212.0563 FOV Juli-Augustus 6:212.0253 FOV April 4
28-08-2012
15:29
Pagina 1
Een uitgave van de Federatie van Onderlinge Verzekeringmaatschappijen in Nederland JAARGANG 22 NUMMER 6 JULI/AUGUSTUS 2012
IN DIT NUMMER ONDER MEER:
Pagina 5
Themabijeenkomsten
Directeur particulieren Rabobank Nederland:
”Wie voor de klant kiest, hoeft het provisieverbod niet te vrezen”
”De kleine onderlinge na 1 januari 2014”
Het provisieverbod voor complexe financiële producten laat niet lang meer op zich wachten. Over vier maanden, op 1 januari 2013, is het zover. Het intermediair
Pagina 5
Aangepaste eisen voor
ontvangt dan geen provisie meer, maar een betaling door de klant voor het gegeven advies. Sommigen menen dat de nieuwe regelgeving het tussenpersonenlandschap
beleidsbepalers van
in Nederland drastisch overhoop zal halen. Anderen denken daarentegen dat de
Wft-verklaringhoudende
impact na een periode van gewenning wel zal meevallen. Rik Op den Brouw, directeur
maatschappijen
particulieren van Rabobank Nederland, benadrukt dat de maatregel op zich in ieder geval goed te verdedigen is.
Pagina 6
FOV ontmoet SP en CDA
”De Rabobank staat achter deze nieuwe wet-
Rabobank nog met verschillende andere
en regelgeving”, zo stelt Rik Op den Brouw
maatschappijen samen. Met ingang van
voorop. ”Het is goed om prijzen transparant te
1 november 2011 heeft de bank de kosten
maken en om de klant te laten zien hoe de
inzichtelijk gemaakt van de dienstverlening van
Solvency II Basic volgens
tarieven zijn opgebouwd. Wij hebben daarom al
de bank voor klanten die de Interpolis Alles in
stappenplan uitgevoerd
bijna een jaar geleden besloten de prijs van
één Polis hebben. Op de factuur die deze
Pagina 6
Implementatie
onze dienstverlening bij de verkoop van schadePagina 6
Vervolg Wft-leergang over klantbelang centraal
producten transparant te maken. Daar is geen enkele verplichting voor. De minister heeft begin vorig jaar alleen gezegd dat klanten op verzoek inzicht in de kosten van het inter-
Pagina 7
FOV helpt bij toetsing beleidsbepalers
mediair moeten hebben. Voor ons hoeven klanten dat niet te vragen, maar krijgen ze het gewoon. Het is onze overtuiging dat we zo een toegevoegde waarde voor onze klanten hebben.
Pagina 11
Onderlinge Reeuwijk U.A.
En daarom staan we ook achter het provisieverbod voor complexe financiële producten.”
in Waarder ”Het is niet óf we gaan
VASTE BEDRAGEN PER DEKKING
veranderen maar
In de particuliere schadeverzekeringsmarkt
wanneer we gaan
treedt de Rabobank als intermediair voor
veranderen”
Interpolis op. Op het gebied van consumptieve financieringen (doorlopende kredieten en persoonlijke leningen) is de bank intermediair voor De Lage Landen en als het om zeer specialistische verzekeringen gaat, in zowel de particuliere als de zakelijke markt, werkt de
Rik Op den Brouw.
De onderlinge
1
212.0563 FOV Juli-Augustus 6:212.0253 FOV April 4
28-08-2012
15:29
Pagina 2
klanten ontvangen, staan behalve de premie
Rabobank hebben gemeld, zijn op de vingers
voor Interpolis en de assurantiebelasting ook
van twee handen te tellen. ”De meeste mensen
de kosten voor de dienstverlening van de
reageren daar helemaal niet op en dat
Rabobank vermeld. ”We hebben daarvoor
beschouw ik als positief”, zegt Rik Op den
vaste bedragen per dekking gemaakt”, legt
Brouw. ”Een enkeling heeft uitleg gevraagd en
Op den Brouw uit. ”Als het een dienstverlening
daarmee was het dan over. Daarom denken we
is waar we wat meer werk aan hebben, is het
dat de mensen deze transparantie waarderen.”
€ 2,50 per maand en is het een dienstverlening
Op den Brouw hoopt dat andere intermediairs
waar we minder werk aan hebben, dan is het
het initiatief van de Rabobank zullen navolgen,
€ 1 per maand. Soms rekenen we niets
”want dan weet de klant ook bij schadeverzeke-
voor onze dienstverlening, bijvoorbeeld een
ringen dat hij of zij het beste product krijgt.”
inzittendenverzekering is gratis. Doordat het
Voor de werkbelasting die deze werkwijze met
vaste kosten per dekking zijn, hebben we het
zich meebrengt, hoeft het intermediair het niet
mechanisme eruit gehaald dat we meer
te laten, zegt Op den Brouw. ”Zoals wij het nu
vergoeding zouden ontvangen als de dekking
samen met Interpolis hebben opgelost, kost het
groter wordt. We hebben immers niet meer
ons niet veel extra werk. Bovendien kun je voor
werk aan een inboedelverzekering die € 80.000
de onderhoudskosten jaarfacturen maken.
dekt dan aan een inboedelverzekering die
Overigens is een maandfactuur op zich ook niet
€ 40.000 dekt. We denken dat we zo iets
zo raar, omdat verzekeringen inmiddels per
toevoegen in de markt.”
maand kunnen worden opgezegd. Het past dus wel bij de beweging die al in de markt zit.”
SOEPEL VERLOPEN
2
De onderlinge juli/augustus 2012
De invoering van deze kostentransparantie bij
BELANGRIJKE VERSCHILLEN
schadeverzekeringen is soepel verlopen. De
Rik Op den Brouw zal vanzelfsprekend niet
Interpolis Alles in één Polis wordt geprolongeerd
ontkennen dat de situatie met betrekking tot
op de datum waarop de desbetreffende klant
complexe financiële producten anders ligt dan
de eerste rubriek binnen die polis heeft
bij schadeverzekeringen. Een belangrijk verschil
afgesloten. Daarom hoefde de nieuwe tarifering
is om te beginnen dat bij de Interpolis Alles in
niet voor alle klanten in één keer te worden
één Polis een maandbedrag in rekening wordt
doorgevoerd, maar heeft dat in de loop van de
gebracht dat als een tegemoetkoming in de
tijd kunnen plaatsvinden, geleidelijk vanaf
onderhoudskosten kan worden gezien. De
1 november 2011. De kosten van de dienst-
regelgeving voor complexe financiële producten
verlening van de Rabobank worden zichtbaar
zegt niets over dergelijke onderhoudskosten en
gemaakt op de nota die door Interpolis wordt
voorziet slechts in een eenmalige afrekening
verstuurd. Interpolis incasseert het bedrag en
van het tarief voor het advies dat tot de trans-
rekent vervolgens met de Rabobank af. Vanzelf-
actie heeft geleid. Een ander belangrijk verschil
sprekend zijn deze kosten in mindering
betreft de inning en afrekening van de kosten
gebracht op de premie die in het verleden werd
die de klant betaalt. In de constructie die de
betaald. ”De totaalprijs is voor de klant in een
Rabobank en Interpolis zijn overeengekomen,
enkel geval iets gestegen, maar in veruit de
int Interpolis de betaling en wordt deze daarna
meeste gevallen gedaald”, aldus Op den Brouw.
met de Rabobank afgerekend. In de situatie met
Van de 1,3 miljoen klanten met een Interpolis
betrekking tot complexe financiële producten is
Alles in één Polis hebben nu circa 1 miljoen
dit uit den boze. Dan immers mogen geen
klanten de gespecificeerde nota ontvangen.
geldstromen meer plaatsvinden tussen de
De klanten die zich met vragen daarover bij de
aanbieder van het product en het intermediair.
212.0563 FOV Juli-Augustus 6:212.0253 FOV April 4
28-08-2012
15:29
Pagina 3
De aanbieder moet dus de prijs van het product
niet helemaal waar, het is niet hetzelfde, maar
in rekening brengen en het intermediair de prijs
ik denk dat het in de perceptie van de klant wel
van zijn advies en dit mag niet door middel van
zo zal zijn. Maar voor bijvoorbeeld bankspaar-
één nota gebeuren.
producten die voor pensioenopbouw bedoeld zijn, hoef je nu niets voor advies te betalen en
DETAILS NOG NIET BEKEND
dat moet straks wel. Ik denk dat de klant daar
Volgens Rik Op den Brouw is de Rabobank zo
wel aan zal moeten wennen, want hij moet
goed als klaar om aan de nieuwe regelgeving te
eerst betalen voordat hij mag gaan sparen.”
kunnen voldoen, ”voor zover je klaar kunt zijn”,
Waar de klanten zeker ook aan zullen moeten
voegt hij eraan toe, ”want de grote lijnen zijn
wennen, verwacht Op den Brouw, is de hoogte
wel bekend, maar nog niet alle details. Neem
van de advieskosten. ”Anderhalf jaar geleden
bijvoorbeeld het dienstverleningsdocument.
bleek uit onderzoek dat mensen toch wel
Wat daar precies in moet komen, wordt pas in
dachten dat ze zo’n vijftig euro voor een
november bekend. In die zin houdt het
hypotheekadvies wilden betalen. Inmiddels is
ministerie de zaak goed onder spanning en zal
dat iets gestegen, maar ik denk dat er nog wel
er aan het einde van het jaar nog heel hard
een gat zit tussen wat mensen denken dat ze
moeten worden gewerkt om alles netjes op tijd
moeten gaan betalen en wat ze daadwerkelijk
klaar te krijgen.” De Rabobank wacht de defini-
moeten gaan betalen.” Op den Brouw maakt
tieve regelgeving niet gelaten af, maar probeert
zich daar overigens geen grote zorgen over.
in de komende periode op diverse punten
Hij wijst erop dat sommige intermediairs al
nog aanpassingen te bewerkstelligen.
enige tijd forse advieskosten in rekening
Op den Brouw: ”Neem bijvoorbeeld een klant
brengen en dat klanten bereid zijn die te
die voor zijn toekomst wil gaan sparen. Hij raakt
betalen. Evenzo zijn veel klanten bereid de
daarover met een adviseur in gesprek en op het
doorgaans zeer forse nota’s van hun accountant
moment dat de conclusie luidt dat daarvoor
te betalen. De Rabobank heeft inmiddels
een bankspaarproduct het beste is, moeten er
goeddeels vastgesteld welke tarieven voor
advieskosten in rekening worden gebracht. Maar
adviezen de bank in rekening zal gaan brengen,
komt uit zo’n gesprek dat een bankspaarproduct
”maar daar ga ik op dit moment niets over
over een aantal jaren wel verstandig is, maar
zeggen!” zegt Op den Brouw beslist.
dat het nu beter is om een internetspaarrekening te openen, dan hoef je geen advies-
ZORGEN
kosten in rekening te brengen. Wij vinden dat
Natuurlijk zijn er ook wel aspecten van de
dit op zichzelf een perverse prikkel is. Zo zijn er
nieuwe wet- en regelgeving waar Rik Op den
nog wel meer zaken die naar onze mening wat
Brouw zich wel zorgen over maakt. Hij vreest
aanpassing kunnen gebruiken.”
bijvoorbeeld dat op een aantal gebieden ’execution only’-oplossingen zullen worden
GEWENNINGSPERIODE
aangeboden: producten zonder voorafgaand
Op den Brouw verwacht dat de markt, zowel de
advies. ”Ik vind ’execution only’ voor een
adviseurs als de klanten, behoorlijk wat tijd
hypotheek een ongewenste ontwikkeling. Bij het
nodig zal hebben om aan de nieuwe situatie te
afsluiten van een hypotheek stoppen wij enorm
wennen, mogelijk bij het ene product wat meer
veel energie in het goed adviseren van betrok-
dan bij het andere. ”Bij hypotheken is het in
kenen. Het is voor de meeste mensen de
feite een vorm van vervanging”, zegt hij. ”De
grootste financiële transactie die zij in hun leven
huidige afsluitprovisie verdwijnt en daar komen
aangaan en die langjarige gevolgen heeft. Het is
dan advieskosten min of meer voor terug. Dat is
daarom belangrijk dat mensen goed weten wat De onderlinge juli/augustus 2012
3
212.0563 FOV Juli-Augustus 6:212.0253 FOV April 4
28-08-2012
15:29
Pagina 4
ze sluiten en waarvoor ze tekenen. Als er straks
KIEZEN VOOR DE KLANT
een risico is dat je dit zonder enig advies zou
Toch wil Rik Op den Brouw niet suggereren dat
kunnen doen, zou ik dat kwalijk vinden. Wij
het provisieverbod tot veel kommer en kwel zal
zullen het in ieder geval niet doen.” Een andere
leiden. Volgens hem hoeft het intermediair niet
zorgelijke ontwikkeling, aldus Op den Brouw,
benauwd te zijn voor zijn verdienmodel. Hij
betreft de deskundigheidseisen die in het
zegt: ”Door zaken transparant te maken, hoeven
kielzog van de nieuwe wet- en regelgeving
inkomstenstromen niet te veranderen. Waar
behoorlijk worden aangescherpt, met name ook
bedrijven echt voor klanten kiezen, en ik zie
aan de schadeverzekeringskant. Hij zegt: ”Op
niet in waarom het intermediair dat niet zou
zich is het goed dat de wetgever eisen stelt aan
doen, zullen mensen graag blijven komen en
de deskundigheid van mensen die adviezen
zullen er ook inkomsten zijn.” Het belangrijkste
geven. Maar je ziet nu de neiging om niet
is, dat ongewenste prikkels in de financiële
alleen de eisen neer te zetten, maar ook in te
dienstverlening tot het verleden zullen behoren.
vullen hoe daaraan moet worden voldaan. In
Op den Brouw: ”Adviseurs die voor hun eigen
ons bedrijfsvoeringsmodel hebben we onze
portemonnee kiezen, zullen ook onder de
opleidingen op orde en al onze adviseurs
nieuwe regelgeving weer wel iets verzinnen.
krijgen een permanente educatie. Een systeem-
Maar kies je voor de klant, dan mag je
verandering zoals we die nu krijgen, leidt in
aannemen dat de nieuwe structuur ervoor zal
ieder geval tot hogere kosten en of dat in het
zorgen dat het goed gaat. Wij als Rabobank
geval van de Rabobank per se tot betere
zullen op basis van wie we zijn en wat we zijn,
adviseurs leidt, daar geloof ik niet in. Dus dat vind ik minder geslaagd.”
4
De onderlinge juli/augustus 2012
uiteraard altijd voor onze klanten kiezen.”
212.0563 FOV Juli-Augustus 6:212.0253 FOV April 4
28-08-2012
15:29
Pagina 5
F E D E R AT I E
Themabijeenkomsten ”De kleine onderlinge na 1 januari 2014”
verschillende varianten fusies voor en
Aangepaste eisen voor beleidsbepalers van Wft-verklaringhoudende maatschappijen
De contouren van Solvency II Basic zoals
wordt gestudeerd op centralisering van het
De Beleidsregel deskundigheid 2011 van
dat vanaf 1 januari 2014 voor kleine
risicodragerschap. Er is geen eensluidende
DNB en AFM bepaalde dat beleidsbepalers
onderlingen zal gelden beginnen duidelijk
en voor alle onderlingen toepasbare
van kleine onderlinge verzekeraars (Wft-
te worden, ook al zullen de verschillende
oplossing voor deze casuïstiek. Want naast
verklaringhoudende maatschappijen)
partijen (departement, politiek, toezicht-
al deze technische thema’s zijn cultuur en
moeten beschikken over de volgende
houders) zich de komende maanden
gedrag belangrijke wegingsfactoren om tot
opleidings- of ervaringseisen:
tijdens het wetgevingstraject daarover nog
verandering en samenwerking te komen.
moeten uitspreken. De betrokkenheid van
Toch denkt de FOV dat kleine onderlingen
de FOV in dit traject is groot, er wordt
met een goede afweging van de belangen
ten minste één jaar in een voor de
intensief overleg gevoerd met de regel-
en gevoed met kennis over de mogelijk-
onderneming relevante werkomgeving; of
gever, toezichthouder en politiek. Uit de
heden en risico’s, in staat zullen zijn om
gesprekken met de leden komt naar voren
een goede keuze voor de toekomst te
dat de keuzes voor hun individuele
maken. Met het oog hierop heeft de FOV
toekomst nog van veel factoren afhangen
een rapport opgesteld, getiteld ”De kleine
en niet eenvoudig zijn. Daarbij spelen
onderlinge na 1 januari 2014”. In dit
onzekerheid over de uiteindelijke invulling
rapport wordt een aantal mogelijke scena-
van Solvency II Basic, eisen op het terrein
rio’s voor de toekomst beschreven. Het
onderneming relevante werkomgeving,
van bestuurlijke deskundigheid en inrichting
rapport is bedoeld als een aanzet tot de
waarvan vijf jaar aaneengesloten.
van de organisatie maar ook de gevolgen
verdere ontwikkeling van de (kleine)
van het provisieverbod een belangrijke rol.
onderlinge en coöperatie in de komende
In de toetsingspraktijk is DNB tot het inzicht
Actuele vragen zijn:
jaren.
gekomen dat deze strikte deskundigheids-
Wat zal er veranderen in het aanbod
Over de inhoud van het rapport zal tijdens
eisen ongewenste effecten hebben. Deze
van verzekeringsproducten? Daarbij
een aantal themabijeenkomsten met de
bestaan erin dat een aantal beoogd
spelen onder meer de vragen over de rol
leden worden gediscussieerd. Deze bijeen-
beleidsbepalers van benoeming moesten
van de adviseur; de effecten van het
komsten zijn voor eind september en
worden afgehouden die op zich geschikt
provisieverbod; de kosten- en product-
oktober gepland. Er zal worden ingegaan
zijn. Tijdens de consultatiefase had de FOV
prijsontwikkelingen.
op de stand van zaken rond Solvency II
dit probleem al gesignaleerd maar dat vond
Welke eisen worden er in de toekomst
Basic en de mogelijke gevolgen voor de
op dat moment geen weerklank. De betref-
gesteld aan de kwaliteit en de solvabiliteit
kleine onderlinge. Daarbij zal de FOV haar
fende deskundigheidseisen zijn nu alsnog
van de verzekeraar?
visie geven op de ontwikkelingen en de
geschrapt. De wijzigingen zijn verwerkt in
Welke organisatievorm past in de toe-
uitdagingen waarvoor de onderlingen de
de Beleidsregel geschiktheid 2012 zoals
komst het beste bij de behoefte van de
komende jaren staan. De bijeenkomsten
die per 1 juli 2012 van kracht is. Het is niet
klant?
hebben een informatief karakter, maar
zo dat de eisen lichter zijn geworden; de
Welke organisatievorm past voor de
zullen naar verwachting ook tot concrete
geschiktheid van iedere beoogd beleids-
verzekeraar het beste bij de eisen vanuit
onderzoeken voor samenwerking in allerlei
bepaler wordt nu principle based getoetst.
wet- en regelgeving?
vormen kunnen aanzetten.
delen van het bedrijfsproces. Ook worden sleutelfunctionarissen gedeeld (bijvoorbeeld compliance). Daarnaast doen zich in
bestuurlijke ervaring opgedaan gedurende
een HBO-diploma van een voor de onderneming relevante opleiding; of een HBO-diploma en minimaal twee jaar werkervaring in een voor de onder-
neming relevante werkomgeving; of tien jaar werkervaring in een voor de
In de praktijk is sprake van een groot aantal
zullen de bijeenkomsten zo veel mogelijk
standpunten en oplossingsrichtingen.
regionaal en met gelijksoortige organisaties
Werkbezoek ministerie van Financiën
Er bestaan inmiddels samenwerkingsver-
worden georganiseerd. Opgave is mogelijk
In de afgelopen jaren heeft
banden op het gebied van ICT en onder-
bij het FOV-bureau.
Afhankelijk van het aantal aanmeldingen
de FOV, samen met een aantal andere De onderlinge juli/augustus 2012
5
212.0563 FOV Juli-Augustus 6:212.0253 FOV April 4
28-08-2012
15:30
Pagina 6
vertegenwoordigers van de onderlinge
regelgeving betreft, benadrukte de FOV dat
te functioneren met besturen van deel-
verzekeringssector, veelvuldig met het
het voor kleine verzekeraars niet nodig is
genoten. DNB staat hier niet onwelwillend
ministerie van Financiën gesproken over
om tot een tweehoofdig dagelijkse leiding
tegenover maar wil wel waarborgen
de vormgeving van Solvency II Basic.
te komen. Dit algemene voorschrift geldt
hebben voor een deugdelijke en veilige
Op basis hiervan is er een kader
op dit moment niet voor Wft-verklaring-
bedrijfsvoering. De FOV stelt een
geschapen dat proportioneel genoemd
houders. Het bedrijfsbezoek werd door
onderzoek in om hiervoor suggesties aan
mag worden. Het ministerie gaat de
alle deelnemers als bijzonder nuttig
te dragen.
komende maanden de wetsteksten
ervaren. Het vormt geen sluitstuk van
opstellen waarin de details van de regeling
overleg: de inhoud van Solvency II Basic
zullen worden uitgewerkt. Om de theorie
blijft de komende tijd nadrukkelijk op de
zoveel mogelijk op de praktijk te laten
agenda staan.
aansluiten, heeft het wetgevingsteam van
Implementatie Solvency II Basic volgens stappenplan uitgevoerd
het ministerie in de afgelopen vakantie-
FOV ontmoet SP en CDA
Op een enkel punt na, zijn de vereisten
periode, op uitnodiging van de sector, een
De FOV heeft op 13 augustus gesproken
voor het Basic-regime bekend. Er resten
werkbezoek gebracht aan de SSO in De
met de SP en het CDA. Onderwerp van
nog een paar discussiepunten tussen DNB
Meern en aansluitend aan de Onderlinge
beide gesprekken was de Wft-vergunning-
en het ministerie van Financiën. Als er
Zegveld. Bij de SSO werd ingezoomd op
aanvraag die volgens het Wetsvoorstel
volledige overeenstemming is, zal DNB
het herverzekeringsprogramma van de
Implementatiewet richtlijn solvabiliteit II in
een stappenplan opstellen dat maatschap-
daarbij aangesloten brandonderlingen.
2013 moet worden ingediend door onder-
pijen in staat stelt om tijdig aan de
Aan de hand van de inrichting van dat
lingen waarvan de Wft-verklaring per
vereisten van het nieuwe regime te
programma, met een quota share en een
1 januari 2014 zal vervallen. Bij de
voldoen. De FOV zal hier actief in partici-
stop loss, werd uitgelegd dat de betref-
gesprekken benadrukte de FOV dat de
peren en ook in de uitvoering van het plan
fende onderlingen in verzekeringstech-
vergunningsprocedure onwenselijk en
zullen DNB en FOV samenwerking zoeken.
nisch opzicht en daarmee ook wat hun
overbodig is, en dat de betreffende
kapitalisering betreft, weinig risico’s lopen.
maatschappijen een Wft-vergunning van
De Onderlinge Zegveld gaf een presentatie
rechtswege (een automatische vergun-
Tweede Nyenrode-cursus van start
over de inrichting, werkwijze en toekomst-
ning) zouden moeten krijgen. Met hun
Op 10 september start de tweede
visie van deze kleine brandverzekeraar
Wft-verklaring hebben zij immers markt-
leergang van dit jaar van de FOV-cursus
annex intermediair. In die toekomstvisie
toegang en de activiteiten wijzigen niet.
voor beleidsbepalers van onderlinge verze-
spelen wet- en regelgeving, maar zeker
De FOV heeft voorzien in een voorstel-
keraars. De vol-ingetekende vierdaagse
ook marktontwikkelingen een bepalende
amendement om een vergunning van
cursus vindt plaats op de Nyenrode
rol. Van de zijde van de FOV werd de
rechtswege te verkrijgen. Na het wet-
universiteit in Breukelen. De programma-
proportionaliteit nogmaals benadrukt. Wat
gevingsberaad op 24 september zullen de
directie is in handen van drs. ing. Ineke
risicoarm is en goed functioneert, moet
partijen overleggen of het amendement
Duit. Medewerking wordt onder andere
niet nodeloos worden gecompliceerd,
daadwerkelijk zal worden ingediend. Bij
door DNB verleend.
zodanig dat het functioneren ernstig wordt
de SP vond de boodschap van de FOV
bemoeilijkt of feitelijk onmogelijk wordt
gehoor en deelde men de zienswijze van
gemaakt. De FOV vroeg daarnaast
de FOV. De CDA was voorzichtiger in haar
aandacht voor de bestuurderstoets door
reactie, ook al staat deze partij sympathiek
FOV-PE:Vervolg Wftleergang over klantbelang centraal
DNB, waar zorg om bestaat. Er mogen
tegenover het onderlinge marktsegment.
De Wft-leergang van de FOV voor beleidsbepalers is inmiddels een begrip
vanzelfsprekend basiseisen worden gesteld
geworden, naast de FOV-cursus die
Bestuurslidmaatschappen van deelgenoten
Besturen van nicheverzekeraars in bespreking
moeten ook mogelijk blijven, zeker bij
De FOV heeft er bij DNB voor gepleit om
In 2011 en 2012 zijn er in totaal
nicheverzekeraars. Wat de aanstaande
nicheverzekeraars in staat te stellen om
dertien Wft-leergangen georganiseerd
maar die moeten niet doorschieten.
6
De onderlinge juli/augustus 2012
jaarlijks op Nyenrode wordt gegeven.
212.0563 FOV Juli-Augustus 6:212.0253 FOV April 4
28-08-2012
15:30
Pagina 7
A C T U A L I T E I T E N
(10 reguliere en 3 incompany-trainingen)
van nieuwe kandidaten af en toe steken
gebracht in een rapport dat een fijnmazig
en hebben bijna 250 mensen hieraan
laten vallen”, aldus DNB. De beoordeling
overzicht geeft van de behoefte aan en de
deelgenomen. Uit de evaluatieformulieren
voor nieuwe bestuurders werd vorig jaar
aanwezige kennis/ervaring binnen een
kwam naar voren dat de cursus hoog werd
aangescherpt. Niet alle verzekeraars blijken
bestuur of Raad van Commissarissen. Met
gewaardeerd en dat er behoefte is aan
voldoende op de hoogte van de voor-
het overzicht kan een maatschappij
een vervolg. Naar aanleiding hiervan heeft
schriften die ook gelden bij de toetsing
vervolgens een onderbouwd functieprofiel
de FOV voor het komende najaar een
van commissarissen. Verzekeraars
van het bestuur of Raad van Commissa-
vervolgtraining ontwikkeld. Hiermee wordt
dragen bijvoorbeeld kandidaten voor die
rissen samenstellen dat past bij de onder-
ook invulling gegeven aan de eis van
onvoldoende kennis hebben van de
neming. Ook kan een gemotiveerd profiel
permanente educatie die uit de Gover-
verzekeringsmarkt. ”Zo spreken we soms
voor een vacature worden opgesteld.
nance Principes Verzekeraars voortvloeit.
bestuurders die werkzaam zijn geweest in
Daarnaast wordt de bijdrage van iedere
In de nieuwe leergang staat het klant-
een andere bedrijfstak en te weinig weten
zittende bestuurder of commissaris duidelijk
belang centraal. Vanuit dit perspectief zal
van verzekeringsrisico’s en Solvency II.
(belangrijk bij herbenoeming) en kan op
aandacht worden geschonken aan actuele
We roepen in dit verband verzekeraars op
eenvoudige wijze de geschiktheidsmatrix
vraagstukken als het bestaansrecht van
bestuurders eerst meer kennis en ervaring
van DNB worden samengesteld. Met de
onderlingen, bedrijfsvoering en strategie
te laten opdoen in de verzekeringssector
tool wordt binnenkort een pilot gedraaid.
in samenhang met andere thema’s zoals
en pas dan voor te dragen”, adviseert DNB.
de deskundigheid van beleidsbepalers.
Ook voldoen bestuurders en commissa-
FOV-toetsingsgesprekken
Gezien de ervaringen met de eerste
rissen niet altijd aan de wettelijke plicht
De individuele profielen die met de FOV-
cursus is er dit keer voor gekozen om de
antecedenten bij DNB of AFM te melden.
tool worden opgesteld, vormen een goede
leergang op één (lange) dag (van 10.00
”Het wordt óf vergeten óf bestuurders zijn
basis voor de voorbereiding op de
tot 20.00 uur) te organiseren. De cursus-
zich er niet van bewust dat ook privé-
toetsingsgesprekken met DNB. Dit kan
leiders Rob Schotsman (Nibe-SVV) en
antecedenten moeten worden gemeld.
desgewenst worden ondersteund met
Kees Dullemond (KD-advies) zullen
Denk bijvoorbeeld aan een verkeersmisdrijf
’oefengesprekken’ die door de FOV worden
gezamenlijk invulling aan het programma
als rijden onder invloed.” Tot slot is de
aangeboden. Een aantal van deze
geven. De eerste cursusdagen zijn gepland
onderbouwing van een voordracht soms
gesprekken heeft al plaatsgevonden. Infor-
op 5 oktober en 19 november. Beide
erg summier, merkt DNB op. ”Dit overtuigt
matie over de oefengesprekken of een
dagen zijn inmiddels volgeboekt, reden
ons niet van de geschiktheid van een
gesprek zelf kan bij het FOV-bureau worden
waarom nieuwe data worden gepland.
kandidaat en als de informatie echt ontoe-
Inschrijving is mogelijk bij het FOV-bureau.
reikend is, kan het zijn dat we de toets niet
aangevraagd.
in behandeling kunnen nemen.”
FOV helpt bij toetsing beleidsbepalers
FOV-tool
In een onlangs verschenen nieuwsbrief
Om een inhoudelijke bijdrage te leveren
van DNB meldde deze toezichthouder dat
aan de voorfase die aan een voordracht
er in 2011 ongeveer honderd kandidaat-
van een bestuurder of commissaris
Wft-diploma blijft geldig met inhaalexamen
bestuurders bij verzekeraars zijn getoetst.
voorafgaat, heeft de FOV een tool in
Wft-diploma’s blijven in de toekomst geldig,
15% van hen kwam niet of niet zonder
ontwikkeling. Deze bestaat uit een online
ook als de diplomahouder niet aan de
meer door de geschiktheidstoets.
tool met drie vragenlijsten. Met de eerste
PE-verplichting heeft voldaan. Minister
Kandidaten hadden onvoldoende kennis
twee lijsten worden het Ondernemings-
De Jager zal het Besluit Gedragstoezicht
van de verzekeringsmarkt, privé-antece-
profiel en het Risicoprofiel van een
financiële ondernemingen (BGfo) op dit
denten werden vergeten en de onder-
maatschappij vastgesteld. Met de derde
punt aanpassen. Wel zal de financieel
bouwing van voordrachten was soms erg
lijst worden Persoonlijke profielen van
dienstverlener die er een tijd tussenuit is
summier. ”De ervaringen tot dusver laten
bestuurders of toezichthouders in kaart
geweest, zijn diploma met een zogeheten
zien dat verzekeraars bij het voordragen
gebracht. De gegevens worden samen-
PE-inhaalexamen opnieuw moeten
ACTUALITEITEN
De onderlinge juli/augustus 2012
7
212.0563 FOV Juli-Augustus 6:212.0253 FOV April 4
28-08-2012
15:30
Pagina 8
’activeren’. ”Dit betekent derhalve dat in het
een verzekeraar valt. Kleine en middel-
gelijk speelveld voor tussenpersonen
nieuwe vakbekwaamheidsbouwwerk het
grote verzekeraars hebben minder vaste
en maatschappijen bij de verkoop van
diploma zelf nooit kan vervallen”, aldus
contactmomenten. DNB zet meer in op
verzekeringen. Een herziening van de IMD,
Financiën. ”Zolang echter de diploma-
sectorbrede analyses en specifieke
de Europese richtlijn voor intermediaire
houder niet aan zijn PE-verplichting heeft
toezichtthema’s.
distributie, vormt een belangrijk onderdeel
voldaan, is hij niet bevoegd als adviserend
Het nieuwe toezichtsbeleid is vastgelegd
van het wetgevingspakket. De commissie
klantmedewerker op te treden.”
in de nieuwe toezichtaanpak FOCUS!.
noemt in haar toelichting nauwkeurig
De tijdspanne waarbinnen diplomahouders
Binnen dit programma is de intensiteit van
professioneel advies ’cruciaal’ voor de
hun PE-examen kunnen afleggen, is
het toezicht afhankelijk van de impact van
verkoop van verzekeringen, maar refereert
verruimd: zij moeten telkens binnen
de risico’s bij een verzekeraar op de finan-
tegelijkertijd aan onderzoek waaruit blijkt
36 maanden zo’n examen behalen. Die
ciële stabiliteit en van het aantal polis-
dat 70% van de verzekeringsproducten
periode begint na het behalen van het
houders. Er zijn vijf klassen. De kleine
zonder passend advies wordt verkocht. De
Wft-examen. Tot nu toe werd een
en middelgrote verzekeraars vallen in
commissie wil daarom een uniform niveau
tijdspanne van tussen de 18 en
toezichtklassen 1, 2 en 3. Die worden
van consumentenbescherming invoeren
36 maanden binnen algemene periodes
vooral thematisch en op hun schriftelijke
voor zowel tussenpersonen als aanbieders,
van drie jaar gehanteerd.
rapportages aan DNB beoordeeld. De
waar de huidige IMD nog alleen voor het
De Commissie CFD laat een juridisch
rapportages worden actief gemonitord en
intermediair geldt. Meest opvallend is de
vooronderzoek doen naar de rechtspositie
DNB komt in actie als er signalen zijn dat
richtlijn dat bij de verkoop van verzeke-
van bestaande assurantiediploma’s in het
er problemen zijn. Daarnaast is er bij alle
ringsproducten eerlijk en professioneel
nieuw voorgestelde wettelijke deskundig-
drie de toezichtklassen veel aandacht voor
advies moet worden verleend. Verder
heidssysteem. ”Dat betekent feitelijk een
de kwaliteit van bestuurders en commis-
moeten consumenten vooraf duidelijke
opgelegde permanente examinering van
sarissen. De kleine verzekeraars (klasse 1
informatie krijgen over de professionele
financieel dienstverleners”, aldus voorzitter
en 2) hebben geen eigen toezichtteam
status van degene die de verzekering
Edwin Herdink. ”Een inhaalexamen en een
meer en de periodieke toezichtgesprekken
verkoopt. Tussenpersonen wordt het
steeds terugkerende opgelegde periodieke
verdwijnen. Ook bij middelgrote verzeke-
gemakkelijker gemaakt om grensover-
examinering heeft geen enkele relatie met
raars (klasse 3) neemt het aantal vaste
schrijdend te werken, zodat er een echte
permanente educatie en reeds eerder
contactmomenten af. Ze houden wel
interne markt voor verzekeringsdiensten
behaalde diploma’s. Zaken die feitelijk los
een eigen toezichtteam en er blijven op
ontstaat.
van elkaar staan, worden door het
periodieke basis toezichtgesprekken met
ministerie met elkaar vermengd. De
de raad van bestuur en raad van commis-
commissie is voor een deugdelijke
sarissen. Als kleine en middelgrote verze-
permanente educatie op basis van een
keraars vragen hebben, kunnen ze die
Provisieverbod en transparantie-eisen in herziene EU-richtlijn
zogenoemd puntensysteem, maar is
stellen via een mailbox. Ook incidenten
In het voorstel voor een nieuwe Europese
absoluut tegen een steeds terugkerend
moeten voortaan via deze mailbox worden
richtlijn voor verzekeringsverkoop is een
verplicht opgelegd examen om het reilen
gemeld. Afhankelijk van het onderwerp
provisieverbod opgenomen voor beleg-
en zeilen van een onderneming daaraan
reageert dan een specialist van DNB.
gingsgerelateerde levensverzekeringen. Tevens zal ook voor schadeverzekeringen
op te hangen.” Bron: AM Signalen
Europa verlangt advies bij elke verzekering
volledige actieve beloningstransparantie
Ander DNB-toezicht op kleine en middelgrote verzekeraars
De Europese Commissie wil met een
wel een overgangstermijn van vijf jaar:
nieuwe set maatregelen consumenten
gedurende die periode hoeft de adviseur
beter beschermen in hun relatie met
zijn beloning alleen te vermelden als de
Het toezicht van DNB op verzekeraars is
financiële dienstverleners. In het pakket
klant daarom vraagt. Wel moet de adviseur
veranderd. De mate van toezicht is nu
pleit de commissie voor gemeenschappe-
zijn klant wijzen op het recht om te vragen
afhankelijk van de toezichtklasse waarin
lijke normen voor transparantie en een
naar de beloning. ”Transparantie over alle
8
De onderlinge juli/augustus 2012
gaan gelden. Voor schadeproducten geldt
212.0563 FOV Juli-Augustus 6:212.0253 FOV April 4
28-08-2012
15:30
Pagina 9
elementen van de totale prijs stelt de
keringsactiviteiten voortzetten”, aldus Bert
worden nu nog vaak uitgevoerd door
consument in staat om een beslissing te
Posthumus, directeur van Anker. De
projectteams. DNB verwacht dat deze
nemen op basis van de dekking, aanvul-
vestiging in Amsterdam blijft bestaan en
teams hun werkzaamheden snel zullen
lende diensten en de prijs.” Openheid
de betrokken medewerkers komen in
overdragen aan de daartoe bestemde
over de beloning zal ook gaan gelden voor
dienst van Anker.
afdelingen. Die afdelingen hebben dan voldoende tijd om zich de materie eigen
rechtstreekse aanbieders. Voor levens-
DNB: Verzekeraars op schema voor Solvency II
verzekeringen met beleggingselementen kondigt de Europese Commissie expliciet een verbod op provisie aan voor onafhankelijk advies. Advies wordt in de herziene
te maken. IT-systemen Veel verzekeraars hebben hun IT-systemen
richtlijn gedefinieerd als ’het geven van
Nederlandse verzekeraars maken serieus
nog niet aangepast aan de vereisten die
een persoonlijke aanbeveling aan een
werk van de voorbereidingen op het
voortvloeien uit Solvency II. Dat is begrij-
klant, al dan niet op verzoek’. Volgend jaar
Europese toezichtsraamwerk Solvency II.
pelijk omdat sommige specificaties nog
stemt het Europees Parlement over de
Tevreden stelt DNB vast dat men over het
niet bekend zijn. Het is verstandig als
nieuwe richtlijn, die naar verwachting in
algemeen op de goede weg is. Op een
verzekeraars al wel starten met impact-
2015 wordt ingevoerd.
aantal punten moeten sommige verzeke-
analyses en voorbereidende activiteiten
Bron: AM Signalen
raars het been nog bijtrekken.
voor die zaken die al wel bekend zijn. Met die informatie kunnen ze bepalen hoeveel
Anker neemt Zee-Risico ’96 en Marbo over
Onderzoek
capaciteit nodig is op het moment dat
In het afgelopen voorjaar heeft DNB via
de specificaties bekend zijn en de reken-
De ledenvergadering van Onderlinge
een enquête bij verzekeraars onderzocht
programma’s moeten worden geïmplemen-
Waarborgmaatschappij Zee-Risico 1996
hoe het staat met de voorbereidingen op
teerd.
heeft unaniem ingestemd met de
Solvency II. Het algemene beeld is dat
overname van de onderlinge door
Nederlandse verzekeraars druk bezig zijn
Anker Verzekeringen. De verzekerings-
met de voorbereidingen. Bijna alle ver-
portefeuilles van Zee-Risico ’96 gaan
zekeraars hebben plannen gemaakt voor
Wettelijke rente niet-handelstransacties per 1 juli verlaagd naar 3%
daardoor met terugwerkende kracht per
nog uit te voeren werkzaamheden.
De ministerraad heeft besloten tot wijziging van de wettelijke rente van niet-handels-
1 januari 2012 over naar Anker. Ook verzuimbegeleider Marbo wordt door
Sleutelfuncties
transacties van 4% naar 3% met ingang
Anker overgenomen en gaat deel
Op een aantal punten verwacht DNB nog
van 1 juli 2012. De betreffende rente
uitmaken van dochtermaatschappij Grip op
extra inspanningen. Zo heeft een aantal
geldt voor transacties waarbij een particulier
Verzuim. De namen Marbo en Zee-Risico
verzekeraars de documentatie rond de
is betrokken. De rente kan een schuldeiser
blijven bestaan. Gerard Stark, directeur van
vier sleutelfuncties (risicomanagement,
volgens de wet vorderen van een
Zee-Risico ’96, vindt het jammer dat
actuariaat, compliance en interne audit)
schuldenaar die nalatig is gebleven bij de
hiermee na een lange periode een eind is
nog niet op orde. Ze hebben bijvoorbeeld
voldoening van een geldsom. De vorige
gekomen aan de onderlinge verzekeraar.
het beleid, de bevoegdheden en de
wijziging van het tarief vond plaats op
”Tegelijk zien we in Anker de juiste partij
procedures onvoldoende gedocumen-
1 juli 2011.
om het stokje over te nemen”, aldus Stark.
teerd.
een onderlinge verzekeraar die zich richt
Kapitaalratio’s
De Jager: Beroepseed is géén symboolwetgeving’
op het verzekeren van bemanningsleden
Een ander aandachtspunt is het inbedden
Ondanks kritische consultatiereacties wil
aan boord van zeeschepen. ”Beide onder-
in de lijnorganisatie van het berekenen
minister De Jager van Financiën toch
nemingen zijn al generaties lang gedreven
van kapitaalratio’s die na invoering van
vasthouden aan een eed/belofte die door
door de passie voor zeevaart. We zullen
Solvency II op kwartaalbasis ingediend
elke medewerker van elke financiële onder-
met dezelfde zorg en toewijding de verze-
moeten worden. Die berekeningen
neming wordt afgelegd. Dat schrijft hij in
Net als Zee-Risico is Anker van oorsprong
De onderlinge juli/augustus 2012
9
212.0563 FOV Juli-Augustus 6:212.0253 FOV April 4
28-08-2012
15:30
Pagina 10
S L O TA R T I K E L
een brief aan de Tweede Kamer. ”Ik hecht
borging van de vakbekwaamheid in de
er sterk aan dat niet enkel het hogere
financiële wereld vraagt één krachtig,
management een eed of belofte aflegt,
onafhankelijk én met de sector verbonden
maar dat de gehele organisatie dit doet.”
exameninstituut”, zo motiveren beide
De Onderlinge Reeuwijk werd in 1910
Volgens De Jager vergt de gewenste
partijen de fusie. Het volledige aanbod van
opgericht. Aan de ene kant is in ruim
cultuuromslag in de sector niet enkel wet-
de SEFD komt onder het merk Nibe-SVV
honderd jaar veel hetzelfde gebleven.
en regelgeving, maar heeft die een sterke
te vallen. ”Kandidaten kunnen op deze
De onderlinge is bijvoorbeeld nooit
morele dimensie. ”Deze morele dimensie
manier bij één organisatie terecht voor
met een andere onderlinge gefuseerd.
keert terug in het afleggen en onder-
zowel hun examenvoorbereiding, als voor
Aan de andere kant zijn ontwikkelingen
tekenen van de moreel-ethische verklaring
hun examen.”
nooit uit de weg gegaan. Zo bemiddelt
in de vorm van een eed of belofte. Dit
Bron: AM Signalen
de onderlinge al geruime tijd in varia-
Groene hart
verzekeringen, puur als service aan de
moet plaatsvinden ten overstaan van een
leden, en verzekert zij rietgedekte
om het ondertekenen van de eed of
Uitvaartverzekeraar moet solvabiliteitspositie vaker toetsen
belofte, maar ook om het uitspreken. Ik
Natura-uitvaartverzekeraars zouden volgens
vooral op het eigen werkgebied:
heb voor deze ceremonie gekozen om te
De Nederlandsche Bank meerdere keren
grofweg het groene hart van de
benadrukken dat de waarden die de eed
per jaar een toereikendheidstoets moeten
Randstad zoals dat door de Hollandse
of belofte vertegenwoordigt zeer belangrijk
doen om beter inzicht te verkrijgen in de
IJssel, de Gouwe, de Oude Rijn en de
zijn. Ik beschouw de eed of belofte niet als
solvabiliteitspositie en tijdig te kunnen
Reeuwijkse plassen wordt begrensd.
symboolwetgeving, maar als een zeer
inschatten of actie nodig is. Een aantal
In totaal heeft de onderlinge circa 930
nuttige en gerechtvaardigde maatregel die
verzekeraars voert deze toets maar één
verzekerden, van wie er ongeveer 840
een bijdrage zal leveren aan het herstellen
keer per jaar uit. Dat is te weinig, stelt
brandlid zijn. Al sinds jaar en dag heeft
van het vertrouwen in de financiële sector.”
Joyce Doezie, toezichthouder bij de
de onderlinge de administratie aan een
Voor wie weigert de eed of belofte af te
afdeling Middelgrote en kleine verzeke-
administratiekantoor uitbesteed,
leggen, dreigt ontslag: ”Een dergelijk
raars van DNB. ”Natura-uitvaartverzeke-
Administratiekantoor Treur in Waarder,
verzoek van de werkgever lijkt mij niet
raars zijn gevoeliger voor het renterisico
dat samen met twee parttime buiten-
meer dan redelijk. Ontslag voor een
dan andere verzekeraars. Eén keer per jaar
dienstmedewerkers het gezicht van de
medewerker die deze waarden weigert te
een toereikendheidstoets uitvoeren is
onderlinge vormt. Het verzekerd
onderschrijven is gepast.” Het betreffende
daarom niet zonder gevaar. Uitvaartverze-
kapitaal bedraagt iets meer dan
Wijzigingsbesluit zal binnenkort naar de
keraars hebben een lange verplichtingen-
€ 300 mln, het premie-inkomen zo’n
Raad van State worden gestuurd voor
structuur en renteveranderingen werken
€ 335.000 en de provisie vanuit de
advies. De voorziene datum van inwerking-
daarom sterker door in de financiële
bemiddeling zo’n € 53.000. Met circa
treding is 1 januari 2013.
situatie. Het beleggingsbeleid kan het
€ 670.000 eigen vermogen mag de
renterisico niet volledig afdekken. Door
Onderlinge Reeuwijk een solide
Nibe-SVV gaat samen met SEFD
een sterke rentedaling kan de solvabili-
onderlinge worden genoemd.
teitspositie snel verslechteren.” Het
Niettemin zal er in de nabije toekomst
De exameninstituten van Nibe-SVV en
is volgens Doezie dan ook zinvol dat
meer veranderen dan in de afgelopen
SEFD zijn per 1 juli samengevoegd.
uitvaartverzekeraars de rentestand niet
honderd jaar het geval is geweest.
”Hierdoor ontstaat één exameninstituut
alleen monitoren maar er in het eigen
van én voor de financiële wereld waar
risicobeheer ook actief mee aan de
beleidsbepaler; een bestuurder van de onderneming. Het gaat daarbij niet enkel
jaarlijks ruim 35.000 examens, assess-
slag gaan.
ments en Wft-EVC’s worden afgenomen.”
Bron: AM Signalen
Het nieuwe instituut zal verdergaan onder de naam van Nibe-SVV. ”Een goede 10
De onderlinge juli/augustus 2012
panden tot in Blaricum en Wassenaar toe. Niettemin richt de onderlinge zich
212.0563 FOV Juli-Augustus 6:212.0253 FOV April 4
28-08-2012
15:30
Pagina 11
Onderlinge Reeuwijk U.A. in Waarder
”Het is niet óf we gaan veranderen, maar wanneer we gaan veranderen” In zijn werkkamer in het raadhuis van Waddinxveen vertelt wethouder Cees Kroes met passie over de Onderlinge Reeuwijk. Hij is meer dan dertig jaar lang bestuurslid van de onderlinge geweest, waarvan de laatste twaalf jaar als voorzitter. In mei van dit jaar heeft hij afscheid genomen, maar de overige bestuursleden vonden dat niemand anders dan de oud-voorzitter voor ’de Onderlinge’ moest worden geïnterviewd. Cees Kroes geeft leiding aan twee akker-
10 à 15% gehad, maar zoals veel onder-
bouwbedrijven met in totaal 90 hectare
lingen zijn we helaas van lieverlee naar de
grond, die hij samen met zijn echtgenote
nullijn gegaan. Het zou me niet verbazen
en een aantal zzp’ers met succes in stand
als we zelfs in de krimp terechtkomen,
weet te houden. Daarnaast heeft hij zich
maar ook stilstand is al achteruitgang.
altijd bestuurlijk ingezet, niet alleen voor
Natuurlijk is dit een zorgpunt en we
de Onderlinge Reeuwijk, maar ook voor de
moeten wat dat betreft in de eerste plaats
kerkgemeenschap, in de gemeenteraad,
naar onszelf kijken. Ondanks dat veel werk
voor de Rabobank en voor het water-
in de vorm van ’liefdewerk oud papier’
schapsbestuur, onder meer als dijkgraaf.
wordt gedaan, moeten we constateren dat
houders De Nederlandsche Bank en de
Omdat hij nu echter als landbouwer en
de verhouding tussen de bedrijfskosten en
Autoriteit Financiële Markten aan de
wethouder zijn tijd meer dan gevuld weet,
het premie- en provisie-inkomen niet
onderlingen stellen en met de eisen die
heeft hij zijn overige functies afgebouwd.
meer helemaal klopt. De premie verhogen
uit Solvency II voortkomen. Onder meer
”Ik heb al die jaren hard gewerkt”, zegt hij,
ligt niet voor de hand. Daar waar we
de deskundigheid die van bestuurders
”vooral omdat ik de combinatie van
jarenlang goedkoper dan de concurrentie
wordt vereist, valt de onderlinge bijzonder
functies altijd zo leuk en interessant heb
waren, met name in het rietgedekte
zwaar. Cees Kroes: ”In ons bestuur zitten
gevonden.”
segment, zijn we nu even duur of kunnen
ondernemers waarvan enkelen relatief
we soms zelfs de concurrentie niet meer
weinig hebben gestudeerd, maar toch heel
ORIËNTATIE OP DE TOEKOMST
aan. Daarnaast is het een punt dat de
goed weten hoe de wereld in elkaar zit en
De Onderlinge Reeuwijk is al zeer lang
samenleving individualiseert en dat
hoe ze een onderneming moeten leiden.
een SOBH-onderlinge. ”We hechten veel
jongeren eerder op internet nagaan waar
Het zijn betrokken mensen, die dit werk
waarde aan de band met de SOBH”,
ze het goedkoopste uit zijn, dan dat zij
niet vanwege het pluche doen, maar die
benadrukt Kroes, ”want de SOBH is voor
zich min of meer automatisch van vader
vanwege hun betrokkenheid bij de onder-
ons altijd een betrouwbare steunpilaar
op zoon bij de onderlinge verzekeren.
linge hun steentje willen bijdragen.
gebleken.” Het is dan ook in SOBH-
Gelet op dit alles is het de bedrijfsvoering
Gelukkig heeft De Nederlandsche Bank de
verband dat de onderlinge zich
en zijn het de bedrijfskosten die de
eis laten vallen dat bestuurders aan strikte
momenteel op haar toekomst oriënteert.
aandacht vragen.”
opleidingseisen moeten voldoen, maar de
De noodzaak daarvan is evident en dient
Cees Kroes.
toetsing op deskundigheid blijft gehand-
zich in feite in twee gedaanten aan.
DOORGESLAGEN
haafd. Daardoor kunnen alsnog een
De eerste is, dat de onderlinge nog maar
De tweede reden van de oriëntatie op de
heleboel leden als bestuurslid worden
weinig groei vertoont. Cees Kroes:
toekomst heeft vanzelfsprekend alles te
uitgesloten en dat vind ik ongewenst. In
”We hebben jarenlang een groei van
maken met de eisen die de toezicht-
Nederland kun je op basis van gezond De onderlinge juli/augustus 2012
11
212.0563 FOV Juli-Augustus 6:212.0253 FOV April 4
28-08-2012
15:30
Pagina 12
boerenverstand wel lid van de Tweede
kwesties te geven. Het was bijvoorbeeld
de leden erin mee te nemen. We hebben
Kamer of minister worden, maar geen
mogelijk de portefeuille te verkopen en de
de leden al een aantal keren hierover
bestuurslid van een onderlinge. Ik vind dat
opbrengst en het eigen vermogen onder
bijgepraat en dat is noodzakelijk om een
echt helemaal fout.” Ook over de eisen
de huidige leden te verdelen, maar zover
goede basis voor de uiteindelijke
die uit Solvency II voortkomen, kan Kroes
is het bestuur niet gegaan. Ook was het
beslissing te hebben. Uiteindelijk is het de
zich danig opwinden. ”Ik vind dat ze
denkbaar dat met een naburige onderlinge
bedoeling om een aantal zaken aan de
doorgeslagen zijn met alle administratieve
vergaande samenwerking of een fusie
administratieve kant gezamenlijk te gaan
rompslomp, onderzoeken, rapportages en
werd aangegaan, ”maar wij denken dat we
doen, waarbij we aanvankelijk een eigen
cursussen. Misschien deden we het te
dan uiteindelijk met dezelfde problematiek
front-office zullen houden. Zo zullen we
veel op onze routine en is het goed dat
zouden blijven zitten, omdat we dan nog
de bedrijfskosten behoorlijk naar beneden
we bepaalde zaken in onze bedrijfsvoering
betrekkelijk klein zouden zijn gebleven”,
kunnen brengen, zodat we een scherpere
beter zichtbaar hebben gemaakt en ook
aldus Kroes. Een reuzenstap voorwaarts
premie kunnen bieden. Bovendien hopen
dat we de bedrijfsvoering aan de heden-
zou het zijn geweest als de meer dan
we zo qua knowhow, richting De Neder-
daagse tijd hebben aangepast. Dat snap ik
dertig SOBH-onderlingen van de SOBH
landsche Bank en de Autoriteit Financiële
allemaal. Het is alleen doorgeslagen en
een verzekeraar hadden gemaakt, waarin
Markten, voor minder kosten een
daardoor zijn solide onderlingen zoals
zij alle op enigerlei wijze waren opgegaan.
gezamenlijk antwoord te kunnen geven.”
onder andere Reeuwijk genoodzaakt om
”Reeuwijk zou daar wel voor openstaan”,
te gaan veranderen.”
zegt Cees Kroes, ”maar je moet het dan
”Reeuwijk is altijd vooruitstrevend
allemaal willen en het zit nog lang niet bij
geweest” zegt Cees Kroes tot slot. ”Nu
GROEIDIAMANT
iedereen tussen de oren om die stap te
erkennen we op tijd dat de bakens
Het bestuur van de Onderlinge Reeuwijk
maken. Daar is de tijd of zijn de inzichten
moeten worden verzet. Natuurlijk is het
heeft diverse mogelijkheden onderzocht
nog lang niet rijp genoeg voor en dat
nog altijd mogelijk dat we het met elkaar
om een antwoord op alle voorliggende
begrijp ik best. Sommige veranderings-
niet eens worden, maar daar ziet het niet
processen kosten veel tijd.” De constructie
naar uit. Ik denk dat we het wel eens
waarvoor uiteindelijk wel is gekozen, is
zullen worden, want we hebben allemaal
COLOFON
die van een coöperatie waar een aantal
een gezonde blik vooruit, met een stuk
De onderlinge is een uitgave van de FOV (Federatie van Onderlinge Verzekeringmaatschappijen in Nederland) en verschijnt 10 keer per jaar in een oplage van 1.250 exemplaren. Leden van de FOV zijn gratis geabonneerd op De onderlinge.
SOBH-onderlingen aan deelneemt. ”Een
optimisme, en met maar één doel voor
groeidiamant”, noemt Kroes het, in die zin
ogen, namelijk de beste service voor de
Redactiecommissie:
Chris van Toor
Met medewerking van: Peter van Steen, Geldermalsen en Hester Heleen Fotografie, Amerongen Redactiesecretariaat:
Productie en druk:
Loes Malherbe Postbus 148 3700 AC Zeist T 030 - 656 71 60 F 030 - 656 75 04 E
[email protected] I www.fov.nl Drukkerij De Eendracht, Schiedam
© Overname van (gedeelten van) artikelen is toegestaan mits de bron wordt vermeld. ISSN 0927-6173
12
De onderlinge juli/augustus 2012
dat nog andere onderlingen zich in de loop van de jaren erbij kunnen aansluiten. VIJF ONDERLINGEN
Welke vorm de coöperatie in wording precies zal aannemen, is nu nog niet te zeggen. Momenteel onderzoeken vijf onderlingen, te weten die in Reeuwijk, Montfoort, Kamerik, Soest en Cothen, welke kant het kan opgaan. Zij worden daarbij door de FOV ondersteund. ”We bekijken serieus of het een haalbare optie is”, zegt Cees Kroes. ”Als het allemaal goed gaat, dan denk ik dat 1 januari 2014 een haalbare ingangsdatum is – niet 2013, want bij zulke veranderingen moet je altijd de tijd nemen, met name ook om
leden.”
