Value Chain Implementasi Green Banking ORGANIZATION VALUE CHAIN (CONT) BACK OFFICE
FRONTLINER
Keterangan: = Implementasi Konsep Green Banking
Penyelia PNC (Pelayanan Nasabah Cabang)
Asisten (Customer Service)
Penyelia PUC 1 (Pelayanan Uang Tunai Cabang)
INDIVIDUAL Kredit BNI Fleksi
BNI Instan
Kredit Usaha Kecil
Penyelia PUC 2 (Pelayanan Uang Tunai Cabang)
Kredit Modal Kerja
Kartu Debet
Deposito
Giro
Tabungan
Simpanan Debit Card
Trade Finance (Layanan)
Pengelolaan Keuangan Perusahaan/Institusi
Transfer/Kiriman Uang
SMS Banking Jual-Beli Valas
Security Agent
Phone Banking
Inkaso
Sistem Pembayaran Gaji
DPLK
Kliring
Garansi Bank
Cek
Cash Pickup Sistem Pembayaran SPP
Internet Banking Giro
Kiriman Uang dari/ke Luar Negeri
Virtual Account
Kiriman Uang
ATM
Tresuri
Foreign Exchange
Money Market
Foreign Exchange
Money Market
Fixed Income
Banknotes
Fixed Income
Banknotes
Pembayaran
Kiriman Uang Internasional
Cek Multi Guna
Internet Banking
Phone Banking
Private Banking
SMS Banking
Satpam
Kredit Sindikasi
Kredit Penerusan
Tabungan Pendidikan
Tabungan Bisnis
Layanan
Cleaning Service
Kredit Investasi
Kredit Ekspor
Simpanan
Asisten
Pelayanan Kantor
Kredit Impor
Kartu Kredit
Kredit TKI
Tresuri Asisten (Teller)
Kredit Koperasi Primer
Cash Collateral Credit
BNI Multiguna
Kartu Kredit
Asisten (Teller) Asisten (Teller)
BISNIS
Kredit
Asisten (Customer Service) Asisten (Customer Service)
Pimpinan Kantor Layanan
PRODUCT VALUE CHAIN
BNI Layanan Gerak ATM
Layanan Prima Referensi Bank
Uang Kertas Asing
Safe Deposit Box Inkaso
Wali Amanat (Pembiayaan) Pembiayaan InvestasiMurabahah Pembiayaan Modal KerjaMusyarakah
Pembiayaan Modal KerjaMudharabah Pembiayaan Investasi-IMBT
Bank Guarantee
Advisory
Arranger Indikasi
Escrow Agent
Commercial Paper
Facility Agent
Sinking Fund Settlement Bank
Keterangan: = Implementasi Konsep Green Banking
Garansi Bank
Infonas
Berdokumen Dalam Negeri
Repo & Reverse Repo
Security Agent Jasa Kustodi
Kiriman Uang Domestik
Surat Kredit
Agen Pembayaran
Inkaso Qardhul Hasan
ONH
Cek Perjalanan
Layanan
Investment Services
Impor
Ekspor
Payment Centre
Green Product Bank X • BNI KPR Griya (Inspiring Green Living) • E-Billing Kartu Kredit • E-LO (Electronic Loan Origination) • Penyalur kredit lunak TSL (Two Step Loan) untuk proyek-proyek ramah lingkungan • Penyaluran Kredit Korporasi dan Menengah untuk proyek-proyek clean energy • CSR dan PKBL Kampoeng Bank X • Donasi Point Redeem Kartu Kredit untuk pelestarian Orangutan di Kalimantan • Penerbitan Kartu Kredit Bank X- WWF • Layanan Formless pada Internet Banking, Phone Banking, SMS, Banking, dan sistem minimasi cetak resi pada ATM.
EVALUASI KLAIM GREEN BANKING
Kuesioner Klaim Green Banking
INTERNAL EKSTERNAL
Evaluasi Internal Hasil Observasi >< Penyebaran Kuesioner Hasil Observasi Magang di Kantor Layanan Bank X Urip Sumoharjo (periode satu bulan) Kerja Praktek di Kantor Besar Bank X Jakarta (periode satu bulan)
Penyebaran Kuesioner Karyawan Kantor Layanan top level management, back office, frontliner = 17 kuesioner Support Employee (security, cleaning service, pelayanan umum) = wawancara terbuka
Evaluasi Eksternal Hasil Observasi >< Penyebaran Kuesioner Hasil Observasi Nasabah perorangan bukan nasabah bisnis Wawancara terbuka, observasi langsung di lapangan
Penyebaran Kuesioner Minimum sample size = 267 orang. Jumlah penyebaran kuesioner 282 orang.
Capaian Kriteria Green Banking
X
Keterangan Nilai Tidak diterapkan 0 Diterapkan dengan cukup baik 1 Diterapkan dengan baik 2 Diterapkan dengan sangat baik 3
Green Company
Tanda
Green Banking
Green Company & Green Banking
Kriteria Green Statement and Strategy Green Employee Green Building Tata Kelola Green Stickers / Office Supplies Korporat Green Source of Fund Monitored Sustainability Performance Green Business Process & Operational Green Leasing Green Product Green Loan Green Credit Card Produk Green Current Account Green Portfolio (Retail/ Consumer/ Corporate Banking) Corporate Social Responsibility Less Emition Lingkungan & Use Renewable Energy Komunitas Save Energy Obedient about rule & law Total Capaian
Capaian Bank X Kantor Kantor Besar Layanan X X
X X X
54.17%
X X X 36.11%
Capaian Indeks GRI Indeks GRI khusus membahas: Indikator kinerja ekonomi Indikator kinerja bidang lingkungan Hak asasi manusia Masyarakat Tanggung jawab produk Portfolio produk Penggunaan indeks GRI sebagai evaluasi klaim Green Banking untuk melihat persentase “turut andil” penerapan sustainability pada ketiga pihak, antara lain: 1. Bank X Kantor Besar 2. Bank X Kantor Layanan 3. Nasabah Bank X.
Capaian Sustainable Roadmap No.
1
2
3
4
Green Strategy
Pusat I
KLN C
Meningkatkan informasi dan sosialisasi guna memperkuat opini publik bahwa BNI sebagai bank yang peduli dengan lingkungan. Meningkatkan kerjasama dengan BI, Departemen terkait dan Pemda dalam rangka penyaluran kredit program dan CSR. Melakukan benchmark praktek pengelolaan bank yang ramah lingkungan. Menggalakkan program sakasapo (satu karyawan satu pohon) secara berkesinambungan Persentase (%) 91.67 83.33 Selisih Capaian (%) -8.33
I
C
Nasabah I C
41.67 16.67 -25
25 8.33 -16.67
Kesimpulan 4. Perbankan dapat mendekati tujuan pencapaian sustainability , namun karena ke dinamisan dunia dengan berbagai tekanan perubahan baik secara internal maupun eksternal, maka perbankan tidak akan pernah mencapai tujuan tersebut, karena kriteria-kriteria kesuksesan akan selalu berubah sehingga akan membentuk suatu tantangan dan tujuan yang baru. 5. Implementasi Green Banking pada Kantor Besar Bank X telah berjalan cukup baik dengan waktu penerapan yang relatif .
Kesimpulan 6. Masih terdapat gap implementasi Green Banking yang cukup besar antara Kantor Besar dan Kantor Layanan Bank X. Perbedaan capaian implementasi Green Banking pada Kantor Layanan ini secara langsung berdampak pada kurangnya transfer value added implementasi Green Banking antara Bank X dan nasabah
Kesimpulan 7. Bank X sebagai salah satu bank milik pemerintah yang memiliki jaringan yang luas tersebar di Indonesia dan internasional dapat memberikan pengaruh yang lebih besar terhadap pelestarian lingkungan karena skala bisnis yang besar tersebut, sehingga diharapkan Bank X dapat memberikan dorongan yang lebih kuat pada terbentuknya Green Economy, dan dapat membantu munculnya perusahaan menengah-mikro yang memanfaatkan prinsip Green Economy sebagai dasar proses bisnisnya.
Saran 1. Perhitungan minimum required sample size menggunakan jumlah populasi nasabah dari KLN Urip Sumoharjo Bank X. Namun, karena terkendala masalah perizinian pengambilan data kuesioner tidak seluruhnya merupakan sampel populasi dari nasabah KLN Urip Sumoharjo. 2. Sebaiknya pengambilan data kuesioner disebarkan pada responden nasabah tempat jumlah populasi yang diketahui.
Saran 3. Dilakukan eksplorasi yang lebih mendalam lagi selain pada nasabah individu, karena banyak hal yang bisa digali dari sudut pandang nasabah bisnis teruma dalam permintaan peminjaman dana untuk usaha atau proyek yang harus memenuhi aspek lingkungan seperti PROPER dan AMDAL.
Sekian
dan
Terima Kasih
LOGO
Green Product [Green Current Account] Capaian Bank X Kriteria Green Current Account
Kantor Besar
Kantor Layanan
X
X
[Hasil observasi]
Rekomendasi: Perancangan program donasi yang diberikan kepada pihak ketiga yang merupakan organisasi khusus yang bergerak pada bidang lingkungan, dimana setiap pembukaan baru cheque book ordered pada Bank X sebuah donasi akan diberikan pada organisasi tersebut.
Corporate Social Responsibility Capaian Bank X Kriteria Corporate Social Responsibility
No.
Green Strategy
2
Meningkatkan kerjasama dengan BI, Departemen terkait dan Pemda dalam rangka penyaluran kredit program dan CSR.
Kantor Besar
Kantor Layanan
X
Pusat
KLN
I
C
I
C
Nasabah I C
[Hasil observasi, Sustainable Roadmap & Kuesioner Internal]
Penerapan CSR pada Bank X telah dilaksanakan dengan sangat baik ditunjukkan pada fact sheet dari Sustainability Report Bank X tahun 2011, sehingga keberlanjutan programprogram tersebut harus dilakukan lebih baik lagi. Kantor Layanan Fokus dalam pelayanan nasabah
Less Emission
[Hasil observasi dan kuesioner] Rekomendasi: Penyediaan lahan parkir khusus untuk sepeda gayung pada seluruh kantor-kantor Bank X dan membuat program penggunaan sepeda gayung untuk berangkat kerja yang direncanakan dilakukan setiap seminggu sekali atau sebulan sekali.
Less Emission No.
Green Process
2
Menginisiasi dalam menggunakan kendaraan operasional yang hemat BBM serta sedapat mungkin menggunakan BBM alternatif (bio fuel misal biodiesel dan bioethanol).
Pusat
KLN
I
C
I
C
X
[Hasil Kuesioner Internal, Sustainable Roadmap dan Studi kasus Bio Farma] Rekomendasi: Pengecekan secara berkala kendaraan para karyawan Bank X dengan salah satunya menggandeng third party atau organisasi peduli lingkungan untuk bekerja sama melakukan program tersebut. Dan menggunakan kendaraan operasional yang hemat energi dan penggunaan BBM alternatif.
Less Emission Capaian Bank X Kriteria Less Emission
Kantor Besar
Kantor Layanan
X
[Kriteria Green Banking dan Studi kasus Medco E & P] Rekomendasi: Mengadakan program shuttle bus atau shuttle car setiap harinya untuk mengurangi penggunaan kendaraan pribadi karyawan Bank X yang dapat mencover beberapa daerah tertentu dengan jumlah karyawan terbanyak, sehingga dapat lebih efektif.
Use Renewable Energy (include Green Funding) Capaian Bank X Kriteria Use Renewable Energy
Kantor Besar
Kantor Layanan
X
[Kriteria Green Banking dan Hasil rapat diskusi Corporate Sustainability & Green Banking Bank X ] Rekomendasi: Melakukan program Green Power Initiatives dengan peningkatan penyaluran kredit Bank X pada sektor renewable energy dan efisiensi energi. [Kriteria Green Banking dan Studi Kasus Staples Inc] Rekomendasi: Membeli Renewable Energy Credits (RECs) pada operator yang menghasilkan energi listrik dari sumberdaya yang dapat diperbaharui dan digunakan oleh kantorkantor Bank X sekitar.
Save Energy No.
Green Product & Services
2
Menginisiasi beberapa outlet hemat energi seperti ATM by Solar Panel.
Pusat
KLN
I
C
I
C
Nasabah I C
X
X
Annual Report Tahun Jumlah ATM Peningkatan dari tahun sebelumnya
2011 6227 1223
2010 5004 1001
2009 4003 1025
2008 2978 502
2007 2476 -
[Hasil rapat diskusi Corporate Sustainability & Green Banking Bank X, Sustainable Roadmap dan kuesioner] Rekomendasi: Penerapan secara besar-besaran ATM hemat energi dengan menerapkan sensor lampu pada keberadaan nasabah yang menggunakan atau tidak, selain itu menerapkan ATM yang menggunakan Solar Cell sebagai sumber energi.
Obidient about Rule & Law Capaian Bank X Kriteria Obedient about rule & law
Kantor Besar
Kantor Layanan
Kepatuhan Bank X pada peraturan dan hukum yang berlaku telah baik ini dibuktikan dengan capaian yang ditunjukkan pada evaluasi klaim Green Banking berdasarkan kriteria Green Banking
Kesimpulan dan saran
Kesimpulan 1. Konsep Sustainability tidak hanya dibangun dalam waktu yang singkat. 2. Kepedulian perbankan tidak boleh hanya bersifat parsial namun harus menjadi suatu nilai korporasi yang terintegrasi dari statement (visimisi) hingga ke strategi bisnisnya. 3. Perbankan tidak dapat mengimplementasikan prinsip “green” dan sustainable begitu saja, namun harus terdapat regulasi Bank Sentral Indonesia sebagai pengarah menuju ke bisnis yang sustainable dan ramah lingkungan.
Green Employee & Monitored Sustainability Performance
[Hasil Observasi dan kuesioner] Rekomendasi: Mengadakan pelatihan karyawan yang khusus membahas isu tentang permasalahan lingkungan dan implementasi Green Banking serta melanjutkan program Green Champion secara menyeluruh, langkah awal dapat dilakukan dengan pengambilan wakil masing-masing kantor wilayah, cabang atau kantor layanan.
Green Building
[Hasil observasi dan kuesioner] Rekomendasi: Penerapan standarisasi penggunaan tempat sampah yang membedakan jenis sampah buangan pada seluruh kantor Bank X dari Kantor Besar hingga Kantor Layanan.
Green Building Capaian Bank X Kriteria Green Building
Kantor Besar
Kantor Layanan
[Kriteria Green Banking, Studi kasus Biofarma dan Intel] Rekomendasi: Pembangunan Kantor Layanan Bank X kedepannya harus di desain dengan konsep Green Building, antara lain: penerapan pola zero waste (tidak ada limbah keluar) pembangunan fasilitas pengolahan limbah air sederhana zero landfill (pengelolaan sampah organik mnejadi kompos) pembuatan lubang biopori untuk resapan air penggunaan lampu LED hemat energi prasarana jalan atau lahan parkir diusahakan tidak menggunakan aspal (agar seluruh lahan mampu menyerap air)
Green Stickers / Office Supplies [Kriteria Green Banking dan Hasil rapat diskusi Corporate Sustainability & Green Banking Bank X ] Rekomendasi: Pemberian apresiasi pada kantor-kantor Bank X yang dapat mengimplementasikan dengan baik paperless system yang merupakan program house cleaning Bank X. [Kriteria Green Banking dan Studi kasus Medco E&P Indonesia dan National Australia Bank (NAB)] Rekomendasi: Membangun Green Supply Chain Management pada vendor-vendor yang mensupply fasilitas dan kebutuhan kantor, yaitu dengan pemilihan vendor yang memiliki komitmen khusus terhadap mutu dan lingkungan. [Hasil Observasi dan Kriteria Green Banking] Rekomendasi: Pengurangan penggunaan brosur sebagai media promosi produk dan layanan dan meningkatkan promosi melalui dunia maya dan media elektronik.
Green Source of Fund Capaian Bank X Kriteria Green Source of Fund
Kantor Besar
Kantor Layanan
[Hasil rapat diskusi Corporate Sustainability & Green Banking Bank X ] Rekomendasi: Melaksanakan event atau ekspo yang dilakukan secara besar-besaran baik tingkat nasional dan internasional dengan memperlihatkan program-program “Go Green” Bank X. [Hasil rapat diskusi Corporate Sustainability & Green Banking Bank X ] Rekomendasi: Corporate Sustainabality Team harus membentuk suatu unit baru yang memiliki job-desc mendapatkan Green Funding pada dunia internasional.
Green Leasing Capaian Bank X Kriteria Green Leasing
Kantor Besar
Kantor Layanan
X
X
[The High Performance Portfoliio - Betterbricks ] Rekomendasi: Membangun kesepakatan antara pemilik dan penyewa tentang konfigurasi dan operasional bangunan tertentu yang harus mendukung sustainability.
Rekomendasi: Membuat dokumen sewa yang ideal dengan tidak hanya menetapkan tujuan sustainability tetapi juga menjabarkan perilaku spesifik dari penyewa dan pemilik yang dapat mendukung Green Leasing. Rekomendasi: Membuat suatu ukuran kuantitaif dan pelaporan protokol yang terstandar agar seluruh pihak dapat menelusuri sustainability dan melakukan penyesuaian yang dibutuhkan.
Green Business Process & Operational [Hasil Kuesioner] Rekomendasi: Penambahan konstrain biaya ketika opsi pencetakan resi ditampilkan.
Green Business Process & Operational
[Hasil Kuesioner Eksternal dan Observasi] Rekomendasi: Penvisualisasian pesan “peduli lingkungan” secara menarik dan berupa gambar pada layar monitor ATM Bank X dan ditempatkan diawal transaksi dapat berupa gambar, video, dan atau audio. Serta implementasi sistem pesan peduli lingkungan ini pada seluruh ATM Bank X.
Green Product [Green Loan]
No. Green Product & Services 1
Diversifikasi dan diferensiasi produk kredit eco-friendly
Pusat
KLN
I
C
I
C
Nasabah I C
[Hasil observasi, Sustainable Roadmap dan kuesioner] Rekomendasi: Membuat program-program berkonsepkan Go Green yang sesuai dengan demografi nasabah, pengategorian nasabah dapat berdasarkan antara lain: mahasiswa, pelajar, karyawan, ibu rumah tangga, pengusaha, dan lain-lain.
Green Product [Green Loan] No.
Green Policy
2
Memasukkan penilaian aspek lingkungan dalam proses pemberian kredit (ECRA = Environmental Credit Risk Assessment) antara lain dengan mempertegas faktor lingkungan dalam pengukuran IRS (Internal Rating System) khususnya pada CRR (Customer Risk Rating) .
Pusat
KLN
I
C
I
C
Nasabah I C
X
[Sustainable Roadmap dan Hasil rapat diskusi Corporate Sustainability & Green Banking Bank X] Rekomendasi: Pengembangan modul IRS (Internal Rating System) agar dapat memenuhi ESRA (Enviromental and Social Risk Analysis) Bank X. Rekomendasi: Bank X perlu melakukan pemetaan Carbon Footprint pada debitur yang melakukan proses peminjaman kemudian dilakukan pengkategorian debitur berdasarkan tingkatan dampak yang dihasilkan kepada lingkungan.
Green Product [Green Credit Card]
Capaian Bank X Kriteria Green Credit Card
Kantor Besar
Kantor Layanan
X
[Kriteria Green Banking dan Hasil observasi dan kuesioner] Rekomendasi: Membentuk Green Credit Card baru dengan tawaran program yang lebih menarik dengan memberikan nilai lebih (keuntungan) pada nasabah, seperti: penawaran bunga kredit yang lebih kecil dan menggandeng organisasi peduli lingkungan lainnya (selain WWF).
Capaian Sustainable Roadmap No.
1
2
Green Policy Menyusun Kebijakan Lingkungan, Keselamatan Kerja dan Tanggung Jawab Sosial (Lampiran 1) dalam rangka mencapai EMS (environmental management system). Memasukkan penilaian aspek lingkungan dalam proses pemberian kredit (ECRA = Environmental Credit Risk Assessment) antara lain dengan mempertegas faktor lingkungan dalam pengukuran IRS (Internal Rating System) khususnya pada CRR (Customer Risk Rating) . Persentase (%) Selisih Capaian (%)
Pusat
KLN
I
C
100 66.67 -33.33
I
C
Nasabah I C
0
0
0
X
16.67 0 -16.67
Capaian Sustainable Roadmap
No. Green Product & Services 1 2
3
Diversifikasi dan diferensiasi produk kredit eco-friendly Menginisiasi beberapa outlet hemat energi seperti ATM by Solar Panel. Melanjutkan implementasi desa binaan (kampung BNI) dengan fokus pada konsep OVOP (one village one product). Persentase (%) Selisih Capaian (%)
Pusat
KLN
I
C
I
C
Nasabah I C
X
X
88.9 66.7 -22.22
55.6 11.1 -44.44
77.8 33.3 -44.44
Capaian Sustainable Roadmap No.
Green Process
Pusat I
KLN C
Menggunakan sumber daya IT secara efektif dengan cara memaksimalkan efisiensi energi, memperpanjang masa 1 pakai perangkat keras dan paperless dengan mempertimbangkan three bottom line (3BL) yaitu manusia – bumi – profit. Menginisiasi dalam menggunakan kendaraan operasional yang hemat BBM 2 serta sedapat mungkin menggunakan BBM alternatif (bio fuel misal biodiesel dan bioethanol). Persentase (%) 83.33 66.67 Selisih Capaian (%) -16.67
I
C
Nasabah I C
X
50
50
83.33 50 -33.33
0
Capaian Sustainable Roadmap No.
1
2
Green Culture Budaya 3R (Reduce, Reuse, Recycle) yaitu hemat listrik dan air, memprioritaskan untuk memperbaiki daripada membeli, menggunakan barang-barang yang bisa didaur ulang. Meningkatkan pengetahuan dan kesadaran karyawan untuk mensosialisasikan budaya ramah lingkungan pada lingkungan sekitarnya. Persentase (%) Selisih Capaian (%)
Pusat
KLN
I
C
I
C
100 83.33 -16.67
100 33.33 -66.67
Nasabah I C
X
33.33 0 -33.33
REKOMENDASI IDE PERBAIKAN IMPLEMENTASI GREEN BANKING
51
Green Statement & Strategy Capaian Bank X Kantor Kantor Besar Layanan
Kriteria
Green Statement and Strategy
No.
Green Strategy
1
Meningkatkan informasi dan sosialisasi guna memperkuat opini publik bahwa BNI sebagai bank yang peduli dengan lingkungan.
Pusat
KLN
I
C
I
C
Nasabah I C
[Hasil observasi, kuesioner, rapat diskusi Corporate Sustainability & Green Banking Bank X dan studi kasus Unilever dan Astra International] Rekomendasi: Penguatan komiten penerapan Corporate Sustainability pada Top Level Management baik pusat maupun di level kantor layanan. Dengan membuat suatu management system pada Green Strategy, Green Process, Green Product, dan Green Employee dengan target kuantitatif berupa comformity percentage.
Green Statement & Strategy
[Hasil penyebaran kuesioner eksternal] Rekomendasi: Penambahan SOP pelayanan nasabah berupa penjelasan langsung secara lisan kepada nasabah pada program-program Go Green yang dapat dilihat langsung oleh nasabah, seperti: program formless pada transaksi di Teller sebelum melakukan transaksi Teller mengatakan bahwa hal tersebut merupakan salah satu bentuk upaya implementasi Green Banking oleh Bank X.
Green Statement & Strategy
[Hasil penyebaran kuesioner internal dan studi kasus Astra International] Rekomendasi: Penurunan kebijakan perusahaan yang membahas tentang implementasi Green Banking ke dalam program divisi, departemen hingga pada low level management.
Green Employee & Monitored Sustainability Performance No.
Green Culture
2
Meningkatkan pengetahuan dan kesadaran karyawan untuk mensosialisasikan budaya ramah lingkungan pada lingkungan sekitarnya.
Pusat
KLN
I
C
I
C
Nasabah I C
X
[Hasil observasi, Sustainable Roadmap dan studi kasus NAB (National Australia Bank)] Rekomendasi: Pengedukasian karyawan secara terintegrasi diseluruh kantor Bank X agar memiliki kebiasaan “green” dengan menggunakan konsep Green People & Green Habits, untuk mempermudah proses pengedukasian dilakukan penggandengan institusi universitas maupun lembaga yang peduli dengan isu lingkungan untuk nantinya mengedukasi karyawan secara berkala. [Hasil observasi, Sustainable Roadmap] Rekomendasi: Melakukan survei berkala pada seluruh karyawan Bank X tentang penerapan Green Banking dan Green Employee di perusahaan mereka.
