Oleh:
TEKUN
TABUNG EKONOMI KUMPULAN USAHA NIAGA MEMBANTU PENIAGA & USAHAWAN KECIL
LATAR BELAKANG TEKUN NASIONAL
Resolusi Konvensyen Ekonomi Bumiputera Pulau Pinang
Projek Perintis TEKUN dilakukan oleh USM di Pulau Pinang
Projek Perintis TEKUN di Jeli, Kelantan
Projek Perintis TEKUN di Besut, T’ganu
Kerajaan memutuskan Program TEKUN dilaksanakan di seluruh negara
TEKUN mula beroperasi mulai 1 Februari
Menjadikan TEKUN sebagai institusi pembiayaan mikro yang unggul & berdaya maju
Mempelbagaikan produk pembiayaan kepada usahawan
Menyediakan akses kredit yang mudah & cepat kepada usahawan
1
2
3
4
Membangun dan mewujudkan usahawan yang berdaya saing, berdaya maju dan berdaya tahan
TEKUN NASIONAL SEBAGAI INSTITUSI STRATEGIK PEMBIAYAAN MIKRO DAN PEMBANGUNAN USAHAWAN YANG UNGGUL
MENYEDIAKAN PEMBIAYAAN MIKRO DAN PERKHIDMATAN SOKONGAN PEMBANGUNAN KEUSAHAWANAN
Menyediakan pembiayaan usaha niaga secara mudah dan cepat. Menyediakan maklumat keusahawanan dan peluang perniagaan.
Menyediakan khidmat bimbingan dan sokongan kepada usahawan.
Menggalakkan Budaya Menabung di kalangan usahawan TEKUN. Mewujudkan jaringan di kalangan usahawan TEKUN.
TEKUN NASIONAL INSTITUT KEUSAHAWAN
Menyediakan Pembiayaan Mikro TEKUN CORP Menyediakan Dan Perkhidmatan program latihan, Sokongan Menjalankan pembangunan dan Pembangunan perkhidmatan pembudayaan Keusahawanan untuk mencari keusahawanan sumber-sumber yang berkualiti pendapatan serta menepati tambahan dan keperluan menjana kumpulan sasar keuntungan kepada TEKUN MENGURUSKAN Nasional MENGURUSKAN DANA KERAJAAN LATIHAN KEUSAHAWANAN MENJANA PENDAPATAN
KOPERASI RAKAN TEKUN BERHAD Koperasi perkhidmatan yang menjalankan aktiviti pemasaran, ArRahnu, pendidikan dan ICT
SUMBER PENDAPATAN TAMBAHAN
1
TEKUN Niaga
5
TEMAN TEKUN
2
Skim Pembangunan Usahawan Masyarakat India
6
TEKUN i- Factoring
3
Program Pembangunan Usahawan Bekas Tentera
7
TEKUN Govt
4
Program Pembangunan Usahawan Profesional
8
TEKUN Ar-Rahnu
PENYALURAN PINJAMAN SEHINGGA JULAI 2015 Penerimaan Dana = RM2.27 bilion Penyaluran Pinjaman = RM3.52 bilion ( 315,717 usahawan )
PRODUK BARU TEKUN NASIONAL
i.
TEMAN TEKUN
LATAR BELAKANG TEMAN TEKUN
Mesyuarat ALA meluluskan TEMAN TEKUN
Projek Perintis TEMAN TEKUN dilakukan di Melawati, Gombak
Projek Perintis TEMAN TEKUN di Wangsa Maju
Taklimat kepada Staf seluruh negara
Program TEMAN TEKUN dilaksanakan di seluruh negara
Perlancaran TEMAN TEKUN
SYARAT KELAYAKAN ASAS Bumiputera dan berumur 18 hingga 60 tahun Mempunyai cadangan atau rancangan perniagaan usaha niaga yang berpotensi dan berdaya maju Mempunyai Lesen / Permit / Daftar Perniagaan ( SSM ) yang sah (mereka yang berniaga di kawasan PBT yang memerlukan lesen / permit) Mempunyai Tempat / Lokasi perniagaan yang khusus atau berniaga secara bergerak (mobile)
SYARAT KELAYAKAN ASAS Bumiputera dan berumur 18 hingga 60 tahun Mempunyai cadangan atau rancangan perniagaan usaha niaga yang berpotensi dan berdaya maju Mempunyai Lesen / Permit / Daftar Perniagaan ( SSM ) yang sah (mereka yang berniaga di kawasan PBT yang memerlukan lesen / permit) Mempunyai Tempat / Lokasi perniagaan yang khusus atau berniaga secara bergerak (mobile)
SYARAT KELAYAKAN ASAS Terlibat secara langsung dan sepenuh masa dalam perniagaan. (pembiayaan sehingga RM 10,000 boleh dipertimbangkan bagi pemohon yang berniaga secara sambilan) Pembiayaan perniagaan sedia ada tidak melebihi RM 50,000 Pemohon yang ingin memulakan perniagaan dikehendaki mempunyai modal sendiri sebanyak 20% daripada keperluan pinjaman / perniagaan sebagai komitmen untuk menjalankan perniagaan Kertas Rancangan Perniagaan ( KRP ) diperlukan untuk pinjaman melebihi RM20,000
PANDUAN PROSES PERMOHONAN • Borang Permohonan Pinjaman TEKUN yang lengkap diisi; • Salinan KP Pemohon & Pasangan; • 1 Keping Gambar Pemohon ( ukuran pasport ); • Lesen / Permit / Pendaftaran Perniagaan yang sah; • 1 keping gambar premis / tempat perniagaan ; • Salinan buku simpanan / penyata bank - muka pertama & transaksi terakhir; • Satu salinan bil utiliti premis / rumah ( bil air / bil elektrik / bil telefon ); • Surat kebenaran rakan kongsi ( jika perkongsian ) • 3 Bulan Penyata Bayaran Pinjaman Perniagaan Terakhir ( untuk pinjaman RM20k dan ke atas )
PENGENALAN TEMAN TEKUN TEKUN
mencadangkan
konsep
pembiayaan
berkumpulan
diperkenalkan sebagai “Skim Pembiayaan TEMAN TEKUN” yang bermaksud ikatan persaudaraan yang kukuh di kalangan usahawan TEKUN. Ikatan
ini
juga
boleh
berfungsi
sebagai
pengukuhan
dan
perkembangan perniagaan di kalangan mereka melalui kerjasama yang kukuh dalam kumpulan. Ikatan ini juga boleh memastikan kadar bayaran balik yang tinggi dengan adanya elemen
.
OBJEKTIF PELAKSANAAN Untuk MEMBANTU usahawan berdaya maju dan berdaya saing dalam perniagaan mereka.
MEWUJUDKAN konsep
bagi
memberi kesedaran dan tanggungjawab dalam kalangan ahli untuk
membuat
pembayaran
balik
yang
cemerlang
dan
melahirkan
MENYEDIAKAN dengan
lebih
perniagaan.
kemudahan mudah,
cepat
pinjaman dan
secara
efisien
berkumpulan
untuk
kegunaan
CIRI-CIRI SKIM CIRI-CIRI
Had Pinjaman
i. Pinjaman kali pertama sehingga RM10,000 ii. Pinjaman kali kedua sehingga RM30,000 iii. Pinjaman kali ketiga sehingga RM50,000
Ahli
i.
Lokasi
Perniagaan ahli kumpulan hendaklah berdekatan antara satu sama lain dalam lingkungan KURANG daripada 10 kilometer dan bergantung kepada lokaliti perniagaan kumpulan
Membentuk kumpulan seramai lima ( 5 ) orang usahawan ii. Ahli kumpulan boleh terdiri daripada lelaki dan wanita iii. Ahli kumpulan merangkumi pelbagai jenis aktiviti perniagaan yang sah disisi undang-undang.
PROSES PELAKSANAAN Sokongan Ketua Kumpulan Sokongan
Pejabat
TEKUN
Cawangan. TEMAN
Kelulusan di peringkat Pejabat Negeri / Ibu Pejabat TEKUN
7 HARI BEKERJA
RISALAH PRODUK: “Teman Untuk Semua”
PEMBIAYAAN TEMAN TEKUN DARI 1 APRIL HINGGA 31 JULAI 2015
RM 1,035,000 MELIBATKAN 38 KUMPULAN SERAMAI 190 ORANG USAHAWAN
KAEDAH BAYARAN BALIK • Kutipan dilaksanakan semasa perjumpaan kumpulan setiap minggu • Ketua Kumpulan akan membantu mengumpulkan kutipan bayaran setiap ahli kumpulannya sebelum diserahkan kepada pegawai TEKUN • Perlaksanaan berkonsepkan jaminan dan kerjasama antara ahli kumpulan
MAKLUMAT PENTING “TEKUN Nasional TIDAK MELANTIK MANA-MANA PIHAK SEBAGAI AGEN untuk menguruskan permohonan ini.” Oleh itu, sila berurusan terus dengan Pegawai-pegawai TEKUN di Pejabat TEKUN yang berhampiran dengan tempat anda.
Firm size & turnover
Pre-Seed
LOAN i. TEKUN ii. AIM GERAN a) TERAJU b) CRADLE c) FAMA
Start-up LOAN i. TEKUN ii. MIDF iii. SME BANK iv. PNS v. PUNB vi. AIM vii. CGC viii.BSN ix. BANK RAKYAT x. AGROBANK xi. LPP GERAN a) SME CORP b) FAMA c) TERAJU d) EDC
Growth LOAN i. MIDF ii. SME BANK iii. PNS iv. PUNB v. MARA vi. CGC vii. CIMB BANK viii.RHB BANK ix. BANK RAKYAT x. AGROBANK xi. TERAJU xii. MTIB xiii.TEKUN xiv.MTDC GERAN a) SME CORP b) FAMA c) TERAJU d) EDC e) MTDC
Expansion LOAN i. MIDF ii. SME BANK iii. PNS iv. PUNB v. MARA vi. CGC vii. AGROBANK viii.MIDA ix. EXIM x. COMMERCIAL BANKINGS GERAN a) SME CORP b) TERAJU c) MATRADE d) PNS
Graduation LOAN i. MIDF ii. SME BANK iii. PUNB iv. MARA v. CGC vi. AGROBANK vii. MIDA viii.COMMERCIAL BANKINGS ix. MAVCAP x. MDV xi. PNS
Graduate to LARGE
GERAN a) TERAJU b) MATRADE
SME FINANCING LANDSCAPE
PROJEK PERINTIS
SKIM PEMBIAYAAN TEKUN-GOV 1. 2. 3. 4. 5. 6.
Nilai pembiayan RM 1,000.00 – RM 100,000.00 Bayaran balik Bayaran secara bulanan potongan BPA (ANGKASA) Tempoh Pinjaman Tempoh Pinjaman dari sehingga 10 tahun. Kos pengurusan ( Caj ) Peminjam dikenakan Kos pengurusan sebanyak 4% setahun. Caruman simpanan Caruman simpanan adalah berjumlah RM 20.00 secara bulanan (tetap) sepanjang tempoh pembiayaan. Insuran Setiap penerima biaya dilindungi oleh insuran pembiayaan dan Insuran Hayat & Kemalangan ( penerima biaya ) yang ditetapkan oleh TEKUN Nasional dalam tempoh pembiayaan. Bayaran premium
SYARAT-SYARAT DAN ASAS PEMBIAYAAN 1. Warganegara Malaysia dan Bumiputera 2. Umur 18 – 60 tahun sahaja 3. Telah menjalankan perniagaan atau mempunyai cadangan atau rancangan perniagaan yang berpotensi untuk diberikan pinjaman 4. Mempunyai lesen/ permit/ daftar perniagaan yang sah 5. Mempunyai tempat/ lokasi perniagaan yang khusus Perniagaan dijalankan secara sepenuh masa 6. Usahawan hanya dibenarkan untuk mendapat satu pinjaman dalam satu masa 7. Satu pinjaman bagi satu isi rumah atau perniagaan (kecuali perniagaan yang berasingan dan rekod bayaran balik yang baik bagi isi rumah) 8. Pemilikan perniagaan adalah 100% milik bumiputera dan modal berbayar (paid up capital) tidak boleh melebihi RM 300,000
SYARAT-SYARAT TAMBAHAN 1. Surat pengesahan majikan pasangan yang bekerja sebagai kakitangan kerajaan bagi tujuan pinjaman TN. 2. Pasangan yang berkerja sebagai kakitangan kerajaan mestilah berjawatan
TETAP dan tempoh perkhidmatan lebih daripada 1 Tahun. 3. Bagi pemohon belum berkahwin boleh memohon melalui
Ibu/Bapa/Anak/Adik-beradik bekerja sebagai kakitangan kerajaan berjawatan TETAP dan tempoh perkhidmatan lebih daripada 1 Tahun 4. Permohonan bagi ulangan dan overlapping boleh dipertimbangkan dengan
syarat selepas enam bulan kelulusan pinjaman dan sekurang-kurangnya pembayaran pertama telah diterima. 5. Gaji minimum termasuk elaun tetap bagi pasangan yang bekerja sebagai
kakitangan kerajaan adalah sekurang-kurangnya RM 1,500.00.
SKIM PEMBIAYAAN TEKUN i-FACTORING 1. 2. 3. 4. 5. 6.
Nilai pembiayan RM 1,000.00 – RM 100,000.00 Bayaran balik Pihak penawar kontrak akan membayar terus ke TEKUN melalui perjanjian Deed of Assighment (DOA) Tempoh Pinjaman Tempoh Pinjaman dari sehingga 6 bulan. Kos pengurusan Peminjam dikenakan kos pengurusan sebanyak 1.5 % sebulan. Simpanan Tiada simpanan Insuran Setiap penerima biaya dilindungi oleh insuran pembiayaan dan Insuran Hayat & Kemalangan ( penerima biaya ) yang ditetapkan oleh TEKUN Nasional dalam tempoh pembiayaan. Bayaran premium
SYARAT-SYARAT DAN ASAS PEMBIAYAAN 1. Warganegara Malaysia dan Bumiputera 2. Umur 18 – 60 tahun sahaja 3. Telah menjalankan perniagaan atau mempunyai cadangan atau rancangan perniagaan yang berpotensi untuk diberikan pinjaman 4. Mempunyai lesen/ permit/ daftar perniagaan yang sah 5. Mempunyai tempat/ lokasi perniagaan yang khusus Perniagaan dijalankan secara sepenuh masa 6. Usahawan hanya dibenarkan untuk mendapat satu pinjaman dalam satu masa 7. Satu pinjaman bagi satu isi rumah atau perniagaan (kecuali perniagaan yang berasingan dan rekod bayaran balik yang baik bagi isi rumah) 8. Pemilikan perniagaan adalah 100% milik bumiputera dan modal berbayar (paid up capital) tidak boleh melebihi RM 300,000
SYARAT-SYARAT TAMBAHAN 1. Surat tawaran mestilah daripada Agensi Kerajaan, Badan Berkanun dan 1. Surat tawaran mestilah daripada Agensi Kerajaan, Badan Berkanun dan Syarikat Berkaitan Kerajaan ( GLC ) Syarikat Berkaitan Kerajaan ( GLC ) 2. Mempunyai lesen daripada Kementerian Kewangan 2. Mempunyai lesen daripada Kementerian Kewangan 3. Syarikat merupakan kontraktor utama yang dilantik oleh Agensi Kerajaan, Badan Berkanun dan Syarikat Berkaitan Kerajaan ( GLC ) 3. Syarikat merupakan kontraktor utama yang dilantik oleh Agensi Kerajaan, BadanIkatan Berkanun dan Syarikat Kerajaan ( GLC ) 4. Surat Penyerahan Hak (Berkaitan Deed of Assignment ) 5. Tempoh sah laku kontrak adalah tidak kurang daripada enam ( 6 ) bulan. 4. Surat Ikatan Penyerahan Hak ( Deed of Assignment ), Surat Permohonan Peminjam kepada Pemberi Kontrak & Surat Persetujuan dari Pemberi kontrak berkenaan penyaluran bayaran terus ke TEKUN 5. Tempoh sah laku kontrak adalah tidak kurang daripada enam ( 6 ) bulan.
KELEBIHAN I-FACTORING 1. Usahawan dibenarkan untuk mendapat lebih dari satu pinjaman dalam satu masa ( tidak melebihi RM100,000) 2. Tidak memerlukan bayaran cek pendahuluan bagi pinjaman melebihi RM20,000) 3. Penawar kontrak buat bayaran kepada TEKUN melalui cek/autodebit
TERIMA KASIH Ibu Pejabat TEKUN Nasional No.2 Jalan 4/146, Metro Center, Bandar Tasik Selatan, 57000 Kuala Lumpur. Tel: 03-9058 8550 Fax: 03-9059 5801 www.tekun.gov.my
