Vragenlijst Monitor Adviseurs & Bemiddelaars 2015

Vragenlijst Monitor Adviseurs & Bemiddelaars 2015

Informatie over de printversie vragenlijst

Versie 8.0 (27-05-2015)

Voor u ligt de printversie van de Marktmonitor Adviseurs & Bemiddelaars 2015. Dit document kunt u gebruiken om u alvast voor te bereiden op het invullen van de vragenlijst en om relevante informatie te verzamelen. Wij informeren u graag over het volgende: Deze printversie van de vragenlijst bevat meer vragen dan u mogelijk te zien krijgt in de digitale versie van de vragenlijst. Vragen die niet op uw onderneming van toepassing zijn, worden in de digitale versie niet gesteld. U vindt deze zogenaamde digitale routing van de vragen in de tekst boven de vraagnummers, zoals in het voorbeeld hieronder: Vraag alleen stellen als onderneming niet over heel 2014 actief is geweest in financiële dienstverlening (1.1 = 2 )

1.2 Reden niet heel jaar actief

Welkom in de vragenlijst Marktmonitor Adviseurs & Bemiddelaars 2015 Voordat u begint met het invullen van de vragenlijst vragen wij u deze toelichting helemaal te lezen. Uw onderneming heeft tot […] de tijd om de vragenlijst in te vullen. De vragenlijst hoeft niet in één keer ingevuld te worden. U kunt op een later moment verder gaan waar u gebleven was. Zorg wel dat uw onderneming er op tijd aan begint. Uw Self Assessment 2014 Het is mogelijk om uw antwoorden en de terugkoppeling op het Self Assessment 2014 te downloaden. De vragen Elk deel bevat een aantal vragen. Meestal is er maar één antwoord mogelijk, soms meerdere. Kies, indien u maar één antwoord kunt geven, voor het antwoord dat het meest op uw onderneming van toepassing is. Versturen van de vragenlijst Wanneer u klaar bent met het invullen van de vragenlijst, kunt u de ingevulde vragenlijst downloaden in pdf formaat ontvangen voordat u deze naar de AFM verstuurt. U kunt dan voor verzending een laatste check doen. Om de vragenlijst te versturen, klikt u op de knop 'verzenden'. Uw ingevulde vragenlijst wordt dan automatisch naar de AFM verstuurd. Wijzigingen in de antwoorden zijn dan niet meer mogelijk. Wij starten na ontvangst met het verwerken van de antwoorden die u hebt ingevuld.

Pagina 1 van 49

Ingevulde vragenlijst later terughalen Na verzending van de vragenlijst kunt u twee pdf documenten downloaden. Eén document bevat alle vragen die over uw onderneming zijn gesteld. Het andere document bevat de gegeven antwoorden in overzichtelijke schema’s. De AFM raadt u aan een digitale ingevulde vragenlijst voor uw eigen administratie te bewaren. Wanneer u de vragenlijst heeft verzonden, kunt u de ingevulde vragenlijst downloaden door opnieuw in te loggen. U kunt dit ook op latere momenten doen. Vragen? Op de website van de AFM vindt u meer informatie over de vragenlijst. Is uw vraag daarmee niet beantwoord? Neem dan contact op met het Ondernemersloket van de AFM. Het Ondernemersloket is telefonisch gratis bereikbaar op 0800 6800 680 (op werkdagen bereikbaar van 10.00 tot 17.00 uur) of per e-mail via [email protected].

Start vragenlijst Hier start de vragenlijst voor adviseurs, bemiddelaars en gevolmachtigd agenten. In deze vragenlijst stellen we vragen over onderwerpen die elk jaar terugkomen, namelijk: -

Typering van uw onderneming Bedieningsconcept van uw onderneming Medewerkers, freelancers en uitzendkrachten binnen uw onderneming en het beloningsbeleid Samenwerkingsverbanden met uw onderneming en overnames van (klant)portefeuilles De (klant)portefeuille en het verdienmodel van uw onderneming De financiële situatie van uw onderneming De evaluatie van de vragenlijst

-

Het is belangrijk dat u de vragenlijst zo volledig en juist mogelijk invult. Dit helpt de AFM om goed en efficiënt toezicht te houden op de markt voor adviseurs, bemiddelaars en gevolmachtigd agenten. Het naar waarheid invullen van de vragenlijst is ook voor uw onderneming van belang. De vragenlijst beoogt een goed beeld te verkrijgen van de situatie in uw onderneming. Tips: -

Let goed op de grijsgedrukte definities die wij hanteren bij de vragen. De definities van begrippen kunt u in de begrippenlijst raadplegen. Heeft uw onderneming een collectieve vergunning? Let op! De vragen over uw onderneming die in deze vragenlijst worden gesteld gaan ook over de bij uw onderneming aangesloten ondernemingen. Verzamel de benodigde gegevens van de aangesloten ondernemingen tijdig en tel deze, waar relevant, bij elkaar op.

0.1 Contactpersoon Wie kan de AFM benaderen bij vragen naar aanleiding van uw antwoorden op deze vragenlijst? Vul hieronder uw gegevens in □ De heer □ Mevrouw Pagina 2 van 49

Naam contactpersoon Functie contactpersoon Telefoonnummer E-mailadres

Toelichting: Als de AFM vragen heeft naar aanleiding van de gegeven antwoorden in deze vragenlijst zal een medewerker van de AFM contact opnemen met deze contactpersoon. Het opgegeven e-mailadres is tevens het adres waar de gestelde vragen en gegeven antwoorden in deze vragenlijst in pdf formaat naartoe worden verzonden.

0.2 Rechtsvorm gewijzigd Is uw onderneming in 2014 van rechtsvorm gewijzigd? 1. Ja 2. Nee

Vraag alleen stellen als onderneming van rechtsvorm is gewijzigd (0.2 = 1)

0.3 Oud vergunningnummer U gaf aan dat uw onderneming in 2014 van rechtsvorm is gewijzigd. Wat was het oude vergunningnummer dat bij de oude rechtsvorm behoorde? Vul hieronder het oude vergunningnummer in 120 Toelichting: Een oud vergunningnummer bestaat uit 8 cijfers, beginnend met 120

DEEL 1: Typering van uw onderneming In het eerste deel van de vragenlijst stellen wij u vragen over het type activiteiten dat uw onderneming uitvoert en hoe uw onderneming zich onderscheidt van andere adviseurs en bemiddelaars. We vragen welke diensten uw onderneming verleent en wat het karakter is van uw onderneming (bijvoorbeeld of uw onderneming is aangesloten bij een franchiseformule of een vereniging/brancheorganisatie). In deel 2 zoomen wij hier verder op in door vragen te stellen over het bedieningsconcept dat uw onderneming hanteert. De vragen in deel 1 bepalen voor een groot deel welke vragen wij u stellen over uw onderneming in deel 2 en deel 5. Zorg dus dat u de vragen correct invult. Dit bespaart u tijd in de volgende onderdelen van deze vragenlijst.

Pagina 3 van 49

1.1 Heel jaar actief Was uw onderneming, ongeacht rechtsvormwijzigingen, over heel 2014 actief in de financiële dienstverlening? 1. Ja 2. Nee Toelichting: Beantwoordt u deze vraag voor uw onderneming ongeacht de rechtsvorm. Bijvoorbeeld, wanneer uw onderneming in januari 2014 als eenmanszaak actief was, en in september 2014 in een BV is overgegaan (waarbij uw activiteiten bleven doorlopen), geeft u dan hieronder aan dat uw onderneming in heel 2014 actief is geweest.

Vraag alleen stellen als onderneming niet over heel 2014 actief is geweest in financiële dienstverlening (1.1 = 2 )

1.2 Reden niet heel jaar actief U gaf aan dat uw onderneming niet heel 2014 actief is geweest in de financiële dienstverlening. Welke van de volgende situaties is op uw onderneming van toepassing? Eén antwoord mogelijk 1. Mijn onderneming is in 2014 gestart met financiële dienstverlening 2. Mijn onderneming is in 2015 gestart met financiële dienstverlening (*einde vragenlijst na verklaring naar waarheid ingevuld) 3. Mijn onderneming is gestopt met financiële dienstverlening en beheert geen (klant)portefeuilles meer 4. Mijn onderneming heeft in 2014 haar activiteiten in de advies en bemiddeling tijdelijk gestaakt 5. Mijn onderneming is nog niet begonnen (*einde vragenlijst na verklaring naar waarheid ingevuld)

Vraag alleen stellen als onderneming niet over heel 2014 actief is geweest in financiële dienstverlening (1.1 = 2)

1.3 Aantal maanden actief in financiële dienstverlening U gaf aan dat uw onderneming niet heel 2014 actief was in de financiële dienstverlening. Hoeveel maanden was uw onderneming in 2014 wel actief in de financiële dienstverlening? Vul hieronder het aantal maanden in (rond dit aantal af naar hele maanden)

1.4 Productgroepen In welke productgroepen is uw onderneming in 2014 actief geweest in de financiële dienstverlening? Meer antwoorden mogelijk 1. Consumptief krediet 2. Elektronisch geld Pagina 4 van 49

3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14.

Hypothecair krediet Inkomensverzekeringen Schadeverzekeringen particulier Schadeverzekeringen zakelijk Vermogensproducten (o.a. beleggingsverzekeringen) Zorgverzekeringen Pensioenverzekeringen Premiepensioenvorderingen Deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen – Nationaal regime Beleggingsobjecten Betaalrekeningen Spaarrekeningen

Toelichting: Uw onderneming is actief geweest als zij in 2014 heeft geadviseerd, bemiddeld of werkzaamheden heeft verricht als gevolmachtigd agent binnen een productgroep of er producten in het beheer van de portefeuille waren. Een vergunning hebben voor het verlenen van diensten binnen een bepaalde productgroep betekent niet per definitie dat uw onderneming actief is geweest. Uw onderneming kan een vergunning hebben om diensten te verlenen binnen een bepaalde productgroep, maar daar in de praktijk geen gebruik van maken. Uw onderneming is dan niet actief binnen de desbetreffende productgroep.

Introductie afgeleide dienstverleningsvragen U gaf aan dat uw onderneming in 2014 actief was binnen de productgroepen in de linker kolom van onderstaande tabel. Wij leiden hieruit af dat uw dienstverlening zich richt op de dienstverleningsvragen van de klant die in de rechter kolom zijn weergegeven. Indien u niet actief bent in de dienstverleningsvragen in de rechterkolom, zet dan de vink achter de rechterkolom aan. U kent een groot deel van de afgeleide dienstverleningsvragen al uit het dienstverleningsdocument. Wij hebben een aantal dienstverleningsvragen die niet voortvloeien uit wettelijke verplichtingen toegevoegd. Zo levert de productgroep Consumptief krediet (al dan niet samen met Inkomensverzekeringen) de afgeleide dienstverleningsvraag Geld lenen op. Uitgebreidere toelichtingen vindt u in de begrippenlijst. Door uit te gaan van afgeleide dienstverleningsvragen in plaats van productgroepen, staat het doel dat de klant heeft bij haar vraag naar financiële diensten centraal. Indien deze interpretatie niet klopt, heeft u mogelijk een productgroep waarin uw onderneming actief is foutief aangekruist of bent u er één vergeten aan te kruisen in vraag 1.4. Ga terug naar de vorige vraag indien dit het geval is. Indien uw dienstverlening zich niet richt op een of meerdere afgeleide dienstverleningsvragen die in de rechterkolom staat, kunt u deze dienstverleningsvragen inactief maken door er op te klikken. Productgroep Schadeverzekeringen particulier en/of Zorgverzekeringen Schadeverzekeringen zakelijk

Afgeleide dienstverleningsvraag Schaderisico’s afdekken particulier (schade en/of zorg) Schaderisico’s afdekken zakelijk

Pagina 5 van 49

Hypothecair krediet (optioneel in combinatie met Vermogen, Inkomensverzekeringen Beleggingsobjecten en/of Deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen – Nationaal regime Pensioenverzekeringen en/of Premiepensioenvorderingen Beleggingsobjecten Vermogen Deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen – Nationaal regime Inkomensverzekeringen en/of Vermogen Consumptief krediet (optioneel in combinatie met Vermogen en/of Inkomensverzekeringen) Spaarrekeningen Betaalrekeningen en/of Elektronisch geld

Hypotheekvraag

Pensioen werkgever Opbouw vermogen

Risico's afdekken (impactvolle of provisieverbod producten) Geld lenen Sparen Betalen

Toelichting: U kent een groot deel van de afgeleide dienstverleningsvragen al uit het dienstverleningsdocument. Wij hebben een aantal dienstverleningsvragen die niet voortvloeien uit wettelijke verplichtingen toegevoegd. Zo levert de productgroep Consumptief krediet (al dan niet samen met Inkomensverzekeringen) de afgeleide dienstverleningsvraag Geld lenen op. Uitgebreidere toelichtingen vindt u in de begrippenlijst. Door uit te gaan van afgeleide dienstverleningsvragen in plaats van productgroepen, staat het doel dat de klant heeft bij haar vraag naar financiële diensten centraal.

1.5 Activiteiten productgroepen U gaf aan dat uw onderneming actief is in onderstaande productgroepen. Geef aan welke activiteiten uw onderneming binnen deze productgroepen uitvoerde in 2014. Meer antwoorden per productgroep mogelijk Productgroep

Uitsluitend advies

Advies en bemiddeling

Beleggingsobjecten Consumptief krediet Hypothecair krediet Inkomensverzekeringen Schadeverzekeringen particulier Schadeverzekeringen zakelijk Vermogen Zorgverzekeringen Pensioenverzekeringen Premiepensioen vorderingen

Pagina 6 van 49

Executiononly/uitsluitend bemiddeling

Beheer

Volmacht

Deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen – Nationaal regime Toelichting: Let op! In 2014 is de interpretatie van het begrip bemiddelen aangepast. In de begrippenlijst kunt u terugvinden wat het begrip bemiddelen betekent in deze vragenlijst. Ook de begrippen advies en beheer worden nader toegelicht. Zowel de antwoordoptie ‘advies en bemiddeling’ als ‘execution-only/uitsluitend bemiddeling’ kan gecombineerd worden met ‘beheer’ en/of ‘volmacht’. ‘Uitsluitend advies’ kan niet gecombineerd worden met ‘Beheer’ en/of ‘Volmacht’. Antwoordopties gemarkeerd in grijs geven voor deze monitor niet van belang zijnde combinaties weer.

Vraag alleen stellen als onderneming in 2014 actief is geweest in de productgroep Vermogen en Inkomensverzekeringen (1.5 = 4, 7)

1.6 Activiteiten Vermogen en Inkomensverzekeringen U gaf aan dat uw onderneming actief was in (onder andere) de productgroepen Vermogen en Inkomensverzekeringen. Voor welk van onderstaande producten heeft uw onderneming in 2014 financiële diensten verleend? Ja □ □ □ □

Beleggingsverzekeringen Overlijdensrisicoverzekeringen Uitvaartverzekeringen Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen

Nee □ □ □ □

1.7 Andere financiële dienstverleners in de groep Maakt uw onderneming deel uit van een concern (of groep) waar ook andere AFM en/of DNBvergunninghoudende ondernemingen deel van uitmaken? Meer antwoorden mogelijk 1. Ja, mijn onderneming is onderdeel van een concern (of groep) waar ook andere adviseurs, bemiddelaars of gevolmachtigd agenten deel van uitmaken (Cluster Concern Financiële Dienstverlener) 2. Ja, mijn onderneming is onderdeel van een concern (of groep) waarin een aanbieder het moederbedrijf is (Cluster Concern Aanbieder) 3. Nee Toelichting: Onder een concernrelatie verstaan we in dit kader niet andere financiële ondernemingen binnen een collectieve vergunning, maar een gekwalificeerde deelneming (eigenaarschap 10% of meer) van uw onderneming in een andere onderneming (dochtermaatschappij), of van een andere onderneming in uw onderneming (moedermaatschappij).

Pagina 7 van 49

Vraag alleen stellen aan Cluster Concern Financiële Dienstverlener (1.7 = 1)

1.8a Vergunningnummer andere financiële dienstverleners U gaf aan dat uw onderneming deel uit maakt van een concern (of groep) waar ook andere adviseurs, bemiddelaars of gevolmachtigd agenten deel van uitmaken. Vul hieronder de vergunningnummers in van de andere ondernemingen die deel uitmaken van het concern (of groep).

Vraag alleen stellen aan Cluster Concern Aanbieder (1.7 = 2)

1.8b Vergunningnummer andere aanbieder U gaf aan dat uw onderneming deel uit maakt van een concern (of groep) waar in het moederbedrijf een aanbieder is. Vul hieronder de vergunningnummers in van de aanbieders.

1.9 Andere activiteiten dan financiële dienstverlening Welk van de onderstaande situaties was in 2014 van toepassing op uw onderneming? Eén antwoord mogelijk 1. Mijn onderneming voert alleen activiteiten uit als financiële dienstverlener (Cluster Uitsluitend Financiële Dienstverlener) 2. Mijn onderneming voert naast activiteiten als financiële dienstverlener ook andere (niet vergunningplichtige) activiteiten uit (Cluster Gemengde Financiële Dienstverlener) 3. Mijn onderneming maakt deel uit van een concern (of groep) dat naast activiteiten als financiële dienstverlener ook andere (niet vergunningplichtige) activiteiten uitvoert (Cluster Concern NietFinanciële Dienstverlener) Toelichting: Onder een concernrelatie verstaan we in dit kader niet een collectieve vergunning, maar een gekwalificeerde deelneming (eigenaarschap 10% of meer) van uw onderneming in een andere onderneming (dochtermaatschappij), of van een andere onderneming in uw onderneming (moedermaatschappij).

Pagina 8 van 49

Indien uw onderneming zelf andere activiteiten uit voert en deel uitmaakt van een concern (of groep) dat naast activiteiten als financiële dienstverlener ook andere activiteiten uitvoert, kiest u de laatste optie.

Vraag alleen stellen aan Cluster Gemengde Financiële Dienstverlener en Cluster Concern Niet-Financiële Dienstverlener (1.9 = 2, 3)

1.10 Type andere activiteiten U gaf aan dat uw onderneming of een onderneming binnen het concern waar uw onderneming deel van uitmaakt naast activiteiten als financiële dienstverlener ook andere activiteiten uitvoerde. Wat was de aard van de activiteiten die werden uitgevoerd naast de activiteiten als financiële dienstverlener? Meer antwoorden mogelijk 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.

Belastingadvies Makelaardij Autobedrijf Echtscheidingsbemiddeling/mediation Administratiekantoor/accountantskantoor Budgetcoaching/bewindvoering Anders, namelijk…

1.11 Franchise Maakte uw onderneming in 2014 onderdeel uit van een franchiseformule? Eén antwoord mogelijk 1. Ja, mijn onderneming is franchisenemer (Cluster Franchisenemer) 2. Ja, mijn onderneming is franchisegever (Cluster Franchisegever) 3. Nee

Vraag alleen stellen aan Cluster Franchisenemer en Cluster Franchisegever (1.11 = 1, 2)

1.12 Franchiseformule U gaf aan dat uw onderneming onderdeel uitmaakt van een franchiseformule. Van welke franchiseformule(s) maakt uw onderneming deel uit? Meer antwoorden mogelijk 1. 2. 3. 4. 5.

Attentiv De Hypotheekadviseur De Hypotheekshop De Hypotheker Ecurion Pagina 9 van 49

6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18. 19. 20. 21. 22. 23. 24.

FDC Financiële Meesters FINCQ Finenzo Geld & Woning GeldXpert Huis & Hypotheek Hypotheek Adviescentrum Hypotheek Visie HypotheekCompany Lancyr Maxima Financiële Diensten Optima Pensioendesk Regiobank SNS Bank Van Bruggen Adviesgroep Your Financials Anders, namelijk…

1.13 Vereniging of brancheorganisatie Is uw onderneming en/of één of meerdere van de bij uw onderneming werkzame personen lid van of aangesloten bij een vereniging of brancheorganisatie, of keurmerk- of certificeringsorganisatie binnen de financiële dienstverlening? 1. Ja 2. Nee

Vraag alleen stellen als onderneming onderdeel uitmaakt van een vereniging of brancheorganisatie (1.13 = 1)

1.14 Aangesloten vereniging of brancheorganisatie U gaf aan dat uw onderneming of één of meerdere medewerkers van uw onderneming lid is van of aangesloten is bij een vereniging, brancheorganisatie, of keurmerk- of certificeringsorganisatie binnen de financiële dienstverlening. Bij welke verenigingen of organisaties is uw onderneming aangesloten? Meer antwoorden mogelijk 1. 2. 3. 4. 5. 6.

Adfiz (Adviseurs in Financiële Zekerheid) AVEP (Associatie van Erkende Planners) FPSB (Stichting FPSB Nederland) KPS (Kring van pensioenspecialisten) NIVRE (Nederlands Instituut Van Register-Experts) NOPD (Nederlandse Orde van Pensioendeskundigen) Pagina 10 van 49

7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18. 19. 20. 21. 22. 23.

NVF (Nederlandse Vereniging van Financieringsadviseurs) NVGA (Nederlandse Vereniging van Gevolmachtigd Assurantiebedrijven) NVHP (Nederlandse Vereniging van Hypothecair Planners) OvFD (Organisatie van Financiële Dienstverleners Aangesloten bij een andere instelling) PiA (Professionals in Advice) RAIA (Erkenningsregeling voor de Registeradviseur in Assurantiën) RFA (Register Financieel Adviseurs) RIA (Register Intermediair in Assurantiën) RIFD (Register Intermediair in Financiële Dienstverlening) RMIA (Erkenningsregeling voor de Registermakelaar in Assurantiën) RPA (Register Pensioen Adviseurs) SEH (Stichting Erkend Hypotheekadviseur) Stichting DSI (Dutch Securities Institute) Vereniging FFP, inclusief FFP (Federatie Financiële Planners) VOFP (Vereniging Onafhankelijke Financieel Planners) VnaB (Vereniging Nederlandse Assurantiebeurs Aangesloten bij een andere organisatie, namelijk…

Vraag niet stellen aan Cluster Uitsluitend Advies (o.b.v. 1.5)

1.15 Serviceorganisatie Werkte uw onderneming in 2014 samen met onderbemiddelaars? Eén antwoord mogelijk 1. Ja uitsluitend, mijn onderneming is servicer (Cluster Servicer) 2. Ja uitsluitend, mijn onderneming is serviceprovider (Cluster Pure Serviceprovider) 3. Ja, en daarnaast bemiddelt mijn onderneming ook rechtstreeks voor klanten (Cluster Gemengde Serviceprovider) 4. Nee, helemaal niet Toelichting: Let op: indien uw onderneming incidenteel gebruik maakt van aanstellingsovereenkomsten van collega-adviseurs en bemiddelaars om de toegang tot producten voor klanten niet afhankelijk te laten zijn van (het beperkte aantal) aanstellingen van uw onderneming, is uw onderneming geen serviceprovider.


1.16 Leadproviding Gaf uw onderneming in 2014 leads door aan andere financiële ondernemingen? Eén antwoord mogelijk 1. Ja uitsluitend, mijn onderneming heeft geen andere advies-, bemiddelings- en/of activiteiten als gevolmachtigd agent uitgevoerd (Cluster Pure Leadprovider) 2. Ja, en daarnaast heeft mijn onderneming ook andere advies-, bemiddelings- en/of activiteiten als gevolmachtigd agent uitgevoerd Pagina 11 van 49

3. Nee

Vraag niet stellen aan Cluster Uitsluitend Advies (o.b.v. 1.5) en alleen als onderneming o.a. leads doorgaf in 2014 (1.16 = 2)

1.17 Verdienmodel leadprovider U gaf aan dat uw onderneming in 2014 leads doorgaf aan andere financiële ondernemingen. Heeft uw onderneming in 2014 meer dan 25% van de omzet behaald met het doorgeven van leads aan andere financiële ondernemingen? 1. Ja (Cluster Gemengde Leadprovider) 2. Nee

1.18 Toegevoegde waarde van uw onderneming We horen vaak van adviseurs en bemiddelaars dat zij in de (gestandaardiseerde) vragenlijst onvoldoende het karakter van de onderneming kwijt kunnen. Om tegemoet te komen aan de wens om meer kwijt te kunnen over uw onderneming, stellen wij u daarom deze (niet verplichte) vraag. Indien u deze niet in wilt vullen, kunt u dit aangeven en verder gaan naar de volgende vraag. Wij vragen u in maximaal 250 woorden te beschrijven waarmee uw onderneming zich onderscheidt van uw collega adviseurs, bemiddelaars en/of gevolmachtigd agenten. Vul hieronder uw antwoord in

□ Ik wil geen antwoord geven op deze vraag

Introductie DEEL 2 DEEL 2: Bedieningsconcept van uw onderneming De vragen in deel 2 gaan over het bedieningsconcept van uw onderneming. Hoe verleent uw onderneming diensten aan uw klanten? Hoe gaat u om met technologische mogelijkheden in uw onderneming? Deze gegevens helpen ons om een beter beeld te krijgen van de diensten die klanten bij uw onderneming kunnen afnemen. Op deze manier krijgen we inzicht in het dienstverleningsaanbod en de ontwikkeling daarvan op de verschillende deelmarkten voor advies en bemiddeling. Ook helpt dit ons om u in de toekomst gerichter te benaderen voor onderzoeken of bedrijfsbezoeken.

Pagina 12 van 49

Vraag niet stellen aan Cluster Uitsluitend Beheer, Cluster Pure Gevolmachtigd Agent, Cluster Servicer en Cluster Pure Serviceprovider (o.b.v. 1.5 en 1.15 = 1, 2)

2.1 Klant kan online vergelijken U gaf aan dat uw onderneming rechtstreeks financiële diensten verleent aan klanten. Stelt uw onderneming klanten in staat om via een website financiële producten te vergelijken én af te sluiten? 1. Ja (Cluster Vergelijker) 2. Nee

Vraag niet stellen aan Cluster Uitsluitend Beheer, Cluster Pure Gevolmachtigd Agent en Cluster Pure Serviceprovider en ondernemingen die buiten Cluster Vergelijker vallen (o.b.v. 1.5 en 1.15 = 2 en 2.1 = 2)

2.2 Voornaamste bemiddelingsinkomsten door vergelijken U gaf aan dat uw onderneming klanten in staat stelt om via uw website financiële producten te vergelijken. Wordt binnen uw onderneming in minimaal 50% van de gevallen het eerste contact met nieuwe klanten gelegd via deze online vergelijkingsmodule? 1. Ja (Cluster Vergelijkingssite) 2. Nee


2.3 Dienstverlening op Maat U gaf aan dat uw onderneming rechtstreeks financiële diensten verleent aan klanten. De wet staat toe dat u niet altijd integraal hoeft te adviseren als dat niet relevant is. Dit is de ruimte tussen integraal advies en execution-only. Uw klanten kunnen bijvoorbeeld zelf een deel van uw dienstverlening voorbereiden. U kunt ook onderdelen van het adviestraject digitaliseren. Indien u afwijkt van integraal advies, spreken wij van Dienstverlening op Maat. Dienstverlening op maat maakt het mogelijk dat u bijvoorbeeld minder informatie inwint en vastlegt, mits u dat onderbouwt en uw klant informeert. Past uw onderneming Dienstverlening op Maat (zoals hierboven toegelicht) toe? 1. Ja (Cluster Dienstverlening op Maat) 2. Nee

Pagina 13 van 49

Vraag niet stellen aan Cluster Uitsluitend Beheer, Cluster Pure Gevolmachtigd Agent en Cluster Pure Serviceprovider en ondernemingen die buiten Cluster Vergelijker vallen (o.b.v. 1.5 en 1.15 = 2 en 2.1 = 2)

2.4 Online vergelijken U gaf aan dat uw onderneming actief is in financiële dienstverlening voor onderstaande productgroepen. Daarnaast gaf u aan dat uw onderneming klanten in staat stelt om online vergelijkingen te maken. Geef aan voor welke productgroepen uw onderneming gebruik maakt van een online vergelijkingsmodule. Meer antwoorden mogelijk 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14.

Consumptief krediet Hypothecair krediet Inkomensverzekeringen (excl. arbeidsongeschiktheidsverzekeringen) Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen Schadeverzekeringen particulier Schadeverzekeringen zakelijk Vermogen (excl. beleggingsverzekeringen, overlijdensrisicoverzekeringen en uitvaartverzekeringen) Beleggingsverzekeringen Overlijdensrisicoverzekeringen Uitvaartverzekeringen Zorgverzekeringen Pensioenverzekeringen Premiepensioenvorderingen Deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen – Nationaal regime

Vraag niet stellen aan ondernemingen die geen Dienstverlening op Maat toepassen (o.b.v. 1.5 en 1.15 = 2 en 2.3 = 2)

2.5 Producten Dienstverlening op Maat U gaf aan dat uw onderneming actief is in onderstaande productgroepen. Daarnaast gaf u aan dat uw onderneming Dienstverlening op Maat toepast. Geef aan voor welke productgroepen uw onderneming Dienstverlening op Maat toepast. Meer antwoorden mogelijk 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.

Consumptief krediet Hypothecair krediet Inkomensverzekeringen (excl. arbeidsongeschiktheidsverzekeringen) Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen Schadeverzekeringen particulier Schadeverzekeringen zakelijk Vermogen (excl. beleggingsverzekeringen, overlijdensrisicoverzekeringen en uitvaartverzekeringen) 8. Beleggingsverzekeringen Pagina 14 van 49

9. 10. 11. 12. 13. 14.

Overlijdensrisicoverzekeringen Uitvaartverzekeringen Zorgverzekeringen Pensioenverzekeringen Premiepensioenvorderingen Deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen – Nationaal regime


2.6 Acquisitie/reclame U gaf aan dat uw onderneming rechtstreeks financiële diensten verleent aan klanten. Op welke wijze komt uw onderneming aan klanten (bijvoorbeeld door acquisitie/reclame), en hoe informeert u hen over uw dienstverlening en/of producten? Selecteer maximaal drie antwoorden die het meest op uw onderneming van toepassing zijn 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13.

Mijn onderneming doet hier niet aan Via bestaande relaties Aan de deur/door bezoek aan (potentiële) klanten Via inloop op ons kantoor Via de website/online portaal van mijn onderneming Via de website van een andere onderneming Per e-mail Per telefoon Per post Advertising/vindbaarheid op zoekmachines Verzending van een nieuwsbrief Via radio/TV Anders, namelijk…

Vraag niet stellen aan Cluster Execution-only Cluster Uitsluitend Beheer, Cluster Pure Gevolmachtigd Agent, Cluster Servicer en Cluster Pure Serviceprovider (o.b.v. 1.5 en 1.15 = 1, 2)

2.7 Klantcontact advies U gaf aan dat uw onderneming adviesdiensten verleent aan klanten. Op welke wijze vindt het klantcontact bij advieswerkzaamheden plaats? Selecteer maximaal drie antwoorden die het meest op uw onderneming van toepassing zijn 1. 2. 3. 4. 5.

Bij klanten thuis/door bezoek aan klanten Met de klant op kantoor Via de website/online portaal van mijn onderneming Per e-mail Per telefoon Pagina 15 van 49

6. Per webcam 7. Per post 8. Anders, namelijk…

Vraag niet stellen aan Cluster Uitsluitend Advies, Cluster Uitsluitend Beheer, Cluster Pure Gevolmachtigd Agent, Cluster Servicer en Cluster Pure Serviceprovider (o.b.v. 1.5 en 1.15 = 1, 2)

2.8 Klantcontact bemiddeling U gaf aan dat uw onderneming bemiddelingsdiensten verleent aan klanten. Op welke wijze vindt het klantcontact bij bemiddelingswerkzaamheden plaats? Selecteer maximaal drie antwoorden die het meest op uw onderneming van toepassing zijn 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.

Bij klanten thuis/door bezoek aan klanten Met de klant op kantoor Via de website/online portaal van mijn onderneming Per e-mail Per telefoon Per webcam Per post Anders, namelijk…

Vraag niet stellen aan Cluster Uitsluitend Advies, Cluster Pure Gevolmachtigd Agent, Cluster Servicer en Cluster Pure Serviceprovider (o.b.v. 1.5 en 1.15 = 1, 2)

2.9 Klantcontact beheer U gaf aan dat uw onderneming beheerdiensten verleent aan klanten. Op welke wijze vindt het klantcontact bij beheerwerkzaamheden plaats? Selecteer maximaal drie antwoorden die het meest op uw onderneming van toepassing zijn 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.

Bij klanten thuis/door bezoek aan klanten Met de klant op kantoor Via de website/online portaal van mijn onderneming Per e-mail Per telefoon Per webcam Per post Anders, namelijk…

Pagina 16 van 49

2.10 Callcenter Maakt uw onderneming gebruik van een callcenter? Meer antwoorden mogelijk 1. Ja, een intern callcenter (Cluster Callcenter Intern) 2. Ja, een extern ingehuurd callcenter (Cluster Callcenter Extern) 3. Nee

2.11 Aantal klanten Hoeveel particuliere en zakelijke klanten heeft uw onderneming in (klant)portefeuille? Vul hieronder het aantal in (een ruwe schatting volstaat) Particuliere klanten

Zakelijke klanten (incl. ZZP’ers, DGA en collectiviteiten)

□ Mijn onderneming heeft meer dan 25 ZZP’ers als klant in de portefeuille □ Mijn onderneming heeft meer dan 5 collectiviteiten in de portefeuille Toelichting: Eén collectiviteit telt als 1 klant. Als u geen zakelijke of particuliere klanten had, vult u dan 0 in. Indien u niet exact weet hoeveel klanten uw onderneming had, vragen wij u hiervan een zo nauwkeurig mogelijke schatting te maken. Let op: indien uw onderneming meer dan 25 ZZP’ers en/of meer dan 5 collectiviteiten in haar portefeuille heeft, vink dit dan aan.

Vraag alleen stellen als onderneming particuliere/zakelijke klanten in de (klant)portefeuille heeft (2.11 > 0)

2.12 Procentuele verhouding omzet Wat was de procentuele verhouding in omzet tussen zakelijke en particulieren klanten waaraan uw onderneming in 2014 financiële diensten verleende? Vul hieronder het percentage in (een ruwe schatting volstaat) Particuliere klanten …% Zakelijke klanten (incl. ZZP’ers, DGA en collectiviteiten) …% Toelichting: Ga in deze vraag uit van de totale inkomsten voor uw kantoor, niet de premie-inkomsten.

Pagina 17 van 49

Vraag alleen stellen aan Cluster Pure Gevolmachtigd Agent en Cluster Gemengde Gevolmachtigd Agent (o.b.v. 1.5)

2.13 Productontwikkeling U gaf aan dat uw onderneming diensten verleent als gevolmachtigd agent. De AFM houdt toezicht op het productontwikkelingsproces bij adviseurs en bemiddelaars. Hierbij is het belangrijk dat het productontwikkelingsproces zo is ingericht dat het belang van de klant centraal gesteld wordt. Deze wetgeving geldt ook voor volmachtkantoren die zich bezighouden met het ontwikkelen van producten. Welke kenmerken van een product worden door uw onderneming bij het samenstellen en/of ontwikkelen van producten medebepaald? Meer antwoorden mogelijk 1. 2. 3. 4. 5. 6.

Naam/label van het product Kenmerken/voorwaarden van het product (excl. prijs) Prijs/premie van het product Doelgroep van het product (type klanten waarvoor het product is ontworpen) Andere kenmerken Mijn onderneming stelt geen financiële producten samen en/of ontwikkelt deze

Vraag alleen stellen aan Cluster Pure Gevolmachtigd Agent en Cluster Gemengde Gevolmachtigd Agent (o.b.v. 1.5)

2.14 Producten met pools U gaf aan dat uw onderneming diensten verleent als gevolmachtigd agent. Binnen welke productgroepen of producten maakt uw onderneming gebruik van poolovereenkomsten? Meer antwoorden mogelijk 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10.

Inkomensverzekeringen (excl. Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen) Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen Schadeverzekeringen particulier Schadeverzekeringen zakelijk Vermogen (excl. beleggingsverzekeringen, overlijdensrisicoverzekeringen en uitvaartverzekeringen) Overlijdensrisicoverzekeringen Uitvaartverzekeringen Zorgverzekeringen Pensioenverzekeringen Mijn onderneming maakt geen gebruik van poolovereenkomsten

Pagina 18 van 49

Vraag alleen stellen aan ondernemingen die gebruik maken van poolovereenkomsten (o.b.v. 1.5 en 2.14 = niet 9)

2.15 Aantal producten met pools U gaf aan dat uw onderneming binnen onderstaande productgroepen gebruik maakt van poolovereenkomsten. Hoeveel poolovereenkomsten heeft uw onderneming per productgroep? Vul hieronder voor elk product het aantal in Product Inkomensverzekeringen (excl. arbeidsongeschiktheidsverzekeringen Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen Schadeverzekeringen particulier Schadeverzekeringen zakelijk Vermogen (excl. beleggingsverzekeringen, overlijdensrisicoverzekeringen en uitvaartverzekeringen) Overlijdensrisicoverzekeringen Uitvaartverzekeringen Zorgverzekeringen Pensioenverzekeringen

Aantal poolovereenkomsten


2.16 Behoeften van specifieke doelgroepen Biedt uw onderneming actief gestandaardiseerde dienstverlening aan voor specifieke doelgroepen (zoals hypotheekadvies en/of bemiddeling voor starters, doorstromers, kopers van nieuwbouwwoningen of pensioenadvies en/of bemiddeling voor ZZP’ers)? 1. Ja 2. Nee

Vraag alleen stellen als onderneming actief dienstverlening aanbiedt voor specifieke doelgroepen (2.16 = 1)

2.17 Hanteren verrichtingentarieven U gaf aan dat uw onderneming actief dienstverlening aanbiedt voor specifieke doelgroepen. Hanteert uw onderneming een verrichtingentarief voor deze dienstverlening voor specifieke doelgroepen? 1. Ja 2. Nee

Vraag alleen stellen als onderneming actief dienstverlening aanbiedt voor specifieke doelgroepen (2.16 = 1)

2.18 Dienstverleningsvraag specifieke doelgroepen Pagina 19 van 49

U gaf aan dat uw onderneming actief dienstverlening aanbiedt voor specifieke doelgroepen. Voor welke dienstverleningsvragen biedt uw onderneming actief dienstverlening aan voor specifieke doelgroepen? Meer antwoorden mogelijk 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10.

Schaderisico’s afdekken particulier (schade en/of zorg) Schaderisico’s afdekken zakelijk Hypotheekvraag Pensioen werkgever Opbouw vermogen Risico's afdekken (impactvolle of provisieverbod producten) Geld lenen Sparen Betalen Mijn onderneming biedt niet actief (relatief gestandaardiseerde) dienstverlening aan voor specifieke doelgroepen

Vraag alleen stellen aan Cluster Leadprovider en ondernemingen die naast leadproviding ook andere advies-, bemiddelings- en/of gevolmachtigd activiteiten uitgevoerd (1.15 = 1, 2)

2.19 Vergoedingen voor doorgeven leads U gaf aan dat uw onderneming leads doorgeeft aan andere financiële ondernemingen. Ontving uw onderneming in 2014 vergoedingen voor het doorgeven van leads? 1. Ja, mijn onderneming ontving vergoedingen voor leads 2. Nee, mijn onderneming voorzag alleen in gratis leads

Vraag alleen stellen als onderneming vergoedingen ontving voor leads (2.19 = 1)

2.20 Type vergoeding voor doorgeven leads U gaf aan dat uw onderneming in 2014 vergoedingen ontving voor het doorgeven van leads. Op welke wijze ontving uw onderneming vergoedingen voor leads? Meer antwoorden mogelijk 1. Mijn onderneming ontving vergoedingen op basis van het aantal verstrekte leads 2. Mijn onderneming ontving vergoedingen op basis van het aantal leads dat tot het verlenen van een dienst of het afsluiten van een product leidde 3. Mijn onderneming ontving vergoedingen op basis van het aantal verstrekte leads en ontving in aanvulling hierop een vergoeding wanneer de lead tot het verlenen van een dienst of het afsluiten van een product leidde

Vraag alleen stellen als onderneming adviseert in hypothecair krediet (1.5 = Uitsluitend advies of Advies en bemiddeling in hypothecair krediet)

2.21 Gemiddeld aantal uur hypotheekadvies Pagina 20 van 49

Numeric

U gaf aan dat uw onderneming adviseert in hypothecair krediet. Hoeveel uur besteed uw onderneming op dit moment gemiddeld aan één hypotheekadvies (exclusief bemiddelen)? Vul hieronder het aantal uur in

□ Dit is een schatting Toelichting: Gaat u er bij het beantwoorden van deze vraag vanuit dat de klant een alleenstaande starter op de woningmarkt is met een vast arbeidscontract. Indien uw onderneming niet bijhoudt hoeveel uur er gemiddeld besteed wordt aan één hypotheekadvies, geeft u dan een schatting.

Vraag alleen stellen als onderneming adviseert in hypothecair krediet (1.5 = Uitsluitend advies of Advies en bemiddeling in hypothecair krediet)

2.22 Soort tarief hypotheekadvies

Multi coded

Wat voor tarief brengt uw onderneming bij de klant in rekening voor hypotheekadvies? Meer antwoorden mogelijk 1. Mijn onderneming brengt een uurtarief in rekening 2. Mijn onderneming brengt een verrichtingentarief in rekening

Vraag alleen stellen als onderneming een uurtarief in rekening brengt voor hypotheekadvies (2.22 = 1)

2.23 Uurtarief hypotheekadvies

Numeric

U gaf aan dat uw onderneming een uurtarief in rekening brengt voor hypotheekadvies. Wat is het uurtarief dat uw onderneming in rekening brengt bij de klant voor hypotheekadvies? Vul hieronder het uurtarief in € … per uur Toelichting: Gaat u er bij het beantwoorden van deze vraag vanuit dat de klant een alleenstaande starter op de woningmarkt is met een vast arbeidscontract. Indien uw onderneming onderscheid maakt in haar tarieven op basis van senioriteit van de adviseurs, dan vragen wij u het hoogste tarief per uur hieronder in te vullen.

Vraag alleen stellen als onderneming een verrichtingentarief in rekening brengt voor hypotheekadvies (2.22 = 2)

2.24 Verrichtingentarief hypotheekadvies Pagina 21 van 49

Numeric

U gaf aan dat uw onderneming een verrichtingentarief in rekening brengt voor hypotheekadvies. Wat is het verrichtingentarief dat uw onderneming in rekening brengt bij de klant voor hypotheekadvies (inclusief bemiddelen)? Vul hieronder het verrichtingentarief in € … per dossier Toelichting: Gaat u er bij het beantwoorden van deze vraag vanuit dat de klant een alleenstaande starter op de woningmarkt is met een vast arbeidscontract.

Introductie DEEL 3 DEEL 3: Medewerkers, freelancers en uitzendkrachten binnen uw onderneming en het beloningsbeleid In dit deel van de vragenlijst wil de AFM inzicht te krijgen in de (verhoudingsgewijze) omvang van personen die namens uw onderneming financiële diensten verrichten. Ook vragen wij naar een indicatie van het beloningsbeleid.

3.1.1-3 Type arbeidsrelatie Geef voor elk van onderstaande stellingen aan of deze van toepassing is op uw onderneming. Eén antwoord per stelling mogelijk

Mijn onderneming had in 2014 medewerkers in (loon)dienst (incl. beleidsbepalers in loondienst) Mijn onderneming heeft in 2014 met freelancers samengewerkt Mijn onderneming heeft in 2014 met uitzendkrachten samengewerkt

Ja

Nee

□

□

□

□

□

□

Medewerkers in (loon)dienst: vraag alleen stellen als onderneming werknemers in (loon)dienst heeft (3.1.1 = 1) Medewerkers in (loon)dienst die zich niet bezig houden met financiële diensten: vraag alleen stellen aan Cluster Gemengde Financiële Dienstverlener als onderneming medewerkers in (loon)dienst heeft (1.9 = 2 en 3.1 = 1) Freelancers: vraag alleen stellen als onderneming samenwerkt met freelancers (3.1.2 = 1) Uitzendkrachten: vraag alleen stellen als onderneming samenwerkt met uitzendkrachten (3.1.3 = 1)

3.2.1-4 Aantal medewerkers U gaf aan dat uw onderneming in 2014 medewerkers in (loon)dienst had en/of samenwerkte met freelancers en/of uitzendkrachten. Geef voor elk type medewerker aan hoeveel medewerkers uw onderneming op 1 januari 2014 en 1 januari 2015 in (loon)dienst had/mee samenwerkte.

Pagina 22 van 49

Geef daarnaast aan hoeveel medewerkers uw onderneming gedurende 2014 in dienst genomen heeft/de samenwerking mee aangegaan is. Vul hieronder het aantal medewerkers in Vul het aantal personen in, niet het aantal fte. Voorbeeld: 2 personen die 20 uur per week werken tellen als 2 medewerkers. Medewerkers die zich bezig houden met financiële diensten Medewerkers in (loon)dienst Freelancers Uitzendkrachten Medewerkers die zich niet bezig houden met financiële diensten Totaal aantal medewerkers

1 januari 2014

1 januari 2015

In dienst genomen in 2014

1 januari 2014

1 januari 2015


Toelichting: Indien een medewerker zijn of haar werkzaamheden verdeeld over financiële diensten en niet-financiële diensten, deelt u deze persoon dan naar eigen inzicht aan één type werkzaamheden toe. Bijvoorbeeld: als een medewerker voor 10 uur van zijn tijd niet-financiële diensten verricht en voor 30 uur financiële diensten, deelt u de medewerker toe aan 'medewerkers die zich bezig houden met financiële diensten. Eigenaren en/of beleidsbepalers die anders dan in loondienst werkzaamheden voor de onderneming verrichten kunnen buiten beschouwing gelaten worden.

Callcentermedewerkers: vraag alleen stellen aan Cluster Callcenter Intern (2.10 = 1) Adviseurs: vraag niet stellen aan Cluster Uitsluitend Beheer, Cluster Execution-only, Cluster Pure Gevolmachtigd Agent, Cluster Servicer en Cluster Pure Serviceprovider (o.b.v. 1.5 en 1.15 = 2) en alleen stellen als er minimaal medewerkers in (loon)dienst waren en/of samengewerkt werd met freelancers en/of uitzendkrachten (3.1 = niet overal ‘nee’)

3.3.1-3 Aantal medewerkers per functietype Geef voor elk van de hierna genoemde functietypes aan hoeveel medewerkers uw onderneming op 1 januari 2014 en 1 januari 2015 in (loon)dienst had/mee samenwerkte. Geef daarnaast aan hoeveel medewerkers binnen dit functietype uw onderneming gedurende 2014 in dienst genomen heeft/de samenwerking mee aangegaan is. Vul hieronder het aantal medewerkers in Vul het aantal personen in, niet het aantal fte. Voorbeeld: 2 personen die 20 uur per week werken tellen als 2 medewerkers.

Medewerkers die zich bezig houden met financiële diensten Callcentermedewerkers

1 januari 2014

Pagina 23 van 49

1 januari 2015


Adviseurs binnendienst Adviseurs buitendienst Toelichting: Indien een medewerker zijn of haar werkzaamheden verdeeld over twee of meer functietypes, deelt u deze persoon dan naar eigen inzicht aan één functietype toe. Bijvoorbeeld: als een medewerker voor 10 uur van zijn tijd callcentermedewerker is en voor 30 uur adviseur buitendienst, deelt u de medewerker toe aan de ‘adviseurs buitendienst’. Eigenaren en/of beleidsbepalers die anders dan in loondienst werkzaamheden voor de onderneming verrichten kunnen buiten beschouwing gelaten worden.

3.5 Verwachting komend jaar aantal werkzame personen Verwacht u dat het aantal werknemers, freelancers en/of uitzendkrachten binnen uw onderneming het komende jaar toeneemt, gelijk blijft of afneemt? Eén antwoord mogelijk 1. Het aantal werknemers, freelancers en/of uitzendkrachten binnen mijn onderneming neemt toe 2. Het aantal werknemers, freelancers en/of uitzendkrachten binnen mijn onderneming blijft gelijk 3. Het aantal werknemers, freelancers en/of uitzendkrachten binnen mijn onderneming neemt af

Vraag alleen stellen als onderneming medewerkers in (loon)dienst heeft (3.1.1 = 1) en/of samenwerkt met freelancers (3.1.2 = 1) en/of samenwerkt met uitzendkrachten (3.1.3 = 1) en/of valt binnen Cluster Callcenter Intern (2.10 = 1) en/of samenwerkt met adviseurs

3.6 Variabele beloning U gaf aan dat uw onderneming in 2014 medewerkers in (loon)dienst had en/of samenwerkte met freelancers en/of uitzendkrachten. Wordt (een deel van) uw personeel (incl. freelancers en uitzendkrachten) door middel van een variabele beloning beloond voor geleverde werkzaamheden? Meer antwoorden mogelijk 1. Ja, door middel van een variabele beloning in geld 2. Ja, door middel van een variabele beloning in natura 3. Nee

Vraag alleen stellen als personeel een variabele kon ontvangen (3.5 = 1, 2)

3.7.1-6 Beloning per type medewerker U gaf aan dat uw onderneming medewerkers (deels) variabel beloont. Worden onderstaande medewerkers in uw onderneming door middel van een vaste of een variabele beloning beloond voor geleverde werkzaamheden? Eén antwoord per type medewerker mogelijk Uitsluitend vaste beloning Pagina 24 van 49

(Deels) variabele beloning

Beleidsbepaler(s) Adviseur(s) binnendienst Adviseur(s) buitendienst Callcentermedewerker(s) Freelancer(s) Uitzendkracht(en)

□ □ □ □ □ □

□ □ □ □ □ □

Toelichting: Indien uw onderneming freelancers of uitzendkrachten beloond op basis van het aantal opdrachten of facturen, geldt dit al een (deels) variabele beloning.

Introductie DEEL 4 DEEL 4: Samenwerkingsverbanden van uw onderneming en overnames De vragen in dit deel gaan over de samenwerkingen die uw onderneming heeft met andere (financiële) ondernemingen, zoals leadproviders, serviceproviders en aanbieders. De antwoorden op de vragen in dit deel geven een beeld van de keten van financiële dienstverlening waar uw onderneming deel van uitmaakt. Ook helpt dit ons om u in de toekomst gerichter te benaderen voor onderzoeken of bedrijfsbezoeken.

4.1 Samenwerkingsverbanden Werkte uw onderneming in 2014 samen met…? Eén antwoord per regel mogelijk

Ondernemingen die uw onderneming leads verstrekken (Onder)bemiddelaars Serviceproviders en/of gevolmachtigd agenten Incassobureaus en/of factoringmaatschappijen

4.2 (Klant)portefeuilles overgenomen Heeft uw onderneming (klant)portefeuilles overgenomen in 2014? 1. Ja 2. Nee

Vraag alleen stellen als onderneming samenwerkt met leadproviders (4.1.1 = 1)

4.3 Aantal samenwerkende leadproviders

Pagina 25 van 49

Ja □ □ □ □

Nee □ □ □ □

U gaf aan dat uw onderneming in 2014 samenwerkte met ondernemingen die uw onderneming leads verstrekken. Van hoeveel ondernemingen heeft uw onderneming in 2014 leads ontvangen? Vul hieronder het aantal leadproviders in


4.4 Aantal ontvangen leads U gaf aan dat uw onderneming in 2014 samenwerkte met ondernemingen die uw onderneming leads verstrekken. Hoeveel leads heeft uw onderneming in 2014 in totaal ontvangen van deze ondernemingen? Vul hieronder het aantal leads in


4.5 Type leads U gaf aan dat uw onderneming in 2014 samenwerkte met leadproviders. Heeft uw onderneming in 2014 betaald voor de ontvangen leads of waren deze gratis? Meer antwoorden mogelijk 1. Gratis 2. Betaald

Vraag alleen stellen als onderneming samenwerkt met (onder)bemiddelaars (4.1.2 = 1) en behoort tot Cluster Pure Serviceprovider en Gemengde Serviceprovider

4.6 Aantal samenwerkende onderbemiddelaars U gaf aan dat uw onderneming in 2014 samenwerkte met onderbemiddelaars. Met hoeveel onderbemiddelaars werkte uw onderneming in 2014 samen? Vul hieronder het aantal onderbemiddelaars in

Vraag alleen stellen als onderneming samenwerkt met (onder)bemiddelaars (4.1.2 = 1) en behoort tot Cluster Pure Serviceprovider en Gemengde Serviceprovider

4.7 Aantal onderbemiddelingen via uw onderneming Pagina 26 van 49

U gaf aan dat uw onderneming in 2014 samenwerkte met onderbemiddelaars. Hoeveel overeenkomsten hebben onderbemiddelaars via uw onderneming gerealiseerd in 2014? Vul hieronder het aantal bemiddelingen in

Toelichting: indien u geen exacte cijfers beschikbaar heeft, volstaat een nauwkeurige schatting.

Vraag alleen stellen als onderneming samenwerkt met (onder)bemiddelaars (4.1.2 = 1) en behoort tot Cluster Pure Gevolmachtigd Agent of Cluster Gemengde Gevolmachtigd Agent

4.8 Aantal samenwerkende bemiddelaars U gaf aan dat uw onderneming in 2014 samenwerkte met bemiddelaars. Met hoeveel bemiddelaars werkte uw onderneming in 2014 samen? Vul hieronder het aantal bemiddelaars in

Vraag alleen stellen als onderneming samenwerkt met (onder)bemiddelaars (4.1.2 = 1) en behoort tot Cluster Pure Gevolmachtigd Agent of Cluster Gemengde Gevolmachtigd Agent

4.9 Aantal bemiddelingen via uw onderneming U gaf aan dat uw onderneming in 2014 samenwerkte met bemiddelaars. Hoeveel overeenkomsten hebben bemiddelaars via uw onderneming gerealiseerd in 2014? Vul hieronder het aantal bemiddelingen in die tot een polis hebben geleid

Toelichting: Indien u geen exacte cijfers beschikbaar heeft, volstaat een nauwkeurige schatting.

Vraag alleen stellen als onderneming samenwerkt met serviceproviders en/of gevolmachtigd agenten (4.1.3 = 1)

4.10 Aantal samenwerkende serviceproviders/gevolmachtigd agenten U gaf aan dat uw onderneming in 2014 samenwerkte met serviceproviders en/of gevolmachtigd agenten. Met hoeveel serviceproviders en/of gevolmachtigd agenten werkte uw onderneming in 2014 samen? Vul hieronder het aantal serviceproviders en/of gevolmachtigd agenten in Pagina 27 van 49


4.11 Aantal overeenkomsten via uw onderneming U gaf aan dat uw onderneming in 2014 samenwerkte met serviceproviders en/of gevolmachtigd agenten. Hoeveel nieuwe overeenkomsten heeft uw onderneming via serviceproviders en/of gevolmachtigd agenten gesloten in 2014? Vul hieronder het aantal bemiddelingen door serviceproviders en/of gevolmachtigd agenten in

Toelichting: Indien u geen exacte cijfers beschikbaar heeft, volstaat een nauwkeurige schatting.


4.12 Meest gebruikte serviceprovider/gevolmachtigd agent U gaf aan dat uw onderneming in 2014 samenwerkte met serviceproviders en/of gevolmachtigd agenten. Via welke serviceprovider(s) en/of gevolmachtigd agent(en) heeft uw onderneming in 2014 de meeste producten afgesloten? Vul hieronder de naam van de serviceprovider en/of gevolmachtigd agent in


4.13+14 Aanstellingen bij aanbieders per product U gaf aan dat uw onderneming in 2014 actief was binnen onderstaande productgroepen. Geef per productgroep waarin uw onderneming actief was in 2014 aan hoeveel directe aanstellingen / samenwerkingsovereenkomsten uw onderneming momenteel heeft bij aanbieders en van hoeveel uw onderneming actief gebruik heeft gemaakt in 2014. Vul hieronder de aantallen in

Productgroep

Aantal directe aanstellingen Pagina 28 van 49

Aantal actieve aanstellingen

Consumptief krediet Hypothecair krediet Schadeverzekeringen particulier Schadeverzekeringen zakelijk Vermogen (excl. beleggingsverzekeringen, overlijdensrisicoverzekeringen en uitvaartverzekeringen) Beleggingsverzekeringen Overlijdensrisicoverzekering Uitvaartverzekeringen Inkomensverzekeringen (excl. arbeidsongeschiktheidsverzekeringen) Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen Zorgverzekeringen Pensioenverzekeringen Premiepensioenvorderingen Deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen – Nationaal regime □ Mijn onderneming is (tevens) beursmakelaar Toelichting: Let op: uw onderneming kan een directe aanstelling hebben bij één aanbieder voor bijvoorbeeld 5 productgroepen. U telt dan bij elke productgroep een aanstelling deze ene aanbieder. Vervolgens geeft u per directe aanstelling per productgroep aan of deze aanstelling actief is. U kunt nooit meer actieve aanstellingen dan directe aanstellingen hebben per productgroep. Indien uw onderneming bij één aanbieder een aanstellingsovereenkomst heeft voor zowel schadeverzekeringen als vermogen, dan telt dit als 1 aanstellingsovereenkomst bij schadeverzekeringen en 1 aanstellingsovereenkomst voor vermogen. Verzekeraars en/of banken waarmee uw onderneming zaken doet via een serviceprovider (postenbank, inkooporganisatie, etc.) of volmachtovereenkomsten hoeft u hier niet mee te tellen. Als u in het verleden een aanstelling had bij een aanbieder die intussen is opgegaan/overgenomen door een andere aanbieder, telt de oude aanstellingsovereenkomst mee als één aanstelling bij de overnemende aanbieder. Als de bemiddelaar aanstellingen heeft bij één aanbieder voor verschillende productgroepen telt u het aantal aanstellingen per productgroep. Indien uw onderneming geen gebruik heeft gemaakt van directe aanstellingen bij aanbieders, vult u dan 0 in. Bemiddelingen via de beurs tellen niet mee in het aantal directe en/of actieve aanstellingen.

Vraag alleen stellen als onderneming samengewerkt heeft met incassobureaus en/of factoringmaatschappijen (4.1.4 = 1)

4.15 Aantal samenwerkende incassobureaus/factoringmaatschappijen U gaf aan dat uw onderneming samenwerkt met incassobureaus en/of factoringmaatschappijen. Met hoeveel incassobureaus en/of factoringmaatschappijen werkte uw onderneming in 2014 samen? Vul hieronder het aantal incassobureaus en/of factoringmaatschappijen in


4.16 Type afgenomen dienst incassobureaus/factoringmaatschappijen Pagina 29 van 49

U gaf aan dat uw onderneming samenwerkt met incassobureaus en/of factoringmaatschappijen. Van welke dienstverlening maakt u gebruik bij incassobureaus en/of factoringmaatschappijen? Meer antwoorden mogelijk 1. 2. 3. 4. 5.

Incasso premie Incasso nota voor advies (en bemiddeling) Incasso nota voor serviceabonnement Koop vordering / bevoorschotting Incasso ten behoeve van problematische schuldenaren


4.17 Aantal uitbesteedde incassotrajecten / verkochte vorderingen U gaf aan dat uw onderneming samenwerkt met incassobureaus en/of factoringmaatschappijen. Hoeveel vorderingen heeft u in totaal in 2014 laten innen of verkocht aan incassobureaus en/of factoringmaatschappijen? Vul hieronder het aantal vorderingen in


4.18 Meest impactvolle samenwerkingsverband U gaf aan dat uw onderneming samenwerkt met incassobureaus en/of factoringmaatschappijen. Met welke incassobureau(s) en/of factoringmaatschappij(en) werkte uw onderneming in 2014 samen? Vul hieronder de naam van het incassobureau en/of factoringmaatschappij in

Toelichting: Indien uw onderneming in 2014 met meer dan 3 incassobureaus en/of factoringmaatschappijen samenwerkte, vult u dan de 3 incassobureaus en/of factoringmaatschappijen in waaraan uw onderneming de meeste vorderingen heeft verkocht of die uw onderneming het vaakst heeft ingeschakeld om facturen te incasseren.

4.19 Aantal samenwerkingen beëindigd op eigen initiatief Hoeveel samenwerkingsovereenkomsten met een aanbieder, serviceprovider en/of gevolmachtigd agent zijn er in 2014 op initiatief van uw onderneming beëindigd? Pagina 30 van 49

Vul hieronder het aantal beëindigde samenwerkingsovereenkomsten in

□ Er zijn op initiatief van mijn onderneming geen samenwerkingsovereenkomsten beëindigd

4.20 Samenwerkingen beëindigd door business partner Er zijn business partners (zoals aanbieders of serviceproviders) waarmee een samenwerkingsovereenkomst kan zijn beëindigd. Dit kan tot gevolg hebben dat de dienstverleningsmogelijkheden van adviseurs en bemiddelaars kleiner worden. Om die reden vragen we u of er samenwerkingsovereenkomsten in 2014 zijn beëindigd. Zijn er in 2014 samenwerkingsovereenkomsten op initiatief van een business partner beëindigd? En met welke reden? Meer antwoorden mogelijk 1. 2. 3. 4. 5.

Nee, er zijn geen samenwerkingsovereenkomsten beëindigd met mijn onderneming in 2014 Ja, beëindigd door onvoldoende productie/afname van producten en/of diensten Ja, beëindigd omdat de partner met minder bemiddelaars wil gaan samenwerken Ja, beëindigd zonder opgave van reden Ja, beëindigd om een andere reden, namelijk…

Vraag alleen stellen als samenwerkingsovereenkomsten met onderneming op initiatief van een business partner beëindigd (4.20 = 2, 3, 4, 5)

4.21+22 Type en aantal beëindigde overeenkomsten door business partners U gaf aan dat er samenwerkingen zijn beëindigd op initiatief van uw business partner(s). Geef voor elke beëindigingsredenen aan welk type business partners de samenwerkingsovereenkomst heeft beëindigd en wat het aantal beëindigde overeenkomsten per type was. Vul hieronder uw antwoorden in Samenwerkingen beëindigd door business partner Beëindigd door onvoldoende productie/afname van producten en/of diensten

Type business partners □ Aanbieder □ Leadprovider □ (Onder)bemiddelaar □ Serviceprovider en/of gevolmachtigd agent □ Incassobureau en/of factoringmaatschappij □ Aanbieder Pagina 31 van 49

Aantal beëindigde overeenkomsten

Beëindigd omdat de partner met minder bemiddelaars wil gaan samenwerken

Beëindigd zonder opgave van reden

Beëindigd om een andere reden, namelijk…

□ Leadprovider □ (Onder)bemiddelaar □ Serviceprovider en/of gevolmachtigd agent □ Incassobureau en/of factoringmaatschappij □ Aanbieder □ Leadprovider □ (Onder)bemiddelaar □ Serviceprovider en/of gevolmachtigd agent □ Incassobureau en/of factoringmaatschappij □ Aanbieder □ Leadprovider □ (Onder)bemiddelaar □ Serviceprovider en/of gevolmachtigd agent □ Incassobureau en/of factoringmaatschappij

Vraag alleen stellen als in onderneming (klant)portefeuilles overgenomen zijn tussen 1 januari 2014 en nu (4.2 = 1)

4.23 Aantal overgenomen (klant)portefeuilles U gaf aan dat uw onderneming één of meerdere (klant)portefeuilles heeft gekocht. Hoeveel (klant)portefeuilles heeft uw onderneming in 2014 overgenomen? Vul hieronder het aantal (klant)portefeuilles in

Vraag alleen stellen als in onderneming (klant)portefeuilles overgenomen zijn tussen 1 januari 2014 en nu (4.2 = 1)

4.24 Aantal klanten in (klant)portefeuilles Hoeveel klanten zaten er in totaal in de overgenomen (klant)portefeuille(s)? Vul hieronder het aantal klanten in

Introductie DEEL 5 DEEL 5: De (klant)portefeuille en het verdienmodel van uw onderneming

Pagina 32 van 49

De vragen in deel 5 gaan over het verdienmodel van uw onderneming. Waar verdient uw onderneming haar geld mee? En bij welke productgroepen ligt het zwaartepunt? Deze gegevens helpen om een beter beeld te krijgen van het focusgebied van uw onderneming. Op deze manier krijgen we een goed zicht op de omvang, ontwikkeling en impact van de verschillende deelmarkten voor advies en bemiddeling. Ook helpt dit ons om u in de toekomst gerichter te benaderen voor onderzoeken of bedrijfsbezoeken.

Verificatie afgeleide dienstverleningsvragen Voordat u begint: U gaf aan dat uw onderneming in 2014 actief was binnen de productgroepen in de linker kolom van onderstaande tabel. Wij leiden hier uit af dat uw dienstverlening zich richt op de dienstverleningsvragen van de klant die in de rechter kolom zijn weergegeven. Indien deze interpretatie niet klopt, heeft u mogelijk een product- dienstcombinatie waarin uw onderneming actief is niet aangekruist in vraag 1.4. Ga terug naar deel 1 indien dit het geval is. Mogelijk moet u hierdoor wel aanvullende vragen beantwoorden in deel 2 en 4. Productgroep Schadeverzekeringen particulier en/of Zorgverzekeringen Schadeverzekeringen zakelijk Hypothecair krediet (optioneel in combinatie met Vermogen, Inkomensverzekeringen Beleggingsobjecten en/of Deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen – Nationaal regime Pensioenverzekeringen en/of Premiepensioenvorderingen Beleggingsobjecten Vermogen Deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen – Nationaal regime Inkomensverzekeringen en/of Vermogen Consumptief krediet (optioneel in combinatie met Vermogen en/of Inkomensverzekeringen)

Afgeleide dienstverleningsvraag Schaderisico’s afdekken particulier (schade en/of zorg) Schaderisico’s afdekken zakelijk Hypotheekvraag

Pensioen werkgever Opbouw vermogen

Risico's afdekken (impactvolle of provisieverbod producten) Geld lenen

In dit eerste gedeelte van deel 5 vragen wij u naar de omvang van de (klant)portefeuille en de ondernomen activiteiten in de (klant)portefeuille in 2014.

Vraag alleen stellen als onderneming activiteiten uitvoerde in Uitsluitend Advies, Advies en Bemiddeling en Execution-only/uitsluitend bemiddeling (o.b.v. Q1.5)

5.1 Aantal verstrekte adviezen U gaf aan dat uw onderneming in 2014 actief was binnen productgroepen waaruit de onderstaande dienstverleningsvragen zijn afgeleid. Pagina 33 van 49

Geef voor elk van onderstaande dienstverleningsvragen aan hoeveel adviezen (in de zin van de Wft) uw onderneming heeft verstrekt in 2014. Vul hieronder het aantal adviezen per dienstverleningsvraag in Dienstverleningsvraag Hypotheekvraag Pensioen werkgever Opbouw vermogen Risico's afdekken (impactvolle of provisieverbod producten) Geld lenen

Aantal adviezen

Toelichting: Indien u geen exacte aantallen kunt specificeren, volstaat een schatting. Het is voor het beantwoorden van de vraag niet relevant of een advies daadwerkelijk door de klant is opgevolgd en heeft geleidt tot het afsluiten van een product. Raadpleeg ook de definitie van adviseren (in de zin van de Wft) in de begrippenlijst.

Vraag alleen stellen als onderneming activiteiten uitvoerde in Advies en Bemiddeling en/of Execution-only/uitsluitend bemiddeling (o.b.v. 1.5)

5.2 Gesloten producten U gaf aan dat uw onderneming in 2014 bemiddelingsactiviteiten ondernam binnen onderstaande productgroepen. Hoeveel producten heeft uw onderneming in 2014 succesvol afgesloten? Vul hieronder voor elke productgroep het aantal in Productgroep Beleggingsobjecten Consumptief krediet Hypothecair krediet Inkomensverzekeringen (excl. arbeidsongeschiktheidsverzekeringen) Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen Schadeverzekeringen particulier Schadeverzekeringen zakelijk Vermogen (excl. beleggingsverzekeringen, overlijdensrisicoverzekeringen en uitvaartverzekeringen) Beleggingsverzekeringen Overlijdensrisicoverzekeringen Uitvaartverzekeringen Zorgverzekeringen Pensioenverzekeringen Premiepensioenvorderingen Toelichting: Indien u geen exacte aantallen kunt specificeren, volstaat een schatting.

Pagina 34 van 49

Aantal gesloten producten

Heeft uw onderneming pakketpolissen in (klant)portefeuille, die u niet per dekkingsmodule uit kunt splitsen? Probeert u dan een gemiddeld aantal dekkingsmodules te bepalen. Voorbeeld: Uw onderneming heeft 1000 schadepolissen, waarvan 200 pakketpolissen. Gemiddeld heeft een pakketpolis in de (klant)portefeuille 2,5 dekkingsmodule. U vult in: 800 + (200 x 2,5) = 1300 polissen.

Vraag alleen stellen als onderneming activiteiten uitvoerde in Execution-only/uitsluitend bemiddeling (o.b.v. 1.5)

5.3 Gesloten producten execution-only U gaf aan dat uw onderneming in 2014 execution-only/uitsluitend bemiddeling diensten verleende binnen onderstaande productgroepen. Hoeveel van de in 2014 afgesloten producten zijn via het execution-only/uitsluitend bemiddeling kanaal van uw onderneming afgesloten? Vul hieronder voor elk productgroep het aantal in Productgroep

Aantal gesloten producten via executiononly/uitsluitend bemiddeling kanaal

Beleggingsobjecten Consumptief krediet Hypothecair krediet Inkomensverzekeringen (excl. arbeidsongeschiktheidsverzekeringen) Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen Schadeverzekeringen particulier Schadeverzekeringen zakelijk Vermogen (excl. beleggingsverzekeringen, overlijdensrisicoverzekeringen en uitvaartverzekeringen) Beleggingsverzekeringen Overlijdensrisicoverzekeringen Uitvaartverzekeringen Zorgverzekeringen Pensioenverzekeringen Premiepensioenvorderingen Toelichting: Indien u geen exacte aantallen kunt specificeren, volstaat een schatting. Heeft uw onderneming pakketpolissen in (klant)portefeuille, die u niet per dekkingsmodule uit kunt splitsen? Probeert u dan een gemiddeld aantal dekkingsmodules te bepalen. Voorbeeld: Uw onderneming heeft 1000 schadepolissen, waarvan 200 pakketpolissen. Gemiddeld heeft een pakketpolis in de (klant)portefeuille 2,5 dekkingsmodule. U vult in: 800 + (200 x 2,5) = 1300 polissen.

Vraag alleen stellen als onderneming activiteiten uitvoerde als Gevolmachtigd Agent (o.b.v. 1.5)

5.4 Gesloten producten als gevolmachtigd agent U gaf aan dat uw onderneming in 2014 diensten verleende als gevolmachtigd agent binnen onderstaande productgroepen.

Pagina 35 van 49

Hoeveel producten heeft uw onderneming in 2014 afgesloten als gevolmachtigd agent? Vul hieronder voor elk productgroep het aantal in Productgroep

Aantal gesloten producten als gevolmachtigd agent

Inkomensverzekeringen (excl. arbeidsongeschiktheidsverzekeringen) Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen Schadeverzekeringen particulier Schadeverzekeringen zakelijk Vermogen (excl. overlijdensrisicoverzekeringen en uitvaartverzekeringen) Overlijdensrisicoverzekeringen Uitvaartverzekeringen Zorgverzekeringen Pensioenverzekeringen Premiepensioenvorderingen Toelichting: Indien u geen exacte aantallen kunt specificeren, volstaat een schatting. Heeft uw onderneming pakketpolissen in (klant)portefeuille, die u niet per dekkingsmodule uit kunt splitsen? Probeert u dan een gemiddeld aantal dekkingsmodules te bepalen. Voorbeeld: Uw onderneming heeft 1000 schadepolissen, waarvan 200 pakketpolissen. Gemiddeld heeft een pakketpolis in de (klant)portefeuille 2,5 dekkingsmodule. U vult in: 800 + (200 x 2,5) = 1300 polissen.

Vraag alleen stellen als onderneming activiteiten uitvoerde in Beheer (o.b.v. 1.5) en als onderneming binnen een productgroep activiteiten uitvoerde in zowel Advies, Bemiddeling als Execution-only/uitsluitend bemiddeling (o.b.v. 1.5)

5.5 Producten in beheer U gaf aan dat uw onderneming producten in beheer heeft binnen onderstaande productgroepen. Hoeveel producten had uw onderneming op 1 januari 2015 in beheer? Vul hieronder voor elke productgroep het aantal in Productgroep

Aantal producten in beheer

Consumptief krediet Hypothecair krediet Inkomensverzekeringen (excl. arbeidsongeschiktheidsverzekeringen) Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen Schadeverzekeringen particulier Schadeverzekeringen zakelijk Vermogen (excl. beleggingsverzekeringen, overlijdensrisicoverzekeringen en uitvaartverzekeringen) Beleggingsverzekeringen Overlijdensrisicoverzekeringen Uitvaartverzekeringen Pagina 36 van 49

Zorgverzekeringen Pensioenverzekeringen Premiepensioenvorderingen Beleggingsobjecten Toelichting: Indien u geen exacte aantallen kunt specificeren, volstaat een schatting. Heeft uw onderneming pakketpolissen in (klant)portefeuille, die u niet per dekkingsmodule uit kunt splitsen? Probeert u dan een gemiddeld aantal dekkingsmodules te bepalen. Voorbeeld: Uw onderneming heeft 1000 schadepolissen, waarvan 200 pakketpolissen. Gemiddeld heeft een pakketpolis in de (klant)portefeuille 2,5 dekkingsmodule. U vult in: 800 + (200 x 2,5) = 1300 polissen.

Vraag alleen stellen aan ondernemingen die in 2014 actief waren in premiepensioenvorderingen en pensioenverzekeringen (1.6 = 12, 13)

5.6 Tweede pijler pensioencontracten U gaf aan dat uw onderneming financiële diensten verleent in premiepensioenvorderingen en pensioenverzekeringen. Hoeveel tweede pijler pensioencontracten (collectieve pensioenregelingen) had uw onderneming per 1 januari 2015 in de (klant)portefeuille? Vul hieronder het aantal tweede pijler pensioencontracten in

Toelichting: Indien u geen exacte aantallen kunt specificeren, volstaat een schatting. Een collectiviteit telt als één klant. De pensioenregeling voor uw eigen medewerkers telt u hier niet mee.

Vraag alleen stellen aan ondernemingen die in 2014 actief waren in deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen (1.6 = 10, 12, 13)

5.7 Deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen U gaf aan dat uw onderneming financiële diensten verleent onder de vrijstelling voor deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen (Nationaal Regime). Hoeveel orders voor deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen heeft uw onderneming geplaatst in 2014? Vul hieronder het aantal orders in

Toelichting: Indien u geen exacte aantallen kunt specificeren, volstaat een schatting.

Voor Segment Uitsluitend Advies vervalt kolom ‘provisie/commissie van aanbieder/volmachtgever’

5.8.1-2 Beloning advies en bemiddeling

Pagina 37 van 49

Van omvang activiteiten naar omzet In het eerste gedeelte van deel 5 vroegen wij u naar de omvang van de (klant)portefeuille en de ondernomen activiteiten in de (klant)portefeuille in 2014. In het deel hierna vragen wij u naar de omzet die u heeft gerealiseerd binnen uw (klant)portefeuille en de ondernomen activiteiten. U gaf aan dat uw onderneming in 2014 actief was binnen onderstaande productgroepen. Op welke wijze wordt uw onderneming beloond voor advies, bemiddeling en/of volmacht dienstverlening? Meer antwoorden per productgroep mogelijk Productgroep

Rekening aan de klant

Consumptief krediet Hypothecair krediet Inkomensverzekeringen Schadeverzekeringen particulier Schadeverzekeringen zakelijk Vermogen Zorgverzekeringen Pensioenverzekeringen Premiepensioenvorderingen Deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen – Nationaal regime

□ □ □ □ □ □ □ □ □ □

Provisie/commissie van aanbieder / volmachtgever □ □ □ □ □ □ □ □ □ □

Toelichting: Voor serviceabonnementen geldt dat enkel serviceabonnementen die in het kader van schaderisico’s afdekken (zakelijk en/of particulier) worden afgesloten worden beschouwd als 'Rekening aan de klant'.

Vraag alleen stellen als onderneming activiteiten uitvoerde in Uitsluitend Advies, Advies en Bemiddeling en/of Volmacht (o.b.v. 1.5) en als onderneming een rekening aan de klant stuurt voor schadeverzekeringen particulier en/of zakelijk (5.8.1 = 4, 5)

5.9 Totaal gefactureerd voor advies en bemiddeling U gaf aan dat uw onderneming in 2014 actief was binnen productgroepen waaruit de onderstaande dienstverleningsvragen zijn afgeleid. Daarnaast gaf u aan dat uw onderneming beloond wordt voor deze financiële dienstverlening door de vergoeding in rekening te brengen bij de klant. Geef voor elke dienstverleningsvraag het totaal aan gefactureerde bedragen aan dat uw onderneming in 2014 in rekening bracht bij de klant voor advies, bemiddeling en/of volmacht dienstverlening. Vul hieronder voor elke dienstverleningsvraag het bedrag in (rond het bedrag af op hele euro’s) Dienstverleningsvraag

Totaal gefactureerd voor advies, bemiddeling en/of volmacht dienstverlening (excl. BTW*) Pagina 38 van 49

Schaderisico’s afdekken particulier (schade en/of zorg) Schaderisico’s afdekken zakelijk (*en exclusief eventuele assurantiebelasting)

€… €…

Toelichting: Het gaat bij deze vraag om gefactureerde bedragen, niet om uiteindelijk gerealiseerde omzet.

Vraag alleen stellen als onderneming activiteiten uitvoerde in Execution-only/uitsluitend bemiddeling (o.b.v. 1.5)

5.10 Verrichtingentarief execution-only U gaf aan dat uw onderneming in 2014 execution-only/uitsluitend bemiddeling diensten verleende binnen onderstaande productgroepen. Daarnaast gaf u aan dat uw onderneming beloond wordt voor deze financiële dienstverlening door de vergoeding in rekening te brengen bij de klant. Geef per productgroep aan wat het verrichtingentarief was die u in 2014 in rekening bracht bij de klant voor execution-only/uitsluitend bemiddeling dienstverlening (bemiddeling zonder advies). Vul hieronder voor elke productgroep het bedrag in (rond het bedrag af op hele euro’s) Productgroep

Consumptief krediet Hypothecair krediet Inkomensverzekeringen (excl. arbeidsongeschiktheidsverzekeringen) Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen Schadeverzekeringen particulier Schadeverzekeringen zakelijk Vermogen (excl. beleggingsverzekeringen, overlijdensrisicoverzekeringen en uitvaartverzekeringen) Beleggingsverzekeringen Overlijdensrisicoverzekeringen Uitvaartverzekeringen Zorgverzekeringen Pensioenverzekeringen Premiepensioenvorderingen Deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen – Nationaal regime (*en exclusief eventuele assurantiebelasting)

Verrichtingentarief executiononly/uitsluitend bemiddeling (excl. BTW*) €… €… €… €… €… €… €… €… €… €… €… €… €… €…

Toelichting: Indien uw onderneming alleen provisie ontving van een aanbieder voor execution-only/uitsluitend bemiddeling dienstverlening, vult u hier dan 0 in. Indien uw onderneming per productgroep meerdere verrichtingentarieven hanteert, vult u het gemiddelde tarief van deze tarieven per productgroep in. Vraag alleen stellen als onderneming activiteiten uitvoerde in Advies & Bemiddeling en/of Execution-only/uitsluitend bemiddeling (o.b.v. 1.5) en beloond wordt voor deze financiële dienstverlening door provisie/commissie van aanbieder/volmachtgever (Q5.8.2 = ja) en niet behoort tot Segment Uitsluitend Advies (o.b.v. 1.5)

5.11 Provisie bemiddeling Pagina 39 van 49

U gaf aan dat uw onderneming in 2014 bemiddelingsdiensten verleende binnen onderstaande productgroepen. Daarnaast gaf u aan dat uw onderneming beloond wordt voor deze financiële dienstverlening door provisie van de aanbieder. Geef per productgroep aan wat de totale provisie was die uw onderneming in 2014 heeft ontvangen van aanbieders of anderen dan de (eind)klant. Vul hieronder voor elke productgroep het bedrag in (rond het bedrag af op hele euro’s) Productgroep Consumptief krediet Hypothecair krediet Inkomensverzekeringen (excl. arbeidsongeschiktheidsverzekeringen) Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen Schadeverzekeringen particulier Schadeverzekeringen zakelijk Vermogen (excl. beleggingsverzekeringen, overlijdensrisicoverzekeringen en uitvaartverzekeringen) Beleggingsverzekeringen Overlijdensrisicoverzekeringen Uitvaartverzekeringen Zorgverzekeringen Pensioenverzekeringen Premiepensioenvorderingen Deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen – Nationaal regime

Provisie €… €… €… €… €… €… €… €… €… €… €… €… €… Provisie €…

Toelichting: Indien u niet weet hoeveel provisie uw onderneming exact heeft ontvangen, vragen wij u deze provisieomzet zo nauwkeurig mogelijk te schatten.

Vraag alleen stellen als onderneming activiteiten uitvoerde als Gevolmachtigd Agent (o.b.v. 1.5) en beloond wordt voor deze financiële dienstverlening door provisie/commissie van aanbieder/volmachtgever (Q5.8.2 = ja)

5.12 Commissie volmacht U gaf aan dat uw onderneming in 2014 diensten verleende als gevolmachtigd agent binnen onderstaande productgroepen. Daarnaast gaf u aan dat uw onderneming beloond wordt voor deze financiële dienstverlening door commissie van de volmachtgever. Geef per productgroep waarin u actief was aan wat de totale commissie was die uw onderneming in 2014 heeft ontvangen van aanbieders/risicodragers. Vul hieronder voor elke productgroep het bedrag in (rond het bedrag af op hele euro’s) Productgroep Inkomensverzekering (excl. arbeidsongeschiktheidsverzekeringen) Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen Pagina 40 van 49

Volmachtcommissie (excl. BTW) €… €…

Schadeverzekeringen particulier Schadeverzekeringen zakelijk Vermogen (excl. overlijdensrisicoverzekeringen en uitvaartverzekeringen) Overlijdensrisicoverzekeringen Uitvaartverzekeringen Zorgverzekeringen Pensioenverzekeringen Premiepensioenvorderingen

€… €… €… €… €… €… €… €…

Toelichting: Indien u niet weet hoeveel provisie uw onderneming exact heeft ontvangen, vragen wij u deze provisieomzet zo nauwkeurig mogelijk te schatten.

5.13 Nazorg- of serviceabonnementen Veel adviseurs en bemiddelaars bieden nazorg- of serviceabonnementen aan voor dienstverlening die samenhangt of raakvlakken heeft met advies- en bemiddelingswerkzaamheden. Biedt uw onderneming nazorg- of serviceabonnementen aan? 1. Ja 2. Nee

Vraag alleen stellen als onderneming nazorg- of serviceabonnementen aanbiedt (5.12 = 1) en niet behoort tot Segment Uitsluitend Advies (o.b.v. 1.5)

5.14 Nazorg- of serviceabonnementen provisie U gaf aan dat uw onderneming nazorg- of serviceabonnementen aanbiedt. Biedt uw onderneming nazorg- of serviceabonnementen aan voor producten/diensten waarvoor ook provisie wordt ontvangen? 1. Ja 2. Nee

Vraag alleen stellen als onderneming nazorg- of serviceabonnementen aanbiedt (5.12 = 1)

5.15 Type nazorg- of serviceabonnement U gaf aan dat uw onderneming nazorg- of serviceabonnementen aanbiedt. Op basis waarvan wordt het tarief voor nazorg- of serviceabonnementen berekend voor de klant? Meer antwoorden mogelijk 1. Het type product 2. Het aantal polissen 3. Een totaalpakket Pagina 41 van 49

4. Het type dienstverlening 5. Anders, namelijk…


5.16 Totaalbedrag nazorg- of serviceabonnement U gaf aan dat uw onderneming nazorg- of serviceabonnementen aanbiedt. Wat is totaalbedrag dat uw onderneming factureerde aan klanten voor nazorg- of serviceabonnementen? Vul hieronder het bedrag in (rond het bedrag af op hele euro’s) €…


5.17 Aantal nazorg- of serviceabonnementen U gaf aan dat uw onderneming nazorg- of serviceabonnementen aanbiedt. Hoeveel nazorg- of serviceabonnementen heeft uw onderneming per 1 januari 2015 in de boeken? Vul hieronder het aantal in

5.18 Verwachting komend jaar omzet advies- en/of bemiddelingswerkzaamheden Verwacht u dat de omzet voor advies, bemiddeling en/of volmachtwerkzaamheden die uw onderneming verleent het komende jaar toeneemt, gelijk blijft of afneemt? Eén antwoord mogelijk 1. De omzet voor advies, bemiddeling en/of volmachtwerkzaamheden die mijn onderneming verleent neemt toe 2. De omzet voor advies, bemiddeling en/of volmachtwerkzaamheden die mijn onderneming verleent blijft gelijk 3. De omzet voor advies, bemiddeling en/of volmachtwerkzaamheden die mijn onderneming verleent neemt af

Deel 6 niet voorleggen aan Starters 2014

Introductie DEEL 6 DEEL 6: De financiële situatie van uw onderneming De vragen in deel 6 gaan over de financiële gezondheid van uw onderneming in 2014. Pagina 42 van 49

De antwoorden op de vragen in dit deel geven u en ons een indicatie van de financiële stabiliteit van uw onderneming en de (financiële) relaties tussen uw onderneming en aanbieders en/of andere adviseurs en bemiddelaars.

6.1 Omzet uit financiële dienstverlening Wat was de (bruto) omzet uit financiële dienstverlening van uw onderneming over 2014? Vul hieronder de omzet in (rond het bedrag af op hele euro’s) €… Toelichting: Indien u de exacte omzet van uw onderneming niet weet, vragen wij u een zo nauwkeurig mogelijke schatting te maken.

Vraag alleen stellen aan Cluster Gemengde Financiële Dienstverlener (1.9 = 2)

6.2 Omzet uit overige activiteiten U gaf aan dat uw onderneming tevens actief is in andere activiteiten dan financiële dienstverlening. Wat was de (bruto) omzet uit overige activiteiten van uw onderneming over 2014? Vul hieronder de omzet in (rond het bedrag af op hele euro’s) €… Toelichting: Indien u de exacte omzet van uw onderneming niet weet, vragen wij u een zo nauwkeurig mogelijke schatting te maken.

6.3 Eigen Vermogen Wat was de stand van het eigen vermogen van uw onderneming op 31 december 2014? Eén antwoord mogelijk 1. Positief 2. € 0 3. Negatief

6.4 Rekening courant Hoeveel rekening courant verhoudingen met aanbieders en/of gevolmachtigd agenten heeft uw onderneming? Pagina 43 van 49

Vul hieronder het aantal in

Toelichting: Een rekening courant verhouding is een verhouding tussen twee partijen waar binnen de onderlinge vorderingen en schuld voortdurend tegen elkaar worden verrekend. Indien er sprake is van meerdere rekeningcourant verhoudingen met één aanbieder, kunt u deze als één verhouding beschouwen. In vervolgvragen kunt u de saldi van verschillende rekeningcourantverhoudingen bij dezelfde aanbieder op de uitvraagdata sommeren.

Vraag alleen stellen aan ondernemingen die actief zijn in schadeverzekeringen zakelijk en/of particulier, inkomensverzekeringen, zorgverzekeringen, pensioenverzekeringen en premiepensioenverzekeringen (o.b.v. 1.4)

6.5 Premiebetalingen Incasseert uw onderneming voor (een deel van de) aanbieders en/of gevolmachtigd agenten waarmee zij samenwerkt de premies? Eén antwoord mogelijk 1. Ja, mijn onderneming incasseert bij alle klanten de premie 2. Ja, mijn onderneming incasseert bij klanten de premie, maar niet bij allemaal 3. Nee

6.6 Incassorecht afgenomen Is er in 2014 op initiatief van een aanbieder en/of gevolmachtigd agent het incasso van premies door uw onderneming voor de aanbieder en/of gevolmachtigd agent beëindigd? 1. Ja 2. Nee

Vraag alleen stellen als onderneming rekening courant verhoudingen met aanbieders en/of gevolmachtigd agenten heeft (6.4 > 0)

6.7 Cumulatieve stand rekening courant U gaf aan dat uw onderneming rekening courant verhoudingen met aanbieders en/of gevolmachtigd agenten heeft. Wat was de totale cumulatieve stand van de rekening courant verhoudingen met alle aanbieders en/of gevolmachtigd agenten bij elkaar op 1 maart 2015? Vul hieronder de cumulatieve stand in (rond het bedrag af op hele euro’s) en geef aan of deze stand positief of negatief was €… □ Positieve stand Pagina 44 van 49

□ Negatieve stand

Stelling 1 en 2 alleen voorleggen als onderneming rekening courant verhoudingen met aanbieders en/of gevolmachtigd agenten heeft (6.4 > 0)

6.8.1-3 Achterstanden/kredietlijn/schulden U gaf aan dat uw onderneming rekening courant verhoudingen met aanbieders en/of gevolmachtigd agenten heeft. Geef voor elk van onderstaande stellingen aan of deze van toepassing is op uw onderneming. Eén antwoord per stelling mogelijk

Mijn onderneming had op 1 januari 2015 (ongeoorloofde) achterstanden in premiebetalingen binnen een of meerdere rekening courant verhoudingen Mijn onderneming had op 1 januari 2015 een krediet(lijn) binnen een rekening courant verhouding Mijn onderneming had op 1 januari 2015 schulden openstaan bij aanbieders en/of gevolmachtigd agenten of gelieerde ondernemingen buiten de rekening courant verhouding

Ja

Nee

□

□

□

□

□

□

Toelichting: Een achterstand binnen een rekening courant verhouding is een schuld binnen de rekening courant verhouding die niet binnen de afgesproken termijn wordt voldaan. Een krediet(lijn) binnen een rekening courant is een krediet(lijn) dat (die) wordt bijgehouden in administratie van de rekening courant verhouding. Betalingen binnen de rekening courant verhouding met een standaard betalingstermijn van 90 dagen of minder rekenen wij niet tot de kredietlijn. Alles na de standaard betalingstermijnen van 90 dagen of zonder standaard betalingstermijn is een kredietfaciliteit. Een schuld buiten een rekening courant verhouding is een schuld die niet wordt bijgehouden in administratie van de rekening courant verhouding.

Vraag alleen stellen als onderneming achterstanden heeft binnen rekening courant (6.8.1 = 1)

6.9.1-3 Grootste achterstand binnen rekening courant U gaf aan dat uw onderneming (ongeoorloofde) achterstanden in premiebetalingen binnen een of meerdere rekening courant verhouding heeft. Geef aan bij welke aanbieder(s) en/of gevolmachtigd agent(en) uw onderneming op 1 januari 2015 de grootste achterstand in premiebetalingen (in euro’s) binnen de rekening courant verhouding had. Noteer de 3 aanbieders en/of gevolmachtigd agenten waarbij u de grootste achterstand in premiebetalingen heeft. Geef daarnaast de hoogte van de achterstand en het gemiddeld aantal maanden achterstand aan. Vul hieronder de naam van de aanbieder/gevolmachtigd agent, de bijbehorende achterstand en het aantal maanden achterstand in (rond het bedrag af op hele euro’s)

Pagina 45 van 49

Naam

Bedrag achterstand

1.

€…

2.

€…

3.

€…

Maanden achterstand

Toelichting: Indien u (meerdere) achterstanden binnen (meerdere) rekeningcourantverhoudingen bij één aanbieder heeft, verzoeken wij u de bedragen per aanbieder te sommeren.

Vraag alleen stellen als onderneming krediet(lijn) heeft binnen rekening courant (6.8.2 = 1)

6.10.1-2 Grootste krediet(lijn) binnen rekening courant U gaf aan dat uw onderneming een krediet(lijn) binnen een of meerdere rekening courant verhouding heeft. Bij welke aanbieder(s) en/of gevolmachtigd agent(en) had uw onderneming op 1 januari 2015 de grootste krediet(lijn) binnen de een rekening courant verhouding? Noteer de 3 aanbieders en/of gevolmachtigd agenten waarbij u de grootste krediet(lijn) binnen een rekening courant verhouding heeft. Vul hieronder de naam van de aanbieder/gevolmachtigd agent en de bijbehorende achterstand in (rond het bedrag af op hele euro’s) Naam

Krediet(lijn)

1.

€…

2.

€…

3.

€…

Toelichting: Indien u (meerdere) kredietlijnen binnen (meerdere) rekeningcourantverhoudingen bij één aanbieder heeft, verzoeken wij u de bedragen per aanbieder te sommeren.

Vraag alleen stellen als onderneming schulden heeft buiten rekening courant (6.8.3 = 1)

6.11.1-2 Grootste schulden buiten rekening courant U gaf aan dat uw onderneming schulden heeft openstaan bij aanbieders en/of gevolmachtigd agenten of gelieerde ondernemingen buiten een rekening courant verhouding. Bij welke aanbieder(s) en/of gevolmachtigd agent(en) of gelieerde ondernemingen had uw onderneming op 1 januari 2015 de grootste schulden buiten de rekening courant verhouding?

Pagina 46 van 49

Noteer de 3 aanbieders en/of gevolmachtigd agenten of gelieerde ondernemingen waarbij u de grootste schuld buiten de rekening courant verhouding heeft. Vul hieronder de naam van de aanbieder/gevolmachtigd agent/gelieerde onderneming en de bijbehorende schuld in (rond het bedrag af op hele euro’s) Naam

Schuld

1.

€…

2.

€…

3.

€…

Toelichting: Indien u (meerdere) schulden buiten (meerdere) rekeningcourantverhoudingen bij één aanbieder heeft, verzoeken wij u de bedragen per aanbieder te sommeren.

7.1 Verklaring Verklaring beleidsbepalers: naar waarheid invullen Het is belangrijk dat u de vragenlijst zo volledig en juist mogelijk invult. De beleidsbepaler(s) van de onderneming is/zijn daarvoor verantwoordelijk. Daarom vragen wij de beleidsbepaler(s) te verklaren dat de vragenlijst naar beste kunnen is ingevuld. Het zo veel mogelijk naar waarheid invullen van de vragenlijst is ook voor uw onderneming van belang. De vragen lijst is zo opgebouwd dat een goed beeld verkregen wordt van uw onderneming. De AFM verwerkt de door u verstrekte persoonsgegevens conform de Wet bescherming persoonsgegevens (Wbp) en neemt daartoe de nodige zorgvuldigheid in acht. LET OP: Indien uw onderneming in het bezit is van een collectieve vergunning is uw onderneming tevens verantwoordelijk voor de verstrekking van waarheidsgetrouwe gegevens van de aangesloten instellingen bij uw onderneming. Indien u bij het invullen van de vragen deze gegevens niet heeft meegenomen, verzoeken wij u opnieuw de vragenlijst te doorlopen.  Ik verklaar (wij verklaren) hierbij de vragenlijst volledig, juist en naar waarheid te hebben ingevuld

Introductie DEEL 8 DEEL 8: Evaluatie De AFM hecht er waarde aan u zo goed mogelijk van dienst te zijn. We willen de vragenlijst waar dat kan verbeteren. Daarom stellen we u enkele vragen over het invullen van de vragenlijst en de voorbereiding daarop.

Pagina 47 van 49

8.1.1-3 Tijdige en duidelijke informatie / Q&A In hoeverre bent u het eens met onderstaande stellingen? Eén antwoord mogelijk Helemaal eens

Eens

Niet eens/ niet oneens

Oneens Helemaal oneens

Ik ben tijdig over de vragenlijst geïnformeerd Het was voldoende duidelijk welke informatie mijn onderneming van te voren moest verzamelen om de vragenlijst in te kunnen vullen De Q&A heeft me geholpen bij het invullen van de vragenlijst

8.2 Moeilijkheidsgraad t.o.v. vorig jaar Was het invullen van de vragenlijst makkelijker of moeilijker dan vorig jaar? Eén antwoord mogelijk 1. 2. 3. 4. 5.

Makkelijker Gelijk gebleven Moeilijker Vorig jaar niet ingevuld Weet niet / geen mening

8.3 Contact met Ondernemersloket Heeft uw onderneming contact opgenomen met het Ondernemersloket over de Marktmonitor Adviseurs & Bemiddelaars 2015? Eén antwoord mogelijk 1. Ja 2. Nee

Vraag alleen stellen indien contact met ondernemersloket (8.3 = 1)

8.4 Ervaring met Ondernemersloket U gaf aan dat uw onderneming contact opgenomen heeft met het Ondernemersloket over de Marktmonitor Adviseurs & Bemiddelaars 2015. Hoe hebt u de ondersteuning van het Ondernemersloket ervaren? Pagina 48 van 49

Eén antwoord mogelijk 1. 2. 3. 4. 5.

Zeer goed Goed Niet goed/niet slecht Slecht Zeer slecht

8.5 Voorbereidingstijd Hoeveel tijd heeft uw onderneming besteed aan de voorbereiding op het invullen van de Marktmonitor Adviseurs & Bemiddelaars 2015? Vul hieronder de voorbereidingstijd in (rond af op halve uren) … uur

8.6 Toelichting op antwoorden Hieronder kunt u een toelichting geven op uw antwoorden in de vragenlijst.

Pagina 49 van 49

Vragenlijst Monitor Adviseurs & Bemiddelaars 2015

Recommend Documents