047 R048 R049 R064 R066
Ostatní finanční závazky v naběhlé hodnotě sektor.nečleněné Podřízené závazky v naběhlé hodnotě Rezervy Rezervy na podrozvahové položky Ostatní závazky Vlastní kapitál celkem Základní kapitál Splacený základní kapitál Nerozdělený zisk (neuhrazená ztráta) z předchozích období Zisk (ztráta) za běžné účetní období
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 10 / 26
,
b) Výkaz zisku a ztrát TABULKA 3 - VÝNOSY, NÁKLADY, ZISKY A ZTRÁTY VYKAZUJÍCÍHO SUBJEKTU
R001 R002 R007 R011 R015 R024 R029 R032 R033 R037 R041 R043 R044 R046 R050 R053 R059 R061 R062 R063 R064 R065 R066 R071 R072 R073 R074 R075 R077 R078 R079 R081 R082 R083 R084 R087 R099 R100 R101 R103
Údaje v tis. Kc 30.6.2013 31.3.2013 31.12.2012 30.9.2012 Zisk z finanční a provozní činnosti 54 715 28 078 115 594 90 192 Úrokové výnosy 89 471 40 146 131 537 93 273 Úroky z úvěrů a jiných pohledávek 87 295 40 146 131 537 93 273 Úrokové náklady -50 073 -22 017 -56 396 -38 124 Úroky na finanční závazky v naběhlé hodnotě -50 073 -22 017 -56 396 -38 124 Výnosy z poplatků a provizí 5 390 2 910 15 434 11 516 Poplatky a provize z clearingu a vypořádání 519 266 764 549 Poplatky a provize z příslibů a záruk 150 106 3 940 3 169 Poplatky a provize z platebního styku 4 720 2 539 10 729 7 797 Náklady na poplatky a provize -1 992 -563 -6 429 -2 521 Poplatky a provize na clearing a vypořádání -37 -15 -41 -32 Poplatky a provize na ostatní služby -1 954 -548 -6 387 -2 489 Realizované Z/Z z finan.aktiv a závazků nevykáz. v RH 1 1 -3 401 0 do Z/Z Zisk (ztráta) z úvěrů a jiných pohledávek 1 1 -3 401 0 Zisk (ztráta) z finančních aktiv a závazků k obchodování -25 883 -20 230 18 424 13 547 Zisk (ztráta) z měnových nástrojů (včetně měn. derivátů) -25 883 -20 230 18 424 13 547 Kurzové rozdíly 38 435 27 673 17 172 12 883 Ostatní provozní výnosy 444 158 2 588 1 058 Ostatní provozní náklady -1 078 0 -3 336 -1 441 Správní náklady -62 203 -29 569 -106 449 -78 405 Náklady na zaměstnance -43 395 -19 981 -68 609 -52 391 Mzdy a platy -33 249 -14 914 -52 979 -39 951 Sociální a zdravotní pojištění -10 146 -5 067 -15 629 -12 440 Ostatní správní náklady -18 808 -9 588 -37 841 -26 013 Náklady na reklamu -1 154 -753 -3 772 -3 430 Náklady na poradenství -3 501 -1 969 -5 869 -2 361 Náklady na informační technologie -4 494 -2 250 -7 769 -5 579 Náklady na outsourcing -1 083 -476 -2 114 -1 541 Jiné správní náklady -8 576 -4 140 -18 317 -13 103 Odpisy -4 208 -2 082 -7 560 -5 581 Odpisy pozemků, budov a zařízení -1 294 -657 -2 811 -2 147 Odpisy nehmotného majetku -2 915 -1 426 -4 749 -3 434 Tvorba rezerv -40 -58 0 0 Ztráty ze znehodnocení -6 490 -3 016 -21 788 -4 765 Ztráty ze znehodnocení finan.aktiv nevykázaných v RH -6 490 -3 016 -21 788 -4 765 do Z/Z ze znehodnocení úvěrů a jiných pohledávek Ztráty -6 490 -3 016 -21 788 -4 765 Zisk nebo ztráta z pokračujících činností před zdaněním -18 228 -6 648 -20 203 1 441 Náklady na daň z příjmů 0 0 -3 502 0 Zisk nebo ztráta z pokračujících činnosti po zdanění -18 228 -6 648 -23 705 1 441 Zisk nebo ztráta po zdanění -18 228 -6 648 -23 705 1 441
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 11 / 26
,
c) Pohledávky bez selhání a se selháním TABULKA 4 - POHLEDÁVKY BEZ SELHÁNÍ A SE SELHÁNÍM STAV K 30.6.2013
Stav k 30.6.2013 (údaje v tis. Kč)
R001 R002 R003 R004 R010
R011 R012 R013 R014 R015 R016
Pohledávky z finančních činností celkem Pohledávky za úvěrovými institucemi Pohledávky bez selhání Standardní pohledávky Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání Standardní pohledávky Sledované pohledávky Pohledávky se selháním Nestandardní pohledávky Pochybné pohledávky
Hodnota před znehodnocením
Účetní hodnota (netto)
Opravné položky k portfoliu jednotlivě nevýznam. pohledávek
Opravné položky k jed. pohl.
2 994 248
2 964 731
29 512
5
1 055 748
1 055 748
0
0
1 055 748 1 055 748
1 055 748 1 055 748
0 0
0 0
1 938 500
1 908 983
29 512
5
1 772 521
1 763 598
8 923
0
741 751 1 030 771 165 979
741 751 1 021 847 145 386
0 8 923 20 589
0 0 5
8 545
8 533
7
5
157 435
136 853
20 582
0
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 12 / 26
,
TABULKA 5 - POHLEDÁVKY BEZ SELHÁNÍ A SE SELHÁNÍM STAV K 31. 3.2013
Stav k 31.3.2013 (údaje v tis. Kč)
R001 R002 R003 R004 R010
R011 R012 R013 R014 R015 R016
Pohledávky z finančních činností celkem Pohledávky za úvěrovými institucemi Pohledávky bez selhání Standardní pohledávky Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání Standardní pohledávky Sledované pohledávky Pohledávky se selháním Nestandardní pohledávky Pochybné pohledávky
Hodnota před znehodnocením
Účetní hodnota (netto)
Opravné položky k portfoliu jednotlivě nevýznam. pohledávek
Opravné položky k jed. pohl.
3 677 813
3 651 688
26 121
4
1 745 913
1 745 913
0
0
1 745 913 1 745 913
1 745 913 1 745 913
0 0
0 0
1 931 900
1 905 775
26 121
4
1 767 004
1 757 422
9 582
0
715 294 1 051 710 164 896
715 294 1 042 128 148 353
0 9 582 16 539
0 0 4
65 662
62 558
3 100
4
99 235
85 795
13 439
0
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 13 / 26
,
TABULKA 6 - POHLEDÁVKY BEZ SELHÁNÍ A SE SELHÁNÍM STAV K 31. 12.2012
Stav k 31.12.2012 (údaje v tis. Kč)
R001 R002 R003 R004 R010
R011 R012 R013 R014 R015 R016
Pohledávky z finančních činností celkem Pohledávky za úvěrovými institucemi Pohledávky bez selhání Standardní pohledávky Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání Standardní pohledávky Sledované pohledávky Pohledávky se selháním Nestandardní pohledávky Pochybné pohledávky
Hodnota před znehodnocením
Účetní hodnota (netto)
Opravné položky k portfoliu jednotlivě nevýznam. pohledávek
Opravné položky k jed. pohl.
3 217 608
3 194 836
22 769
4
1 432 864
1 432 864
0
0
1 432 864 1 432 864
1 432 864 1 432 864
0 0
0 0
1 784 744
1 761 972
22 769
4
1 623 463
1 615 586
7 878
0
798 362 825 101 161 281
798 362 817 223 146 387
0 7 878 14 891
0 0 4
64 268
61 578
2 687
4
97 013
84 809
12 204
0
TABULKA 7 - POHLEDÁVKY BEZ SELHÁNÍ A SE SELHÁNÍM STAV K 30. 9.2012
Stav k 30.9.2012 (údaje v tis. Kč)
R001 R002 R003 R004 R010
R011 R012 R013 R014 R015
Pohledávky z finančních činností celkem Pohledávky za úvěrovými institucemi Pohledávky bez selhání Standardní pohledávky Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání Standardní pohledávky Sledované pohledávky Pohledávky se selháním Nestandardní pohledávky
Hodnota před znehodnocením
Účetní hodnota (netto)
Opravné položky k portfoliu jednotlivě nevýznam. pohledávek
Opravné položky k jed. pohl.
3 356 143
3 349 235
6 889
20
1 918 016
1 918 016
0
0
1 918 016 1 918 016
1 918 016 1 918 016
0 0
0 0
1 438 127
1 431 218
6 889
20
1 288 489
1 285 486
3 003
0
694 962 593 527 149 638 149 638
694 962 590 524 145 733 145 733
0 3 003 3 886 3 886
0 0 20 20
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 14 / 26
,
d) Pohledávky bez znehodnocení a se znehodnocením TABULKA 8 - POHLEDÁVKY BEZ ZNEHODNOCENÍ A SE ZNEHODNOCENÍM (STAV K 30.6.2013)
Stav k 30.6.2013
Údaje v tis. Kč
R003 R004
R005
R007
R008
R009
R013
Pohledávky bez znehodnocení Pohledávky bez znehodnocení za centrálními bankami Pohledávky bez znehodnocení za úvěrovými institucemi Pohledávky bez znehodnocení za ostatními klienty/zákazníky Ostatní pohledávky bez znehodnocení sektorově nečleněné Pohledávky se znehodnocením Pohledávky se znehodnocením za ostatní klienty/zákazníky
Hodnota před znehodnocením
Opravné položky
Finanč. Finanč. aktiva Finanční aktiva oceňovaná aktiva oceňovaná naběhlou oceňovaná naběhlou hodnotou reálnou hodnotou nebo pořiz. hodnotou nebo pořiz. cenou cenou
Kumulovaná ztráta z ocenění RH
Účetní hodnota (netto)
Finanční aktiva oceňovaná reálnou hodnotou
Finanč. aktiva Finanční oceňovaná aktiva naběhlou oceňovaná hodnotou reálnou nebo pořiz. hodnotou cenou
3 231 122
0
0
0
3 231 122
0
1 137 559
0
0
0
1 137 559
0
1 055 748
0
0
0
1 055 748
0
1 037 816
0
0
0
1 037 816
0
0
0
0
0
0
0
902 080
0
30 628
0
871 452
0
900 684
0
29 517
0
871 167
0
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 15 / 26
,
TABULKA 9 - POHLEDÁVKY BEZ ZNEHODNOCENÍ A SE ZNEHODNOCENÍM (STAV K 31 3.2013)
Stav k 31.3.2013
Údaje v tis. Kč
R003 R004
R005
R007
R009
R013
R014
Pohledávky bez znehodnocení Pohledávky bez znehodnocení za centrálními bankami Pohledávky bez znehodnocení za úvěrovými institucemi Pohledávky bez znehodnocení za ostatními klienty/zákazníky Pohledávky se znehodnocením Pohledávky se znehodnocením za ostatní klienty/zákazníky Ostatní pohledávky se znehodnocením sektorově nečleněné
Hodnota před znehodnocením
Opravné položky
Finanč. Finanč. aktiva Finanční aktiva oceňovaná aktiva oceňovaná naběhlou oceňovaná naběhlou hodnotou reálnou hodnotou nebo pořiz. hodnotou nebo pořiz. cenou cenou
Kumulovaná ztráta z ocenění RH
Účetní hodnota (netto)
Finanční aktiva oceňovaná reálnou hodnotou
Finanč. aktiva Finanční oceňovaná aktiva naběhlou oceňovaná hodnotou reálnou nebo pořiz. hodnotou cenou
3 123 704
0
0
0
3 123 704
0
520 744
0
0
0
520 744
0
1 745 913
0
0
0
1 745 913
0
857 048
0
0
0
857 048
0
1 076 305
0
27 236
0
1 049 068
0
1 074 852
0
26 125
0
1 048 727
0
1 452
0
1 111
0
341
0
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 16 / 26
,
TABULKA 10 - POHLEDÁVKY BEZ ZNEHODNOCENÍ A SE ZNEHODNOCENÍM (STAV K 31.12.2012)
Stav k 31.12.2012
Údaje v tis. Kč
R003 R004
R005
R007
R008
R009
R013
Pohledávky bez znehodnocení Pohledávky bez znehodnocení za centrálními bankami Pohledávky bez znehodnocení za úvěrovými institucemi Pohledávky bez znehodnocení za ostatními klienty/zákazníky Ostatní pohledávky bez znehodnocení sektorově nečleněné Pohledávky se znehodnocením Pohledávky se znehodnocením za ostatní klienty/zákazníky
Hodnota před znehodnocením
Opravné položky
Finanč. Finanč. aktiva Finanční aktiva oceňovaná aktiva oceňovaná naběhlou oceňovaná naběhlou hodnotou reálnou hodnotou nebo pořiz. hodnotou nebo pořiz. cenou cenou
Kumulovaná ztráta z ocenění RH
Účetní hodnota (netto)
Finanční aktiva oceňovaná reálnou hodnotou
Finanč. aktiva Finanční oceňovaná aktiva naběhlou oceňovaná hodnotou reálnou nebo pořiz. hodnotou cenou
2 809 273
0
0
0
2 809 273
0
243 949
0
0
0
243 949
0
1 432 864
0
0
0
1 432 864
0
1 132 460
0
0
0
1 132 460
0
0
0
0
0
0
0
653 814
0
23 884
0
629 930
0
652 285
0
22 772
0
629 512
0
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 17 / 26
,
TABULKA 11 - POHLEDÁVKY BEZ ZNEHODNOCENÍ A SE ZNEHODNOCENÍM (STAV K 30.9.2012)
Stav k 30.9.2012
Údaje v tis. Kč
R003 R004
R005
R007
R008
R009
R013
Pohledávky bez znehodnocení Pohledávky bez znehodnocení za centrálními bankami Pohledávky bez znehodnocení za úvěrovými institucemi Pohledávky bez znehodnocení za ostatními klienty/zákazníky Ostatní pohledávky bez znehodnocení sektorově nečleněné Pohledávky se znehodnocením Pohledávky se znehodnocením za ostatními klienty/zákazníky
Hodnota před znehodnocením
Opravné položky
Finanč. Finanč. aktiva Finanční aktiva oceňovaná aktiva oceňovaná naběhlou oceňovaná naběhlou hodnotou reálnou hodnotou nebo pořiz. hodnotou nebo pořiz. cenou cenou
Kumulovaná ztráta z ocenění RH
Účetní hodnota (netto)
Finanční aktiva oceňovaná reálnou hodnotou
Finanč. aktiva Finanční oceňovaná aktiva naběhlou oceňovaná hodnotou reálnou nebo pořiz. hodnotou cenou
2 926 846
0
0
0
2 926 846
0
37 272
0
0
0
37 272
0
1 918 016
0
0
0
1 918 016
0
971 191
0
0
0
971 191
0
367
0
0
0
367
0
466 936
0
6 909
0
460 027
0
466 936
0
6 909
0
460 027
0
e) Restrukturalizované pohledávky TABULKA 12 – RESTRUKTURALIZOVANÉ POHLEDÁVKY K 30.6.2013
Typ pohledávky
Suma Restrukturalizovaných pohledávek k:
Jistina Naběhlé příslušenství
30.6.2013
Výše pohledávky k 30.6.2013 v tis. CZK 129 538,9
30.6.2013
6 035,1
Celkem
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
135 574
Strana 18 / 26
,
f)
Deriváty
Banka vykazovala k uvedenému datu deriváty k obchodování, a to měnové swapy. Měnové swapy byly uzavírány primárně za účelem zajištění se proti otevřené měnové pozici v RUB, USD a EUR, avšak nebyly vykazovány jako zajišťovací. Jejich reálná i jmenovitá hodnota je zachycena v níže uvedené tabulce. TABULKA 13 – DERIVÁTY, ÚDAJE ZA POSLEDNÍ 4 ČTVRTLETÍ
Deriváty - údaje v tis. Kč Deriváty k obchodování - aktiva Reálná hodnota Jmenovitá (pomyslná) hodnota Deriváty k obchodování - závazky Reálná hodnota Jmenovitá (pomyslná) hodnota Deriváty zajišťovací - aktiva Reálná hodnota Jmenovitá (pomyslná) hodnota Deriváty zajišťovací - závazky Reálná hodnota Jmenovitá (pomyslná) hodnota
30.6.2013
31.3.2013
31.12.2012
30.9.2012
258 1 479 162
2 042 1 235 104
4 188 633 767
0 8 276
10 434 1 489 347
4 459 1 237 531
91 629 677
45 8 321
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
g) Poměrové ukazatele Banky TABULKA 14 – POMĚROVÉ UKAZATELE BANKY, ÚDAJE ZA POSLEDNÍ 4 ČTVRTLETÍ
Kapitálová přiměřenost (%) Rentabilita průměrných aktiv (ROAA) v % Rentabilita průměrného kapitálu tier 1 (ROAE) v % Aktiva na jednoho zaměstnance (tis. Kč) Správní náklady na jednoho zaměstnance (tis Kč) Zisk nebo ztráta po zdanění na jednoho zaměstnance (tis. Kč)
30.6.2013 31.3.2013 31.12.2012 30.9.2012 16,16% 19,17% 21,61% 22,45% -0,82% -0,66% -0,76% 0,03% -8,32% -6,00% -5,10% 0,25% 66 197 808
58 018 394
50 369 1 478
48 340 1 060
-237
-89
-329
19
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 19 / 26
,
2 ÚDAJE O PLNĚNÍ PRAVIDEL OBEZŘETNÉHO PODNIKÁNÍ NA INDIVIDUÁLNÍM ZÁKLADĚ 2.1 ÚDAJE O STRATEGIÍCH A POSTUPECH ŘÍZENÍ RIZIK Řízení rizik Banky je založeno na regulatorních pravidlech pro úvěrové instituce a vnitřní strategii řízení rizik, která stanovuje základní rámec pro oblast řízení rizik. Strategie řízení rizik upravuje celkový systém řízení rizik, základní principy řízení rizik, pravomoci a odpovědnosti jednotlivých orgánů a útvarů ERB, informační toky a základní kontrolní mechanismy. Na celkovou strategii řízení rizik navazují strategie pro řízení jednotlivých rizik - strategie řízení úvěrového rizika a rizika koncentrace, strategie řízení tržních rizik, strategie řízení rizika likvidity, strategie řízení operačního rizika, strategie a řízení rizika kapitálu a kapitálové přiměřenosti a investiční strategie. Při řízení rizik banka uplatňuje konzervativní přístup a řídí se těmito základními principy:
Důsledně je odděleno řízení rizik od obchodní činnosti; Banka má nastaveny postupy pro schvalování nových obchodů, Banka pro jednotlivá rizika využívá vnitřní limity, které omezují expozici vůči finančním rizikům, Každý obchod je podroben nezávislému hodnocení, Banka průběžně vyhodnocuje všechna rizika, Vedení Banky je pravidelně informováno o míře podstupovaných rizik, Banka pravidelně provádí stresové testování, Systém řízení rizik je průběžně sledován a vyhodnocován.
2.2 ÚDAJE O KAPITÁLU NA INDIVIDUÁLNÍM ZÁKLADĚ Výši a strukturu kapitálu Banky ukazuje níže uvedená tabulka. Banka počítá vnitřně stanovený kapitál na úrovni kapitálu propočteného dle regulatorních požadavků. TABULKA 15 – ÚDAJE O KAPITÁLU NA INDIVIDUÁLNÍM ZÁKLADĚ ZA POSLEDNÍ 4 ČTVRTLETÍ
Údaje o kapitálu v tis. Kč Souhrnná výše původního kapitálu (Tier 1) Souhrnná výše dodatkového kapitálu (Tier 2)
30.6.2013 31.3.2013 31.12.2012 30.9.2012 428 920 439 404 445 025 468 999 129 793 102 974 100 560 99 520
Souhrnná výše kapitálu na krytí tržního rizika (Tier 3)
0
0
0
0
Souhrnná výše odčitatelných položek
0
0
0
0
558 712
542 377
545 585
568 518
Souhrnná výše kapitálu po zohlednění odčitatelných položek
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 20 / 26
,
2.3 ÚDAJE O KAPITÁLOVÉ PŘIMĚŘENOSTI A VÝŠI KAPITÁLOVÝCH POŽADAVKŮ NA INDIVIDUÁLNÍM ZÁKLADĚ Banka používá pro propočet kapitálových požadavků standardizovaný přístup, pro výpočet kapitálového požadavku k operačnímu riziku Banka používá přístup BIA, který je propočítáván na základě údajů za poslední 3 účetní období. Konkrétní výše kapitálových požadavků podle standardizovaného přístupu/příp. přístupu BIA je uvedena v následující tabulce: TABULKA 16 – ÚDAJE O KAPITÁLOVÉ PŘIMĚŘENOSTI A VÝŠI KAPITÁLOVÝCH POŽADAVKŮ NA INDIVIDUÁLNÍM ZÁKLADĚ ZA POSLEDNÍ 4 ČTVRTLETÍ
Údaje v tis. Kč Kapitálová přiměřenost Kapitálové požadavky celkem Kap. pož. k úvěrovému riziku celkem Kap. pož. k úvěr. riziku při STA celkem Kap. pož. k úvěr. riziku při STA k expozicím celkem
30.6.2013 31.3.2013 31.12.2012 30.9.2012 16,16% 19,17% 21,49% 22,45% 276 571 226 336 203 105 202 582 262 220 219 341 194 925 193 339 262 220 219 341 194 925 193 339 262 220
219 341
194 925
193 339
Kap. pož. při STA k expoz. vůči institucím
76 122
56 066
42 231
57 765
Kap. pož. při STA k podnikovým expozicím
152 219
134 512
123 729
103 102
Kap. pož. při STA k retailovým expoz.
20 972
20 526
20 273
24 094
Kap. pož. při STA k ostatním expoz.
12 907
8 237
8 693
8 379
2 240
0
1 185
2 247
2 240 389 1 851 12 111 12 111
0 0 0 6 995 6 995
1 185 0 1 185 6 995 6 995
2 247 0 2 247 6 995 6 995
Kap.pož. k pozičnímu, měnovému a komoditnímu riziku celkem Kap. pož. k trž. riziku při stand. přístupu (STA) celkem Kap. pož. při STA k úrokovému riziku Kap. pož. při STA k měnovému riziku Kap. pož. k operačnímu riziku celkem Kap. pož. k oper. riziku při BIA
V souladu s nově přijatou strategií řízení vnitřně stanoveného kapitálu (od 03/2013), banka současně propočítává vnitřně stanovené kapitálové požadavky k rizikům dle Pilíře II: 1) 2) 3) 4) 5) 6)
K riziku koncentrace země: 48 444 tis. CZK K riziku koncentrace velkých angažovaností: 113 040 tis. CZK K úrokovému riziku investičního portfolia: 11 140 tis. CZK Ke strategickému riziku: 44 734 tis. CZK K reputačnímu riziku: 13 797 tis. CZK K riziku likvidity: 1 653 tis. CZK
Vnitřně stanovená kapitálová přiměřenost, se zahrnutím výše uvedených kapitálových požadavků, činila 8,79 %.
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 21 / 26
,
2.4 DOPLŇUJÍCÍ ÚDAJE O ÚVĚROVÉM RIZIKU Úvěrové obchody jsou hlavní obchodní činností Banky. Úvěrové riziko tak pro Banku představuje nejvýznamnější finanční riziko, na jehož řízení je kladen velký důraz. S ohledem na strukturu poskytovaných produktů je Banka vystavena zejména úvěrovému riziku investičního portfolia. Úvěrové riziko obchodního portfolia je, vzhledem k jeho výši a struktuře, minimální. Úvěrové riziko na klienta (resp. protistranu) či na ekonomicky spjatou skupinu klientů je omezováno vnitřními limity, které jsou stanoveny na nižší úrovni než regulatorní limity. Z dalších limitů, které Banka stanovuje, je aktivně využíván zejména limit na zemi, případně region, což úzce souvisí s obchodní strategií Banky, která je významně směrována na Ruskou federaci (klienty se sídlem v Ruské federaci nebo mající obchodní a ekonomické vazby na Ruskou federaci). Před poskytnutím každého úvěrového produktu Banka hodnotí úvěrovou bonitu klienta. Analýze je podrobena zejména finanční situace klienta, obchodní a finanční plán, schopnost splácet závazky vůči Bance z generovaného cash flow a předchozí úvěrová historie klienta. Bonitu klientů Banka rovněž průběžně vyhodnocuje během trvání smluvního vztahu s klientem. Banka dodržuje regulatorní limity angažovanosti investičního portfolia.
2.5 DOPLŇUJÍCÍ ÚDAJE O ÚROKOVÉM RIZIKU Úrokové riziko investičního portfolia je testováno pomocí GAP analýzy, kdy jsou jednotlivá úrokově citlivá aktiva a pasiva (v členění na jednotlivé měny i agregovaně) rozdělena podle zbytkové doby do nejbližšího data přecenění. Kumulativní GAP je porovnáván ke kapitálu Banky. Rovněž je vyhodnocován vliv standardizovaného úrokového šoku představovaného paralelním posunem výnosové křivky o 200 bp a 200 bp oběma směry na kapitál Banky. O rozsahu podstupovaného úrokového rizika je pravidelně informováno vedení Banky.
2.6 DOPLŇUJÍCÍ INFORMACE O TECHNIKÁCH SNIŽOVÁNÍ ÚVĚROVÉHO RIZIKA Ke snižování úvěrových rizik Banka používá všechny techniky, které je možné využít v rámci standardizovaného přístupu. Zajištění pohledávek ve vztahu ke klientům bylo realizováno zejména těmito nástroji: zástava nemovitým majetkem, zástava movitého majetku, ručení třetí osoby a zajištění pohledávkami. Definici pohledávek po lhůtě splatnosti a pohledávek se znehodnocením Banka přejímá z regulatorních předpisů. Pohledávky ve vztahu ke klientům jsou posuzovány individuálně, s výjimkou nepovolených debetů na běžných účtech klientů bez úvěrové angažovanosti, které jsou hodnoceny portfoliově a jsou k nim vytvářeny opravné položky jako k portfoliu pohledávek. Na toto portfolio je nahlíženo jako na portfolio nestandardních pohledávek (s ohledem na maximální dobu řešení jejich splacení) a adekvátně zmíněnému hodnocení jsou vytvářeny opravné položky ve výši 20 %. V případě klientů s úvěrem od Banky, jsou k těmto debetům tvořeny opravné položky individuálně, v závislosti na interním ratingu daného klienta. Stresové testování pohledávek za klienty je prováděno na základě tří základních scénářů, které berou v úvahu potenciální zhoršení bonity klientů, ekonomických podmínek v určitém regionu a snížení hodnoty zajištění.
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 22 / 26
,
2.7 ÚDAJE O ODMĚŇOVÁNÍ Zásady odměňování členů vrcholového managementu a všech zaměstnanců ERB (dále jen Banka) stanoví představenstvo banky po předchozím projednání dozorčí radou. Zásady odměňování interního auditora Banky stanoví dozorčí rada. Banka nemá zřízen výbor pro odměňování a při stanovení zásad odměňování nevyužila služeb externích poradců. Pracovníci Banky nemají nárok na vyplacení pohyblivé složky odměny. Banka nestanoví schéma pohyblivých složek odměn a jejich přiznání záleží na individuálním posouzení vedoucími zaměstnanci banky. Banka neposkytuje odměny v akciích, opcích nebo obdobných instrumentech.
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 23 / 26
,
3 ÚDAJE O PLNĚNÍ PRAVIDEL OBEZŘETNÉHO PODNIKÁNÍ NA KONSOLIDOVANÉM ZÁKLADĚ 3.1 ÚDAJE O KAPITÁLU NA KONSOLIDOVANÉM ZÁKLADĚ TABULKA 17 – ÚDAJE O KAPITÁLU NA KONSOLIDOVANÉM ZÁKLADĚ
Údaje o kapitálu v tis. Kč
30.6.2013 31.3.2013 31.12.2012 30.9.2012
Souhrnná výše původního kapitálu (Tier 1)
2 350 461 2 467 672
2 411 569 2 373 064
Souhrnná výše dodatkového kapitálu (Tier 2)
0
0
0
0
Souhrnná výše kapitálu na krytí tržního rizika (Tier 3)
0
0
0
0
Souhrnná výše kapitálu po zohlednění odčitatelných položek 2 350 461 2 467 672
2 411 569 2 373 064
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 24 / 26
,
3.2 KAPITÁLOVÁ PŘIMĚŘENOST A KAPITÁLOVÉ POŽADAVKY NA KONSOLIDOVANÉM ZÁKLADĚ TABULKA 18 – KAPITÁLOVÁ PŘIMĚŘENOST A KAPITÁLOVÉ POŽADAVKY NA KONSOLIDOVANÉM ZÁKLADĚ
Údaje v tis. Kč Kapitálová přiměřenost
30.6.2013 31.3.2013 31.12.2012 30.9.2012 13,89%
15,42%
15,91%
15,96%
Kapitálové požadavky celkem
1 353 487 1 280 050
1 212 270 1 189 261
Kap. pož. k úvěrovému riziku celkem
1 275 525 1 222 818
1 159 690 1 136 681
Kap. pož. k úvěr. riziku při STA celkem
1 275 525 1 222 818
1 159 690 1 136 681
Kap. pož. k úvěr. riziku při STA k expozicím celkem
1 275 525 1 222 818
1 159 690 1 136 681
Kap. pož. při STA k expoz. vůči centr. vládám a bankám
15 320
50 224
22 456
16 826
Kap. pož. při STA k expoz. vůči institutucím
84 885
51 836
58 343
141 483
944 253
882 506
841 847
736 380
48 977
49 703
53 647
57 963
182 090
188 549
183 398
184 029
Kap.pož. k pozičnímu, měnovému a komoditnímu riziku celkem
3833
4653
0
0
Kap.pož.k poz.,měn.a kom.riziku při st.přístupu (STA) celkem
3833
4653
0
0
Kap. pož. při STA k měnovému riziku
3833
4653
0
0
Kap. pož. k operačnímu riziku celkem
74 128
52 579
52 579
52 579
Kap. pož. k oper. riziku při BIA
74 128
52 579
52 579
52 579
Kap. pož. při STA k podnikovým expoz. Kap. pož. při STA k retailovým expoz. Kap. pož. při STA k ostatním expoz.
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 25 / 26
,
4 SEZNAM TABULEK TABULKA 1 - AKTIVA VYKAZUJÍCÍHO SUBJEKTU V ZÁKLADNÍM ČLENĚNÍ (ÚDAJE KOMPENZOVANÉ O OPRAVNÉ POLOŽKY A OPRÁVKY)......... 9 TABULKA 2 - ZÁVAZKY A VLASTNÍ KAPITÁL VYKAZUJÍCÍHO SUBJEKTU V ZÁKLADNÍM ČLENĚNÍ .......................................................... 10 TABULKA 3 - VÝNOSY, NÁKLADY, ZISKY A ZTRÁTY VYKAZUJÍCÍHO SUBJEKTU ................................................................................ 11 TABULKA 4 - POHLEDÁVKY BEZ SELHÁNÍ A SE SELHÁNÍM STAV K 30.6.2013 ............................................................................. 12 TABULKA 5 - POHLEDÁVKY BEZ SELHÁNÍ A SE SELHÁNÍM STAV K 31. 3.2013 ............................................................................ 13 TABULKA 6 - POHLEDÁVKY BEZ SELHÁNÍ A SE SELHÁNÍM STAV K 31. 12.2012 .......................................................................... 14 TABULKA 7 - POHLEDÁVKY BEZ SELHÁNÍ A SE SELHÁNÍM STAV K 30. 9.2012 ............................................................................ 14 TABULKA 8 - POHLEDÁVKY BEZ ZNEHODNOCENÍ A SE ZNEHODNOCENÍM (STAV K 30.6.2013) ...................................................... 15 TABULKA 9 - POHLEDÁVKY BEZ ZNEHODNOCENÍ A SE ZNEHODNOCENÍM (STAV K 31 3.2013) ...................................................... 16 TABULKA 10 - POHLEDÁVKY BEZ ZNEHODNOCENÍ A SE ZNEHODNOCENÍM (STAV K 31.12.2012) .................................................. 17 TABULKA 11 - POHLEDÁVKY BEZ ZNEHODNOCENÍ A SE ZNEHODNOCENÍM (STAV K 30.9.2012) .................................................... 18 TABULKA 12 – RESTRUKTURALIZOVANÉ POHLEDÁVKY K 30.6.2013 ....................................................................................... 18 TABULKA 13 – DERIVÁTY, ÚDAJE ZA POSLEDNÍ 4 ČTVRTLETÍ ................................................................................................... 19 TABULKA 14 – POMĚROVÉ UKAZATELE BANKY, ÚDAJE ZA POSLEDNÍ 4 ČTVRTLETÍ ....................................................................... 19 TABULKA 15 – ÚDAJE O KAPITÁLU NA INDIVIDUÁLNÍM ZÁKLADĚ ZA POSLEDNÍ 4 ČTVRTLETÍ .......................................................... 20 TABULKA 16 – ÚDAJE O KAPITÁLOVÉ PŘIMĚŘENOSTI A VÝŠI KAPITÁLOVÝCH POŽADAVKŮ NA INDIVIDUÁLNÍM ZÁKLADĚ ZA POSLEDNÍ 4 ČTVRTLETÍ ........................................................................................................................................................... 21 TABULKA 17 – ÚDAJE O KAPITÁLU NA KONSOLIDOVANÉM ZÁKLADĚ ........................................................................................ 24 TABULKA 18 – KAPITÁLOVÁ PŘIMĚŘENOST A KAPITÁLOVÉ POŽADAVKY NA KONSOLIDOVANÉM ZÁKLADĚ.......................................... 25
Evropsko-ruská banka, a.s. http://www.erbank.com
Strana 26 / 26