ÜZLETSZABÁLYZAT a lakossági bankszámlákról, a Folyószámlahitelről és a külföldi fizetőeszközök forgalmazásáról III. rész A 2007. november 19-ét megelőzően kötött szerződésekre vonatkozó speciális rendelkezések
Engedélyszám: 983/1997/F. ÁPTF határozat (1997. november 27.)
Érvényes: 2009. május 1-től
OTP Bank Nyrt.
Tartalomjegyzék I. Bevezető rendelkezések .....................................................................................................................2 II. Lakossági forint folyószámla ............................................................................................................2 III. Lakossági elektronikus számlacsomag ............................................................................................2 1. Általános rendelkezések ................................................................................................. 2 2. Az Elektronikus számlacsomag feletti rendelkezés általánostól eltérő módja ................. 3 3. Az Elektronikus számlacsomagon bonyolítható forgalmak.............................................. 3 4. Folyószámlahitel ............................................................................................................. 3 5. Havi zárlati nap ............................................................................................................... 4 6. Számlakivonat ................................................................................................................. 4 7. Kamatok, díjak és költségek............................................................................................ 4 8. A számlaszerződés megszüntetése ................................................................................ 4 9. Számlavezetés során felmerülő tartozások rendezésének kiegészítő szabályai ............ 5 IV. Lakossági takarékbetét számla ........................................................................................................5 1. Általános rendelkezések ................................................................................................. 5 2. A Takarékbetét számla feletti rendelkezés módja ........................................................... 5 3. Számlán bonyolítható forgalmak ..................................................................................... 5 4. OTPdirekt szolgáltatások ................................................................................................ 6 5. A Takarékbetét számlához kapcsolódó hitellehetőség .................................................... 6 6. Számlavezetéssel kapcsolatos rendelkezések ............................................................... 6 V. Lakossági aktív számlacsomag és a hozzá kapcsolódó Folyószámlahitel.....................................7 1. Általános rendelkezések ................................................................................................. 7 2. A Lakossági aktív számlacsomag feletti rendelkezés módja ........................................... 7 3. Rendszeres jóváírások fedezete melletti Folyószámlahitel ............................................. 7 4. A Számlakivonattal kapcsolatos rendelkezések .............................................................. 7
1
I.
Bevezető rendelkezések
1.
Az OTP Bank Nyrt. (továbbiakban: OTP Bank) az Állami Pénz és Tőkepiaci Felügyelet 1997. november 27. napján kelt, 983/1997/F. számú tevékenységi engedélyében foglalt felhatalmazása alapján jogosult devizabelföldi és devizakülföldi természetes személyek részére lakossági forint- és devizaszámlát vezetni, lakossági számlához kapcsolódó hitelt nyújtani, továbbá pénzváltási szolgáltatásokat végezni.
2.
A lakossági bankszámlákról, a Folyószámlahitelről és a külföldi fizetőeszközök forgalmazásáról szóló Üzletszabályzat I. Általános rendelkezések című része tartalmazza a lakossági forint- és devizaszámlákra, a számlákhoz kapcsolódó Folyószámlahitelre, valamint a külföldi fizetőeszközök lakossági forgalmazására vonatkozó általános szerződési feltételeket. A lakossági bankszámlákról, a Folyószámlahitelről és a külföldi fizetőeszközök forgalmazásáról szóló Üzletszabályzat II. része a 2007. november 19-én és azt követően kötött szerződésekre, a III. része a 2007. november 19e előtt kötött szerződésekre vonatkozó, az Üzletszabályzat Általános rendelkezések című I. részében leírtaktól eltérő, vagy ott nem szabályozott feltételeket tartalmazza.
3.
Az OTP Bank és a Számlatulajdonos között létrejövő szerződés elválaszthatatlan részét képezik az egyedi szerződés mellett a mindenkor hatályos jelen Üzletszabályzatban, továbbá az Üzletszabályzat I. Általános rendelkezések részében, valamint a Lakossági bankszámlák és a Folyószámlahitel kamatairól és a Lakossági bankszámlák és a Folyószámlahitel díjairól szóló Hirdetményekben (továbbiakban: Hirdetmény) foglalt rendelkezések.
4.
A jelen Üzletszabályzatban szereplő bankszámlákra az OTP Bank 2007. november 19-étől számlanyitási, átszerződési igényt nem teljesít. A 2007. november 19-e előtt megnyitott/átszerződött bankszámla nyitására/átszerződésére annak időpontjában hatályban volt Üzletszabályzat/ok érvényes/ek.
II.
Lakossági forint folyószámla 1.1. A lakossági bankszámlákról, a Folyószámlahitelről és a külföldi fizetőeszközök forgalmazásáról szóló Üzletszabályzat I. Általános rendelkezések része tartalmazza a lakossági forint folyószámlára vonatkozó valamennyi szerződési feltételt. 1.2. Kizárólag 18. életévét betöltött magánszemély rendelkezhet lakossági forint folyószámlával. 1.3. Lakossági forint folyószámlához társkártya birtokos nem jelölhető meg.
III. 1.
Lakossági elektronikus számlacsomag Általános rendelkezések 1.1. Az Elektronikus számlacsomag csomagdíj ellenében igénybe vehető, különböző célokat szolgáló számlákat, bankkártyákat és a számlákhoz igénybe vehető (kötelezően, illetve választhatóan kapcsolódó) elektronikus szolgáltatásokat tartalmazó komplex számlacsomag. A számlacsomag kötelező tartalmi elemei: -
Elektronikus számla: a számlacsomag forgalmazó alapszámlája, mely a pénzforgalmi tranzakciók végrehajtására, lekötött betét elhelyezésére szolgál. Megtakarítási számla: sávos kamatozású, határozatlan futamidejű megtakarítási lehetőséget kínáló elkülönített számla. WebKÁRTYA számla: az internetes vásárlásokhoz szükséges fedezet biztosítására szolgáló számla, amelyhez a számlacsomag keretében WebKÁRTYA kapcsolódik. Maestro Elektronikus Bankkártya: az Elektronikus számlához kapcsolódó, a Számlatulajdonosok számának megfelelő számú Maestro típusú bankkártya, melyet az OTP Bank kizárólag e konstrukció keretében bocsát a Számlatulajdonos rendelkezésére, éves díját a csomagdíj tartalmazza. WebKÁRTYA: fizikailag legyártásra nem kerülő MasterCard típusú bankkártya, amely kizárólag internetes vásárlások végzésére alkalmas. OTPdirekt telefonos ügyintézői és internetes szolgáltatás: az OTPdirekt szolgáltatáscsomag egészére érvényesen vehető igénybe.
Az OTPdirekt szolgáltatáscsomagba opcionálisan választható, a csomagdíjban foglalt tartalmi elem valamennyi OTPdirekt kiegészítő szolgáltatás és az Elektronikus számlához kapcsolódó Folyószámlahitel. 1.2. Az OTP Bank a 18. életévét betöltött magánszemély részére biztosít Elektronikus számlacsomagot.
2
1.3. Az Elektronikus számlához – a Maestro Elektronikus Bankkártya mellett - egyéb, a Lakossági forintszámlához igényelhető forint alapú bankkártya is tartozhat, amennyiben a Számlatulajdonos teljesíti az adott bankkártyához jutás feltételeit. 1.4. A Megtakarítási számla feltöltésére, valamint az onnan történő visszavezetésre kizárólag az Elektronikus számla szolgál. A Megtakarítási számla egyenlege az Elektronikus számláról bármikor, bármekkora összeggel növelhető, illetve annak javára egyenlege csökkenthető. Közvetlen készpénz befizetésére és felvételére a számla nem alkalmas. A számláról történő havi díjmentes visszavezetések számát, valamint az ezt meghaladó visszavezetések után felszámítandó különdíj mértékét a mindenkor érvényes Hirdetmény tartalmazza. 1.5. A Megtakarítási számla költségviselője az Elektronikus számla, tehát a számlán végzett díjköteles tranzakciók az Elektronikus számla terhére kerülnek elszámolásra. 1.6. Elektronikus számlacsomag Megtakarítási számlájához hitelkeret nem igényelhető, negatív egyenlege nem lehet. A számlához bankkártya nem kapcsolódik, csoportos beszedési megbízásra, azonnali beszedési megbízásra és okmányos meghitelezésre (akkreditív) irányuló megbízásra vonatkozó felhatalmazás nem adható, lekötött betét nem kapcsolódhat. 1.7. WEBkártya számlához hitelkeret nem igényelhető, pozitív egyenlege után az OTP Bank kamatot nem térít. Tartozást mutató egyenleg után a mindenkor érvényes Hirdetményben szereplő, számlafedezetlenség esetére megállapított kamat, az ott meghatározott gyakorisággal kerül az Elektronikus számla terhére felszámításra, lekötött betét nem kapcsolódhat. 1.8. A WebKÁRTYA fizikai formában meg nem jelenő MasterCard típusú bankkártya. A WebKÁRTYA számlához legfeljebb a Számlatulajdonosok számának megfelelő számú, de legalább egy WebKÁRTYA tartozik. A WebKÁRTYA bankfiókban történő személyazonosításra nem alkalmas. A WebKÁRTYA számlán a vásárláshoz szükséges fedezet az Elektronikus Számláról történő átvezetéssel biztosítható, illetve a fel nem használt összeg is oda utalható vissza. 1.9. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy amennyiben az értesítéstől számított 30 napon belül nem veszi át a WebKÁRTYa adatait tartalmazó borítékot - kivéve, ha a másik Számlatulajdonos már rendelkezik WebKÁRTYÁval - vagy a Maestro Elektronikus Bankkártyát, úgy az OTP Banknak jogában áll az Elektronikus számlacsomag szerződést 30 napos határidővel felmondani. 2.
Az Elektronikus számlacsomag feletti rendelkezés általánostól eltérő módja 2.1. Az Elektronikus számlacsomag legfeljebb két természetes személy nevére szólhat. 2.2. Az Elektronikus számlacsomag-szerződés megkötésével a Számlatulajdonos vállalja, hogy bankügyleteit – a Hirdetményben tételesen felsorolt tranzakciók kivételével – elektronikus úton intézi. Amennyiben valamely, elektronikus úton indítható tranzakciót bankfiókban végez el, - kivéve azt az esetet, ha az OTP Bank hibájából az OTPdirekt alapszolgáltatások egyidejűleg nem állnak rendelkezésre, - a végrehajtott művelet után a Lakossági forint folyószámla esetében érvényes bankfióki díjtétel kerül felszámításra. 2.3. Elektronikus csatornák használata esetén az ügyfélazonosítás a mindenkor hatályos Lakossági OTPdirekt Üzletszabályzat előírásai és szabályai alapján, az ott megjelölt azonosítók megadásával történik. 2.4. A Számlatulajdonos a számlacsomaghoz kapcsolódóan állandó meghatalmazotti rendelkezést nem adhat. 2.5. Lakossági elektronikus számlacsomaghoz társkártya birtokos nem jelölhető meg.
3.
Az Elektronikus számlacsomagon bonyolítható forgalmak 3.1. Csoportos beszedési, valamint azonnali beszedési megbízásra vonatkozó felhatalmazás, továbbá bankon kívüli célszámla javára szóló átutalási megbízás kizárólag az Elektronikus Számlacsomag Elektronikus számlája terhére adható. 3.2. Lekötött betét és értékpapírszámla a számlacsomag számlái közül kizárólag az Elektronikus számlához kapcsolódhat.
4.
Folyószámlahitel 4.1. Folyószámlahitel kizárólag az Elektronikus Számlacsomag Elektronikus számlájához kapcsolódhat.
3
5.
Havi zárlati nap Az Elektronikus Számlacsomag számlái esetében az elszámolási időszak naptári hónap elsejétől a hónap utolsó napjáig tart. Zárlati nap minden tárgyhót követő hónap elseje.
6.
Számlakivonat 6.1. Az OTP Bank az Elektronikus számláról – ellenkező rendelkezés hiányában – küld, a Megtakarítási számláról és a WebKÁRTYA számláról nem küld postai úton számlakivonatot. 6.2. Az elektronikus csatornák igénybevételével a Számlatulajdonos az Elektronikus számlacsomag számláinak egyenlegeiről és a forgalmairól 3 hónapra visszamenőleg tájékozódhat. 6.3. Az OTPdirekt internes szolgáltatáson keresztül az Elektronikus számlacsomag számláinak forgalma számlakivonat formátumban is megtekinthető és kinyomtatható a lakossági OTPdirekt szolgáltatásokról szóló Üzletszabályzatban meghatározott visszamenőleg időtartamra. 6.4. Az elektronikus számla esetében az OTP Bank honlapjáról a bankkártyával történő kivonat lekérdezés szolgáltatás nem vehető igénybe, mivel az elektronikus kivonat a számlacsomaghoz tartozó OTPdirekt internetes szolgáltatáson keresztül érhető el.
7.
Kamatok, díjak és költségek 7.1. Az Elektronikus számla és a WebKÁRTYA Számla fedezetlensége esetén felszámított kamat havonta, a havi zárás alkalmával kerül elszámolásra az Elektronikus számla terhére. 7.2. A Megtakarítási számlán elhelyezett összeg után az OTP Bank sávos, napi kamatot térít, amely a Megtakarítási számlán kerül jóváírásra a negyedév utolsó hónapjának havi zárlati napján. 7.3. A szolgáltatások, tranzakciók költségei, díjai, jutalékai az alábbi időpontokban esedékesek: -
tárgyhavi zárlati napon: -
-
Megtakarítási számláról Elektronikus számlára történt, elektronikus úton indított havi két díjmentes alkalmat meghaladó számú visszavezetés, illetve bankfiókban történő bármely visszavezetés Lakossági forintalapú kártyákról, illetve Multipont kártyákról szóló Hirdetmény szerint
-
bankkártya letiltás pótkártya, egyéb díjak, költségek, reklamáció, kárátvállalás, egyéb rendelkezések Maestro Elektronikus Bankkártyán és WebKÁRTYA-n felül igényelt egyéb bankkártyák igénylése, éves díja, letiltása Lakossági OTPdirekt szolgáltatásokról szóló Kondíciós Lista szerint
-
OTPdirekt mobiltelefonos szolgáltatás (interaktív, KártyaKontroll, automatikus reggeli egyenleg üzenetek) és az Aktív mobilBank szolgáltatások keretében továbbított üzenetek díja
-
7.4. Az Elektronikus számlán a díjmentes készpénzfelvételi lehetőség a Maestro Elektronikus Bankkártya legyártásától kezdve biztosított, forint és EUR töltésű ATM-ek esetén egyaránt. 7.5. Két egymást követő zárlati nap közötti számlaforgalomról az elektronikus szolgáltatások igénybevételével tájékozódhat a Számlatulajdonos, illetve az Elektronikus Számla esetében a számlakivonat nyújt információt. 8.
A számlaszerződés megszüntetése 8.1. Az Elektronikus számlacsomag-szerződés felmondással történő megszüntetése esetén a számlacsomaghoz tartozó valamennyi számla és szolgáltatás automatikusan megszűnik – így az Elektronikus számla, a Megtakarítási számla, a WebKÁRTYA számla, a Folyószámlahitel, az Elektronikus számlacsomaghoz kapcsolódó OTPdirekt szolgáltatások, valamint a szolgáltatáscsomaghoz kapcsolódó fizikailag legyártott és le nem gyártott bankkártyák mindegyike. Amennyiben a Lakossági OTPdirekt szerződés az Elektronikus számlacsomag számláin kívül is tartalmaz számlá(ka)t, úgy a vonatkozó Lakossági OTPdirekt Üzletszabályzat szerint az OTP Bank az Elektronikus számlacsomag számláinak elektronikus csatornán történő kezelési lehetőségét szünteti meg, az OTPdirekt szerződés nem szűnik meg. 8.2. Az Elektronikus számlacsomag-szerződés megszűnését jelenti az Elektronikus számla más forintszámlává, illetve számlacsomaggá történő átalakítása is. Két Számlatulajdonos nevére szóló számla esetében az átszerződéshez mindkét fél együttes rendelkezése szükséges. Átszerződés esetén a Maestro Elektronikus Bankkártya, valamint a
4
WebKÁRTYA érvénytelenítésre, illetve törlésre kerül (kivéve, ha Net vagy Prémium számlacsomagra történik átszerződés), az Elektronikus számlához kapcsolódó egyéb forint alapú bankkártyák azonban nem vesztik érvényességüket. A számlacsomaghoz kapcsolódó megbízások a forintszámlán tovább élnek. A számlacsomag keretében igényelt Folyószámlahitel az átszerződéssel tovább él, a hitelkeret mértéke a forintszámlánál meghatározott mértékre kerül vissza-, illetve átállításra. A számlacsomag keretében nyitott Megtakarítási (kivéve, ha Prémium számlacsomagra történik átszerződés), és WebKÁRTYA számla az átszerződéskor megszüntetésre kerül (kivéve, ha Net vagy Prémium számlacsomagra történik átszerződés), a számlák egyenlege, illetve az előjegyzett kamat a forintszámlára kerül átvezetésre. A megkötött OTPdirekt szerződés a forintszámlához kapcsolódóan tovább él. Az Elektronikus számlacsomag keretében igényelt OTPdirekt szolgáltatások - a Számlatulajdonos ellenkező rendelkezése hiányában – az átszerződést követően változatlanul megmaradnak. Az OTPdirekt szolgáltatásokhoz kapcsolódó díjbeállítások a Lakossági OTPdirekt Üzletszabályzat szerint automatikusan átállításra kerülnek. 9.
Számlavezetés során felmerülő tartozások rendezésének kiegészítő szabályai 9.1. A számlafedezetlenség esetére vonatkozó kamatot az OTP Bank az esedékességkor az Elektronikus számlán terheli. 9.2. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy az OTP Bank jogosult az Elektronikus számlacsomag szerződéséből eredő esedékes fizetési követeléseit – a Számlatulajdonos külön felhatalmazása nélkül – a mindenkori Elektronikus számlacsomag-követelés terhére (ideértve az Elektronikus számlacsomag keretében megnyitott Elektronikus számlát (látra szóló egyenleg és lekötött betétek), Megtakarítási számlát, WebKÁRTYA Számlát), illetve a Számlatulajdonos OTP Bank által vezetett más folyószámla-követelés terhére (ideértve a lekötetlen és lekötött betéteit is) kiegyenlíteni.
IV. 1.
Lakossági takarékbetét számla Általános rendelkezések 1.1. A 2002. május 20-a után nyitott számla fenntartásának feltétele, hogy a Számlatulajdonos a Takarékbetét számlájához legalább egy Maestro, VISA Electron vagy Számlakártyával rendelkezzen, ha a Számlatulajdonos másik Takarékbetét számlához kapcsolódóan még nem rendelkezik az előző kártyák valamelyikével. Ha a Számlatulajdonos az általa igényelt bankkártya szerződéses feltételeit az OTP Bank által meghatározott módon és határidőre nem teljesíti, az OTP Bank a Számlatulajdonos külön felhatalmazása nélkül a Számlatulajdonossal szemben teljesítendő feltételeket nem támasztó, kizárólag azonosítási funkcióval bíró azonosító Maestro kártyát gyártja ki, feltéve, hogy a Számlatulajdonos másik Takarékbetét számlához kapcsolódóan még nem rendelkezik Maestro, VISA Electron vagy Számlakártyával. 1.2. A 2002. május 20-a előtt nyitott számlához a Számlatulajdonos bármikor igényelhet az OTP Banktól bankkártyát. 1.3. Az OTP Bank a 18. életévét betöltött magánszemély részére biztosít lakossági takarékbetét számlát.
2.
A Takarékbetét számla feletti rendelkezés módja 2.1. A számla legfeljebb két személy nevére szólhat. 2.2. Lakossági takarékbetét számlához társkártya birtokos nem jelölhető meg.
3.
Számlán bonyolítható forgalmak 3.1. A Takarékbetét számla terhére csoportos beszedési (felhatalmazási) megbízás kizárólag a Garancia Biztosító, mint jogosult részére adható a Bankkártya Baleset Biztosításra vonatkozóan. A Takarékbetét számláról az egyszeri és állandó forint és deviza átutalás csak bankon belüli célszámlára irányulhat. 3.2. Az OTP Bank Takarékbetét számlára belföldi forint pénzforgalomban azonnali beszedésre felhatalmazást és okmányos meghitelezésre (akkreditív) irányuló megbízást nem fogad be. 3.3. A Számlatulajdonos a lekötés futamideje alatt kizárólag változatlan (fix) kamatozású betét lekötésére adhat megbízást. 3.4. A számla negatív egyenleget nem mutathat. 3.5. A takarékbetét számla a Számlatulajdonos és az OTP Bank között létrejött összevont értékpapírszámla szerződés alapján, az értékpapírszámlához kapcsolódóan a befektetési és kiegészítő befektetési szolgáltatások
5
pénzforgalmának elszámolási számlájaként jelölhető meg. Amennyiben a takarékbetét számla a tranzakciók során elszámolási számlaként vesz részt, a forgalmak lebonyolításának feltételeit a Befektetési Szolgáltatási Üzletági Üzletszabályzat tartalmazza. 4.
OTPdirekt szolgáltatások Azon számlák tulajdonosai, melyhez bankkártya kapcsolódik az OTPdirekt automata telefonos szolgáltatás általános – külön szerződéskötés nélkül elérhető – menüpontjait vehetik igénybe.
5.
A Takarékbetét számlához kapcsolódó hitellehetőség A Takarékbetét számlához hitelkeret nem kapcsolódhat.
6.
Számlavezetéssel kapcsolatos rendelkezések 6.1. Amennyiben a számlához nem kapcsolódik bankkártya, az OTP Bank honlapjáról a bankkártyával történő kivonat lekérdezés szolgáltatás nem vehető igénybe. 6.2. A lakossági takarékbetét számla kizárólag lekötött betétek kezelésére kialakított számlakonstrukció. Az OTP Bank kizárólag a lakossági takarékbetét számlán lekötött pénzeszközök után számít kamatot, a lekötetlen számlakövetelése után nem térít kamatot.
6
V. 1.
Lakossági aktív számlacsomag és a hozzá kapcsolódó Folyószámlahitel Általános rendelkezések 1.1. A Lakossági aktív számlacsomag esetén kedvezményes csomagdíj kerül felszámításra az alábbi feltételek teljesülésekor: a. b. c. d.
Az aktív számlára érkező jövedelem átutalás. Számlatulajdonosonként legalább egy Multipont Maestro bankkártya. A számlához kapcsolódóan minimum 6 db csoportos beszedési megbízás Beszedés Kontrollal. OTPdirekt szerződés (minimálisan az internetes, mobiltelefonos és Beszedés Kontroll szolgáltatásokra).
Az a. pontban meghatározott feltételnek a havi zárlati napot megelőző hónap 16-a és a havi zárlati napot megelőző 15-e között, míg a b-d. pontokban szereplő feltételeknek a havi zárlati napot megelőző második munkanap végén kell teljesülnie. 1.2. Amennyiben a Számlatulajdonos a számla fenntartása során nem teljesíti a fenti feltételeket úgy a számlacsomag havi díjaként az OTP Bank a mindenkori Hirdetményben közzétett Lakossági forint folyószámlához kapcsolódó számlavezetési díjjal megegyező összeget terheli. 1.3. Az OTP Bank a 18. életévét betöltött magánszemély részére biztosít Lakossági aktív számlacsomagot. 2.
A Lakossági aktív számlacsomag feletti rendelkezés módja 2.1. A számla legfeljebb két személy nevére szólhat. 2.2. Lakossági aktív számlacsomaghoz társkártya birtokos nem jelölhető meg.
3.
Rendszeres jóváírások fedezete melletti Folyószámlahitel 3.1. A Lakossági aktív számlacsomaghoz automatikusan rendszeres jóváírás fedezete melletti, automatikus felülvizsgálatú Folyószámlahitel kapcsolódik, melynek minimum és maximum összege megegyezik a Hirdetményben meghirdetett minimum összeggel. 3.2. Az automatikus Folyószámlahitel a Számlatulajdonos külön írásbeli nyilatkozatával megszüntethető.
4.
A Számlakivonattal kapcsolatos rendelkezések A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy az OTP Bank a Lakossági aktív számlacsomag tételes forgalmáról számlakivonattal postai úton nem értesíti. A havi számlakivonat az OTPdirekt internetes szolgáltatáson keresztül, vagy ilyen irányú szerződésmódosítás alapján a számlához kapcsolódó bankkártya segítségével az OTP Bank honlapjáról kérhető le.
7
