Zicht op geld - Belastingteruggave Resultaten van kwantitatief online onderzoek onder werkenden
ABN AMRO April 2015
Belastingteruggave
3
Sparen
7
Verantwoording onderzoek
12
2
Belastingteruggave
Zicht op geld - april 2015
Aan de doelgroep is gevraagd of men aangifte inkomstenbelastingen heeft gedaan: circa 81% zegt dit te hebben gedaan. Ruim een kwart van de laag opgeleide werkenden (27%) heeft dit nog niet gedaan. Circa twee derde van de werkenden die aangifte hebben gedaan, claimt geld terug te krijgen van de Belastingdienst. Logischerwijs zien we dat onder huizenbezitters een grotere groep verwacht geld terug te krijgen (72%); onder huurders is dit 49%. B1 Heb jij over het jaar 2014 de aangifte inkomstenbelastingen ingediend bij de Belastingdienst? Basis: Allen (n=1252)
Nee 19%
B2 Krijg je over 2014 geld terug van de Belastingdienst? Basis: Allen die belastingaangifte hebben gedaan (n=1017) Weet ik (nog) niet 9%
Nee 27%
Ja 64%
Ja 81%
4
Aan de werkenden die belastinggeld zeggen te ontvangen of in het verleden hebben ontvangen, is gevraagd waarvoor men dit geld zal gebruiken. Gemiddeld genomen heeft men ongeveer twee bestemmingen voor het geld. De meest genoemde bestemmingen zijn voor de spaarrekening (67%), om met vakantie te gaan (34%) en voor een grote aankoop (31%). Verder is gevraagd waar men dit jaar het geld vooral voor zal gebruiken. Een kleine meerderheid (41%) kiest voor sparen en geeft de belastingteruggave niet direct uit. Uit verdere analyse blijkt dat de helft van deze groep zegt een deel van dit geld te besteden aan de vakantie (zie ook volgende sheet). B4 Waarvoor gebruik je het geld dat je terugkrijgt van de Belastingdienst gewoonlijk?/ B5 Waar ga je dit jaar het geld vooral voor gebruiken? Basis: Allen die belastinggeld terugkrijgen/in het verleden terug hebben gekregen (n=805/528) Om te sparen Om met vakantie te gaan
67%
41%
Om een grote aankoop te doen
34%
21%
31%
15%
Om schulden af te betalen
13%
22%
2% 1% 2% 1% 1% 0%
Om te beleggen Om aan mijn (klein)kinderen te Om aan een goed doel te schenken
9% 7%
Anders, namelijk: 0%
20%
40%
Gewoonlijk
60%
80%
100%
Vooral
5
Aan de doelgroep is gevraagd in welke mate men het geld dat men terugkrijgt van de Belastingdienst besteedt aan de vakantie. Een derde zegt hier het geld helemaal niet voor te gebruiken. Ruim een kwart gebruikt een groot deel van dit geld; een enkeling zelfs alles (5%).
B6 In welke mate besteed je je geld, dat je terugkrijgt van de Belastingdienst, aan jouw vakantie? Basis: Allen die belastinggeld terugkrijgen (n=528)
Volledig 5%
Een groot deel 23%
Helemaal niet 33%
Een klein deel 39%
6
Sparen
Zicht op geld - april 2015
Aan de doelgroep is de vraag voorgelegd of men spaart. De meerderheid (circa 71%) geeft aan te sparen. 15% spaart zoveel mogelijk. Werkenden met een lage opleiding en werkenden met een beneden modaal inkomen sparen in mindere mate; circa 40% van deze groep spaart niet. C1 De volgende vragen gaan over sparen. Welke omschrijving past het beste bij jou? Basis: Allen (n=1252)
Ik spaar zoveel mogelijk 15%
Ik spaar, maar ik wil voldoende ruimte hebben voor onvoorziene uitgaven 56%
Ik spaar (bijna) niet 29%
Welke omschrijving past het beste bij jou?
Total
laag
midden
hoog
Basis (100%=)
1252
217
556
479
Ik spaar zoveel mogelijk
16%
9%
15%
20%
Ik spaar, maar ik wil voldoende ruimte hebben voor onvoorziene uitgaven
56%
48%
54%
61%
Ik spaar (bijna) niet
29%
43%
31%
20%
< > Vertel 34.000 68.000 34.000 100.00 ik -100.0 per 0 per liever 68.000 00 jaar jaar niet
Welke omschrijving past het beste bij jou?
Total
Basis (100%=)
1253
398
519
94
24
218
Ik spaar zoveel mogelijk Ik spaar, maar ik wil voldoende ruimte hebben voor onvoorziene uitgaven
16%
13%
14%
23%
38%
17%
56%
47%
59%
65%
54%
60%
Ik spaar (bijna) niet
29%
41%
27%
12%
8%
23%
8
Aan alle spaarders is gevraagd hoe lang het spaargeld op de spaarrekening blijft staan. Het overgrote deel van de spaarders (83%) zegt voor langere tijd het spaargeld aan te houden als buffer. Een klein deel (4%) geeft het spaargeld binnen een paar maanden al weer uit. Jongeren en werkenden met een inkomen minder dan modaal geven het spaargeld vaker wat eerder uit; 7% al binnen een paar maanden en 17-18% voor het einde van het jaar. C2 Hoe lang blijft jouw spaargeld op je spaarrekening staan? Basis: Allen die sparen (n=889)
4% 13%
83%
Hoe lang blijft jouw spaargeld op je spaarrekening staan?
Total
18 - 29 jaar
30 - 44 jaar
Basis (100%=)
889
222
329
279
59
Ik geef het binnen twee maanden weer uit
4%
7%
3%
2%
5%
Ik geef het voor het einde van het jaar uit
13%
17%
15%
9%
5%
Ik hou het spaargeld voor langere tijd als buffer
83%
77%
82%
89%
90%
Hoe lang blijft jouw spaargeld op je Total spaarrekening staan?
Ik geef het binnen twee maanden weer uit Ik geef het voor het einde van het jaar uit Ik hou het spaargeld voor langere tijd als buffer
Basis (100%=)
889
Ik geef het binnen twee maanden 4% weer uit Ik geef het voor het einde van het 13% jaar uit Ik hou het spaargeld voor langere tijd 83% als buffer
45 - 59 60 plus jaar
34.000 68.000 < > Vertel ik en en 34.000 100.000 liever 68.000 100.000 per jaar per jaar niet per jaar per jaar 236
379
83
22
169
7%
3%
2%
0%
3%
18%
11%
10%
5%
12%
75%
86%
88%
96%
85%
9
Werkenden sparen gemiddeld genomen voor twee verschillende doelen. De meerderheid (87%) houdt een buffer aan voor onvoorziene uitgaven en spaart daarnaast in grote getalen voor opknappen huis of tuin (42%). Uit de analyse blijkt dat huurders dit minder vaak noemen als spaardoel (23%). Circa de helft van de werkenden met een eigen huis (52%) spaart voor het opknappen van huis of tuin. Gemiddeld genomen spaart een op de vijf werkenden voor de studie van de kinderen. Werkenden die zelf een lage opleiding hebben genoten of een inkomen beneden modaal verdienen, noemen dit spaardoel beduidend minder vaak (respectievelijk 3% en 14%). C3 Waar spaar je voor? Basis: Allen die sparen (n=889) Om een buffer op te bouwen/voor onvoorziene uitgaven Opknappen huis of tuin Nieuwe auto
Total
laag
Basis (100%=)
888
122
382
384
Studie voor kinderen
21%
3%
24%
24%
C3 Waar spaar je voor?
87%
midden
hoog
42%
29%
Huishoudelijke apparatuur of gadgets
27%
Grote reis (in een volgend jaar)
24%
Studie voor kinderen
21%
34.000 68.000 < > Vertel en en 34.000 100.00 ik 68.000 100.00 C3 Waar spaar je voor? Total per 0 per liever per 0 per jaar jaar niet jaar jaar
9%
Anders, nl
0%
50%
Basis (100%=) 888
235
380
83
22
168
Studie voor kinderen 21%
14%
23%
34%
27%
21%
100%
10
Aan de werkenden met een hypotheek is gevraagd of men liever (extra) aflost op de hypotheek dan dat men spaart. Circa een derde heeft een voorkeur voor aflossen. Ruim een kwart geeft de voorkeur aan sparen.
C5 In hoeverre ben je het eens met de volgende stelling? Ik los liever (extra) af op mijn hypotheek dan dat ik spaar. Basis: Allen die hypotheek hebben (n=693)
7%
22%
Helemaal oneens
37%
Oneens
Neutraal
22%
Eens
13%
Helemaal eens
11
Verantwoording onderzoek
Zicht op geld - april 2015
Het kwantitatieve online onderzoek is uitgevoerd van 15 t/m 20 april 2015. Het onderzoek is uitgevoerd onder een landelijke representatieve steekproef van werkenden in de leeftijd van 18-65 jaar. In totaal zijn 1252 werkenden ondervraagd. Voor het trekken van een landelijk representatieve steekproef is gebruik gemaakt van de Gouden Standaard (MOA). In het steekproefkader zijn de variabelen geslacht, leeftijd, opleidingsniveau en regio meegenomen. De respondenten voor dit onderzoek zijn geworven uit het CG panel. De persoon die binnen het huishouden (mee)beslist over financiële zaken is ondervraagd. Het onderzoek is in opdracht van ABN AMRO uitgevoerd door djem insight studio uit Amsterdam volgens de ESOMAR/IKK richtlijnen. In het onderzoek is verder vastgesteld: • • •
Voor welke doelen werkenden de belastingteruggave/vakantiegeld aanwenden Wat het spaargedrag is van werkenden en welke spaardoelen men heeft In welke financiële situatie werkenden verkeren
In deze rapportage staan de onderwerpen belastingteruggave en sparen centraal.
13
