Všeobecné obchodní podmínky k rámcové smlouvě o sjednávání a vedení vkladových produktů Platné od

Všeobecné obchodní podmínky k rámcové smlouvě o sjednávání a vedení vkladových produktů Platné od 02.09.2013

3.5

3.6 ČLÁNEK 1 Informace o Bance 1.1

1.2

1.3

1.4

1.5

Základní údaje: J&T BANKA, a. s. Pobřežní 14, 186 00 Praha 8, Česká republika IČ: 471 15 378 Zápis v obchodním rejstříku vedeném městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1731 Kontaktní údaje: tel.: Zelená linka 800 707 606 email: [email protected] www.jtbank.cz; www.cleardeal.cz Banka je oprávněna poskytovat služby a produkty ve smyslu předmětu jejího podnikání tak, jak je aktuálně zapsán v obchodním rejstříku. Hlavní předmět podnikání Banky pro účely těchto Podmínek tvoří: a) přijímání vkladů od veřejnosti b) poskytování úvěrů c) investování do cenných papírů na vlastní účet d) finanční pronájem (finanční leasing) e) platební styk a zúčtování f) vydávání a správa platebních prostředků g) poskytování záruk h) otvírání akreditivů i) obstarávání inkasa j) poskytování vybraných investičních služeb podle zvláštního právního předpisu k) finanční makléřství l) výkon funkce depozitáře m) směnárenskou činnost (nákup devizových prostředků) n) poskytování bankovních informací o) obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta s devizovými hodnotami a se zlatem v rozsahu: i. obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta s peněžními prostředky v cizí měně, ii. obchodování na vlastní účet se zahraničními cennými papíry, iii. obchodování na vlastní účet s penězi ocenitelnými právy a závazky odvozenými od výše uvedených devizových hodnot, iv. obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta se zlatem, p) pronájem bezpečnostních schránek q) činnosti, které přímo souvisejí s činnostmi uvedenými v bankovní licenci J&T BANKY, a. s. Na základě Zákona o bankách jsou Vklady včetně úroků pojištěny u Fondu pojištění vkladů. Toto ustanovení se netýká Podřízených vkladů, Podřízené vklady nejsou pojištěny u Fondu pojištění vkladů, nevztahuje se na ně ani žádný jiný systém pojištění vkladů ani jiná ochrana návratnosti vložených peněžních prostředků. ČLÁNEK 2 Informace o dohledu nad Bankou

2.1

Dohled nad bankou provádí: Česká národní banka Na Příkopě 28, 115 03 Praha 1 tel.: 224 411 111 fax: 224 412 404 email: [email protected] www.cnb.cz ČLÁNEK 3 Základní ustanovení

3.1 3.2

3.3

3.4

Tyto Podmínky upravují podrobněji práva a povinnosti stran Smlouvy a pravidla pro plnění Smlouvy a jsou její nedílnou součástí. Odchylná ujednání ve Smlouvě mají přednost před ustanoveními Podmínek. Ustanovení Podmínek mají přednost před dispozitivními ustanoveními právních předpisů. Ustanovení Smlouvy a Podmínek, které stanovují práva nebo povinnosti Klientovi, se přiměřeně uplatní i na osoby, které za Klienta jednají na základě plné moci nebo na základě jiného oprávnění. Tam, kde se ve Smlouvě používá pojem „Klient“ nebo „klient“, má se za to, že tato pravidla platí přiměřeně i pro zástupce Klienta jednajícího na základě plné moci nebo na základě jiného oprávnění. Zástupce musí Bance předložit oprávnění jednat za Klienta nejpozději při uskutečnění právního úkonu za Klienta.

Klient podpisem Smlouvy prohlašuje, že byl informován o obsahu a podmínkách Smlouvy a všech jejích příloh, jakož i o způsobu jejich změn a době a způsobu, jakým bude o těchto změnách informován. Klient podpisem Smlouvy dále prohlašuje, že mu byly řádně poskytnuty veškeré informace o Bance, Vkladech, a v případě, že je Smlouva uzavírána prostřednictvím Zprostředkovatele, veškeré informace o tomto Zprostředkovateli. Klient bere tímto na vědomí, že Banka platí Zprostředkovatelům za uzavření Smlouvy odměnu. ČLÁNEK 4 Základní pojmy

4.1

Pro potřeby těchto všeobecných podmínek znamenají pojmy: „AML zákon“ znamená zákon č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, ve znění pozdějších předpisů. „Autentizační kód“ znamená jednorázový kód zaslaný Bankou prostřednictvím SMS na mobilní telefonní číslo Klienta sloužící k přihlášení do ePortal. „Autorizační kód“ znamená jednorázový kód zaslaný Bankou prostřednictvím SMS na mobilní telefonní číslo Klienta sloužící k autorizaci žádostí v ePortal. „Banka“ znamená společnost J&T BANKA, a. s. „Benefity“ znamenají zboží, služby nebo produkty poskytované Bankou a/nebo Obchodním partnerem Věrnostního programu a/nebo Poskytovatelem věrnostního programu Klientovi za Věrnostní body nasbírané Klientem. „Ceník služeb“ znamená dokument Banky, který obsahuje úplaty, provize, náklady, výlohy, poplatky, úroky, jakož i úroky z prodlení, smluvní pokuty a sazby účtované Bankou v souvislosti se Smlouvou. „Číslo Smlouvy“ znamená číslo, uvedené v záhlaví Smlouvy, které je ke každé Smlouvě Bankou přiděleno. Číslo Smlouvy musí Klient uvádět jako variabilní symbol pro všechny Obchody prováděné podle Smlouvy a Podmínek. „Den předčasného zrušení“ znamená poslední Pracovní den poloviny období splatnosti příslušného typu Vkladu, ke kterému je Klient oprávněn zrušit Vklad i před sjednanou dobou splatnosti Vkladu. „Doklad totožnosti“ se rozumí doklad vydaný orgánem veřejné správy, v němž je uvedeno jméno a příjmení, datum narození a z něhož je patrná podoba, popřípadě i jiný údaj umožňující identifikovat osobu, která doklad předkládá, jako jeho oprávněného držitele, a jehož datum ukončení platnosti následuje nejdříve den po dni podpisu Smlouvy. Pro účely použití ve vztahu k Bance se Dokladem totožnosti rozumí primárně občanský průkaz, pas a řidičský průkaz. Jiné druhy průkazů je možné akceptovat pouze s předchozím souhlasem Banky. „Důvěrné informace“ znamenají veškeré osobní údaje, včetně rodného čísla a citlivých údajů, veškeré další informace týkající se Klienta obsažené ve Smlouvě a veškeré další takové informace, jež Banka získá od Klienta nebo z jiných zdrojů během trvání smluvního vztahu mezi Bankou a Klientem, včetně informací, které jsou předmětem právní ochrany zejména podle Zákona o ochraně osobních údajů nebo které jsou předmětem bankovního tajemství podle Zákona o bankách, jakož i jakékoliv další informace o Klientovi potřebné k posouzení rizika. „ePortal“ znamená portál elektronických služeb Banky dostupný prostřednictvím Internetové stránky. „Heslo pro vstup do ePortal“ znamená heslo, na základě kterého je Klientovi umožněn vstup do ePortal. „Internetová stránka“ znamená internetovou stránku www.cleardeal.cz, na které je možné získat informace o produktech a službách Banky a případně další informace. „J&T Group“ znamená regulovaný konsolidační celek, jehož je Banka součástí. „Klient“ znamená osobu, která má s Bankou uzavřenou Smlouvu nebo osobu, která má zájem Smlouvu s Bankou uzavřít. „Konfirmace“ znamená písemné potvrzení o uzavření Obchodu a podmínkách zřízení a vedení Vkladu, které Banka předává Klientovi po zřízení Vkladu. „Kontaktní adresa“ znamená adresu Klienta, na kterou zasílá Banka Klientovi zásilky. Neurčí-li Klient na příslušné Smlouvě jinak, je Kontaktní adresou adresa sídla nebo trvalého bydliště Klienta. Kontaktní adresa může být pouze ve tvaru, který je umožněn ve Smlouvě, a nesmí obsahovat jiné údaje, zejména jméno nebo příjmení odlišné od Klientova, přičemž Kontaktní adresou nesmí být ani schránka P. O. BOX. „Nabídka vkladových produktů“ znamená informační materiál o vkladových produktech obsahující informace o jednotlivých typech Vkladů, jejich charakteristiku a upozornění na případná rizika, a čísla Sběrných účtů k jednotlivým Vkladům. „Neosobní identifikace“ znamená způsob uzavření Smlouvy uvedený v článku 5.4 Podmínek.

„Občanský zákoník“ znamená zákon č. 40/1964 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů. „Obchod“ znamená smlouvu uzavřenou mezi Klientem a Bankou v souladu se Smlouvou, na základě které Klient složí jistinu odpovídající Vkladu a Banka zřídí a vede Vklad a v den splatnosti Vkladu převede jistinu Vkladu spolu s Úrokem zpět Klientovi na Účet, nebo na žádost Klienta použije Ukončený vklad ke zřízení Obnoveného vkladu. „Obchodní partner“ znamená jakoukoliv právnickou nebo fyzickou osobu, která vystupuje ve smluvním vztahu s Poskytovatelem věrnostního programu, a která je v souladu s příslušnými právními předpisy způsobilá dodat zboží, služby a produkty Klientovi. Obchodní partner je ve smluvním vztahu pouze s Poskytovatelem věrnostního programu. „Obchodní zákoník“ znamená zákon č. 513/1991 Sb., obchodní zákoník, ve znění pozdějších předpisů. „Obnovený vklad“ znamená Vklad, jehož jistinu nebo její část převede Banka na žádost Klienta na příslušný Sběrný účet z peněžních prostředků Ukončeného vkladu. „Osobní identifikace“ znamená způsob uzavření Smlouvy uvedený v článcích 5.2 a 5.3 Podmínek. „Podmínky“ znamenají tyto Všeobecné obchodní podmínky k rámcové smlouvě o sjednávání a vedení vkladových produktů J&T BANKA, a. s., vydané Bankou, ve znění případných změn a doplnění. „Podřízený vklad“ znamená podřízený vklad (Podřízený dluh A v kapitálu na individuálním základě) dle § 58 vyhlášky ČNB č. 123/2007 Sb., o pravidlech obezřetného podnikání bank, spořitelních a úvěrních družstev a obchodníků s cennými papíry. Jedná se o Vklad na dobu určitou. Podmínky a parametry nabízených Podřízených vkladů jsou definovány v Nabídce vkladových produktů. Na Podřízený vklad se nevztahuje žádný systém pojištění vkladů ani jiná ochrana návratnosti vložených peněžních prostředků. „Poskytovatel věrnostního programu“ znamená společnost Berkshire BLUE CHIP, a. s., se sídlem Lamačská cesta 3, 841 04 Bratislava, IČO: 35818263, zapsaná v Obchodním registru Okresního soudu Bratislava I, oddíl: Sa, vložka číslo 2784/B. „Pracovní den“ znamená den, který není sobotou, nedělí, dnem pracovního volna ani dnem pracovního klidu v České republice a ve kterém Banka provádí bankovní činnosti v průběhu Provozní doby. „Provozní doba“ znamená řádnou provozní dobu určenou Bankou pro styk s veřejností. „Registrovaný účet“ znamená bankovní účet vedený u bankovní instituce nebo u pobočky bankovní instituce se sídlem v České republice, vedený jako nepodnikatelský, jehož prokazatelně jediným majitelem je Klient. Registrovaný účet slouží k identifikaci Klienta v případě, že je Smlouva uzavírána Neosobní identifikací. „Reklamační řád“ znamená reklamační řád Banky, který je nedílnou součástí Smlouvy a jehož znění je uvedeno na Internetové adrese. „Sběrný účet“ znamená účet Banky, který je uveden v Nabídce vkladových produktů a/nebo v Ceníku služeb anebo v jiném dokumentu Banky, a který je určený k zasílání peněžních prostředků Klientem za účelem uzavírání jednotlivých Obchodů a zřízení jednotlivých Vkladů. Pro každý typ Vkladu uvedeného v Nabídce vkladových produktů vede Banka samostatný Sběrný účet. Sběrný účet je společný pro všechny Klienty, přičemž analytická evidence k němu je vedena ke každému Klientovi na základě variabilního symbolu Klienta. „Smlouva“ znamená Rámcovou smlouvu o sjednávání a vedení vkladových produktů uzavřenou mezi Bankou a Klientem. „Strukturovaný Vklad“ znamená Vklad na dobu určitou, jeho Výnos je vázán na vývoj podkladových aktiv. Podmínky a parametry nabízených Strukturovaných vkladů jsou definovány v Nabídce vkladových produktů a v Termsheetu. „Termínovaný Vklad“ znamená Vklad na dobu určitou. Podmínky a parametry nabízených Termínovaných vkladů jsou definovány v Nabídce vkladových produktů. „Termsheet“ znamená informační materiál o aktuálních parametrech Strukturovaných Vkladů umístěný na Internetové stránce. „Účet“ znamená běžný účet či běžné účty Klienta, vedené u bankovní instituce nebo u pobočky bankovní instituce se sídlem v České republice, z nichž Klient převádí peněžní prostředky za účelem složení jistiny Vkladu a na něž Banka po splatnosti Vkladu převede jistinu Vkladu s úroky. U Vkladu s výpovědní lhůtou převede Banka jistinu Vkladu s úroky na účet uvedený ve výpovědi Vkladu. „Ukončený vklad“ znamená peněžní prostředky ke dni splatnosti Vkladu nebo jejich část, které budou na žádost Klienta použity ke zřízení Obnoveného vkladu. „Úrok“ znamená úrok uvedený v Nabídce vkladových produktů a/nebo Výnos.

2/8

„Úrok při předčasném ukončení“ má význam uvedený v Ceníku služeb. „Uveřejnit“ znamená zpřístupnit Klientovi ze strany Banky příslušné informace na Internetové stránce a/nebo v prostorách Banky. „Uživatelské jméno pro vstup do ePortal“ znamená kód pro přihlášení do ePortal. „Věrnostní body“ znamenají věrnostní body (nebo také „bony“) v rámci Věrnostního programu nasbírané Klientem, které Klient získavá za využití vybraných produktů Banky, a které je následně oprávněn využít na nákup Benefitů. „Věrnostní program“ znamená věrnostní program Banky, jehož cílem je poskytovat věrným a stálým Klientům Banky Benefity různého typu a druhu, které bude Klient moci využít dle vlastního uvážení. „Vklad“ znamená vklad zřízený a vedený Bankou na základě jednotlivých Obchodů. Jednotlivé typy Vkladů, včetně všech jejich podmínek, které mohou být zřizovány dle Smlouvy jsou uvedeny v aktuální Nabídce vkladových produktů. „Vklad s výpovědní lhůtou“ znamená Vklad na dobu neurčitou s předem stanovenou výpovědní lhůtou. Podmínky a parametry nabízených Vkladů s výpovědní lhůtou jsou definovány v Nabídce vkladových produktů. „Výnos“ má význam uvedený v Nabídce vkladových produktů a v Termsheetu. „Zákon o ochraně osobních údajů“ znamená zákon č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů, ve znění pozdějších předpisů. „Zákon o bankách“ znamená zákon č. 21/1992 Sb., o bankách, ve znění pozdějších předpisů. „Zelená linka“ znamená speciální telefonní linku (800 707 606), jenž slouží Klientům k získávání základních informací o produktech Banky a k podpoře Klientů při zřízení a správě produktů, jenž je v provozu každý Pracovní den od 09.00 do 17.00 hodin; mimo tuto dobu je v provozu nahraná hlasová informace. „Změna“ má význam uvedený v článku 20.1 Podmínek. „Zprostředkovatel“ znamená osobu, která na základě Smlouvy o zprostředkování nebo Smlouvy o obchodní spolupráci uzavřené s Bankou zprostředkovává pro Banku uzavření Smlouvy a poskytuje Klientovi i další služby na základě smluvního vztahu s Bankou. ČLÁNEK 5 Způsoby uzavření Smlouvy 5.1 5.2

5.3

Smlouva může být uzavřena prostřednictvím jednoho z následujících distribučních kanálů: V prostorách Banky prostřednictvím pověřeného zaměstnance Banky, přičemž v tomto případě musí být pro nabytí účinnosti Smlouvy splněny současně všechny následující podmínky: a) řádné vyplnění dvou vyhotovení platného návrhu Smlouvy pověřeným zaměstnancem Banky a jejich předání Klientovi k podpisu, včetně předání příloh Smlouvy, b) řádná, přesná a správná identifikace Klienta a vyznačení ověření totožnosti Klienta na platném návrhu Smlouvy a potvrzení této skutečnosti vlastnoručním podpisem pověřeného zaměstnance Banky, c) vlastnoruční podepsání dvou vyhotovení platného návrhu Smlouvy Klientem a jejich předání, včetně příloh Smlouvy, pověřenému zaměstnanci Banky k zajištění jejich podpisu Bankou, d) doručení dalších dokladů Bance, které bude Banka vyžadovat, například daňový domicil Klienta, e) neexistence důvodů pro odmítnutí Smlouvy, f) přidělení Čísla Smlouvy pověřeným zaměstnancem Banky, g) podepsání obou vyhotovení platného návrhu Smlouvy Bankou a předání jednoho vyhotovení Smlouvy, včetně jejích příloh, Klientovi (případně jejich doručení na Kontaktní adresu). Prostřednictvím Zprostředkovatele, přičemž v tomto případě musí být pro nabytí účinnosti Smlouvy splněny současně všechny následující podmínky: a) řádné vyplnění dvou vyhotovení platného návrhu Smlouvy a jejich předání Zprostředkovatelem Klientovi k podpisu, včetně předání příloh Smlouvy, b) řádná, přesná a správná identifikace Klienta a vyznačení ověření totožnosti Klienta na platném návrhu Smlouvy a potvrzení této skutečnosti vlastnoručním podpisem Zprostředkovatele c) vlastnoruční podepsání dvou vyhotovení platného návrhu Smlouvy Klientem a jejich předání, včetně příloh Smlouvy, Zprostředkovateli, d) doručení dvou vyhotovení návrhu Smlouvy podepsaných Klientem Zprostředkovatelem na adresu Banky, e) doručení dalších dokladů Bance, které bude Banka vyžadovat, na adresu Banky, f) neexistence důvodů pro odmítnutí Smlouvy,

Účinnost od 02.09.2013

g) h)

5.4

5.5

5.6 5.7

5.8 5.9

5.10

3/8

přidělení Čísla Smlouvy pověřeným zaměstnancem Banky, podepsání obou vyhotovení platného návrhu Smlouvy Bankou a doručení jednoho vyhotovení Smlouvy, včetně jejích příloh, Klientovi na Kontaktní adresu. Prostřednictvím Zelené linky nebo Internetové stránky s využitím poštovních služeb, přičemž v tomto případě musí být pro nabytí účinnosti Smlouvy splněny současně všechny následující podmínky: a) Klient kontaktuje Zelenou linku nebo vyplní formulář na Internetové stránce a jako preferovaný způsob uzavření Smlouvy uvede Neosobní identifikaci, b) Klient obdrží od Banky dvě vyhotovení návrhu Smlouvy, c) řádné vyplnění všech potřebných údajů Klienta v návrhu Smlouvy a vlastnoruční podepsání dvou vyhotovení návhu Smlouvy Klientem, d) doručení dvou vyhotovení návrhu Smlouvy podepsaných Klientem Bance prostřednictvím poštovních služeb, e) doručení čitelných kopií dvou Dokladů totožnosti Bance, přičemž kopie vyobrazení podoby Klienta musí být pořízena takovým způsobem, aby z ní bylo možné provést ověření shody podoby Klienta, na adresu Banky, f) doručení kopie výpisu z Registrovaného účtu na adresu Banky, g) doručení dalších dokladů, které bude Banka vyžadovat, na adresu Banky, h) neexistence důvodů pro odmítnutí Smlouvy Bankou, i) přidělení Čísla Smlouvy pověřeným zaměstnancem Banky, j) podepsání obou vyhotovení platného návrhu Smlouvy Bankou a doručení jednoho vyhotovení Smlouvy, včetně jejích příloh, Klientovi na Kontaktní adresu, k) připsání první platby Klienta na příslušný Sběrný účet bezhotovostním převodem z Registrovaného účtu. Pro uzavření Smlouvy prostřednictvím Zelené linky nebo Internetové stránky nebo Zprostředkovatele dále platí: a) Kopie výpisu z Registrovaného účtu dle článku 5.4 písm. f) nesmí být kopií výpisu pořízenou z internetové aplikace příslušné banky, a tento výpis z Registrovaného účtu nesmí být starší než dva (2) měsíce. Musí se jednat o kopii výpisu z účtu, který byl Klientovi příslušnou bankou zaslán na jeho adresu s využitím poštovních služeb, elektronickou adresu nebo který si Klient osobně vyzvedl na pobočce banky a který splňuje náležitosti výpisu z účtu vyžadované Bankou, zejména obsahuje identifikačné údaje příslušné banky. b) Údaje o totožnosti Klienta na Smlouvě mohou být pouze údaji opsanými z Dokladu totožnosti. Zasláním kopie Dokladu totožnosti pro účely uzavření Smlouvy prostřednictvím Neosobní identifikace dává Klient svůj souhlas s jejich použitím Bankou. Kopie Dokladu totožnosti musí být pořízena takovým způsobem, aby identifikační údaje byly čitelné a vyobrazení podoby mělo takové rozlišení, jež umožňuje porovnání shody podoby Klienta. c) Nezašle-li Klient první platbu z Registrovaného účtu ani do šesti (6) měsíců od splnění všech podmínek podle článku 5.4 písm. a) – j), bude Banka mít za to, že Klient nemá zájem o sjednané plnění dle Smlouvy, resp. o uzavírání Obchodů, tato tak nenabyde účinnosti a Banka je oprávněna od Smlouvy s okamžitou účinností, tj. bez poskytnutí dodatečné lhůty pro plnění, odstoupit. d) Uzavírá-li Klient Smlouvu Neosobní identifikací, je povinen v návrhu Smlouvy uvést minimálně jeden telefonický kontakt na svoji osobu na území České republiky. Není možné uzavřít Smlouvu Neosobní identifikací nebo Smlouvu prostřednictvím Zprostředkovatele s využitím jakéhokoliv zástupce. Banka je oprávněna odmítnout uzavření Smlouvy zejména z následujících důvodů: a) návrh Smlouvy nebyl úplně a/nebo řádně vyplněn Klientem a/nebo Zprostředkovatelem a/nebo nebyl řádně Klientem podepsán a/nebo totožnost Klienta nebyla řádně, přesně nebo správně ověřena, b) výsledek kontroly Klienta dle vnitřních předpisů Banky neumožňuje Bance vstoupit do jakéhokoliv smluvního vztahu s Klientem. O odmítnutí uzavření Smlouvy ze strany Banky informuje Banka neprodleně Klienta na Kontaktní adresu. Klient prokazuje před uzavřením a v průběhu trvání Smlouvy na žádost Banky svoji totožnost, a to: a) dokladem totožnosti, b) doklady prokazujícími právní status Klienta, c) doplňujícími doklady sloužícími k ověření totožnosti Klienta, pokud to od něj Banka požaduje. Banka je oprávněna pořizovat a uchovávat kopie všech dokladů, dokumentů a jiných materiálů včetně Dokladu totožnosti předložených Klientem Bance, a to v souladu s těmito Podmínkami

5.11

5.12

5.13

a/nebo příslušnými právními předpisy. Klient souhlasí s pořizováním a uchováváním těchto kopií Bankou. Dozví-li se Banka prokazatelně, že se jakýkoliv osobní údaj Klienta změnil, provede Banka neprodleně jeho změnu i bez žádosti nebo oznámení Klienta. Klient je povinen Bance neprodleně oznámit způsobem požadovaným Bankou veškeré změny údajů předaných Bance v souvislosti se Smlouvou a předložit Bance doklady a informace prokazující tyto změny, požaduje-li to Banka. Banka je oprávněna pro každý jednotlivý případ určit, jaké druhy dokladů bude vyžadovat, u kterých bude vyžadovat úředně ověřenou kopii nebo originál předložených dokladů a jaký postup se při něm uplatní, případně vyšší ověření či apostilu. Banka vyžaduje úředně ověřenou kopii dokumentů nebo originál zejména u dokladů týkajících se úmrtí Klienta, dědického řízení, opatrovnictví, zastoupení, prokazujících právní status Klienta nebo jeho zástupců. ČLÁNEK 6 Uzavírání Obchodů

6.1 6.2

6.3

6.4

Banka Klientovi za podmínek stanovených ve Smlouvě a jejích přílohách zřizuje a vede Vklady. Doba trvání Vkladu se počítá od následujícího pracovního dne ode dne připsání peněžních prostředků odpovídajících jistině Vkladu na příslušný Sběrný účet a končí dnem, ve kterém uplyne sjednaná řádná doba Vkladu dle podmínek uvedených ve Smlouvě a jejích přílohách, případně Dnem předčasného zrušení nebo posledním dnem výpovědní lhůty u Vkladů s výpovědní lhůtou. Po dobu trvání Vkladu přenechává Klient využití peněžních prostředků odpovídajících příslušnému Vkladu Bance. Ujednání týkající se specifikace počátku a konce doby trvání vkladu dle tohoto odstavce se nepoužije u Sktukturovaných Vkladů, kde je Doba trvání stanovena v Nabídce vkladových produktů a/nebo v Termsheetu. Banka zřídí Vklad na základě uzavřeného Obchodu. Obchody budou mezi Klientem a Bankou uzavírány následujícím způsobem: a) při uzavření Smlouvy obdrží Klient aktuální Nabídku vkladových produktů obsahující informace o jednotlivých typech Vkladů a čísla příslušných Sběrných účtů, na která Klient převádí peněžní prostředky odpovídající jistině Vkladu v případě zájmu Klienta uzavřít Obchod, b) aktuální Nabídka vkladových produktů představuje návrh Banky k uzavření Obchodu za uvedených podmínek v souvislosti s jednotlivými typy Vkladů v ní uvedenými, c) Klient je před uzavřením každého Obchodu povinen ověřit z informací dostupných na Internetové stránce, zda-li nedošlo k aktualizaci nebo změnám Nabídky vkladových produktů. Pokud k takovým změnám došlo, je Klient povinen při uzavření Obchodu vycházet z aktuální verze Nabídky vkladových produktů dostupné na Internetové stránce, d) v případě zájmu Klienta o uzavření Obchodu Klient dle aktuální Nabídky vkladových produktů zvolí typ Vkladu, jenž bude předmětem Obchodu a bezhotovostně převede z Účtu peněžní prostředky odpovídající jistině Vkladu na Sběrný účet uvedený u vybraného typu Vkladu v Nabídce vkladových produktů. Ke každé platbě je Klient povinen uvést Číslo smlouvy jako variabilní symbol. V případě Obnoveného vkladu převede na žádost Klienta Ukončený vklad na příslušný Sběrný účet Banka, e) Obchod je uzavřen okamžikem, kdy jsou řádně a za podmínek uvedených ve Smlouvě a jejích přílohách peněžní prostředky odpovídající jistině zvoleného Vkladu připsány na příslušný Sběrný účet určený pro zvolený typ Vkladu a výše jistiny Vkladu je rovna nebo vyšší než minimální výše jistiny zvoleného Vkladu uvedená v aktuální Nabídce vkladových produktů. Banka je oprávněna Obchod odmítnout, nepřijmout, případně od Obchodu odstoupit s okamžitou účinností v následujících případech: a) Banka má pochybnosti o totožnosti Klienta, b) Banka má z důvodu nevyjasněných právních vztahů (např. úmrtí Klienta) či z jiných důvodů pochybnosti, zda osoba, jež Obchod uskutečňuje, je skutečně k uskutečnění tohoto Obchodu plně oprávněna, c) výše peněžních prostředků převáděných Klientem jako jistina Vkladu nedosahuje minimální výše jistiny zvoleného typu Vkladu uvedené v Nabídce vkladových produktů, d) peněžní prostředky odpovídající jistině Vkladu nebyly převedeny z Účtu, e) Obchod odporuje vnitřním předpisům Banky, f) Obchod odporuje právním předpisům nebo jeho splněním by mohlo dojít k porušení právního předpisu, g) Banka je povinna Obchod odmítnout na základě ustanovení právního předpisu,


h) i)

6.5

6.6

6.7

6.8

6.9

uzavřením Obchodu by mohlo dojít ke střetu zájmů, nastane některý případ uvedený ve Smlouvě nebo v těchto Podmínkách nebo i bez uvedení důvodu. V případě, že nastane jakýkoliv případ uvedený v článku 6.4 Podmínek, Banka neprodleně kontaktuje Klienta za účelem odstranění překážek, které brání uzavření Obchodu. V případě, že nedojde k okamžitému odstranění těchto překážek, Banka Klientovi doručí písemně odmítnutí a/nebo odstoupení od příslušného Obchodu a neprodleně převede všechny peněžní prostředky převedené Klientem na Sběrný účet v souvislosti s tímto Obchodem zpět na bankovní účet, ze kterého byly Klientem tyto peněžní prostředky převedeny. Veškeré Obchody uzavřené mezi Bankou a Klientem se řídí Smlouvou a jejími přílohami. Každý uzavřený Obchod je veden na příslušném Sběrném účtu. Banka je oprávněna minimální výši jistiny a další podmínky jednotlivých Vkladů upravovat změnou Nabídky vkladových produktů. O každé změně Nabídky vkladových produktů Banka informuje na Internetové stránce nejméně 5 kalendářních dnů přede dnem účinnosti této změny. Nově stanovené podmínky jednotlivých Vkladů se nepoužijí na Vklady zřízené přede dnem účinnosti změny Nabídky vkladových produktů. Banka potvrdí Klientovi uzavření Obchodu Konfirmací. Banka zašle Klientovi Konfirmaci písemně na Kontaktní adresu bezodkladně po uzavření Obchodu. Pokud podle názoru Klienta nebudou údaje obsažené v Konfirmaci v souladu s podmínkami Obchodu, je Klient povinen oznámit tuto skutečnost neprodleně Bance. Banka posoudí oznámení Klienta a porovná podmínky Obchodu dle Nabídky vkladových produktů účinné v době uzavření Obchodu a podmínky obsažené v Konfirmaci zaslané Klientovi. Pokud se podmínky Obchodu dle Nabídky vkladových produktů budou lišit od údajů obsažených v Konfirmaci, Banka vyhotoví novou Konfirmaci dle Nabídky vkladových produktů účinné v době uzavření Obchodu a zašle ji Klientovi.

7.9

7.10

7.11

8.1 8.2

8.3

ČLÁNEK 7 Úročení a vyplacení Vkladů, poplatky, provize, náklady a daně 7.1

7.2

7.3

7.4

7.5

7.6

7.7 7.8

4/8

Banka se zavazuje jednotlivé Vklady úročit po dobu trvání Vkladu úrokovou sazbou uvedenou pro příslušný typ Vkladu v Nabídce vkladových produktů nebo v příslušné smlouvě. Úrokové výnosy a Výnosy jsou zdaňovány v souladu s právními předpisy. Banka rovněž strhává Klientovi všechny další daně, poplatky a jiné částky, ke kterým je povinna ve smyslu právních předpisů. Klient dále bere na vědomí, že mu v souvislosti s Úroky a Výnosy z Vkladů mohou vzniknout i další povinnosti, k jejichž úhradě je povinen a které za něj Banka neodvádí. V případě, že Klient zašle Bance peněžní prostředky v souvislosti se zřízením Vkladu ještě před nabytím účinnosti Smlouvy, nebudou Klientovi připisovány z těchto peněžních prostředků žádné úroky do doby splnění všech podmínek pro nabytí účinnosti Smlouvy a uzavření Obchodu. Výpočet Úroku a Úroku při předčasném ukončení je prováděn metodou skutečný počet dní trvání Vkladu (ode dne připsání jistiny Vkladu na příslušný Sběrný účet do dne předcházejícího vyplacení Vkladu Bankou)/365, přičemž periodicita a způsob připisování Úroku jsou uvedeny v Nabídce vkladových produktů. Banka převede jistinu Vkladu a zdaněné Úroky ke dni splatnosti Vkladu na Účet. Připadne-li tento termín na den, který není Pracovním dnem, převede Banka jistinu Vkladu a zdaněné Úroky k nejbližšímu následujícímu Pracovnímu dni. Banka o této skutečnosti informuje Klienta zasláním oznámení o splatnosti Vkladu a převedení jistiny tohoto Vkladu včetně Úroku na Účet na Kontaktní adresu. V případě Obnoveného vkladu převede Banka Ukončený vklad, za účelem zřízení Obnoveného vkladu, na příslušný Sběrný účet, a to ke dni splatnosti Vkladu. Žádost Klienta o zřízení Obnoveného vkladu je Klient povinen doručit Bance nejpozději tři (3) Pracovní dny přede dnem splatnosti Vkladu. Peněžní prostředky, o které Klient hodlá navýšit jistinu Obnoveného vkladu, musí být připsány na Sběrný účet nejpozději jeden (1) Pracovní den přede dnem splatnosti Vkladu. Klient se zavazuje Banku neprodleně písemně informovat v průběhu trvání smluvního vztahu dle Smlouvy s úředním ověřením své totožnosti nebo prostřednictvím ePortal o jakékoliv změně Účtu a o čísle bankovního účtu, v jehož prospěch se mají peněžní prostředky zaslat. Informace o poplatcích, provizích a nákladech účtovaných Bankou Klientovi v souvislosti s Obchody jsou obsaženy v Ceníku služeb. Ceník služeb neobsahuje poplatky a náklady, které Klientovi mohou vzniknout v souvislosti s komunikací s Bankou, zejména náklady a poplatky za telekomunikační služby a náklady související s obstaráním hardware a software pro komunikaci s Bankou.

8.4

Klient je povinen seznámit se s Ceníkem služeb Banky v den uzavření Smlouvy a platným v den uzavření Obchodu. Banka je povinna informovat Klienta o každé změně Ceníku služeb na Internetových stránkách. O změně Ceníku služeb informuje Banka Klienta zveřejněním oznámení o změně Ceníku služeb a aktuálního Ceníku služeb na Internetových stránkách. Klient, který není daňovým rezidentem v České republice, je povinen předložit Bance před uzavřením prvního Obchodu potvrzení o svém daňovém domicilu, případně další doklady, které bude Banka v této souvislosti vyžadovat dle příslušné smlouvy o zamezení dvojího zdanění, v opačném případě bude Banka postupovat v souladu s příslušnou legislativou zejména zákonem č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů, ve znění pozdějších předpisů, a provádět příslušné srážky daně a platby záloh na uhrazení daně. Klientovi mohou vzniknout v souvislosti s touto Smlouvou a jednotlivými Obchody jiné daňové povinnosti a další náklady v závislosti na jeho individuálním právním postavení, než které platí prostřednictvím Banky. Klient je dále povinen předkládat Bance nové potvrzení o svém daňovém domicilu vždy do konce ledna každého kalendářního roku. V případě, že v průběhu kalendářního roku dojde ke změně daňového domicilu Klienta, je Klient povinen tuto skutečnost prokázat Bance bez zbytečného odkladu. ČLÁNEK 8 Termínovaný vklad Banka zřídí Termínovaný vklad na základě zaslání peněžních prostředků z Účtu Klienta na Sběrný účet. Banka se zavazuje jednotlivé Termínované vklady úročit po dobu trvání Termínovaného vkladu úrokovou sazbou uvedenou pro příslušný typ Termínovaného vkladu v Nabídce vkladových produktů účinné v den uzavření příslušného Obchodu. Klient je oprávněn Termínovaný vklad zrušit písemnou žádostí i před sjednanou dobou splatnosti Termínovaného vkladu pouze ke Dni předčasného zrušení. Písemná žádost Klienta musí být Bance doručena nejpozději deset (10) Pracovních dnů přede Dnem předčasného zrušení. V takovém případě nemá Klient nárok na vyplacení Úroku, ale pouze na vyplacení Úroku při předčasném ukončení. V případě předčasného zrušení Termínovaného vkladu Klientem Banka připíše zpět na Účet jistinu Vkladu a příslušný Úrok při předčasném ukončení přirostlý ke dni předcházejícímu Dni předčasného zrušení. Toto ustanovení se uplatní pouze u Termínovaných vkladů zřízených do 6.11.2011. Termínovaný vklad je možné ve výjimečných případech ukončit na základě žádosti Klienta. Banka si vyhrazuje právo žádost odmítnout, a to i bez uvedení důvodů. Klient je povinen uhradit Bance smluvní pokutu (sankci za předčasné ukončení vkladu) stanovenou Bankou. Pokud výše smluvní pokuty (sankce za prředčasné ukončení vkladu) překročí sumu úroků, kterou je Banka ke dni předčasného ukončení vkladu povinna Klientovi vyplatit, je Banka oprávnena započítat svoji pohledávku na zaplacení smluvní pokuty také vůči jistině Vkladu. ČLÁNEK 9 Strukturovaný vklad

9.1

9.2

Banka zřídí Strukturovaný vklad nejpozději první Pracovní den následujícího kalendářního týdne po zaslání peněžních prostředků z Účtu Klienta na Sběrný účet. Strukturovaný vklad není možné předčasně ukončit nebo vypovědět. Klient bere na vědomí, že uzavřením Obchodu, předmětem kterého je Strukturovaný vklad, potvrzuje, že si uvědomuje riziko spojené se Strukturovaným vkladem, které vyplývá z povahy uzavřeného Obchodu, zejména povahy podkladového aktiva, a toto riziko akceptuje. ČLÁNEK 10 Vklad s výpovědní lhůtou

10.1 10.2

10.3

Banka zřídí Klientovi Vklad s výpovědní lhůtou na základě zaslání peněžních prostředků z Účtu Klienta na Sběrný účet. Banka se zavazuje jednotlivé Vklady s výpovědní lhůtou úročit po dobu trvání Vkladu s výpovědní lhůtou aktuálně platnou úrokovou sazbou uvedenou pro příslušný typ Vkladu s výpovědní lhůtou v Nabídce vkladových produktů. Banka je oprávněna úrokovou sazbu uvedenou v Nabídce vkladových produktů v průběhu doby trvání Vkladu s výpovědní lhůtou měnit, Banka oznámí novou úrokovou sazbu včetně dne, od kdy je nová úroková sazba platná. Klient je oprávněn navyšovat Vklad s výpovědní lhůtou o další peněžní prostředky, a to zasláním peněžních prostředků přímo na účet Vkladu s výpovědní lhůtou. Klient je oprávněn disponovat s peněžními prostředky uloženými na Vkladu s výpovědní lhůtou po podání výpovědi a po uplynutí dohodnuté výpovědní lhůty, tedy po


10.4

jejich připsání na účet uvedený ve výpovědi Klienta. Po podání výpovědi Vkladu s výpovědní lhůtou nelze Vklad navyšovat. Klient nebo Banka jsou oprávněni kdykoliv podat výpověď. Banka může u vybraných Vkladů s výpovědní lhůtou stanovit, že po určité období od zřízení Vkladu s výpovědní lhůtou není možné Vklad vypovědět, resp. výpověď nabyde účinnosti až po stanoveném termínu. Výpověď Vkladu s výpovědní lhůtou Klient může podat pouze v prostorách Banky prostřednictvím pověřeného zaměstnance Banky nebo prostřednictvím ePortal nebo písemně s úředním ověřením podpisu Klienta. Výpověď je účinná dnem doručení výpovědi druhé smluvní straně, přičemž výpovědní lhůta stanovená pro daný Vklad s výpovědní lhůtou počíná běžet od téhož dne, pokud Klient při podání výpovědi neurčí jiné datum počátku plynutí výpovědní lhůty následující po dni podání výpovědi. Pokud připadne poslední den výpovědní lhůty na den, který není Pracovním dnem, uplyne výpovědní lhůta v nejbližší následující Pracovní den. Po uplynutí výpovědní lhůty Banka peněžní prostředky zašle na účet uvedený ve výpovědi Klienta. Klient je oprávněn vypovědět pouze celý Vklad najednou. ČLÁNEK 11 Podřízený vklad

11.1 11.2

11.3

11.4 11.5 11.6

11.7

11.8 11.9

Banka zřídí Podřízený vklad na základě zaslání peněžních prostředků z Účtu Klienta na Sběrný účet. Účelem zřízení Podřízeného vkladu je zřídit takový Vklad, který splňuje podmínky podřízenosti ve smyslu ustanovení § 58 odst. 2 Vyhlášky ČNB č. 123/2007 Sb., o pravidlech obezřetného podnikání bank, spořitelních a úvěrních družstev a obchodníků s cennými papíry, ve znění pozdějších předpisů. Banka se zavazuje jednotlivé Podřízené vklady úročit po dobu trvání Podřízeného vkladu úrokovou sazbou uvedenou pro příslušný typ Podřízeného vkladu v Nabídce vkladových produktů účinné v den uzavření příslušného Obchodu. Jistina Podřízeného vkladu je jednorázově splatná. Podřízený vklad není možné předčasně ukončit a splatit před dohodnutým dnem splatnosti Podřízeného vkladu. Pokud (i) Banka vstoupí do likvidace nebo (ii) bude vydáno rozhodnutí o úpadku Banky, budou pohledávky Klienta vyplývající z Obchodu uspokojeny až po uspokojení všech ostatních pohledávek, s výjimkou pohledávek, které jsou vázány stejnou nebo obdobnou podmínkou podřízenosti. Započtení jakékoli pohledávky Klienta vyplývající z Obchodu proti závazkům Klienta vůči Bance a/nebo jakékoli jiné osobě z J&T Group není přípustné. Banka se tímto zavazuje, že nepřijme jako zajištění jakékoli své pohledávky žádnou pohledávku Klienta vyplývající z Obchodu. Žádné pohledávky Klienta vyplývající z Obchodu nejsou a po dobu trvání Obchodu ani nebudou žádným způsobem zajištěny. Podřízený vklad není pojištěn ve smyslu Zákona o bankách, nespadá pod povinné pojištění vkladů a nejsou za něj poskytovány náhrady Fondem pojištění vkladů. Na Podřízené vklady se nevztahuje ani žádný jiný systém pojištění vkladů ani jiná ochrana návratnosti vložených peněžních prostředků. ČLÁNEK 12 Věrnostní program

12.1

12.2 12.3

12.4

12.5 12.6

12.7

12.8

5/8

Sjednáním vybraných Vkladů získává Klient právo získat Věrnostní body do Věrnostního programu, tyto Věrnostní body může vyměnit za Benefity z nabídky Věrnostního programu. Výši Věrnostních bodů, na které Klient získává sjednáním vybraných Vkladů nárok, zveřejňuje Banka na Internetové stránce. Banka připíše Klientovi Věrnostní body do Věrnostního programu, na které má nárok dle bodu 12.2, na základě požadavku Klienta zadaného prostřednictvím ePortal. Podmínkou připsání Věrnostních bodů a čerpání Benefitů je přistoupení Klienta k obchodním podmínkám Poskytovatele věrnostního programu. Připsané Věrnostní body Banka považuje za a účtuje o nich jako o úrokovém výnosu. Klient bere na vědomí, že Věrnostní program není ve vlastnictví Banky a je provozován Poskytovatelem věrnostního programu, který zároveň nese plnou odpovědnost za řádné fungování Věrnostního programu. Klient souhlasí s tím, aby informace o stavu Věrnostních bodů a Klientových transakcích ve Věrnostním programu Poskytovatel věrnostního programu sdílel s Bankou. Klient souhlasí s tím, aby Poskytovatel věrnostního programu získal přístup k údajům Klienta, které jsou nezbytné k zajištění řádného fungování Věrnostního programu (přičemž se nejedná o osobní údaje ve smyslu Zákona o ochraně osobních údajů).

12.9

Banka neodpovídá za jakékoliv daňové povinnosti Klienta v souvislosti s využíváním Věrnostního programu. 12.10 Nárok na získání a čerpání Věrnostních bodů zaniká zároveň se zánikem Smlouvy. ČLÁNEK 13 Postoupení a zastavení pohledávek ze Smlouvy 13.1

Bez předchozího výslovného písemného souhlasu Banky není Klient oprávněn postoupit (včetně zajišťovacího postoupení pohledávky či převodu práva) nebo zastavit své pohledávky za Bankou vyplývající ze Smlouvy, včetně pohledávek z jednotlivých Vkladů, nebo jakýmkoliv jiným způsobem převést svá práva a/nebo povinnosti ze Smlouvy na třetí osobu. ČLÁNEK 14 Důvěrné informace

14.1

Klient je povinen před uzavřením Smlouvy a dále v průběhu poskytování služby nebo produktu Banky dle Smlouvy sdělovat Bance všechny Důvěrné informace nezbytné pro jejich poskytování. 14.2 Podpisem Smlouvy dává Klient Bance dobrovolně souhlas se shromažďováním, zpracováváním a uchováváním Důvěrných informací, zejména se zpracováváním osobních údajů v režimu Zákona o ochraně osobních údajů. 14.3 Podpisem Smlouvy dává Klient dále souhlas s tím, aby si Banka pořizovala záznam telefonických hovorů mezi Bankou a Klientem týkajících se Smlouvy, a to bez jakéhokoli dalšího oznámení o zahájení nahrávání. Tyto telefonické hovory jsou Bankou v souladu se zvláštními předpisy archivovány. 14.4 Má-li Klient právo odmítnout poskytnutí některých Důvěrných informací, bere tímto na vědomí, že bez udělení souhlasu s jejich poskytnutím a zpracováváním Bankou nebo subjektem Bankou pověřeným není Banka povinna bankovní produkt nebo službu poskytnout. 14.5 Klient je povinen informovat Banku neprodleně o jakékoliv změně jeho Důvěrných informací. 14.6 Dozví-li se Banka jakýmkoliv průkazným způsobem, že se některá Důvěrná informace Klienta změnila, provede opravu Důvěrné informace ve svých systémech, databázích a složkách i bez Klientova oznámení této změny. 14.7 Důvěrné informace budou zpracovávány pro účely plnění Smlouvy, statistické údaje Banky a pro účely vyhodnocování a uskutečňování nabídek Klientovi na využívání nových služeb nebo produktů Banky nebo členů J&T Group a efektivnější využívání stávajících služeb a produktů Banky. 14.8 Banka bude Důvěrné informace zpracovávat automatizovanými prostředky a manuálně. 14.9 Banka bude pro naplnění Smlouvy a/nebo naplnění účelu zpracování Důvěrných informací poskytovat, a to i za úplatu, Důvěrné informace následujícím subjektům, z nichž subjekty uvedené v písm. a), b) a d) Banka smluvně zaváže mlčenlivostí a které jí zaručí technické a organizační zabezpečení ochrany osobních údajů ve smyslu Zákona o ochraně osobních údajů: a) členům J&T Group, b) osobám tuzemským i zahraničním, které Banka využívá při poskytování služeb a produktů zejména Zprostředkovatelům, nebo osobám které pověřila plněním svých smluvních či zákonných povinností vůči Klientovi, c) osobám, kterým je Banka povinna zpřístupnit Důvěrné informace na základě právních předpisů, d) osobám jednajícím za nebo ve prospěch Banky v souvislosti s bankovními službami nebo produkty, zejména v marketingové oblasti. 14.10 Klient je oprávněn písemně odvolat v průběhu trvání smluvního vztahu s Bankou svůj souhlas se shromažďováním, zpracováním a uchováváním všech nebo některých Důvěrných informací. Klient bere na vědomí, že v takovém případě nemusí být Banka schopna nebo oprávněna dále mu poskytovat bankovní službu nebo produkt. 14.11 Klient má právo: a) být na svou žádost informován o rozsahu a obsahu Důvěrných informací, které o něm Banka shromažďuje, zpracovává a uchovává, o účelu jejich zpracovávání, dalších příjemcích těchto informací, povaze automatizovaného zpracovávání v souvislosti s jeho využitím pro rozhodování Banky, případně zdroji osobních údajů odlišném od Klienta, b) požadovat vysvětlení ke shromažďování, zpracování a uchovávání jeho Důvěrných informací, zejména v případě, kdy Klient zjistí nebo se domnívá, že Banka zpracovává jeho Důvěrné informace v rozporu s právními předpisy nebo ochranou jeho soukromého a osobního života, c) požadovat opravu a/nebo doplnění jeho Důvěrných informací,


d)

požadovat nápravu v případě, že je shromažďování, zpracování a uchovávání jeho Důvěrných informací v rozporu s právními předpisy nebo ochranou soukromého a osobního života Klienta, zejména požadovat odstranění vzniklého závadného stavu blokováním, provedením opravy, doplněním nebo likvidací Důvěrných informací, e) obrátit se na Úřad pro ochranu osobních údajů přímo, nebo v případě, že Banka neodstraní závadný stav týkající se jeho Důvěrných informací nebo neposkytne vysvětlení dle písm. b), f) uplatňovat nárok na náhradu jiné než majetkové újmy. 14.12 Banka Klienta neprodleně informuje o blokování, opravě, doplnění nebo likvidaci jeho Důvěrných informací. 14.13 Všechny informace obsažené ve Smlouvě a jejích přílohách, jakož i informace získané v době trvání Smlouvy, se považují za obchodní tajemství. Klient i Banka se zavazují tyto informace chránit jako vlastní, využívat je výhradně za účelem plnění Smlouvy, nezneužívat je a nezpřístupňovat je třetím osobám, s výjimkou osob uvedených v bodě 14.9, a to jak v době trvání Smlouvy, tak i po skončení jejího trvání. ČLÁNEK 15 Komunikace a doručování písemností 15.1

15.2

15.3 15.4

15.5

15.6

15.7 15.8

15.9

15.10 15.11 15.12

15.13 15.14

15.15 15.16

15.17

6/8

Klient a Banka spolu komunikují následujícími způsoby: a) osobním jednáním, b) telefonicky, c) faxem, d) elektronickou poštou, e) prostřednictvím Internetových stránek, f) prostřednictvím ePortal, g) písemně. Podpisovým vzorem je podpis Klienta uvedený na Smlouvě nebo podpis, o kterém Klient po podpisu Smlouvy prohlásí způsobem požadovaným Bankou, že bude jeho novým podpisovým vzorem. Pro jednotlivé specifické situace nebo úkony může Banka požadovat specifický způsob komunikace. Specifické způsoby komunikace jsou pro jednotlivé situace nebo úkony popsané v Podmínkách, ve Smlouvě, v dalších dokumentech Banky, které jsou přílohou Smlouvy nebo jsou Bankou nebo právním předpisem výslovně vyžadovány. Nebude-li možné využít způsob komunikace, který je pro předmětnou situaci stanovený nebo běžný, může se Banka pokusit využít jiný způsob komunikace. Banka bude s Klientem komunikovat prostřednictvím Internetových stránek a/nebo prostřednictvím aplikace ePortal zejména v následujících případech: a) informování o změnách příloh Smlouvy, zejména Podmínek, Nabídky vkladových produktů, a/nebo Ceníku služeb, b) informování o skutečnostech, o kterých tak stanoví Podmínky nebo Smlouva. Banka může rovněž informace podle bodu 15.6 sdělit Klientovi s využitím elektronické pošty. Klient prohlašuje, že má dostatečné prostředky a předpoklady pro využívání internetu a elektronické pošty a tudíž souhlasí s komunikací způsobem podle bodu 15.6 a 15.7. Klient může s Bankou komunikovat v následujících jazycích: a) český jazyk, b) slovenský jazyk. V jiném jazyce může Klient s Bankou komunikovat pouze po dohodě s Bankou. Sdělení podle bodu 15.6 zveřejňovaná Bankou na Internetových stránkách budou primárně zveřejňována v českém jazyce. Sdělení podle bodu 15.6 zasílané elektronickou poštou mohou být vyhotovena kromě českého jazyka i v jazyce domluveném mezi Klientem a Bankou. Všechny náklady, které Klientovi vzniknou při komunikaci s Bankou, nese Klient. Doručením písemnosti nebo jiného dokumentu Bance se rozumí okamžik, kdy se dokument dostane do skutečné dispoziční sféry Banky. Banka doručuje Klientovi všechny zásilky s využitím poštovních služeb na Kontaktní adresu. Zásilky zasílané Klientovi se považují za doručené (tzv. fikce doručení): (i) okamžikem potvrzení převzetí při zasílání kurýrní službou, (ii) po uplynutí 7 kalendářních dnů ode dne odeslání v případě obyčejné nebo doporučené zásilky, (iii) okamžikem převzetí při zasílání s dodejkou. Zásilka se považuje za doručenou i v případě, kdy ji Klient nepřevzal, odmítl převzít nebo se o jejím zaslání nedozvěděl. Banka nenese odpovědnost za nebezpečí ztráty, poškození nebo zničení zásilky při její přepravě Klientovi.

15.18 K získání základních informací o produktech Banky a k podpoře Klientů při zřízení a správě produktů Banky je možné kontaktovat Banku prostřednictvím Zelené linky. ČLÁNEK 16 Portál elektronických služeb ePortal 16.1

16.2

16.3 16.4

16.5

16.6

16.7

16.8

16.9 16.10

16.11 16.12 16.13 16.14 16.15

16.16

16.17

16.18 16.19 16.20

16.21

Předmětem tohoto článku je úprava vzájemných práv a povinností mezi Bankou a Klientem, vzniklých v důsledku užívání portálu elektronických služeb ePortal. Banka rozhodne, které Vklady umožní ovládat prostřednictvím ePortal. Banka není povinna umožnit ovládání všech Vkladů prostřednictvím ePortal. Vklady nemusí být Bankou umožněno ovládat v plném rozsahu. Není-li uvedeno jinak, má se za to, že tam, kde se v tomto článku používá pojem Vklady, jedná se o ty Vklady, které Banka umožnila ovládat prostřednictvím ePortal. Banka doručí Klientovi (zpravidla po zřízení prvního Vkladu) Heslo pro vstup do ePortal. Uživatelské jméno pro vstup do ePortal je číslo Smlouvy Klienta. Aktivaci ePortal provede Klient prvním přihlášením do ePortal. Při prvním přihlášení je Klient povinen změnit Heslo pro vstup do ePortal a potvrdit, případně změnit, zadané mobilní telefonní číslo určené pro zasílání SMS s autentizačním nebo autorizačním kódem. Změna mobilního telefonního čísla prostřednictvím ePortal je možná pouze při prvním přihlášení, případnou následnou změnu mobilního telefonního čísla je Klient povinen oznámit Bance osobně. Při užívání ePortal je Klient oprávněn: a) měnit Účet, v jehož prospěch se mají peněžní prostředky po ukončení Vkladu zaslat, b) podávat žádost o zřízení Obnoveného vkladu, c) podávat výpověď Vkladu s výpovědní lhůtou, d) sledovat aktuální stav Vkladů, e) prostřednictvím ePortal vstupovat do Věrnostního programu, f) využívat další služby ePortal popsané v uživatelské dokumentaci. Pro zajištění bezproblémového užívání ePortal Banka požaduje od Klienta technické vybavení stanovené v uživatelské dokumentaci ePortal. Banka nezajišťuje služby poskytovatele internetu, ani technické vybavení Klienta nutné pro provozování ePortal. Jednotlivé žádosti je Klient povinen autorizovat zadáním Autorizačního kódu. O stavu zpracování žádostí je Klient informován příslušnými označeními stavu popsanými v uživatelské dokumentaci ePortal. Klient je oprávněn používat ePortal nepřetržitě, tj. 24 hodin denně a 7 dní v týdnu. Banka může přerušit nebo omezit používání ePortal na dobu nezbytně nutnou k jeho údržbě nebo k zpracování dat. Banka zajišťuje Klientovi poradenskou službu související s provozováním ePortal, a to prostřednictvím Zelené linky. Spojení s Bankou prostřednictvím ePortal naváže Klient způsobem uvedeným v uživatelské dokumentaci. Klient je povinen učinit veškerá opatření k zajištění bezpečnosti ePortal, zejména chránit jeho jednotlivé bezpečnostní komponenty (zejména Uživatelské jméno pro vstup do ePortal, Heslo pro vstup do ePortal, mobilní telefon služící k autentizaci Klienta) před zneužitím nepovolanou osobou a neprodleně Bance oznámit zneužití nebo podezření ze zneužití ePortal na Zelenou linku. V případě tří po sobě následujících pokusů Klienta o přihlášení do ePortal s nesprávným heslem je Banka oprávněna zablokovat přístup Klienta až do odvolání. Banka obnoví přístup na základě písemné žádosti Klienta. V případě tří po sobě následujících zadání chybného Autentizačního nebo Autorizačního kódu je Banka oprávněna zablokovat přístup Klienta až do odvolání. Banka obnoví přístup na základě písemné žádosti Klienta. Banka může zablokovat přístup do ePortal i v případě, že zjistí narušení ochrany a bezpečnosti ePortal. Klient je povinen provádět pravidelnou změnu Hesla pro vstup do ePortal, minimálně 1 za rok. Banka neodovídá za škodu, která vznikne Klientovi: a) zneužitím ePortal nepovolanou osobou na straně Klienta, b) technickým výpadkem na straně Klienta, c) poruchami telefonní sítě nebo datové sítě, d) porušením tajemství dopravovaných zpráv, které Banka nemohla ovlivnit. Banka rovněž neodpovídá za škody způsobené předáním nesprávných nebo duplicitních údajů nebo nesprávným užíváním ePortal Klientem nebo nesplněním jeho povinnosti neprodleně oznámit Bance podezření ze zneužití ePortal nepovolanou osobou.


16.22 Banka neodpovídá za škody vzniklé v případě zneužití či vyzrazení bezpečnostních prvků ePortal až do okamžiku oznámení zneužití nebo podezření ze zneužití ePortal na Zelenou linku. 16.23 Okamžikem oznámení zneužití nebo podezření ze zneužití ePortal na Zelenou linku nenese Klient odpovědnost za finanční ztrátu vzniklou v důsledku zneužití ePortal, s výjimkou případů, kdy ke zneužití došlo v důsledku úmyslného nebo nedbalostního jednání Klienta v rozporu se Smlouvou nebo Podmínkami. 16.24 Klient zruší přístup do ePortal podáním písemné žádosti k ukončení přístupu do ePortal. Přístup bude zrušen nejpozději následující pracovní den po dni doručení žádosti Bance, pokud nebude Klientem stanoveno jinak. ČLÁNEK 17 Reklamace a stížnosti 17.1

17.2

Informace týkající se reklamací a stížností zejména jejich podávaní a vyřizování jsou uvedeny v Reklamačním řádu, který je Uveřejněný na Internetových stránkách a v provozních prostorách Banky. Na požádání zašle Banka Reklamační řád Klientovi. ČLÁNEK 18 Odpovědnost Banky

18.1

18.2

18.3

18.4

Banka neodpovídá za škody vzniklé Klientovi v důsledku okolností vylučujících odpovědnost Banky zejména: a) jednání tuzemských nebo zahraničních úřadů či soudů, b) odmítnutí nebo opožděné udělení nezbytných povolení ze strany úřadů, c) působení vyšší moci, povstání, revoluce, občanské nepokoje, války nebo přírodní katastrofy, d) jiné události, které Banka nemá pod kontrolou (např. poruchy trhu, stávky, pracovní výluky, dopravní zácpy), e) nefungování telekomunikačních služeb poskytovaných Bance třetími osobami, f) nekvalitní poskytnutí poštovních služeb, g) nekvalitní, poruchové nebo nezabezpečené spojení prostřednictvím telekomunikační sítě užívané Klientem, h) události pod kontrolou Klienta, jednání nebo opomenutí Klienta, i) v dalších případech uvedených v Podmínkách nebo ve Smlouvě či jejích přílohách. V případě, že nastane jakákoliv událost, v jejímž důsledku Klientovi vznikla nebo hrozí škoda, provádí Banka opatření za účelem zmírnění nepříznivých dopadů na Klienta, které se od ní dají v přiměřeném rozsahu očekávat. V případě vzniku povinnosti Banky nahradit Klientovi škodu není Banka povinna uhradit ušlý zisk vzhledem k tomu, že Banka nemá možnost předvídat jeho rozsah ani při vynaložení přiměřené péče. Klient odpovídá Bance za škodu v rozsahu podle obecně závazných právních předpisů a v případech uvedených ve Smlouvě a/nebo Podmínkách. ČLÁNEK 19 Ukončení Smlouvy

19.1

19.2

19.3

19.4

7/8

Smlouva může být ukončena některým z následujících způsobů: a) dohodou mezi Bankou a Klientem, b) výpovědí ze strany Banky, c) okamžitou výpovědí ze strany Banky, d) výpovědí ze strany Klienta, e) dalšími způsoby upravenými v Podmínkách, Smlouvě nebo příslušnými právními předpisy. Klient i Banka jsou oprávněni kdykoliv, z jakéhokoliv důvodu nebo bez uvedení důvodu v plném rozsahu vypovědět Smlouvu písemnou výpovědí doručenou druhé smluvní straně. Banka i Klient mohou Smlouvu vypovědět v jednoměsíční (1) výpovědní lhůtě, která začíná plynout od prvního dne měsíce následujícího po měsíci, ve kterém byla výpověď doručena druhé smluvní straně. Banka může Smlouvu vypovědět s okamžitou účinností za podmínek uvedených v Smlouvě nebo Podmínkách, především ale v případě, že: a) Klient uvede Banku do omylu poskytnutím nesprávných údajů, nepravdivých prohlášení, neposkytnutím údajů, jiným opomenutím nebo jiným způsobem, který by ovlivnil rozhodnutí Banky uzavřít s Klientem jakoukoliv smlouvu, b) Klient není schopný poskytnout Bance na požádání uspokojivé důkazy o zákonném a trestněprávní předpisy neporušujícím původu prostředků, které používá ve vztahu k Bance, c) Banka vyhodnotí Klienta kdykoliv v rámci opatření povinné péče jako rizikového, d) nastane-li jakýkoliv případ porušení Smlouvy, Podmínek nebo právních předpisů ze strany Klienta,

e)

Obchod je v rozporu s příslušnými zákony, jinými právními předpisy, Podmínkami nebo Smlouvou, f) obsah Smlouvy se dostal do rozporu s právními předpisy, g) v období šesti (6) měsíců od účinnosti Smlouvy nedošlo k uzavření ani jednoho Obchodu mezi Bankou a Klientem, h) kdykoliv po účinnosti Smlouvy nedošlo v období osmnácti (18) měsíců od ukončení posledního Obchodu k uzavření ani jednoho Obchodu mezi Bankou a Klientem, i) z jiných důvodů uvedených ve Smlouvě a/nebo Podmínkách. 19.5 Účinky ukončení smlouvy nastávají: a) v případě ukončení Smlouvy dohodou Banky s Klientem dnem uvedeným v dohodě, b) v případě ukončení Smlouvy výpovědí ze strany Banky uplynutím výpovědní lhůty, c) v případě ukončení Smlouvy okamžitou výpovědí ze strany Banky doručením výpovědi Klientovi, přičemž se uplatní fikce doručení, d) v případě ukončení Smlouvy výpovědí ze strany Klienta uplynutím výpovědní lhůty, e) v případě ukončení Smlouvy dalšími způsoby upravenými v Podmínkách, Smlouvě nebo příslušnými právními předpisy v závislosti na charakteru způsobu ukončení a jeho podmínkách, není-li v Podmínkách, nebo v Smlouvě uvedeno jinak. 19.6 Poté, co Banka Klientovi odešle výpověd této Smlouvy, není povinna s Klientem uzavírat další Obchody. 19.7 Bude-li Bance doručena výpověď Smlouvy ze strany Klienta, kdy jsou na příslušném Sběrném účtu evidovány dosud nevypořádané Obchody, nemá zánik Smlouvy vliv na tyto Obchody, které se budou nadále řídit příslušnými ustanoveními Smlouvy a jejích příloh. 19.8 Dojde-li k ukončení Smlouvy dohodou mezi Bankou a Klientem, bude způsob ukončení existence Smlouvy a uzavřených Obchodů uveden v této dohodě. 19.9 Dojde-li k ukončení Smlouvy výpovědí ze strany Banky, kdy jsou na příslušném Sběrném účtu evidovány dosud nevypořádané Obchody, nemá zánik Smlouvy vliv na tyto Obchody, které se budou nadále řídit příslušnými ustanoveními Smlouvy a jejích příloh. 19.10 Dojde-li k ukončení Smlouvy výpovědí ze strany Banky s okamžitou účinností, Banka může všechny Vklady evidované na příslušném Sběrném účtu prohlásit okamžitě splatnými a převést jistinu Vkladů spolu s úrokem přirostlým ke dni předcházejícímu datu předčasné splatnosti Klientovi na Účet. 19.11 Klient, který je fyzickou osobou, který při uzavírání a plnění Smlouvy nejedná v rámci své obchodní nebo jiné podnikatelské činnosti a který uzavřel Smlouvu prostřednictvím Neosobní identifikace nebo prostřednictvím Zprostředkovatele, má právo od Smlouvy odstoupit za následujících podmínek: a) Banka neposkytne Klientovi informace podle §54b odst. 1 až 11 Občanského zákoníku nebo poskytne Klientovi klamavé informace, a to do 3 měsíců ode dne, kdy se Klient o této skutečnosti dozvěděl, b) Klient tak učiní ve lhůtě 14 kalendářních dnů ode dne uzavření Smlouvy nebo ve lhůtě 14 kalendářních dnů ode dne, kdy mu byly předány informace v souladu s §54b odst. 8 nebo 9 Občanského zákoníku, nastal-li tento den po uzavření Smlouvy, a to i bez uvedení důvodu a bez jakékoliv sankce, c) Klient tak učiní ve lhůtě 14 dnů ode dne uskutečnění prvního Obchodu, a to i bez uvedení důvodu a bez jakékoliv sankce. 19.12 V případě odstoupení od Smlouvy dle článku 19.11 Podmínek musí Klient doručit písemné oznámení o odstoupení od Smlouvy ve lhůtě uvedené v článku 19.11 na adresu Banky. Pokud nedojde k doručení oznámení o odstoupení na adresu Banky ve stanovené lhůtě, nemá Klient právo od této Smlouvy odstoupit dle článku 19.11 Podmínek. ČLÁNEK 20 Závěrečná ustanovení 20.1

20.2

20.3 20.4

Banka je oprávněna měnit Podmínky a další přílohy Smlouvy, které nejsou individualizované jednostranným úkonem (dále jen „Změny“), a to na základě oznámení zveřejněného na Internetové stránce nejméně 30 kalendářních dní před účinností Změn, není-li jejich změna upravena odlišně. Bude-li změna Podmínek vyžádána a) změnou legislativy, nebo b) změnou, jejíž načasování není Banka schopna ovlivnit, nebo c) změnou technických, administrativních nebo jiných postupů Banky, nebo d) změnou, která nemá přímý dopad na Klienta, je Banka oprávněna provést změnu i v kratším časovém horizontu. Obsahem oznámení je upozornění na Změny a obsah Změn nebo nové znění příslušné přílohy Smlouvy. Povinností Klienta je obeznamovat se na Internetové stránce nebo v provozních prostorách Banky s aktuálním znění příloh Smlouvy,


20.5

20.6

20.7

20.8

8/8

zejména Podmínek, Nabídky vkladových produktů, Ceníku služeb, Reklamačního řádu a s jejich Změnami. Nesouhlasí-li Klient se Změnami příloh Smlouvy provedenými jednostranným úkonem Banky, může Smlouvu ukončit způsobem podle bodu 19.1. Banka je oprávněna kdykoliv Klienta požádat o podání vysvětlení ve věcech jeho statusu nebo v oblasti Obchodů, které provádí. Neposkytne-li Klient Bance tato vysvětlení, bere na vědomí, že je Banka oprávněna a povinna uskutečnit příslušné kroky, zejména omezit Klientovi možnost uzavírání Obchodů nebo okamžitě ukončit Smlouvu. Není-li mezi Bankou a Klientem písemně dohodnuto jinak, řídí se veškeré smluvní vztahy mezi nimi právním řádem České republiky a řádně publikovanými mezinárodními dohodami a bankovními a obchodními zvyklostmi. Banka a Klient budou usilovat o urovnání všech případných sporů vzniklých na základě jejich právních vztahů jednáním vedeným dobrými úmysly a pokusí se předejít řízení před soudem. Pokud nebude písemně s Bankou ujednáno jinak, bude jakýkoliv spor mezi Bankou a Klientem vzniklý v souvislosti se Smlouvou (včetně otázek její platnosti) řešen s konečnou platností rozhodčím soudem při Hospodářské komoře České republiky a Agrární komoře České republiky v Praze, v souladu s rozhodčím řádem tohoto soudu, platným v době podání žaloby. Rozhodčí senát bude mít tři členy,

20.9

20.10

20.11

20.12

20.13

kteří budou jmenováni v souladu s uvedeným řádem rozhodčího soudu. Místem konání rozhodčího řízení bude Praha, Česká republika, a jazykem rozhodčího řízení bude Český jazyk. V případě, že kterékoliv ustanovení Smlouvy nebo Podmínek je nebo se stane či bude shledáno neplatným nebo nevymahatelným v kterékoliv jurisdikci, neovlivní to (v nejvyšším rozsahu povoleném právními předpisy) platnost a vymahatelnost jiných ustanovení dokumentů v této jurisdikci, ani platnost a vymahatelnost takových ustanovení dokumentů v jakékoliv jiné jurisdikci. Nadpisy jednotlivých článků Podmínek slouží pouze pro orientaci v textu a při výkladu Smlouvy a Podmínek, nebude na tyto nadpisy brán zřetel. Není-li výslovně uvedeno jinak, odkazy na jednotlivé články odkazují na příslušné články Podmínek. Pojmy psané s velkým počátečním písmenem mají, pokud z kontextu zjevně nevyplývá jinak, význam uvedený v Podmínkách nebo ve Smlouvě. Situace a úkony, které nejsou výslovně zmíněny nebo řešeny ve Smlouvě nebo Podmínkách, se budou řešit individuálně, podle obecných zásad, na kterých jsou tyto dokumenty postaveny, interních pravidel Banky a/nebo podle ustanovení příslušných právních předpisů. Tyto Podmínky nahrazují Podmínky ze dne 01.04.2012 a jsou platné a účinné ode dne 02.09.2013.


Všeobecné obchodní podmínky k rámcové smlouvě o sjednávání a vedení vkladových produktů Platné od

Recommend Documents