Welkom MKB Groeit!
Agenda • • • • • •
MKB Groeit! Voorstellen partners Workshop Financiering door Rabobank/De Lage Landen Volgende sessie 21 november Evaluatieformulier Spreekuur/netwerken
Waarom MKB Groeit!
61% 70% 80%
niet-productief (bron: EIM)
heeft groeiambitie (bron: PersPeXo)
heeft geen up-to-date bedrijfsplan
De gemiddelde MKB ondernemer Slecht bereikbaar
Tijdgebrek Ad hoc werkend Liefst face-to-face contact
3 componenten
Rendementscan
Personal coaching
Workshops
Even voorstellen… Kristel Wiercx Adecco Personeel als instrument
Albert van Rijn Ondernemersklankbord Klankbordgesprek met adviseur?
Niels Vanaken AV Advocatuur Contracten en juridische problemen
Johan van de Louw Rabobank bedrijven Financiële deinstverlening
Gertie Holtackers BDO Accountants & Adviseurs Financiële dienstverlening
Frank van der Chijs United Brains Hulp bij innoveren?
Raymon Renders GGN Mastering Credit Factureren en incasseren
Financieringsvormen voor het MKB 26 september 2013 Rabobank Eindhoven-Veldhoven Johan van de Louw
Programma • Opening door Johan van de Louw, Rabobank EindhovenVeldhoven. • De Rabobank en kredietverlening, door Johan van de Louw. • De Lage Landen en Leasing, door Koert Hofman en Edwin Bosmans.
8
Trends Gevolgen van de crisis
Structurele trends
Verscherpte regelgeving
Globalisering
Schaarser / duurder kapitaal
Competitiever / hogere klanteisen
Focus op risico / betrouwbaarheid
Groeiende rol technologie
Positie Rabobank • Een coöperatie die al meer dan 100 jaar haar klanten centraal stelt • Marktleider in Nederland met marktaandelen >40% • Grootste kredietverlener van Nederland • Enige grootbank zonder overheidssteun • Grootste internationale netwerk van alle Nederlandse banken
Maar ook: • Onderdeel van het financiële stelsel • Als marktleider soms ‘kop van jut’ • Omgeving herkent niet de relatie tussen de maatregelen die banken worden opgelegd en de producten die klanten afnemen
Lokale banken in HID markt sinds 2007 duidelijk harder gegroeid dan de markt
Groei kredietverlening sinds 2007
140
Lokale banken HID
135 Totaal Nederland
130
Lokale banken (totaal)
125 120 Lokale banken F&A
115 110 105
100 95 dec-07 jun-08 dec-08 jun-09 dec-09 jun-10 dec-10 jun-11 dec-11 jun-12 dec-12 Bron: Jaarverslag Rabobank en www.dnb.nl
Doel Rabobank Als Rabobank willen we bijdragen aan het succes van ondernemers en daarmee aan een duurzame economische groei • • • •
Wereldwijd Gezonde risico’s Transparant Eerlijk
Wij gaan zover als mogelijk… …en verantwoord is
Uitgangspunten kredietverlening Rabobank • Beoordeling van: - de ondernemer/het management - de onderneming - de rentabiliteit - de liquiditeit/cashflow - de vermogenspositie - de bancaire positie • Toekomstverwachtingen en een solide onderbouwing spelen een belangrijke rol (incl. de sector) • We blijven zolang als verantwoord achter de klant staan • Gebruik bijzondere kredietinstrumenten biedt meer mogelijkheden 13
Wat heeft Rabobank tot haar beschikking?
Waarom garantieregelingen? • Overheid treedt op daar waar de markt niet perfect werkt
• Voor de bank aanvullend instrumenten om: - Te financieren wat nu anders niet gefinancierd zou kunnen worden; - Om in de toekomst meer ruimte te hebben om te financieren; - Om risico te delen met andere partijen.
• Maar…alleen inzetbaar als er voldoende rentabiliteits- en continuïteitsperspectief is. Een garantieregeling is niet het ‘redmiddel’ voor iedere klant
Overige mogelijkheden Credits (www.credits.nl) • Kredieten tot € 50.000 • Klant heeft extra begeleidingsbehoefte • Credits biedt: - Coaching - Begeleiding bij schrijven plan - Uitgebreide screening plan/ondernemer - Begeleiding gedurende eerste levensjaren onderneming Informal Investors • Money Meets Ideas Crowdfunding • Crowdaboutnow, Geld voor elkaar, Igive
100% dochter van Rabobank, gespecialiseerd in leasing en factoring Rabobank’s competence center Voor consumer fianance: Rabo Consumptief krediet, Freo.nl en Athlon autofinanciering.
De Lage Landen is opgericht in 1969 Meer dan 5.000 medewerkers in 35 landen Marktleider in Nederland op het gebied van equipment en car leasing (inclusief Athlon Car Leasing)
# 3 positie voor Factoring in Nederland
Verkoop en service via lokale Rabobanken: complementaire dienstverlening t.o.v. Rabo-kredietfaciliteiten.
Leasing = 100% objectfinanciering: welke investeringen? Roerend, zelfstandig & identificeerbaar Nieuwe investeringen en herfinanciering bestaand/gebruikt materieel Uitsluitingen: schepen, vliegtuigen, vastgoed Voorbeelden •
• •
Productielijnen in meest ruime zin, o.a. food processing, metaal- en kunststofbewerking, grafisch, weeg-doseerverpakkingsmachines, medische apparatuur Transport (intern en extern), grondverzet, bouwmaterieel Investeringen in ICT
Lease Assets
Lease Assets
Leasing vormen en varianten: On-Balance: Financiële Leasing •
Juridisch eigendom bij DLL en economisch eigendom bij de klant
Off-Balance: Operationele Leasing •
• • • •
Juridisch eigendom en economisch eigendom bij DLL (incl. restwaarde risico)
Mantellease faciliteit voor toekomstige investeringen (geldigheid 12 maanden) Leasetermijnen afgestemd op seizoenspatroon Voorfinanciering BTW/BPM en aanbetalingen leveranciers Depotlease voor gefaseerde investeringsplannen (<3 maanden)
Financiële Lease
Juridisch / economisch eigendom klant On Balance Max 100% verstrekking / geldlening DLL verkrijgt pandrecht Vaste rente / annuïteit Tijdelijk meefinancieren btw/bpm (1-6 mnd)
Operationele Lease
Juridisch / economisch eigendom DLL Off Balance Huur / verhuur met koop- / teruggave-optie Vaste rente / annuïteit = huurtermijn Verplichte restwaarde (conform LLEXS) Niet voor alle objecten => tweedehands markt!
Operationele Lease Waarom een operationele lease?
Lager maandbedrag Uitbesteden restwaarderisico Balansverkorting Fiscale reden => investeringsaftrek Opties einde looptijd
Klantbehoeften Leasing:
• • •
100% asset finance Optimalisatie leencapaciteit Lokale oplossingen voor lokale objecten Lange termijn commitment (looptijd contract)
Cash flow voordelen • Behouden (nieuwe investering) of verbeteren liquiditeit (herfinancieren reeds gedane investering) • Afstemmen op seizoenspatroon: betalingen kunnen worden ingericht op basis van cash flow van de klant • Fiscale voordelen (optimalisatie investeringsaftrek)
Stellingen Leasemogelijkheden zijn voldoende bekend in de MKB sector. Lease is een volwaardig financieringsproduct: • “Ik maak gebruik van leasing omdat……….” • “Ik maak geen gebruik van leasing omdat………”
Leasing helpt mij bij mijn financiele bedrijfsvoering!
Vragen?
