Casus: Direct Ingaande Lijfrente Casus: Direct Ingaande Casus: Direct Man: Expiratie kapitaal: Uitkering:
65 jaar (1/10/1945), niet‐roker 125.000 Levenslang, gelijkblijvend, geen overgang partner
Vragen: a. Welke verzekeraar biedt de hoogste g uitkering? g ASR 778,06 b. Welke partij biedt hoogste uitkering bij 70% overgang op 63 jr partner? Centraal Beheer 656,49 c. Bij welke aanbieders kan de DIL in de vorm van banksparen? d. Wat is de top 4 van bankspaaraanbieders voor een 20 jaars vaste rente? ABN 3 75% DL 3 7% Friesland Bank 4% Rabobank 3,7% ABN 3,75%, DL 3,7%, Friesland Bank 4%, Rabobank 3 7% e. Hoeveel bedraagt de uitkering per maand bij levensl banciare lijrente? 27 PV= 125.000, n=240, i=4%, FV=0 ‐> PMT 757,47
Casus DIL 1a
Persoonlijk Product Advies Rapport
Gemaakt voor
Dhr. Ad Voorbeeld en Mevr. Fien Voorbeeld-Advies
door
Dhr. M.R. van Leeuwen RLP MFP
Woensdag 27 oktober 2010
1 Adviesrapport Direct Ingaande Lijfrente - Garantie
Uitleg productsoort Op basis van de analyse van uw persoonlijke situatie, zijn wij tot de conclusie gekomen dat een product uit de categorie Direct Ingaande Lijfrente - Garantie de beste oplossing vormt voor uw financiële behoefte: Het belangrijkste doel van een lijfrente is het opbouwen van een aanvullend pensioenkapitaal, waarbij voor de gegarandeerde variant geldt dat de uitkeringen gegarandeerd zijn. Daarbij geldt dat de uitkering van de verzekering/rekening belast is, terwijl de inleg fiscaal aftrekbaar is indien er sprake is van een aantoonbaar pensioentekort. De definitie van een lijfrente luidt: 'Een lijfrente is een aanspraak op vaste en gelijkmatige periodieke uitkeringen die eindigen uiterlijk bij overlijden en die niet kan worden afgekocht, vervreemd of tot voorwerp van zekerheid kan dienen.' Een lijfrenteverzekering/rekening valt uiteen in twee delen: de uitkeringsfase en de opbouwfase. Bij de Direct Ingaande Lijfrente staat de uitkeringsfase centraal. Op het moment dat de opbouwfase wordt afgerond (de polis/rekening expireert) kan de verzekeringnemer/rekeninghouder een lijfrente aankopen en gaat de uitkeringsfase in, waarbij er gedurende een periode (dit kan ook levenslang zijn) regelmatige uitkeringen plaatsvinden van de verzekeraar/bank aan de verzekeringnemer/rekeninghouder. Bij aanvang van de uitkeringsfase dient met het opgebouwde kapitaal één van de volgende lijfrentes te worden aangekocht: -Oudedagslijfrente (levenslange uitkering op eigen leven) -Tijdelijke oudedagslijfrente (tijdelijke uitkering op eigen leven) -Nabestaandenlijfrente (tijdelijke of levenslange uitkering bij overlijden, ten gunste van nabestaande) Tot 2006 was het mogelijk om te 'sparen' voor de aankoop een overbruggingslijfrente, bedoeld om eerder met pensioen te kunnen gaan. Deze mogelijkheid is voor nieuwe polissen komen te vervallen, maar voor bestaande verzekeringen is een overgangsregime gekomen, waarbij (een deel van) de uitkering toch gebruikt kan worden om een overbruggingslijfrente aan te kopen.
2 Adviesrapport Direct Ingaande Lijfrente - Garantie
Uw eisen en wensen Hieronder ziet u de productkenmerken die wij op basis van uw persoonlijke profiel en uw eisen en uw wensen als selectiecriteria hebben gebruikt om het voor u best passende product te vinden. Deze selectiecriteria zijn gebruikt om de producten te selecteren die aan uw eisen voldoen en om te identificeren welke van deze geselecteerde producten het beste aan uw wensen tegemoet komt. Uw 'eisen' hebben wij gebruikt als 'filters'. Door deze 'filters' toe te passen op de eigenschappen van de producten in de markt zijn wij gekomen tot een selectie van producten die aan uw eisen voldoet. Binnen deze selectie hebben wij op basis van uw wensen een ranking aangebracht. Bij het maken van deze ranking hebben wij de volgende onderverdeling aangebracht in de productkenmerken die hierin zijn meegenomen: Cruciaal belang Zeer belangrijk Belangrijk Minder belangrijk Tot slot is er een categorie productkenmerken die niet is meegewogen bij de productselectie, maar die in deze rapportage wel ter informatie is meegenomen. In het onderstaande overzicht ziet u welke criteria als filters zijn toegepast, om te bepalen welke producten aan uw eisen voldoen en zo te komen tot een eerste productselectie. In de laatste kolom van de tabel is vermeld welk belang er is meegegeven aan de productkenmerken: Naam filter Contraverzekering mogelijk Man 65/koopsom 125.000/expiratie elders/Levenslang
Filter definitie Belang Geen filter gedefinieerd Informatief M65 K=125000 Lev EL is groter dan of gelijk aan 767 Geen en is kleiner dan of gelijk aan 778.06
De bovenstaande selectiecriteria zijn toegepast op alle producten die in de MoneyView Advisa Database aanwezig zijn. Binnen de productcategorie Direct Ingaande Lijfrente - Garantie gaat het hierbij om 34 producten.
3 Adviesrapport Direct Ingaande Lijfrente - Garantie
Producten die aan uw wensen en eisen voldoen De volgende producten voldoen aan de door u gestelde eisen:
ABN AMRO - Lijfrente Garantie Polis ASR Verzekeringen - Direct ingaande garantielijfrente REAAL - Zuivere Lijfrente Robein - Robein Garant Lijfrente SNS Bank - SNS Garantie Lijfrente
Alle bovenstaande producten voldoen aan de door u gestelde eisen. Het kan zijn dat bovenstaande lijst producten bevat die tussen haakjes staan. Deze producten hebben we uit hoofde van een zo volledig mogelijke vergelijking tijdens onze analyse handmatig toegevoegd aan de lijst, hoewel ze niet voldoen aan uw eisen. Op basis van zowel uw eisen als uw wensen bevelen wij u uit de bovenstaande lijst het volgende product aan:
ASR Verzekeringen - Direct ingaande garantielijfrente Dit product wordt in het vervolg van deze rapportage afgezet tegen het onderstaande product of -producten om u enig inzicht te verschaffen in de verschillen die op kunnen treden tussen producten onderling:
ABN AMRO - Lijfrente Garantie Polis ASR Verzekeringen - Direct ingaande garantielijfrente REAAL - Zuivere Lijfrente Robein - Robein Garant Lijfrente
Van in totaal 34producten was er informatie beschikbaar. De uiteindelijke productaanbeveling is tot stand gekomen op basis van de door u opgegeven informatie over uw persoonlijke situatie, uw wensen en uw eisen.
4 Adviesrapport Direct Ingaande Lijfrente - Garantie
Beknopte Product Informatie In de onderstaande tabel worden op basis van de geselecteerde kenmerken en criteria de eigenschappen van de geselecteerde producten beknopt gepresenteerd:
ABN AMRO Lijfrente Garantie Polis
REAAL Zuivere Lijfrente
Robein Robein Garant Lijfrente
Is een contraverzekering mogelijk?
ASR Verzekeringen Direct ingaande garantielijfrente Is een contraverzekering mogelijk?
Is een contraverzekering mogelijk?
Is een contraverzekering mogelijk?
ja
ja
ja
neen
Levenslange lijfrente "man=65, kps=125.000, elders?"
Levenslange lijfrente "man=65, kps=125.000, elders?"
Levenslange lijfrente "man=65, kps=125.000, elders?"
Levenslange lijfrente "man=65, kps=125.000, elders?"
767,12
778,06
769,97
769,97
5 Adviesrapport Direct Ingaande Lijfrente - Garantie
Uitgebreide Product Informatie In de onderstaande tabel worden op basis van de geselecteerde kenmerken en criteria de eigenschappen van de geselecteerde producten uitgebreid gepresenteerd:
ABN AMRO Lijfrente Garantie Polis Product
ASR Verzekeringen Direct ingaande garantielijfrente Product
REAAL Zuivere Lijfrente Product
Robein Robein Garant Lijfrente Product
ABN AMRO Lijfrente Garantie Polis
ASR Direct ingaande garantielijfrente
REAAL Zuivere Lijfrente
Robein Garant Lijfrente
Start Is een contraverzekering mogelijk?
Start Is een contraverzekering mogelijk?
Start Is een contraverzekering mogelijk?
Start Is een contraverzekering mogelijk?
Het afsluiten van een contraverzekering is mogelijk. Het afsluiten van een contraverzekering is mogelijk. Het afsluiten van een contraverzekering is mogelijk. Het afsluiten van een contraverzekering is niet mogelijk.
Levenslange lijfrente "man=65, kps=125.000, Levenslange lijfrente "man=65, kps=125.000, Levenslange lijfrente "man=65, kps=125.000, Levenslange lijfrente "man=65, kps=125.000, elders?" elders?" elders?" elders?" Bij de levenslange lijfrente op leven man is uitgegaan van de volgende normering: Man, leeftijd 65 jaar Storting EUR 125.000,Levenslange lijfrente Geen slotuitkering Elders expirerend
Bij de levenslange lijfrente op leven man is uitgegaan van de volgende normering: Man, leeftijd 65 jaar Storting EUR 125.000,Levenslange lijfrente Geen slotuitkering Elders expirerend
Bij de levenslange lijfrente op leven man is uitgegaan van de volgende normering: Man, leeftijd 65 jaar Storting EUR 125.000,Levenslange lijfrente Geen slotuitkering Elders expirerend
Bij de levenslange lijfrente op leven man is uitgegaan van de volgende normering: Man, leeftijd 65 jaar Storting EUR 125.000,Levenslange lijfrente Geen slotuitkering Elders expirerend
Gevraagd is naar de uitkeringen per maand (achteraf).
Gevraagd is naar de uitkeringen per maand (achteraf).
Gevraagd is naar de uitkeringen per maand (achteraf).
Gevraagd is naar de uitkeringen per maand (achteraf).
De uitkering bedraagt EUR 767,12.
De uitkering bedraagt EUR 778,06.
De uitkering bedraagt EUR 769,97.
6 Adviesrapport Direct Ingaande Lijfrente - Garantie
De uitkering bedraagt EUR 769,97.
Voetnoten: MY = Maatschappij expirerend EL = Elders expirerend GH = Gouden Handdruk ER = Effectief Rendement R = Rendement bij overleven nvt = Niet van toepassing nb = Niet bekend Dit rapport is gemaakt op 27 okt 2010 op basis van informatie afkomstig uit MoneyView Advisa Online. De gebruikte informatie dateert van 27 okt 2010. Hoewel al het mogelijke in het werk is gesteld om de juistheid van de informatie te waarborgen, dient u zich ervan bewust te zijn dat financiële producten aan veranderingen onderhevig zijn. Wij bevelen u dan ook aan om alvorens u over gaat tot de aanschaf van een product de informatie van de aanbiedende partij nogmaals uitvoerig door te nemen teneinde na te gaan of het betreffende product aan uw eisen en wensen voldoet. De MPR (MoneyView PoductRating) geeft uw adviseur de mogelijkheid om productinformatie zowel kwalitatief als kwantitatief te analyseren. Met behulp van de MPR methodiek wordt niet alleen inzichtelijk wie wat doet, maar ook hoe producten het doen ten opzichte van elkaar. Dit wordt bereikt door aan productkenmerken een score toe te kennen van 1 tot 5 punten. De score '3' staat hierbij voor marktconformiteit. Als een product op een bepaald kenmerk meer of juist minder dan 3 punten heeft, betekent dit dat het betreffende product op dat criterium beter of juist minder dan marktconform presteert, bij een score van precies 3 punten, is het product voor wat betreft die eigenschap precies marktconform.
Deze rapportage is gemaakt met informatie afkomstig uit MoneyView Advisa Online. Hoewel de informatie in dit rapport met de grootst mogelijke zorg en zorgvuldigheid is bijeengebracht, accepteert MoneyView Research geen verantwoordelijkheid voor fouten of omissies en kan zij niet instaan voor het feit dat informatie die door derden is verstrekt geheel juist, actueel en compleet is. U dient derhalve alvorens u overgaat tot de aanschaf van een product altijd de offertes, voorwaarden en financiële bijsluiters van de onderhavige aanbieders nader te bestuderen.
7 Adviesrapport Direct Ingaande Lijfrente - Garantie
Casus DIL 1b
Persoonlijk Product Advies Rapport
Gemaakt voor
Dhr. Ad Voorbeeld en Mevr. Fien Voorbeeld-Advies
door
Dhr. M.R. van Leeuwen RLP MFP
Woensdag 27 oktober 2010
1 Adviesrapport Direct Ingaande Lijfrente - Garantie
Uitleg productsoort Op basis van de analyse van uw persoonlijke situatie, zijn wij tot de conclusie gekomen dat een product uit de categorie Direct Ingaande Lijfrente - Garantie de beste oplossing vormt voor uw financiële behoefte: Het belangrijkste doel van een lijfrente is het opbouwen van een aanvullend pensioenkapitaal, waarbij voor de gegarandeerde variant geldt dat de uitkeringen gegarandeerd zijn. Daarbij geldt dat de uitkering van de verzekering/rekening belast is, terwijl de inleg fiscaal aftrekbaar is indien er sprake is van een aantoonbaar pensioentekort. De definitie van een lijfrente luidt: 'Een lijfrente is een aanspraak op vaste en gelijkmatige periodieke uitkeringen die eindigen uiterlijk bij overlijden en die niet kan worden afgekocht, vervreemd of tot voorwerp van zekerheid kan dienen.' Een lijfrenteverzekering/rekening valt uiteen in twee delen: de uitkeringsfase en de opbouwfase. Bij de Direct Ingaande Lijfrente staat de uitkeringsfase centraal. Op het moment dat de opbouwfase wordt afgerond (de polis/rekening expireert) kan de verzekeringnemer/rekeninghouder een lijfrente aankopen en gaat de uitkeringsfase in, waarbij er gedurende een periode (dit kan ook levenslang zijn) regelmatige uitkeringen plaatsvinden van de verzekeraar/bank aan de verzekeringnemer/rekeninghouder. Bij aanvang van de uitkeringsfase dient met het opgebouwde kapitaal één van de volgende lijfrentes te worden aangekocht: -Oudedagslijfrente (levenslange uitkering op eigen leven) -Tijdelijke oudedagslijfrente (tijdelijke uitkering op eigen leven) -Nabestaandenlijfrente (tijdelijke of levenslange uitkering bij overlijden, ten gunste van nabestaande) Tot 2006 was het mogelijk om te 'sparen' voor de aankoop een overbruggingslijfrente, bedoeld om eerder met pensioen te kunnen gaan. Deze mogelijkheid is voor nieuwe polissen komen te vervallen, maar voor bestaande verzekeringen is een overgangsregime gekomen, waarbij (een deel van) de uitkering toch gebruikt kan worden om een overbruggingslijfrente aan te kopen.
2 Adviesrapport Direct Ingaande Lijfrente - Garantie
Uw eisen en wensen Hieronder ziet u de productkenmerken die wij op basis van uw persoonlijke profiel en uw eisen en uw wensen als selectiecriteria hebben gebruikt om het voor u best passende product te vinden. Deze selectiecriteria zijn gebruikt om de producten te selecteren die aan uw eisen voldoen en om te identificeren welke van deze geselecteerde producten het beste aan uw wensen tegemoet komt. Uw 'eisen' hebben wij gebruikt als 'filters'. Door deze 'filters' toe te passen op de eigenschappen van de producten in de markt zijn wij gekomen tot een selectie van producten die aan uw eisen voldoet. Binnen deze selectie hebben wij op basis van uw wensen een ranking aangebracht. Bij het maken van deze ranking hebben wij de volgende onderverdeling aangebracht in de productkenmerken die hierin zijn meegenomen: Cruciaal belang Zeer belangrijk Belangrijk Minder belangrijk Tot slot is er een categorie productkenmerken die niet is meegewogen bij de productselectie, maar die in deze rapportage wel ter informatie is meegenomen. In het onderstaande overzicht ziet u welke criteria als filters zijn toegepast, om te bepalen welke producten aan uw eisen voldoen en zo te komen tot een eerste productselectie. In de laatste kolom van de tabel is vermeld welk belang er is meegegeven aan de productkenmerken: Naam filter Filter definitie Belang Man 65/Vrouw 63/koopsom 125.000/expiratie M65V63 K=125000 Lev EL is groter dan of gelijk aan Geen elders/Levenslang 605 en is kleiner dan of gelijk aan 656.49
De bovenstaande selectiecriteria zijn toegepast op alle producten die in de MoneyView Advisa Database aanwezig zijn. Binnen de productcategorie Direct Ingaande Lijfrente - Garantie gaat het hierbij om 34 producten.
3 Adviesrapport Direct Ingaande Lijfrente - Garantie
Producten die aan uw wensen en eisen voldoen De volgende producten voldoen aan de door u gestelde eisen:
ABN AMRO - Lijfrente Garantie Polis Centraal Beheer Achmea - Garantie Inkomen REAAL - Zuivere Lijfrente Robein - Robein Garant Lijfrente SNS Bank - SNS Garantie Lijfrente
Alle bovenstaande producten voldoen aan de door u gestelde eisen. Het kan zijn dat bovenstaande lijst producten bevat die tussen haakjes staan. Deze producten hebben we uit hoofde van een zo volledig mogelijke vergelijking tijdens onze analyse handmatig toegevoegd aan de lijst, hoewel ze niet voldoen aan uw eisen. Op basis van zowel uw eisen als uw wensen bevelen wij u uit de bovenstaande lijst het volgende product aan:
Centraal Beheer Achmea - Garantie Inkomen Dit product wordt in het vervolg van deze rapportage afgezet tegen het onderstaande product of -producten om u enig inzicht te verschaffen in de verschillen die op kunnen treden tussen producten onderling:
ABN AMRO - Lijfrente Garantie Polis Centraal Beheer Achmea - Garantie Inkomen REAAL - Zuivere Lijfrente Robein - Robein Garant Lijfrente
Van in totaal 34producten was er informatie beschikbaar. De uiteindelijke productaanbeveling is tot stand gekomen op basis van de door u opgegeven informatie over uw persoonlijke situatie, uw wensen en uw eisen.
4 Adviesrapport Direct Ingaande Lijfrente - Garantie
Beknopte Product Informatie In de onderstaande tabel worden op basis van de geselecteerde kenmerken en criteria de eigenschappen van de geselecteerde producten beknopt gepresenteerd:
ABN AMRO Lijfrente Garantie Polis Levenslange lijfrente "man=65, vrouw=63, kps=125.000, elders?"
Centraal Beheer Achmea Garantie Inkomen Levenslange lijfrente "man=65, vrouw=63, kps=125.000, elders?"
REAAL Zuivere Lijfrente Levenslange lijfrente "man=65, vrouw=63, kps=125.000, elders?"
Robein Robein Garant Lijfrente Levenslange lijfrente "man=65, vrouw=63, kps=125.000, elders?"
609,68
656,49
611,3
611,3
5 Adviesrapport Direct Ingaande Lijfrente - Garantie
Uitgebreide Product Informatie In de onderstaande tabel worden op basis van de geselecteerde kenmerken en criteria de eigenschappen van de geselecteerde producten uitgebreid gepresenteerd:
ABN AMRO Lijfrente Garantie Polis Product
Centraal Beheer Achmea Garantie Inkomen Product
REAAL Zuivere Lijfrente Product
Robein Robein Garant Lijfrente Product
ABN AMRO Lijfrente Garantie Polis
Garantie Inkomen
REAAL Zuivere Lijfrente
Robein Garant Lijfrente
Start Levenslange lijfrente "man=65, vrouw=63, kps=125.000, elders?"
Start Levenslange lijfrente "man=65, vrouw=63, kps=125.000, elders?"
Start Levenslange lijfrente "man=65, vrouw=63, kps=125.000, elders?"
Start Levenslange lijfrente "man=65, vrouw=63, kps=125.000, elders?"
Bij de levenslange lijfrente op leven echtpaar is uitgegaan van de volgende normering: Man, leeftijd 65 jaar Vrouw, leeftijd 63 jaar Storting EUR 125.000,Levenslange lijfrente met 70% overgang op de langstlevende Geen slotuitkering Elders expirerend
Bij de levenslange lijfrente op leven echtpaar is uitgegaan van de volgende normering: Man, leeftijd 65 jaar Vrouw, leeftijd 63 jaar Storting EUR 125.000,Levenslange lijfrente met 70% overgang op de langstlevende Geen slotuitkering Elders expirerend
Bij de levenslange lijfrente op leven echtpaar is uitgegaan van de volgende normering: Man, leeftijd 65 jaar Vrouw, leeftijd 63 jaar Storting EUR 125.000,Levenslange lijfrente met 70% overgang op de langstlevende Geen slotuitkering Elders expirerend
Bij de levenslange lijfrente op leven echtpaar is uitgegaan van de volgende normering: Man, leeftijd 65 jaar Vrouw, leeftijd 63 jaar Storting EUR 125.000,Levenslange lijfrente met 70% overgang op de langstlevende Geen slotuitkering Elders expirerend
Gevraagd is naar de uitkeringen per maand (achteraf).
Gevraagd is naar de uitkeringen per maand (achteraf).
Gevraagd is naar de uitkeringen per maand (achteraf).
Gevraagd is naar de uitkeringen per maand (achteraf).
De uitkering bedraagt EUR 609,68.
De uitkering bedraagt EUR 656,49.
De uitkering bedraagt EUR 611,3.
6 Adviesrapport Direct Ingaande Lijfrente - Garantie
De uitkering bedraagt EUR 611,3.
Voetnoten: MY = Maatschappij expirerend EL = Elders expirerend GH = Gouden Handdruk ER = Effectief Rendement R = Rendement bij overleven nvt = Niet van toepassing nb = Niet bekend Dit rapport is gemaakt op 27 okt 2010 op basis van informatie afkomstig uit MoneyView Advisa Online. De gebruikte informatie dateert van 27 okt 2010. Hoewel al het mogelijke in het werk is gesteld om de juistheid van de informatie te waarborgen, dient u zich ervan bewust te zijn dat financiële producten aan veranderingen onderhevig zijn. Wij bevelen u dan ook aan om alvorens u over gaat tot de aanschaf van een product de informatie van de aanbiedende partij nogmaals uitvoerig door te nemen teneinde na te gaan of het betreffende product aan uw eisen en wensen voldoet. De MPR (MoneyView PoductRating) geeft uw adviseur de mogelijkheid om productinformatie zowel kwalitatief als kwantitatief te analyseren. Met behulp van de MPR methodiek wordt niet alleen inzichtelijk wie wat doet, maar ook hoe producten het doen ten opzichte van elkaar. Dit wordt bereikt door aan productkenmerken een score toe te kennen van 1 tot 5 punten. De score '3' staat hierbij voor marktconformiteit. Als een product op een bepaald kenmerk meer of juist minder dan 3 punten heeft, betekent dit dat het betreffende product op dat criterium beter of juist minder dan marktconform presteert, bij een score van precies 3 punten, is het product voor wat betreft die eigenschap precies marktconform.
Deze rapportage is gemaakt met informatie afkomstig uit MoneyView Advisa Online. Hoewel de informatie in dit rapport met de grootst mogelijke zorg en zorgvuldigheid is bijeengebracht, accepteert MoneyView Research geen verantwoordelijkheid voor fouten of omissies en kan zij niet instaan voor het feit dat informatie die door derden is verstrekt geheel juist, actueel en compleet is. U dient derhalve alvorens u overgaat tot de aanschaf van een product altijd de offertes, voorwaarden en financiële bijsluiters van de onderhavige aanbieders nader te bestuderen.
7 Adviesrapport Direct Ingaande Lijfrente - Garantie
Casus DIL – 1d
Persoonlijk Product Advies Rapport
Gemaakt voor
Dhr. Ad Voorbeeld en Mevr. Fien Voorbeeld-Advies
door
Dhr. M.R. van Leeuwen RLP MFP
Woensdag 27 oktober 2010
1 Adviesrapport Direct Ingaande Lijfrente - Garantie
Uitleg productsoort Op basis van de analyse van uw persoonlijke situatie, zijn wij tot de conclusie gekomen dat een product uit de categorie Direct Ingaande Lijfrente - Garantie de beste oplossing vormt voor uw financiële behoefte: Het belangrijkste doel van een lijfrente is het opbouwen van een aanvullend pensioenkapitaal, waarbij voor de gegarandeerde variant geldt dat de uitkeringen gegarandeerd zijn. Daarbij geldt dat de uitkering van de verzekering/rekening belast is, terwijl de inleg fiscaal aftrekbaar is indien er sprake is van een aantoonbaar pensioentekort. De definitie van een lijfrente luidt: 'Een lijfrente is een aanspraak op vaste en gelijkmatige periodieke uitkeringen die eindigen uiterlijk bij overlijden en die niet kan worden afgekocht, vervreemd of tot voorwerp van zekerheid kan dienen.' Een lijfrenteverzekering/rekening valt uiteen in twee delen: de uitkeringsfase en de opbouwfase. Bij de Direct Ingaande Lijfrente staat de uitkeringsfase centraal. Op het moment dat de opbouwfase wordt afgerond (de polis/rekening expireert) kan de verzekeringnemer/rekeninghouder een lijfrente aankopen en gaat de uitkeringsfase in, waarbij er gedurende een periode (dit kan ook levenslang zijn) regelmatige uitkeringen plaatsvinden van de verzekeraar/bank aan de verzekeringnemer/rekeninghouder. Bij aanvang van de uitkeringsfase dient met het opgebouwde kapitaal één van de volgende lijfrentes te worden aangekocht: -Oudedagslijfrente (levenslange uitkering op eigen leven) -Tijdelijke oudedagslijfrente (tijdelijke uitkering op eigen leven) -Nabestaandenlijfrente (tijdelijke of levenslange uitkering bij overlijden, ten gunste van nabestaande) Tot 2006 was het mogelijk om te 'sparen' voor de aankoop een overbruggingslijfrente, bedoeld om eerder met pensioen te kunnen gaan. Deze mogelijkheid is voor nieuwe polissen komen te vervallen, maar voor bestaande verzekeringen is een overgangsregime gekomen, waarbij (een deel van) de uitkering toch gebruikt kan worden om een overbruggingslijfrente aan te kopen.
2 Adviesrapport Direct Ingaande Lijfrente - Garantie
Uw eisen en wensen Hieronder ziet u de productkenmerken die wij op basis van uw persoonlijke profiel en uw eisen en uw wensen als selectiecriteria hebben gebruikt om het voor u best passende product te vinden. Deze selectiecriteria zijn gebruikt om de producten te selecteren die aan uw eisen voldoen en om te identificeren welke van deze geselecteerde producten het beste aan uw wensen tegemoet komt. Uw 'eisen' hebben wij gebruikt als 'filters'. Door deze 'filters' toe te passen op de eigenschappen van de producten in de markt zijn wij gekomen tot een selectie van producten die aan uw eisen voldoet. Binnen deze selectie hebben wij op basis van uw wensen een ranking aangebracht. Bij het maken van deze ranking hebben wij de volgende onderverdeling aangebracht in de productkenmerken die hierin zijn meegenomen: Cruciaal belang Zeer belangrijk Belangrijk Minder belangrijk Tot slot is er een categorie productkenmerken die niet is meegewogen bij de productselectie, maar die in deze rapportage wel ter informatie is meegenomen. In het onderstaande overzicht ziet u welke criteria als filters zijn toegepast, om te bepalen welke producten aan uw eisen voldoen en zo te komen tot een eerste productselectie. In de laatste kolom van de tabel is vermeld welk belang er is meegegeven aan de productkenmerken: Naam filter Banksparen Gouden handdruk Vaste rente looptijd 20 jaar
Filter definitie Lijfrenterekening is gelijk aan 'ja' Gouden Handdruk is gelijk aan 'neen' Vaste rente looptijd 20 jaar in (3,70%, 3,75%, 4,00%)
Belang Geen Cruciaal Geen
De bovenstaande selectiecriteria zijn toegepast op alle producten die in de MoneyView Advisa Database aanwezig zijn. Binnen de productcategorie Direct Ingaande Lijfrente - Garantie gaat het hierbij om 34 producten.
3 Adviesrapport Direct Ingaande Lijfrente - Garantie
Producten die aan uw wensen en eisen voldoen De volgende producten voldoen aan de door u gestelde eisen:
ABN AMRO - ABN AMRO Leefrente Delta Lloyd Bank - Lijfrente Oogstrekening Friesland Bank - Lijfrente Uitkeren OHRA Bank - Direct Ingaande Lijfrenterekening Rabobank - Rabo ToekomstUitkering
Alle bovenstaande producten voldoen aan de door u gestelde eisen. Het kan zijn dat bovenstaande lijst producten bevat die tussen haakjes staan. Deze producten hebben we uit hoofde van een zo volledig mogelijke vergelijking tijdens onze analyse handmatig toegevoegd aan de lijst, hoewel ze niet voldoen aan uw eisen. Op basis van zowel uw eisen als uw wensen bevelen wij u uit de bovenstaande lijst het volgende product aan:
Friesland Bank - Lijfrente Uitkeren Dit product wordt in het vervolg van deze rapportage afgezet tegen het onderstaande product of -producten om u enig inzicht te verschaffen in de verschillen die op kunnen treden tussen producten onderling:
ABN AMRO - ABN AMRO Leefrente Delta Lloyd Bank - Lijfrente Oogstrekening Friesland Bank - Lijfrente Uitkeren Rabobank - Rabo ToekomstUitkering
Van in totaal 34producten was er informatie beschikbaar. De uiteindelijke productaanbeveling is tot stand gekomen op basis van de door u opgegeven informatie over uw persoonlijke situatie, uw wensen en uw eisen.
4 Adviesrapport Direct Ingaande Lijfrente - Garantie
Beknopte Product Informatie In de onderstaande tabel worden op basis van de geselecteerde kenmerken en criteria de eigenschappen van de geselecteerde producten beknopt gepresenteerd:
ABN AMRO ABN AMRO Leefrente Is het product een bancaire direct ingaande lijfrenterekening?
Delta Lloyd Bank Lijfrente Oogstrekening Is het product een bancaire direct ingaande lijfrenterekening?
Friesland Bank Lijfrente Uitkeren Is het product een bancaire direct ingaande lijfrenterekening?
Rabobank Rabo ToekomstUitkering Is het product een bancaire direct ingaande lijfrenterekening?
ja
ja
ja
ja
Hoeveel bedraagt de vaste rente bij een looptijd van 20 jaar?
Hoeveel bedraagt de vaste rente bij een looptijd van 20 jaar?
Hoeveel bedraagt de vaste rente bij een looptijd van 20 jaar?
Hoeveel bedraagt de vaste rente bij een looptijd van 20 jaar?
3,75%
3,70%
4,00%
3,70%
Kan een gouden handdruk/stamrecht-uitkering worden gestort in de verzekering/rekening?
Kan een gouden handdruk/stamrecht-uitkering worden gestort in de verzekering/rekening?
Kan een gouden handdruk/stamrecht-uitkering worden gestort in de verzekering/rekening?
Kan een gouden handdruk/stamrecht-uitkering worden gestort in de verzekering/rekening?
neen
neen
neen
neen
5 Adviesrapport Direct Ingaande Lijfrente - Garantie
Uitgebreide Product Informatie In de onderstaande tabel worden op basis van de geselecteerde kenmerken en criteria de eigenschappen van de geselecteerde producten uitgebreid gepresenteerd:
ABN AMRO ABN AMRO Leefrente Product
Delta Lloyd Bank Lijfrente Oogstrekening Product
Friesland Bank Lijfrente Uitkeren Product
Rabobank Rabo ToekomstUitkering Product
ABN AMRO Leefrente
Delta Lloyd Bank Lijfrente Oogstrekening
Start Is het product een bancaire direct ingaande lijfrenterekening?
Start Is het product een bancaire direct ingaande lijfrenterekening?
Start Is het product een bancaire direct ingaande lijfrenterekening?
Start Is het product een bancaire direct ingaande lijfrenterekening?
Het product is een bancaire direct ingaande lijfrenterekening.
Het product is een bancaire direct ingaande lijfrenterekening.
Het product is een bancaire direct ingaande lijfrenterekening.
Het product is een bancaire direct ingaande lijfrenterekening.
Hoeveel bedraagt de vaste rente bij een looptijd van 20 jaar?
Hoeveel bedraagt de vaste rente bij een looptijd van 20 jaar?
Hoeveel bedraagt de vaste rente bij een looptijd van 20 jaar?
Hoeveel bedraagt de vaste rente bij een looptijd van 20 jaar?
De vaste rente voor een looptijd van 20 jaar bedraagt 3,75%.
De vaste rente voor een looptijd van 20 jaar bedraagt 3,70%.
De vaste rente voor een looptijd van 20 jaar bedraagt 4,00%.
De vaste rente voor een looptijd van 20 jaar bedraagt 3,70%.
Rabo ToekomstUitkering
Kan een gouden Kan een gouden Kan een gouden Kan een gouden handdruk/stamrecht-uitkering worden gestort handdruk/stamrecht-uitkering worden gestort handdruk/stamrecht-uitkering worden gestort handdruk/stamrecht-uitkering worden gestort in de verzekering/rekening? in de verzekering/rekening? in de verzekering/rekening? in de verzekering/rekening? Er kan geen gouden handdruk/stamrecht-uitkering Er kan geen gouden handdruk/stamrecht-uitkering Er kan geen gouden handdruk/stamrecht-uitkering Er kan geen gouden handdruk/stamrecht-uitkering worden gestort op de rekening. worden gestort op de rekening. worden gestort op de rekening. worden gestort op de rekening.
6 Adviesrapport Direct Ingaande Lijfrente - Garantie
Voetnoten: MY = Maatschappij expirerend EL = Elders expirerend GH = Gouden Handdruk ER = Effectief Rendement R = Rendement bij overleven nvt = Niet van toepassing nb = Niet bekend Dit rapport is gemaakt op 27 okt 2010 op basis van informatie afkomstig uit MoneyView Advisa Online. De gebruikte informatie dateert van 27 okt 2010. Hoewel al het mogelijke in het werk is gesteld om de juistheid van de informatie te waarborgen, dient u zich ervan bewust te zijn dat financiële producten aan veranderingen onderhevig zijn. Wij bevelen u dan ook aan om alvorens u over gaat tot de aanschaf van een product de informatie van de aanbiedende partij nogmaals uitvoerig door te nemen teneinde na te gaan of het betreffende product aan uw eisen en wensen voldoet. De MPR (MoneyView PoductRating) geeft uw adviseur de mogelijkheid om productinformatie zowel kwalitatief als kwantitatief te analyseren. Met behulp van de MPR methodiek wordt niet alleen inzichtelijk wie wat doet, maar ook hoe producten het doen ten opzichte van elkaar. Dit wordt bereikt door aan productkenmerken een score toe te kennen van 1 tot 5 punten. De score '3' staat hierbij voor marktconformiteit. Als een product op een bepaald kenmerk meer of juist minder dan 3 punten heeft, betekent dit dat het betreffende product op dat criterium beter of juist minder dan marktconform presteert, bij een score van precies 3 punten, is het product voor wat betreft die eigenschap precies marktconform.
Deze rapportage is gemaakt met informatie afkomstig uit MoneyView Advisa Online. Hoewel de informatie in dit rapport met de grootst mogelijke zorg en zorgvuldigheid is bijeengebracht, accepteert MoneyView Research geen verantwoordelijkheid voor fouten of omissies en kan zij niet instaan voor het feit dat informatie die door derden is verstrekt geheel juist, actueel en compleet is. U dient derhalve alvorens u overgaat tot de aanschaf van een product altijd de offertes, voorwaarden en financiële bijsluiters van de onderhavige aanbieders nader te bestuderen.
7 Adviesrapport Direct Ingaande Lijfrente - Garantie
