ALGEMENE VOORWAARDEN
Beobank
Invest 4Life
Algemene voorwaarden Beobank Invest 4Life - februari 2015
Beobank Invest 4Life De rechten en plichten van de contracterende partijen worden bepaald door deze algemene voorwaarden, de bijzondere voorwaarden en de wijzigingsbijvoegsels bij het contract.
DEFINITIES De verzekeraar : Nord Europe Life Luxembourg S.A. levensverzekeringsmaatschappij naar Luxemburgs recht, maatschappelijke zetel : L-2134 Luxembourg, 62 rue Charles Martel, R.C.S. Luxembourg B59361. De verzekerde : de persoon wiens leven op eindda tum van het contract de betaling van het gewaarborgd kapitaal aan de begunstigde vrijmaakt of wiens overlijden, voor einddatum, de betaling van het gewaarborgd kapitaal aan de aangeduide begunstigde(n) vrijmaakt Begunstigde bij overlijden : de persoon of personen aangeduidt door de verzekeringsnemer om het gewaarborgd overlijdenskapitaal te ontvangen bij overlijden van de verzerde voor de einddatum van het contract Begunstigde bij leven : de verzekeringsnemer indien hij nog in leven is op einddatum van het contract of op termijn van elke verlenging. Gewaarborg kapitaal: bedrag dat verzekerd is bij de gebeurtenis van het risico onder waarborg Afkoop: vervroegde storting, op aanvraag van de verzekeringsnemer, gedeeltelijk of voor het totaal bedrag van de reserve opgebouwd op het moment van de aanvraag. Verzekeringnemer (intekenaar) : de persoon(en) die het levensverzekeringscontract afsluit met Nord Europe Life Luxembourg S.A. Fonds : fonds van Tak 21 of investeringsfonds van Tak 23 Afkoopwaarde : bedrag uitgekeerd door de verze kaar aan de verzekeringsnemer bij vervroegde uittreding.
ARTIKEL 1. VOORWERP VAN HET CONTRACT Beobank Invest 4Life is een individueel levensverzekeringscontract met vrije storting dat de betaling van een kapitaal voorziet bij leven van de verzekerde op einddatum van het contract. Bij overlijden van de verzekerde voor de einddatum van het contract of tijdens de automatische stilzwijgende verlengingsperiode, wordt het kapitaal gestort aan de aangeduide begunstigde(n), onder voorbehoud van de lopende waarborgen op de dag van overlijden van de verzekerde en ontvangst van alle nodige stukken voor betaling van de gewaarborgde kapitalen. Het contract kan ingetekend worden op één of twee hoofden. Het contract is gekoppeld aan één of meerdere investeringsfondsen van tak 23 (levensverzekering gebonden aan beleggingsfondsen) en/of één of meerdere fondsen van tak 21 (levensverzekering niet gekoppeld aan beleggingsfondsen).
ARTIKEL 2. INGANGSDATUM EN LOOPTIJD VAN HET CONTRACT Het contract wordt opgesteld op basis van de verklaringen afgelegd aan de verzekeraar door de verzekeringsnemer en in het voorkomende geval door de verzekerde. Het intekenformulier verbindt noch de kandidaatverzekeringsnemer, noch de verzekeraar. De verbintenis van de verzekeraar is slechts effectief na schriftelijk akkoord over het intekenformulier en wordt geconcretiseerd door de uitgifte van het contract (bijzondere voorwaarden) of een bijvoegsel (aanvullende storting). Het contract gaat in de werkdag (of de eerstvolgende werkdag in Luxemburg indien feestdag) die volgt op de ontvangst door Nord Europe Life Luxembourg S.A. van een volledig dossier. Behalve tegengestelde beschikking, zal elke verrichting die in verband met het contract wordt verwezenlijkt, dezelfde regels van aanvangsdatum en presentatie van de vereiste stukken volgen. Onder volledig dossier verstaan wij : het intekenformulier, recto-verso kopie van een geldig identiteitsbewijs (identiteitskaart of paspoort) van de verzekeringsnemer(s), bewijs van domicilie alsmede alle stukken noodzakelijk
P.2/9
geacht door de verzekeraar en de beschikbaarheid van de stortingen in de boeken van de maatschappij. De looptijd van het contract, gaande van 8 jaar en 1 maand tot 30 jaar, wordt vrij bepaald door de intekenaar. Op de einddatum van de initiële looptijd wordt het contract jaarlijks stilzwijgend verlengd, behalve bij opzegging door één van de partijen minstens 2 maanden voor de einddatum van het contract per aangetekend schrijven met ontvangstbericht. Het contract eindigt op het einde van de vervaldag of op de vervaldag van elk verlegingsjaar, bij totale afkoop, bij opzegging van het contract of bij overlijden van de verzekerde voor de einddatum van het contract.
ARTIKEL 3. AANGEBODEN DEKKINGEN 3.1 Dekking bij leven Bij leven van de verzekerde op de einddatum van het contract, of op de vervaldag van elk verlengingsjaar, kan de verzekeringsnemer de betaling van het gewaarborgd kapitaal aanvragen. Het te betalen bedrag wordt vastgesteld volgens de schikkingen voorzien in artikel 11 van de Algemene Voorwaarden. Bij gebrek, wordt het contract stilzwijgend verlengd.
3.2 Hoofdekking overlijden Bij overlijden van de verzekerde waarborgt de verzekeraar aan de aangewezen begunstigden de betaling van een kapitaal overeenkomstig artikel 11. Bij aanduiding van twee verzekerden zal de overlijdensuitkering uitbetaald worden bij overlijden van de twee verzekerden. Bij overlijden van de eerste verzekerde zal de overlevende intekenaar/ verzekerde enig titularis worden van het contract. Bij de onderschrijving van het levensverzekeringscontract kan de verzekeringsnemer opteren voor één van de twee volgende aanvullende overlijdensdekkingen.
3.3 Optionele overlijdensdekkingen Deze dekkingen zijn facultatief en exclusief van elkaar. Zij worden bij de onderschrijving aan elke verzekerde van 18 tot 70 jaar voorgesteld en zijn aan de uitdrukkelijke aanvaarding door de verzekeraar onderworpen. In het kader van een gezamelijke intekening zullen de optionele overlijdensdekkingen enkel op één hoofd rusten. De verzekeringsnemer duidt dan bij de intekening de persoon aan op wiens hoofd de overlijdensdekking rust. Zij worden oorspronkelijk voor een looptijd van één jaar onderschreven en worden vervolgens jaarlijks hernieuwd door stilzwijgende verlenging, behoudens opzegging door één van de partijen, bekendgemaakt per aangetekende brief met een opzeggingstermijn van twee maanden. Hoe dan ook houden de optionele dekkingen automatisch op te bestaan bij het bereiken van de hieronder vermelde maximumleeftijden of in geval van niet-betaling van de bijdragen voorzien in paragraaf 3.3.5. De prestaties die betaalbaar zijn uit hoofde van de optionele overlijdensdekkingen zijn per verzekerde beperkt tot 50.000 € voor alle contracten “ Beobank Invest 4Life ” gezamenlijk. Als dat maximum wordt toegepast, wordt het kapitaal van de optionele overlijdensdekking uit hoofde van elk contract verminderd naar rato van de kapitalen van
de hoofddekkingen overlijden. 3.3.1 Optionele basisdekking overlijden Definitie van de dekking: het kapitaal dat betaalbaar is bij overlijden van de verzekerde vóór de vervaldag bepaald bij de intekening, ook uit hoofde van de hoofddekking overlijden, mag niet minder bedragen dan de som van de netto uitgevoerde stortingen na aftrek van de gedeeltelijke bruto-afkopen. De dekking houdt automatisch op te bestaan op de 75ste verjaardag van de verzekerde. 3.3.2 Optionele overlijdensdekking 130 % Definitie van de dekking: het kapitaal dat betaalbaar is bij overlijden van de verzekerde vóór de vervaldag bepaald bij de intekening, ook uit hoofde van de hoofddekking overlijden, mag niet minder bedragen dan 130 % van de som van de netto uitgevoerde stortingen na aftrek van 130 % van de uitgevoerde gedeeltelijke bruto-afkopen. De dekking houdt automatisch op te bestaan op de 75ste verjaardag van de verzekerde. 3.3.3 Uitsluitingen van de optionele overlijdensdekkingen Zijn uitgesloten van de optionele overlijdensdekkingen: overlijdens die werden veroorzaakt door opzettelijke of illegale daden van de verzekerde of de begunstigden, misbruik van farmaceutische producten (afwezigheid of het niet respecteren van medische voorschriften), het gebruik van drugs of verdovende middelen, ongevallen met een alcoholgehalte hoger dan wettelijk toegelaten, burgeroorlog of oorlog, aanslagen, volksopstand, het gebruikmaken, als piloot of passagier, van luchtvaartuigen die niet tot de normale lijnvluchten behoren, professionele sportbeoefening of gemotoriseerde sportwedstrijden. In geval de verzekerde overlijdt ten gevolge van een uitgesloten risico, zal de verzekeraar uitsluitend de kapitalen uitbetalen die verschuldigd zijn uit hoofde van de hoofddekking overlijden. 3.3.4 Territoriale omvang van de optionele overlijdensdekkingen Elke onderdaan met woonplaats in een lidstaat van de Europese Unie in dewelke de verzekeraar de toelating heeft om in Vrije Dienstverlening te werken kan deze optionele dekkingen onderschrijven. Deze dekkingen zijn over heel de wereld geldig. 3.3.5 Bijdragen voor de optionele overlijdensdekkingen De bijdrage wordt maandelijks op het einde van de maand afgehouden op basis van de kapitalen onder risico. De bijdrage wordt verdeeld tussen de fondsen pro rata hun afkoopwaarde. Voor Tak 23-fondsen wordt zij afgetrokken van het aantal rekeneenheden van het contract. Het kapitaal onder risico op een bepaald moment is gelijk aan het verschil, als dat positief is, tussen de gewaarborgde kapitalen en de afkoopwaarde op die datum. Het toepasselijk tarief vindt u in bijlage bij deze algemene voorwaarden. Het tarief evolueert volgens de leeftijd van de verzekerde na afloop van de 1ste dag van de maand die volgt op de dag van zijn verjaardag. Dat tarief kan worden gewijzigd. In dat geval worden de nieuwe voorwaarden aan de verzekeringsnemer meegedeeld ten minste drie maanden voor ze van toepassing worden. Als de tarieven worden verhoogd, dan kan de verzekeringsnemer beslissen om de optionele dekking op te zeggen. Als de afkoopwaarde van het contract lager is dan de af te houden bijdragen, stuurt de verzekeraar
P.3/9
aan de verzekeringsnemer een aangetekende brief met bericht van ontvangst waarin wordt bepaald dat hij vanaf de verzending van die brief over een termijn van 40 dagen beschikt om de storting van die bijdrage te verrichten, bij gebrek aan betaling binnen die termijn, wordt de optionele overlijdensdekking definitief opgezegd.
ARTIKEL 4. BASIS WAAROP HET CONTRACT WORDT AFGESLOTEN Vanaf ingangsdatum van het contract, bij weglatingen en niet opzettelijk valse verklaring van de verzekeringsnemer of verzekerde, kan de verzekeraar de nietigheid van het contract niet meer inroepen. Het contract is onbetwistbaar vanaf zijn ingangsdatum behalve bij fraude. Indien de leeftijd van de verzekerde fautief werd aangegeven zullen de uitkeringen aangepast worden op basis van zijn reële leeftijd.
ARTIKEL 5. BELLEGINGSTYPE De verzekeraar biedt de verzekeringsnemer een gamma van fondsen van verschillende types: Belegginsfondsen van Tak 23. De fondsen worden dan uitgedrukt in rekeneenheden en het financiële risico rust volledig op de verzekeringsnemer. Interne fondsen van Tak 21 uitgedrukt in euro, die een kapi taalswaarborg bieden. De lijst en de kenmerken van de fondsen worden op eenvoudig verzoek meegedeeld. Indien er voorlopig of definitief een einde gesteld zou worden aan de activiteiten van een fonds, dan zal de verzekeraar het kosteloos vervangen door een ander fonds met dezelfde financiële oriëntaties. De investering in de verschillende gekozen fondsen zal conform de instructies van de intekenaar uitgevoerd worden. Voor Tak 23-fondsen, zullen alle verrichtingen (stortingen, opzegging, afkopen, arbitrages, betaling van het kapitaal op einddatum bij leven of op einddatum van elk verlegingsjaar, vereffening in geval van overlijden) worden gerealiseerd tegen een onbekende koers en op het contract vermeld tegen de nettowaarde van de rekeneenheid die door de verzekeraar voor elk fonds in zijn referentievaluta werd vastgesteld bij de verrichting van investering of desinvestering conform de schikkingen voorzien in artikel 11 van deze Algemene Voorwaarden. Het voor elk Tak 23-fonds verworven aantal rekeneenheden wordt bepaald door het bedrag van de storting na afhouding van kosten en per fonds aangerekende taksen te delen door de waarde van de rekeneenheid op het ogenblik van de verrichting (vastgesteld conform artikel 11 van deze Algemene Voorwaarden). Het contract verleent aan de verzekeringsnemer geen enkel recht op de onderliggende activa van de beleggingen die eigendom blijven van de verzekeraar.
ARTIKEL 6. EERSTE STORTING EN AANVULLENDE STORTINGEN Het minimumbedrag van de eerste storting bedraagt 3.000 € met een minimum van 500 € per fonds, inclu-
sief kosten. De verzekeringsnemer kan op elk ogenblik aanvullende stortingen doen van minimum 500 € met een minimum van 500 € per fonds, inclusief kosten. Bij elke storting kiest de verzekeringsnemer het (de) fonds(en) waarin hij wenst te beleggen. Het bedrag van de stortingen moet de door de verzekeraar vastgestelde minima respecteren.
ARTIKEL 7. KOSTEN De instapkosten : de verzekeraar neemt op elke storting, na afhouding van eventuele taksen, kosten af van maximum 4,75 %. De beheerskosten : - Fondsen van Tak 21: de beheerskosten bedragen 0,80% per jaar en worden direct ingehouden op de activa van het fonds. - Fondsen van Tak 23: de beheerskosten bedragen 0,90% per jaar op de beheerde omloop en worden halfjaarlijks ingehouden onder de vorm van rekeneenheden. Bij desinvestering in de loop van het jaar (overlijden, gedeeltelijke of totale akopen, arbitrage), worden de beheerskosten pro rata de investeringslooptijd, ingehouden op alle Tak 23 fondsen actief in het contract. De arbitragekosten : bij een arbitrage wordt 1 % van het overgedragen bedrag als arbitragekost afgehouden. Vier arbitrages zijn gratis per kalenderjaar. De automatische arbitrages zijn gratis. Afkoopkosten : er zijn geen kosten in geval van gedeeltelijke of volledige afkoop.
ARTIKEL 8. ARBITRAGE De verzekeringsnemer kan op elk ogenblik de oriëntatie van zijn geïnvesteerd kapitaal wijzigen door schriftelijk de overdracht van het geheel of een gedeelte ervan naar één of meerdere andere fondsen aan te vragen, mits het in elk fonds geïnvesteerd kapitaal boven 500 € blijft. Deze arbitrageverrichting gaat in de dag van ontvangst van de aanvraag en eventuele nodige documenten en wordt gevaloriseerd conform de schikkingen voorzien in artikel 11 van deze Algemene Voorwaarden.
ARTIKEL 9. AUTOMATISCHE ARBITRAGES Optie nr. 1 : Take Profit Deze optie laat aan de intekenaar toe om kosteloos een bedrag, gelijk aan de gerealiseerde meerwaarde sinds de inwerkingstelling van de optie, over te boeken van één of meerdere fondsen van Tak 23 (met uitzondering van LFP Trésorerie) indien deze waarde minstens 5 % bedraagt (aanpasbaar per schijf van 1 %). Deze overdracht gebeurt naar het fonds NELL Safe +, NELL Safe Invest ofwel het fonds LFP Trésorerie. De berekening van de meerwaarden gebeurt dagelijks op basis van de vergelijking tussen de waarde op de laatste noteringsdag geregistreerd door NELL en de waarde op het ogenblik van de inwerkingstelling of de laatste aanpassing van de optie. De ingangsdatum van de overdracht is de dag van de vaststelling van het bereiken van de drempel. In geval van lopende verrichting
P.4/9
op het fonds zal de vaststelling hangend zijn tot dat de betrokken verrichting afgehandeld wordt. De valutadatum zal conform zijn de schikkingen voorzien in artikel 11 van deze Algemene Voorwaarden. Optie nr. 2 : Absolute Stop Loss Deze optie brengt kosteloos de volledige desinvestering teweeg in elk beleggingsfonds van Tak 23 (met uitzondering van LFP Trésorerie) gekozen door de intekenaar op het moment dat het verlies op dit fonds een minimumpercentage van 10 % bereikt (aanpasbaar per schijf van 5 %). De gedesinvesteerde waarde wordt overgeboekt naar het fonds NELL Safe +, NELL Safe Invest ofwel het fonds LFP Trésorerie. De berekening van de daling gebeurt dagelijks op basis van de vergelijking van de waarde van de laatste notering vastgesteld door NELL en de waarde op het ogenblik van de inwerkingstelling of aanpassing van de optie. De ingangsdatum van de overdracht is de dag van de vaststelling van het bereiken van de drempel. In geval van lopende verrichting op het fonds zal de vaststelling hangend zijn tot dat de betrokken verrichting afgehandeld wordt. De valutadatum zal conform zijn de schikkingen voorzien in artikel 11 van de Algemene Voorwaarden. Optie nr. 3 : Relatieve Stop Loss Deze optie brengt kosteloos de volledige desinvestering teweeg in elk beleggingsfonds van Tak 23 (met uitzondering van LFP Trésorerie) naar het door de intekenaar gekozen fonds Nell Safe+, Nell Safe Invest, of naar het fonds LFP Trésorerie, bij overschrijding van de door de intekenaar voor elk fonds vastgelegde verliesdrempel met een minimum van 10 % (aanpasbaar per schijf van 1 %). De berekening van de daling gebeurt dagelijks op basis van vergelijking van de inventariswaarde van het fonds vastgesteld op de laatste notering door de verzekeraar en de hoogst behaalde inventariswaarde vanaf de inwerkingstelling van de optie. De ingangsdatum van de arbitrage is de dag van de vaststelling van het bereiken van de verliesdrempel. In geval van lopende verrichting op het fonds zal de vaststelling hangend zijn tot dat de betrokken verrichting afgehandeld wordt. De valutadatum van de verrichting zal conform zijn de schikkingen voorzien in artikel 11 van deze Algemene Voorwaarden. Combinatie van de opties Enkel de opties Take Profit en Absolute Stop Loss of Take Profit en Relatieve Stop Loss zijn combineerbaar. De intekenaar kan één of meerdere gekozen arbitrage opties wijzigen of stopzetten.
ARTIKEL 10. AFKOOP Vanaf het verstrijken van de opzeggingstermijn kan de verzekeringsnemer in zijn contract op elk ogenblik, zoals voorzien in artikel 15 van deze Algemene Voorwaarden, gedeeltelijke afkopen doen. Hij moet het bedrag van zijn afkoop in euro vermelden alsook de verdeling tussen de beleggingsfondsen. Bij gebrek hieraan wordt de gedeeltelijke afkoop uitgevoerd naar rato van de in elk fonds beschikbare spaartegoeden. De gedeeltelijke afkoop wordt geconcretiseerd in een bijvoegsel. De verzekeringsnemer kan eveneens tot volledige afkoop van zijn contract overgaan. De volledige afkoop stelt een einde aan het contract. De totale
afkoopwaarde is gelijk aan de som van de waarde van elk fonds in dewelke de intekenaar belegd heeft. Voor fondsen van Tak 21, is deze waarde gelijk, voor elk fonds, aan de som van de netto stortingen, exclusief taksen en kosten, gekapitaliseerd op basis van de minimum gewaarborgde rentevoet en de eventuele toegekende winstdeelnames, min de bruto gedeeltelijke afkopen, arbitrages uit het fonds en premies verschuldigd voor de eventuele gekozen optionele overlijdensdekking. Voor de fondsen van Tak 23, is deze waarde gelijk aan de vermenigvuldiging van het aantal rekeneenheden van elk fonds door de waarde van deze rekeneenheden op datum van valorisatie. De volledige afkoop stelt een einde aan het contract. Elke afkoopverrichting gaat in op de dag van ontvangst van de aanvraag tot afkoop en de eventuele nodige stukken en wordt gevaloriseerd conform de schikkingen voorzien in artikel 11 van deze Algemene Voorwaarden. Elke aanvraag tot afkoop moet schriftelijk gebeuren en moet vergezeld worden van de juiste stukken (kopie recto/ verso van de identiteitskaart, bewijs van domicilie, kopie bankrekeninguittreksel (RIB)). In geval van volledige afkoop moet de aanvraag vergezeld zijn van het origineel exemplaar van de bijzondere voorwaarden en bijvoegsels nog in het bezit van de intekenaar. De verzekeraar behoudt zich het recht voor om elk stuk te eisen dat het noodzakelijk acht. In geval van aanvaarding van de begunstiging, moet de afkoopaanvraag samen door de verzekeringsnemer en door de aanvaardende begunstigde(n) worden ondertekend.
ARTIKEL 11. VALORISATIEDATUM Verrichting of gebeurtenis Intekening
Bijstorting
Afkoop Betaling van eindkapitaal bij leven
Ingangsdatum Ontvangstdatum van het volledig dossier Ontvangstdatum van de aanvraag en nodige stukken Ontvangstdatum van de aanvraag en de nodige stukken Einddatum bij leven
Valorisatiedatum Tak 21-fonds Ingangsdatum
Ingangsdatum
Tak 23-fonds 3 werkdagen volgend op de ingangsdatum 3 werkdagen volgend op de ingangsdatum
3 werkdagen volgend op de ingangsdatum 3 werkdagen volgend op de ingangsdatum
Ontvangstdatum 3 werkdagen volgend op de van de aanvraag en ingangsdatum nodige stukken dag van vaststelling Arbitrage van overschrijding 3 werkdagen na de ingangsdatum Take Profit van de drempel dag van vaststelling 3 werkdagen volgend op de Arbitrage Absolute van overschrijding Stop Loss ingangsdatum van de drempel dag van vaststelling Arbitrage Relatieve 3 werdagen volgend op de van overschrijding Stop Loss ingangsdatum van de drempel 3 werkdagen volgend op de Ontvangst van de Opzegging opzeggingsaanvraag ingangsdatum Ontvangstdatum 3 werkdagen volgend op de Overlijden van de ingangsdatum overlijdensakte Arbitrage
P.5/9
Voor elk fonds van Tak 23, wanneer de valorisatiedatum die door de tabel hierboven wordt voorgesteld, een feestdag of geen noteringsdag is, worden alle valorisatiedata van de verrichtingen uitgesteld tot de eerst volgende noteringsdag. Waarde van Tak 23-fondsen Elke stijging of vermindering van de waarde van een tak 23-fonds wordt omgevormd in rekeneenheden op basis van de waarde die als volgt wordt vastgesteld: voor stortingen en arbitrages die leiden tot de stijging van de waarde van een fonds (inkomende arbitrage), is de waarde van de rekeneenheden gelijk aan de waarde van de intekening in het fonds op valutadatum; bij afkopen, arbitrages die leiden tot een vermindering van de waarde van het fonds (uitgaande arbitrage), tot het einde van het contract, opzegging van het contract of bij overlijden van de verzekerde, is de waarde van de rekeneenheid gelijk aan de afkoopwaarde van het fonds op valutadatum.
ARTIKEL 12. EINDE VAN HET CONTRACT Bij leven van de verzekerde op einddatum van het contract of bij vervaldag van elk verlengingsjaar, kan de verzekeringsnemer de betaling van het gewaarborgd kapitaal vragen. Dit kapitaal is gelijk aan de afkoopwaarde van het contract vastgesteld conform artikel 11 van deze Algemene Voorwaarden. De uitkering van de kapitalen is ondergeschikt aan de ontvangst van de betalingsaanvraag minstens 2 maanden voor de oorspronkelijke vervaldatum of verlengingsdatum.
ARTIKEL 13. OVERLIJDEN VAN DE VERZEKERDE
De verzekeraar verbindt zich ertoe om bij overlijden van de verzekerde aan de aangewezen begunstigde(n) het vastgestelde kapitaal te storten indien dat overlijden plaatsvindt vóór de vervaldag vastgesteld in de bijzondere voorwaarden. B e h o u d e n s b i j zo n d e r e i n s t r u c t i e s v a n d e verzekeringsnemer, vindt de storting van het vastgestelde kapitaal plaats aan: De niet van tafel en bed gescheiden echtgenoot; bij ontstentenis de kinderen van de verzekeringsnemer, geboren of die nog moeten geboren worden, in leven of vertegenwoordigd, voor gelijke delen, bij ontstentenis de wettelijke erfgenamen (uit kracht van de wet of een testament) van de verzekeringsnemer. In ieder geval wordt de clausule aangevuld met de vermelding : bij ontstentenis, de wettelijke erfgenamen (uit kracht van de wet of een testament) van de verzekeringsnemer. In geval van overlijden van de verzekerde, wordt er aan de aangewezen begunstigde(n) een som gestort die gelijk is aan de afkoopwaarde van het contract ten laatste berekend conform artikel 11 van deze Algemene Voorwaarden. Die waarde wordt desgevallend verhoogd met het verzekerd kapitaal in het kader van de onderschreven optionele overlijdensdekking.
ARTIKEL 14. UITKERING De uitkering van de verschuldigde sommen gebeurt in de referentievaluta van de rekeneenheid, binnen een maximumtermijn van 15 werkdagen in Luxemburg te rekenen vanaf de ontvangst door de verzekeraar van de aanvraag, de nodige stukken, vergezeld van de bijzondere voorwaarden van het contract en zijn aanhangsels; in geval van overlijden van de verzekerde, van de overlijdensakte en het identiteitsbewijs van de begunstigde(n). Indien de verzekerde gedekt is door een aanvullende overlijdensdekking, moet de overlijdensakte vergezeld zijn van een geneeskundig attest dat de oorzaak van het overlijden vaststelt en een kopie van de identiteitskaart van de begunstigde(n). Als de begunstigde(n) niet met naam is/zijn aangeduid, is een akte van bekendheid vereist die de rechten van de begunstigde(n) vaststelt. De verzekeraar behoudt zich het recht voor om een levensbewijs van de begunstigde(n) op te vragen. In alle gevallen behoudt de verzekeraar zich het recht voor om bijkomende documenten te vragen om de regelmatigheid en de geldigheid van de verrichtingen na te gaan.
ARTIKEL 15. OPZEGGINGSTERMIJN Binnen dertig dagen te rekenen vanaf de uitgifte van het contract kan de verzekeringsnemer het contract opzeggen per aangetekende brief met bericht van ontvangst gericht aan Nord Europe Life Luxembourg S.A. en vergezeld van de opgestuurde of overhandigde contractuele documenten. Ter informatie, de tekst van die brief kan de volgende zijn: “ Ik ondergetekende, {naam, voornaam}, verklaar te verzaken aan de onderschrijving van mijn contract nr. …. waarvoor ik op {datum van storting} een storting van {bedrag van de storting} verricht heb. Ik voeg hierbij de documenten met betrekking tot dat contract ”. Voor Tak 21-fondsen : De verzekeraar betaalt de storting(en) terug na aftrek, desgevallend, van risicopremies verschuldig in het kader van de eventuele gekozen optionele overlijdensdekking. Voor Tak 23-fondsen : De verzekeraar betaalt de waarde terug van de toegekende rekeneenheden verhoogd met de instapkosten, na aftrek, desgevallend, van de risicopremies verschuldigd in het kader van de eventuele gekozen optionele overlijdensdekking. Die opzegging heeft de terugbetaling van het geheel van de door de verzekeringsnemer betaalde sommen tot gevolg en dat binnen een maximumtermijn van 15 werkdagen in Luxemburg te rekenen vanaf de ontvangst door de verzekeraar van de aanvraag tot opzegging en de contractuele documenten die erbij gevoegd moeten zijn.
ARTIKEL 16. WINSTDEELNAMES In het kader van Tak 21-fondsen, winstdeelnames kunnen, desgevallend, uitgekeerd worden. Deze toewijzing dat van het resultaat van de onderneming afhangt is niet gewaarborgd door de verzekeraar. Er wordt geen winstdeelname uitgekeerd op Tak 23-fondsen.
P.6/9
ARTIKEL 17. INFORMATIE De geactualiseerde informatie over de fondsen wordt bij de verzekeraar ter beschikking van de verzekeringsnemer gehouden. De verzekeringsnemer kan op zijn verzoek op elk ogenblik en/of op het ogenblik van de belegging in de fondsen de informatie verkrijgen. De informatie betreft : de naam van het fonds ; het beleggingsbeleid van het fonds inclusief de eventuele specialisatie ervan in bepaalde geografische of economische sectoren ; indicaties in verband met het profiel van het type belegger of in verband met de beleggingshorizon ; de lanceringsdatum van het fonds en desgevallend de datum van sluiting ervan ; de historische jaarlijkse rendementen van het fonds voor de laatste 5 jaren of bij gebrek sinds de startdatum ; de benchmark die het fonds geacht wordt te bereiken of, bij gebrek aan dergelijke expliciet vastgestelde referentie, één of meerdere benchmarks waaraan de prestaties van het fonds getoetst kunnen worden ; de plaats waar de gegevens in verband met de afzonderlijke boekhouding van de fondsen verkregen of geraadpleegd kunnen worden. De aankondigingen aan de verzekeringsnemer worden gedaan op zijn laatste adres dat aan de verzekeraar werd opgegeven of worden te zijner beschikking gehouden op de maatschappelijke zetel van de verzekeraar indien de verzekeringsnemer het zo wenst. Behoudens andersluidende schriftelijke instructie, ontvangt de verzekeringsnemer één maal per jaar een jaarlijkse staat met de toestand van zijn contract. Terzelfdertijd en op zijn verzoek wordt er hem eveneens geactualiseerde informatie over de fondsen opgestuurd.
ARTIKEL 18. BELASTINGSTELSEL Het op het contract toepasselijke belastingstelsel is het stelsel dat van kracht is in de Staat van de fiscale woonplaats van de verzekeringsnemer op datum van de aanvraag. Elke belasting, recht of taks die aan het contract opgelegd wordt, is ten laste van de verzekeringsnemer. De verzekeraar raadt de verzekeringsnemer aan om advies in te winnen bij een juridisch en fiscaal adviseur. Inzake fiscaliteit zijn de wettelijke en reglementaire bepalingen van toepassing van het land waarin de verzekeringnemer en/ of begunstigde zijn fiscale verblijfplaats heeft. De fiscaliteit van toepassing in België, zowel voor stortingen als voor uitkeringen wordt beschreven in de Financiële Informatiefiche dat verkrijgbaar is op vraag bij de verzekeraar.
ARTIKEL 19. WET VAN TOEPASSING KLACHTEN - BEVOEGDE RECHTBANKEN 19.1 Wet van toepassing De verzekeringsnemer is op de hoogte dat voor contracten die in vrije dienstverlening aan de verblijfhouders van
een lidstaat van de Europese Unie aan de man worden gebracht, de wet van toepassing is, van het land waar de verzekeringsnemer zijn fiscale woonplaats heeft. Buiten deze veronderstelling is de wet die van toepassing is de Luxemburgse wet.
19.2 Inlichtingen - Klachten Voor alle inlichtingen kunt u zich tot uw verzekeringstussenpersoon richten of per post naar de klantendienst van Nord Europe Life Luxembourg S.A, 62, rue Charles Martel, L-2134 Luxembourg. Indien het antwoord u niet tevreden stelt, kunt u dan uw bezwaar richten aan het Commissariat aux Assurances, 7, bld Joseph II, L-1840 Luxemburg of voor de Belgische verblijfhouders aan de Ombudsman van de verzekeringen, gevestigd op B-1000 Brussel, Square de Meeus 5, zonder afbreuk te doen van de mogelijkheid om een rechtzaak in te leiden.
19.3 Bevoegde rechtbanken Nord Europe Life Luxembourg kan opgeroepen worden voor de bevoegde rechtbanken in het Groothertogdom Luxemburg of voor de bevoegde rechtbanken van de woonplaats van de aanvrager (verzekeringnemer, verzekerde, begunstigde). Geschillen zullen door NELL ingeleid worden voor de rechtbanken van de woonplaats van de verweerder (verzekeringsnemer, verzekerde, begunstigde).
ARTIKEL 20. AANDUIDINGSMODALITEITEN EN RECHTEN VAN DE BEGUNSTIGDE 20.1 Aanduidingsmodaliteiten De verzekeringsnemer kan de begunstigde(n) aanduiden bij intekening of later door middel van een bijvoegsel aan het contract. Bij een nominatieve clausule moet de verzekeringsnemer, de naam, voornaam(en), geboortedatum en geboorteplaats, desgevallend, de verwantschap evenals de gegevens van de begunstigde aanduiden. Deze informatie zal gebruikt worden door de verzekeraar bij overlijden van de verzekerde. De begunstigingsclausule kan op elk moment gewijzigd worden wanneer deze niet meer geschikt is, behalve bij voorafgaande aanvaarding door de begungstigde.
20.2 Rechten van de begunstigde De begunstigde kan de begunstiging van het contract aanvaarden. Deze aanvaarding moet schriftelijk gemeld worden aan de verzekeraar door de begunstigde. Om uitvoerbaar te zijn tegen de verzekeraar moet deze aanvaarding opgenomen worden in een bijvoegsel ondertekend door de verzekeringsnemer, de begunstigde en de verzekeraar. Als de begunstiging aanvaard wordt zal de verzekeringsnemer het schriftelijk akkoord nodig van de aanvaardende begunstigde om de toewijzing van de begunstiging te wijzigen, om een wijziging aan te brengen aan het contract dat de verzekerde uitkeringen via de betaalde premies en toegewezen ten gunste van
P.7/9
de aanvaardende begunstige zouden verminderen of om een afkoop van het contract aan te vragen.
ARTIKEL 21. PERSOONLIJKE LEVENSSFEER
De aan de verzekeraar verstrekte gegevens worden met de computer verwerkt met het oog op de dienstverlening aan de klanten, de aanvaarding van de risico’s, het beheer van de contracten en de uitbetaling van de prestaties. Iedere persoon geniet bij de verzekeraar van een recht van toegang tot een verbetering van de gegevens die op hem betrekking hebben. De verzekerde stemt uitdrukkelijk in met de verwerking van zijn geneeskundige gegevens door de dienst “schadebeheer” van de verzekeraar. Alle persoonlijke informatie is gebonden aan het Luxemburgse bank en verzekeringsgeheim : geen enkele derde is gemachtigd informatie te vragen over een contract tenzij deze gemachtigd is door de verzekeringsnemer. Conform de wet van 2 augustus 2002, tot bescherming van de persoonlijke levenssfeer en voor het verwerken van persoonlijke gegevens op elk document voor gebruik door de verzekeraar, van diens mandatarissen, diens tussenpersonen, diens herinvesteerders of medeverzekeraars, of elke eenheid van de groep Crédit Mutuel binnen en buiten de Europese Unie, geniet de verzekeringsnemer het recht tot inzage, rechtzetting, oppositie of schrapping van gegevens welke op hem betrekking hebben. De verzekeringsnemer verklaart zich akkoord tot het overmaken van zijn gegevens aan deze betrokken instanties voor verwerking van zijn dossier. Hij kan schriftelijk recht uitoefenen aan het adres van de verzekeraar : NELL – 62 Rue Charles Martel te L – 2134 Luxembourg.
voldoende opleidingen te voorzien voor de bedrijfsleiders en de medewerkers van de maatschappij. Voor meer details kan de verzekeringsnemer de website www.nellweb.com van de verzekeraar raadplegen of hem schriftelijk contacteren op volgend adres: 62, rue Charles Martel, L-2134 Luxembourg.
ARTIKEL 22. WIJZIGING VAN HET CONTRACT De verzekaar laat zich het recht om eenzijdig de algemene voorwaarden van dit contract te wijzigen bij wettelijke, reglementaire of rechtelijke evolutie die een rechtstreekse impact hebben op de contractvoorwaarden. De verzekaar mag eveneens alle nodige wijzigingen aanbrengen die nodig geacht worden onder voorbehoud dat deze wijziging de belangrijke kenmerken van het contract niet aantast. In dat geval zal de verzekeraar de verzekeringsnemer schriftelijk op de hoogte brengen voorafgaand de invoegetreding van de wijziging.
ARTIKEL 23. BELANGENCONFLICTEN De belangenconflicten die de belangen van één of meerdere klanten van de verzekeraar kan schaden, in strijd met de belangen van de verzekeringstussenpersoon, andere klanten, maatschappijen van de groep NEA die tot de verzekeraar behoren, hun bestuurders of bedrijfsleiders of werknemers, en dit in de breedste zin van het woord. De verzekeraar heeft een beleid van het beheer van belangenconflicten gedefinieerd om de mogelijke belangconflicten te identificeren, de nodige maatregelen te nemen om de conflicten te vermijden. De verzekeraar heeft beheerprocedures opgesteld om de vastgestelde conflicten te beheren, te notuleren en registreren en
P.8/9
Beobank Invest 4Life INFORMATIENOTA
De minimumpremies zijn vastgesteld : Bij de onderschrijving, op 3.000 €, met een minimum van 500€ per fonds. Bij de bijkomende stortingen, op 500 € met een minimum van 500 € per fonds. Het minimum spaarbedrag moet 500 € bedragen met een minimum van 500 € per fonds. Het minimumbedrag voor een afkoop is vastgesteld op 500 € met een minimum van 500 € per fonds. Nord Europe Life Luxembourg S.A. behoudt zich het recht voor om de voornoemde minimumbedragen te wijzigen.
OPTIONELE OVERLIJDENSDEKKINGEN Verzekerbaarheid Elke persoon met woonplaats in een land van de Europese Unie waar de verzekeraar de toelating heeft om in Vrije Dienstverlening te werken ; Eén enkel persoon ; Leeftijd bij onderschrijving: minimum 18 jaar - maximum 70 jaar ; Leeftijd op vervaldag: maximum 75 jaar ; Maximum verzekerd kapitaal voor alle contracten Beobank Invest 4Life samen: 50.000 €. De dekking is in heel de wereld geldig. De overlijdensdekking is niet afkoopbaar.
AFKOOPWAARDEN De afkoopwaarden zijn verschillend, afhankelijk van het feit of de beheerskosten worden afgenomen van de activa van het fonds (in het geval van Tak 21-fondsen) of door toekenning aan de verzekeraar van rekeneenheden (in het geval Tak 23-fondsen). De afkoopwaarde van het contract op een bepaalde datum is gelijk aan de som van de waarde van elk fonds waarin de intekenaar belegd heeft.
Voor de Tak 21-fondsen is deze waarde gelijk aan de som van de stortingen exclusief kosten en taksen gekapitaliseerd op basis van de minimum gewaarborgde rentevoet en eventuele toegekende winstdeelnames, met aftrek van de gedeeltelijke bruto afkopen, uitgaande arbitrages van het fonds en premies verschuldigd voor de eventuele gekozen optionele overlijdensdekking en dit voor elk fonds. Voor Tak 23-fondsen wordt deze waarde bepaald door het aantal eenheden van elk fonds te vermenigvuldigen met de respectievelijke waarde van de rekeneenheden van die fondsen.
DE ONDERSCHRIJVING Vereiste documenten Intekenformulier ; Kopie (recto/verso) van een geldig identiteitsbewijs (identiteitskaart of paspoort) ; Bewijs van domicilie indien het gaat om een Belgische elektronische identiteitskaart ; Vertrouwelijk verslag en bijlagen: Nord Europe Life Luxembourg S.A. kan in bepaalde omstandigheden vragen dat er een vertrouwelijk verslag omtrent de oorsprong van de gelden wordt ingevuld en vergezeld van bewijsstukken. Betalingsmodaliteiten Alle stortingen en betalingen van premies dienen direct aan Nord Europe Life Luxembourg S.A. te gebeuren. De aanvaarde betalingswijzen zijn de volgende : - Overschrijving De overschrijvingen moeten de volgende vermeldingen bevatten teneinde er een doeltreffende verwerking van te verzekeren : - Naam van de houder van de rekening - Exacte benaming van de bank - Referentie: nr. van intekenformulier De bankrekening op naam van Nord Europe Life Luxembourg S.A. in Luxemburg is : BIL, Banque Internationale à Luxembourg IBAN: LU 600029144457361000 BIC : BILLLULL Nord Europe Life Luxembourg S.A. is een Luxemburgse levensverzekeringsmaatschappij Hoofdzetel : 62, Rue Charles Martel L-2134 Luxembourg Tel. (352) 42 40 201 Fax (352) 42 40 20 40 Nord Europe Life Luxembourg S.A. staat onder de controle van het “Commissariat aux Assurances”, 7 Boulevard Royal, L-2449 Luxembourg.
De verzekeraar bepaalt in het begin van elk jaar de minimum gewaarborgde rentevoet, volgens de voorwaarden van toepassing op het moment van de storting. Deze minimum gewaarborgde rentevoet wordt toegekend vanaf het moment van de storting tot 31 december van het lopende kalenderjaar. De minimum gewaarborgde rentevoet is van toepassing op de bijzondere voorwaarden of op het bijvoegsel van de bijstorting. Na de periode van 1 jaar, zal de nieuwe minimum rentevoet worden bepaald alsook de periode waarop deze van toepassing zal zijn. De nieuwe rentevoet alsook de nieuwe periode zullen aan de verzekeringsnemer worden meegedeeld via een bijvoegsel.
NEA / Communication / CG Beobank Invest 4Life / 03-2015
MINIMUMPREMIES, MINIMUM TE SPAREN BEDRAG PER FONDS, MINIMUMBEDRAG VOOR EEN AFKOOP
P.9/9
