Veelgestelde vragen over de PensioenCheck
Inhoudsopgave Over de PensioenCheck 1. Wat is het doel van de PensioenCheck? 2. Hoe werkt de PensioenCheck? 3. Uit welke onderdelen bestaat de PensioenCheck? 4. Met welke gegevens rekent de PensioenCheck? 5. Als ik inlog zie ik de ene keer andere stappen dan de andere keer. Hoe komt dat? 6. Ik heb eerder al een eigen inschatting van mijn uitgaven gemaakt. Waarom moet ik dit opnieuw doen? 7. Als ik inlog zie ik de ene keer andere informatie dan de andere keer. Hoe moet dat?
Het gebruik van de PensioenCheck 1. Is de PensioenCheck veilig? 2. Hoe gebruik ik de PensioenCheck? 3. Kan ik mijn pensioengegevens ook handmatig invullen? 4. Wat gebeurt er als ik halverwege stop? 5. Waarom staan de te doorlopen stappen vast? 6. Ik krijg de verkeerde schermen te zien als ik voor- en achteruit ga. 7. Hoe maakt de PensioenCheck een eerste inschatting van mijn uitgaven? 8. Welke gegevens slaat de PensioenCheck op? 9. Ik heb de PensioenCheck doorgelopen. En nu?
Jij en je partner 1. Ik heb een partner. Moet ik de PensioenCheck dan altijd voor ons tweeën doorlopen? 2. Mijn partner is veel ouder/jonger. Wat betekent dat voor de PensioenCheck? 3. Als ik inlog met mijn DigiD heb ik geen toegang tot alle benodigde gegevens
Het resultaat 1. Hoe nauwkeurig is de PensioenCheck? 2. Hoe vaak moet ik de PensioenCheck doorlopen? 3. Ik ben het niet eens met het resultaat. Wat nu? 4. Ik ben niet op schema. Wat nu?
Actie ondernemen 1. Ik begrijp de actie niet/ik wil meer over een actie weten. 2. Waarom zie ik deze selectie van acties? 3. Ik kan geen actie ondernemen.
Eigen middelen toevoegen? 1. Hoe werkt het toevoegen van eigen middelen? 2. Hoe rekent de PensioenCheck uit hoeveel ik ontvang op basis van mijn eigen middelen? 3. Welk rendement moet ik kiezen? 4. Ik heb een kapitaalverzekering afgesloten. Hoe kan ik die bij ’Eigen middelen’ toevoegen?
Over de PensioenCheck Wat is het doel van de PensioenCheck? De PensioenCheck biedt je inzicht in je pensioensituatie.
Hoe werkt de PensioenCheck? Afhankelijk van je leeftijd en de aanleiding voor het bezoek aan de PensioenCheck staan er verschillende onderdelen voor je klaar. Als je een uitnodiging hebt ontvangen van De Amersfoortse, doorloop je deze onderdelen in een vaste volgorde. Als je spontaan de PensioenCheck bezoekt of op een eigen uitnodiging (die je zelf kunt instellen) reageert, kun je meestal kiezen welk onderdeel je bezoekt.
Uit welke onderdelen bestaat de PensioenCheck? Een bezoek aan de PensioenCheck bestaat meestal uit de volgende onderdelen: I
Een gedeelte waarin je uitleg krijgt over een pensioenonderwerp. Bijvoorbeeld
over het opbouwen van je pensioen en het volgen van je pensioenopbouw.
II
Een gedeelte waarin je aangeeft of je een partner hebt of niet. Je vult hier
ook je salaris (en eventueel dat van je partner) in.
4
III
Het Pensioencheck-deel, waar je ziet of je op schema bent met je
pensioenopbouw. IV
En tot slot het deel waar je je voorkeursinstellingen aan kunt geven
(e-mailadres, herinneringen via e-mail, et cetera).
Met welke gegevens rekent de PensioenCheck? Voor het inschatten van je uitgaven, werkt de PensioenCheck met een serie kerncijfers, die zijn gebaseerd op cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek. De kans is klein dat deze cijfers exact op jou van toepassing zijn. Daarom is het aan te raden de inschatting aan te passen zodra je dat enigszins kunt. Het hoeft niet direct een heel precieze inschatting te zijn, je inschatting zal waarschijnlijk vanzelf in de loop der tijd nauwkeuriger worden.
Als ik inlog zie ik de ene keer andere stappen dan de andere keer. Hoe komt dat? De PensioenCheck zet steeds een serie stappen op maat voor jou klaar. We houden daarbij rekening met de fase in je pensioenopbouw waarin je je bevindt. Verder maakt het uit of je reageert op een uitnodiging of de PensioenCheck spontaan bezoekt.
Ik heb eerder al een eigen inschatting van mijn uitgaven gemaakt. Waarom moet ik dit opnieuw doen? Voordat je een eigen inschatting maakt, geef je aan of je de PensioenCheck doorloopt voor jezelf of voor jezelf en je partner. Deze keuze wordt opgeslagen. Wanneer je bij een volgend bezoek een andere keuze maakt, moet je een nieuwe inschatting maken. Doorloop je de PensioenCheck voor jezelf, dan heeft de inschatting namelijk betrekking op de uitgaven die je voor je rekening wilt nemen. Doorloop je de PensioenCheck voor jezelf en je partner, dan gaat het om je gezamenlijke uitgaven. Bij een volgend bezoek, toont de PensioenCheck altijd de bijbehorende inschatting. Tenzij je aangeeft dat deze gegevens niet mogen worden bewaard.
5
Als ik inlog zie ik de ene keer andere informatie dan de andere keer. Hoe komt dat? De PensioenCheck zet steeds informatie op maat voor je klaar. We houden daarbij rekening met de fase van pensioenopbouw waarin je je bevindt. We tonen je ‘te bereiken pensioen’ vanaf je 62e. Krijg je nog niet automatisch een uitnodiging voor een onderdeel, maar wil je dit onderdeel al wel bezoeken? Dan kun je dit aangeven bij het onderdeel ‘Afsluiten’.
6
Het gebruik van de PensioenCheck Is de PensioenCheck veilig? Je logt in op de website met je persoonlijke DigiD. Daardoor weten De Amersfoortse en het Pensioenregister dat ze echt met jou te maken hebben. Het Pensioenregister slaat je pensioengegevens niet op, maar haalt ze op bij alle pensioenuitvoerders en de overheid (AOW-gegevens). De PensioenCheck bewaart met je goedkeuring, een aantal gegevens na je bezoek: het feit dat je de PensioenCheck hebt gebruikt, je profielgegevens, een eventuele aanpassing van de inschatting van je uitgaven, je de PensioenCheck percentage en de risico’s en acties die voor jou van toepassing zijn. Andere gegevens, zoals je naam en geboortedatum staan al in de administratie van je pensioenuitvoerder. Als je geen toestemming geeft voor het opslaan van je gegevens zal de PensioenCheck ieder bezoek als een eerste bezoek beschouwen, waardoor je geen maatwerk informatie krijgt aangeboden.
Hoe gebruik ik de PensioenCheck? Je logt in op de website met je DigiD. Daarna start je met de PensioenCheck. Heb je een uitnodiging ontvangen, dan staan meestal een aantal stappen voor je klaar. In principe wijst alles zichzelf. Je doorloopt de stappen en volgt de aanwijzingen. Als je al een aantal jaar pensioen opbouwt, ga je kijken of je op schema bent met je pensioenopbouw. Vanaf je 62e bekijk je je situatie op basis van het ‘te bereiken pensioen’; het pensioen dat je naar verwachting gaat opbouwen. Hiervoor gebruik je de gegevens van het Pensioenregister. Je ziet een link naar www.mijnpensioenoverzicht.nl in de PensioenCheck. De website opent in een nieuw scherm, waar je inlogt met je DigiD. Je kunt de PensioenCheck en mijnpensioenoverzicht.nl dus naast elkaar gebruiken. Bij ‘Samenvatting’ zie je onderaan een rode button met de tekst ‘gegevensuitwisseling’. Klik op deze button en sla het bestand op, op je computer.
7
Je gaat nu terug naar de PensioenCheck en je uploadt het bestand dat je zojuist hebt opgeslagen. Een gedetailleerde beschrijving van deze stappen vindt je ook in de PensioenCheck, bij de uploadpagina.
Kan ik mijn pensioengegevens ook handmatig invullen? Dat kan. Je neemt dan handmatig de bedragen over uit mijnpensioenoverzicht.nl. Ga naar www.mijnpensioenoverzicht.nl, log in met je DigiD en klik door naar ‘bij pensionering’. Kies voor het tabje ‘Per uitvoerder’. Hier wordt een kolom getoond met je te bereiken pensioen en een kolom met je tot nu toe opgebouwd pensioen. Als je jonger bent dan 62 jaar, neem je de bedragen over in de kolom ‘opgebouwd’ vanaf 67 jaar. Als je 62 jaar of ouder bent, gebruik je de bedragen in de kolom ‘te bereiken’ vanaf 67 jaar. Je vult de bedragen bij de juiste pensioensoort (pensioen of indicatief pensioen) in. Heb je geen pensioen of indicatief pensioen? Vul dan niets in bij de pensioensoort die niet in je overzicht staat.
Wat gebeurt er als ik halverwege stop? De PensioenCheck onthoudt waar je gebleven bent. Log je de volgende keer in, dan ga je verder waar je de vorige keer geëindigd bent.
Waarom staan de te doorlopen stappen vast? Heb je een uitnodiging ontvangen, dan doorloop je een aantal stappen die vast staan. Deze stappen hebben een logische volgorde. Breng je een ‘spontaan bezoek’, dan kun je zelf het onderdeel kiezen dat je wilt bekijken, tenzij er ook een uit nodiging aan jou verstuurd is waar je nog niet op gereageerd hebt. Binnen elk onderdeel staan de stappen vast.
8
Ik krijg de verkeerde schermen te zien als ik voor- en achteruit ga. Binnen een onderdeel staan de stappen vast. De PensioenCheck onthoudt waar je was als je achteruit gaat via de terugknop in je browser. Bij het aanklikken van de knop ‘verder’ gaat de PensioenCheck weer verder bij de pagina waar je gebleven was.
Hoe maakt De PensioenCheck een eerste inschatting van mijn uitgaven? De PensioenCheck maakt gebruik van je salaris en eventueel dat van je partner. Is je partner gepensioneerd, dan vraagt de PensioenCheck het pensioeninkomen van je partner. Op basis daarvan schat de PensioenCheck je uitgaven na je pensioneren. Die inschatting wordt gemaakt op basis van cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek. Je geschatte uitgaven worden verdeeld in categorieën. Als je zelf een beeld hebt van je uitgaven, kun je ze aanpassen. De PensioenCheck onthoudt je aanpassingen en zal een volgende keer je eigen inschatting tonen. Je kunt iedere keer dat je de PensioenCheck bezoekt je uitgaven aanpassen en verder aanscherpen. Naarmate je pensioenleeftijd dichterbij komt, zal je inschatting steeds preciezer worden.
Welke gegevens slaat De PensioenCheck op? De PensioenCheck bewaart – nadat je hiervoor toestemming hebt gegeven – een aantal gegevens na je bezoek: het feit dat je de PensioenCheck hebt gebruikt, je profielgegevens, de inschatting van je uitgaven, je PensioenCheck percentage en de risico’s en acties die voor jou van toepassing zijn. Ook slaat de PensioenCheck op welke informatie je hebt bekeken. Andere gegevens, zoals je naam en geboortedatum staan al in de administratie van je pensioenuitvoerder.
9
Ik heb de PensioenCheck doorlopen. En nu? Heb je gekeken of je op schema bent met je pensioenopbouw? Dan heb je goed inzicht in je pensioensituatie. Ook weet je welke risico’s voor jou van toepassing zijn. En heb je zicht op eventuele acties die je kunt ondernemen. Bij elke actie staat een link naar meer informatie. Jij bent nu aan zet. Wil je meer weten over een bepaalde actie, klik dan op de link contactinformatie. Die kan per actie verschillen. Je zult periodiek een uitnodiging krijgen om opnieuw de PensioenCheck te bezoeken. Ook kun je altijd zelf inloggen en een aantal stappen naar keuze opnieuw doorlopen.
10
Jij en je partner Ik heb een partner. Moet ik de PensioenCheck dan altijd voor ons tweeën doorlopen? Nee, dat hoeft niet. De keus is aan jou. Doorloop je de PensioenCheck voor jezelf, dan gaan we alleen uit van jouw salaris en wordt de inschatting van je latere uitgaven ook op jouw salaris gebaseerd. Neem jij verhoudingsgewijs meer of minder kosten in het huishouden voor je rekening dan je op basis van je salaris zou verwachten, dan is dat geen probleem. Je past gewoon de inschatting van je uitgaven aan.
Mijn partner is veel ouder/jonger. Wat betekent dat voor de PensioenCheck? Hoe met de gegevens van je partner gerekend wordt, hangt af van je leeftijd. Tot je 62e laat de PensioenCheck zien in welke mate je gezamenlijk op schema bent met je huidige opbouw. Is je partner jonger, dan wordt rekening gehouden met het feit dat je partner meer opbouwjaren voor de boeg heeft dan jij. Je partner hoeft dus minder te hebben opgebouwd om op schema te zijn. Andersom geldt ook: is je partner ouder, dan zou hij/zij al een groter deel van het latere pensioeninkomen opgebouwd moeten hebben.
11
Vanaf je 62e tonen we het te bereiken pensioen van jou en je partner. Wel is het zo dat jouw pensionering centraal staat. Is je partner jonger en werkt je partner, dan gaan we ervan uit dat je partner ook nog werkt op het moment dat je met pensioen gaat. Daarom wordt in plaats van het verwachte pensioeninkomen, het salaris van je partner getoond op het moment dat je met pensioen gaat.
Als ik inlog met mijn DigiD heb ik geen toegang tot alle benodigde gegevens. Om je pensioengegevens op te halen bij mijnpensioenoverzicht.nl log je in met je DigiD. Je partner zal op deze site in moeten loggen met zijn of haar eigen DigiD. Dit kan tijdens het doorlopen van de PensioenCheck, door een apart tabblad te openen in je browser en opnieuw in te loggen op www.mijnpensioenoverzicht.nl.
12
Het resultaat Hoe nauwkeurig is de PensioenCheck? Beschouw de PensioenCheck als een goede graadmeter voor de mate waarin je op schema bent met je pensioenopbouw. Aangezien je werkt met schattingen, zullen de uitkomsten niet op de euro nauwkeurig zijn. De resultaten zullen steeds nauwkeuriger worden naarmate je ouder wordt en de inschatting van je eigen uitgaven preciezer worden. Ook kun je steeds preciezer zien of het pensioen dat je hebt opgebouwd voldoende is om je uitgaven te kunnen betalen. Vanaf je 62e toont de PensioenCheck het pensioen dat je naar verwachting gaat ontvangen (het ‘te bereiken pensioen’) in plaats van het opgebouwde pensioen. In de PensioenCheck wordt geen rekening gehouden met jaarlijkse inflatie en de gevolgen hiervan voor de koopkracht. Dit betekent dat je pensioen wordt getoond in euro’s van nu. Op de pensioendatum kun je met deze euro’s door inflatie aanzienlijk minder kopen dan nu.
Hoe vaak moet ik de PensioenCheck doorlopen? Het is lastig hier een antwoord op te geven. Verandert je privé- of werksituatie? Dan is het goed de PensioenCheck nog eens te bezoeken. Bepaalde veranderingen kunnen namelijk grote gevolgen hebben voor je pensioensituatie. Het is in ieder geval zinvol periodiek terug te komen om de vinger aan de pols te houden. Zowel het pensioen dat je opbouwt, als de inschatting van je uitgaven kan in de loop der tijd veranderen. Je ontvangt daarom in ieder geval eens per jaar een uitnodiging van De Amersfoortse om de PensioenCheck te bezoeken.
Ik ben het niet eens met het resultaat. Wat nu? Ben je jonger dan 62 jaar? Dan vergelijkt de PensioenCheck je werkelijke opbouw tot nu toe met het pensioen dat je nu zou moeten hebben opgebouwd (op basis
13
van je eigen inschatting van je uitgaven). Het doel is je te wijzen op een eventuele achterstand in je opbouw, je te attenderen op mogelijke risico’s en je mogelijke acties te laten zien die je kunt ondernemen. Het gaat niet om ‘goede’ of ‘slechte’ beslissingen die je hebt gemaakt. Vanaf je 62e zie je of het pensioen dat je naar verwachting gaat ontvangen in evenwicht is met de ingeschatte uitgaven. Het kan zijn dat je werkelijke pensioensituatie beter is dan de PensioenCheck laat zien. Bijvoorbeeld omdat je veel eigen vermogen hebt of aanvullende lijfrenteverzekeringen hebt afgesloten. Deze kun je toevoegen in het onderdeel ‘Acties’. Hierna laat de PensioenCheck zien wat je de PensioenCheck percentage is, inclusief je eigen middelen.
Ik ben niet op schema. Wat nu? De PensioenCheck laat je mogelijke acties zien die je kunt ondernemen. Kun je – om welke reden dan ook – niet je pensioeninkomen verhogen, dan zul je goed moeten kijken naar je uitgaven.
14
Actie ondernemen Ik begrijp de actie niet/ik wil meer over een actie weten. Bij elke actie staat een link naar meer informatie. Wil je meer weten over een bepaalde actie, dan vind je via de link ook contactinformatie. Die kan per actie verschillen.
Waarom zie ik deze selectie van acties? De acties die je ziet, zijn afgestemd op jouw situatie. Daarom kan het zijn dat jij andere acties ziet dan iemand anders met een vergelijkbaar PensioenCheck percentage.
Ik kan geen actie ondernemen. De PensioenCheck laat je mogelijke acties zien die je kunt ondernemen. Kun je – om welke reden dan ook – niet je pensioeninkomen verhogen, dan zul je goed moeten kijken naar je uitgaven.
15
Eigen middelen toevoegen Hoe werkt het toevoegen van eigen middelen? Mogelijk heb je zelf maatregelen genomen om je pensioeninkomen te verhogen, zoals het afsluiten van een lijfrenteverzekering. Afhankelijk van de informatie die voor je klaar staat, kun je direct na het invoeren van je pensioengegevens je eigen middelen toevoegen via ‘Acties’ (binnen het menuonderdeel ‘de PensioenCheck’). Bij een volgend bezoek zie je eerst je PensioenCheck percentage zonder je eigen middelen. Daarna kun je via ‘Acties’ je eigen middelen controleren en eventueel aanpassen en daarna je PensioenCheck percentage zien inclusief je eigen middelen.
Hoe rekent de PensioenCheck uit hoeveel ik ontvang op basis van mijn eigen middelen? De manier waarop de PensioenCheck rekent met je eigen middelen hangt af van de leeftijdsgroep waarin je je bevindt:
Jonger dan 62 jaar: Je bekijkt je pensioensituatie op basis van je huidige opbouw. Je huidige opbouw bestaat uit de pensioenen die je straks, na je pensioneren ontvangt. Op de huidige inleg voor deze uitkering wordt nog rendement behaald. Ditzelfde doet de PensioenCheck met je spaar- of beleggingskapitaal. Je huidige kapitaal nu groeit nog aan met het rendement dat je zelf kiest. Het kapitaal op het moment dat je met pensioen gaat, wordt omgerekend naar een jaarlijkse uitkering, die je tot je overlijden ontvangt. Hiervoor wordt een omrekenfactor gebruikt die De Amersfoortse in overleg met actuarissen heeft vastgesteld.
16
62 jaar of ouder: De PensioenCheck rekent uit hoe groot het kapitaal is op het moment dat je met pensioen gaat, inclusief toekomstige opbouw door extra inleg. Dit zijn je ‘te bereiken eigen middelen’. Het rendement dat je vanaf nu tot je pensioneren op je opgebouwde kapitaal behaalt, kies je zelf. Het te bereiken kapitaal wordt omgerekend naar een jaarlijkse uitkering, die je tot je overlijden ontvangt. Hiervoor wordt een omrekenfactor gebruikt die De Amersfoortse in overleg met actuarissen heeft vastgesteld.
Welk rendement moet ik kiezen? De Amersfoortse kan je helaas geen advies geven met betrekking tot het rendement dat je gaat behalen over je eigen middelen. Dit is afhankelijk van het product dat je hebt afgesloten en/of je eigen verwachtingen over de economische ontwikkelingen de komende jaren.
Ik heb een kapitaalverzekering afgesloten. Hoe kan ik die bij ‘Eigen middelen’ toevoegen? Je kunt het huidige opgebouwde bedrag invullen bij ‘Beleggen’ en eventueel een verwacht rendement invullen. Als je 62 jaar of ouder bent, kun je ook het bedrag dat je uiteindelijk ontvangt invullen in combinatie met 0% rendement. Let op: het rendement heeft betrekking op de aangroei van het huidige saldo tot het moment dat je met pensioen gaat. Daarna wordt het in de PensioenCheck omgezet in een levenslange uitkering.
17
