UNDIAN BERHADIAH PERSPEKTIF HUKUM ISLAM (Studi Mashlahah Program Tabungan Muamalat Berbagi Rezeki di Bank Muamalat Indonesia Kantor Cabang Malang)

UNDIAN BERHADIAH PERSPEKTIF HUKUM ISLAM (Studi Mashlahah Program Tabungan “Muamalat Berbagi Rezeki” di Bank Muamalat Indonesia Kantor Cabang Malang)

SKRIPSI

oleh Eko Cahyono NIM. 08220049

JURUSAN HUKUM BISNIS SYARI’AH FAKULTAS SYARI’AH UNIVERSITAS ISLAM NEGERI MAULANA MALIK IBRAHIM MALANG 2012

UNDIAN BERHADIAH PERSPEKTIF HUKUM ISLAM (Studi Mashlahah Program Tabungan “Muamalat Berbagi Rezeki” di Bank Muamalat Indonesia Kantor Cabang Malang)

SKRIPSI Diajukan untuk Memenuhi Persyaratan Mencapai Gelar Sarjana Hukum Islam (S.H.I.)

oleh Eko Cahyono NIM. 08220049

JURUSAN HUKUM BISNIS SYARI’AH FAKULTAS SYARI’AH UNIVERSITAS ISLAM NEGERI MAULANA MALIK IBRAHIM MALANG 2012

i

PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI

Demi Allah, Dengan kesadaran dan rasa tanggung jawab terhadap pengembangan keilmuan, Penulis menyatakan bahwa skripsi dengan judul: UNDIAN BERHADIAH PERSPEKTIF HUKUM ISLAM (Studi Mashlahah Program Tabungan “Muamalat Berbagi Rezeki” di Bank Muamalat Indonesia Kantor Cabang Malang)

Benar-benar merupakan karya ilmiah yang disusun sendiri, bukan duplikat atau memindah data milik orang lain. Jika dikemudian hari terbukti disusun orang lain, ada penjiplakan, duplikasi, atau memindah data orang lain, baik secara keseluruhan atau sebagian, maka skripsi dan gelar sarjana yang diperoleh karenanya, batal demi hukum.

Malang, 20 Maret 2012 Penulis,

Eko Cahyono NIM 08220049

ii

HALAMAN PERSETUJUAN

Setelah membaca dan mengoreksi skripsi saudara Eko Cahyono NIM: 08220049 Jurusan Hukum Bisnis Syari‟ah Fakultas Syari‟ah Universitas Islam Negeri Maulanan Malik Ibrahim Malang dengan judul :

UNDIAN BERHADIAH PERSPEKTIF HUKUM ISLAM (Studi Mashlahah Program Tabungan “Muamalat Berbagi Rezeki” di Bank Muamalat Indonesia Kantor Cabang Malang)

Maka pembimbing menyatakan bahwa skripsi tersebut telah memenuhi syaratsyarat ilmiah untuk diajukan dan diuji pada Majelis Dewan Penguji.

Malang, 19 Maret 2012 Mengetahui, Ketua Jurusan Hukum Bisnis Syariah

Dosen Pembimbing

Dr. Suwandi, M.H. NIP 19610415 200003 1 001

Dr. Fakhruddin, M.H.I. NIP 19740819 200003 1 002

iii

PENGESAHAN SKRIPSI

Dewan Penguji Skripsi Saudara Eko Cahyono, NIM 08220049, Mahasiswa Jurusan Hukum Bisnis Syariah Fakultas Syari‟ah Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang, dengan judul:

UNDIAN BERHADIAH PERSPEKTIF HUKUM ISLAM (Studi Mashlahah Program Tabungan “Muamalat Berbagi Rezeki” di Bank Muamalat Indonesia Kantor Cabang Malang)

Telah dinyatakan lulus dengan nilai A (Dengan Pujian)

Dewan Penguji:

1. Dra. Jundiani, SH., M.Hum. NIP 19650904 199903 2 001

(_________________________) Ketua

2. Dr. Fakhruddin, M.H.I. NIP 19740819 200003 1 002

(_________________________) Sekretaris

3. Dr. Hj. Tutik Hamidah, M.Ag. NIP 19590423 198603 2 003

(_________________________) Penguji Utama

Malang, 02 April 2012 Dekan,

Dr. Hj. Tutik Hamidah, M.Ag. NIP 19590423 198603 2 003

iv

KATA PENGANTAR

Alhamdulillah atas rahmat dan karunia-Nya, skripsi ini dapat penulis seleseikan, meskipun tentu membutuhkan banyak koreksi. Shalawat serta salam, semoga senantiasa di limpahkan kepada Nabi Muhammad S.A.W, pembimbing umat dahulu, kini dan masa yang akan datang. Skripsi ini memusatkan bahasannya terhadap Undian Berhadiah Perspektif Hukum Islam (Studi Mashlahah Program Tabungan “Muamalat Berbagi Rezeki” di

Bank

Muamalat

Indonesia

Kantor

Cabang

Malang),

yang

dalam

penyelesaiannya, penulis tidak pernah lepas dari bimbingan, dukungan, serta bantuan dari berbagai pihak. Oleh karena itu, izinkanlah penulis untuk menghaturkan rasa terima kasih yang penulis sampaikan kepada : 1. Prof. Dr. H. Imam Suprayogo, selaku Rektor Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang; 2. Dr. Hj. Tutik Hamidah, M.Ag, selaku Dekan Fakultas Syari‟ah Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang; 3. Dr. Hj. Umi Sumbulah, M.Ag, selaku Pembantu Dekan I, Dr. M F Zenrif, M.Ag, selaku Pembantu Dekan II, dan Dr. H. Roibin, M.H.I, selaku Pembantu Dekan III Fakultas Syari‟ah; 4. Dr. Suwandi, MH, selaku Ketua Jurusan Hukum Bisnis Syari‟ah dan Drs. M Nur Yasin, M.Ag selaku Sekretaris Jurusan Hukum Bisnis Syari‟ah. 5. Dr. Fakhruddin, M.H.I., selaku pembimbing skripsi, yang dengan sabar dan bijaksana membimbing dan mengarahkan penyusunan skripsi ini;

v

6. Mujaid Kumkelo, M.H., selaku pembimbing akademik; 7. Ayah dan Ibu yang amat penulis muliakan, beliau berdualah yang ditakdirkan Allah S.W.T, menjadi pemelihara, pengajar dan pendidik, yang utama dan pertama serta memiliki kesadaran akan pentingnya membekali anak dengan ilmu; 8. Segenap Dosen dan Karyawan Fakultas Syari‟ah UIN Maulana Malik Ibrahim Malang, yang dengan ikhlas mentransfer ilmunya untuk kami; dan 9. Semua pihak yang telah berkontribusi langsung maupun tidak langsung yang tidak bisa penulis sebutkan satu-persatu. Mudah-mudahan seluruh bantuan yang telah diberikan kepada penulis, diberi balasan yang jauh lebih baik oleh Allah S.W.T. yang maha kaya lagi maha dermawan. Akhirnya, penulis berharap agar karya ini dapat bermanfaat bagi pembaca secara umum.

Malang, 20 Maret 2012 Penulis,

vi

TRANSLITERASI1

A. Konsonan ‫ا‬

= Tidak dilambangkan

‫ = ض‬dl

‫= ب‬b

‫ = ط‬th

‫= ت‬t

‫ = ظ‬dh

‫ = ث‬ts

‫(„ = ع‬koma menghadap ke atas)

‫= ج‬j

‫ = غ‬gh

‫= ح‬h

‫= ف‬f

‫ = خ‬kh

‫= ق‬q

‫= د‬d

‫= ك‬k

‫ = ذ‬dz

‫= ل‬l

‫= ر‬r

‫م‬

‫= ز‬z

‫= ن‬n

‫= س‬s

‫= و‬w

‫ = ش‬sy

‫ه‬

‫ = ص‬sh

‫= ي‬y

=m

=h

Hamzah (‫ )ء‬yang sering dilambangkan dengan alif, apabila terletak diawal kata maka dalam translitersinya mengikuti vokalnya, tidak dilambangkan, namun apabila terletak di tengah atau akhir kata maka dilambangkan dengan tanda koma diatas (‟), berbalik dengan koma („), untuk pengganti lambang ”‫”ع‬. B. Vokal, panjang dan diftong Setiap penulisan bahasa Arab dalam bentuk tulisan latin vocal fathah ditulis dengan "a", kasrah dengan "i", dhammah dengan "u", sedangkan bacaan panjang masing-masing ditulis dengan cara berikut: Vokal (a) panjang

= â misalnya ‫ قا َ ََل‬menjadi qâla

1

Fakulatas Syari‟ah UIN Maliki Malang, Pedoman Penulisan Karya Ilmiah (Malang: Fakultas Syari‟ah Univesitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang, 2011 ), 56-58.

vii

Vokal (i) panjang

= î misalnya ‫ ِق ْي ََل‬menjadi qîla

Vokal (u) panjang

= û misalnya ََ‫ د ُْون‬menjadi dûna

Khusus untuk bacaan ya' nisbat, maka tidak boleh digantikan dengan " î ", melainkan tetap ditulis dengan "iy" agar dapat menggambarkan ya' nisbat diakhirnya. Begitu juga untuk suara diftong, wawu dan ya' setelah fathah ditulis dengan "aw" dan "ay". C. Ta' Marbûthah (‫)ة‬ Ta' marbûthah ditransliterisasi dengan "t" jika berada ditengah-tengah kalimat, tetapi apabila Ta' marbûthah tersebut berada di akhir kalimat, maka ditranslitrasikan dengan menggunakan "h", atau apabila berada di tengah-tengah kalimat

yang terdiri dari susunan mudhaf dan mudhaf ’ilayh, maka

ditransliterisasikan dengan menggunakan “t” yang disambungkan dengan kalimat berikutnya. D. Kata Sandang dan Lafadh al-Jalâlah Kata sandang berupa "al" ( ‫ ) ال‬ditulis dengan huruf kecil, kecuali terletak diawal kalimat, sedangkan "al" dalam lafadh jalâlah yang berada ditengah-tengah kalimat yang disandarkan (idhafah) maka dihilangkan. E. Nama dan Kata Arab Ter-Indonesia-kan Pada prinsipnya setiap kata yang berasal dari bahasa Arab harus ditulis dengan menggunakan system transliterisasi ini, akan tetapi apabila kata tersebut merupakan nama Arab yang sudah terindonesiakan, maka tidak perlu ditulis dengan menggunakan system transliterisasi ini.

viii

DAFTAR ISI HALAMAN JUDUL............................................................................................. i PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI ............................................................ ii HALAMAN PERSETUJUAN .......................................................................... iii PENGESAHAN SKRIPSI ................................................................................ iv KATA PENGANTAR ........................................................................................ v TRANSLITERASI ........................................................................................... vii DAFTAR ISI ..................................................................................................... ix ABSTRAK........................................................................................................ xii BAB I PENDAHULUAN ................................................................................... 1 A.

Latar Belakang ......................................................................................... 1

B.

Rumusan Masalah .................................................................................. 11

C.

Tujuan Penelitian .................................................................................... 12

D.

Batasan Masalah ..................................................................................... 12

E.

Manfaat Penelitian .................................................................................. 12

F.

Definisi Operasional ............................................................................... 13

G.

Penelitian Terdahulu ............................................................................... 14

H.

Sistematika Penulisan ............................................................................. 15

BAB II TINJAUAN PUSTAKA ...................................................................... 18 A.

Mashlahah .............................................................................................. 18

1. Definisi Mashlahah .............................................................................. 18 2. Macam-macam Mashlahah .................................................................. 21 3. Syarat-syarat mashlahah yang dapat digunakan sebagai hujjah ............. 25 B.

Istilah-istilah Pemberian dan Undian Berhadiah Dalam Islam ................. 27 1. Definisi Hibah, Shadaqah, Risywah, Wasiat, Zakat, Warisan, Infaq, Wakaf, Hadiah dan Undian Berhadiah ................................................. 27 2. Aktifitas Undian berhadiah ................................................................... 31 3. Undian yang diperbolehkan dan yang dilarang dalam Islam.................. 32 4. Kesamaran antara undian berhadiah dengan al-maysir .......................... 36

BAB III METODE PENELITIAN .................................................................. 39 A.

Lokasi Penelitian .................................................................................... 39

B.

Jenis Penelitian ....................................................................................... 40

ix

C.

Pendekatan Penelitian ............................................................................. 40

D.

Sumber data............................................................................................ 41

E.

Teknik Pengumpulan Data...................................................................... 42

F.

Metode Pengolahan Data ........................................................................ 44

G.

Pengujian Keabsahan Data ..................................................................... 45

H.

Teknik Analisis Data .............................................................................. 46

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN ANALISIS MASHLAHAH PROGRAM TABUNGAN MUAMALAT BERBAGI REZEKI............................ 47 A.

Gambaran Umum Perusahaan ................................................................. 47

1. Sejarah Berdirinya Bank Muamalat Indonesia ...................................... 47 2. Visi dan Misi Bank muamalat Indonesia............................................... 51 3. Konsep Dasar Operasional Bank Muamalat Indonesia .......................... 52 4. Struktur Organisasi ............................................................................... 54 5. Tingkat Pendidikan dan Kondisi Keagamaan ........................................ 54 B.

Pelaksanaan Program Tabungan Muamalat Berbagi Rezeki di Bank Muamalat Indonesia Cabang Malang ...................................................... 55 1. Deskripsi dan Latar Belakang Program................................................. 55 2. Tujuan Pelaksanaan Program................................................................ 56 3. Teknis Pelaksanaan Program ................................................................ 56 4. Dasar Hukum Program ......................................................................... 58

C.

Analisis Kesesuaian Hukum Islam Dari Segi Mashlahah Terhadap Program Tabungan Muamalat Berbagi Rezeki di Bank Muamalat Indonesia Kantor Cabang Malang ........................................................... 60 1. Tinjauan Pelaksanaan Program Tabungan Muamalat Berbagi Rezeki Dari Aspek Unsur Sukarela Antara Bank Sebagai Penyelenggara Dan Nasabah Sebagai Pesertanya ............................................................................... 61 2. Tinjauan Pelaksanaan Program Tabungan Muamalat Berbagi Rezeki Dari Aspek Menghindari Praktik Maysir atau Judi Yang Bersifat Untunguntungan .............................................................................................. 64 3. Tinjauan Pelaksanaan Program Tabungan Muamalat Berbagi Rezeki Dari Aspek Menghindari sifat Gharar .......................................................... 65 4. Tinjauan Pelaksanaan Program Tabungan Muamalat Berbagi Rezeki Dari Aspek Mendatangkan Manfaat dan Menghindari Madharat.................. 66 5. Tinjauan Pelaksanaan Program Tabungan Muamalat Berbagi Rezeki Dari Aspek Keadilan .................................................................................... 69 x

BAB V PENUTUP ........................................................................................... 73 A.

Kesimpulan ............................................................................................ 73

B.

Saran ...................................................................................................... 74

DAFTAR PUSTAKA ....................................................................................... 76 LAMPIRAN-LAMPIRAN

xi

ABSTRAK Cahyono, Eko. 2012. Undian Berhadiah Perspektif Hukum Islam, Studi Mashlahah Program Tabungan “Muamalat Berbagi Rezeki” di Bank Muamalat Indonesia Kantor Cabang Malang. Skripsi. Jurusan Hukum Bisnis Syari‟ah. Fakultas Syari‟ah. Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang. Pembimbing Dr. Fakhruddin, M.HI. Kata Kunci: Undian Berhadiah, Hukum Islam, dan Mashlahah. Pertumbuhan perbankan syari‟ah di Indonesia terlihat dari pesatnya perkembangan kuantitas dan kualitasnya pada eksistensinya dari tahun ke tahun. Oleh karena itu, perkembangan tersebut tentunya berawal dari beberapa upaya yang dilakukan oleh para bankir syari‟ah, mulai dari peningkatan kualitas manajemen, dasar hukum pengelolaan yang kuat serta pemasaran yang efektif sehingga mampu menjangkau seluruh lapisan masyarakat dengan beberapa produk yang ditawarkan. Salah satu upaya untuk mengembangkan perbankan syari‟ah yang sangat marak diadakan hampir seluruh lembaga keuangan syari‟ah terkenal saat ini yaitu pemberian hadiah kepada nasabah dengan program undian berhadiah seperti yang diterapkan di Bank Muamalat Indonesia. Namun, beberapa ulama‟ berpendapat bahwa program undian berhadiah ini mempunyai kesamaran dan kemiripan pada praktik judi atau maysir yang sangat dilarang dalam Islam. Sehingga sangat ironis jika perbankan syari‟ah menerapkan program tersebut tanpa dasar hukum Islam dalam rangka pengembangan usahanya. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pelaksanaan program Tabungan Muamalat Berbagi Rezeki di Bank Muamalat Indonesia kantor cabang Malang serta mengetahui perspektif mashlahah/hukum Islam terhadap program tersebut. Untuk mencapai tujuan pada penelitian ini, peneliti menggunakan jenis penelitian yuridis-empiris dengan pendekatan kualitatif. Teknik pengumpulan data menggunakan interview dan dokumentasi. Uji keabsahan data menggunakan triangulasi. Adapun analisis data menggunakan metode deskriptif kualitatif yang bersifat eksploratif. Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa program Tabungan Muamalat Berbagi Rezeki dilaksanakan oleh Bank Muamalat dengan tujuan meningkatkan Dana Pihak Ketiga, menumbuhkan rasa suka menabung pada umat serta mempererat hubungan kemitraan nasabah dengan bank. Pelaksanaannya yaitu selama satu tahun 2011 penuh dengan ketentuan nasabah harus mempunyai saldo tabungan minimal Rp.3.000.000,-akan mendapatkan satu poin reward yang nantinya diundi pada periode kuartal ke-I,II,III dan IV tahun 2011 untuk memperebutkan hadiah mobil BMW, Toyota Avanza, Paket Umrah, Honda scoopy, iPad, koin emas, Tabungan Haji serta Voucher Belanja. Kemudian, hasil analisis Program Tabungan Muamalat Berbagi Rezeki ini terbukti telah sesuai dengan prinsip Syari‟ah dengan adanya lima tinjauan mashlahah diantaranya: pertama adanya indikasi sukarela bank dan nasabah, kedua adanya upaya menghindari praktik judi/maysir, ketiga menghindari sifat penipuan/gharar, keempat mendatangkan manfaat dan menghindari madharat, dan kelima, adanya prinsip keadilan. Kemudian dari segi kemaslahatan, program Tabungan Muamalat Berbagi Rezeki ini tergolong pada mashlahah mursalah dari segi keberadaan mashlahah-nya serta mashlahah tahsiniyah dari segi kepentingan dan kualitas mashlahah-nya.

xii