V.U. : Beobank NV/SA | Generaal Jacqueslaan 263g 1050 Brussel BTW BE 0401.517.147 | RPR BRUSSEL | IBAN: BE77 9545 4622 6142 | BIC: CTBKBEBX | FSMA 19688A | INS/FOL/INVEST4LIFE/N/REV 0715
U wilt meer info?
Voor bijkomende informatie, tariefen contractvoorwaarden van dit product of voor de Financiële Info Fiche Beobank Invest 4Life, kunt u zich wenden tot een van onze Beobank agentschappen.
U kunt de Financiële Info Fiche Beobank Invest 4Life ook raadplegen op onze website www.beobank.be. Dit document is niet bindend, is geen offerte en houdt geen verantwoordelijkheid van de bank in.
www.beobank.be © 2015 Beobank NV/SA Member of Crédit Mutuel Nord Europe
Beobank
Invest 4Life Zekerheid of prestaties: waarom kiezen?
De oplossing die is aangepast aan uw profiel Dankzij het levensverzekeringscontract Beobank Invest 4Life1 kunt u uw beleggingsportefeuille op maat van uw beleggersprofiel diversifiëren en aanpassen, door het combineren van een gegarandeerd minimumrendement (Tak 21) en een rendement gelinkt aan beleggingsfondsen (Tak 23). Het opstellen van uw profiel geeft aan hoe uw beschikbaar kapitaal gespreid wordt over verschillende soorten activa. Door deze werkmethode te volgen, houdt de gekozen samenstelling rekening met uw huidige financiële situatie en uw doelstellingen voor de toekomst. Bij Beobank wordt uw beleggersprofiel opgesteld op basis van uw globale financiële situatie, uw beleggingsdoelstellingen, uw houding ten aanzien van risico, uw tolerantie voor risico en uw kennis van en ervaring met specifieke verzekerings- en beleggingsproducten, ... Bij Beobank onderscheiden we 7 type-beleggersprofielen, naargelang uw houding ten opzichte van risico. Elk beleggersprofiel komt overeen met een specifieke beleggingsstrategie.
U hebt uw beleggersprofiel nog niet bepaald? Wacht niet en neem contact op met uw beleggingsadviseur. Zodra uw beleggersprofiel bepaald is, kan uw beleggingsadviseur een voorstel op maat voor u uitwerken. Voor de verzekering Beobank Invest 4Life betekent dat dat we uw beschikbaar kapitaal verdelen tussen een gemengd fonds, Beobank Moderate Fund, interne fondsen met kapitaalgarantie (Tak 21) en een monetair fonds. Het relatieve gewicht van elke categorie is afhankelijk van uw profiel en van uw keuze.
Met het contract Beobank Invest 4Life kunt u dus perfect een combinatie van producten op maat samenstellen. Gemengd fonds Uw keuze voor een rendement met hoog potentieel
Interne fondsen van Tak 21 De zekerheid van kapitaalgarantie
Monetair fonds Flexibiliteit gekoppeld aan zekerheid
Beobank Invest 4Life is een individueel levensverzekeringscontract dat Tak 21 (levensverzekeringen met spaarcomponent) en Tak 23 (levensverzekeringen met beleggingscomponent) combineert. Het wordt verzekerd door Nord Europe Life Luxembourg SA, Luxemburgse levensverzekeringsmaatschappij onder controle van het Commissariat aux Assurances, 7 boulevard Joseph II, L – 1840 Luxembourg. De maatschappelijke zetel bevindt zich in L-2134 Luxembourg, 62 rue Charles Martel, RCS Luxembourg B59361. Beobank Invest 4Life wordt verdeeld door Beobank NV/SA | verzekeringsagent | Generaal Jacqueslaan 263g 1050 Brussel | FSMA 19688 A | BTW BE 0401.517.147 | RPR Brussel.
1
Communicatie met publicitair karakter
Kwaliteitsoplossingen die onze benadering ondersteunen Gemengd fonds2 Het aantal individuele beleggingsformules is vandaag onbeperkt. Welke beleggingen kiest u het best? Aandelen? Obligaties? Welke markten? Welke sectoren? In dergelijke omstandigheden kan de samenstelling van een portefeuille die overeenkomt met de behoeften en het risicoprofiel een echte hersenbreker zijn. De oplossing? Een beroep doen op experts, profiteren van de kennis van verschillende gespecialiseerde beheerders en hun tools voor grondige analyse en ... hen het beheer voor u laten doen. Dat is het principe van het compartiment Beobank Moderate Fund3. Het wordt beheerd door La Française Asset Management International en biedt niet alleen alle voordelen van een fonds, maar kadert ook in een open-architectuurbeleid. Het compartiment kan investeren in dynamische effecten en Europese ICB's (sicavs en gemeenschappelijke beleggingsfondsen), aangeboden door de meest prestigieuze fondsbeheerders ter wereld.
Deze onafhankelijkheid en onpartijdigheid maken duidelijk dat voor Beobank úw belang vooropstaat. Een product dat dagelijks opgevolgd wordt en maandelijks herschikt wordt door de specialisten van La Française Asset Management Het compartiment is een “Moderate Fund”. Dit wil zeggen voor klanten die in beperkte mate willen blootgesteld worden aan het risico van de markten, dus met een defensief risicoprofiel. In functie van de markt kan het compartiment tot 80% beleggen in obligaties en tot 40% in aandelen. Binnen elke activaklasse kunnen veranderingen worden aangebracht, in functie van de koersevolutie. Fondsen kunnen vervangen worden door andere of ze kunnen een ander gewicht krijgen. Het is één van de voordelen van Beobank Moderate Fund: u geniet van de knowhow van experten inzake actief beheer en de selectie van producten. U hoeft uw posities niet zelf elke dag op te volgen en te analyseren. Natuurlijk kunt u op elk moment een overzicht van uw portefeuille vragen aan uw Beobank adviseur.
NELL verbindt zich uitsluitend voor het aantal rekeneenheden en niet voor hun waarde, die het niet garandeert. Deze waarde kan variëren en zowel stijgen als dalen. Beobank Moderate Fund is een compartiment van de bevek naar Luxemburgs recht Beobank Funds. Creatiedatum: 19/12/2014. De financiële dienstverlening wordt verzorgd door CACEIS Belgium. De Netto Inventariswaarde wordt gepubliceerd in De Tijd en L’Echo. Alvorens te beleggen in dit product gelieve het document Essentiële Beleggersinformatie (KIID) te lezen. Het document Essentiële Beleggersinformatie (KIID) (in het Nederlands en Frans), de prospectus (in het Frans) en het recentste periodieke verslag (in het Frans) staan gratis ter beschikking bij elk Beobank agentschap of bij de financiële dienstverlener in België.Dit product is onderhevig aan bepaalde risico’s: geen kapitaalbescherming; flexibel en gediversifieerd beheer met een discretionair karakter; risico’s verbonden aan de activaklassen: aandelen (beursdaling), intrestvoeten (stijging van de intrestvoeten), schulden van ondernemingen (daling van de kredietkwaliteit, faillissement); tegenpartijrisico; wisselkoersrisico voor de markten buiten de eurozone; toegenomen volatiliteit, geringere liquiditeit en transparantie voor bepaalde activaklassen zoals small cap aandelen, hoogrentende obligaties, opkomende markten.
2
3
Communicatie met publicitair karakter
Het compartiment streeft ernaar om beter te presteren dan de samengestelde referentie-index: 70% Barclays Euro Aggregate TR € + 30% MSCI World TR € door de prestaties te optimaliseren via een discretionair
beheer in combinatie met een diversificatie tussen de obligatiemarkt en de aandelenmarkt in verschillende geografische zones en in overeenstemming met de vooraf bepaalde limieten.
Spreiding Beobank Moderate Fund op 31/12/2014*: 100% ICB, 0% andere effecten. Bedrijfsobligaties
37,20%
7,59 %
Obligaties met een hoog rendement (met een speculatief karakter)
55,21% Overheidsobligaties 67,2% Obligaties
Wereldwijde aandelen
25,5% Aandelen
20,39 % 2,1 % %
Liquiditeiten
5,2 %
16,08 %
Amerikaanse aandelen
63,53%
Thema’s
Europese aandelen
* Ter informatie, kan evolueren met de tijd.
Interne fondsen met kapitaalgarantie4 (Tak 21)
winstdeelname die potentieel hoger is. Uw kapitaal blijft 100% beschermd.
U kunt kiezen tussen Nell Safe + en Nell Safe Invest, twee interne fondsen met kapitaalgarantie (Tak 21) die ontwikkeld werden en beheerd worden door de levensverzekeringsmaatschappij Nord Europe Life Luxembourg (NELL).
Voor meer informatie over de eventuele winstdeelname, verwijzen we u graag naar de Financiële Info Fiche Beobank Invest 4Life, die op eenvoudig verzoek verkrijgbaar is bij uw adviseur of op www.beobank.be.
Nell Safe + is een intern fonds met een gegarandeerd minimumrendement en een eventuele winstdeelname, terwijl uw kapitaal 100% beschermd is. Nell Safe Invest is een intern fonds zonder gegarandeerd minimumrendement maar met een eventuele
Monetair fonds2 Door een beperkt deel van uw kapitaal in een monetair fonds te beleggen, beschikt u over voldoende liquide middelen, terwijl uw geld blijft opbrengen.
Deze producten zijn onderhevig aan bepaalde risico’s die eigen zijn aan producten van Tak 21, en met name een kredietrisico (bij faillissement van Nord Europe Life Luxembourg). Elke verwijzing naar de veiligheid van deze producten gebeurt onder voorbehoud van deze risico’s. Deze verzekeringsproducten zijn geen bankdeposito’s en worden niet gewaarborgd door Beobank NV/SA. De bepaling van de allocatie van activa aan de fondsen Nell Safe + en Nell Safe Invest gebeurt door de verzekeraar, Nord Europe Life Luxembourg. Beobank is geenszins verantwoordelijk.
4
Communicatie met publicitair karakter
Uw troeven en uw opties binnen Beobank Invest 4Life Zeer nuttige functies Als u het contract Beobank Invest 4Life kiest, dan geniet u automatisch van twee belangrijke – en bijzonder nuttige – arbitrage-opties. Met de opties ‘Take Profit’ en ‘Stop Loss’ (absoluut of relatief) kunt u de prestatie van uw contract Beobank Invest 4Life vastleggen in de tijd. Take Profit U bepaalt zelf de drempel (met een minimum van 5%) voor de meerwaarde die u realiseert op het gemengd fonds. Zodra deze drempel overschreden wordt, worden de meerwaarden direct gecrediteerd op een van de interne fondsen met kapitaalgarantie (Nell Safe +, Nell Safe Invest) of op het monetair fonds.
Koers
Gemengd fonds
Gemengd fonds
Gemengd fonds Nell Safe
Nell Safe Belegd kapitaal
Bereikte meerwaardedrempel
Looptijd
Bereikte meerwaardedrempel
Stop Loss Als u minderwaarden realiseert op een gemengd fonds, kunt u met de optie Stop Loss vanaf een bepaalde drempel (met een minimum van 10%) uw kapitaal meteen overbrengen naar een van de interne fondsen met kapitaalgarantie (Nell Safe +, Nell Safe Invest) of naar het monetair fonds. U bepaalt zelf de drempel waarop de Stop Loss-arbitrage wordt toegepast.
Koers Gekozen drempel
Gemengd fonds
Gemengd fonds
Gemengd fonds
Oorspronkelijke belegging
Belegging na 2 maanden
Belegging na 5 maanden
Nell Safe
Arbitrage Belegging na Stop Loss
Communicatie met publicitair karakter
Looptijd
Praktische modaliteiten van Beobank Invest 4Life Tak Levensverzekeringscontract dat een gegarandeerd minimumrendement (Tak 21) combineert met het rendement van beleggingsfondsen (Tak 23). Onderliggende fondsen NELL SAFE + (gewaarborgde rentevoet 0,75%5 + eventuele winstdeelname) NELL SAFE INVEST (gewaarborgde rentevoet 0% + eventuele winstdeelname) BEOBANK FUNDS – BEOBANK Moderate Fund (ISIN: LU1108239911) Monetair fonds La Française Trésorerie-R (ISIN: FR0000991390) Duur van het contract • Minimum 8 jaar en 1 maand maximum 30 jaar. Op de vervaldag van het contract is het jaarlijks hernieuwbaar via stilzwijgende hernieuwing. • Bij leven van de verzekerde aan het einde van het contract, of op de vervaldag van elk verlengd jaar, kan de verzekeringsnemer de uitbetaling van het kapitaal vragen. • Het contract loopt ten einde op de overeengekomen einddatum, bij volledige terugkoop, ontbinding of overlijden van de verzekerde voor de einddatum. Premies • Initiële storting: minimum 3.000€ (met een minimum van 500€ per fonds)
• Bijkomende storting: minimum 500€
Kosten • Kosten op storting: maximum 4,75% van elke premie na aftrek van de taks op de premie. • Premietaks: 2% op elke premie. • Beheerskosten: 0,80% per jaar op de interne fondsen (direct ingehouden op de activa van het fonds) en 0,90% per jaar voor het gemengd fonds en het monetair fonds (zesmaandelijkse inhouding onder de vorm van rekeneenheden). Bij desinvestering in de loop van het jaar worden de beheerkosten pro rata temporis berekend en ingehouden op het geheel van de fondsen van Tak 23 in het contract. • Uitstapkosten: geen • Terugkoopvergoeding: geen Waarborg overlijden • Bij de ondertekening van het levensverzekeringscontract kan de intekenaar naast de hoofdwaarborg overlijden kiezen voor een van de volgende bijkomende waarborgen overlijden: waarborg overlijden 130% of bodem-waarborg overlijden. • De bijkomende waarborg overlijden is mogelijk van 18 jaar tot maximum 75 jaar en voor een maximumbedrag van 50.000€. Roerende voorheffing6 De fiscaliteit van het land waar de verzekeringsnemer verblijft, is van toepassing op het contract.
Rentevoet van kracht op 01/07/2015. De rentevoet is gegarandeerd per storting tot 31/12 van het lopende jaar. De gegarandeerde rentevoet op toekomstige stortingen is die van toepassing op het ogenblik van de storting (cf. Financiële Info Fiche die van toepassing is). Dit fiscale luik is gebaseerd op de wettelijke bepalingen die van kracht zijn en op de informatie die officieel beschikbaar is op datum van 18/05/2015. De fiscale behandeling hangt af van de persoonlijke situatie van elke klant. Het is mogelijk dat deze later verandert. 5
6
Communicatie met publicitair karakter
Als u in België woont, kunt u genieten van vrijstelling van de roerende voorheffing van 25% op inkomsten uit fondsen van Tak 21, op voorwaarde dat de terugkoop later gebeurt dan na 8 jaar of dat u bij de inschrijving hebt gekozen voor een waarborg overlijden 130% (onder voorwaarden). Er is geen roerende voorheffing op de inkomsten uit fondsen van Tak 23.
Te onthouden • Tijdens de looptijd van het contract kunt u op elk moment overgaan tot volledige of gedeeltelijke terugkoop (met akkoord van de aanvaardende begunstigde, indien van toepassing), zonder uitstapkosten. • Vanaf de datum waarop het contract ingaat, beschikt u over een bedenktijd van 30 dagen waarin u het contract zonder kosten kunt opzeggen (met terugbetaling van de gestorte premie min de eventuele kosten voor de bijkomende dekking overlijden7). • Elke vraag tot opzegging moet schriftelijk gericht worden aan Nord Europe Life Luxembourg, 62, rue Charles Martel, L-2134 Luxembourg.
Wenst u een klacht in te dienen? Elke klacht met betrekking tot deze verzekering en/of de eraan verbonden diensten kan gericht worden aan: • uw Beobank agentschap
7
• de Beobank klantendienst op het nummer 02/626.64.63 of via e-mail naar:
[email protected] • de Service Consommateurs van Nord Europe Life Luxembourg, 62, rue Charles Martel, L-2134 Luxembourg of via e-mail op
[email protected] • het Luxemburgse Commissariat aux Assurances, 7 boulevard Joseph II, L-1840 Luxembourg, of aan de Belgische Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35, 1000 Brussel; per fax op 02/547.59.75 of via e-mail op
[email protected] Verzekeringsmaatschappij: Nord Europe Life Luxembourg S.A., levensverzekeringsmaatschappij naar Luxemburgs recht onder de controle van het Commissariat aux Assurances, en geregistreerd bij de Nationale Bank van België onder het nummer 2171, maatschappelijke zetel: L-2134 Luxembourg, 62 rue Charles Martel, R.C.S. Luxembourg B59361 – IBAN: LU 600029144457361000, BIC: BILLLULL. Verzekeringstussenpersonen van Nord Europe Life Luxembourg: - Beobank NV/SA, verzekeringsagent, FSMA 19688 A, Generaal Jacqueslaan 263g, 1050 Brussel, BTW BE 0401.517.147 RPR Brussel, - Agenten of makelaars toegelaten door de FSMA als verzekeringstussenpersoon.
Voor fondsen van Tak 23 heeft de terugbetaling betrekking op de waarde van de toegekende eenheden, vermeerderd met de instaprechten, min de eventuele kosten voor de bijkomende dekking overlijden. Communicatie met publicitair karakter
