FRAUDEVERZEKERING
FRAUDE, EEN NIET TE ONDERSCHATTEN GEVAAR
Berichten over economische delicten, witteboordencriminaliteit en fraude domineren geregeld het nieuws. Daarnaast tonen onderzoeken, uitgevoerd door de grote accountantskantoren, keer op keer aan dat fraude voor het bedrijfsleven nog steeds een jaarlijks toenemende schadepost is. Hebben de fraudepreventiemaatregelen die de laatste jaren veelvuldig zijn ingevoerd, zoals ethische gedragscodes, risicomanagementsystemen en klokkenluiderregelingen dan geen enkel effect gehad vraagt u zich misschien af. In zekere zin wel maar het neveneffect van deze maatregelen is dat er nu meer fraudezaken ontdekt worden dan in het verleden. Bovendien neemt ook het aantal gepleegde fraudezaken door diverse oorzaken nog steeds toe. Denk hierbij aan oorzaken zoals snelle groei en globalisering van ondernemingen, fusies, reorganisaties, dreigende faillissementen, normvervaging en een teruglopende loyaliteit van werknemers tegenover de onderneming.
WIE ZIJN DE FRAUDEURS?
Fraude kan zich voordoen op ieder niveau binnen een onderneming. De voorbeelden zijn legio, of we nu praten over fraude door magazijnmedewerkers, inkopers, medewerkers van de salarisof crediteurenadministratie of directieleden. Hoewel het risico op fraude door eigen medewerkers beduidend groter is dan het risico op fraude door derden – afdoende beveiligingsmaatregelen tegen fraude van binnenuit zijn immers moeilijker te realiseren dan tegen fraude van buitenaf – moet ook het risico op (computer)fraude door derden niet worden onderschat. Dit komt mede door de enorme toename van elektronisch dataverkeer.
BIJ CHUBB BENT U GEGARANDEERD VAN RUIME DEKKINGEN
Fraude door werknemers Deze dekkingsrubriek verzekert fraude door werknemers (inclusief bestuurders, commissarissen, uitzendkrachten, stagiaires, etc.), al dan niet in samenwerking met derden. Naast allerlei vormen van financiële fraude, wordt ook dekking geboden voor risico’s als goederenfraude en computerfraude. Fraude door derden Tevens is er dekking wanneer derden uw onderneming schade berokkenen door: • het vervalsen van betalingsopdrachten; • overboekingsfraude; • creditcardfraude; • computerfraude; • het betalen met vals geld. Overval en inbraak Mocht er contant geld binnen uw onderneming omgaan, dan is verlies van geld door een overval of een inbraak eveneens verzekerd. Fraude bij cliënten Deze rubriek biedt dekking wanneer een van uw werknemers fraude pleegt tijdens de uitvoering van zijn werkzaamheden bij een van uw cliënten, waardoor de cliënt vermogensschade lijdt. Kosten Los van de directe schade die uw onderneming door fraude kan lijden, kunt u geconfronteerd worden met aanzienlijke extra kosten zoals: • extra accountantskosten ter vaststelling van het bestaan en de omvang van een schade; • kosten om informatie te reproduceren; • gederfde rente-inkomsten; • bepaalde juridische kosten; • kosten voor het herstellen van computerprogrammatuur. Deze en andere kosten zijn automatisch meeverzekerd.
VEEL GESTELDE VRAGEN: Wat gebeurt er als een werknemer de interne richtlijnen niet goed naleeft? Het uitvaardigen van goede interne richtlijnen zal er zeker toe leiden dat het risico op fraude vermindert. Tegelijkertijd realiseren wij ons dat waar mensen werken er fouten gemaakt kunnen worden. Het naleven van de richtlijnen wordt door ons dan ook niet als een voorwaarde voor dekking gezien. Als een van onze werknemers fraudeert bij een cliënt is er dan dekking onder de polis? De vermogensschade die door uw cliënt is geleden is inderdaad gedekt voorzover uw onderneming voor de schade aansprakelijk is. Is er dekking voor schade door fraude die heeft plaatsgevonden vóór de ingangsdatum van de verzekering? Onze polis dekt vermogensschade als gevolg van fraude die wordt ontdekt binnen de verzekeringstermijn. Het moment waarop de fraude is begonnen is daarom niet relevant. Is er dekking voor schade die wordt geleden door bijvoorbeeld een werknemersvoorziening zoals een pensioenfonds? Werknemersvoorzieningen zoals pensioenfondsen zijn onder de polis meeverzekerd. In het geval van een vestiging in de VS vereist de Employee Retirement Income Security Act of 1974 (ERISA) dat er lokaal een polis wordt afgegeven door een ter plaatse bevoegde verzekeraar. Chubb kan een dergelijke polis voor u afgeven. Op werknemersvoorzieningen is het eigen risico niet van toepassing.
Is het noodzakelijk de fraudeur te kunnen identificeren? Nee, onze polis kent geen verplichting daartoe. Moet ik als verzekerde aantonen dat de fraude was gepleegd met de uitdrukkelijke bedoeling het bedrijf schade te berokkenen? Nee, de verzekerde hoeft dat niet aan te kunnen tonen. Ook is er geen verplichting voor verzekerde om aan te tonen dat de fraudeur er financieel beter van geworden is. Is het voor een onderneming met vestigingen over de gehele wereld mogelijk om, in plaats van via een aanvraagformulier, Chubb te informeren over haar organisatie in een persoonlijk gesprek met een vertegenwoordiger van Chubb? Als het completeren van een aanvraagformulier het enige obstakel zou zijn om een fraudeverzekering af te sluiten, dan kunnen wij u door middel van een gesprek daarin zeker tegemoetkomen. Als wij als verzekerde onderneming andere bedrijven overnemen, moeten daar dan nieuwe polissen voor worden afgesloten? Nee, vanaf de overnamedatum regelt de polis automatisch dekking voor nieuwe dochterondernemingen. Het zogenaamde inlooprisico kan optioneel worden meeverzekerd.
Waarom Chubb? Ervaring en kennis Binnen Nederland beschikt Chubb over ervaren medewerkers die zowel lokaal als internationaal met u kunnen meedenken om een passende dekking voor uzelf en uw onderneming te vinden. Desgewenst kan daarbij een beroep worden gedaan op de expertise van medewerkers binnen ons wereldwijde netwerk, bestaande uit meer dan 120 kantoren in 26 landen. Schadebehandeling Chubb heeft een ruime ervaring in het behandelen en begeleiden van speciale en complexe schades. Ieder kantoor van Chubb hanteert dezelfde unieke schadefilosofie. Waar ter wereld de schade zich dus voordoet, u kunt rekenen op integere behandeling met als belangrijkste kenmerken: kennis, snelheid en billijkheid. Zo wordt de behandeling van een nieuw gemelde schade binnen 24 uur opgepakt en, zodra overeenstemming is bereikt over het uit te keren bedrag, zal binnen 48 uur een betaling volgen.
Financiële draagkracht en stabiliteit De verzekeringsprogramma’s van Chubb worden ondersteund door de uitstekende financiële positie van de wereldwijde organisatie. Deze sterke positie en ons vermogen om grote schaden te betalen wordt regelmatig bevestigd door onafhankelijke rating bureau’s, zoals A.M. Best en Standard & Poors. Maatwerk Uiteraard biedt Chubb de mogelijkheid om de dekking aan te passen aan de specifieke wensen en behoeften van de verzekeringnemer of de verzekerden. Ook is het mogelijk voor hogere verzekerde bedragen te kiezen. Kortom: optimale flexibiliteit.
Chubb Insurance Company of Europe SE Postbus 704 - 2130 AS Hoofddorp / Wegalaan 43 - 2132 JD Hoofddorp T. 023 - 566 18 00 / F. 023 - 565 13 71 E.
[email protected] / W. www.chubb.nl (www.chubb.com) 120 offices in 26 countries
Kies zekerheid. Kies Chubb. Dekking wordt geboden door Chubb Insurance Company of Europe SE. Aan de hier vermelde informatie kunnen geen rechten worden ontleend. De exacte dekking is afhankelijk van de voorwaarden van de specifieke polis. Voor promotionele doeleinden worden alle binnen de Chubb Groep opererende verzekeringsmaatschappijen als Chubb aangeduid. www.chubb.com CHUBB INSURANCE COMPANY OF EUROPE SE Registered office: One America Square, 17 Crosswall, London, EC3N 2AD, United Kingdom. A European company incorporated in England & Wales registered under company number SE13. Authorised by the Prudential Regulation Authority and whose registered Netherlands branch address is Wegalaan 43, 2132 JD Hoofddorp. K.v.K. Amsterdam 34322621. Supervision, on behalf of the Minister of Finance, is exercised by the Dutch Central Bank (“De Nederlandse Bank”) and the Netherlands Authority for the Financial Markets (“Autoriteit Financiele Markten”). 05.2015
