VII. Pénztárkonferencia Tapolca, 2004. november 4-5.
Tölgyesiné dr. Nagy Olga
Minta – Értékkel A DIMENZIÓ „önkénteseinek” nyugdíjpénztári tapasztalatai
2. oldal
A DIMENZIÓ Csoport Nonprofit szervezetek piaci működéssel DIMENZIÓ BIZTOSÍTÓ EGYESÜLET (1991) DIMENZIÓ
DIMENZIÓ
ERSTE-HARMÓNIA
MAGÁNNYUGDÍJPÉNZTÁR (1997)
EGÉSZSÉGPÉNZTÁR (1998)
EGÉSZSÉGPÉNZTÁR (2003)
Profitorientált szervezetek „DIMENZIÓ Ingatlan” Ingatlanfejlesztő Kft.
(2000)
DIMENZIÓ-MED Kft. (2002) 3. oldal
„Halasztott kezdetű nyugdíjkiegészítő” biztosítás vagy önkéntes nyugdíjpénztár ? I. A biztosítás terjesztésének kezdete
1993. július 1.
Az Öpt. hatályba lépése
1993. december 6.
A 10 éves várakozási idő lejárata:
2003. július 1.
4. oldal
„Halasztott kezdetű nyugdíjkiegészítő” biztosítás vagy önkéntes nyugdíjpénztár ? II. Biztosítási termék azzal, hogy • az Öpt. 46-49 §-sai hatálya alá tartozik, • az adó- és társadalombiztosítási szabályok megegyeznek az önkéntes nyugdíjpénztárak szabályaival • a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló 2003. évi LX. törvény 228. §. (2) bekezdése alapján • felügyeleti engedély alapján
5. oldal
A 10 éves várakozási idő letelte A felkészülés stratégiája a rendelkezési jog gyakorlására Stratégiai cél: • jól informáltan, tudatosan döntsenek tagjaink • nyugdíjcélú megtakarításukat őrizzék meg • üzletpolitikánkat megalapozó információhoz jussunk (vagyonkezelés, likviditás, …)
6. oldal
Felkészülés a rendelkezési jog gyakorlására Kommunikáció • érintett személyek értesítése • hírlevél • internetes weboldal • személyes tájékoztatás: ”Road Show” Mintavételes felmérés és elemzés A munkatársak képzése, technikai felkészülés • Informatikai háttér kialakítása • Nyomtatványok előállítása, stb.
7. oldal
A mintavételes felmérés eredménye I. Tudja-e, hogy 10 év leteltével lehetősége nyílik megtakarításának felvételére? 12% 12
88 88%
Tudja-e, hogy 10 év leteltével bármikor lehetősége nyílik megtakarításának felvételére? 32%
68%
69 IGEN
31
NEM 8. oldal
A mintavételes felmérés eredménye II. Tudja-e, hogy 10 év leteltével felveszi a pénzét, adóznia kell utána…?
31%
69%
IGEN
NEM
9. oldal
A mintavételes felmérés eredménye III. Amikor lejár a 10 év, várhatóan felveszi-e megtakarításait? 10%
14%
19%
23%
34% biztosan igen valószínűleg igen valószínűleg nem biztosan nem nem tudja/nem válaszol
10. oldal
A mintavételes felmérés eredménye IV. Aki nem veszi fel megtakarítását, miért nem? 9%
9%
34%
48% egyelőre nincs rá szüksége nyugdíjas korára gyűjt egyéb okok nem tudja/nem válaszol
11. oldal
A mintavételes felmérés eredménye V. Mire költené a felvett összeget? 100%
80%
60%
59%
40%
16%
20%
11%
8%
6%
családnak adná
egyéb
0% lakás
más befektetés
tartós fogy. cikkek
12. oldal
Az 1993-ban belépett tagok kor és nem szerinti megoszlása (fő) 400
nő 350
férfi
300 250 200 150 100
0
27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 68 69 70 73
50
életkor 2003-ban 13. oldal
A pénzügyi teljesítésre történő felkészülés • egyéni számlák állománya 53%
47%
10 éves várakozási időt el nem érők 10 éves várakozási időt elérők
24%
tervezett
• befektetési politika módosítása a hosszú lejáratú állampapírok arányának 5%-os csökkentése a rövid lejáratú állampapírok javára •
likviditás menedzsment
• informatikai rendszer felkészítése, kifizetések ütemezése 14. oldal
A tagság összetétele a díjfizetés, a rendelkezési jogra való jogosultság és az életkor szerint Egyéni díjfizetésűek
Munkáltatói díjfizetésűek
45
55 10 évet elérő
10 évet el nem érő
17 50 év alatti
12
10 évet elérő
26
38 50 év feletti
5
38
50 év alatti
50 év feletti
14
12
%
10 évet el nem érő
19
%
19
%
15. oldal
A rendelkezési jog gyakorlása I. 50 év alatti
12 Nem rendelkeztek
Rendelkeztek
50 év feletti
5
38
50 év alatti
50 év feletti
14
12
19
%
8% 28%
megszűnt
15%
részösszeget vett fel
57%
hozamot vette fel
92%
0.01% teljes összeget vett fel 16. oldal
A rendelkezési jog gyakorlása II. 50 év alatti
12 Nem rendelkeztek
Rendelkeztek
50 év feletti
5
38
50 év alatti
50 év feletti
14
12
19
%
0.01% megszűnt
20%
80%
20%
részösszeget vett fel
70% hozamot vette fel
10%
teljes összeget vett fel 17. oldal
A rendelkezési jog gyakorlása III. 50 év alatti
12
Nem rendelkeztek
50 év feletti
5
38
50 év alatti
50 év feletti
14
12
%
34% 61%
Rendelkeztek
19
66%
8% 22% 9%
megszűnt
részösszeget vett fel
hozamot vette fel teljes összeget vett fel 18. oldal
A rendelkezési jog gyakorlása IV. 50 év alatti
12
Nem rendelkeztek
50 év feletti
5
74%
38
50 év alatti
50 év feletti
14
12
45%
megszűnt
12%
részösszeget vett fel
37% Rendelkeztek
26%
19
6%
%
hozamot vette fel
teljes összeget vett fel 19. oldal
Jogszabályi háttér változása 2003. január 1., Öpt változása részrendelkezés bevezetése 2003. április 15., PM állásfoglalás a hozam adómentessége 2003. augusztus 18., APEH állásfoglalás az EHO levonás elutasítása 2004. január 1., SZJA törvény változása a számla teljes összege 20 év múlva adómentesen elvihető, addig az adó fokozatosan csökken 2004. április 26., SZJA törvény változása a hozam ismét adómentes (visszamenőleges hatállyal 2004. 01.01.-től) 20. oldal
A rendelkezésre jogosultak számlaállományának alakulása 2003.07.01-2003.12.31. között Egyéni díjfizetésűek Munkáltatói díjfizetésűek
% 100 90
51%
44%
80 70 60 50 40 30 20 10 0
Rendelkezés előtt
Tervezett
Rendelkezés után 21. oldal
A tagok részére történő kifizetések átlagos időtartama 2003.07.01-2003.12.31. között (nap) 30 25 20 15 10 5 0
július
augusztus
szeptember
október
november
december
22. oldal
A teljes számlaállomány alakulása a rendelkezési joggal élés előtt és után (milliárd) 30 25 20 15 10 5 0 2002.12.31
2003.06.30
2003.12.31
2004.06.31
23. oldal
