Varga Antal (OTSZ)
Szövetkezeti bankok Európában és hazánkban
Történelmi háttér I. • 1845 - Létrejön az első magyar szövetkezet • 1850-es évek – A magyar hitelszövetkezetek létrejötte egybeesik az európai szövetkezetek megalapításával • 1855 – Az első Raiffeisen bank megnyitja kapuit Magyarországon • 1875 – Az első szövetkezeti törvény • Az 1900-as évektől a negyvenes évek elejéig a szövetkezetek a virágkorukat élték 43 százalékos piaci részesedéssel!
Történelmi háttér II. 1952 – A szövetkezeti bankok megszűntetése 1956 – Újra létrehozhatók a takarékszövetkezetek 1989 – Megalapítják a Takarékbankot 1990 – Létrejön az Országos Takarékszövetkezeti Szövetség (OTSZ) • 1993 – Létrejön az Országos Takarékszövetkezeti Intézményvédelmi Alap (OTIVA) • 1993 – Az Integrációs Szerződés aláírásra kerül a Takarékbank, az OTSZ, az OTIVA és a tagszervezetek által • 2013 – Hatályba lép a szövetkezeti hitelintézetek integrációjáról szóló törvény (CXXXV.tv.), amely megszünteti az eddigi rendszert, és egy új integrációt hoz létre. • • • •
Szövetkezeti bankok ügyfelei néhány országban (millió fő)
Néhány európai ország szövetkezeti pénzintézeteinek tagsága (ezer fő)
Néhány európai ország szövetkezeti hitelintézeteinek mérlegfőösszege (milliárd Euro)
Szövetkezeti hitelintézetek hitel - betéti piaci részesedése
Európai szövetkezeti bankok a számok tükrében 21 európai országban működik szövetkezeti bank, van ahol több 4,000 hitelintézet 72,000 fiók több mint 217 millió ügyfél (elsősorban magánszemélyek, kis, és középvállalkozások, önkormányzatok) 56 millió tag 860,000 munkatárs Az európai bankszektor piaci részesedésének 20 százaléka
Integrációs struktúra 2013. július 12-ig Takarékszövetkezet
Takarékszövetkezet
Takarékszövetkezet
62% Takarékszövetkezetek 38% MFB
Takarékbank
Takarékszövetkezet
100%
OTSZ
Takarékszövetkezet
Takarékszövetkezet
100%
OTIVA
Az Integráció jelentősebb feladatai, intézményei 2013. július 12-ig
Integrációs struktúra 2013. július 13-tól SZHISZ
MFB Takarékbank
OTSZ
POSTA
„Szövetkezeti hitelintézetek” Takarékszövetkezet
Takarékszövetkezet
Takarékszövetkezet
Takarékszövetkezet
Hitelszöv.
Zrt-ék
A Takarékbank tulajdonosi struktúrája a Posta jegyzése után
Az OTSZ-tagszervezetek eddigi főbb számai Mutatók
M.e.
2008.
2012.
Takarékszövetkezetek
db
125
101
Zártkörű rt.
db
2
4
Fiókok
db
1 616
1 483
Bankautomaták (ATM)
db
731
1 038
Bankkártyák
e. db
293
465
Számlavezetés
e. db
1 100
1 100
731
1 050
ÖK. szla.vezetés
db
Mérlegfőösszeg
Mrd HUF
1 350
1 860
Saját tőke
Mrd HUF
96
138
Adózás előtti eredmény
Mrd HUF
11,5
10,8
Fő
7 682
7 321
Betét
Mrd HUF
1 121
1 272
Bruttó hitel
Mrd HUF
614
789
Alkalmazottak száma
Kiemelt mérlegsorok százalékos változása 2013.05. hóban 2012.05.hóhoz képest
110,00%
Ker.bank
113,19%
115,00%
Szöv.
Integráció
109,14% 107,19%
106,73%
105,37%
105,00% 101,25% 100,00% 93,30%
95,00%
91,77%
90,00% 85,00% MFÖ
Betétek
Váll. Ftbetét
Házt. Ftbetét
Hitelek (nettó) összes
Váll. Házt. nettó Ft- nettó Fthitel hitel
Saját tőke
Piaci részesedés 2013. májusában a kiemelt mérlegsorok tekintetében
Európai példa szövetkezeti bankban történő állami szerepvállalásra: Crédit Lyonnais 1864-ben hozták létre, 1900-ra a világ legnagyobb bankja lett. 1945-ben a legtöbb francia bankkal együtt állami irányítás alá került, de a tulajdonosi struktúra nem változott. 1993-ban Hollywood fő finanszírozójaként majdnem csődbe ment. 1994-ben 4.64 milliárd dolláros tőkeinjekciót kapott a francia államtól. 1995-re 10 milliárd dollár veszteséget könyveltek el a rossz üzletpolitika miatt. A francia állam létrehozott egy konzorciumot, ebbe beléptették a bankot és 27 milliárd dollárt belefektetve megmentették a csődtől. 2003-ban a Crédit Agricole megvásárolta és napjainkig annak leányvállalataként működik.
Európai példa szövetkezeti bankban történő állami szerepvállalásra: ÖVAG Az Österreichische Volksbanken-Aktiengesellschaft (ÖVAG) az osztrák Volksbank csoport központi intézménye, amelyet 1922-ben alapítottak. 1930-ban létrejött az osztrák hitelszövetkezetek szövetsége amelyet a Schultze-Delitzsch-féle szövetkezetekhez alakítottak. 1974-től szövetkezeti bankként (részvénytársaságként) és nem takarékszövetkezetként üzemel. 1991-ben kereskedelmi bankként is funkcionál a központi banki funkció mellett. Tulajdonosok: 50,1 % – Volksbanken Holding 43,3 % – Osztrák állam 3,8 % – DZ Bank AG
Köszönöm a figyelmet! Antal Varga ügyvezető
[email protected] 06-1-488-0860
Országos Takarékszövetkezeti Szövetség
Budapest, 2013. szeptember
