Uw Financiële DNA U bent uniek. Ons advies is dat ook.
Eis meer voor uw geld
Uw Financiële DNA: het uitgangspunt van een persoonlijke dienstverlening Uw Financiële DNA: het uitgangspunt van een persoonlijke dienstverlening
03
Een gloednieuwe vragenlijst voor online advies op basis van uw eigen doelstellingen
04
Het Financiële DNA: akkoord ... maar waarvoor dient het concreet?
05
Welke informatie moet ik geven?
06
Ik wil mijn Financiële DNA bepalen: wat moet ik doen?
08
Wat als ik de vragenlijst niet invul?
09
Mijn Financiële DNA: vollediger dan een risicoprofiel?
10
‘‘Alle 300.000 cliënten van Deutsche Bank hebben een uniek Financieel DNA. Wij zijn bereid om samen met hen 300.000 verschillende profielen te bepalen.,,
Stel u een automerk voor dat u maar vijf modellen zou aanbieden, met slechts één afwerkingsniveau, in slechts één kleur en met slechts één motortype. Stel u voor dat u geen enkele optie kunt toevoegen. Denkt u dat de adviseurs van dat automerk over de nodige middelen zouden beschikken om te bepalen welke wagen aan de specifieke verwachtingen van elke cliënt beantwoordt? Dat is weinig waarschijnlijk, want dat merk zou zijn cliënten geen advies op maat kunnen geven. Hetzelfde geldt voor financieel advies. Als wij ons zouden beperken tot vijf risicoprofielen waaraan een vooraf bepaald productaanbod is verbonden, hoe zouden wij dan aan de verwachtingen van àl onze cliënten kunnen voldoen?
Elke spaarder of belegger heeft een uniek profiel. Dit bestaat uit zijn eigen financiële doelstellingen, zijn verliestolerantie, zijn financiële situatie, zijn beleggingshorizon, zijn beschikbare spaarreserve enz. We noemen dit het Financiële DNA van onze cliënten. Elke cliënt heeft zo zijn eigen DNA. Als referentiebank voor alles wat beleggingen aangaat, hebben wij de taak u financieel advies te geven dat optimaal aan uw doelstellingen en verwachtingen is aangepast. En daarom hebben we een nieuwe en innovatieve aanpak ontwikkeld, waarbij we advies geven op basis van het specifieke DNA van elke cliënt. Wilt u dus financieel advies krijgen dat rekening houdt met uw persoonlijke financiële doelstellingen? Zeg ons wie u bent en wij kunnen u persoonlijk advies geven in overeenstemming met uw Financiële DNA.
2
3
Een gloednieuwe vragenlijst voor online advies op basis van uw eigen doelstellingen
Het Financiële DNA: akkoord ... maar waarvoor dient het concreet?
‘‘We hebben een reglementaire verplichting
‘‘Dankzij uw Financiële DNA deelt
omgevormd tot een opportuniteit om u nog beter te bedienen.,,
Deutsche Bank u de juiste informatie mee op het juiste moment, zodat u de juiste beslissing kunt nemen voor uw geld …,,
Om u persoonlijke financiële begeleiding te kunnen bieden, willen wij u vragen om een gloednieuwe vragenlijst in te vullen. Ze is nog gedetailleerder en meer gericht op uw doelstellingen en uw persoonlijke situatie. Zo kunnen we het Financiële DNA van al onze cliënten bepalen. De nieuwe vragenlijst sluit aan bij de Europese MiFID-reglementering. Die legt de banken strikte regels op zodat zij hun cliënten betrouwbaar beleggingsadvies kunnen geven. Maar sommige banken zullen gemakkelijkheidshalve waarschijnlijk hun standaardbeleggingsprofielen behouden. Bij Deutsche Bank zien we de reglementaire eisen als strategische opportuniteiten om innoverend te blijven. Het is een manier om onze cliënten te tonen dat wij qua kwaliteit van onze service een lengte voorsprong hebben op vele andere spelers binnen de sector. Wij hebben deze kans dus gegrepen om ons serviceniveau naar een nog hoger niveau te tillen en een nog persoonlijkere aanpak van financieel advies te ontwikkelen.
4
Als u de vragenlijst voor de bepaling van uw Financiële DNA invult, geeft u ons informatie waarmee we uw doelstellingen beter kunnen begrijpen, d.w.z.: • uw financiële situatie • uw beleggingsdoelstellingen • of u al dan niet behoefte hebt aan regelmatige inkomsten • uw beleggingshorizon • uw verliestolerantie • uw behoefte aan beschikbare liquiditeiten • het maximumbedrag van uw tegoeden dat u wenst bloot te stellen aan een hoger risiconiveau • uw kennis van financiële producten • uw ervaring op het gebied van financiële producten. Aan de hand van die informatie krijgen onze specialisten een duidelijk beeld van uw Financieel DNA. Al ons advies zal dan ook uniek zijn, aangezien het uitgaat van de informatie die u ons hebt bezorgd.
Als u beleggingsadvies wilt krijgen, hebt u geen keuze: de MiFID-reglementering bepaalt dat u eerst een vragenlijst moet invullen zodat uw bank beter uw profiel kan bepalen. Dit geldt voor alle Europese banken.
We geven enkele voorbeelden: • Bent u geïnteresseerd in een specifiek beleggingsproduct? We kunnen u meteen zeggen of het met uw doelstellingen overeenstemt.
• Wij volgen de resultaten van de proDeutsche Bank wilt nog een stapje verderducten in uw portefeuille regelmatig op en gaan dan het zuiver reglementaire kader: stellen u arbitrages voor om de prestatie ze wilt haar beleggingsadvies nog pervan uw portefeuille te optimaliseren. soonlijker maken. • Is de samenstelling van uw porteHoe meer de service ‘op maat’ is, hoe grofeuille niet meer optimaal, op basis van de ter de tevredenheid. Dat is geen loze belofdoelstellingen die u ons meedeelde? Wij te: het is de conclusie uit de verschillende waarschuwen u zodat u de nodige maattevredenheidsenquêtes die tot op heden regelen kunt nemen. werden gehouden. De reden is eenvoudig: als we uw doelstellingen beter • Wordt een financieel product riskanter kennen, kunnen we u relevantere in- dan op het ogenblik van uw aankoop? Wij formatie geven op het juiste moment. laten het u weten en stellen u andere beU bent dan gewapend om uw geld opti- leggingsmogelijkheden voor die beter bij uw Financiële DNA passen. maal te beheren. Door uw Financiële DNA te bepalen, gaat u een constructieve dialoog aan met onze specialisten. Zo kunnen wij de evolutie van uw tegoeden opvolgen en u voortdurend informeren over gebeurtenissen die een invloed kunnen hebben op uw geld.
Via Online Banking kunt u bovendien de evolutie van uw geld in realtime volgen en nakijken of ze wel nog altijd aan uw verwachtingen voldoen. Via onze alerts en meldingen verneemt u eventuele afwijkingen tussen uw huidige situatie en de doelstellingen die u vooraf hebt bepaald.
5
Welke informatie moet ik geven? Beleggen is geen doel op zich. Wanneer u voor een financieel product kiest, streeft u waarschijnlijk een welbepaald doel na. Om u te helpen uw Financiële DNA nauwkeurig te bepalen, hebben wij bij Deutsche Bank drie verschillende types doelstellingen vastgelegd: doelstellingen op het gebied van liquiditeiten, bescherming en groei. We verzoeken u ons te laten weten welke bedragen u minimaal en/of maximaal aan elk van die doelstellingen wilt toewijzen. • Uw liquiditeitsdoelstellingen:
Wij verzoeken u om ons enkele essentiële parameters mee te delen zodat wij u kunnen helpen om uw doelstellingen te bepalen. Ze hebben betrekking op: • uw financiële situatie • uw beleggings- en rendementsdoelstellingen • uw beleggingshorizon • uw risicotolerantie
• Uw beschermingsdoelstellingen:
Het deel van uw tegoeden dat u zo goed mogelijk wilt beschermen tegen onzekerheden, maar waarvoor u een langere beleggingshorizon aanvaardt. Het kan gaan om een kapitaal dat u voor een bepaald doel op middellange of lange termijn (aankoop vastgoed, pensioenkapitaal ...) wilt opbouwen of een kapitaal dat u wilt beschermen om er regelmatige inkomsten (of een rente) uit te halen.
Bovendien vragen wij u ook om ons uw kennis en ervaring op het gebied van financiële producten mee te delen. De bank mag u immers enkel advies geven over de financiële producten die u kent.
• Uw groeidoelstellingen:
Het deel van uw geld dat u in een gestaag Het deel van uw tegoeden dat vlot betempo wilt zien groeien en waarvoor u beschikbaar moet blijven voor projecten op reid bent een hoger risico te aanvaarden. korte termijn (aankoop wagen, verbouwingen ...) of als liquiditeitsbuffer voor onvoorziene uitgaven.
Uw totale portefeuille Liquiditeiten De bedragen waarover ik op
De 3 portefeuilles elk moment moet kunnen sluiten aan bij beschikken 3 doelstellingen
Min.-Max. bedrag
De oplossingen • Cashrekeningen en hun onderver- • Monetaire fondsen in deling euro in elke • Termijnrekeningen (< 12m) portefeuille
De behoeften waarmee deze portefeuilles overeenstemmen
Bescherming
Groei
Het bedrag dat ik wens te beschermen
De bedragen waarvoor ik een hoger risico aanvaard voor een beter rendement
Min. bedrag
Max. bedrag + Beleggingsstrategie
• Staatsobligaties in euro van de categorie Investment Grade • Financiële- en bedrijfs obligaties in euro binnen de Investment Grade categorie met looptijd < 10 jaar • Gestructureerde producten in euro met looptijd < 10 jaar en met gegarandeerd kapitaal • Fondsen uitgegeven in euro met gegarandeerd of beschermd kapitaal • Tak 21 • Kasbons
Groei - activa met gemiddeld risico • Beleggingen met 90% kapitaalbescherming • Financiële -en bedrijfsobligaties van de categorie Investment Grade met looptijd > 10 jaar • Fondsen met een SRRI* ≤ 4 Groei - risicovolle activa • Beleggingen in een andere munt dan de EUR • Aandelen & trackers • Fondsen met een SRRI* > 4 • Obligaties van de categorie Non Investment Grade • Achtergestelde obligaties • Afgeleide producten of beleggingen die minstens 50% in afgeleide producten investeren
‘‘Dankzij de verstrekte informatie hebben wij
%%%%
%%%%
%%%%
Beschikbaarheid
%%%%
%%%%
%%%%
Veiligheid
%%%%
%%%%
%%%%
Verwachte Rendement
bijvoorbeeld een beter zicht op het risico dat u maximaal wilt aanvaarden. U bent er dus zeker van dat we u enkel producten zullen aanraden waarmee uw portefeuille altijd beschermd is tegen het maximale verlies dat u vooraf hebt bepaald.,,
De SRRI of Synthetic Risk en Reward Indicator is een methode om het risiconiveau van fondsen te bepalen. Ze is gelinkt aan de volatiliteit over een bepaalde periode. Hoe groter de schommelingen (de volatiliteit in bancaire termen), hoe hoger de SRRI-waarde en dus hoe risicovoller het fonds is. U kunt deze waarde vinden in elke fondsenbrochure. De SRRI-schaal gaat van 1 tot 7 en fondsen met SRRI 5, 6, 7 zijn beduidend risicovoller.
*
6
7
Ik wil mijn Financiële DNA bepalen: wat moet ik doen? Heel eenvoudig: ga naar uw Online Banking (in de rubriek ‘Profiel’) en beantwoord de vragenlijst ‘Mijn Financiële DNA’. Daarin vindt u vragen over uw financiële doelstellingen en uw kennis van financiële producten. Als u geen toegang hebt tot Online Banking kunt u dat aanvragen via deutschebank.be/onlinebanking. U vult gewoon het formulier in, stuurt het ons op en wij bezorgen u uw codes en uw digipass. U kunt de vragenlijst ook invullen door naar onze specialisten te bellen op het nummer 078 153 154 of een afspraak te maken in uw Financial Center.
ONLINE BANKING: EEN ESSENTIEEL INSTRUMENT OM UW GELD OP TE VOLGEN
Met Online Banking regelt u thuis uw bankzaken. Snel, comfortabel en veilig. Of u nu uw rekeningen wilt raadplegen, de beurskoersen wilt volgen of een belegging wilt doen, Online Banking is 24 uur per dag en 7 dagen per week toegankelijk. Kortom, u hebt alles binnen handbereik!
Wat als ik de vragenlijst niet invul? Als u ons niet de nodige informatie bezorgt om uw Financiële DNA te bepalen, kan Deutsche Bank u geen beleggingsproducten meer adviseren. De Europese regelgeving legt de banken immers strikte regels op voor het verlenen van beleggingsadvies aan hun cliënten. We zijn dus verplicht om die eisen na te leven.
afkomstig zijn. Onze specialisten zijn immers voortdurend op zoek naar producten die optimaal aan de verwachtingen van onze cliënten voldoen. Daarom verdelen wij vandaag de producten van ruim veertig financiële partners, die door onze deskundigen zorgvuldig werden geselecteerd.
Als we geen informatie hebben over uw Financiële DNA kunnen wij u heAls beleggingsspecialist biedt Deutsche laas niet wegwijs maken in dit ruime Bank een ruim aanbod beleggingsoplos- aanbod beleggingsproducten voor disingen, die inspelen op de talrijke financië- verse doelstellingen. le doelstellingen van onze cliënten. En we En geef toe, het zou toch jammer zijn om raden u de beste oplossingen op de markt uw geld niet van onze expertise te laten aan... ook als ze van onze concurrenten profiteren.
‘‘Hoe kunt u zonder persoonlijk advies profiteren van de expertise van een bank die gespecialiseerd is in beleggingen?,,
‘‘De vragenlijst ‘Mijn Financiële DNA’ vervangt het oude formulier ‘Mijn financiële gegevens’. Zelfs als u dat formulier vroeger al hebt ingevuld, moet u de nieuwe vragenlijst beantwoorden om verder van onze expertise te kunnen profiteren.,,
8
9
Mijn Financiële DNA: vollediger dan een risicoprofiel?
‘‘Het Financiële DNA gaat nog een stapje verder op het gebied van bescherming en kennis van de cliënt. En dat is vooral in uw belang.,,
Als u ons uw Financiële DNA meedeelt, verstrekt u ons informatie waarmee u een veel persoonlijkere service kunt genieten dan bij de meeste banken.
Ook wanneer u zelf ons aanbod spaar- en beleggingsoplossingen doorneemt, kunt u gemakkelijk zien voor welk type doelstelling (Liquiditeiten, Bescherming of Groei) elk product geschikt is. Zo kunt u Daar waar veel van onze collega’s genoealle mogelijkheden bestuderen rekening gen nemen met vijf of zes vooraf bepaalde houdend met uw eigen doelstellingen. risicoprofielen, waaraan telkens een ‘intern’ productaanbod is verbonden, komt Een voorbeeld: bent u geïnteresseerd Deutsche Bank innoverend uit de hoek in een beleggingsproduct van het type door u een aanpak te bieden waarin uw ‘Groei’? Wij kunnen u vertellen hoeveel eigen financiële doelstellingen centraal u exact in dat product kunt beleggen op staan. De cliënten van Deutsche Bank basis van uw doelstellingen. kunnen allemaal persoonlijke en unieke Dankzij het Financiële DNA kunnen aanbevelingen krijgen. wij deze persoonlijk service aan al Met andere woorden: u geniet advies op onze cliënten aanbieden. maat van uw eigen doelstellingen, dat niet voor Jan en alleman is bestemd.
10
11
Uw Financiële DNA. Elke belegger is uniek. Ons advies is dat ook. X Een X innoverende aanpak voor persoonlijk financieel advies. X Advies X op maat van de doelstellingen en persoonlijke situatie van elke cliënt. X Een X gloednieuwe vragenlijst om uw Financiële DNA beter te bepalen. X SpaarX en beleggingsoplossingen volgens uw doelstellingen op het gebied van liquiditeiten, bescherming en groei. X Een X realtime opvolging van uw geld volgens uw doelstellingen. X Een X alertsysteem dat u waarschuwt voor gebeurtenissen met een mogelijke impact op de effecten in uw portefeuille. X Meldingen X om uw portefeuille optimaal te beheren, eventuele afwijkingen van uw doelstellingen vast te stellen of eventuele opportuniteiten te ontdekken om de prestatie van uw portefeuille te verbeteren.
Profiteer voortaan voluit van onze expertise. Wacht niet langer en vul in Online Banking (in de rubriek ‘Profiel’) de vragenlijst ‘Financiële DNA’ in. Als u dat wenst, kunt u ook naar onze specialisten bellen op het nummer 078 153 154 of een afspraak maken in uw Financial Center.
Deutsche Bank AG, Taunusanlage 12, 60325 Frankfurt am Main, Duitsland, HR Frankfurt am Main HRB nr. 30000. Deutsche Bank AG Bijkantoor Brussel, Marnixlaan 13-15, 1000 Brussel, België, RPR Brussel, BTW: BE 0418.371.094, IBAN BE03 6102 0085 7284, IHK D-H0AV-L0HOD-14. V. U.: Steve De Meester.
