Takarék. Túljutottunk-e a gödör aljáról? Valóban új korszak kezdődik? Váltóállítás után. Fiókavatás Tatabányán

XXI. évfolyam 5. szám 2012. szeptember–október

Takarék A Takarékszövetkezeti Integrációk Lapja

• T úljutottunk-e a gödör aljáról? A két hónappal ezelőtt feltett kérdés továbbra is érvényes. A hazai gazdasági kilátások az elmélyülő és elhúzódó euró-övezeti adósságválság miatt nem javultak.

• V alóban új korszak kezdődik? Kiss Gy. Kálmán cikke több aktuális kérdést vet fel, és igyekszik megválaszolni, amely továbbgondolásra érdemes, illetve néhány megállapítására, következtetésére az alábbiakban alternatívát szeretnénk adni.

• Váltóállítás után A Vámosgyörk és Vidéke Takarékszövetkezet a „második alapítási hullámban”, 1963 végén jött létre, három kirendeltséggel (Vámosgyörk, Adács, Karácsond).

• Fiókavatás Tatabányán Hartmann Imre, a Pannon Takarék Bank Zrt. elnöke elmondta, hogy 20 éve kezdték meg a tevékenységüket a városban, a jelenleginél jóval kisebb helyen, a sárberki városrészben.

• 2012. évi takarékossági világnapi kitüntetettek Az Országos Takarékszövetkezeti Szövetség hatályos Kitüntetési Szabályzata alapján „Takarékszövetkezeti Érdemérem” kitüntetés adományozható a takarékszövetkezeti mozgalomban végzett eredményes munka, illetve a takarékszövetkezeti mozgalom támogatása elismeréseként.

Világkonferencia Kanadában „A szövetkezetek bámulatos ereje” volt a címe az első Nemzetközi Szövetkezeti Világkongresszusnak, amelyet a kanadai Quebec városában rendeztek október elején. A szervezők célja az volt, hogy összehozzanak olyan szövetkezeteket a világ számos pontjáról, amelyeknek nem lenne lehetőségük egyébként találkozniuk, eszmét cserélniük a közös dolgaikról és a különbözőségeikről.

VédÔszárny TAKAréK módozAT kockázati életbiztosítás

Ajánlja Ön is ügyfeleinek!

• A takarékszövetkezetek igényeihez igazított termék • 2 millió forint hitelösszegig egyszerûsített egészségügyi nyilatkozat • Kalkuláló program • Új off-line kötési rendszer • Rövidebb átfutási idô a belsô folyamatokban • Hasznos értékesítéstámogatási anyagok

www.signal.hu • [email protected]

Szerkesztői üzenet Tartalom  Címlapsztori A szövetkezetek bámulatos ereje. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4  Gazdaság Túljutottunk-e a gödör aljáról?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6 Valóban új korszak kezdődik?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8 A minősítés módja. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10 LBH-akció és egyéb újdonságok . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13 Signal Biztosító. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14  TakarékBank hírei A TakarékPont a fiatalok igényeire válaszolva alkotta meg új Koktél számlacsomagját . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16  TAKINFO hírei „6 naponként egy audit” . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18  Integráció Az Országos Takarékszövetkezeti Szövetség 2012. szeptember hó 14. napján megtartott közgyűlés határozatainak kivonata. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20 A Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. 2012. szeptember 14-i rendkívüli közgyűlésének határozatai. . . . . . . . 20 Összefoglaló a stratégiai munkacsoportok szeptemberi fordulójáról . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20 Jövőre is visszavárunk mindenkit!. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21  TKSZ Figyelő Egy kis pénzintézet is naggyá nőhet. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22 A szlogen továbbra is „Együtt – egymásért!”. . . . . . . . . . . . . . . . . 27 Váltóállítás után. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 32 Egy bank(fiók), ami a miénk. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 34 Takarékszövetkezet az ecsedi láp szélén. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 36 Árvíz után megújulva . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 39  Takarék Akadémia Lelkes tudásszomj a vezetők körében. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 40 Tanulmányutak az akadémia szervezésében. . . . . . . . . . . . . . . . . . 44  Kitekintés Bemutatjuk az olasz Szövetkezeti Hitel Bankcsoportot. . . . . . . . . 46 „Allah segedelmével lesz szövetkezeti bankunk” . . . . . . . . . . . . . . 48  Sport Foci Kupa 2012.. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 49  Személyi hírek 2012. évi takarékossági világnapi kitüntetettek. . . . . . . . . . . . . . . 51 A TÉSZ 2012. évi kitüntetettjei a Takarékossági Világnapon. . . . 61 In memoriam Tóthné dr. Sinkó Erzsébet. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 64  Rólunk írták Sajtófigyelő. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 65

Impresszum

Takarék A Takarékszövetkezeti Integrációk lapja A lapot kiadja: az Országos Takarékszövetkezeti Szövetség Főszerkesztő: Varga Antal ügyvezető igazgató Felelős szerkesztő: Csépány György Olvasó szerkesztő: Hajtun György A szerkesztőbizottság tagjai: Bodnár Ottó ügyvezető igazgató OTIVA, Csicsáky Péter elnök–vezérigazgató MTB Zrt., Váradi Lajos főmunkatárs OTSZ, Varga Antal ügyvezető igazgató OTSZ. Tördelés: Régió Grafikai Stúdió, Régió Lapkiadó Kft. – Juhász András A szerkesztőség címe: 1125 Budapest, Fogaskerekű u. 4–6. Nyomdai munkálatok: Régió Lapkiadó Kft. 2200 Monor, Táncsics Mihály u. 38. Nyomtatásért felel: A nyomda ügyvezető igazgatója

Takarékossági Világnap-köszöntő

A TAKARÉKOSSÁGI világnap a takarékszövetkezetek ünnepe. A mi ünnepünk. A takarékossági világnap azonban eredendően, elsősorban magának a takarékosságnak, a takarékoskodó embernek az ünnepe. Miért ünnepeljük éppen a takarékosságot? Manapság talán már fel sem teszik a kérdést, hiszen van világnapja a közalkalmazottaknak, a macskáknak, a rendszergazdáknak, a csóknak, az anyatejes táplálásnak, a nagymamáknak, a kéményseprőknek, sőt még a takarékszövetkezetek totem állatának, a méhecskének is. A legutolsó beérkezett javaslat új világnapra, a világnapmentes világnap megalkotása volt! Miért pont takarékossági világnap ne lenne? Csakhogy a takarékossági világnap még a világnapok hiper inflációját megelőző időkből származik. Az 1924 októberében Milánóban rendezett Nemzetközi Pénzügyi Konferencia állásfoglalására és ajánlására emlékezünk világszerte a Takarékossági Világnapon, amit ma már Magyarországon is számon tart a pénzügyi szektor. Mi lehet tehát e régi időkben gyökerező ünnep üzenete a mának? A hitel és a megtakarítás a homo oeconomicus világának két alapvető princípiuma. A hitel hajtja a fejlődést, a hitel a gazdasági növekedés motorja. Napjainkban keserűen – és Széchenyi óta sokadszorra – tapasztalhatjuk, a hitelszűke hogyan válik a fejlődés akadályává. Az elmúlt évtizedek azonban a hitel túlburjánzása jegyében teltek, valamennyi gazdasági szereplő párhuzamos, egyidejű, minden racionális mértéket meghaladó eladósodása fenntarthatatlan fejlődést eredményezett. A megtakarítás – ezen

belül hangsúlyosan a lakossági megtakarítás – az, ami egyensúlyt teremthet, és ami fenntarhatóvá teheti a hitel generálta fejlődést. Talán ez az - a valahol megbomlott egyensúly visszaállítása, a takarékosság, a takarékoskodás becsületének visszaállítása – amely fontossá és napjainkban is relevánssá teszi a takarékosság ünnepét. Akár így van, akár nem, világnapok jönnek-mennek, nekünk a takarékszövetkezeti szektorban tevékenykedőknek szívünkhöz legközelebb – érthető módon – a takarékossági világnap áll. E köszöntő olvasásakor már tudjuk, hogy kik az integráció ez évi díjazottjai, akik munkájukkal, és az integrációban eltöltött hosszú évek alatt kiérdemelték az elismerést, akikre méltán lehetünk büszkék, akik hozzátettek közös sikereinkhez. Hajlamosak vagyunk nem odafigyelni egymásra, és pont ezért jó, hogy vannak a jeles napok, amikor kötelező – és ezt most jó értelemben mondom – az ünneplés. Igenis ünnepeljük meg azt, ami arra érdemes, és azokat, akik ezt megérdemlik. A takarékossági világnap – reményeim szerint – az a nap, amikor a hétköznapok igazi hőseit ünnepeljük. Egy lehetőség, hogy azokra is irányuljon a reflektorfény, akik a piramis alapzatát képezik: pénztárosok, ügyintézők, kirendeltség vezetők, az alsó és középvezetői gárda, akikkel az ügyfelek nap, mint nap találkoznak, akiknek munkáján áll vagy bukik a szervezet teljesítménye. Sokat beszélünk – és joggal – a menedzsment fontosságáról, a vezetők felelősségéről, de tudjuk, hogy jó „csapatmunka” nélkül nincs jó eredmény sem. Legyen a takarékossági világnap a hétezres dolgozói kollektíva derékhadának ünnepe! A kitüntetetteket elismerés és gratuláció illeti, akik pedig nem lehettek ott Tatabányán, a világnapi ünnepségen, azokat köszönet és tisztelet illet a munkájukért. Különösen nagy öröm számomra, hogy éppen a takarékossági világnap alkalmából köszönthetem újra a magazin olvasóit, és büszkeséggel tölt el, hogy a takarékszövetkezetek szürke robotosaként magam is részese lehetek a hétezres dolgozói kollektíva és a százezernyi tag sikereinek. Bodnár Ottó, OTIVA elnök

Takarék  2012. szeptember–október

3

Címlapsztori  Világkonferencia Kanadában

A szövetkezetek bámulatos ereje

Szerző: Egy évvel ezelőtt 2012-t a Szövetkezetek Évének nyilvánította az ENSZ. Akkor Papp született meg az az ötlet, hogy három különböző szervezet, egy közös cél érdeDániel kében összehív egy olyan konferenciát, amely arra hivatott, hogy összehozzon szövetkezeteket, azok szövetségeit és szövetségeseit, világszervezeteket, elhivatott fiatalokat és idősebbeket, törvényhozókat, kutatókat és oktatókat, vállalatokat és vállalkozásokat, hogy megvitassák a szövetkezetiség jelenét és jövőjét. „A SZÖVETKEZETEK bámulatos ere-

je” volt a címe az első Nemzetközi Szövetkezeti Világkongresszusnak, amelyet a kanadai Quebec városában rendeztek október elején. A szervezők célja az volt, hogy összehozzanak olyan szövetkezeteket a világ számos pontjáról, amelyeknek nem lenne lehetőségük egyébként találkozniuk, eszmét cserélniük a közös dolgaikról és a különbözőségeikről. A rendkívüli szervezést igénylő eseménynek, amelyre 2800 személy regisztrált, három házigazdája volt: a Nemzetközi Szövetkezeti Szövetség (ICA) nevű, nonprofit szervezet, amely 249 tagszervezettel, 94 országban van jelent. Az ICA elnök asszonya, Dame Pauline Green így vélekedett a konferenciáról: Azáltal, hogy az ENSZ a 2012-es évet a Szövetkezetek Nemzetközi Évének nyilvánította, elismerte a szö-

4


vetkezeti modell gazdasági és társadalmi hozzájárulását a világ fejlődéséhez. A „bámulatos erő” azt hivatott felismerni, hogy a szövetkezeti mozgalom hosszú távú megoldás lehet egy szilárdabb, demokratikusabb és egyenlőbb gazdasági rendszer kialakításában. Reméljük, hogy a Szövetkezeti Világkonferencia támogatja majd a kormányokat és nemzetközi szervezeteket abban, hogy előmozdítsák a kis- és közép, valamint a nagyvállalkozások fejlődését és növekedését világszerte, hogy egy jobb világban élhessünk. A másik házigazda a kanadai Desjardins bankcsoport volt, amely Kanada legnagyobb szövetkezeti bankja és a hatodik legnagyobb a világon. Ennek elnök-vezérigazgatója, Monique F. Leroux azt hangsúlyozta, hogy a Desjardins csoportnál a szövetkezeti és önsegélyező pénztárakat

a jövő üzleti modelljeinek, valamint a fenntartható jólét kulcsának tekintik. Leroux szerint a fenntartható jólét a gazdasági fejlesztéseken keresztül létrejött vagyon, amely tiszteletben tartja az embereket és a környezetet, hogy mindez a jelenkori és jövőbeli generációk hasznára váljék. Véleménye szerint a szövetkezetek megmutatták, hogy rugalmasak és fontosak, és ez által részei annak a megoldásnak, amely egy szilárdabb gazdasági és pénzügyi rendszer létrehozására törekszenek. A szövetkezeti formula egy tartós és jelenkori dolog, és a 2012-es Világkonferencián a Desjardins egy olyan fórumot szeretne létrehozni szövetkezetek számára, ahol megbeszélhetik és megvitathatják a kulcsfontosságú üzleti kihívásaikat és megoldásaikat, amely elősegíti a fejlődésüket, teljesítőképességüket és üzleti modell-

Címlapsztori

jüket világszerte, mondta Leroux. A konferencián különböző témákban hirdettek meg különböző előadókkal kerekasztal beszélgetéseket, így a regisztrált résztvevők azokra az előadásokra mentek, amelyek érdekelték őket. Ilyen előadás volt a mezőgazdaság, a vezetés és szervezés, a pénzügy vagy a társadalmi kapcsolattartás. Különleges kapcsolatra utal, hogy a Desjardins egy egyetemet kért fel arra, hogy társszervezőként vegyen részt a konferencia lebonyolításá-

ban. Az 1802-ben alapított halifaxi St. Mary’s University nevű egyetem világszerte híres a szövetkezeti modellt oktató posztgraduális képzéséről, amely végül egy önálló társrendezvény megszervezésére kapott lehetőséget. Az Imagine 2012: Nemzetközi Szövetkezeti Közgazdaságtani Konferencia nevű rendezvény új megközelítéseket keresett, amelyek megfelelnek az emberek és a közösségek szükségleteinek, valamint innovatív ötleteket generál a fenntartható fejlő-

désű gazdaságok terén. Az egyetem rektora, J. Colin Dodds szerint szövetkezeti lencsén keresztül vizsgálni a gazdaságot csakis a fenntartható gazdagsághoz járulhat hozzá, ezzel is egy jobb világot létrehozva. Az előadók között volt többek között Madeleine Albright korábbi amerikai külügyminiszter, Elisabeth Atangana, az Élelmezésügyi és Mezőgazdasági Világszervezet (FAO) szövetkezeti különmegbízottja, Alban D’Amours a Népi Bankok Szövetségének (CIBP) elnöke, a Transpareny International, az Ipsos, a Világbank képviselői, Riccardo Petrella és Nouriel Roubini közgazdászok, A. Michael Spence Nobel-díjas közgazdász, valamint számos szövetkezeti bank, vállalat és oktatási intézmény képviselője. A magyar takarékszövetkezeteket Csicsáky Péter, a Takarékbank elnök-vezérigazgatója, és Varga Antal az Országos Takarékszövetkezeti Szövetség (OTSZ) ügyvezetője képviselte a kerekasztal beszélgetéseken. A nagy sikerre való tekintettel, a szervezők két év múlva újabb konferenciát szerveznének, így hagyománnyá téve ezt az első, úttörőnek is nevezhető rendezvényt. 


5

Gazdaság  Zsugorodó belső kereslet

Túljutottunk-e a gödör aljáról? Szerző: A két hónappal ezelőtt feltett kérdés továbbra is érvényes. A hazai gazdasági kiláSuppan tások az elmélyülő és elhúzódó euró-övezeti adósságválság miatt nem javultak. Gergely A belső keresletet eközben a háztartások, az állam és a bankok elhúzódó mérlegalkalmazkodása fékezi, ami a hitelállományok kényszerű leépítését és a megtakarítások felépítését jelenti. Ugyan a hazai bankszektor hitel/betét aránya valamit javult, de még bőven 120 százalék felett áll, a külső és belső adósság pedig kifejezetten sérülékennyé teszi a hazai gazdaságot, pénzügyi rendszerét és stabilitását. A vállalatok szintén nem tudnak hozzájárulni a növekedéshez, így marad az exportorientáltság, amit a külső konjunktúra lassulása fékez. A nem túl kedvező rövidtávú kilátások ellenére a harmadik negyedévben kedvező jelek is mutatkoznak: az ipari termelés váratlanul jól alakult augusztusban, az építőipar (döntően egyszeri tételek miatt) meredek javulást mutatott júliusban, míg a vendéglátóipar a kedvező időjárásnak köszönhetően kiváló teljesítményt hozott a nyári hónapokban. Ezzel szemben az aszály miatt a mezőgazdaság termelése az eddigi várakozásoknál is gyengébb lehet. AZ ENYHÜLŐ stabilitási kockázatok-

nak köszönhetően az MNB annak ellenére elkezdte a kamatok csökkentését, hogy az inflációs kockázatok a robbanó élelmiszerárak miatt meredeken növekedtek. A kamatok csökkentését segítő javuló hazai kondíciók (a forint erősödése, az állampapírhozamok és a CDS felárak meredek zuhanása) azonban a nemzetközi hangulat markáns javulásának eredménye. Miközben az ame-

A GDP felhasználásának összetevői Forrás: KSH, Takarékbank–előrejelzés

9

9

6

6

3

3

0

0

-3

-3

-6

-6

Nettó export Készletváltozás, egyéb Bruttó állóeszköz-felh. Közösségi fogyasztás Lakossági fogyasztás GDP

-9 -12 -15

2006

6

rikai jegybank szerepét betöltő Fed újabb, ezúttal korlátok nélküli men�nyiségi lazításba kezdett, az Európai Központi Bank bejelentette, hogy bizonyos feltételek teljesülése esetén a bajba jutott tagállamok 1-3 éves kötvényeit korlátlanul vásárolhatja, az így piaca kerülő pénzmennyiséget azonban sterilizálni fogja. Ez utóbbi bejelentés hatására az euró-övezet esetleges széthullásának kockázatát ki kellett árazni, ami óriási emel-

2007

2008

2009


-9 -12 -15

2010

2011

2012

2013

kedést okozott a piacokon. A hazai kamatcsökkentések véleményünk szerint önmagukban nem vezetnek a gazdaság élénkítéséhez, azonban a hazai gazdasági szereplők (állam, vállalatok, háztartások) kényszerű mérlegkiigazítási folyamatának költségét enyhítik, ami javíthatja az adósságállományok fenntarthatóságát és a középtávú kilábalás esélyeit. A GDP 1,3 százalékkal csökkent a második negyedévben az egy évvel korábbihoz képest, míg 0,2 százalékkal zsugorodott az idei első negyedévhez képest. Az idei rendkívül súlyos aszály hatására a mezőgazdaság kibocsátása 10,4 százalékkal esett vissza a második negyedévben, az ipar hozzáadott értéke 0,7 százalékkal csökkent, míg az építőipar teljesítménye továbbra is meredeken, 10,7 százalékkal zuhant. A belső kereslet zsugorodását tükrözve a szolgáltatások bruttó hozzáadott értéke 0,2 százalékkal csökkent. A háztartások fogyasztásának visszaesése miatt a kereskedelem, vendéglátás teljesítménye 1 százalékkal csök-

Gazdaság

kent. A pénzügy, biztosítás ágazat teljesítménye 1,7 százalékkal csökkent, nagyrészt a hitelállomány és az életbiztosítási szerződések számának csökkenése miatt. A szállítás, raktározás ágazat 0,4 százalékkal zsugorodott. Az ingatlanpiac lejtmenetét követve az ingatlanügyek ágazat teljesítménye 1,3 százalékos visszaesést mutatott. Ugyanakkor 4,5 százalékkal nőtt az információ, kommunikáció nemzetgazdasági ág hozzáadott értéke a távközlés és az információ-technológiai szolgáltatások bővülése következtében. A GDP felhasználási oldalán a háztartások tényleges fogyasztása 1,6 százalékkal csökkent a második negyedévében. A háztartások fogyasztási kiadásán belül az élelmiszerek és a szabadidős, kulturális szolgáltatások volumene emelkedett, míg volumencsökkenés mutatkozott a közlekedés (elsősorban az üzemanyag-fogyasztás csökkenése miatt) és a lakhatással kapcsolatos szolgáltatások kiadási csoportoknál. A kormányzati megszorítások hatására a közösségi fogyasztás 2,9 százalékkal csökkent. A bruttó állóeszköz-felhalmozás visszaesése folytatódott, ennek mértéke azonban bázishatások miatt 4,5 százalékra mérséklődött. A készletek állománynövekedése jóval elmaradt az egy évvel ezelőttitől. Az export 2,1 százalékkal, az import pedig 0,2 százalékkal növekedett. Így összességében a háztartások fogyasztása 1, a közösségi fogyasztás 0,3, a beruházások 0,7, a készletváltozás pedig 1 százalékponttal mérsékelte a GDP-t, míg a nettó export 1,8 százalékponttal növelte. Azaz a készletek leépítése nélkül a GDP visszaesése csupán 0,3 százalékos lett volna. Idén összességében a háztartások fogyasztása 1,4 százalékkal mérséklődhet a kormány – alacsony keresetűeket hátrányosan érintő – adóváltoztatásai és egyes szociális transzferek szűkítése miatt. A beruházások visszaesése folytatódik, amit részben a nagy autóipari beruházások és az EU által finanszíro-

A GDP termelésének összetevői Forrás: KSH, Takarékbank–előrejelzés 6

6

3

3

0

0

-3

-3

Szolgáltatások Építőipar Ipar Mezőgazdaság GDP

-6

-9

2006

2007

2008

-6

-9

2009

zott beruházások enyhíthetnek. A hitelezés fordulatára még nem lehet számítani, azonban a lakásépítések idén elérhetik mélypontjukat, de érdemi fellendülés a következő években sem várható. A lassuló külső keresletet nagyrészt ellensúlyozzák a Mercedes és az Opel üzemeinek termelésbe helyezése, így a nettó export hozzájárulása a növekedéshez továbbra is pozitív. A külső kereslettel kapcsolatos kockázatokat mindazonáltal fokozzák a legfrissebb európai és német konjunktúra mutatók, mint ahogy az európai adósságválság fokozódása is. A mezőgazdaság kibocsátása meredeken szűkül a rendkívül súlyos aszály hatására. Előrejelzésünk szerint idén 0,8 százalékkal csökkenhet a GDP növekedési üteme a tavalyi 1,6 százalékos növekedés után, majd 2013-ban 1,3 százalékkal visszatérhet a növekedés. Az idei és jövő évi előrejelzésünkre azonban számos kockázati tényező negatív hatással van, így a külső környezet alakulása, a hitelezés további visszaesése, az új kormányzati intézkedések kereslet visszafogó hatása. Kiszámíthatóbb gazdaságpolitikával ugyan lehetne javítani a középtávú gazdasági kilátásokon, azonban az államháztartás és a lakosság súlyos eladósodottsága, valamint a bankrendszer mérlegszerkezete, túlzottan magas hitel/betét mutatója miatt a hazai szereplők elhúzódó mérlegkiigazításra vannak szorulva. Ez pedig középtávon sem teszi

2010

2011

2012

2013

lehetővé, hogy a gazdaság élénkülése belső forrásokra támaszkodjon. Így a hazai gazdaság igen érzékeny a külső kereslet változásaira, ami jelenleg lassulást, Európa nagy részén pedig recessziót mutat. Így a rövidtávú kilátások igen kedvezőtlenek, azonban az idei gyenge gazdasági teljesítmény mögött egyszeri tényezők is szerepelnek, így a készletek leépítése, ill. az aszály. Mivel jövőre nem számítunk az idei kivételesen rossz időjárási tényezők megismétlődésére, jövőre a mezőgazdaság újra hozzájárulhat a gazdasági növekedéshez, miközben az idei negatív bázis is kiesik. A Mercedes üzem jövőre érheti el a teljes kapacitását, így a növekedéshez való hozzájárulás túlnyomórészt jövőre jelentkezhet, míg az AUDI győri üzeme is elkezdi a termelést. Ezen felül jövőre a külső kereslet lassú javulására számítunk. Az euró-zóna egy részének súlyos fizetési nehézségei tovább növelték a globális piaci bizonytalanságokat. A fokozódó fiskális szigor a következő években is jelentős mértében korlátozza majd a költségvetési kereslet alakulását. Ezzel szemben a jegybanki intézkedések, a monetáris politikák nem szokványos eszközökkel való enyhítése javíthatja a növekedési kilátásokat, az EKB kötvényvásárlásának ígérete pedig a periférikus államok hozamainak meredek leszorításán keresztül megszakíthatja a periférikus állomokban kialakult recessziós spirált. 


7

Gazdaság  Helytálló a „se bank, se szövetkezet” állapot?

Valóban új korszak kezdődik? Szerző: Aki figyelmesen olvassa a Takarék című folyóiratot, annak bizonyára ismerősen cseng Moizs a fenti cím, hiszen a közelmúltban tette közzé Kiss Gy. Kálmán „Új korszak kezdődik Attila a takarékok világában?” kérdéssel kezdődő írását. Kiss Gy. Kálmán cikke több aktuális kérdést vet fel, és igyekszik megválaszolni, amely továbbgondolásra érdemes, illetve néhány megállapítására, következtetésére az alábbiakban alternatívát szeretnék adni. A BEVEZETŐ gondolatsorban a szerző a jelenlegi gazdasági környezet kialakulásának egyik fő okaként a pénzpiac elégtelen szabályozottságát jelöli meg. Kétségtelen, hogy az európai jogalkotás a válság kirobbanásáig alapvetően a piaci önszabályozást részesítette előnyben, ugyanakkor egy növekvő, stabil (vagy annak hitt) piaci környezet túlszabályozásával szemben a konrollfunkciók működtetésére kell (vagy kellett volna) helyezni a nagyobb hangsúlyt. Más kérdés, hogy a kontroll rendszer kellőképpen hatékony-e, illetve, hogy miért volt képtelen a nemzetközi pénzügyi intézményrendszer előrejelezni, illetve kezelni a krízist. A szerző a válság éveit a takarékszövetkezetek szempontjából az útkeresés időszakának tekinti. Való igaz, hogy a szektor identitászavara a mai napig tart, azonban sajnos ennek a jelenségnek a 2008-as év se nem mérföldköve, se nem oka, az jóval mélyebben gyökerezik a takarékszövetkezeti múltban. Fontos ugyanakkor a kérdésfelvetés abból a szempontból, hogy a válság nem tekinthető átmeneti állapotnak, a szektornak fel kell készülnie a tartós hatások kezelésére, és körültekintően kell átgondolnia üzletfilozófiáját, kockázatvállalási politikáját és legfőképpen szerepvállalását a nemzetgazdaságban. Mint a cikk kifejti, a takarékszövetkezetek lokális – földrajzilag is jól

8


elhatárolható – érdekeket tartanak szem előtt, emellett a tulajdonosok és az ügyfelek érdekei azonosak a vagyoni hozzájárulástól független szavazati joggyakorlás miatt. Korai lenne következtetéseket levonni arra vonatkozóan, hogy a tisztán piaci, vagy a közösségi szemléletű (ez alatt a helyi értékeket, közösségi felelősségvállalást a sztenderdizált, pusztán statisztikai elvű kockázatvállalással szemben előnyben részesítő magatartást értem) üzletpolitikát folytató pénzintézetek – , melyek közül előbbi jellemzően banki, utóbbi szövetkezeti attitűd – maradtak-e stabilabbak, az eredményekből egyelőre az látszik igazolódni, hogy a szövetkezetek kisebb veszteséggel képesek kezelni a válságot. Ugyanakkor vitatom, hogy érdekazonosság lenne a takarékszövetkezetek tulajdonosai és ügyfelei között. Ez talán egy hitelszövetkezetre igaz, ahol a szolgáltatás igénybevétele a tagsági jogviszony feltétele, de egy takarékszövetkezetre, ahol jellemzően az ügyfelek csekély hányada tag ez a megállapítás nem érvényes: az ügyfél a szolgáltatás színvonalában, feltételeiben, a tag az osztalékban, vagy (a szerény befektetés miatt) még abban sem érdekelt. Sajnos gyakori jelenség, hogy a szövetkezet tagja a pénzintézeti szolgáltatásokat csak részben, vagy egyáltalán nem a szövetkezettől veszi igénybe, különösen megfigyelhető volt ez

a devizahitelezés indulásakor. Természetesen a tag is érdekelt lehet a szolgáltatás minőségében, de sajnálatos módon erre a sokszor formális közgyűléseken, küldöttgyűléseken vajmi kevés ráhatása van. A magyar piac sajátosságaként említi a szerző a banki különadókat, és a „devizahitelek törlesztési gondjainak aránytalan és egyeztetetlen ráterhelését” az ügyfélkörre. Ez utóbbit megalapozatlan, és nagyon veszélyes megállapításnak tartom. Bár a devizában vállalt kitettségekben, természetesen, jelentős különbség van a kereskedelmi banki és a takarékszövetkezeti szektor között, de az alapelv ugyanaz volt: a pénzintézetek az ügyfelek számára az akkori összes jogszabálynak megfelelve, az állam és a felügyeleti szervek engedélyével (a deviza üzletághoz a PSZÁF külön engedélye kellett) nyújtottak deviza (vagy deviza alapú) kölcsönt, ahol a felek kettő-, vagy többoldalú szerződésekben (legalábbis az árfolyamkockázatok szempontjából jellemzően) világosan rögzítették a jogaikat, és a kötelezettségeiket. Ennek keretében az adósok magasabb kockázatot vállaltak a kedvezőbb kamatért cserébe, ráadásul az árfolyamváltozás kedvező hatásait ugyanúgy élvezték (vagy élvezték volna) mint az előnyeit. Tehát nem beszélhetünk aszimetrikus szerződésekről, a szerző által említett aránytalanságról, és nem beszélhe-

Gazdaság

tünk az árfolyamváltozás egyoldalú áthárításáról sem. Vajon az ügyfelek akkor is megtámadták volna a szerződéseket, ha az árfolyamok számukra kedvezően alakulnak? Bár a tájékoztatás alapossága az ügyfelek számára nyilvánvalóan eltérő volt, de nem gondolhatjuk komolyan, hogy azt az egyszerű képletet ne értette volna meg bármelyik adós, hogy ha a deviza drágul, akkor az ő terhei is növekednek. (Nehezen tartom elképzelhetőnek, hogy a közszolgáltatókkal kötött szerződéseket bárki eredményesen megtámadná, vis�szakövetelve a díj egy részét, arra hivatkozva, hogy a szolgáltató nem jelezte előre, hogy várhatóan a gáz ára emelkedni fog.) Az írás második szakaszának címében a takarékszövetkezetek szabályozásának korábbi elégtelenségére utal, teljes joggal. A szövetkezeti hitelintézetek sajátosságaira nem volt tekintettel a jogszabályalkotás sem a más típusú pénzintézetektől való elhatárolásban, sem a más típusú szövetkezetektől való megkülönböztetésben. A jogszabályok születésére jellemző volt, hogy noha törvény írta elő, a jogszabályalkotók sokáig mellőzték az érdekképviseletekkel történő előzetes egyeztetést. Más kérdés, hogy a cikk e szakaszában hivatkozott problémákat, mint az egyenlőtlen fejlődést, szerkezeti tagoltságot, a szövetkezeti forma tartalmi kiürülését megítélésem szerint jogi szabályozással nem lehet megoldani, mert területi anomáliákra, felkészültségbeli különbségekre, eltérő motivációkra vezethető vissza, ezért ezt a szektor belső adottságaként, problémájaként kell kezelni és megválaszolni. A takarékszövetkezetek megosztottsága, a bemutatott csoportokra tagolódása semmiképpen nem erősíti a szektort, de a jelek szerint még mindig vannak olyan momentumok, félelmek, melyek meggátolják az egység kialakulását. A TÉSZ csoportra vonatkozó megállapítással, mely szerint intézményvédelmi alapjuk nem mérhető a valósan kezelendő koc-

kázatokhoz részben értek egyet. Kitettség arányosan és hatékonyságában nem gondolom, hogy elmarad bármely másik alaptól (itt elég, ha arra gondolunk, hogy a Soltvadkert és Vidéke Takarékszövetkezet „f.a.”-t az OTIVA vagyon kb. 10 százalékának megfelelő összeggel támogatta meg a TAKIVA, és nagyjából az összes kitettségek is így viszonyulnak egymáshoz), azonban a jelenleginél jóval hatékonyabb rendszert kell kialakítani. A recenzió harmadik bekezdésében említett identitászavar és a stratégia hiánya jelentős szerepet játszik az írás folytatásában negatív tendenciaként említett radikális taglétszám csökkenésben. Bár egyértelműen voltak példák a taglétszám tudatos leépítésére, a „tagirtás” kifejezés használata véleményem szerint túlzás. Egyrészt mert nem nevezhető általánosnak a menedzsment ez irányú tudatos, és konzekvensen végigvitt törekvése, másrészt, mert egy erős identitással rendelkező tagság esetén, ez ilyen méretekben nem lett volna keresztülvihető. Jelentős szerepe volt a csökkenésben magának a tagtoborzásnak, amikor sok esetben a hitelezést (a hitelszövetkezetekhez hasonlóan) tagsági viszonyhoz kötötték a takarékszövetkezetek, az esetek túlnyomó többségében anélkül, hogy az ügyfélnek valóban szándékában állt volna taggá lenni, de a szolgáltatás igénybevétele érdekében, mint egyfajta hiteldíjat vállalta a részjegy névértékének megfizetését. Később mikor a szolgáltatásra már nem volt szüksége, vagy a kereskedelmi bankok azt kedvezőbb feltételek mellett kínálták, az ügyféllel együtt a takarékszövetkezet a tagot is elveszítette. Mint a szerző írja „…a taglétszám ugyanakkor nem kevés helyen mindössze néhány tucatnyira apadt. Ezáltal fiktívvé vált maga a tulajdonforma. Minthogy a takarékszövetkezet esetén az ügyfél a tulajdonos, ennek formai megjelenése gyakorlatilag megszűnt, a tulajdonforma személyileg kiürült.” Véleményem szerint hibás megközelítés, hogy az ügyfél a takarékszövetkezet tulajdonosa, ez a

hitelszövetkezetek sajátossága, a takarékszövetkezeteknél ez nem lehet cél, hiszen éppen ez az, ami a hitelszövetkezetektől megkülönbözteti őket. A takarékszövetkezetek tulajdonosi köre identitás szempontjából nem mérhető a II. Világháború előtti hitelszövetkezetek tömegbázisához. A tulajdon nem a taglétszám csökkenése miatt vált fiktívvé, ellenkezőleg, a fiktív tulajdonlás, érdeknélküliség miatt csökkent a taglétszám. Emellett meggyőződésem szerint hasznosabb néhány tucat igazi, mint több ezer áltulajdonos.

A takarékszövetkezetek megosztottsága, a bemutatott csoportokra tagolódása semmiképpen nem erősíti a szektort, de a jelek szerint még mindig vannak olyan momentumok, félelmek, melyek meggátolják az egység kialakulását. Egyetértek a szerzővel abban, hogy a menedzsment jelentős befolyással – szinte sajátjaként – rendelkezik a szövetkezeti tulajdon felett, ahogy fogalmaz: kialakult a menedzsment „informális magántulajdona”. Ennek oka nem más, mint éppen a tényleges tulajdonosi viszonyok, a tulajdonosi kontroll hiánya. Ennek megfelelően a megoldást nem a menedzsment önmérsékletében, hanem a szervezeti reformokban, a strukturális átalakításban kell keresni. A legmagasabb 10 ezer forintos részjegy névérték kikötése a jogszabályalkotó alapvető tévedése. Bevezetésének célja, nevezetesen, hogy megakadályozza a formális tulajdonosok gazdasági alapú kirekesztését eleve téves. Miért van szüksége a takarékszövetkezetnek olyan tulajdonosra, aki érdektelensége miatt vagy eleve nem vesz részt a demokratikus döntéshozatalban, vagy ha részt vesz döntése mögött nincs valós tulajdonosi kötelezettségvállalás, saját vaFolytatás a 10. oldalon


9

Gazdaság

Folytatás a 9. oldalról gyoni kockázat. Egyszer és mindenkorra meg kellene érteni, hogy nincs igazi tulajdonos tényleges tulajdonosi felelősségvállalás, tulajdonosi érdek és felelősségre vonhatóság nélkül. Ezért is mindegy, hogy a jogszabály 200, vagy 500 tagban állapítja meg a legalacsonyabb taglétszámot, ha a tagságnak nincs valós tőkepótló, teherviselő képessége, vagy szándéka soha nem fog tényleges kontrollt gyakorolni a menedzsment felett. Mint a cikkben a menedzsment tulajdonosi korlátozásával összefüggésben olvashatjuk „A szövetkezet védelme viszont azon régi szabályt követelné, amely az egy tag által jegyezhető részjegyek számát korlátozná.” Vajon valóban fel kellene áldozni a tőkefelhalmozásnak ezt a módját, azért, hogy a menedzsment dominanciája visszaszorítható legyen

? Ezzel az állítással szemben több ellenérv is felsorakoztatható. Először is nem csak a menedzsmentet, hanem a teljes tagságot megfosztja a befektetés lehetőségétől, ezzel a tényleges tulajdonosi szerep kialakulását gátolva. Másrészt bizonyos gazdasági ciklusokban – különösen mikor eredmény oldalról nehézkes a tőkét növelni – szükség lehet a tagság köréből bevonható pótlólagos tőkére, amit ez a rendelkezés meggátol. Harmadrészt, van pozitív üzenete a tagság és az ügyfelek számára, ha a menedzsment egzisztenciálisan erősen függ a szövetkezet működésétől, s nem csak mások, hanem saját vagyonát is kockáztatja. Nem utolsó sorban, ha elfogadjuk azon állítást, hogy a tulajdonosi forma kiürült és a szövetkezet a menedzsment informális és adminisztratív eszközökkel felügyelt tulajdona, akkor

mennyiben releváns, hogy mennyi, egyébként bárki által lejegyezhető részjeggyel rendelkezik? Az írás utolsó negyedében a jelenlegi (gazdaság)politika által kínált lehetőségeket értékeli, reálisan. Valóban, mind a nemzetközi előzmények, minták, mind a lehetséges kölcsönös előnyök indokolják az állammal való együttműködést. Ehhez azonban – egyetértve a szerzővel, és látva a nemzetközi példákat – nem lett volna szükséges a csúcsbankban az állami tulajdonszerzés. Az idézőjeles megállapítás, mely szerint az elmúlt évtizedek „eredményeként” a takarékszövetkezetek elérték a „se bank, se szövetkezet állapotot” sajnos helytálló. A saját sorsuk továbbra is a takarékszövetkezetek kezében van, de csak annyira, amennyiben egységesen tudnak dönteni, és cselekedni. 

 Tőkemegfelelés, intézményvédelem, integrációs rendszerek minősítése

A minősítés módja Szerző: Bodnár Ottó, Fábián Zsolt

A TAKARÉK lap előző számában még a Sajtófigyelő rovatban találkozhattunk az intézményvédelmi rendszerek minősítésére vonatkozó tervekről. Az események felgyorsultak és 2012. szeptember 1-i keltezéssel a PSZÁF honlapján megjelent a SREP 5. számú mellékleteként a végleges változat a minősítés módjáról és szempontrendszeréről, valamint a minősítéstől függő többlet tőkekövetelmény mértékéről. Megjelent egyúttal a „Tájékoztató az integrációs rendszerek értékeléséről és a kapcsolódó többlet tőkekövetelményről” címet viselő dokumentum, amely már tartalmazza a négy hazai intézményvédelmi alap besorolását a megadott szempontok alapján.

A FELÜGYELET az előzetesen bekért

információk feldolgozása és értékelése után – egyedüliként a mezőnyben – az OTIVA intézményvédelmi rendszerét erősnek értékelte, amely alapján a tagintézmények ebből származó többlet tőkekövetelménye 0 %. A felügyeleti minősítés 2012. december 31ig érvényes, ezután évente kerül újra kiértékelésre és minősítésre minden egyes intézményvédelmi rendszer. Az OTIVA és tagjai közös sikereként aposztrofálható az elért eredmény,

10


azonban további erőfeszítések szükségesek az integráció megerősítésének irányába. Ezt vetíti előre az a felügyeleti szándék is, hogy még idén ősszel közzéteszi a „szoros integrációra” vonatkozó részletes elvárásokat.

számára is kibontani a – jelenleg érvényben lévő – „erős” minősítés eléréséhez vezető utat. Azonban bármilyen szempont szerint is kerüljenek felvázolásra a főbb történeti és szakmai állomások, nem megkerülhető az intézményvédelmi rendszerek felé a SREP 5. számú Az intézményvédelmi mellékletében rögzített felügyeleti alapok minősítése, elvárásoknak, mint üzenetnek a kimint üzenet emelése. Mert ez egy fontos üzenet Nyilvánvalóan most sokfélekép- több célközösség felé is. Mivel az pen lehetne az OTIVA közössége intézményvédelmi rendszerekről

Gazdaság

mond értékítéletet, ezért elsősorban az intézményvédelmi alapoknak üzen. A magasan értékeltnek azt, hogy volt és van értelme a sokévi erőfeszítésnek, a tagintézmények és a vezető szervezetek – mindinkább szakmai alapon nyugvó – közös munkájának. Az „erős” besorolás egyúttal visszaigazolás abban az értelemben, hogy a közösen felépített intézményvédelmi rendszer – a mindenkori jogi keretek határain belül és az adott eszközrendszerén keresztül – igenis képes a saját maga által ellenőrzött és monitoringozott kockázatokat időben észlelni és azokat gyors intézkedések sorozatával kezelni. És ez egy jó kiindulási alap. Megjegyzendő, hogy az idén tavas�szal elfogadott integrációs stratégiai célok között már szerepelt a bázeli irányelvekre épülő új tőkeszabályozásban definiált szoros együttműködés megteremtése a Takarékszövetkezeti Integrációban. A gyengébb minősítésű intézményvédelmi rendszereknek is szól ugyanakkor az üzenet. Ez leginkább úgy foglalható össze, hogy a tagjaik többlet tőkekövetelménye – azon túl, hogy csökkenti az első pillért követő SREP és ICAAP tőkemegfelelési mutatójukat és szűkíti a rendelkezésre álló szavatoló tőkéjüket, közvetve ugyan, de – korlátozza a tőke ágon elérhető növekedési potenciáljukat. Azt az üzleti potenciált, amely normál piaci körülmények között okoz elsősorban versenyhátrányt, növekedési gátat, de a jelenlegi piaci helyzetben is fékezőleg hathat. Fokozottan igaz ez a megállapítás azokra a kisintézményekre, akik mindenféle intézményvédelmi háttér nélkül működnek. A felügyeleti minősítés folyamata azért is fontos mérföldkő a hazai takarékszövetkezeti szektorban, mert ráirányítja a szereplők figyelmét azokra a lényeges üzletviteli és belső szabályozási elemekre, amelyeknek a léte, ha nem is elégséges, de mindenféleképpen szükséges része a szektor hosszú távú stabilitásának, ügyfélmegtartó és ügyfélszerző képességének.

Az intézményvédelmi alapok minősítése, mint transzparencia és prudenciakövetelmény Az intézményvédelmi alapok minősítésének fő szempontjait az intézményvédelmi rendszerek tagjainak szemszögéből áttekintve jól kivehetőek azok a kiemelt területek, amelyek a tagintézmények prudens működését erősítik, illetve azok is, amelyek az egymás iránti elkötelezettséget hivatottak erősíteni. A minősítési kritériumok első blokkja a taglétszámra vonatkozik. Ez alapjában véve egy adottság minden alap esetében. Mint tudjuk, az OTIVA tagjainak száma messze meghaladja a többi integrációs csoportosulásét. A 106 jelenlegi tagintézmény nagyon diverzifikált egyedi adottságait, méretét, üzleti lehetőségeit és – nem utolsó sorban – kockázatait tekintve. A tagok nagy száma és sokfélesége teremti meg azt a gazdasági és intézményi erőt, amely minimálisan szükséges egy-egy tag – akár tőke ágon való – megsegítésére, amint az szükségessé válik. Az OTIVA vagyonán túl, illetve ezt kiegészítve ezt a célt szolgálja a második szempontként rögzített biztonsági tartalék rendelkezésre állásának és felhasználhatóságának kérdésköre. A négy meglévő intézményvédelmi alap közül az OTIVA teljesíti egyedüliként ezt a feltételt. A biztonsági tartalék szintjéről és alakulásáról az OTIVA vezető szervei rendszeresen tájékoztatást kapnak, továbbá – a transzparencia jegyében – a tagintézmények is követhetik a biztonsági tartalékra vonatkozó információkat a közgyűléseken, illetve az azt megelőző régiós gyűléseken. A felügyeleti minősítő rendszer következő három szempontja egy nagyobb blokknak tekinthető, amely a szabályozottságra vonatkozó elemeket integrálja a prudencia jegyében. Mindhárom itt található elem az intézményvédelmi alapok számára biztosított beavatkozási és szankcionálási jogok alap-

szabályi szinten való rögzítettségét értékeli. A szabályozottság oldaláról a felügyeleti értékelés első vizsgált eleme a gyors reakcióképesség. Az OTIVA alapszabályi rendelkezései ezt a típusú beavatkozási lehetőséget már a megalapítása óta tartalmazzák. És nem véletlen, hogy a Felügyelet nem a „válsághelyzet”, hanem a „szükséghelyzet” fogalomkört használja. Ezt azért is fontos észrevenni, mivel az OTIVA is egyre nagyobb hangsúlyt fektet a prevencióra, arra a megelőző tevékenységre, amely képessé teszi a kockázatközösségünket az egyes tagintézményeinknél keletkező prudenciális feszültségek korai felismerésére és kezelésére. Ennek egyik fő eszköze a monitoring rendszer működtetése, a másik a – később külön szempontként is megjelenő – helyszíni ellenőrzések lefolytatása. A felügyeleti értékelési rendszer szabályozottságra vonatkozó következő eleme a tagok pótbefizetésre való

A négy meglévő intézményvédelmi alap közül az OTIVA teljesíti egyedüliként ezt a feltételt. A biztonsági tartalék szintjéről és alakulásáról az OTIVA vezető szervei rendszeresen tájékoztatást kapnak. kötelezhetősége. Ez szintén fontos, már az alapítás óta érvényben lévő alapszabályi rendelkezése az OTIVAnak. A biztonsági tartaléknak az előírt szint alá való csökkenése esetén alkalmazandó eljárás szerinti pótbefizetésre az elmúlt években nem került sor, és a rendelkezésre álló adatok és egyéb információk alapján nem is várható, hogy ilyen típusú pótbefizetésre az OTIVA tagintézményeinél sor kerüljön. A harmadik értékelési elem a szabályozottság vonatkozásában az ellenőrzési és szankcionálási lehetőségek köre. Úgy is fogalmazhatnánk, hogy maga az ellenőrzési Folytatás a 12. oldalon


11

Gazdaság

Folytatás a 11. oldalról rendszer az, amiben leginkább manifesztálódik az OTIVA tevékenysége. Ez az a tevékenység, amivel az Integráció minden egyes szereplője, legyen akár tagintézményi vezető, akár a mindennapi feladatokat végző munkatárs – találkozik. Nyilvánvalóan nem véletlen az sem, hogy a Felügyelet is egy kiemelt szempontnak tekinti e szerteágazó tevékenység meglétét és annak minőségét az intézményvédelmi rendszerek megítélésekor. Ez a tény is meg kell erősítse az OTIVA tagságát, hogy az ellenőrzési rendszer hosszú évek alatt közösen kidolgozott és működtetett rendszere nem öncélú tevékenység, hanem egy megkerülhetetlen és szükséges eleme egy minden szempontból professzionalista, az új bázeli tőkeegyezmény szelleméhez igazodó, valós kockázatközösség megteremtéséhez. Az ellenőrzési tevékenység szerepe és megítélése, ha lassan is, de határozottan változást mutat. A tagintézmények közül egyre többnél figyelhető meg az a paradigmaváltás, ami a „megfigyelt” státusz mellett, illetve helyett úgy viszonyul a vizsgálati folyamathoz, mint annak valós, eredeti tartalma: a kockázatközösség azon tagjainak kiszűrése, akik a tevékenységük során nem fordítanak kellő figyelmet a prudenciális szempontoknak, ezáltal gyengítve az Integráció kockázatközösséget erősítő stratégiai céljait. Az alkalmazható szankciók köre – ami szintén dedikált eleme a felügyeleti intézményvédelmi rendszerek értékelési szempontjainak – jelenleg igen korlátozott, de létező eleme az OTIVA intézményvédelmi eszközrendszerének. Újból ki kell azonban emelni, hogy a szabályozási szinten rögzített szankciók alkalmazásának elsőrendű célja nem büntető jellegű, hanem a tagság felé, mint kockázatközösség felé történő felelősségvállalás megerősítése, az egyedi és közösségi szinten való prudenciális magatartás kikényszerítése. Végül, de nem utolsó sorban az intézményvédelmi rendszerek

12


kiértékelésénél a válságkezelési tapasztalatokat is górcső alá veszi a Felügyelet. A főbb értékelési szempontokat áttekintve jól látható, hogy a szempontrendszer felépítése egy jól meghatározott logikai sorrendre épül, ahol a taglétszámtól indulva a védőháló funkciót betöltő biztonsági alap meglétét vizsgálva kerül sorra a különböző válságmegelőzési célú szabályozottsági szempontok figyelembe vétele, majd legvégül annak kiértékelése, hogy ha ténylegesen előáll egy válsághelyzet, azt milyen módon képes kezelni az adott intézményvédelmi rendszer mind elméleti, mind gyakorlati szinten. Így teljes az a logikai láncolat tehát, amely egy tudatosan, célorientáltan felépített intézményvédelmi rendszert meghatároz.

Közös teendőink A fő cél azonban, amit itt is meg kell erősíteni, nem a válságkezelés maga, hanem a válsághelyzet megelőzése. A Felügyelet „erős” minősítése egyfajta elismerése annak a tagsággal közösen végzett céltudatos munkának, amit az OTIVA a Takarékszövetkezeti Integrációnak, mint kockázatközösségnek a megerősítésére tett. Ugyanakkor figyelmeztetés is, hogy ez a minősítés egy rendszeresen elvégzett felügyeleti felülvizsgálat része, ahol a szempontok változatlansága mellett is változás következhet be. Ez a változás a gyengébb minősítés felé eltolódva pedig addicionális tőkekövetelményt támaszt az OTIVA minden egyes tagintézménye felé. A tagintézmények felelőssége egymás iránt hatványozottan megnövekedett ezáltal, ami immáron számszerűsíthető is. A kockázatközösség egyre inkább megtelik tartalommal, amit nem csak fogalmi szinten határozható meg, hanem integrációs szinten – például „közepes védelmi rendszer” minősítés melletti 20 %-os többlet tőke előírás esetén – az Alap vagyonával vetekedő nagyságrendű addicionális tőkekövetelményként. Egyedi szintre lebontva ez a tőkekö-

vetelmény emelkedés egyes tagintézményeknél már prudenciális feszültségek felé hatna. Felelősséggel tartozunk tehát egymás iránt, elsősorban a tagok egymás iránt, hogy ez a helyzet ne álljon elő. És a közös felelősségünk mellett közösek a teendőink is. Hogy vannak közös teendőink, abban már kezd konszenzus kialakulni az Integrációban. Elindult egy folyamat, ami az üzleti és prudenciális együttműködés elmélyítését célozza. Kérdés azonban, mennyiben esik egybe az általunk tervezett szorosabb prudenciális és üzleti együttműködés a felügyelet által megfogalmazásra kerülő „szoros integrációs” követelmény rendszerrel? E sorok írásakor ez még nem látható világosan. Két dolog azonban biztosnak látszik. Egyrészt az, hogy jó irányba indultunk el, amikor a prudenciális és üzleti együttműködés szorosabbra fűzését tűztük ki célként. Másrészt biztosak lehetünk abban, hogy a felügyeleti „szoros integrációs” követelmény rendszernek lesznek olyan elemei, amelyek túlmutatnak az eddigi, elhatározott együttműködés mélységén és olyan elemeket is fognak tartalmazni, melyek komoly kihívást fognak jelenteni a szektor egészének, válaszútra kényszerítve tagintézményeinket. Az egymás iránti elkötelezettség, kötelezettségvállalás alternatívája az egyes intézményekre kirótt magasabb tőke követelmény lesz. Így, bár tagadhatatlanul büszkék vagyunk közös erőfeszítéseink ilyen látványos elismerésére, világosan kell látni, hogy a tagintézményeink csak akkor tarthatják meg „0” többlet tőke besorolásukat, ha határozott lépéseket tesznek a biztonsági háló sűrűbbre szövése irányába. Ez már elsősorban nem azon fog múlni, hogy a jelenlegi OTIVA jól vagy rosszul működik. Erről szól a jelenlegi minősítés. A jövőbeni minősítésünk attól függ majd, sikerül-e a közösségnek meghozni azokat a döntéseket, kialakítani azt a felelősségvállalási rendet, amely eleget tesz a Felügyelet „szoros integrációs” kritériumrendszerének. 

Gazdaság

LBH-akció és egyéb újdonságok 2012. SZEPTEMBER 1-TŐL novem-

ber 30-ig tartó időszakra akciót hirdettünk a vállalkozói hitelkeretek, hitelkártyák mellé köthető LBH biztosítás értékesítésére. Az akció lényege, hogy a beszedett biztosítási díjak 10%-át ajándék utalványban megkapja az a kirendeltségi dolgozó, aki a szerződést kötötte. Természetesen a Takarékszövetkezetnek járó költségtérítésen felül történik a jutalmazás. A vállalkozók által kötött szerződés díja költségként elszámolható, adó- és járulékvonzata nincs. További részletekért keresse fel honlapunkat, ahol az akció feliratra kattintva tájékozódhat! http://www.kotksz.hu/ Törvényi változások miatt röviden szeretnénk ismertetni két biztosítási szektort érintő témakört. Az első a 2013. január 1-től bevezetésre kerülő biztosítási adó. Az adó alanya, bevallója és befizetője a biztosító. Az adó a vagyon- és baleset-, valamint a casco biztosításokra terjed ki. Mértéke 10%, illetve casco esetében 15%. Ez a teher mindenképpen nagyobb, mint az eddig megfizetett adók, így várhatóan a biztosítók az adó egy részét, vagy egészét megpróbálják érvényesíteni a díjaikban. Ezt azonban csak az új szerződések esetében tudják megtenni. A korábban kötött biztosítások díjai csak évfordulóval és csak a biztosítás szerződési feltételeiben meghatározott módon változtatható. A KÖT Biztosító Egyesület termékeit az új adó nem érinti, mivel az életbiztosításokra nem terjed ki. Baleset- illetve kiegészítő balesetbiztosítást az Egyesület nem művel. Ezen kockázatokra az életbiztosítási terméken belül található csupán kismértékű fedezet a nagyobb hang-

súllyal szereplő haláleseti kockázat mellett. Érinti Egyesületünket azonban az ún. gender direktíva, melyet a Parlament 2012. október 8-án szavazott meg. A biztosítási törvény módosítása az uniós gender-irányelv magyar jogba való átvételét tartalmazza. Ennek lényege, hogy december 21-től a biztosítási díjban nem tehető különbség a nemek között. Így a nők, akik – a hosszabb életük miatt olcsóbban köthettek életbiztosítást, a jelzett időponttól drágábban tehetik meg azt, a férfiaknak viszont olcsóbb lesz az életbiztosítás.

jékoztatást kapnak majd. Végezetül örömmel számolunk be a 2011. évi díjbevételi verseny győztesei számára szeptemberben megrendezett KÖT-ös jutalomútról. A szakmai programot – a Takarék Akadémia szervezésében – Egerszalók és környékén tartottuk. Külön köszönjük vendéglátóinknak a Gyöngyös-Mátra Takarékszövetkezet elnök-ügyvezető asszonyának, Sohajda Jánosné Klárikának, és Gyula Zoltánnak az Eger és Környéke Takarékszövetkezet elnök-ügyvezetőjének, valamint munkatársaiknak a rendkívüli vendéglátást és szeretetet.

A KÖT Biztosító Egyesület a jogszabályi előírásokat követve változtatni fogja két olyan termékének díjszabását, melyek a nemek és korcsoportotok közötti differenciálást tartalmaznak. A díjak össztömege az Egyesületet tekintve nem változik, azonban az egyes ügyfelek díjai december 21-től módosul. A díjkalkulációkat a szerződéskötést támogató programjaink tartalmazni fogják, így különös fontossággal bír azok verziójának időben történő telepítése. Természetesen takarékszövetkezeti tagjaink időben és több fórumon tá-

Bízunk benne, hogy a színvonalas szakmai, valamint az élményekben gazdag szabadidős programok, kirándulások ösztönző erőt adnak az idei és a jövő évi kimagasló teljesítmények eléréséhez. Egyesületünk jövő évben 20 éves jubileumot ünnepel. A verseny győzteseit látva elmondhatjuk, hogy mind régi, mind új tagjainkat is a jutalmazottak között köszönthettük. Ez igazolja, hogy alapítóként és új tagként is számíthatunk a további gyümölcsöző együttműködésre. Üdvözlettel: Márkus Judit


13

Gazdaság

Interjú dr. Kálózdi Tamás elnök-vezérigazgatóval - Ismeretes, hogy ez évtôl a mezôgazdasági termelôk csak akkor kaphatnak teljes kárukra kárenyhítési támogatást az államtól, ha rendelkeznek mezôgazdasági biztosítással. A SIGNAL Biztosító kihasználja-e ezt a lehetôséget? - Az állami támogatás biztosítás meglétéhez való kötése kétségtelenül nagy keresletet generált a biztosítóknál. Jelenleg három nagy biztosító kínál komplex mezôgazdasági biztosítást. A SIGNAL rövid távon nem kíván saját mezôgazdasági üzletágat beindítani. Igaz kimaradni sem akarunk. Ezért a Generali Providencia Biztosítóval együttmûködésben hoztunk létre olyan termék-csomagot, mely várhatóan komplex módon lefedi, elsôsorban a mikro, kis és közepes vállalkozói ügyfélkör ez irányú igényeit. - Hogy lehet megkötni ezeket a biztosításokat? - A termék-csomag mezôgazdasági biztosítási eleme egyelôre csak banki tanácsadókon keresztül köthetô. Ennek elsôsorban az az oka, hogy ez a biztosításfajta speciális ismereteket igényel, nem egyszerû biztosítás. - Vannak már eredmények? - A termék értékesítését néhány partnerünknél pilot rendszerben tavasszal már megkezdtük. A tapasztalatok kedvezôek. Meggyôzôdésünk, hogy ezzel a mezôgazdasággal foglalkozó vállalkozói kör biztosítási igényeit a korábbiaknál szélesebb körben tudjuk kielégíteni. - Nemrégiben elsô helyezést értek el a biztosítás.hu online biztosításközvetítô az Év biztosítója 2012. versenyén kárrendezési kategóriájában. Hogyan értékeli a díjat? - Nagyon fontos számunkra, hiszen azt jelzi: már érzékelhetô, hogy a SIGNAL rendkívüli mértékben figyel az ügyfelekre. A kárrendezést pedig kiemelten kezeljük, mert tudjuk, hogy az ügyfelek számára a bajban a gyors segítségnél nincs fontosabb. Néhány Takarékpontos partnernél augusztustól, majd a késôbbiekben a teljes körben elérhetôvé szeretnénk tenni az egyszerûsített kárbejelentést. Ezzel is szorosabbá igyekszünk fôzni az ügyfél-takarékszövetkezet-biztosító kapcsolatát. Itt jegyezném meg, hogy ugyanezen a szavazáson a SIGNAL Szolgáltatási kategóriában a harmadik lett, amit szintén remek eredménynek tartok. - A SIGNAL Biztosító a Takarékbankos kártyák állandó biztosítója is lett. - Így van. Folyamatosan erôsödik a SIGNAL-Takarékbank stratégiai együttmûködés. Nem véletlenül vagyunk egymás számára kiemelten fontosak. A takarékbankos kártyák mellé novembertôl már SIGNAL utasbiztosítás jár. Hasonló díjért növelt kockázatú biztosítás köthetô. A Gold, business kártyákhoz ez kötelezô, a többihez pedig opcionális. - Miben rejlik még a SIGNAL-Takarékbank együttmûködés? - Augusztustól bevezettük a Védôszárny Takarék módozatot. Ez csökkentett kockázat-elbírálást jelent két millió forintig. Bármely korcsoportnak elegendô egy négy kérdéses egészségügyi kérdôívet kitölteni. Ez rugalmasabb lehetôségeket jelent, s úgy látjuk a partnerek is vevôk rá, hiszen már sok ajánlat érkezett. Nagyon fontos számunkra, hogy a takarékszövetkezetekkel, a bankkal együtt szoros kapcsolatban legyünk. Továbbra is segítjük a partnereket a célirányos értékesítési akciók szervezésében és lebonyolításában. Lényegesen nagyobb díjbevételt tudunk produkálni, ha a takarékkal együtt, közösen motiváljuk a munkatársakat. Így önmagukkal versenyezve, a környezet specifikumának megfelelôen tudnak sikerélményt elérni takarékszövetkezetek munkatársai. - Miképp tudják ebben segíteni a takarékszövetkezeti kollégákat? - Idén ôsszel elindult projektünkben általános értékesítési tréninggel segítjük az érdeklôdô partnereinket. Az 1-2 napos oktatáson az ügyfélkapcsolat, a kifogáskezelés és haszonérvelés területén folyik a fejlesztés. Úgy tapasztaljuk, kedvezô a fogadtatása.

14


Gazdaság

- Jelentôsen megmozgatja a piacot, a nôi-férfi biztosítások egységesítése és jövôre jön a biztosítási adó is. Hogy kezeli ezt a SIGNAL? - Valóban emiatt december 21. után új tarifák lépnek életbe az egész piacon. A törvényi megfelelés nemcsak a Védôszárny, hanem a KÉR biztosításra is hatással lesz. Hogy csak egyet említsek, pl. már nincs TBI-II. rokkantság. Mindez nyomtatványcserével és a szerzôdési feltételek változtatásával jár. A tarifákat is át kell számolni, amely óriási feladatot ró minden biztosítóra. Mindez azonban lehetôségeket is rejteget. Újabb termékekkel tudjuk megszólítani a nôi ügyfeleket. A piac változásait nekünk is nyomon kell követnünk. A piacon legkedvezôbb áru, a partnereink által jól ismert lakásbiztosításunk 4. negyedéves értékesítési akciójához sok takarék csatlakozott, és szeretném mindenki figyelmét felhívni arra, hogy a jövô évtôl már 10% biztosítási adó terheli ezt a terméket.

Mezôgazdasági biztosítás a kis és középvállalkozások számára A SIGNAL Biztosítóval történô együttmûködés keretében a Generali-Providencia szántóföldi és kertészeti növénykultúrák, valamint gyümölcsösök hagyományos – jég-, vihar-, téli fagykár – biztosításaira, illetve az élô állatokra vállal biztosítási fedezeteket. Ezek a biztosítások speciális kockázatvállalási és kárrendezési szaktudást is igényelnek, amelyeket a SIGNAL Biztosítóval és a takarékszövetkezetekkel közös ügyfeleink részére is nyújtunk. A 2012. évben bevezetett állami díjtámogatású növénybiztosítások, vagy ahogyan gyakran nevezzük, katasztrófafedezetek - széles palettája iránt nagy az érdeklôdés a vidéki kis- és középméretû mezôgazdasági vállalkozások között. A gazdasági realitások, valamint az idevonatkozó törvények tiszteletben tartása, különösen pedig az értékesítés támogatása és a színvonalas ügyfélkiszolgálás érdekében nevesített mezôgazdasági értékesítési és ügyviteli szakemberek szolgálják ki leendô ügyfeleinket, látják el a kapcsolattartás feladatát. Az együttmûködés pozitív tapasztalatai alapján várjuk a további érdeklôdôk jelentkezését. Oláh Ferenc Generali Providencia Biztosító Zrt. KKV és Mezôgazdasági Értékesítési Osztály

Takarékszövetkezeti éves verseny III. negyedévi eredmények Sorszám 1 2 3 1 2 3 1 2 3 1 2 3 1 2 3

Takarékszövetkezet Duna Takarékszövetkezet Fókusz Takarékszövetkezet Pannon Takarék Bank Zrt. Hajdú Takarék Takarékszövetkezet Szabolcs Takarékszövetkezet ALBA Takarékszövetkezet Somogy Takarék Szövetkezet Fônix Takarékszövetkezet Gádoros és Vidéke Takarékszövetkezet Kéthely és Vidéke Takarékszövetkezet Felsôzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet Bükkalja Takarékszövetkezet ABAÚJ TAKARÉK Takarékszövetkezet Lébény-Kunsziget Takarékszövetkezet Hodász-Porcsalma Takarékszövetkezet

Mérleg-fôösszeg szerinti kategória

Pontszám

I. kategória I. kategória I. kategória II. kategória II. kategória II. kategória III. kategória III. kategória III. kategória IV. kategória IV. kategória IV. kategória V. kategória V. kategória V. kategória

1 616 1 215 1 019 1 755 1 078 709 879 629 529 518 474 411 888 206 178

Gratulálunk az eddigi eredményekhez és kíváncsian várjuk, hogyan változik az állás a IV. negyedévben!


15

TakarékBank hírei

A TakarékPont a fiatalok igényeire válaszolva alkotta meg új Koktél számlacsomagját A TakarékPont megbízásából, a Xallis Consulting Kft. által végzett piacfeltáró kutatás szerint a 17-32 év közötti fiatalok életkörülményeik megváltozása miatt korábbi számlacsomagjaikat egy rugalmasabb, testre szabható konstrukcióra cserélnék le. Ennek a felmerülő igénynek megfelelve a TakarékPont, a legnagyobb hazai hitelintézeti hálózat bevezeti új, Koktél számlacsomagját. Megváltozott életkörülmények A kutatás rávilágít arra, hogy a 17-32 éves korosztálynál tapasztalható a legnagyobb változás a jövedelem tekintetében: 17 és 25 éves koruk között 274%-ot, 26 és 32 éves koruk között pedig 83%-os növekedés tapasztalható. ő. Ezzel egyidejűleg jelentkezik a pénzügyi tudatosság iránti fokozott igényük, érdeklődésük. Egyre fontosabbá válik, hogy ne mások döntsenek helyettük, hanem önállóan válasszák ki a számukra leginkább megfelelő számlacsomagot. Míg a 14-17 évesek esetében a kutatás szerint csak a megkérdezettek 8%-a hozza meg önállóan pénzügyi döntéseit, addig ez az arány a 26-32 éves korcsoportba tartozók között eléri az 52 százalékot. A másik fontos szempont, melyet az új termék fejlesztésénél figyelembe vettek a szakemberek, hogy a 17-32 évesek a felsorolt – az általános értékrendjükre vonatkozó – állítások közül leginkább a „szeretem a szabadságot” kifejezéssel tudtak azonosulni. Elosztható jövedelem demográfiai csoportonként Mennyi pénzből gazdálkodsz havonta általában? +83%

Mértékegység: forint/hónap

95 760 98 051

93 394

144 904 106 849

+274%

79 246

91 186

21 183

új termékkel szeretnénk biztosítani nekik azt a szabadságot a pénzügyeikben, amivel a legdinamikusabban tudják élni az életüket” - nyilatkozta Brezina Szabolcs, a TakarékBank ügyvezető igazgatója. Ezt az irányvonalat követve született meg ez az egyénre szabható, az ügyfél igényeihez alakítható termék, melynek havi díja 330 Ft (amennyiben a tárgyhónapban minimum 90.000 Ft összegű jóváírás érkezik a fizetési számlára, maximum két összegben, amelybe a Hitelintézeten belüli saját számlák közötti átvezetés nem számít bele. Abban az esetben, ha ez a jóváírási feltétel nem teljesül, úgy a TakarékPont Koktél számlacsomag havi díja 990 Ft). Ez az összeg magában foglalja a számlavezetési díjat, a csoportos beszedési megbízások teljesítésének díját, egy MasterCard® PayPass™ főkártyát, és minden hónapban egy darab ingyenes készpénzfelvételt a közel 1000 integrációs és saját ATM valamelyikéből. Ezen felül az ügyfél még hat extra szolgáltatásból kettőt választ kedvezményesen. Ezek a szolgáltatások a következők: a számlához tartozó 1 db a főkártyával megegyező típusú társkártya vagy bármely típusú 2. főkártya (kivéve MasterCard Gold) éves díj nélkül, havi díjmentes internetbanki vagy sms szolgáltatás, díjmentes értékpapírszámla nyitás, 1 db PayPass™ TaPassz kibocsátási díj nélkül, vagy korlátlan számú ingyenes készpénzfelvétel országszerte közel 1000 integrációs és saját takarékszövetkezeti automatából.

16


Vidék

Budapest

26-32 éves

18-25 éves

14-17 éves

Nő

Férfi

Átlag

Közösségi nyereményjáték A Koktél számlacsomag népszerűsítésére a TakarékPont egy közösségi nyereményjátékot hirdet hivatalos Facebook oldalán 2012. október 19-től egészen 2012. november 16-ig. A közösségi nyereményjáték résztvevőinek 4 kérdésre kell válaszolniuk a KokTakarékPont Koktél: a személyre szabható konstrukció tél számlacsomag kampányfilmjeivel kapcsolatban. A helyesen A kutatás során kapott eredményeket felhasználva a TakarékPont válaszolók között hetente kisorsolnak 1 db Barnes&Noble Nook létrehozta a legújabb termékét a második számlájukat megnyi- Simple Touch e-book olvasót, valamint 3 db logózott TakarékPont koktél shakert. A játék további részleteiről az indulást követőtók számára Koktél számlacsomag néven. „Fontosnak tartjuk, hogy azok a fiatalok, akik most kezdenek en az alábbi linken található bővebb felvilágosítás: http://www. el önállóan foglalkozni pénzügyeikkel, megkapják a megfelelő facebook.com/TakarekPont ismereteket, és olyan lehetőségeket kínáljunk számukra, melye- További információ: ket kifejezetten az ő igényeik alapján állítottunk össze. Ezzel az http://www.takarekpont.hu/takarekpont/hu.html

g A m o s c A l m á z s l é t k o k AlAkítsA számláját igényei szerint, A négy díjmentes AlApszolgáltAtás* mellé válAsszon most két 0 Ft-os** extrA szolgáltAtást Az AlábbiAk közül! Díjmentes készpénzfelvétel saját és integrációs ATM-böl

Díjmentes TaPassz mini bankkártya

Díjmentes értékpapírszámla nyitás

Havi díjmentes internetbanki szolgáltatás

Díjmentes társkártya

Havi díjmentes SMS szolgáltatás

A Koktél számlacsomag havi díja 330 Ft, amennyiben a tárgyhónapban minimum 90.000 Ft összegű jóváírás érkezik a fizetési számlára, maximum két összegben, amelybe a Hitelintézeten belüli saját számlák közötti átvezetés nem számít bele. Ennek nem teljesítése esetén 990 Ft/hó a számlacsomag havi díja. A tájékoztatás nem teljeskörű. A számlacsomaghoz és bankkártyához kapcsolódó díjtételek, a kamatok mértéke és további információk megtalálhatók az igénylés helyén a szolgáltatást nyújtó Hitelintézet vonatkozó mindenkor hatályos Hirdetményében, az Általános Szerződési Feltételekben és Üzletszabályzatában, valamint a www.takarekpont.hu oldalon. * A Koktél számlacsomag havi díja tartalmazza a számlavezetési díjat, a MasterCard® PayPass™ bankkártya éves díját, a havi elsőnek elszámolt, saját és integrációs ATM készpénzfelvétel díját és a csoportos beszedési megbízások teljesítésének a díját. ** Az alábbi kedvezmények közül kettő választandó: havi díjmentes sms szolgáltatás, havi díjmentes internetbanki szolgáltatás, díjmentes értékpapírszámla nyitás, 1 db TaPassz kibocsátási díj nélkül, díjmentes készpénzfelvét saját és integrációs ATM-ből, 1 db a főkártyával megegyező típusú díjmentes társkártya vagy díjmentes bármely típusú 2. főkártya (kivéve MasterCard® Gold).

www.tAkArekpont.hu

FAcebook.com/tAkArekpont


17

 A Takinfo Kft. tevékenységének belső és külső ellenőrzése

„6 naponként egy audit” Szerző: A Takinfo Kft. általános belső ellenőrzési tevékenységének bemutatása valamint Veréb a kiszervezett tevékenységek ellenőrzési gyakorlata és felkészülés a következő Krisztina közös vizsgálatra.



Veréb Krisztina Belső ellenőrzési vezető

18

VERÉB KRISZTINA: A Takinfo Kft-nél

csaknem 100 elkötelezett szakember dolgozik azért, hogy a társaság működése megbízható és kiváló színvonalú, valamint a jogszabályoknak és nemzetközi szabványoknak megfelelő legyen. Annak érdekében, hogy a társaság megfeleljen a magasszintű elvárásoknak, biztosítania kell a teljes üzleti folyamat feletti állandó ellenőrzést, és annak folyamatos fejlesztését. A társaság tevékenységét az elmúlt három évben összesen 134 belső, és külső audit ellenőrizte, vagyis átlagosan minden hatodik munkanapon elkészült egy vizsgálati jelentés.


Az auditok alapján a Takinfo Kft. a 2009-2011 közötti időszakban megközelítően 1000 intézkedést hozott a működési folyamatainak javítása, hatékonyabbá tétele érdekében. A társaságnál 1999 óta működik kockázatértékelésen alapuló, a működés minden részletére kiterjedő belső ellenőrzés. A csoportszintű egységes ellenőrzési módszertan biztosítása érdekében a belső ellenőrzési munka a Takarékbank Zrt. Belső Ellenőrzési Igazgatóságának szakmai kontrollja alatt folyik. A szakterület működését a Takinfo Kft. Felügyelőbizottsága folyamatosan felügyeli, kontrollálja. A belső ellenőrzési szakma rendkívül jelentős változásokon ment keresztül az elmúlt 10-16 évben úgy külföldön, mint Magyarországon. Az üzleti környezetből eredő kihívásoknak köszönhetően egyre komolyabb elvárások tapasztalhatóak az irányítási, a módszertani és a személyes felkészültséget illető kérdésekben. Az ezeknek való megfelelés megkívánja, hogy az auditorok naprakész információkkal rendelkezzenek a szakmai trendekről és a korszerű ellenőrzési követelményekről. A vizsgálatok nemzetközileg elfogadott és széles körben alkalmazott módszertanokon alapulnak. Az ellenőrzési munkát segítő legfontosabb szakmai anyagok a következők: – COBIT – az informatikai auditorok nemzetközi szervezetének ajánlása, – az ISO27001 szabvány – az információbiztonsági irányítási rendszer követelményszabványa,

– a Nemzetközi Könvvvizsgálati Standardok, vagy – a Belső ellenőrzés szakmai gyakorlatának normái, – a PSZÁF módszertani útmutatói,

– Magyar Nemzeti Könyvvizsgálati Standardok. Az informatikai vizsgálatokat CISA (Certified Information Sys tem Auditor) és CISM (Certified Information Security Manager) minősítéssel rendelkező ellenőr végzi, de a Takinfo Kft. informatikai biztonsági megbízott munkatársa is rendelkezik CISA képesítéssel. Speciális szakmai ismereteket igénylő vizsgálatokhoz a Takinfo Kft. külső szakértő segítségét veszi igénybe, így rendszeresen megtörténik többek között a távadatátviteli utak sérthetetlenségének külső vizsgálata is. Összefoglalva kijelenthető, hogy a Takinfo Kft. tevékenysége folyamatosan és teljes körűen ellenőrzött, minősége pedig a vizsgálatok tapasztalatainak hasznosítása révén folyamatosan javul.

Takinfo hírei

A Takinfo Kft.-hez kiszervezett tevékenységek ellenőrzési gyakorlata és felkészülés a következő közös vizsgálatra A közös ellenőrzések kialakulásának története és előnyei A Hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény alapján a társaság szolgáltatásai jellemzően kiszervezett tevékenységnek minősülnek, amelyekre vonatkozóan a kiszervező hitelintézeteknek jogszabályban előírt ellenőrzési kötelezettségük van. Mind a Takinfo Kft., mind pedig a hitelintézetek szempontjából nagyon jelentős erőforrásokat igényelne, ha az ellenőrzési kötelezettségüknek egyenként tennének eleget a Takinfo ügyfelei. Egy-egy audit lebonyolítása a megrendelő részéről is jelentős költséggel jár, a Takinfo Kft. munkatársainak a munkaidejét pedig jelentősen lekötné, ha száznál több hitelintézet auditjai során kellene rendelkezésre állniuk. A Takinfo Kft. a BOSS Klub tag hitelintézetek megbízásából 2003 óta minden évben megszervezte a társasághoz kiszervezett tevékenységek Hpt. 13/A §. 6. bekezdése szerinti közös vizsgálatát. Az ellenőrzéseket az első években a takarékszövetkezetek által delegált belső ellenőr munkacsoport végezte. A PSZÁF évről évre egyre jobbnak ítélte meg a vizsgálati jelentések szakmai színvonalát, de idővel egyre hangsúlyosabban jelentek meg a Felügyelet részéről az informatikai és információbiztonsági szempontok.

A legújabb gyakorlat Az elmúlt években a vizsgálatok informatikai jellegének erősítése érdekében az ellenőrzésekre pályázat útján kiválasztott külső szakértő cégek bevonásával került sor. A 2011. évi vizsgálatok lefolytatására a BOSS Klub tag hitelintézetek a ProCons Kft-t választották meg. A Takinfo Kft-hez kiszervezett tevékenységek 2011. évi közös vizsgálatának szervezése során született az a megoldási javaslat, hogy ahol lehetséges és igény van rá, ott egyes szolgáltatások közös vizsgálatába vonjuk be a nem BOSS Klub tag hitelintézeteket is. Az audit hatóköre ezen felül kibővült az Eurobank és a MoonSol számlavezető rendszerek üzemeltetése szolgáltatások ellenőrzésével is, hiszen a társaság már nemcsak kisbanki BOSS rendszert üzemeltet. A múlt évi vizsgálatok során különböző hitelintézeti csoportok számára összesen négy vizsgálati jelentés készült: Az első vizsgálati jelentés azokra a szolgáltatásokra terjedt ki, melyeket csak a BOSS Klub tagok vesznek igénybe (Kisbank BOSS és BOSS környéki rendszerek). A második jelentés hatókörébe azok a szolgáltatások tartoztak, amelyek számlavezető rendszertől függetlenek, így minden szerződött partnerünknek szóltak: – IVR-SMS és SMS továbbítás üzemeltetése – Takarékszövetkezeti Electra, Electra Internet Banking és Electra Home Banking rendszerek üzemeltetése – KHR referenciaadatok továbbítása és Credit Reference (pozitív adóslista) szolgáltatások – Központi kivonatnyomtatás szolgáltatás – Telefonos panaszkezelési szolgáltatás – Takarékszövetkezeti Előtét Rendszer (TIER) szolgáltatás – GIRO szolgáltatás A harmadik a Takinfo Kft. központi üzemeltetésében levő Eurobank

rendszer ellenőrzésére terjedt ki, a negyedik pedig a központi üzemeltetésben levő MoonSol rendszer ellenőrzésére vonatkozott. Az auditjelentéseket és a jelentéshez készülő, havonta aktualizálásra kerülő intézkedési terveket – a PSZÁFfel egyeztetett módon – elektronikus formában a Takinfo Kft. www3. takinfo.hu/Audit anyagok intranetes oldalain publikáljuk. Az auditor cégnek kifizetett megbízási díj a megrendelő Hitelintézeteket egyenlő arányban terhelte, így a Takinfo Kft. ügyfelei kedvező áron juthattak megfelelő szakmai színvonalú audithoz. Az auditok szervezésében a Tak info Kft. belső ellenőrzése jelentős részt vállalt, de kizárólag olyan szerepkört látott el, ami nem összeférhetetlen a szakterület tevékenységével.

A Takinfo Kft. a BOSS Klub tag hitelintézetek megbízásából 2003 óta minden évben megszervezte a társasághoz kiszervezett tevékenységek Hpt. 13/A §. 6. bekezdése szerinti közös vizsgálatát. A következő közös vizsgálat A BOSS Klub Vezetői Fórum 2012. januári ülésén született határozat szerint a soron következő közös vizsgálatra 2013 elején kerül sor. A Takinfo Kft. megkezdte az auditra való felkészülést; az Informatikai Szakmai Bizottság jóváhagyását követően rövidesen megtörténik a tárgyévi auditori pályázatok kiírása. Ezt követően a győztes kiválasztása után meghirdetjük a közös vizsgálatokhoz való csatlakozás lehetőségét. Biztosak vagyunk benne, hogy egy kiváló szakmai színvonalú vizsgálat eredményeként olyan auditjelentés készült majd, aminek ismeretében még tovább javíthatjuk a Takinfo Kft. szolgáltatásainak a minőségét. 


19

Integráció

Az Országos Takarékszövetkezeti Szövetség 2012. szeptember hó 14. napján megtartott közgyűlés határozatainak kivonata 1/a-d/2012.09.14. sz. Közgyűlési határozat A Közgyűlés megfogalmazta a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. 2012. szeptember 14-én tartott Közgyűlésén követendő részvényesi magatartásra vonatkozó Integráció-szintű közös álláspont elemeit és döntést hozott a tulajdonosi jogok gyakorlása kapcsán.

2/2012.09.14. sz. Közgyűlési határozat Az OTSZ Közgyűlése felkérte az OTSZ Elnökségét – a közgyűlés utólagos tájékoztatása mellett az érintett ügyben – vizsgálja meg az OTSZ ügyvezető igazgatója, mint az Igazgatótanácsban a Takarékszövetkezeti Integráció képviseletét ellátó testületi tag érdekképviseleti feladatainak ellátását. Dr. Petrovai György - Dr. Lukács Gábor

A Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. 2012. szeptember 14-i rendkívüli közgyűlésének határozatai A KÖZGYŰLÉS ügyrendi határozatokat hozott: megválasztotta a levezető elnököt, a közgyűlés szava-zatszámlálóját, a jegyzőkönyv-hitelesítőket, valamint elfogadta a közgyűlés napirendjét. (1-5/R/2012. számú határozat)

A közgyűlés, illetve a közgyűlésen jelen lévő elsőbbségi részvényesek, két külön szavazással a Társaság Alapszabályát az előterjesztésben foglaltaknak megfelelően elfogadták. (6/1-2/R/2012. számú határozat) Dr. Szabó Boldizsár

Összefoglaló a stratégiai munka csoportok szeptemberi fordulójáról A TAKARÉKSZÖVETKEZETI Integráció 10 éves üzleti stratégi-

szövetkezeti Integráció 10 éves stratégiájának kialakítása ájának részletes kidolgozása a Stratégia projekt IV. fázisával önszabályozás keretén belül milyen előnyökkel jár a szektor vette kezdetét. 2012. szeptember 5-11. között – a tavasszal számára. A 2012. tavaszi közgyűléseken elfogadott alapelelfogadott 16 integrációs alapelvre építve – öt munkacso- vek keretszabályai egyik munkacsoport ülésen sem kérdőportban kezdődött meg a munka: jeleződtek meg, azonban a részletes szabályok kialakításánál a hitelintézetek számtalan módosítási javaslattal éltek, 1. Identitás és Érdekeltség melyet a munkacsoportok operatív munkában részt vevő 2. Hálózat, Kiszolgálás és Közös Üzleti Modell tagjai a következő, októberi ülések anyagainak kialakításá3. Üzleti tervezés, Mérés / Integrációs Adatbázis nál messzemenőleg figyelembe vettek. 4. Kockázat és Likviditás A szeptemberi forduló másik tanulsága, hogy a tavaszi OTSZ 5. Közös Platform közgyűlésen elfogadott menetrend, mely szerint mind a 16 alapelvet, részletesen kidolgozva, implementációs tervekkel A munkacsoportok azonos projekt szerkezetben, a alátámasztva, már a 2012. téli közgyűlés elé lehet terjeszteni TakarékBank V1-es szintű igazgatóinak vezetésével, negy- elfogadásra, nem reális. Sokkal több időt és műhelymunkát venöt hitelintézet, valamint a központi intézmények (OTSZ, (elemzéseket, definíciók pontosítását, részletszabályok kiOTIVA, TakarékBank) vezetőinek és szakértőinek részvéte- dolgozását) igényel minden stratégiai témakör, így az alaplével kezdték meg az ülésre készített stratégiai anyagok vi- elvek egy részét a 2013-as tavaszi-, míg egy másik részét csak táját. a 2013-as őszi közgyűléseken lehet elfogadásra beterjeszte Örömünkre szolgált, hogy a munkacsoport üléseken – egy- ni az OTSZ közgyűlése elé. Az alapelvek egyre részletesebb két igazoltan távol lévő munkacsoport tagon kívül – minden kidolgozásával párhuzamosan készül az új Integrációs Szerhitelintézet részt vett, és aktívan hozzájárult az ülésen zajló ződés, melynek alapvázát a 2013. novemberi munkacsoport műhelymunkához. üléseken tervezzük először megosztani a munkacsoportokkal. A szeptemberi forduló jegyzőkönyvei alapján, melyek A második forduló 2012. október 11-17. között már le is az Intranetre is kikerültek, megállapítható, hogy a munka- zajlott (lapzártakor is tartottak az ülések), míg a harmadik csoport tagok intenzív és hasznos vitát folytattak minden forduló (mely az utolsó ebben az évben) várhatóan 2012. témakörben, és pontosan tudják és értik, hogy a Takarék- november 26-30. között lesz megtartva. Í Bellus Attila

20


Integráció  Nyugdíjas-találkozó Lajosmizsén

Jövőre is visszavárunk mindenkit! Szerző: Az idei országos nyugdíjas takarékszövetkezeti vezetők találkozójára Lajosmizsén Gábor – Kecskeméten, szeptember 13–14-én került sor. A házigazda szerepét Sebestyén István, Judit a Fókusz Takarék ügyvezető igazgatója látta el. A Geréby Kúria Hotel és Lovasudvar péntek délutánra megtelt, így a programok is telt házzal követték egymást. szállva, tisztelettel adózzunk azoknak a kollégáknak, akik a ma is jól működő takarékokat a kezdetektől elindították, megfelelő növekedési pályára állították, az ügyfélkapcsolatokat kiépítették és ápolták. Tisztelettel fejet hajtunk azon vezetőink előtt, akik erőfeszítéseikkel megalapozták a jövőt, példamutatásukkal kinevelték az utódokat, becsületre, tisztességre tanítottak. A Fókusz Takarék az idén sajnos elveszített egy nagy elődöt, egy nagyszerű EMBERT, Tóthné Dr. Sinkó Erzsébetet. Erzsike több mint 20 éven át ügyvezetőnk, majd elnökünk volt, haláláig nyomon követte, segítette a munkánkat. Olyan értéket hagyott ránk, – az Ő tudásának, tapasztalatának egy részét, – melyért örökre hálával tartozunk neki. A mai találkozó kapcsán jutott eszembe Abraham Lincoln egyik örökérvényű mondása: „Nem az számít mennyi év volt az életedben, hanem az, hogy mennyi ÉLET volt az éveidben.” Kívánom, Az esti programot a házigazda hogy tudjanak még hosszú ideig szívhez szóló köszöntő beszédével aktívan, boldogan és egészségben részesei lenni a társadalomnak, helyi kezdődött: „Tisztelettel köszöntöm az Integ- közösségeiknek, saját takarékszövetrált Takarékszövetkezetek nyugdíjas kezetüknek!” Az est hangulatát a Fókusz Takarék vezetőit! Örömmel tölt el, hogy ebben az meglepetés vendége, Fejős Jenő nóévben a Fókusz Takarék lehet a há- taénekes fokozta. A beszélgetésektől zigazdája az immár 8. alkalommal zsongott a terem, de a táncparkett megrendezett találkozónak. Ezek sem volt üres egyetlen pillanatra sem. a rendezvények lehetőséget adnak A hangulat igen hamar a „tetőfokáarra, hogy a napi mókuskerékből ki- ra hágott”. Újra élték az ifjú korukat, JÓ ÉRZÉS ennyi aktív, életvidám

nyugdíjassal találkozni és beszélgetni. S még jobb érzés, ismét együtt látni őket. Évtizedes barátságok, kapcsolatok elevenednek meg, a szem felragyog a „de rég találkoztunk” üdvözlésre. És persze, azokat is keresik, akiket nem látnak az első programon. A fogadás pálinkával és lángossal kezdődött, majd egy látványos alföldi, hagyományőrző csikósbemutatóból, lovas ügyességi játékokból, fogathajtásból és a „puszta ötös” fergeteges vágtájából állt. A bemutató után, a vendégek is kipróbálhatták az ostorozást, a lovaglást, majd következett a kocsikázás a pusztában.

s ki-ki hozzátette a magáét. Az embernek az az érzése támadt, hogy itt nem öregedett meg senki. A fiatalab-

bak nem érezhették a korosztálybeli különbséget, mert nyitott szívvel közeledett mindenki a másikhoz. Ez a hangulat aztán másnap is kitartott. Szombaton Kecskemét város nevezetességeinek, idegenvezetőnk színvonalas ismertetője után, min-

denkinek jólesett a Három Gúnár étterem ízletes, bő választékú ebédje. A búcsú mindig nehéz, különösen egy ilyen tartalmas, de sokak számára rövid együttlét után. Jövőre is visszavárunk mindenkit! 


21

TKSZ Figyelő  Hartán 55 éve szolgálják a lakosságot

Egy kis pénzintézet is naggyá nőhet Szerző: Harta, fiatal koromban (a ’70-es évek eleje, közepe) nekem a sváb módon elkészített H. Gy. lángolt kolbászt jelentette. Ma is érzem a számban az ízét. Nos, amikor a Hartai Takarékszövetkezet ügyvezető igazgatójához, Wéber Péternéhez, Icához készültem, akkor rákérdeztem, hogy van-e még a hartai kolbász? A válasz – nem kis örömömre – igenlő volt, így kétszeresen is megérte, hogy a Duna-menti kisközségbe autóztam. Egyrészt, ismét ráleltem a finom ízekre, másrészt nem csupán bepillanthattam egy kis takarékszövetkezet küzdelmes életétbe, hanem megismerhettem egy dinamikusan fejlődő, gyönyörű tájjal megáldott kistelepülést is. Eddig is gondoltam, de ma már biztosan tudom, hogy Harta sokkal több, mint egy kolbászgyár…

„A világ legnagyobb matematikai felfedezése a kamatos kamat.” (Abraham Lincoln)

még a 102.-ek voltunk. A kockázati kitettség szerint a 104., a kockázati kitettség / mérlegfő-összeg alapján a 105. helyet foglaljuk el. A saját tőke nagysága szerint viszont a 80. helyen állunk. – Ezek szerint nem állnak rosszul. – Így igaz, hiszen a saját tőke / mérlegfőösszeget figyelembe véve a 10. helyen, a nyereség szerint az 56.-ak vagyunk, míg a nyereség/ mérlegfőösszeg szerint a 6. helyen állunk. Ezeket a helyezéseket a 2012. június 30-i adatok alapján értük el.



Wéber Péterné

22

– Kedves Ica! A Hartai Takarékszövetkezet egy kis pénzintézet… – A legkisebb! Pontosabban mindig is az utolsók között voltunk az integrációban a méretünket illetően. A 105 tagú integrációban a mérlegfő-összeget tekintve a 96.ak vagyunk, míg tavaly szeptember


– Mekkora a hitel-betét arányuk? – Iszonyúan alacsony, hiszen a betétállományunkból kihelyezett hitel tartósan 10 százalék alatt van. A tőke-megfelelési mutató alapján viszont az elsők vagyunk az integrációban. Ez azonban nem jó, mert látszik, hogy keveset hitelezünk, kicsi a hitelállományunk. Talán, mert óvatosak vagyunk, hiszen két kirendeltségünk működik – egy itt Hartán, egy pedig Dunatetétlenen – amelyhez 3,2 milliárd forint mérlegfő-összeg párosul. A két településen csak kb. 4300 lakos él, vagyis a népességet és a pénzintézet méretét tekintve hatékonyak vagyunk.

Névjegy WÉBER PÉTERNÉ ICA tősgyökeres hartai, hiszen itt született 58 évvel ezelőtt, s itt végezte az általános iskolát is. A középiskolát Kalocsán, az I. István Gimnáziumban járta végig, majd az ELTE Természettudományi Karának programozó matematikus szakán szerzett diplomát. A programozó matematikusi képzettségű tudását azonban nem kamatoztatta. A dunaújvárosi Papírgyárban dolgozott, ám miután megszületett a kislányuk, Hartán, a takarékszövetkezetnél helyezkedett el. Ekkor 1978-at írtak. Könyvelőként kezdett, rá két évre főkönyvelőnek lépett elő, majd újabb öt év múlva ügyvezető igazgatónak nevezték ki. Elnök-ügyvezetőnek 2012-ben választották. Dóra nevű lányuknak két gyermeke született (Soma 8, Maja 3 éves), így az unokák aranyozzák be a nagyszülők szabad idejét. Amelyből ma még nincs sok, mert a férj, Wéber Péter nyugdíjasként is aktív, az Agro Harta Zrt. elnök-vezérigazgatója. Ica még nem készül a nyugdíjas évekre, de már keresi az utódját.

TKSZ Figyelő

Megnevezés

2007. 12. 31.

2008. 12. 31.

2009. 12. 31.

2010. 12. 31

2011. 12. 31.

2012. 08. 31.

506

505

506

506

505

507

5 433

533

534

534

533

535

2 154 817

2 302 382

2 095 715

2 273 247

2 606 492

2 723 726

249 101

224 692

232 344

233 462

267 980

277 160

25 376

29 553

52 728

35 106

46 462

42 041

Saját tőke (E/Ft)

294 021

325 116

366 198

398 713

439 144

479 517

Szavatoló tőke (E/Ft)

295 821

327 085

368 236

395 245

436 924

437 735

2 500 236

2 674 745

2 514 369

2 727 810

3 097 734

3 264 161

Taglétszám (fő) Részjegy alap (E/Ft) Betétállomány Kölcsönállomány Adózás előtti eredmény

Mérleg főösszeg (E/Ft)

Ám, amióta itt dolgozom – s ennek már 34 éve – mindig is gond volt a hitelkihelyezéssel. – Beszéljünk arról, hogy lehet, hogy az országos megmérettetésben kicsinek számítanak, de az adott környezetben nagyon is meghatározó, központi a szerepük. A kicsik is naggyá tudnak nőni, s az Önök esetében a takarékszövetkezet határozza meg két település pénzügyi kultúráját. – Ebben sok igazsága van, annál is inkább, mert a Posta mellett az egyetlen pénzintézet vagyunk a két településen, tehát valamen�nyi igényelt pénzügyi szolgáltatást közvetítenünk kell a lakosságnak, és a vállalkozásoknak. Ezt igyekszünk jól csinálni. Ugyanakkor a kicsinységükből adódó hátrány az, hogy nálunk nincs annyi szakember, mint egy nagyobb banknál, s egy-egy dolgozónk egy személyben több munkakört is ellát. Kevés létszámmal dolgozunk, s mindenhez jól kell(ene) értenünk. – Mi az a minden? Hány területről van szó? – Egy ügyvezetőnek például menedzsernek kell lennie, s miután alkalomszerűen van csak jogászunk, a jogi ügyekbe is bele kell ásnia magát. A főkönyvelő sem csak gazdasági ügyekkel, hanem a kötelező adatszolgáltatásokkal is foglalkozik. Az ellenőrzés és kockázatkezelés is önálló feladatot ad, míg a kollégáknak az egyes termékeket kell alaposan megtanulniuk. A feladat

szerteágazó, s mi nem tudunk minden területre külön-külön szakértőt alkalmazni, mint egy nagy takarék, ugyanis nincs rá keretünk.

a mi „felségterületünk” – ahol egy büntetés végrehajtási intézet működik, s az ország minden pontjáról foglalkoztatnak dolgozókat, akik hozzánk jönnek hitelért. Sokan kö– Miért hasonlítják magukat örökké zülük elköltöznek, s „elfelejtik” renössze másokkal, a nagyokkal? Sze- dezni a számlájukat. Nos, ezeket rintem önmagunkhoz kell a mércét az embereket már nem ismerjük tenni, s azt kellene figyelni, hogy olyan jól, mint a községben lakókat, honnan, hova jutottunk el. akikkel együtt nőttünk fel, s gye – Sajnos, mi örökké másokhoz rekkorunk óta ismerjük egymást, mérjük magunkat, hiszen az integ- ezért többnyire közülük kerülnek ráción belül is a „méretek” alapján ki a hátralékos adósok. határozzák meg a helyünket (lásd keretes anyagot). De természetesen – Mi okozza a legnagyobb nehézez nem zárja ki, hogy ne mérnénk séget a munkájukban? önmagunkat, hogy – úgynevezett – Az, hogy nehezen tudunk – mérföldköveket ne határoznánk pénzt kihelyezni. Mint már emlímeg. Egy cégvezetőnek feladata tettem szűkösek a hitel-kihelyezési az irányítás, a stratégia kidolgozása, lehetőségeink. Korábban finanszímeghatározása, s mi is ezt tesszük, roztunk körzeten kívül is, de miue szerint élünk, dolgozunk. tán „megégettük” magunkat, még óvatosabbak vagyunk, amikor hite– Ki ne felejtsük, hogy az előnyök- lezünk. Így marad a kevesebb horől is szóljunk… zamot biztosító, de biztonságos – Ne bizony! Sokan, sokszor el- állami értékpapír vásárlás, illetve mondták már, hogy a takarékoknak a bankközi betétbe történő kihenagy előnye, hogy nem sorszámmal, lyezés. hanem néven (ráadásul keresztnéven) szólítják az ügyfeleket. Pénz- – Nyilvánvaló, hogy a pénzintéintézetünknél is így van ez, s ebből zeti tevékenységet a környezet, a következik az, hogy a takarék-ügy- gazdasági helyzet is befolyásolja. fél kapcsolat nálunk igencsak csalá- Harta egyértelműen agrárvidék… diasnak mondható. Az ügyfélisme- – Néhány ipari üzem is működik retünk másik óriási előnye, hogy a már a körzetünkben, de a zöme vahátralékos állományunk igen cse- lóban mezőgazdasági vállalkozás. kély, aminek köszönhetően a hatósági ellenőrzések során gyakran – Hogyan látja az itteni agrárválelismerően szólnak. Elárulhatom lalkozások lehetőségeit? azt is, hol keletkezik leginkább a – Az itt dolgozó mezőgazdasági hátralék. Harta szomszédságában cégek – szerencsére – jól működFolytatás a 24. oldalon fekvő Állampusztán, – hiszen ez is


23

TKSZ Figyelő

Folytatás a 23. oldalról nek. A mezőgazdaság – ezt szoktuk mondani – nyitott szín, nagyon sok múlik az időjáráson, mert az sok mindent meghatároz. Az idei évben például az aszály okozott gondot mind az állattartóknak (itt főként birkával foglalkoznak), mind a növénytermesztőknek. A gazdasági válság persze, ide is begyűrűzött, s a piaci árak sem alakultak kedvezően. Az ipari üzemek viszont stabilabbak, olyan nagyvállalatnak is bedolgoznak, mint a Mercedes gyár, s exportra is termelnek, őket

viszont a kedvezőtlen forint árfolyamok sújtják. Visszatérve az előző kérdéshez: ha a vállalkozásoknak fut a szekér, több a pénzmozgásuk, az ő tartalékaik növelik a mi forrásainkat, akkor mi is jobban teljesítünk, jobban élünk. Több helyi cégnek, talán a legtöbbnek, mi vagyunk a számlavezetői, évek óta nem változtattunk a számlaforgalmi jutalékokon. Úgy gondoljuk, hogy tőlünk csak azért megy el valaki, mert már „kinőtt” minket, vagyis már nem tudjuk finanszírozni a beruházást, a fejlesztést, netán a pénzforgalmat.

– Mindezek után, hol látja a kitörési pontot a takarék jövője szempontjából? – Az az igazság, hogy a hitel/ betét arányon kellene javítanunk. Köztudott ugyanis, hogy a hitelezésből származó bevétel több a vásárolt állampapírok hozamánál, ami jelenleg igen alacsony. Azonban a hitelek kamatainak emelése sem lehet cél, hiszen ezen a területen is versenyképesnek kell maradnunk. Mi a Takarékbanknál helyezzük el a szabad forrásainkat, vagyis ott vesszük meg az ál-

Amit Hartáról érdemes tudni! HARTA ÉS KÖRNYÉKE ősidők óta

lakott helynek számít, amit az itt talált nagyszámú régészeti leletanyag is bizonyít. Területén bronzkorból, és avar-korból származó település nyomai kerültek elő a földből, valamint gazdag leletanyagú honfoglalás-kori temetőt is feltártak itt a közelmúltban. A település nevét az oklevelek 1187-ben említik először. Nevét 1193-ban Horta, 1289ben Harta alakban írták. A település a tatárjárás alatt lakatlanná vált, s a lakatlanná vált várföldet (a várjobbágyok,és Hartai(?)nemesek földje mellett) IV. László király, 1289-ben Vejtei Sebestyénnek adta, és határát leíratta. Az oklevélben leírt határ a déli Duna-parttól kelet felé indulva a „várjobbágyok és nemesek Hartája” megfelel a mai Dunapataj mellett fekvő Nagyharta pusztának. Északon Ölle és Szüle faluval (ma puszta) határos. Hartáról a Madocsai rév vitt át a Dunántúlra. A települést Harta, Kis-Harta, 1455-ben NagyHarta neveken említik az okiratok. 1455-ben Mikolai Mihály és Bálint birtoka. 1573-ban, a török időkben a székesfehérvári vár tartozéka. 1686-os összeíráskor már mint néptelen helyet említették. Gróf Ráday Pál 1722–1724 között volt a település földesura, aki az elnéptelenedett faluba Würt-

24


temberg, Hessen, Pfalz és Speyer környéki németeket telepített. E tényből adódik a község németnemzetiségi eredete. A község gyors fejlődése a Ráday családnak – Ráday Pálnak és feleségének Kajali Klárának – volt köszönhető. Harta akkori életére vonatkozó legtöbb adat a Ráday levéltárban található. Az evangélikus anyakönyveket 1733 óta vezették, a felekezet 1759-ben építette első imaházát, 1798-ban épület fel a templomuk. A reformátusok 1835-38 között klas�szicista stílusban építettek templomot. A hartai római katolikus vallásúakról 1923-ig a dunapataji plébánia anyakönyveiben található bejegyzés. Az egyházközség templomát 1943 pünkösd másnapján szentelték fel és 1945 augusztusától önálló lelkészség lett. A községet sokszor sújtotta árvíz. 1852-ben a tűzvész majdnem teljesen elpusztította. A tűzvész után alakult ki a község rendezett képe. A XIX. század végén gróf Teleki József, az MTA, a kalocsai érsekség, Bauer Rudolf, a Magyar Királyi Kincstár, Boronkay György és Darányi Kálmán voltak Hartán birtokosok. A községhez tartozott Dunatetétlen puszta, Érsekiharta puszta, valamint a XVI. században még önálló településként szereplő Hartai-mikla és Hartai bojár pusz-

ták, végül a Dunapataji községtől 1909-ben és 1913-ban átcsatolt Vejte és Pataji bojár puszták. Dunatetétlen 1947-ben önálló község lett. A Duna nemcsak veszélyt jelentett a lakosság számára, hanem sokaknak biztosított megélhetést. A századfordulót követően kb. 140 hartai hajós állt alkalmazásban osztrák és magyar hajózási társaságoknál. Öt vízimalom is működött itt a század első felében. A II. világháború után az 1947-48-as évek jelentős változásokat hoztak a falu lakosainak életében. Államközi egyezmény alapján 287 hartai német család kitelepítésére, a Felvidékről és a Délvidékről 243 magyar család betelepítésére került sor. A szövetkezetek 1949 őszétől működtek Hartán. Egyesüléssel 1975-ben két tsz maradt, a Lenin és az Erdei Ferenc Tsz. A rendszerváltás után ezek Agro-Harta és Erdei Ferenc néven tovább működtek, jelenleg gazdasági társaságokként működnek növénytermesztő profillal. Legfontosabb növények a búza, kukorica, napraforgó, a háztáji művelésben a vöröshagyma és a fűszerpaprika. Jelentős az állattenyésztés is: sertés, szarvasmarha, csirke, juh. 1963-tól működött a Solt-Harta és Vidéke Áfész.

TKSZ Figyelő

lampapírokat, náluk helyezzük el a bankközi betétünket. S hogy a kérdésére is válaszoljak: nekünk a szolgáltatásból kellene növelni a bevételünket. Új szolgáltatást az informatikához kapcsolódóan tudunk nyújtani, tehát a számlavezetés, az sms szolgáltatás bővítésén dolgozunk. Az elektronikus egyenlegértesítő, az internet bankolás is egyre népszerűbb, de túl sokat azért itt sem nyerünk. Ügynökként a befektetési szolgáltatási ügyleteket igénylő ügyfeleket a Takarékbankhoz közvetítjük. Ezzel is vívjuk a küzdelmet, ugyanis ügyfeleink többsége óvatos, jobban kedveli a kisebb hozamot biztosító, de általa biztonságosnak vélt takarékbetétet. A bankszámláról napra lekötött lehetőség az kissé kockázatosabb, ámbár esetlegesen nagyobb jövedelmet biztosít egyéb befektetésnél. Ettől függetlenül próbálkozunk, hiszen sok kicsi sokra megy, azaz a sok kis bevételből gyűlik össze a nagy is.

a fejlesztésekhez elegendő legyen. A többit visszaosztjuk a betéteseknek. Voltak olyan éveink – igaz nem mostanában –, amikor a betétek után kamaton felül kamatprémi– Milyen a lakosság korösszeté- umot is fizettünk. tele? – A község sajnos elöregszik. – Van-e lehetőségük terjeszkedni? A két településen – mint említet- Mondjuk új kirendeltséget nyitni… tem – 4300-an élnek, s a fiatalok – Lehet, hogy én vagyok a gyátöbbsége elhagyja a családi fész- va, talán Kalocsán, esetleg Kecsket, mert igen kevés a szakember keméten nyithattunk volna fiókot, igény, s ebből adódóan kevés a de szerintem mindkét város banki munkalehetőség. Pedig, folyik a szempontból már megtelt. Kalocsa munkahelyteremtés, hiszen a köz- 20, Kecskemét 60 kilométerre van elmúltban, egy fűszercsomago- tőlünk, de kicsi a helyismeretünk ló üzem kezdte meg működését. ahhoz, hogy ott is a jó ügyfeleket De tény, hogy a kvalifikált szak- „begyűjtsük”. ember nehezen talál itt munkát, nem sok lehetősége van például – Itt, Hartán van-e konkurencia? itt, egy közgazdásznak elhelyez- – Igen van. A Posta augusztus kednie. Viszont az is igaz, hogy óta foglalkozik számlavezetéssel is, a városok vállalkozásai nagyobb de a „zoknitól a csokoládéig” minfizetéseket ajánlva „elszipkázzák” dent árulnak. Eddig ez nem volt, ezeket a szakembereket. Ebben betétet gyűjtöttek, forgalmaztak a helyzetben nekünk nem lehet állami kincstárjegyeket, és a postai más célunk, mint hogy megtart- szolgáltatást nyújtották. De most? suk az önállóságunkat, és legalább Szóval erre oda kell figyelnünk, de annyi nyereséget termeljünk, ami nem engedünk a fegyelmezett – a a költségvetési befizetésekhez, a felügyelet lehet, hogy azt mondajogszabályban előírt alapok kép- ná, hogy visszafogott – gazdálkozéséhez, a tartalékok képzéséhez, dásból.



– Ön szerint milyen szintű a körzetükben a pénzügyi kultúra? Lépést tartanak-e az emberek a korral? – A bankkártya használata egyre népszerűbb, de csak a fiatalok körében. Az idősebbek nem szeretik a kártyát, csak a készpénzben bíznak. De a pénzforgalmi számlák száma évről évre gyarapszik, egyre több a nyugdíját bankszámlára kérő ügyfelünk, s nő azon vállalkozások száma is, ahol a munkabéreket sem készpénzben kapják az alkalmazottak. Az online bankolás szintén a fiataloknál terjed. Az informatikai hálózatunk fejlesztését 2010-ben fejeztük be, a Takinvest Zrt. Euróbank szoftverét használjuk mi is. Itt még sok lehetőséggel élhetünk, a program ügyfél-centrikus, egy helyen kiszolgál mindenfajta igényt. Úgy is hívjuk, hogy egyablakos ügyintézés. Való igaz, hogy az online bankolás a jövő útja, de csak lépésről lépésre lehet terjeszteni. Nehéz elfogadtatni az idősebb korosztálynál, hogy a készpénz ma már veszélyt hordoz, de nem adjuk fel. Az viszont tény, hogy itt, a községben szinte minden házban, családban akad legalább egy olyan Folytatás a 26. oldalon


Megújult környezetben várják az ügyfeleket

25

TKSZ Figyelő

Folytatás a 25. oldalról családtag, aki valamilyen módon kapcsolatban van a takarékszövetkezetünkkel, s a mi ügyfelünk. – Van-e pénzügyi kapcsolatuk az önkormányzatokkal? – Nincs, mert az önkormányzatoknak nagy hiteleik voltak, és mi nem tudtuk őket kiszolgálni. Ezért ők továbbra is a régi, nagy, kereskedelmi bankjuknál maradtak. De – mint a takarékok általában, mi is – támogatjuk a helyi rendezvényeket, az iskolát, az óvodát. S természetesen a polgármesterekkel is jó a kapcsolatunk, annál is inkább, mert a dunatetétleni polgármester a mi alkalmazottunk. – Hogyan vélekedik a Takarék Bank részvényeinek eladásáról? – Részt vettünk a folyamatokban, az elővásárlási jogunkkal nem éltünk. Tudomásul vesszük, hogy Orbán Viktor miniszterelnök úr kijelentése – miszerint a bankok ötven százalékát állami kézbe kívánják venni – valóra válik. A TakarékBank esetében 38 százalékos tulajdonrészt szerez az állam, a többség a miénk marad. – Érintheti-e Önöket ez a tulajdonváltás? – Közvetlenül nem, de közvetve igen. Azt szoktam mondani, hogy egy ilyen kis takarékot, mint a miénk, akár egy „tollvonással” is meg lehet szüntetni. Olyan jogszabályi kötelezettségeket írhatnak elő, aminek teljesítésére mi már nem vagyunk képesek. A Felügyelet részéről is több alkalommal elhangzott, hogy nem érdekük a kis pénzintézetek megtartása, mert nem fogják tudni teljesíteni a követelményeket. Ha például előírnak egy olyan összegű tőkekövetelményt, amit nem tudunk teljesíteni, akkor össze kell fognunk más takarékokkal. Korábban is volt már ilyen összeolvadási tárgyalásunk, de egyelőre az önállóságunk megtartásával sikerült a jogszabályi előírásokat teljesítenünk. Ezt az önállóságot szeretnénk

26


Egy kis történelem A HARTAI Takarékszövetkezet

1957. december 22-én alakult, csaknem 55 éve áll a lakosság szolgálatában. Azon hitel intézetek közé tartozik, amelyek tulajdonosi köre 100 százalékban magyar. A takarékszövetkezet tagja az Országos Takarékszövetkezeti Szövetségnek (OTSZ), az Országos Takarékszövetkezeti Intézményvédelmi Alapnak (OTIVA), az Országos Betétbiztosítási Alapnak (OBA). Méretét tekintve a kis takarékszövetkezetek közé tartozik, de gazdasági alapja stabil, fejlődése folyamatos. Küldetése helyben, Harta és Dunatetétlen vonzáskörzetében, igény szerinti pénzügyi termékek és szolgáltatások nyújtása a takarékszövetkezet meglévő és leendő lakossági és vállalkozói ügyfelei részére. Igénybe vehetők a korszerű elektronikus szolis minél tovább megtartani. Szigorodó jogszabályokra számítunk, és amennyiben nem birkózunk meg az azoknak való megfeleléssel, akkor megtesszük a szükséges lépéseket. – Nem mond-e ellent a szövetkezeti elveknek az a kijelentés, hogy a kicsikre nincs szükség? – Dehogynem. Több mint ötven éve bizonyítjuk, hogy szükség van ránk, és hosszú távon tudunk tervezni, s a lakossággal összefogva építeni a jövőt. Mi a lehetőségeink szerint dolgozunk, s ha nem lépjük át a határainkat, akkor miért nem maradhatunk? Csak természetes személy a tagunk, de tudja, az is probléma, hogy a tagság túlzottan széles körű, és csak kevesen foglalkoznak a takarék ügyeivel, hiszen ezer forint egy-egy részjegy. Igaz, nem is ösztönözzük őket arra, hogy belefolyjanak az életünkbe, a részjegy árát sem kívántuk felemelni. Ez inkább szimbolikus kötődést jelent a tag és a takarék között, hiszen évek óta osztalékot sem fizetünk

gáltatások, mint a bankkártya – amely lehetővé teszi a készpénz nélküli fizetési forgalmat –, vagy mint az Internet Bank, amely lehetőséggel az ügyfelek a nap 24 órájában az internet segítségével bárhonnan intézhetik pénzügyeiket, tájékozódhatnak számláik forgalmáról, továbbá SMS, és elektronikus bankszámla kivonat szolgáltatást is nyújtanak. A Hartai Takarékszövetkezet üzletpolitikájában megfogalmazott célja jövőbeni fejlődésének biztosítása, üzleti befolyásának erősítése annak érdekében, hogy a működési területén meghatározó pénzintézet maradjon. A közvetlen, gyors, rugalmas ügyintézés mellett a pénzügyi szolgáltatások köre és minősége feleljen meg a működési körzet lakói és vállalkozói igényeinek, kamat és költség elvárásainak. a részjegyek után. A tagértekezleteken kicsi, de a küldöttgyűlésen magas a megjelenési arány, ebben az évben például egy kivétellel minden küldött részt vett a mérleget, és az éves tervet jóváhagyó gyűlésen. – Ki tudnak-e lépni ebből az ördögi körből? – Mint már említettem, nem szeretnénk sem átalakulni, sem beolvadni máshová. Szeretnénk szövetkezet maradni. Ez az az ágazat, ahol nem osztották szét a vagyont, nem volt vagyonnevesítés, mint más szövetkezeti ágazatoknál, a pénzünk osztatlan közös vagyont képez. Jogszabály írja elő, hogy a keletkező vagyont (tőkét) nem lehet visszaosztani, így mi őrizzük a lángot. – Végezetül, hogy érzik magukat az integrációban? – Köszönöm jól, ritkán kérek segítséget, akkor azt készségesen megkapom. Az OTIVA-val szintén jó a kapcsolat, és nekünk szükségünk van erre a háttérre. 

TKSZ Figyelő  Nádudvaron a fiatalok kezében van a stafétabot

A szlogen továbbra is „Együtt – egymásért!” Szerző: Meglepődtem, amikor kiderült, hogy a „Keressük Magyarország 10 legszebb faH. Gy. luját!” elnevezésű, egy idei nyári, internetes szavazáson Nemesnádudvart is ott találhattuk a kiválasztott falvak között, s a tízes skálán 6,37 pontot ért el. A szavazás felhívta a figyelmet arra, hogy Magyarország nem csak Budapestből, és a Balatonból áll, hiszen jó néhány magyar falura mondhatjuk, hogy valóban filmbe illő tájon fekszik. S ebben a szép, rendezett környezetben dolgozik a Nemesnádudvar és Vidéke Takarékszövetkezet, amelyet – talán nem sértő a jelző – igazi csikócsapat vezet. Amikor ugyanis megérkeztem a székházba, két fiatal, Ribánszki Edéné, Tünde (RE), a takarék ügyvezető igazgatója, és Marusa Róbert (MR) ügyvezető fogadott. Az interjúból kerek asztal beszélgetés kerekedett. TM: Nemesnádudvar az egyik legjobb alföldi bortermő vidéke az országnak, s itt is – akár Hajóson – komoly pincerendszer található. Igazi sváb település ez, és látszik, hogy szorgalmas, takaros emberek lakják. Érződik-e a gazdaság állapota a takarék tevékenységében? RE: Természetesen. De hogy sváb emberek laknak itt, az leginkább abban mutatkozik meg, hogy a négy kirendeltségünk közül itt, Nádudvaron a legmagasabb a betétállomány. A nádudvari lakók szeretnek spórolni, s ezért is a betétgyűjtés e kirendeltségünk erőssége. De van olyan kirendeltségünk, ahol a lakosság más mentalitással él: Dusnokon a hitelezés a legnépszerűbb termékünk. Innen nemrég nyugdíjba ment a kirendeltség vezető, Sánta Jánosné, aki nagyon jó szakember ezen a területen, és sokat köszönhetünk neki. Az érsekcsanádi kirendeltségünk forgalmán érezhető Baja közelsége, mivel sokan a közeli városban dolgoznak, így ott intézik a pénzügyeiket. MR: Sükösdön is a hitelezés volt a legjobb termék 2009-ig, azóta persze, a válság okán, itt is csök-

kent a hitelezési kedv. E kirendeltségünknél a betét-, és a hitelállomány kiegyenlített mérleget mutat, ám megjegyzem, hogy a betételhelyezés is mérséklődött. Sükösdön a fizetési hajlandósággal is akad probléma, itt sok a hátralékos ügyfél. TM: Ennek mi az oka? Sükösdön szegényebbek az emberek? MR: Inkább néha tovább nyújtózkodnak, mint ameddig a takarójuk érhetne. Többet kockáztatnak az átlagosnál, vagyis itt is másként gondolkodnak az emberek, mint mondjuk Nádudvaron. TM: Milyen súllyal vannak jelen a körzetükben? RE: Mind a négy településen a legnagyobb konkurenciánk a Posta, ahol nem csak betéti termékekkel találkozik az ügyfél, hanem más jellegű szolgáltatást is kap. Például a csokoládétól a vetőmagig, már mindent árusítanak. MR: A Postán a megtakarítási termékek hozama is elég jó, így már nem csak a kereskedelmi bankok akcióit figyeljük. A Postán az állami kincstárjegy forgalmazását szorgalmazzák, az állam megpró-

„Tartsd a kezed egy percig a forró kályhán, meglátod, egy órának fogod érezni. Beszélgess egy csinos nővel egy órát, mintha csak egy perc lenne. Na, ez a relativitás.” Albert Einstein

bálja a lakossági megtakarításokat állampapírokba irányítani. TM: Hogyan tud lépést tartani a takarék ebben a versenyben? RE: A realitás talaján kell mozognunk, így erőn felül nem tudunk teljesíteni. De a termékpalettánkat Folytatás a 28. oldalon


27

TKSZ Figyelő

Folytatás a 27. oldalról egyre szélesítjük, hogy az ügyfeleink lássák, nálunk érdemes a pénzügyeket intézni. Mi ugyan nem árulunk vetőmagot, de ha az ügyfél azt tapasztalja, hogy a pénzügyeit el

gyengeségünk az ATM hiánya, de már napirendre tűztük ezt a kérdést is. Elsősorban anyagi okai vannak, hogy még nem telepítettünk ATMet, mivel mérlegelnünk kell¸ hogy a kevés, fejlesztésre szánt pénzünket mire költjük. Ugyanakkor előnyt is jelentene a pénzfelvevő automata, mert új ügyfeleket hozna nekünk, és a fiatalokat is jobban magunkhoz „csalogathatnánk”. Ez azért fontos, mert jelenleg az ügyfélkör nagyobb része az idősebb korosztályból tevődik össze, muszáj tehát nyitnunk a fiatalok irányában is. S az ATM volna az egyik ilyen lépés.

szélesebb körű kiszolgálás iránt nő az igény. Ezért is foglalkozunk az ATM telepítésének kérdésével. TM: Hol tervezik az ATM telepítést? RE: Itt Nádudvaron és Érsekcsanádon.

TM: Milyen korlátja van az ATM telepítésnek? RE: Robival arról beszélgettünk, hogy első helyen az informatikai fejlesztéseket kell megvalósítanunk, s az eszközparkunkat is meg kell újítanunk, mert utoljára 2008ban volt ilyen a takaréknál. Ekkor álltunk át az Eurobank számlaveTM: Belépnek-e a Takarék Pont zető rendszerre. Az informatika pehálózatba? dig olyan gyorsan fejlődik, hogy ha MR: Egy kis takaréknak viszony- lépést akarunk tartani ezzel, akkor lag drága belépni a Takarék Pont új beruházásokra is szükségünk hálózatba, mert olyan technikai, van. Ehhez pályázati forrásokat tárgyi feltételeket kell biztosítani, keresünk, és a szolgáltatókkal tárami jelentős beruházást igényel. gyalunk.



Marusa Róbert

tudja nálunk is rendezni, akkor nem lesz hűtlen hozzánk. Sokat fejlődtünk például a számlavezetés terén, nálunk is működik már az sms szolgáltatás, az internet bank, az elektronikus számlakivonatolás. Az egyik

TM: Ugyanakkor a Postával „vívott” konkurencia harc ösztönzőleg is hathat a takarék tevékenységére… RE: Való igaz, hiszen azt látjuk, hogy a gyors, egyszerű és minél

TM: Mi van még a tarsolyukban? RE: A deviza számlavezetésnek is szeretnénk a feltételeit megteremteni. MR: A deviza számlavezetés gondolatával már korábban is foglal-

hoz 2007-ben lépett be, kirendeltség vezetőként indult a karrierje, aztán betét és hitelágazat vezető lett, majd idén májusban érte az a megtiszteltetés, hogy a nyugdíjba vonult Csekő Józsefné helyét átvehette, így ma már ügyvezető igazgatóként irányítja a takarékot. Hobbinak az olvasást jelölte meg, elsősorban az ismeretterjesztő irodalmat kedveli. Marusa Róbert 1978. januárjában szintén Baján született. Robi három évtizeden keresztül élt Sükösdön a szülői házban, majd miután 2008-ban megnősült, Nádudvarra költözött. A feleségét, Juditot itt, a takarékban ismerte meg, aki jelenleg otthon van gyesen a két fiúval, Balázzsal (3,5 éves) és Dáviddal (16

hónapos). Robi is Baján érettségizett a Magyarországi Németek Általános Művelődési Központja Gimnáziumában. A pécsi tudományegyetemre felvették, és 2002-ben végzett a közgazdasági szakon. A friss diplomával a takarék sükösdi kirendeltség vezetőjének nevezték ki, majd három év után belső ellenőrként dolgozott 2010. december végéig. Tavaly január elsejétől tölti be az ügyvezetői posztot. Robi 19-20 évet igazolt játékosként focizott a sükösdi csapatban, s a kapus poszton kívül mindenütt megfordult. Két éve, hogy felhagyott a versenyszerű sportolással, de hobbi szinten ma is kergeti a labdát több kispályás csapatban. A másik szenvedély természetesen a család.

Névjegyek: RIBÁNSZKI EDÉNÉ TÜNDE tősgyö-

keres nádudvari, bár Baján született 1974. november 30-án. Tünde 15 éve házas, két kislány édesanyja, Nóra 9, Eszter 12 éves. A férj, aki hajósi származású sofőrként dolgozik, s már ő is nádudvarinak érzi magát. Tünde Baján, a Türr István Közgazdasági Szakközépiskolában érettségizett a számviteli szakon, így képesített könyvelőként végzett. Egy kis kitérő következett, mert a bajai tanítóképző főiskolán tanítói diplomát szerzett. Ám az első szakmához nem volt hűtlen, s Kalocsán, a Tomori Pál Műszaki Főiskolán felsőfokú banki szakügyintézői képesítést szerzett, majd a Bankárképzőben is sikeresen vizsgázott a Felsőfokú banki tanácsadóként (FEBI). A takarék-

28


TKSZ Figyelő

koztunk, de ennek is olyan anyagi, tárgyi vonzata van, amit úgy ítéltünk meg, hogy rövidtávon nem térülne meg. Az ATM esetében is fennáll ez a veszély, de igény van rá, mivel a kártyahasználat egyre népszerűbb a mi körzetünkben is. A devizával kapcsolatban pedig az a tapasztalatunk, hogy egyre többen dolgoznak külföldön, s nekik szükségük van a deviza számlára. Az élet is hozza magával az új lehetőségeket… TM: Beszéljünk a számokról: mérlegfő-összeg, hitel-betét arány stb. MR: Az integrációba tömörült 105 takarék közül mi a 90-92. helyen állunk a mérlegfő-összeg tekintetében, amely nem éri el a 4 milliárd forintot. A tőke- megfelelési mutatónk jó, hiszen 18-19 százalék, míg a hitel-betét arányunk is elfogadható a 35-40 százalékával. Likviditás szempontjából tehát jól állunk, de lehet, hogy az eredményességi mutatónkon még kell javítani. A hitelállományunk 1,2 milliárd forint körül mozog, míg a betétállományunk ennek többszöröse, hiszen 3 milliárd forint fölött van. TM: Hogyan lehet javítani a mutatókon? RE: Mindenképpen a hitelkihelyezésre kell a hangsúlyt helyezni, az lenne jó, ha ezeket a termékeket fel tudnánk futtatni. De a biztonságra is oda kell figyelnünk, hiszen a megfontolt hitelezési magatartástól nem térhetünk el. Az elődeink is így gondolkodtak. A mai világban nagyon nehéz a biztonságot megteremteni. A lakossági hitelezés szinte leállt, mert az idősebbek nem kérnek ebből, a fiataloknak pedig a bizonytalan jövő, a munkahely hiánya okoz gondot. Egy fiatal nem vesz fel nagyobb hitelt, mert nem tudja törleszteni a részleteket, tehát nála is a biztonság hiányzik leginkább. De, hogy ezt a korosztályt is megszólítsuk, készítettünk egy ifjúsági számlacsomagot, ami egyre inkább terjed a fiatalok kö-

Nemesnádudvar A BÁCS-KISKUN megyei telepü-

lés Baja kistérségében fekszik, a várostól mintegy 22 km-re. A község különlegességei közé tartozik a történelmi pincesor, a löszfalakkal határolt főutca, és az 1800-as évek elején épült római katolikus templom. A településen alig laknak kétezren, a lakók környezetüket, a köztereket tisztán tartják, az önkormányzat kertészeinek gondos munkájának hála, Nemesnádudvar rében. Főként most, hogy a szeptemberi iskolai becsengetés megtörtént. Akik más városba mentek tanulni, azoknál jól hasznosul ez a termék, mert a szülők gond nélkül feltölthetik a gyermekük számláját, s a fiatal a bankkártyával igénybe tudja venni a szülői segítséget. Ma már a kollégák is automatikusan ajánlják ezt a terméket, ha egy fiatal, vagy gyermekes ügyfél jön be hozzánk. S szeretnénk egy régi hagyományt újra éleszteni. A régi takarékbélyeg mintájára egy új megtakarítási lehetőséget szeretnénk kínálni a gyermekek, az iskolai tanulók részére. TM: Biztonság, biztonság, biztonság. A pénzügyi világválság kirobbanása óta tudjuk, hogy a jelzálog sem ad biztonságot… RE: Nos, itt lép be az a tényező, ami a takarékokra jellemző. A helyismeret, a lakossággal való szoros kapcsolattartás, a személyes ismertség előnyt adhat. MR: Vannak olyan vállalkozók, akik biztonsággal hitelezhetők. Ők évtizedek óta az ügyfeleink, és nem volt gond a fizetéssel. Nagy részük a mezőgazdaságban dolgozik, s ők is szívesen jönnek hozzánk az új termékek igénybevétele érdekében. A Gazdakártya, az Agrár Széchenyi Kártya és a Széchenyi Kártya egyre népszerűbb termékek valamint támogatások előfinanszírozására is van lehetőségük. Mindamellett önkormányzatnak is előfinanszíroz-

egy ékszerdoboz a helyenként dögunalmas Kiskunságon. Nemesnádudvar igazi sváb településhez híven őrzi hagyományait, épületein ma is tetten érhetők a dél-német építészet stílusjegyei. Nemesnádudvar a Hajós-Baja borvidékhez tartozik, ahol az alföldi borvidékkel ellentétben nem homokos talajon, hanem leginkább a lösztalajon termett szőlőkből készítenek kiváló minőségi bort a helyiek. tunk pályázati beruházásokat, s a vállalkozóknak szintén előlegeztünk pályázati pénzeket. Ezekkel egyre óvatosabbak vagyunk, mivel a pályázati pénzek kifizetése gyakran késik, másrészt előfordulhat, hogy a kifizetésre kerülő összeg kevesebb, mint ami a pályázatban szerepel.



TM: Hol a határ? Kérdezhetem úgy is, hogy mekkora a legnagyobb hitel, amit még képesek finanszírozni? RE: Önállóan egy 50 millió forintos beruházását finanszíroztuk, de ennél többet nem igazán vállalunk. Ha mégis, akkor más takarékkal – például a Hajósi Takarékszövetkezettel – közösen finanszírozunk egy-egy nagyobb összegű beruházást, pályázatot. Folytatás a 30. oldalon


Ribánszki Edéné

29

TKSZ Figyelő

ismerve az önkormányzatok anyagi helyzetét, nem biztos, hogy most kell belépnünk ebbe a körbe. RE: Mindettől függetlenül, nem légüres térben mozgunk. A helyi vezetőkkel jó a kapcsolatunk, és a szponzori tevékenység révén egyre jobban ismertté válunk. TM: Aktuális téma a TakarékBank részvényeinek állami értékesítése. Önök hogyan látják ezt a kérdést? MR: Ha már a német tulajdonos értékesíteni akarta a tulajdonrészét, akkor még mindig jobb, hogy az állam veszi meg, mintha egy kereskedelmi bank vásárolná fel a részvényeket. A többségi tulajdon a takarékoknál marad, de ismerve a takarékok „egységét”, nem lepődnék meg, ha a többség időnként kisebbségbe szorulna. A többségi TM: Önkormányzati számlave- tulajdon akkor ér valamit, ha a tazetés? karékok összefognak, egymás ér MR: Nincs. Próbálkoztunk ezzel dekét nézve úgy szavaznak, hogy is, megkerestük az önkormányzato- a többségi tulajdon érvényesüljön. kat, ajánlatot tettünk, de olyat nem tudtunk adni, amellyel egy keres- TM: Szükség van-e az OTSZ-re? kedelmi bank ajánlatát felülírnánk. MR: Mint érdekképviseleti szerDe tapasztalatunk sincs e téren, és vezetre mindenképpen. A megyei Folytatás a 29. oldalról TM: Jut-e pénz reklámra, marketing tevékenységre? RE: Jut, s azt tervezzük, hogy a jelenleginél még többet fordítunk erre a célra. Több helyi rendezvényt támogatunk (például Nádudvaron a borünnepet), ahol szponzorként jelenünk meg. Ez is segít abban, hogy a helyi lakók jobban megismerjenek bennünket. Az általános iskolákat, óvodákat is támogatjuk, két éve elevenítettük fel a rajzpályázat kiírását, s a Takarékossági Világnapra igen szép számú rajz érkezett be a négy kirendeltségünkhöz. Ez is alkalmat ad a kapcsolat építésére, mert a szülők bejönnek hozzánk a gyerekekkel, beszélgetünk velük, tájékoztatjuk őket a termékeinkről.

szövetségek már nem nagyon működnek, de hogy a szektor jövője hogyan alakul, az az érdekképviseleti munka hatékonyságán is múlik. TM: Ezt azért kérdeztem, mert Ön is említette, hogy a takarékoknak össze kell fogni. MR: Évek óta erre volna szükség. De mi kicsik vagyunk, így legtöbbször az árral úszunk. De láthattuk már, hogy a kisebb takarékok közül néhányan összefogtak, és fuzionáltak illetve beolvadtak nagyobb takarékszövetkezetbe. Nekünk nincs ilyen szándékunk, más kérdés, hogy mennyire elég ez a szándék, és mennyire ellenálló a külső erőkkel szemben. TM: Mit hoz a jövő? MR: Az integrációban most alakul egy hosszú távú stratégia terv, amely egyfajta központosítást vázol fel. Közös marketing tevékenység, nagyobb központi szerepvállalás a termékek portfoliójának összeállításában stb. Lehet, hogy a mozgásterünk kevesebb lesz, de a helyi

Takarékszövetkezetünk története AZ ELSŐ magyar takarékszövetkezet 1956. októberében alakult meg, majd ezt követően sorra alakultak országszerte a takarékszövetkezetek. Takarékszövetkezetünk alakuló közgyűlése 1964. február 16-án volt, de ténylegesen 1964. július 4-én kezdte meg működését „Sükösd – Nemesnádudvari Takarékszövetkezet” elnevezéssel, Nemesnádudvar székhellyel. Alakuláskor a taglétszám 300 fő volt, az alapítói vagyon pedig 478 ezer Ft. Működési körzetünk kezdetben 3 községre terjedt ki: Nemesnádudvar, Sükösd, Érsekcsanád. A bizalom megszerzése az új pénzintézet iránt nem volt könnyű feladat, de sok szervezőmunkával, udvarias ügyfélkiszolgálással sikerült megnyerni a lakosság bizalmát, melyet későbbi eredményeink igazoltak.

30


Kezdetben az alacsony betétállomány miatt nem tudtuk kielégíteni a jelentkező kölcsönigényeket. Ezért a lakosság igényeit is figyelembe véve Igazgatóságunk elhatározta, hogy 1968. április 1-től Érsekcsanádon kihelyezett pénztárt létesít. Az egységet 1969. december 1.-én kirendeltséggé alakítottuk át, s ezzel egy időben egyszemélyes betétgyűjtő pénztárt nyitottunk Sükösd községben is, melyet 1971. április 1.-től kirendeltségként működtetünk. A takarékszövetkezet alapszabályának módosítására 1969. augusztusi közgyűlésen került sor, mert működési körzetünkhöz csatlakozott Dusnok község is. Ezután Nemesnádudvar és Vidéke Takarékszövetkezet elnevezéssel folytattuk – és végezzük ma is – a tevékenységünket 4 községre kiterjedően.

Célunk, üzletpolitikánk állandó: maximálisan kiszolgálni térségünk lakosságát, vállalkozóit, egyéb szerveit a minél magasabb szintű pénzügyi szolgáltatások nyújtásával. Biztosítjuk ügyfeleink részére a gyors, pontos, rugalmas ügyintézést, barátságos, családias légkörben, a mai kor követelményeinek megfelelő technikai háttérrel. Alap tevékenységünk a betétgyűjtés, hitelnyújtás, számlavezetés, de az ügyfelek igényeit figyelembe véve folyamatosan bővítjük palettánkat. Bankkártya forgalmazással, SIGNÁL Biztosító termékeinek közvetítésével is bővítettük szolgáltatásunkat. Ma már biztosítjuk ügyfeleinknek, hogy otthonról intézzék pénzügyeiket elektronikus csatornán, eBank vagy InternetBank szolgáltatásunkat igénybe véve. Szlogenünk: „Együtt-egymásért!”

TKSZ Figyelő

sajátosságokkal fűszerezve tudjuk a jövőt is építeni. Ha ez a stratégia megvalósul, és lesz egy közös irányvonal, ez segítség lehet számunkra. Ha a szektor jövője múlik ezen, akkor félre kell tenni az egyéni érdekeket, és be kell állni a sorba. RE: Ha nem fogunk össze, akkor a szektor jövője kérdőjeleződik meg. Új gondolkodásra van szükség, ami azért nem könnyű, mert léteznek bizonyos beágyazódások. TM: Ha már összefogásról van szó, milyen a kapcsolat a tagsággal? RE: Nálunk körülbelül 2800 tagja van a takaréknak, egy részjegy névértéke kétezer forint, s igen nagy feladat egy részközgyűlést összehívni. MR: S hogy miért nem emelünk a részjegyek névértékén? Ez kétoldalú dolog. Szövetkezet nincs tagság nélkül, s ha emeljük a részjegy névértékét, akkor azon tagok egy részét veszítjük el, akik a takarék létrehozatalában vettek részt. Az

persze, jobb volna, ha aktívabb tagságunk lenne, de ehhez nagyobb anyagi érdekeltséget kellene teremteni.

Ő volt az, aki az alapoktól építette fel a takarékot, s aki 2002-ben ment nyugdíjba, de ettől fogva idén májusig az igazgatóság elnöki posztját töltötte be. TM: Végezetül: Önök igen fiatal ve- MR: Én is hosszú távra tervezek, zetők. Mi az elképzelésük a saját de a személyes körülményeim közbeszólhatnak. A feleségemet itt isjövőjüket, karrierjüket illetően? RE: Igaz, hogy fiatal vagyok, de Ha nem fogunk ös�itt a központban a legidősebb. Csak fiatalabb kollégáim vannak, akiksze, akkor a szektor jökel szeretek együtt dolgozni. De az elődöket sem szabad elfelejtevője kérdőjeleződik meg. Új gonni. Csekő Józsefné, Kohler Tamásné dolkodásra van szükség, ami ma is sokat segítenek azzal, hogy a felügyelő bizottság, az igazgaazért nem könnyű, mert léteztóság tagjai, így a szakmai hozzánek bizonyos beágyazódások. értésüket ma is igénybe vehetem. Én mindenképpen itt képzelem el a jövőmet, hiszek a takarékok jövő- mertem meg, ő most otthon van a jében, és rajtam nem fog múlni. A két gyermekünkkel gyesen, s ha ez fiatalos lendülethez kell az idősek az időszak lejár, akkor kell döntemegfontoltsága, mert így kerek az nünk a jövőt illetően. Ketten nem egész. S arra is büszkék lehetünk, dolgozhatunk egy takaréknál, mert hogy az alapító tagok közül Gál az összeférhetetlenséget okoz. Úgy Tiborné, Teri néni 1964 óta szinte hogy a jövő zenéje, hogy itt maradnapjainkig részt vett a munkában. hatok-e, vagy sem. 

Rövid hír

Szigetvár Városi Önkormányzat képviselő-testülete 2012. szeptember 27-i ülésén Dr. Kiss Endrét Szigetvár város díszpolgárának választotta.


31

TKSZ Figyelő  A korszerűsítés útján: a Vámosgyörk és Vidéke Takarékszövetkezet

Váltóállítás után Szerző: A Vámosgyörk és Vidéke Takarékszövetkezet a „második alapítási hullámban”, 1963 Váradi végén jött létre, három kirendeltséggel (Vámosgyörk, Adács, Karácsond), majd 1965Lajos ben csatlakozott hozzájuk a Visznek községben addig önállóan működő takarékszövetkezet. 1989-ben kirendeltséget nyitottak Gyöngyösön, ezzel alakult ki a mai öt kirendeltséges takarék. Vámosgyörk Heves megyében található, Gyöngyöstől délre. Gyakorlatilag itt találkozik az Alföld az Északi Közép-hegységgel. Jó adottságainak köszönhetően már régóta élnek itt emberek. A honfoglalás után az Aba nemzetségé lett a terület. A török hódoltság alatt viszont nem fejlődött, de sikerült túlélnie a 150 éves török uralmat. Nagy változás akkor következett be a település életében, amikor 1868-70 között megépült a Budapest-Miskolc vasúti fővonal, majd a Vámosgyörk-Gyöngyös szárnyvonal.



Drabos Imréné

32

HÚSZAN dolgoznak az öt kirendeltsé-

gen és a központban. Tagjaik száma 261, egy részjegy értéke négyezer forint. Osztalékot a takarék nem fizet, az eredményt visszaforgatják saját tőke pozíciójuk erősítésére. Az elmúlt év végén mérleg-főösszegük 2,1 milliárd Ft-ot tett ki. A betétállomány 1,8 milliárd forint volt 2011 végén, a betét lassan növekvő. (2008: 1,56 md Ft; 2009: 1,61 md Ft; 2010: 1,60 md Ft; 2011: 1,80 md Ft). A betétállomány viszonylagos lassú növekedésének az az oka, hogy nőtt a háztartások leterheltsége, csökkent az emberek életszínvonala. Ugyanakkor jelentősebb, 10 százalékos emelkedés követ-


kezett a gyöngyösi kirendeltség, s 8 százalékos a vámosgyörki kirendeltség állományában. A források között a legnagyobb állományt a takarékszelvény képviseli, ez az összes megtakarításoknak mintegy felét adja. A látra szóló betét 33 százalékkal nőtt, ami viszonylag olcsó forrást biztosít a takaréknak, de azt is mutatja, hogy vannak olyan ügyfelek, akik nem merik lekötni még néhány hónapra sem pénzüket, készen arra, hogy bármikor kivegyék, ha ez szükségessé válik. Valamivel több, mint 5.600 betétet kezel a takarék, az egy betétre jutó átlag összeg 320 ezer Ft felett van. 2.160 darab bankszámlát vezetnek, ebből a lakosság részére 1756 darabot. Számlavezetési díjat 2008 óta alkalmaznak, ennek mértéke a lakosság részére havi 200 Ft, a vállalkozóknak pedig havi 400 Ft, ami a bankszektor által alkalmazott díjakhoz képest szimbolikus jellegű. Egy darab ATM-mel rendelkeznek a gyöngyösi kirendeltségen, s mivel bankkártyáik száma viszonylag alacsony, egyelőre nem gondolkodnak újabb ATM beállítását, abban viszont igen, hogy növeljék a bankkártyák számát. Ami a hitelezési tevékenységet illeti, jelentősen megváltozott, vagyis nőtt az elmúlt évben az előző évhez képest. Ez elsősorban a devizahite-

les állomány végtörlesztésének következménye, s 305 millió Ft értékű addicionális hitel kihelyezését jelentette. Ez meglátszódott a hitel/betét arány alakulásán is, az az év végére 58,38 százalékra nőtt, 12 százalékos növekedést felmutatva, ami a 2012es év első felében is folytatódott, s elérte a 70 százalékos arányt, amiről az elnök asszony úgy gondolja, hogy elérték a plafont, e fölé már nem szabad menni. Egyébként a teljes hitelállományon (1,2 milliárd Ft) a végtörlesztéses hitelek 30 százalékot képviselnek. A vállalkozói kör részére adott hitelek 100 millió Ft-ot tesznek ki, a többi hitel pedig a lakosság részére nyújtott fogyasztási hitel. A Takarékbankkal jó az együttműködésük. A készpénz ellátás terén például még 2010-ben állapodtak meg a bankkal (korábban a posta biztosította), így egy nap alatt jutnak a megrendelt készpénzhez (ezt megelőzően ez három nap volt!), s kevesebbe is kerül. Óvatos várakozással tekintenek a Takarékbank új tulajdonosi szerkezetére, s remélik, hogy a mezőgazdasági és a kkv finanszírozás terén új lehetőségekhez juthatnak, s ezzel is növelhetik ügyfeleik számát, s eredményüket. Természetesen, a takarék kellő óvatossággal járt el, kinek is ad végtörlesztéses hitelt. Csak két kijelölt,

TKSZ Figyelő Névjegy DRABOS IMRÉNÉ, ZITA, ez év má-

jusában vette át a Vámosgyörk és Vidéke Takarékszövetkezet elnök-ügyvezetői tisztét Mező Józseftől, a takarék korábbi elnökétől, aki nyugdíjba vonult. Zita tősgyökeres vámosgyörki, itt lakik, minden ide köti. Férjezett, s ki hinné, már van egy 24 éves okleveles közgazdász végzettségű fia! Hobbija az olvasás, és az utazás. Gondolom, ezen utóbbit vonaton gyakorolja, hiszen ezen a környéken mindenki vasutas, azt mondják, még a pap is! Miután a közeli Hatvan városában 1985-ben leérettségizett, rögtön a takaréknál helyezkedett el pénztárosként, majd lakossági és vállalkozói folyószámla vezetővé nevezték ki. Volt rendszergazda, főkönyvelő-helyettes, belső ellenőr, majd 2010-től ügyvezető-főkönyvelő. Emellett képezte magát. Munka mellett elvégezte ugyancsak Hatvanban a Közgazdasági Szakközépiskolát, majd mérlegképes könyvelői tanfolyamot. Ezt követően a gyöngyösi Károly Róbert Főiskola Gazdálkodási Kar Gazdasági mérnöki szakára iratkozott be, ahol pénzügyi szakirányú diplomát szerzett 2007-ben.

megbízható értékbecslő munkáját fogadták el, s ezt követően két dolgozó is felkereste az adott ingatlant. Ez persze megfeszített munkatempót követelt meg a dolgozóktól, különösen a gyöngyös és a vámosgyörki kirendeltségeken. Az eszközállomány minőségi ös�szetétele kedvezően változott. 44,6 millió Ft értékvesztést számoltak el, s 42,1 milliót viszont visszaírtak. Az értékvesztés állománya 83,7 millió Ft-ot tett ki 2011 végén. A takarék minősített állománya megfelel az országos átlagnak, a rossz hitel állománya nem nőtt. Ez egyrészt annak köszönhető, hogy jó fizető ügyfeleik

vannak, másrészt jó a behajtási rendszerük, külön, független kockázatkezelő munkatárssal is rendelkeznek. Az adózás előtti eredmény 17,8 millió Ft-ot ért el az elmúlt év végén.(a terv 14 millió Ft volt). A kedvező változás egyrészt a megnőtt hitelezési tevékenység következménye, másrészt pedig a költséghatékony gazdálkodás gyümölcse. Csak a postai költségeken 30 százalékot sikerült megtakarítani azzal, hogy az egyenlegértesítők kézbesítését kiszervezték! A terv az idei évre 15 millió Ft, na persze, mindig óvatosan kell tervezni, de ismerve az idei év eddigi alakulását, valószínűleg az idén is meg lesz a túlteljesítés. Az eredmény 80 százaléka egyébként a kamat különbözetből, s kb. 20 százaléka pedig a jutalékos üzletágból származik. A jutalékos üzletági bevételek elsősorban a számlavezetési díjból, illetve Signal Biztosítóval folytatott együttműködés eredményéből származnak. A takarék saját tőkéje az elmúlt év végén 321,3 millió Ft tett ki, így saját tőkéjük a mérleg-főösszegre vetítve 14,9 százalék, ami csaknem a duplája az országos átlagnak. A fizetőképességi mutató pedig a kötelező minimum 8 százalékkal szemben 17,6 százalék, így a takaréknak nincsenek likviditási gondjai. Az eredményre döntő hatása lehet, van, és lesz az alkalmazott informatikai rendszernek. A közelmúltban a takarék teljes számítógép parkját lecserélte. Ezzel párhuzamosan döntött az EuroBank számlavezető rendszer központi üzemeltetésének megvalósítása mellett. A takarék az iSAFE Informatikai Zrt. ajánlatát választotta, akik a HW Stúdió Kft.-vel együttműködve olyan szakmai hátteret biztosítottak, amely hosszú távon garantálja valamennyi informatikai rendszerük, beleértve az EuroBank számlavezető rendszer üzembiztos működését. Az előzetes implementációs terv alapján az átállás zökkenőmentes volt. Megbizonyosodhattunk a számlavezető rendszer informatikai környezetéhez való profi hozzáértésükről,

szakértelmükről, valamint ügyfélbaráti hozzáállásukról, mentalitásukról. Olyan szakértő kollégákat biztosítottak számunkra az EuroBank rendszerrel kapcsolatos funkciók beállításához, akik korábban takarékszövetkezeti alkalmazottként kitanulták a szakmát és félszavakból értettük egymást. Fontos, hogy informatikai rendszerük fejlesztését, bővítését, az iSafe saját erőforrásból végzi, így a takaréknak nem kell 3-5 év múlva plusz pénzeket előteremteni a szerverek cseréjére, az infrastruktúra fejlesztésére. Ezen túl megállapodtak abban is, hogy bevezetik kedvező áron a végrehajtói megkeresések és cégfigyelési szolgáltatások feldolgozását is. A technikai fejlesztések után most a kirendeltségek kerülnek sorra – mondja az elnök asszony. Szeretnék szebbé, jobbá, ügyfélbaráttá tenni kirendeltségeiket, ezért a folyamatos felújítás van most napirenden. A takarékszövetkezet rendszeresen támogat iskolákat, falunapi rendezvényeket. A Takarékossági Világnaphoz kapcsolódva például az idén – a tavalyi évhez hasonlóan - Vámosgyörkön és Karácsondon két iskolában rajzpályázatot hirdettek meg a tanulók számára, négy korcsoportban történik az értékelés és a díjazás. Éves szinten mintegy félmillió forintot fordítanak az ilyen jellegű támogatásokra. S mit gondol az elnök asszony az elkövetkező évekről? A legfontosabb – mondja – megmaradni, s ennek érdekében minél több ügyfelet szerezni! Ehhez persze javítani kell a minőséget, de ezt csakis jól képzett kollégákkal lehet megvalósítani. Jelenleg is öt munkatársuk jár a gyöngyösi főiskolára, banki szakügyintézői tanfolyamra. A főkönyvelő ráépüléses pénzintézeti mérlegképes tanfolyamra és az elnök asszonnyal pedig adótanácsadói képzésen vesznek részt. A bizonytalan gazdasági környezet ellenére óvatos optimizmussal tekint a közeljövőbe. S miután Vámosgyörkön vagyunk, vasutas nyelven azt lehetne mondani: a váltóállítás megtörtént, most pedig teljes gőzzel előre! 


33

TKSZ Figyelő  Fiókavatás Tatabányán

Egy bank(fiók), ami a miénk Szerző: Hartmann Imre, a Pannon Takarék Bank Zrt. elnöke elmondta, hogy 20 éve kezdték Csépány meg a tevékenységüket a városban, a jelenleginél jóval kisebb helyen, a sárberki váGyörgy rosrészben. A két kolléganő, akik az első tatabányai fiók nyitásakor is a Takarékszövetkezetnél dolgoztak, mind a mai napig a banknak, sőt ennek a fióknak a munkatársai. Ez egyrészt azt jelenti, hogy a bank jó munkahelynek bizonyult, másrészt a kollégák elkötelezettek és lojálisak a céghez.



Az ünnepélyes átadás

34

AZ ELMÚLT évek során az ügyfél-

kör egyenletesen bővült, folyamatosan fejlődött, mely növekedés hatására átköltöztek a köztársaság úti fiókba, egy nagyobb helyre, és ez év augusztusáig ott működtek. Időközben, a tatai takarékkal egyesülve, még egy fiókra tettek szert a városban. A cégen belüli szervezeti kérdések átgondolása illetve a válság okozta hatások jó alkalmat teremtettek arra, hogy felülvizsgálják működésüket erőforrásaik hatékonyabb felhasználása érdekében. Eldöntötték, hogy a két fiókot összevonják, és egy helyre költöztetik. Ekkor kezdtek el ingatlant keresni, amelynek során az volt a fő


cél, hogy a városon belül frekventált hely legyen, illetve ahol megfelelő infrastruktúrájú bankfiókot tudnak kialakítani. Az Árpád Kft-vel – akikkel a városnak már volt egy közös projektje a Fő tér felújítása kapcsán – sikerült megállapodniuk és a bank ehhez a projekthez kapcsolódva hozta létre ingatlanberuházását. Örvendetes, hogy a Fő tér ilyen szépen megújult, ezzel az ingatlan presztízse, nem utolsó sorban a piaci értéke megnőtt. Az ügyfelek megnyugtatására hozzátette, hogy a szolgáltatás értékét és minőségét nem a materiális eszközök vagy az ingatlan-beruházás, hanem a nyújtott szolgáltatások és

az elérhető termékek, nem utolsó sorban a kollégák szakértelme, az ügyfelekkel kialakított kapcsolata határozza meg. Nyilván nem mellékes körülmény, hogy olyan környezetben tudják nyújtani ezeket a szolgáltatásokat, amely méltó a bankhoz és méltó az ügyfelekhez. Végezetül az elnök megköszönte mindazoknak a közreműködését – vállalkozóknak, tervezőknek –, akik a beruházásban részt vettek, nem megfeledkezve azokról a kollégákról sem, akik a munkában és a koordinációban Pardavi Tamás alelnök irányításával vettek részt. Czunyiné dr. Bertalan Judit, a KEM Kormányhivatal kormánymegbízottja is köszönetét fejezte ki, hogy jelen lehet a bankfiók ünnepélyes átadásán azokkal a vezetőkkel és kollégákkal, akik munkájukat ebben a megújult és vonzó környezetben fogják ellátni. Fontosnak tartja, hogy a tatabányai Fő tér megújulásával egy olyan funkció került oda, amely megadja a Fő tér projektnek a tartalmát, hiszen ez is egy olyan szolgáltatás, amit sokan vesznek igénybe. Szerinte is nagyon fontos, hogy a bank 20 éve jelen van, 20 éve stabil, kiszámítható, megbízható partner mind a munkahely szempontjából, mind a szolgáltatás szempontjából. A kolléganők szempontjából persze úgy kell tekinteni a múltra, mintha tegnap történt volna… Mindenestre az elmúlt 20 év jelentős időszak a bank történetében. Érdemi változás az, hogy egy olyan bank létesített európai szintű, kulturált

TKSZ Figyelő

ügyfélfogadásra, szolgáltatásnyújtásra alkalmas bankfiókot, amely a hazai piacon, hazaiként van jelen. Itt volt, itt van, itt lesz, és ezt az ügyfelek is nagyon jól tudják. A mai gazdasági helyzetben ez egy nyomós érv, amikor bankot választunk, vagy pénzügyi szolgáltatást keresünk. Az ügyfélszolgálatok szervezésében benne lévő kormánymegbízottként kissé irigyelte az adott környezetet, mivel kormányhivatallal kapcsolatos helyi struktúra kialakítása még várat magára. Sietve hozzátette, hogy Tatabányán már szerencsére egyre több olyan ügyfélszolgálat működik, ahol kulturáltan és valóban gyorsan, hatékonyan lehet az ügyfeleket kiszolgálni. Reményét fejezte ki, hogy a kormányablakokkal utolérik azt az ügyfélszolgálati modellt, amit a pénzintézetek is folytatnak. Az államnak is legalább olyan fontos a költséghatékonyság, mint a pénzintézetnek. Végül azt kívánta, hogy ebben a szép munkahelyi környezetben sikeres és kölcsönös előnyökkel járó üzleti tevékenység folyjon. Popovics György, KEM Közgyűlés elnöke elmondta, hogy amikor először került kapcsolatba a pénzintézettel, akkor még Komáromi Takarékszövetkezetnek hívták őket. A bankban barátai dolgoznak, így végig kísérhette a cég fejlődését, az összeolvadást, a bankká válást, az elnök úr személyes sorsát. Nagyon sok sikert és nagyon jó példákat látott. Úgy fogalmazott, hogy a Pan-

A munkatársak



non Takarék a leginkább megyei intézmény, kevés olyan céget ismer, amely ennyire összefonódott Komárom-Esztergom megyével, főleg annak nyugati részével. Az, hogy ott lehetett ebben a fiókban, és hogy a Pannon Takaréknak Tatabánya Fő terén van fiókja, nem véletlen. Különösen a szép környezet nyerte el a tetszését. Hozzátette, hogy sok kollégát ismer, hiszen ő nem csak Bábolnán volt ügyfél, hanem egy alapítvány révén Komáromban is, sőt személy szerint is ebbe a fiókba jár, ahol a pénzügyei egy részét intézi. Mindig nagyon jó kapcsolata volt, nem csak a vezetőkkel, hanem a kollégákkal is. Elmondta, hogy egy jó ismerőse, a Bábolnai fiók vezetője megpróbálta rábeszélni, hogy a

Takarékjegyét váltsa át egy erősebb tulajdonrészre… Sajnálkozva vallotta be, akkor nagy hibát vétett, mert nem hallgatott rá. Ennek ellenére kifejezte, hogy a kollégákkal együtt tud örülni, és azt kívánta, hogy a fejlődés ezután is olyan töretlen legyen, mint ahogy eddig is volt, „A legjobb vidéki bank” legyen!

Az új fiókbelső

Kirendeltség bemutatása Jáger Krisztina, a Tatabányai régió vezetője bemutatta Keléné Korcsák Anikót, az új kirendeltség vezetőjét. Elmondta, hogy a két fiók egyesülésével Tatabányán közel 1,7 milliárd forintos betétállománnyal rendelkeznek, és több mint két milliárd forintos hitelállományt kezelnek. Ezer feletti a lakossági számláinak a darabszáma, illetve több mint háromszáz vállalkozói számlát vezetnek, amit tovább szeretnének bővíteni. A termékpaletta immár teljeskörű lett, bármely kereskedelmi bankkal felveszi a versenyt. Most indulnak az Új Széchenyi Program keretén belül egy kedvezményes hitelkonstrukcióval. Új szolgáltatásuk a széfszolgáltatás, amely egy teljesen elzárt, elkülönült helyen működik, és most már zárt pénztárral is rendelkeznek. A fejlődést jelzi, hogy 8 kolléga dolgozik a kirendeltségen, ahol helyet kapott a régióközpont is. 


35

TKSZ Figyelő  Nem elég stabilnak lenni, annak is kell látszani!

Takarékszövetkezet az ecsedi láp szélén Szerző: A Nagyecsed és Vidéke Takarékszövetkezet a kicsik közé tartozik, kora szerint viVáradi szont az alapítók között találjuk, hiszen még 1957 márciusában hozták létre az Lajos akkori tagok. Klasszikus, hagyományos takarékszövetkezetnek számít abból a szempontból is, hogy ma is nagy tagsággal rendelkezik, tagjaik száma megközelíti a hatezret. Egy részjegy értéke kettőezer forint, osztalékot nem fizetnek. A kettős ügyvezetés mellett társadalmi elnök áll a takarék élén. Kilenc kirendeltség és egy betétgyűjtő pénztár szolgálja ki a tagságot és az ügyfeleket, kiszolgálásukról 34 alkalmazott gondoskodik. Működési területükön kb. 35 ezer lakos él. 4.600 számlát vezetnek, ez azt jelenti, hogy piaci részesedésük úgy 15%-ra tehető a térségben. 2.sz. ábra – A betétállomány változása 2001–2011 között 3 500 000 3 000 000 2 500 000 2 000 000 1 500 000 1 000 000 500 000 0 2001



Szilvássy Tibor

2002

2003

2004 2005

Dolgozóink ügyfélközpontúságához, egymás iránti baráti viszonyához nem férhet kétség, szakMÉRLEG-FŐÖSSZEGÜK az elmúlt mai vagy magánéleti témáról is tíz év során nagyjából meghárom- legyen szó. szorozódott, ez a növekedés főleg A betétállomány terén ugyanerről 2005-től következett be, s a fejlő- a fejlődésről kapunk képet. Amint a dés a vezetőség és a munkatársak 2. sz. ábrán látható, az elmúlt évben harmonikus, egymást támogató lépte át első ízben a betétállomány együttműködésének köszönhető. a három milliárd forintot. Egyenle1. sz. ábra – A mérleg-főösszeg alakulása 2001–2011 között 4 000 000 3 500 000 3 000 000 2 500 000 2 000 000 1 500 000 1 000 000 500 000 0 2001

36

2002

2003

2004 2005


2006 2007

2008 2009 2010

2011

2006 2007

2008 2009 2010

2011

tes a fejlődés, kisebb megtorpanás a 2009-es évben volt tapasztalható, akkor, amikor a kereskedelmi bankok irreálisan magas betéti hozamot kínáltak, s elszívták a betéteket. Az ügyfelek viszont hamar rájöttek, hogy mint jelentenek a „kisbetűs” megjegyzések, s az elpártolás után „visszapártoltak” többségükben a takarékhoz. Mint mindenütt, itt is a falvak és Nagyecsed lakói biztosítják a megtakarítások zömét (Ecsed egyedül 30%-ról gondoskodik!). A térségben alapvetően mezőgazdasági tevékenységet folytatnak, ezt jól lehet látni a betétek alakulásán is. A termés betakarítása, értékesítése után ugyancsak megnőnek a betétek. Ez igaz a földalapú támogatásokra is, s újabban korábban ér-

TKSZ Figyelő

Névjegy SZILVÁSSY TIBOR, a Nagyecsed

és Vidéke Takarékszövetkezet ügyvezetője 2004. október 15. óta dolgozik a Takarékszövetkezetnél és 2006 decembere óta a takarék élén. Előtte 19982000 között a London Brókernél, majd 2000-2004 között a Posta Bank nyíregyházi fiókjában dolgozott. Autógépész üzemmérnöki és technika tanári diplomát szerzett Győrben, majd elvégezte a Pénzügyi és Számviteli Főiskolát is. A közeli Mátészalka szülötte, 41 éves, nős, két gyermeke van, egy tíz éves lánya és egy hat éves fia. Kedvenc időtöltése a foci, ezt bármikor, télen-nyáron is űzi, ezen kívül szeret horgászni és síelni, s ha elfárad, kerékpárra pattan, s teker egy kört.

kezik meg a támogatás, így az év vége előtt jelentős betétnövekedés következik be. A takarék nem szervez nagy akciókat – mondja az ügyvezető – stabil, kiszámítható betéti kamatokkal jelentkezünk. Takarékszövetkezet mottója „Egy jó barát a bajban” mind belső, mind külső PR szempontból a fő mozgatórugó. Az ügyfelek teljes körű, megbízható, szakszerű és pontos tájékoztatása a legfontosabb. S miután munkatársaink szinte személyes viszonyban állnak az ügyfelekkel (elmondható, hogy 80-90%-ukat közelről ismerik!), kisebb kamatelőnyért az ügyfelek nem hagyják ott a takarékot – teszi hozzá. Az idén, ha mennyiségben kevesebb is volt a termés, minőségben nagyon jó. Így a kalászosoknál, kukoricánál, és az almánál is sikerült a termelőknek jó árat elérni. Léalmáért például az idén 30-35 Ft-ot lehet kapni, az előző években ez alig haladta meg a tíz forintot kilónként. Ebből arra lehet következtetni, hogy a takarékszövetkezet betétállomá-

nya szépen alakulhat az év végéig. A betéteket általában 3-6 hónapra kötik le. Kedvelt az ügyfelek körében a takarékszelvény is. Tavasszal, a vetés idején, viszont megcsappan az állomány: kell a pénz vetőmagra, műtrágyára, s egyéb, a mezőgazdasági termeléshez szükséges anyagokra. A hitelezés terén volt a legszembetűnőbb a fejlődés. A hitel/betét arány megduplázódott. A „felelős” ezért a központi hitelezés, valamint a mátészalkai kirendeltség, ahol a teljes hitelállomány 40-45%-a jelentkezik. 2009-ben és 2011-ben

a hitelállomány megközelítette a két milliárd Ft-ot. A 2009-es azzal magyarázható, hogy a kereskedelmi bankok – a pénzügyi válság hatására – kiszárították forrásaikat, kockázatosnak ítélték a hitelezést (elsősorban a kis- és középvállalkozói körben), s „elhajtották” az ügyfeleket, akik a takarékoknál jelentkeztek. S közülük jó páran – persze kellő körültekintés után – hitelhez is jutottak. A 2011-es évben a devizakölcsönök végtörlesztő kiváltására is jelentkeztek, ez is növelte az elmúlt évi állomány alakulását, Folytatás a 38. oldalon

3. sz. ábra – A hitelállomány fejlődése 2001–2011 között 2 000 000 1 800 000 1 600 000 1 400 000 1 200 000 800 000 600 000 400 000 200 000 0 2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011


37

TKSZ Figyelő

Folytatás a 37. oldalról illetve jelentkezik még az idei év adatainak alakulásában. A hitelállományból 45%-kal bír a lakosság, s 55%-kal a vállalkozói és önkormányzati kör. A takarék már három önkormányzat számláját vezeti, s tárgyalások folynak egy negyedik önkormányzattal is. Az önkormányzatokkal együtt megjelennek a hozzájuk tartozó intézmények, alapítványok, egyesületek is. Szóval, ez egy olyan üzleti kapcsolat, amit ápolni, fejleszteni kell. A hitelek 35%-a éven belüli, 65%uk pedig éven túli. Sajnos, a pénzügyi-gazdasági válság kísérő jelensége a rossz hitelek arányának növekedése. Ezek lefedésére 10%os értékvesztést képzett meg a takarékszövetkezet.

5. sz. ábra – A saját tőke helyzetének alakulása 2001–2011 között 450 000 400 000 350 000 300 000 250 000 200 000 150 000 100 000 50 000 0 2001

2002

2003

2004

2005

komoly bevétele származik a takaréknak. Ami a saját tőkéjüket illeti, 2011 végén ennek nagysága elérte a 406,7 millió Ft-ot. Tekintettel arra, hogy a takarék a kisebbek közé tartozik, mérleg-főösszegre vetítve tőkeellátottsága nagyon jó. Ez persze nem jelenti azt, hogy ne

4. sz. ábra – Az adózott eredmény változása 2001–2011 között 35 000 30 000 25 000 20 000 15 000 10 000 5 000 0 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010

2011

Az adózott eredmény évek óta lenne céljuk a tőke pozíció további 25-30 millió Ft között mozog. Az erősítése. Eredményüket jelentős eredmény java jelenleg a hagyo- részben ezért a saját tőke növelémányos pénzügyi tevékenységből, sére fordítják Az informatikában a Takinvest Ami a saját tőkéjüket illeti, EuroBank rendszerét alkalmazzák. Amint az ügyvezető mondja, ez 2011 végén ennek nagysáegy egyszerű, kezelhető rendszer. Kiegészítő modulokat vásárolnak ga elérte a 406,7 millió Ft-ot. Tekinhozzá, így például az euró deviza tettel arra, hogy a takarék a kisebszámlavezetéshez szükséges modult. Ahol lehet, pályáznak, s így bek közé tartozik, mérleg-főösszegre próbálnak előbbre lépni. Jelenleg vetítve tőkeellátottsága nagyon jó. két ATM-ük van, egy Nagyecseden, a másik pedig Mátészalkán, a toa kamat különbségből származik, vábbi 2 kirendeltségen pedig POS de egyre nagyobb jelentősége van terminál áll rendelkezésre. Banka jutalékos üzletágnak is, elsősor- kártyájuk száma még viszonylag ban a számlavezetésnek. Lakossá- nem nagy, ezek számát a jövőben gi hiteleiket csakis kölcsönfedezeti mindenképpen emelni kívánják. életbiztosítással kínálják, ebből is Fölös likviditásukat a Takarékbank-

38


2006

2007

2008

2009

2010

2011

nál tartják, a csúcsbankkal való együttműködést jónak tartják. A Takarék Akadémiával együttműködnek, nemrégiben valuta pénztárosi tanfolyamon vett részt néhány kolléga. Persze, a távolság nagy (Nagyecsed 300 kilométerre van Budapesttől!), ezért azt szeretnék, ha minél több képzés a térségben kerülne sorra. Szilvássy Tibor aláhúzza, hogy személy szerint nagyra értékeli a tudást, ezért mindent el fog követni azért, hogy kollégái közül minél többen vegyenek részt különböző szintű oktatásban, mert csak ennek révén lehet megfelelni a kor követelményeinek, az ügyfelek elvárásainak. A tudás hatalom! S mit hoz a jövő, illetve mire számítanak a jövőben? Az ügyvezető hangsúlyozza: erősödni, fejlődni kell! Nagyobbak szeretnének lenni, mint ma. Egy egyesülésük már volt (1999. december 31-ével Válajjal), hogy további lesz-e, azt jól körbe kell járni, minden szempontot meg kell vizsgálni. Tény az, hogy nap, mint nap belefutnak a nagysági (illetve kicsinységi) korlátba, s ezen valamilyen úton-módon változtatni kell. Jelenleg a takarékszövetkezet stabil, eredményesen, jól működik. Ezt mindenképpen meg kell őrizni. Eddig a technikai fejlesztési pályázatokon vettek részt, s technikát cseréltek. Itt az ideje annak, hogy a külsőn is változtassanak, mert nem elég stabilnak lenni, annak is kell látszani! Ezért a közeljövő egyik feladata a kirendeltségek külcsínének szebbítése, jobbítása. 

TKSZ Figyelő

 Felsőzsolca

Árvíz után megújulva

A FELSŐZSOLCA és Vidéke Taka-

rékszövetkezet 2010-ben árvízkárt szenvedett központi épülete, melyben helyet foglal a központ és a központi kirendeltség is, ez év februártól teljesen megújult. Az épület 1991-ben épült, melyben a kirendeltség földszinti ügyféltere azóta változatlan formában állt az ügyfelek rendelkezésére. Az árvíz elvonulását, és az épület javasolt egyéves száradási idejét követően 2011. év tavaszán döntött az Igazgatóság a felújítás megkezdéséről. A beruházás első körében a központi funkciók irodái kerültek átalakításra, a második szakaszban az új bejárat és a kirendeltségi ügyféltér készült el. A beruházás közel egy évig tartott, ezalatt a pénzintézeti működés folyamatos fenntartása rendkívüli fegyelmet és türelmet igényelt mind a dolgozóktól, mind az ügyfelektől. A kirendeltségi ügyféltér felújítása során fontos szempont volt a korszerű bankolás feltételeinek megteremtése, valamint a TakarékPont arculati elemek alkalmazása. A kirendeltségi beruházás összköltsége meghaladta a 70 millió

Ft-ot, melynek kisebbik részét a vagyonbiztosítás árvízi kártérítése adta, nagyobbik része saját forrásból került megvalósításra. A beruházás eredményeképpen mind az ügyfélkiszolgálást mind a bankbiztonsági feltételt tekintve kiváló színvonalú, igényes, korszerű ki-

rendeltségi tér jött létre, melyet mind Felsőzsolca város, mind a miskolci ügyfelek, mind a környező települések lakossága szívesen fogadott. Ügyfeleink visszaigazolták szlogenünket: "Itthon vagyunk, értéket teremtünk". Alakszainé dr. Oláh Annamária Felsőzsolca Takarék, elnök-ügyvezető


39

Takarék Akadémia  Felsővezetők iskolapadban

Lelkes tudásszomj a vezetők körében Szerző: Hogy a közismert, klisé-szerű mondást idézzem, a jó pap holtig tanul. De nemPapp csak a pap, hanem a tanár, a gazda, a szakmunkás és az orvos is. Sőt, a felsőDániel vezetők is, hiszen a változó piaci igények mellett, az új és régi kollégákkal való együttműködés, az új stratégiák kialakítása, valamint a friss szemléletek megismerése, mind elengedhetetlenek napjaink rohanó világában.



Írásbeli vizsga I.

40

zatelemzési módszereket, a sikeres stratégiai menedzsmentet, a hitelintézeti számviteli sajátosságokat, a korszerű vezetés és irányítás műhelytitkait, a személyzetfejlesztést, valamint a vezetéshez nélkülözhetetlen jogi tudnivalókat. Voltak magyar és német oktatók, szakmáik kiválóságai. A vizsga egy, minden témakört felölelő írásbeli teszt megoldásából, és a képzésen résztvevők által kiválasztott téma kifejtéséből, bemutatásából állt. A PowerPoint prezentáció tartalmát és ismertetését értékelte a vizsgabizottság, majd néhány, a témához A KÉPLET egyszerű: a Hitelinté- kilenc ügyvezető jelentkezett. A kapcsolódó szakmai kérdést tettek zeti ügyvezetői képzésre jelent- képzések során megismerhették fel, illetve fejtették ki saját vélemékezett felnőtt korú diákok bemu- a külföldi integrációs modelleket, nyüket a bizottság tagjai. tatják prezentációikat egy adott a belső ellenőrzési vonalak mű- Bemutatva a képzés részleteit témában, amit a szigorú tekintetű, ködtetését, a vállalkozói kocká- jöjjenek a benyomások! de szakmai vizsgabizottság értékel, az okleveleket pedig ünnepélyesen átadják. De ennek hátterében sok érdekes dolog derül ki és ez csak a vége egy folyamatnak. A vizsgázókat (az ügyvezetőket) és a vizsgáztatókat (az Integráció vezetőit), illetve a szakmabeli megfigyelőt kérdeztem arról, nekik mit is jelent a Takarék Akadémia által szervezett képzés. A riportok előtt azonban hadd mutassam be az akkreditált képzés hátterét. A tavaly nagy sikerrel beindított, akkor a vizsgát is vállaló hét vezetőnek megtartott négymodulos képzésre idén már Írásbeli vizsga II.


Takarék Akadémia – Te, mint a résztvevők között a legfrissebben kinevezett ügyvezető (2012. január óta), mit emelnél ki a képzés során tanultakból? Horváth Józsefné (H.J.), Bak és Vidéke Takarékszövetkezet: Nagyon sokat tanultam, főleg a kollégáktól, hogy náluk mi, hogyan zajlik, működik. Sok új dolgot tanultam a prezentációkészítésről, a felkészülés módjáról, az előadásról magáról. Rengeteg bátorságot adtak, mert elég bátortalan vagyok. Mindent tudok majd hasznosítani abból, amit ezen a képzésen tanultam. – Rutinos prezentáló vagy, nem nagyon izgultál. Mi volt a legkön�– Mi tetszett a képzés során a nyebb? legjobban? S.K.: Minden téma és tananyag H.J.: Leginkább az előadásokat érdekes volt, nem volt könnyebb élveztem. Megvan az összes, a pre- és nehezebb. Minden előadó olyan zentációkon leadott slide. Minden pluszt adott, amely használható előadás anyagát újra meg fogom a vezetőknek. Minden vezetőnek nézegetni. A stratégia elsajátítása fontos lehet, sőt elengedhetetlen viszont elég húzós volt, bár úgy mindaz, amit itt tanulhattunk. A sok, éreztem a végére, hogy képben Takarék Akadémia által szervezett vagyok vele. A vezetés és konflik- képzés közül ez az egyetlen, amely tuskezelés is nagyon érdekes volt, egyértelműen az ügyvezetőknek, mivel én ebben új vagyok. felsővezetőknek szól. Nagyon jó, hogy ez most kialakult és úgy lá– Bevállalnád-e újra a képzést? tom beindult. Nagyon jónak tartom, H.J.: (Nevetve) Hát, az messze hogy a felsővezetők részére is van nem biztos…! De a viccet félretéve, képzés. Ez megerősít mindenkit, aki ha újra kezdhetném, bevállalnám részt vesz ebben. megint, mert előnyére válik mindenkinek, mindegy, hány éve ve- – Kiknek ajánlanád a képzést? zető valaki. Annak ellenére is aján- Horváthné Szöllösy Zsuzsanlom, hogy nagyon izgultam a vizsga na (H.Sz.Zs.), Sárbogárd és Vidéelőtt, és itt, az előadásom során is! ke Takarékszövetkezet: Elsősorban Alig vártam, hogy túl legyek rajta, a fiatalabbaknak ajánlom, leendő de érzem, most már magabizto- ügyvezetőknek, de úgy gondolom, sabb vagyok. hogy mint a csoportunkból is kiderül, vannak régebb óta felsővezetők, – Mióta vagy ügyvezető? akiknek ugyancsak hasznukra válhat. Sándor Károly (S.K.), Sajóvölgye Takarékszövetkezet: 2011. márciusa – A téma, amit választottatok a óta. vizsgaprezentációnak, közel áll hozzátok? – Kellett-e már prezentálnod, ami- S.K.: Igen, de nem csak hozzám, óta ügyvezető vagy? hanem a takarékszövetkezetünkhöz S.K.: Igen, évekkel ezelőtt el- is, a szektorunkhoz is. Olyan helyzet kezdtük a belső termékek bemu- előtt állunk, hogy valamilyen váltotatását, oktatását a kollégáknak, zási irányt meg kell lépnünk, és enamelyet prezentációkkal végzünk, nek megfelelően egy stratégiát kell ezek során szoktam előadásokat kialakítanunk a jövőre vonatkozóan. tartani. Ezeket a témákat próbáltam bemu-



tatni, terítékre hozni. A stratégiaalkotás, a piaci pozícionálás rendkívül fontos mindegyik takarék számára. H.Sz.Zs.: Próbáltam egy nagyon aktuális témát felvázolni. Rólunk, a „Vidék bankjának” nevezett hálózatról szól, amely rengeteget fejlődött, de nagyon fontos, hogy gondoljunk a jövőnkre is.

„Kihívásra” várakozva

– Kaptál-e segítséget a csoporton kívüliektől, vagy a csoporttársaktól? Jasperné Spanyiel Anikó (J.S.A.), Örkényi Takarékszövetkezet: Nagyon sok mindent áttekintettünk, a számviteltől a stratégián át a jogszabályokig, amik az ember munkájához szükségesek. Ezek nagyon fontos dolgok, de a legfontosabb szerintem az, hogy olyan emberekkel, vezetőkkel ismerkedtem, ismerkedtünk meg, akikkel korábban nem sokat találkoztam. És ismerősöktől máshogyan tanul az ember. Én annak is nagyon örültem, Folytatás a 42. oldalon

Indul a szóbeli




41

Takarék Akadémia

Bényi Andrásné (B.A.), Érd és Vidéke Takarékszövetkezet: Talán az emberi dolgokkal kapcsolatos ismereteket, a konfliktuskezelést, hiszen ez mindennapos dolog.

– Mindenki számára fontos lehet ez a képzés, új és régi vezetőknek egyaránt? Urbánkó Regina, Érd és Vidéke Takarékszövetkezet: Igen, a régiek is kapnak újat. Ajánlanám mindenkinek. Nem kell ezt úgy hirdetni, hogy csak az újaknak, hiszen mindig változik valami, így a régi vezetőknél sem minden olyan, mint pár éve. Fontos kihangsúlyozni, hogy magunkkal szemben is felállítottunk egy mércét, és tudtuk, hogy mivel az Integráció csúcsszervezeteinek vezetői lesznek a vizsgáztatók, így precízen fel kell készülnünk a szakmai, de esetlegesen újszerű prezentációinkkal. Így a prezentációs technikák elsajátításával, amit a trénerektől kaptunk, elkészítettük az előadásainkat.

– Szemben áll most veled az egyik tréner. Elmondhatod, mi az, ami nem tetszett a képzés során! B.A.: Jaj, én Őt nagyon szerettem, de nem csak Őt, hanem mindegyik oktatót! Mindent érdekesnek találtam, sok pozitív dolgot tanultam, és nagyon sokat segítettek. Csak bíztatást kaptunk tőlük, rengeteg bíztatást kaptunk. Mindig elgondolkodtam otthon azon, amiket mondtak, hiszen rávezettek arra, miket kell megtanulnom. Sokkal könnyebb lett volna egyébként olyan emberek előtt vizsgázni, akiket nem ismerünk, hiszen így másképpen is meg kellett felelni.

– Mint a vizsgabizottság elnöke, milyen véleménnyel van a vizsgázókról? Csicsáky Péter, Elnök-vezérigazgató, Takarékbank: Azt gondolom, hogy miután már másodszor van szerencsém ezen a vizsgáztatáson részt venni, hiszen már tavaly is itt voltam, dicséretre méltó az az ös�szetettség és felkészültség, amit a vizsgázó ügyvezetők mutattak. Abból a szempontból is érdekes és tanulságos ez az esemény, hogy most már második alkalommal lehet megállapítani: a nagy integrációs fórumokon megfogalmazottakkal szemben sok érdekes gondolat



A vizsgabizottság

Folytatás a 41. oldalról hogy integráción kívüliként több vezetőtársammal találkozhattam, mert fontos, hogy az ember minél több ismerősre tegyen szert. Nekem egyetlenegy szakmai kapcsolatom sem volt a nagy integráció vezetőivel, de a képzésnek köszönhetően most már megismertem új embereket. H.Sz.Zs.: Ez fordítva is így igaz, mert mi is ugyanígy érezzük, nincsen különbség közöttünk. – A prezentáció témájában segített-e valaki? Nagyné Seres Terézia (N.S.T.), Turai Takarékszövetkezet: Én választottam, a címének kitalálásában segítettek. – Volt-e új dolog, amit tanultál a képzés során? N.S.T.: Hogyne! Konfliktuskezeléstől kezdve stratégiai tervezésig nagyon sok dolog volt, ami újat adott. A vezetői készségek legalább annyira fontosak napjainkban, mint a szakmaiság. Ennek a kettőnek az összhangjával lehet jól irányítani, ami a siker szempontjából elengedhetetlen. Ezért is örülök, hogy a komoly szakmai dolgokon túl, emberközeli, a mindennapokhoz szükséges készségekről is szó esett. .

– Mi az, amit a hétköznapokban is használni tudsz a képzésen tanultakból? Friss diplomások

42


Takarék Akadémia

érkezik olyan személyektől, akiket a fórumokon kevésbé hallani, kevésbé nyilvánulnak meg. Egy ilyen eseményen pedig, ami inkább beszélgetés, mint vizsga, számos érdekes gondolat kerül a felszínre. Ezt mindannyian használhatjuk később az integrációs megbeszélések során. Szabó Levente (Sz.L.), Vezérigazgató-helyettes, Takarékbank: Most már második alkalommal hallom az előadásokat, és úgy gondolom mind tavaly, mind idén rendkívül magas volt a színvonal, az előadás módja és a tartalom megválasztásának szempontjából is. Számomra ez inkább szakmai beszélgetés volt, mint vizsgáztatás. – Kinek ajánlaná ezt a képzést, hiszen az eredetileg „Új ügyvezetők képzése” néven indított program résztvevői között van, aki már évek óta az? Sz.L.: Nem tennék különbséget régi és új ügyvezetők között, hanem ajánlanám minden regnáló ügyvezetőnek két ok miatt: egyrészt szakmai tapasztalatokat és tudást lehet szerezni, másrészt legalább annyira fontos, hogy megismerjék egymást az emberek, így kapcsolatépítésnek is tökéletes. Vida József, a Felügyelő Bizottság elnöke, Takarék Akadémia: Élmény volt hallgatni az előadásokat, megismerni más vezetőket, gondolok itt az integráción kívüli vizsgázókra. Úgy látom, nagyon fontos volt a stratégia témája, több előadást hallhattunk ezzel kapcsolatban. Nagyon érdekes volt Horváthné Szöllösy Zsuzsanna előadása, ami a múlt és a jelen kapcsolatát mutatta be, valamint Urbánkó Regináé, amely a „nagy változások” korában történő stratégiai kérdésekről szólt. Fontos megjegyezni, hogy a spon-

tán feltett vizsgáztatói kérdésekre is pontos válaszokat adtak a vizsgázók. Minden olyan vezetőnek, akár felső-, akár középvezető, ajánlom ezt a képzést, aki fejlődni szeretne, hiszen folyamatosan változik minden, senki nem tudja, mi várható pár éven belül, milyen új szerzett tudásra lesz szüksége az embernek. – Te, aki évek óta elnök-ügyvezető vagy, hogyhogy rávetted magad arra, hogy részt vegyél ezen az elsősorban új ügyvezetőknek szánt képzésen? Játékosné Kovács Márta (J.K.M), Veresegyház és Vidéke Takarékszövetkezet: Érdekesek voltak a témák, amiket a képzési programban olvastam, de már tavaly felkeltette az érdeklődésemet mindaz, amit Kati (Králik Katalin, ügyvezető) mesélt az előző kurzusról. Meg kell jegyezzem, hogy az ő képzése után volt, amit az ott tanultakból azonnal meg is valósítottunk. Számomra a vezetéselmélet, a kommunikáció, és a konfliktuskezelés volt nagyon érdekes.



gia érdekelt, valamint a konfliktuskezelés, de a vizsgatémám mégis a takarékszövetkezeti likviditáskezelés sajátosságainak bemutatása lett. Ezt a témát saját magam találtam ki, de több integrációs szervezettől is kaptam segítséget. Összegezve a képzést és a mai napot, nagyon jól éreztem magam!

A helyszín

Napjaink változó világában az újonnan szerzett és tanult információ létfontosságú. Van, aki már korábban tanult konfliktuskezelést, van, aki most tanult ilyet először, de egy biztos: vezetőként (többek között) ez is egy elengedhetetlen, mindennap használt készség. Úgy, mint az a rengeteg egyéb hasznos információ és tény, amit ez a képzést nyújtott a már levizsgázottaknak és nyújthat a jövőben az újabb jelentkezőknek. Hogy megéri-e új dolgokat tanulni? Érdemes megkérdezni a frissen vizsgázottaktól! 

A régi és az új ügyvezetők

– Hogyan választottál témát? J.K.M.: Nagyon sokat gondolkodtam a témán, de úgy gondoltam, az lenne a legjobb, ami konkrétan foglalkoztat, ez pedig a tagpolitika volt. Kértem segítséget a kolléganőktől, aztán végül kialakult a ránk vonatkozó tagpolitikai kérdés újragondolásának vizsgálata. 

– Hogy érezted magát? Kola János, Szabolcs Takarékszövetkezet: Nagyon sok jó és érdekes dolgot tanultunk ezen a négy modulon, ezek között számos eléggé fajsúlyos témát dolgoztunk fel, vagy említettünk. Mindez hasznos lehet a későbbiekben. Leginkább a straté-

Képzés A Hitelintézeti ügyvezetők képzése 2013. évfolyamára előzetes jelentkezéseket várjuk a [email protected] e-mail címen, vagy a 20-970-9559 telefonszámon! (Kezdés: 2013. január)


43

Takarék Akadémia  Képes beszámoló arról, vajon messze van-e Gyöngyöspata Montabaurtól?

Tanulmányutak az akadémia szervezésében Mielőtt bárki rákattintana egy útvonaltervezőre a válaszért, gyorsan szögezzük le: nem a földrajzi távolságra vonatkozik a kérdés. Szeptemberben és októberben az Akadémia szervezésében két, első pillantásra nagyon különböző – szakmai programokkal ötvözött – túrán vettek részt az Integráció munkatársai: szeptember 10–14. között a KÖT Biztosító Egyesület díjazottjainak szerveztünk programot Gyöngyös és Eger környékére, október második hetében pedig ismét ellátogatott egy csoport Montabaurba, a Német Szövetkezeti Akadémiára. A KÖT jutalomúton egy régi integ-

eredményét, tőkeerejét) egy szövetkezeti hitelintézeti integráció a pénzügyi válságra reagálva. De hogy kerül ide a Gyöngyöspata és a németországi Montabaur közötti távolság? Önkényesen, szubjektíven: amikor a Német Szövetkezeti Akadémia újonnan épült, reprezentatív konferencia központjában a kivetítőn megjelent a - többünk által már ismert – német szövetkezeti stratégiai „piramis”, alján a szövetkezeti alapértékekkel és a versenyelőny

rációs hagyományt is újra életre keltettünk: „Szomszédolás” címén vendégeskedett a csoport egy-egy napot a Gyöngyös-Mátra Takarékszövetkezetnél, illetve az Eger és Környéke Takarékszövetkezetnél. Montabaurban négy szakmai előadás segített megérteni, milyen az, amikor egy közösen elfogadott stratégia mentén számottevően képes növelni piaci részesedését (és nem utolsó sorban gazdálkodási

fókuszát jelentő „Regionális gyökerek” felirattal, egy pillanatra felidéződött bennem, milyen hitelesen, milyen őszinte büszkeséggel kalauzolta Sohajdáné Klári, a Gyöngyös-Mátra Takarékszövetkezet elnök-ügyvezetője a KÖT-nyertesek csoportját szülőfalujában, Gyöngyöspatán. Nagyon közelinek tűnt akkor egymáshoz Montabaur és Gyöngyöspata! Tehát a „gyökerek” a helyükön vannak, a többi pedig – megtanulható. Dombóvári László, Takarék Akadémia

I. Betekintés egy működő „Piramis” belsejébe Mesterkurzuson a német szövetkezeti bankok oktatási központjában, Montabaurban

A volksbAnkok, RAiffeisenbAnkok üzleti modellje vízió Stratégiai célok verSenyelőnyök Fő üzleti területek Stratégiai célok alap

a tagok bankjának felépítése és bővítése

volksbankok raiffeisen bankok: erős tagság, erős szövetség. az erős régióért.

első a tagságés ügyfélelégedettség

lakossági ügyfelek (többek között szolgáltatások, személyes kiszolgálás, jómódú ügyfeleknek nyújtott személyes tanácsadás)

Átélhető az ügyfél iránti a regionális közelség megértés beágyazottság létrehozása felhasználása erősítése minden ügyfél- az ügyfél tartós hálózatok kapcsolatban megkötésére építésével

erős pénzügyi szövetség

a „megfelelő” (értékorientált, motivált, felelősségteljes) munkatársak

vállalati ügyfelek (többek között kisiparosok, vállalkozások) Hatékony folyamatok és versenyképes költségszerkezet kialakítása

a Finanyverbund teljes potenciáljának kiaknázása

a munkatársak az irányítási és stratégiájának kontrollingmegfelelő rendszerek alkalmazása célirányos kialakítása

Szövetkezeti eszme saját felelősség

önállóság

Forrás: Bvr-kompass (iránytű), 2010–2012.

44

első a munkatársak azonosulásában és minőségében

Fenntartható gazdaságosság biztosítása

regionális gyökerek

tagság

Az ADG új konferenciatermében: „…most gólképes csatárokra van szükség!” (Franz Otto)


szubszidiaritás

szolidaritás

Minket az Önök sikere motivál.

„Ügyféllátogatóban – véletlenül épp egy sörgyárban…”

Takarék Akadémia II. KÖT tanulmányúton

Levél az Otthoniakhoz! Október 07-09. között a Takarék Akadémia szervezésében, a Takarékszövetkezetek képviseletében 20 fő az ADG (Akademie Deutscher Genossenschaften) Montabaur-i központjában szakmai konferencián vett részt. A program második napján – a sokak számára ismerős – Franz Otto tartott érdekfeszítő előadást, a német szövetkezeti bankok fő kihívásairól. Előadása azért volt különleges, mert a hazai viszonyokat ismerve, párhuzamot tudott vonni a német és magyar sajátosságok között. Az előadásban érintett témák közül legnagyobb érdeklődést az értékesítési területet érintő problémák és azokra adott válaszok váltották ki. A legfontosabb szervezeti feladat, hogy minden dolgozó tisztában legyen a szervezet stratégiai céljaival, és azt teljes elkötelezettséggel képviselje. A tanácsadó, ügyintéző kollégák vannak napi kapcsolatban az ügyfelekkel, nekik kell képviselni a szervezeti értékeket ügyfeleink felé. Továbbá, a kiélezett versenyben feltétlenül ki kell használni azokat a versenyelőnyöket, melyek a Szövetkezeti Bankok sajátosságai. Itt meg kell említeni a helyi jelenlétet, a társadalmi szerepvállalást, a közvetlen ügyfélkapcsolatot, az ügyfélbizalmat. Ezeket az erősségeket ki kell használni a termékértékesítésben. Meg kell tanulni a kollégáknak olyan értékesítési technikákat, mel�lyel növelhetik értékesítési volumenüket, a szervezeti értékek kihasználása, de azok mindenkori szem előtt tartása mellett. A Szövetkezeti

Bankok az árversenybe nem tudnak bekapcsolódni, ezért a minőségi ügyfélkiszolgálás, ügyfélközpontú tanácsadás lehet eszköze a növekedésnek. Ennek megvalósításához azonban elengedhetetlen, hogy a Front Office munkatársak ügyintézői szemlélete átalakuljon. Franz Otto nagyon szemléletes hasonlattal élt a sport világából: „Jelenleg sok középpályás, és hátvéd van a kollégák soraiban. De most csatárokra van szükség, akik nem csak passzolgatják a labdát, de gólt is képesek lőni!” Nem csak előadónk, de mi résztvevők is több ponton megtaláltuk a kapcsolódási pontot a német és hazai értékesítésre irányuló kihívások terén. A résztvevők körében az az általános vélemény alakult ki, hogy a hazai takarékokban jelenleg az értékesítési tanácsadás irányában ugyan tapasztalható elmozdulás, de nagy többségében még a régi ügyintézői szemlélet a jellemző. Annak érdekében, hogy az értékesítési volumen növekedése lendületesebbé váljon, elsősorban az érintett kollégák részéről szemléletváltásra, a változás iránti nyitottságra van szükség. Ezt követően folyamatos tanulással fejleszthetők az értékesítő kollégák képességei, kompetenciái. Az értékesítés sikerét segítik azok a szövetkezeti formából adódó szervezeti erősségek is, melyekkel a Takarékszövetkezetek hazánkban is rendelkeznek.

Egerszalók – Gyöngyös – Gyöngyöspata – Eger – Aggtelek - Betlér (Szlovákia)

Programismertetés – Brauer Jánostól, a KÖT elnökétől: „…tanulni is fogunk!”

A KÖT-győzteseknek járták az üvegestáncot a Szépasszonyvölgyben

„Dobóék nyomdokában – fáklyákkal az egri vár alatt”

Montabaur, 2012. október 09. Kakuk Katalin értékesítés támogató Szabolcs Takarékszövetkezet

„Betlér, Andrássy kastély (Szlovákia) – A helybéli szlovákok is védték a kastélyt a fosztogatóktól a háború utáni években.” „Sajtókapcsolatok? Viselkedés-kultúra? Vezetési ismertek? – pillanatkép az egyik szakmai programról”


45

Kitekintés  Ahol külön fejlesztési alap áll a szövetkezetek rendelkezésére

Bemutatjuk az olasz Szövetkezeti Hitel Bankcsoportot Szerző: Ez év szeptemberének második felében kilenc takarékszövetkezet vezetőiből, Váradi munkatársaiból álló csoport látogatott el Olaszországba, pontosabban a szicíliai Lajos Cataniába és környékére. E látogatás során közelebbről is megismerkedhettek a Szövetkezeti Hitel Bankcsoport (Banche di Credito Cooperativo) történelmével, szerkezeti felépítésével, és tevékenységeivel, Juan Lopez, a római központú Federcasse (az ottani Szövetség) nemzetközi igazgatójának köszönhetően. AZ ELSŐ, úgynevezett „vidéki ban-

1993-ban, az EU irányelvének kot” (cassa rurale e artigiane, CRA) megfelelően, létrehozták a Szövet1883-ban hozta létre 32 földműves kezeti Hitel bankcsoportot, s váltak Padova közelében. Olyannyira sike- ennek révén univerzális bankokká. res volt ez a próbálkozás, hogy 14 Eleddig csupán tagjaikkal állhattak évvel később, 1897-ben számuk kapcsolatban, ezt követően bárki már 904 volt, 1926-ra pedig megha- ügyfelükké válhatott. Egy önkéntes

ladta a 2.100-at. A fasiszta hatalom azonban nem tűrte el a szövetkezeti demokráciát, tevékenységüket nagyban korlátozta, s csupán a II. világháború vége, a fasizmus bukása után láthattak ismét munkához. Ettől kezdve felgyorsultak a folyamatok: 1950-ben alakították meg a Szövetségüket, a Federcassét, 1963-ban a központi bankjukat, az ICCREA-t, s 1978-ban vezették be – önkéntes alapon – betétbiztosítási rendszerüket.

46


korlátozást azonban fenntartottak a maguk számára: továbbra is ragaszkodnak ahhoz, hogy ügyleteiknek minimum 51%-a tagjaikkal bonyolódjon. Ennek látható, kézzel fogható következménye is van, tagjaik száma meghaladja az 1,1 milliót. Ez a tagság 404 szövetkezeti bank között oszlik meg, melyeknek az egész ország területén 4.435 kirendeltségük van, s 36.700 munkatársuk gondoskodik a tagság, s a 6 millió főre taksált ügyfelek kiszolgálásáról.

Területi elosztásban Észak-Olaszország vezet, 55,2%-kal, KözépOlaszország és Szardínia részesedése 19,6%, míg Dél-Olaszország és Szicília (az ún. Mezzogiorno) 25,2%kal részesedik. S egy fontos kitétel: szigorúan szem előtt tartják a területi lehatárolódást, senki nem mehet be a másik „területére”. A kirendeltségek túlnyomó része 15.000 lakosnál kisebb településeken található, s azon belül is 80%-uk olyan helyeken, ahol a lakosság egy főre jutó jövedelme meghaladja az országos átlagot (ezért legnagyobb a sűrűségük Észak-Olaszországban). 101 megyében, és 2711 településen vannak jelen, ebből 554 olyan település, ahol kizárólagos pénzügyi szolgáltatóként működnek (ebben is hasonlítanak a magyar takarékszövetkezetekhez!). Nézzük meg közelebbről piaci részesedésüket: teljes betétállományuk 151,1 milliárd euró, ezzel 7,3%-ot tudhatnak magukénak az országos betétállományból. Hitelállományuk 150 milliárd euró (mind a betét, mind a hitelállományban benne foglaltatnak központi bankjuk állományai is), itt a piaci részesedésük 7%. Saját tőkéjük 19,5 milliárd euró, tőke megfelelési mutatójuk pedig 14,8%, ami 1,1%-kal haladja meg az országos átlagot. Legfőbb ügyfeleik a kézművesek, családi vállalkozók és a lakosság köreiből

Kitekintés

kerülnek ki. Tevékenységi körként vizsgálva azt látjuk, hogy az építőipar, a kereskedelem és szolgáltatás, valamint a mezőgazdasági termelés a meghatározó ügyfeleiknél. A jogi szabályzás szerint tag lehet az, akinek a lakhelye, vagy munkahelye a szövetkezet működési területén található. Egy szövetkezetnek minimum 200 taggal kell rendelkezni, de a jelenlegi átlag 500 fő felett található, s vannak több ezer taggal rendelkező szövetkezeti bankok is. Tőkéjének minimum 2 millió eurónak kell lenni, de az Olasz Nemzeti Bank új szövetkezeti bank alapítása esetén már megköveteli a négymillió eurós kezdő tőkét. Egy részjegy értéke 25 euró, az átlag azonban 500 euró, s egy tag max. 50.000 euró értékben jegyezhet részjegyet. Ennek azonban sok értelme nincs, ugyanis általában nem fizetnek osztalékot. A tag előnye ott van, hogy kedvezőbb kondíciókban részesül mind a betét, mind a hitelügyeletei során. Osztalékot is lehet persze fizetni, de ennek mértékét a törvény szabályozza. A szabályzat szerint az eredmény 70%-át eredménytartalékba kell tenni (ez a minimum, ennél többet lehet!). Nagyon fontos olasz szabályzat: az eredmény 3%-át egy központi szövetkezeti fejlesztési alapba kell elhelyezni! Ami még ezek után marad, abból lehet további tartalékot képezni, lehet például költeni szociális célokra, vagy esetleg osztalékra. Az eredménytartalékba helyezett eredmény 63%-a adómentes. További fontos szabályozás: a tulajdonosok között a tőkét nem lehet felosztani, csupán a tag által befizetett részjegy nominális értékét kaphatja vissza! Amennyiben egy szövetkezeti bank megszűnne, úgy a követelések kielégítése után fennmaradt részt a szövetkezetfejlesztési alapba kell átutalni! A BCC csoportnak 2 csúcsszerve van: a Federcasse (a Szövetség) és az ICCREA (a csúcsbank). Miután Olaszország 60 milliós nagy ország, 15 regionális szövetség működik

területi alapon. Ez a 15 regionális szövetség tagja a Federcassénak, vagyis a helyi szövetkezeti bankok nem, azok a területileg illetékes regionális szövetségnek a tagjai. Ide is fizetik be tagdíjaikat, a 15 regionális szövetség pedig az országos szövetségnek. A Federcasse főbb funkciói: – Stratégiai koordinálás, – Lobbizás, – Szakmai kapcsolattartás, – Nemzetközi kapcsolatok ápolása, – Audit, – Jogi, pénzügyi tanácsadás, – Kutatás és statisztika, – Oktatás és tréning.

– a kölcsönt felvevőkről közvetlen ismeretekkel rendelkeznek, – be tudják kapcsolni azokat is a pénzügyi vérkeringésbe, akik egyébként nehezen jutnának hitelhez (pl. a kkv szektor egy része), – vidéki területeken széles, átfogó hálózattal rendelkeznek, – magas fokú tőkésítettség, – rendkívüli rugalmasság. Az előadás közben és után számos kérdés hangzott el a takarékszövetkezetek képviselői részéről, melyre az olasz előadó kimerítő,

A csúcsbank (ICCREA) feladatai: – Az ICCREA csoport anyabankja, – Stratégiai tervezés, – Pénzügyi termékek és szolgáltatások fejlesztése, stb. Juan Lopez az alábbiakban ös�szegezte az olasz Szövetkezeti Hitel Bankcsoport tevékenységeit, s tulajdonságait: – alternatív pénzügyi modellt kínálnak, mert szövetkezetek és helyben vannak, – a helyi közösségekkel erős kapcsolatokkal rendelkeznek, – az ügyfelek jelentős része egyben tulajdonos tag is,



részletes válaszokat adott. Elmondható, hogy ez a látogatás is szélesítette, elmélyítette a szakmai tanulmányúton résztvevő kollégák ismereteit, hozzásegítve őket ahhoz, hogy azokat itthon hasznosítva takarékszövetkezeteik tovább fejlődhessenek. 


Juan Lopez és Váradi Lajos

47

Kitekintés  Török delegáció az OTSZ-nél

„Allah segedelmével lesz szövetkezeti bankunk” Szerző: A török szervezet rendkívül nagy, szövetkezeti bankrendszerük még sincsen, így Papp Kutlu úr vezetésével érdekes stratégiába kezdtek. A török agrárbank felső vezeDániel tőinek egy részét átcsábították magukhoz, hogy szakértelmükkel segítsék elő a mezőgazdasági szövetség pénzügyi szövetkezeti rendszerének kialakítását. OKTÓBER elején látogatott el az Országos Takarékszövetkezeti Szövetséghez (OTSZ) a Török Mezőgazdasági Hitelszövetkezetek Országos Szövetségének közép-anatóliai régiójából egy ötfős delegáció, a szövetkezeti integráció tanulmányozására. A látogatásuk nem előzmény nélküli, miután 2011 szeptemberében Törökországban járt egy kisebb takarékszövetkezeti csoport, akiket fogadott a török szövetség vezérigazgatója, dr. Abdullah Kutlu.

A török szövetkezeti mozgalom nagy hagyományokkal bír. A jövőre 150 éves török szövetkezetiséget egy felvilágosult nemes, Mithat Pasa alapította. Az egy évvel később, Magyarországra ellátogató ankarai csoportot Ilhami Teke, az igazgatótanács elnöke vezette, akihez csatlakozott Adnan Guney, az igazgatótanács alelnöke, Haci Ozata, az igazgatótanács tagja, Husamettin Gulhan, a török agrárbank korábbi alelnöke, jelenleg az ügyvezető igazgatóhelyettes, valamint Anil Türken külkapcsolati tanácsadó. A csoport összeállítása azért érdekes, Guney és Ozata maguk is gazdálkodók több ezer hektáros földbirtokokkal, Gulhan pedig bankár. A török szövetkezeti mozgalom nagy hagyományokkal bír. A jövőre

48


150 éves török szövetkezetiséget egy felvilágosult nemes, Mithat Pasa alapította, de olyan támogatókat tudhatott magáénak, mint a modern Törökország megalapítójaként tisztelt Mustafa Kemal Atatürk, az ország első elnöke. A mai szövetség alapjait 1923-ban hozták létre, legutóbb pedig 1995-ben fogadtak el a szövetkezetekre vonatkozó törvényt a Török Parlamentben. A szövetkezetek szolidaritása, valamint a tagok hitelhez jutásáról szóló cikkely mellett a mezőgazdasági biztosítási tevékenyégre is gondoltak. Ezt a biztosítót, amely elsősorban természeti károkra kötött biztosítást, néhány éve több tízmillió dollárért eladták a francia Groupama csoportnak, a befolyó összeget, pedig hitelezésre fordították. A török szövetség piramisszerűen épül fel. Az 1750 szövetkezet 16 regionális szervezethez tartozik, amelyhez társul 117 szolgáltató központ. A török Ziraat Bank tizenöt százalékos részesedéssel bír a szövetségben, ahol egy hitel maximális összege 170 ezer USA dollár lehet. Az egymilliós tagságú szervezet az ország nyolcvan százalékán van jelen, ahol a tagok a mezőgazdasági beszerzéstől, a vetőmagtól egészen a kész, csomagolt termékig, azaz a termék értékesítéséig mindenben segítséget kaphatnak a szövetségüktől. A hitelezés nem csak pénzben történik, hanem élőállatban, vetőmagban és takarmányban is. A tagok részére közös gépparkot tartanak fenn, a fel-

szereléseket, berendezéseket, pedig közösen szerzik be. Tagjai számára képzéseket is szerveznek, kulturális programokat támogatnak, szociális tevékenységet végeznek, valamint számos olyan egyéb szervezettel tartanak fenn aktív kapcsolatot, amelyek hasznosak lehetnek a saját tagjaik számára is. A török szervezet tehát rendkívül nagy, szövetkezeti bankrendszerük még sincsen, így Kutlu úr vezetésével érdekes stratégiába kezdtek. A török agrárbank felső vezetőinek egy részét átcsábították magukhoz, hogy szakértelmükkel segítség elő a mezőgazdasági szövetség pénzügyi szövetkezeti rendszerének kialakítását. A cél, hogy 2023-ra, a török szövetség megalapításának századik évfordulójára létrejöjjön a működőképest takarékszövetkezeti rendszer. Ennek kapcsán látogattak el most Magyarországra, ahol az OTSZ képviselőjével közösen ellátogattak a Pátria Takarékszövetkezet egyik fiókjába, ahol Éliás Csaba ügyvezető igazgató részvételével megtartott közös eszmecserén egyenesen egy tagszervezettől is kaptak információt, majd az OTSZ központjában egy előadás során magáról az Integrációról tudhattak meg számos hasznos és érdekes új dolgot. A török delegációnak nagyon tetszett a három pilléres magyar integrációs rendszer. Az előadás végén erre mondta azt Teke úr, hogy „Allah segedelmével nekünk is lesz szövetkezeti bankunk.” 

Sport  Felsőzsolca, 2012. szeptember 7-9.

Foci Kupa 2012. Csöbör Katalin, országgyűlési képviselő és (jobbról) Naszvadi György államtitkár

A női stáb

Női III. Polgári Takarék

Női II. Lakiteleki Takarék

A férfi stáb A TAKARÉKSZÖVETKEZETI Orszá

gos Foci Kupa Tornát ezúttal Borsod-Abaúj-Zemplén megyéből Felsőzsolca, Forró és Boldva Takarékszövetkezetek, a megyei szövetség és az Országos Takarékszövetkezeti Szövetség rendezték meg. A verseny lebonyolítása jó példa az összefogásra, az együttműködésre. A három kis takarék igazi nagy versenyt szervezett és bonyolított le példaértékű módon. A versenyen 12 férfi és 10 női csapat nevezett. A férfiak és a nők

aránya lassan kiegyenlítődik, hiszen tavaly még 21 csapat, ebből csak 8 női csapat volt. A csapatokat számos tagszervezeti vezető kísérte el, vagy látogatta meg verseny közben. BAZ megye 1. sz. választókerületének (~Miskolc) országgyűlési képviselője, Csöbör Katalin is köszöntőt mondott, sőt időt és fáradtságot nem kímélve kísérte figyelemmel az eseményeket és ismerkedett a szövetkezeti hitelintézeti rendszerrel. Az adott régióban ott tartózkodó Naszvadi György, az NGM állam-

Női I. Hajdú Takarék háztartásért felelős államtitkára is tiszteletét tette, aki egyebek között azt találta mondani, hogy az államháztartás után a legfontosabb intézmény a takarékszövetkezet. Ami ugyan vitatható, de mindenképpen hízelgő a számunkra. Folytatás az 50. oldalon


49

Sport

Folytatás a 49. oldalról

Férfi III. Abaúj takarék

Női gólkirály: Szabó Laura (Lakiteleki Takarék)

Női legjobb kapus: Bártfai Péterné (Polgári Takarék)

Férfi gólkirály: Nagy Ádám (Hajdú Takarék)

Férfi legjobb kapus: Fekete Zoltán (Polgári Takarék)

Férfi II. Polgári Takarék

Férfi I. Hajdú Takarék

Az eredmények:

Akarsz-e játszani? 1 A csapattársam mondd akarsz-e lenni, Akarsz-e mindig pályára lépni, Testeden fényes mezt viselni, Átszellemült arccal kamerák előtt Semmibe meredni? Akarsz-e gyermekeknek példakép lenni, Szívedre tett kézzel a Himnuszt énekelni, Akarsz-e hős vagy bűnbak lenni, Szurkolók hadának énekét vagy Gyalázását hallgatni? Akarsz-e futni, küzdeni, hajtani Rohanás után levegőért kapkodni, Bíráddal ordítva veszekedni,

Elszánt hadvezérként sereged Győzelemre vezetni? Akarsz-e passzolni, cselezni, lőni, Reményt visszahozni vagy összetörni, Sérülést okozni vagy elszenvedni, Fájdalommal küzdve összeszorított foggal A földről felkelni? És mondd, akarsz-e végül nyerni, A lefújás után boldogan földre esni, Kupát, serleget magasba lökni, Csapattársad nyakába borulva Örömödben sírni? Akarj játszani!

Férfiak 1. Hajdú Takarék, 2. Polgári Takarék 3. Abaúj Takarék, 4. Takarékbank Zrt. Gólkirály: Nagy Ádám (Hajdú Takarék), legjobb kapus: Fekete Zoltán (Polgári Takarék) Nők 1.Hajdú Takarék, 2. Lakiteleki Takarék, 3. Polgári Takarék. 4. Tiszavasvári Takarék. Gólkirálynő: Szabó Laura (Lakitelek Takarék). Legjobb kapus: Bártfai Péterné (Polgári Takarék). Csépány György

1

50

Kosztolányi Dezső Akarsz-e játszani c. költeményének ismeretlen átirata


Személyi hírek  Az eredményes munkát jutalmazták

2012. évi takarékossági világnapi kitüntetettek Szerkesztő: Az Országos Takarékszövetkezeti Szövetség hatályos Kitüntetési Szabályzata Csépány alapján „Takarékszövetkezeti Érdemérem” kitüntetés adományozható a takarékGyörgy szövetkezeti mozgalomban végzett eredményes munka, illetve a takarékszövetkezeti mozgalom támogatása elismeréseként. A szabályzat alapján 64 tagszervezeti munkatárs, kettő csúcsszervi kolléga, három eredményei alapján kiválasztott tagszervezet, valamint a Takarék Akadémia által jelölt egy oktató részesül kitüntetésben. Az OTSZ Elnöksége az előterjesztést az alábbiak szerint hagyta jóvá:

Dél-alföldi Régió (Bács-Kiskun, Békés és Csongrád megye) Bács-Kiskun megye Borics Andrásné – FÓKUSZ Takarékszövetkezet, operációs igazgató 1976 óta dolgozik a takarékban. Végigjárta a ranglétra különböző fokait, 1996-től vezetői státuszt tölt be. Precíz, pontos, nagy tudású ember, akire alapozni lehet az informatikai átállásokat, aktívan részt vett a BOSS rendszer bevezetésében, és az 5 egyesüléssel kapcsolatos rendszerek migrálásában. Osztályának élén irányítja a követeléskezelést, felel az ügyletminősítésért és az értékvesztés képzésért. Felügyeli és szervezi a munkatársak oktatását, gondoskodik az új belépők képzéséről, vizsgáztatásáról, valamennyi dolgozó évenkénti megfelelőségi vizsgáiról. Kezeli a vezetői információs rendszert, sokoldalú adatgyűjtést, elemzéseket készít a vezetés számára. Folyamatosan képzi magát, ügyvezetője a takarék tulajdonában lévő kft-nek. Munkáját nagy szorgalommal és odaadással végzi. 36 éve tartó kimagasló munkavégzése, a takarék iránti maximális elkötelezettsége alapján méltó a kitüntetésre.

Csincsák Zoltán – Bácska Takarékszövetkezet, informatikai vezető 12 éve dolgozik a takarékszövetkezetnél az informatika irányítójaként, tudoraként. Munkáját nagy szakmai hozzáértés, figyelem, precizitás és szorgalom jellemzi. Az informatika területén eltöltött évei alatt folyamatosan, évről-évre képzi magát, tanfolyamokon vesz részt. Szereti az új dolgokat megismerni, elsajátítani ezen a rohamosan fejlődő, változó területen, de az alkalmazását, bevezetését is szívesen szorgalmazza a szövetkezetnél. Nemcsak a szövetkezet munkatársai, hanem az Euro-Bank informatikai rendszert szolgáltató cége, a TAK-INVEST is szívesen veszi igénybe munkáját, szakmai segítségét. A munkatársak a szolgálatkész és mindig segítő kollegához fordulnak a napi problémáikkal, informatikai gondjaikkal.

tás, a szorgalom és a megbízhatóság jellemző. A takarékszövetkezetnél eltöltött 26 év alatt egyik meghatározó egyénisége lett a közösségnek. Munkájával jelentősen hozzájárult a szövetkezet által elért eredményekhez. Horváth Helga – Borotai Takarékszövetkezet, belső ellenőr Már a főiskola évei alatt került kapcsolatba a takarékszövetkezettel, amely több évig ösztöndíjjal segítette a tanulmányait. 1998-ban, a pénzügyi és számviteli főiskola elvégzését követően állt munkába. Az ügyintézői munkakör több lépcsőfokát is megismerte, és 2003-tól már a szövetkezet belső ellenőre. Időközben megszerezte a második diplomáját a szegedi egyetem közgazdász szakán. A pénzintézetnél eltöltött 14 év alatt példamutató és lelkiismeretes munkatársként ismerték meg, aki teljes szívvel elkötelezett a takarékszövetkezeti szektor hagyományos elvei mellett úgy, hogy nem zárkózik el az új ismeretek elől sem. Munkatársaival szemben segítőkész, szakmai tudását igyekszik átadni a takarékszövetkezet dolgozóinak.

Greksa József – Dunapataj és Vi déke Takarékszövetkezet, kiren deltségvezető 1986 decembere óta dolgozik a takarékszövetkezetnél. Kezdetben a szakmári, majd a kalocsai kirendeltséget vezeti. Banki szakértelemmel és a számítástechnika iránti elkötelezettséggel végzi munkáját. Folyamato- Sándor-Benke Anett – FÓKUSZ san képezi magát; szakmai tudásának Takarékszövetkezet, marketing fejlesztése folyamatos kihívást jelent igazgató Folytatás az 52. oldalon számára. Munkavégzésére a precizi-


51

Személyi hírek

ször kirendeltségvezető a Tótkomlósi Körzeti Takarékszövetkezetnél, majd 2000 februárjától, az egyesülés után, a Gádoros és Vidéke Takarékszövetkezetnél belső ellenőr, később ágazatvezető lett, jelenleg kockázatkezelőként dolgozik. Előrelépését a becsületes, lelkiismeretes munkájának köszönheti. Az ügyfelekkel szemben támasztott magatartása korrektségen alapul. Szolgálatkész, fontos számára az emberi értékek tiszteletben tartása. A takarékszövetkezet kollektívájának megbecsült tagja, munkatársaival kölcsönösen jó kapcsolatban van. Előzékeny, kedves, segítőkész, kötelességtudó, szorgalmas dolgozó, akire mindig számítani lehet. Feladatát kiemelkedő szakmai hozzáértéssel látja el, melyhez ismereteit Békés megye folyamatosan bővíti. A 24 évi munBerki Istvánné – Gyulai Takarékszö- kája alapján méltó a kitüntetésre. vetkezet, hitelügyi előadó Több mint 20 éve dolgozik a taka- Csongrád megye rékszövetkezet Gyulavári Kirendeltségén. Pénztárosként kezdte, majd Nagy Rozália – Kiszombor és Vi könyvelő, betétkezelő, hitelügyi déke Takarékszövetkezet, kiren előadó lett. Megbízható, a mun- deltségvezető kájára igényes, ügyfeleket szerető, 1973 márciusa óta dolgozik a taszolgálatkész munkatárs. karékszövetkezetnél. Különböző beosztásban dolgozott, jelenBojtos Mária – Kevermes és Vidéke leg kirendeltségvezető. Munkáját Takarékszövetkezet, Nagykamarás, magas színvonalon, kiemelkedő kirendeltségvezető szakmai hozzáértéssel látja el. A 1978 novembere óta dolgozik a ta- naponta felmerülő problémákat karékszövetkezeti mozgalomban. A azonnal, a legjobb tudása szerint nagykamarási kirendeltségen elő- igyekszik megoldani. Kötelességször könyvelő, majd 1995 novem- tudó, szorgalmas dolgozó. A taberétől a kirendeltség vezetője lett. karékszövetkezet kollektívájának Munkájában precíz és pontos, az megbecsült tagja. A mindennapos ügyfelekkel szemben mindig segí- odaadó, lelkiismeretes, közel négy tőkész magatartást tanúsít, így az évtizedes munkája alapján méltó a ügyfelek szívesen választják ügyin- kitüntetésre. tézéseikhez a takarékszövetkezetet. A kirendeltség irányítását, a kitűzött Temesváriné Szabó Márta – Pillér célfeladatokat időben és pontosan Takarékszövetkezet, Tápé, előadó látja el. Munkatársaival és a veze- 1981 szeptembere óta dolgozik a tőséggel jó kapcsolatot tart fenn. takarékszövetkezetnél, jelenleg előadói beosztásban. Munkáját magas Klement János – Gádoros és Vi- színvonalon, kiemelkedő szakmai déke Takarékszövetkezet, kocká- hozzáértéssel látja el. A hétköznazatkezelő pok problémáit azonnal, a legjobb 1988 februárjától dolgozik a taka- tudása szerint látja el. Kötelességrékszövetkezeti mozgalomban. Elő- tudó, megbízható, precíz, magas Folytatás az 51. oldalról 1999 óta dolgozik a takaréknál. Nagy munkabírású, kreatív és szorgalmas kolléga, ezért a kezdeti pénzintézeti ügyintézői feladata után különböző vezetői beosztásokban tevékenykedett. Volt kirendeltségvezető-helyettes, valuta-deviza ágazatvezető, fejlesztési igazgató, és jelenleg marketing igazgató. Szervezi és vezeti a takarék külső-belső marketing megjelenéseit, részt vesz a termékfejlesztésben, a régiók reklám-marketing igényeinek kivitelezésében, a takarék rendezvényeinek lebonyolításában. 13 éve tartó kimagasló munkavégzése, a takarék iránti lojalitása elismeréseként méltó a kitüntetésre.

52


etikai értékekkel rendelkező, a célokkal azonosuló, azokért küzdeni tudó dolgozó. Munkatársai és az ügyfelei szeretik, kedves és segítőkész. A takarékszövetkezet kollektívájának köztiszteletben álló tagja. A mindennapos odaadó, lelkiismeretes, szorgalmas munkája és emberi tulajdonságai alapján javasolt a kitüntetésre. Török Zsolt – Apátfalvi Takarékszövetkezet, informatikus Tíz éve dolgozik a takarékszövetkezeti szektorban. Informatikusi végzettséggel rendelkezik, munkája nagy részét is ez határozza meg. A munkáját szereti, a takarékszövetkezeti szakterület pedig egyenesen érdekli is. Felügyelete alatt a program soha nem volt működésképtelen. Észrevételeit, tapasztalatait összegyűjtötte, tovább adta, így mások is okultak tapasztalataiból. A program tökéletesítését is mindig szorgalmazta. 2010-ben programot kellett váltani és Zsolt nagy gondot fordított az előkészítésre. Az odaadó, áldozatkész munkának köszönhető, hogy az átállás zökkenőmentes volt. A folyamatos szakmai továbbképzés mellett, más ágazat is érdekli. Elvégezte a valutaváltási tanfolyamot. Rendszeresen közreműködik a jelentések elkészítésében és elküldésében. Hozzáértő, szorgalmas kreatív munkatárs. Emberi tulajdonságai, segítőkészsége, közvetlensége, lelkiismeretes munkavégzése alapján méltó a kitüntetésre.

Dél-dunántúli Régió (Baranya, Somogy és Tolna megye) Baranya megye Dr. Bencs László – Szigetvári Takarékszövetkezet, igazgatósági tag A takarékszövetkezetnél 20 éve rendelkezik tagsági jogviszon�nyal, jelenleg küldött és 12 éve az igazgatóság tagja. Az igazgatóság

Személyi hírek

működésében aktívan részt vesz, véleményével befolyásolja a takarékszövetkezet üzletpolitikáját, stratégiáját. Közgazdász, okleveles könyvvizsgáló, adószakértő. Tartós szövetkezeti múltja, kimagasló szakmai képzettsége és gyakorlata alapján méltó a kitüntetésre.

A passzív üzletág tevékenységét irányítja, de szervezetirányítási, marketing, piac-, és értékesítés szervezői feladatokat is ellát. Munkájának eredményeként új termékek kerültek bevezetésre, és a folyamatos technikai fejlesztésekben is aktívan részt vállal. Kiemelkedő eredményeket értek el irányításával a biztosítás szervezéCsizmadia Eszter – Mohácsi Ta- sében résztvevő munkatársak és az karék Bank Zrt., Pécs, fiókvezető egyéb jutalékos szolgáltatásokban 1994-től dolgozik a társaságnál, a közreműködő kollégák. jogelőd Mohács és Vidéke Takarékszövetkezetnél hitelügyi főelőadó Völgyi Márta – Kéthely és Vidéke volt, majd a pécsi fiók vezetője lett. Takarékszövetkezet, elnöki as�Tartósan magas színvonalú munkát szisztens végez, kiegyensúlyozott, megbízha- 1980 óta dolgozik a szövetkezetó precíz, lelkiismeretes munkatárs. ti mozgalomban. A Balatonmáriai Az irányítása alatt álló fiók egyen- ÁFÉSZ-től igazolt át a takarékhoz, letesen fejlődik, tevékenységével már 15 éve dolgozik elnöki assziszjelentősen hozzájárul a bank ered- tens munkakörben. Munkáját lelkiményes gazdálkodásához. ismeretesen, nagy hozzáértéssel végzi, kollégái és vezetői körben Kern Jánosné – Bóly és Vidéke Ta- nagy elismertséget vívott ki. A vekarékszövetkezet, kirendeltség- zetés teljeskörű adminisztrációs vezető-helyettes kiszolgálásán kívül, koordinálja a A takarékszövetkezet az első mun- pályázati elszámolásokat, továbbá kahelye. Az érettségi után a bólyi munka és tűzvédelmi kapcsolattarfiókban pénztárosként kezdett el tó is. Úgy dolgozik, mint aki a másik dolgozni. Ezt követően, rövid időn gondolatait is kitalálja. belül lakossági számla és betétügyintéző munkakörbe került. Jelenleg Tolna megye is ez a fő munkaköre, mely kiegészült valutaforgalmazással, devi- Kiss Györgyi – Hungária Takarék, zaszámla-vezetéssel és értékpa- Bonyhád, mikrocentrum vezető pír-forgalmazással. Az itt eltöltött 1997 novembere óta a takarékszö37 év a lojalitását mutatja. Mun- vetkezet munkatársa. A pénzintékáját a kifogástalan magatartás, a zeti tevékenysége és ügyfélközszabálykövetés, a pontosság és a pontú elhivatottsága példaértékű. következetesség jellemzi. A mikrocentrum vezetőjeként több kirendeltséget írányít, amelyek folyamatosan hozzák az elvárt üzleSomogy megye ti eredményeket, esetenként túl is Bogdán Kornél – Somogy Taka- teljesítve azokat. Tizenöt éves terék Szövetkezet, passzív üzletág vékenysége során Bonyhád városügyvezető ának ismert és elismert pénzintéze1999 év óta dolgozik a takarékszövet- ti munkatársává vált. Hosszú időn kezetnél. Kezdetben az Iharosberényi át tanúsított precíz, lelkiismeretes, Kirendeltség munkáját irányította, ügyfélközpontú munkavégzés alapmajd a nagykanizsai egység megnyi- ján méltó a kitüntetésre. tásakor vállalt kiemelkedő szerepet, és annak vezetője lett. Felkészült- Madár Imréné – Dunaföldvár és Visége, több éves munkája és vezetői déke Takarékszövetkezet, könyvelő alkalmassága miatt a szövetkezet 1992-től áll a takarékszövetkezet ügyvezetőjévé nevezték ki 2009-ben. alkalmazásában könyvelői mun-

kakörben, majd 2001-től főkönyvi könyvelési feladatokat lát el. A főkönyvi könyvelés kulcsembere. Munkájával hozzájárul az ügyvezető igazgató és a gazdasági vezető feladatainak ellátásához, a gyors és hatékony döntéshozatalhoz. A napi teendőkön túl ellátja az IG1, IG2 indítással, fogadással járó feladatokat, a KHR és Cégbírósági (NAV) adatszolgáltatást, stb. A hibátlan adatszolgáltatás érdekében napi kapcsolatban áll a kirendeltségi dolgozókkal, tanácsokkal, észrevételekkel segíti azok munkáját, akik elismerik segítőkészségét, tapasztalatát. Hozzáállása példaértékű. A kapcsolódó szabályzatok elkészítésében, aktualizálásában folyamatosan közreműködik. Nyomon követi a jogszabályi változásokat, a szükséges továbbképzéseken, oktatásokon részt vesz. A tapasztalatokat szívesen osztja meg kollégáival, az őt érintő témakörökben felkészül, előadásához a megértést könnyebbé tevő, a gyakorlati tudnivalókat összegző jegyzeteket, segédanyagokat készít. Munkáját lelkiismeretesen, nagy pontossággal végzi, a takarékszövetkezet egyik meghatározó dolgozója. Propszt Józsefné – Bátaszék és Vidéke Takarékszövetkezet, Őcsény, kirendeltségvezető 1994-tól áll a takarékszövetkezet alkalmazásában. Feladatait pontosan, felelősségteljesen, a legjobb tudásával végzi, a takarékszövetkezet munkatársai és vezetői számíthatnak a munkájára. Valkai Hajnalka – Kaposmenti Takarékszövetkezet, ügyvezető-főkönyvelő 1988 novembere óta dolgozik a takarékszövetkezetnél. Előadóként megismerte az itt folyó munka minden fázisát. Pályafutása alatt folyamatosan képezte magát. 1994-ben Számviteli és pénzügyi ügyintézői tanfolyamot végzett, majd 1996Folytatás az 54. oldalon


53

Személyi hírek

Folytatás az 54. oldalról ban mérlegképes könyvelői minősítést, 1988-ban pedig a SZÖVÖK Kft. szervezésében Banki Tanácsadó képesítést szerzett. 2000 márciusában a Kereskedelmi és Idegenforgalmi Főiskola Kereskedelmi szakát közgazdászként fejezte be. 1995 júliusától belső ellenőri munkakört, majd 2001 június végétől ügyvezető-főkönyvelő kinevezést kapott. Jelentős részt vállalt a 2006-os Pincehely, Ozora és Vidéke Takarékszövetkezet beolvadásából adódó feladatokban. Munkájával nagyban segítette a takarékszövetkezet fejlődését, ös�szefogja, irányítja a kirendeltségek munkáját. Igényes a jelentések készítésének pontosságára. Mindent megtesz annak érdekében, hogy a takarékszövetkezet eredményes, korrekt, megbízható hitelintézetként működjön. Az eddig eltöltött 24 év lelkiismeretes munkája alapján méltó a kitüntetésre.

Észak-alföldi Régió (Hajdú-Bihar, Jász-Nagykun-Szolnok és SzabolcsSzatmár-Bereg megye) Hajdú-Bihar megye Kissné Szabó Csilla – Polgári Takarékszövetkezet, főkönyvelő A középiskola elvégzése után helyezkedett el a takarékszövetkezetnél, ahol a pénzügyi tevékenység valamennyi területét megismerte. Munka mellett végezte el a Pénzügyi és Számviteli Főiskola Pénzügyi Szakát, Pénzintézeti szakirányon. A takarékszövetkezetben 2000-ben Közgazdasági Osztályvezetői kinevezést kapott, majd 2003-ban egyben a controllingos munkakört is betöltötte. 2007 januárjában főkönyvelői kinevezést kapott. Munkáját nagy szakmai hozzáértéssel és ambícióval végzi, kezdeményezőként lép fel számos szakmai és egyéb területen. Vezetői és közvetlen munkatársai elismerik és nagyra becsülik.

54


Pinczésiné Ludman Viktória – Főnix Takarékszövetkezet, ügyvezető igazgató I. 2001-ben kezdte munkáját a Kaba és Vidéke Takarékszövetkezetben, mint belső ellenőr, 2003-tól aktív üzletág vezető, 2005 augusztusától ügyvezető igazgató. 2011 májusától a Vámospércsi Takarékszövetkezettel történő egyesülést követően is ügyvezető igazgatóként folytatja kiemelkedő munkáját. Jól képzett, szerény, segítőkész vezetőként nagyban hozzájárult az új szervezet kialakításának sikeréhez, a 15 kirendeltség szakmai munkájának összehangolásához, a csapatépítéshez. Nagy munkabírású, szorgalmas, megbízható. Nemcsak a munkatársaival, hanem az ügyfelekkel is olyan kapcsolatot alakított ki, amely elősegíti a takarékszövetkezet fejlődését, gazdálkodásának sikerességét. Szűcsné Szőke Mária – Balmazújváros és Vidéke Takarékszövetkezet, FB-elnök Szülővárosában, Szegeden végezte el középiskolai, majd az élelmiszeripari, főiskolai tanulmányait. A Szegedi Konzervgyárat követően mezőgazdasági szövetkezetekben dolgozott kezdetben üzemgazdászként, majd pénzügyi osztályvezetőként; jelenleg is regisztrált mérlegképes könyvelő és adótanácsadó. Számára a szövetkezés nemcsak a mezőgazdasági relációt jelenti, hanem a pénzügyit is, hiszen 2002 óta a Balmazújváros és Vidéke Takarékszövetkezet Felügyelő Bizottságának elnöke, és idén az újraválasztott elnöke. Példamutatóan és lelkiismeretesen szervezi a bizottság munkáját, tartja a kapcsolatot a Balmazújváros és Vidéke Takarékszövetkezet ügyvezetésével és a választott könyvvizsgálóval. Tagtársként, és mint választott tisztségviselőnként számos területen bizonyított, önzetlenül szolgálta és szolgálja továbbra is a takarékszövetkezet értékeit és érdekeit!

Jász-Nagykun-Szolnok megye Krkelicsné Kubacsek Mária – Jászárokszállás és Vidéke Körzeti Takarékszövetkezet, központi csoportvezető, kirendeltségvezető Első munkahelye a takarékszövetkezet volt, 1981 februárjától áll alkalmazásban. Az eltelt 31 év alatt több munkakörben dolgozott. Alkalmazásakor helyettesítő munkatársként általános ügyviteli feladatokat látott el. Amikor a takarékszövetkezet megbízás alapján biztosítási tevékenységet végezhetett, lehetővé vált a munkaviszonyának véglegesítése biztosítási ügyintézőként. 1997-ben sikeresen elvégezte az OTSZ és a Nemzetközi Bankárképző Központ Hitelezés c. szakmai tanfolyamát. Ettől az időponttól hitelügyintézőkét dolgozott. Felkészültsége, szakmai hozzáértése magas színvonalú. Munkáját mindig becsületesen, lelkiismereten végezte. Munkatársaihoz való viszonyát a segítő szándék és a szakmai igényesség egyformán jellemezte, és jellemzi mai is. 2003 őszétől a takarékszövetkezet központi csoportjának is vezetője. Munkájával a takarékszövetkezet ügyfelei és a vezetése is elégedett. Mészáros Zoltánné – Újszász és Vidéke Körzeti Takarékszövetkezet, Abony, kirendeltségvezető 2004 óta dolgozik a takarékszövetkezetnél, előtte 10 évig egy építőipari szövetkezet munkatársa volt. Vezetése alatt a takarékszövetkezet kirendeltsége kiugró fejlődést ért el, tavaly a második helyezettek lettek a kirendeltségek közötti versenyben a 10 egység közül. Összefogja csapatát, az ügyfelek is szívesen fordulnak hozzá problémáikkal. Munkáját nagy szakmaisággal, munkabírással, odaadással, lelkiismeretesen végzi, körültekintő, szorgalmas. Mindig kihívásnak érzi az új termékeket, szolgáltatásokat, élenjár a bevezetésükben.

Személyi hírek Nyíri Józsefné – Kunszentmárton és Vidéke Takarékszövetkezet, igazgatási előadó 1987 óta dolgozik a takarékszövetkezetnél. Munkáját példamutatóan, szorgalmasan végzi, a feladatait kreatívan oldja meg. Munkaköre kezdetben a statisztikai, számviteli területhez kapcsolódott és folyamatos képzéssel mind komolyabb, az egész szövetkezetre pozitív hatással járó feladatokat lát el. Jelenleg fő feladata a bér, munkaügy, de a személyi feladatok végzése mellett minden területen lehet számítani tevékenységére. A 25 éves kitartó és eredményes munkája alapján méltó a kitüntetésre. Szövetesné Molnár Mária – Tiszafüred és Vidéke Takarékszövetkezet, rendszergazda A középiskola elvégzése után Kunhegyesen, a Közép-Tiszavidéki ÁFÉSZ-nél helyezkedett el könyvelőként. A takarékszövetkezetnél 1989 márciusától dolgozik. Kezdetben ügyviteli alkalmazottként, majd folyamatos képzést és tanulást követően a takarékszövetkezet rendszergazdájaként dolgozik. Munkáját mindig nagy figyelemmel, szorgalommal végezte, minden szakterületet, minden munkafolyamatot ismer. Kiválóan felkészült, precíz, pontos, nagy munkabírású, a felsőfokú szakirányú végzettséget is megszerezte. Kedves, empatikus személyiség, jó kapcsolatteremtő képességgel. Ismereteit szívesen megosztja. Az új kihívások iránt fogékony; szervezőkészségével, szorgalmával, kitartásával kivívta a kollégák elismerését. Munkáját a takarékszövetkezet helyi érdemérem kitüntetéssel jutalmazta 2005-ben. Munkája, élete, személyisége példamutató.

Szabolcs-SzatmárBereg megye

god szerint; munkálj fáradhatatlanul” Kölcsey Ferenc örök érvényű buzdítását nemcsak irodalmi emlékként őrzi, hanem mint a szatmári Erdőhát szülötte, szakmai és magánéletében hitvallásként alkalmazza. Hosszú és tartalmas pályafutása végig a banki-pénzügyi szakmát érintette, és mindig az ügyfél, az ügyfelekkel való bánásmód állt középpontjában. A szerénység, a nyíltság, az őszinteség személyiségéből fakad, így az emberekkel való kapcsolattartását a természetesség jellemzi. Különös empátiát érzékelhetünk részéről, ha a vidéki, azon belül is a mezőgazdasági ágazatban tevékenykedő ügyfelek, az egyszerű emberek kerülnek szóba. Soha nem tagadta meg gyökereit, senkit nem utasított el a lehetőségek számbavétele nélkül. Mindig megtalálta az utat a munkáltató és az ügyfél részére is vállalható közös megoldáshoz, akár ügyintézői, akár vezetői beosztást látott el. Nyugodt szívvel állíthatjuk példaképként pályakezdőink részére. Kővári Istvánné – Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet, Jánkmajtis, kirendeltségvezető Kővári Istvánné 1972-ben fejezte be tanulmányait Fehérgyarmaton a Petőfi Sándor Közgazdasági Szakközépiskolában,1982-ben mérlegképes könyvelői képesítést szerzett. 1973. január 2-tól a Szatmár-beregi Takarékszövetkezet jogelődjénél a Jánkmajtis és Vidéke Takarékszövetkezetbe nyert felvételt pénztárosi munkakörbe. 1978-tól ügyintézői munkakört töltött be, 1997-től a Jánkmajtisi kirendeltség vezetője. Munkáját nagy odaadással, lelkiismeretesen végezte, emberileg és szakmailag példát mutatva kollégáinak. 2012. december 15-i nyugdíjba vonulásának alkalmából javasolt a kitüntetésre.

Farkas László Bálint – Szabolcs Mezei Lajosné – Tiszavasvári Taka rékszövetkezet, elnöki asszisztens Takarékszövetkezet, fiókvezető „Fontold meg jól, mit kezdesz; vá- 1985 óta dolgozik a takarékszövetkelaszd meg az eszközöket okossá- zetnél, különböző területeken látta

el a feladatát, hosszú ideje azonban a takarékszövetkezet vezetésének kiváló segítője. Szerteágazó munkáját mindig precízen, kreatívan és megbízhatóan látja el. Fogékony az új dolgok iránt. Munkavégzésével kivívta a munkatársai elismerését. Lelkiismeretes munkájával, jelentősen hozzájárult a takarékszövetkezet nyereséges gazdálkodásához. A munkája mellett folyamatosan képezte magát, naprakész ismeretekkel rendelkezik, felsőfokú végzettsége van. Emberi és szakmai hozzáállása miatt méltó a kitüntetésre. Sinka János – Hodász-Porcsalma Takarékszövetkezet, elnök-ügyvezető igazgató 43 éve dolgozik a szövetkezeti mozgalomban. A Hodász és Vidéke Körzeti Takarékszövetkezetnél belső ellenőrként kezdte, majd 1983-ban megválasztották az igazgatóság elnökévé, 30. éve tölti be ezt a tisztséget. Jelentős szerepe volt abban, hogy a takarékszövetkezetbe 1994 végén beolvadt a Győrtelek és Vidéke Körzeti Takarékszövetkezet. A takarékszövetkezetek megyei választmánya 1990-ben a választmány elnökévé választotta és az OTSZ Elnökségébe delegálta. Az OTIVA javaslatára az általa irányított takarékszövetkezetbe 2002-ben beolvadt a Porcsalma és Vidéke Takarékszövetkezet. A Hodász –Porcsalma Takarékszövetkezetet elnök ügyvezető igazgatóként irányítja napjainkig. Egyesülés után egységesítették a két takarékszövetkezet számítástechnikai rendszerét, majd 2003-ban, az országban harmadikként áttértek az EuroBank rendszer alkalmazására. 2007-től az általa irányított takarékszövetkezet közel 30 millió Ft pályázati támogatást nyert el. 2012ben betöltötte a 62. életévét, a jövő évben esedékes tisztújító választás előtt kéri nyugdíja megállapítását. A három évtizedes eredményes vezetői tevékenysége méltó a kitüntetésre. A kitüntetést 1994-ben és 2006-ban is elnyerte. Folytatás az 56. oldalon


55

Személyi hírek

2003 januárjában kinevezték belső ellenőrnek, 2004-ben belső ellenÉszak-magyarországi őrzési osztályvezetőnek, 2005 ápriRégió (Borsod-Abaúj lisában ügyvezető-főkönyvelőnek, -Zemplén, Heves mely munkakörben jelenleg is nagy és Nógrád megye) szakmai hozzáértéssel dolgozik. Pályafutása alatt, végigjárva a rangBorsod-Abaúj-Zemplén létrát, bizonyítékát adta pontos, lelkiismeretes munkájának, emberi megye hozzáállásának. A munkatársaival jó Bodnár Istvánné – Boldva és Vi kapcsolatban áll, köszönve ezt segídéke Takarékszövetkezet, kiren tőkész magatartásának is. Munkája deltségvezető során mindig a takarékszövetkezet 1983-tól dolgozik a Boldva és Vidéke érdekeit tartotta szem előtt. Takarékszövetkezet központjában. Közel 30 éves szövetkezeti múlttal Nógrádi Istvánné – Borsod Takarendelkezik, a központi kirendelt- rék Takarékszövetkezet, Mezőkeséget pedig már 10 éve vezeti. Fel- resztes, titkárságvezető adatát nagy szorgalommal és hoz- 1988 januárjától titkárságvezetőként záértéssel végzi. Naponta találkozik dolgozik a takarékszövetkezetnél. az ügyfelek széles körével, tisztes Fő feladata az ügyvezetés titkársági ügyfélkapcsolatot ápol, különö- teendőinek ellátása, de munkakörésen jó eredményt ért el a lakossá- be tartozik a bankbiztonság, a mungi számlavezetés és az ECB-betétek kavédelem és a tűzvédelmi munka területén. Munkáját mindig az ügy- koordinálása is. Tevékenységét a felek legnagyobb megelégedésé- kötelességtudat, a precizitás jellemre látja el. zi. Segítő szándékú, szorgalmas és önzetlen kolléga. Korrekt szakmai Láng Tiborné – Szendrő és Vidéke munkájával, szerény magatartásáTakarékszövetkezet, ügyvezető- val elismerést váltott ki úgy a kolléfőkönyvelő gái, mint a tisztségviselők körében. 1985 augusztusában ügyviteli dolgozóként kezdte munkáját a taka- Tengely Lászlóné – Sajóvölgye rékszövetkezet központjában. Az itt Takarékszövetkezet, kirend elt eltöltött 27 év alatt többféle mun- ségvezető kakörben dolgozott. A próbaidő 1986-ban a jogelőd Hangony és Vidéletelte után 4 évig számfejtői mun- ke Takarékszövetkezet hangonyi kirenkakörben, további 3 évig gépköny- deltségén, ill. az ózdi kirendeltségen, velői munkakörben, majd 1992-től ügyintéző, 2000-től kirendeltségvea főkönyvelő közvetlen irányítása zető-helyettes. A Sajókaza és Vidéke alatt könyvelői munkakörben dol- Takarékszövetkezetnek 2003-ban törgozott. Ebben az időszakban tért tént Hangony és Vidéke Takarékszöát a szövetkezet a számítógépen vetkezettel való egyesülését követővaló könyvelési rendszerre, mely- en ügyfélreferens lett, majd 2007-től nek kialakításában Láng Tiborné is kirendeltség-vezetői beosztást tölt jelentős szerepet vállalt. A feladatai be. Folyamatosan képezte magát, elellátásához szükséges ismereteket végezte a Bankárképzőt, jelenleg a folyamatosan szerezte meg és bő- gyöngyösi Károly Róbert Főiskolán vítette. Vezetői felismerték szorgal- végzi tanulmányait. Az általa irányímát, könyvelési szakterülethez való tott kirendeltség rendre a legjobb hozzáállását, rátermettségét. Így eredményt érte el a kirendeltségek 1999-ben főiskolai képzésben való között. Munkáját mindig nagy felelősrészvételhez kapott bizalmat és tá- ségtudattal, szakértelemmel és ponmogatást. Közben 2002-ben banki tossággal látja el, valamint az ügyfelek tanácsadó szakképesítést szerzett. iránti empátia és a kreativitás jellemzi. Folytatás az 55. oldalról

56


Varga Imréné – Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet, kiren deltségvezető 22 éve dolgozik a takarékszövetkezeti szektorban, pénzintézeti pályafutását is itt kezdte kirendeltség-vezetőként. Jelenleg is ebben a munkakörben dolgozik. Mérlegképes könyvelői, banki ügyintézői végzettsége mellett számos belső és külső szakmai képzésen gyarapította szaktudását. A Miskolc legnagyobb lakótelepén működő takarékszövetkezeti kirendeltség vezetőjenként számos kritikus üzleti korszakot vezényelt le munkatársaival együtt. Ügyfélbarát, korrekt szakmai munkája mindig nagy elismerést váltott ki a környezetéből. Tanulásban, precizitásban a munkatársai számára példaképként szolgál. A takarékszövetkezeti lojalitása kiemelkedő, a stratégiai céljaink teljesítését szívügyének tekinti. Munkatársai bizalommal fordulnak hozzá szakmai kérdések megoldásában. Segítőkész, szorgalmas és önzetlen kolléga. Szerény magatartásával, felelősségteljes munkájával, tanácsaival elismerést szerzett mind a vezető testületek tagjai, mind a munkatársak körében.

Heves megy Ducsai Miklósné – Agria-Bélapát falva Takarékszövetkezet, Nagy visnyó, kirendeltségvezető 21 éve dolgozik a takarékszövetkezetnél. Munkáját pénztárosként kezdte, majd 2008 szeptemberétől kirendeltség-vezetőként is dolgozik. A nagyvisnyói egyszemélyes kirendeltségben látja el a pénztárosi és a kirendeltség-vezetői feladatokat. Munkáját a pontosság jellemzi. A szabályok pontos betartásával, legjobb tudása szerint látja el a feladatát, amit az ügyfelek évtizedes bizalma is alátámaszt. Molnár Tamás – Gyöngyös-Mátra Takarékszövetkezet, rendszergazda

Személyi hírek

2000 októberétől dolgozik a takarékszövetkezetnél. Fiatal pályakezdőként kezdte el a bankszakmai munkáját. Kezdetben pénztárosként, később ügyintézőként, majd a Gábor Dénes Főiskola Műszaki Informatikai szakán szerzett diplomáját követően rendszergazdai munkakörben dolgozik. Feladata a Kisbanki BOSS Informatikai Rendszer irányítása, kapcsolattartó a TAKINFO-val és a BOSS-klubbal, irányítja a számítástechnikát, a számítástechnikai eszközök műszaki állapotának folyamatos ellenőrzését. 2007-ben a Domoszló és Vidéke Takarékszövetkezet beolvadásában az informatikai átállást zavartalanul levezényelte. Munkájára a kötelességtudás, a rend, a fegyelem és a pontosság jellemző. A szakmai munkájáról az ügyfelek is elismeréssel nyilatkoznak. Somoskövi Józsefné – Nagyréde és Vidéke Körzeti Takarékszövetkezet, kirendeltségvezető 1975 óta dolgozik a takarékszövetkezetnél, mely első és egyetlen munkahelye a gimnáziumi érettségi óta. Dolgozott pénztárosként, ügyintézőként, hitelügyi előadóként, 2001 óta a takarékszövetkezet nagyrédei kirendeltségének a vezetője. Sokéves takarékszövetkezeti munkája alapján méltó a kitüntetésre.

Nógrád megye Dr. Boda István – Érsekvadkert és Vidéke Takarékszövetkezet, ügyvezető igazgató 2002-ben kezdett dolgozni ügyvezető-igazgatói munkakörben, 2003 májusában lett az igazgatóság tagja. Az ügyvezetői feladatok mellett ellátja a takarékszövetkezet informatikai rendszerével kapcsolatos feladatokat, továbbá a takarékszövetkezettel kapcsolatos bírósági ügyekben is eljár. Megbízható, precíz munkatárs, minden területen lehet rá számítani.

Szép István Miklósné – Szécsény és Környéke Takarékszövetkezet, számviteli főmunkatárs Több mint 20 éve dolgozik a takarékszövetkezetnél. Munkájában különböző területeken lehetett rá számítani. A takarékszövetkezet érdekeit minden esetben határozottan képviseli, az ügyfelekkel való kapcsolattartása mindig jó. Legutóbb az IG2-re való átállás során a nagy leterhelés ellenére is precízen és szorgalmasan végezte munkáját.

Közép-magyarországi Régió (Fejér, KomáromEsztergom, Pest és Veszprém megye) Fejér megye Borbély Sándorné – Kápolnásnyék és Vidéke Takarékszövetkezet, kirendeltségvezető 1988-ban a Sárrétvidéke Takarékszövetkezet Abai kirendeltségén ügyintéző munkakörben kezdett dolgozott, majd 2001-ben a kirendeltség vezetésével bízták meg. 2003-ban ugyan a Sárrétvidéke Takarékszövetkezet beolvadt a Kápolnásnyék és Vidéke Takarékszövetkezetbe, munkájával azonban elégedettek voltak, így továbbra is az Abai kirendeltséget irányította. Vezetése alatt a kirendeltség kiemelkedő teljesítményt ért el, főleg a mezőgazdasági hitelezés területén. Az ügyfelekkel és munkatársaival jó kapcsolatot tudott kiépíteni. A munkája mindig pontos, megbízható volt. Hoffmann Józsefné – Alba Takarékszövetkezet, elnök-ügyvezető 1967-ben a Fehérvárcsurgó és Vidéke Takarékszövetkezetnél kezdte munkáját. Majd 1976-tól 1980-ig belső ellenőrként dolgozott. 1980ban a Takarékszövetkezet elnökévé választották, ezt követően sok választási cikluson át a mai napig elnök-ügyvezetőként irányítja a takarékszövetkezet. A 45 évnyi

takarékszövetkezeti munkát egy mondattal jellemezve, „nem munkahelynek érzi az általa vezetett intézményt, hanem az eltelt évtizedek alatt élete eggyé vált a takarékszövetkezettel.” Pogácsás Györgyné – Ercsi és Vidéke Körzeti Takarékszövetkezet, Pusztaszabolcs, kirend elt ségvezető 1986 őszétől dolgozik a takarékszövetkezet pusztaszabolcsi kirendeltségénél. Először pénztárosi, majd kirendeltségvezetői beosztásban. Munkáját a pontosság, alaposság, precizitás jellemzi. Felelősséggel irányítja a kirendeltséget. Minden tekintetben igyekszik megfelelni a vezetők elvárásának, mindamellett fontosnak tartja a takarékszövetkezet jó hírnevét erősíteni a településen. Az irányítása alatt álló kirendeltség dolgozóitól is megköveteli a pontosságot, ezért a belső ellenőrzések a legkevesebb adminisztratív hibát tárták fel egy-egy átfogó ellenőrzés során. A hitelintézet megbízható tagja, akire lehet számítani.

Komárom megye Keléné Korcsák Anikó – Pannon Takarék Bank Zrt., kirendeltség vezető 30 éve kezdte meg munkáját a Pannon Takarék Bank Zrt. jogelődjénél a Komárom és Vidéke Takarékszövetkezetnél. Kezdetben a Bábolnai kirendeltségen dolgozott ügyintézői munkakörben. 1992-ben került az akkor nyíló, 2 fős Tatabányai kirendeltség élére. A megyeszékhely adottságait kihasználva növekedett a kirendeltség ügyfeleinek és így dolgozóinak száma is. Mára már 7 kolléganő munkáját szervezi, irányítja. Munkáját precízen, pontosan, az ügyfelek igényeinek megfelelően, a Bank érdekeit szem előtt tartva végzi, és erre ösztönzi kollégáit is. Munkája során több új kolléga és Folytatás az 58. oldalon


57

Személyi hírek

Folytatás az 57. oldalról más kirendeltségek vezetőinek betanításában segédkezett, a mai napig bártan fordulhatnak hozzá munkatársai. Rollné Szarka Brigitta – Bakony vidéke Takarékszövetkezet, kockázatkezelő A bársonyosi kirendeltség vezetőjeként kezdett dolgozni 2002-ben. Ezt követően belső ellenőr lett, jelenleg kockázatkezelőként végzi a munkáját. Szakmai ismereteit folyamatosan bővíti. Szervező és probléma megoldó képességével jelentősen hozzájárul a kollektíva hatékony működéséhez. Minden feladatát igényesen és magas színvonalon látja el. Szorgalmas és lelkiismeretes munkájával kivívta mind az ügyfelek, mind a kollégák elismerését. Vona Józsefné – Környe-Bokod Takarékszövetkezet, FB-elnök 1990 óta FB tagként, 2001 óta FB elnökként végzi munkáját a takarékszövetkezetnél. Helyi elfogadottsága, hírneve, társadalmi szerepvállalása, erkölcsi feddhetetlensége megkérdőjelezhetetlen, amely biztosítja a takarékszövetkezettel szembeni bizalom megóvását és magas szinten tartását. Már több mint két évtizede vesz részt a takarékszövetkezet munkájában. Feladatait mindig lelkiismeretesen, nagy szakmai hozzáértéssel látja el. Nagyban hozzájárul a tulajdonosi ellenőrzés hatékonyságához és teljeskörűségéhez. Aktívan irányítja a felügyelő bizottság munkáját.

Pest megye Ács Tiborné – Érd és Vidéke Takarékszövetkezet, kirendeltség vezető 32 éve pénztárosként helyezkedett el takarékszövetkezetnél, 1982ben ügyviteli alkalmazotti beosztást nyert, 1986-ban megbízott kirendeltség-vezetői kinevezést kapott, majd 1988-tól végleges lett a kinevezése. Alkalmazása ide-

58


je alatt munkájára igényes volt, eredményesen látta el feladatait, fogékony volt a takarékszövetkezeti ügyvitel precíz végrehajtására. Munkatársaival bensőséges kapcsolatot tudott kialakítani, ahol a baráti szellem egyúttal a vezetői tekintélyt is megőrizte. A szervezőkészsége és az ügyfelekkel szembeni beszédkészsége nagyban hozzájárult, hogy a vezetése alatt álló kirendeltség gazdaságilag továbbfejlődött.

Veszprém megye

Csernyánszki Mária – Zirci Takarékszövetkezet, Veszprém, kiren deltségvezető 24 éve dolgozik a takarékszövetkezetnél. 1988-ban a Veszprém 4. számú Fiók ügyintézőjeként kezdte meg pályafutását, majd 1994-től a Veszprém 2. számú fiók vezetőjévé került kinevezésre. Munkáját lelkiismeretesen végzi, a rábízott feladatokat pontosan, precízen látja el. Az ügyfelekkel való kapcsolattartása, Bótos Lászlóné – Pátria Takarék- a munkához való pozitív hozzáálszövetkezet, belső ellenőr igazgató lása alapján méltó a kitüntetésre. Egy békés megyei takarékból 2001 márciusában történt lakhelyváltás- Németi Erzsébet – Balaton-felvidésal került a Monor és Vidéke Taka- ki Takarékszövetkezet, pénztáros rékszövetkezethez. Előbb hitelezési 1984-tól dolgozik a takarékszövetkefőmunkatársként, majd kirendelt- zetnél, mint pénztáros. Részt vett a ség-vezetőként, 2005-től belső el- tapolcai fiók elindításában és felfutlenőrként, 2009 októberétől vezető tatásában. Munkáját az előírásoknak belső ellenőrként végezte a munká- megfelelően végzi. Ügyfél-központú, ját. A PÁTRIA Takarékszövetkezet- kommunikatív egyéniség. Könnyen nél pedig az év elejétől belső ellen- teremt kapcsolatot az ügyfelekkel. őr igazgatóként dolgozik. Csendes, Közvetlensége jelentős mértékben szerény magatartása mögött erős, hozzájárult a takarékszövetkezet szorgalmas, határozott egyéniség ügyfélkörének bővüléséhez. rejtőzik. Munkáját precízség, komoly szakmai ismeret, alaposság Szabó Imréné – Szentgál és Vijellemzi. Tudását folyamatosan gya- déke Takarékszövetkezet, Kerta, rapítja, rendszeresen részt vesz a fiókvezető Belső Ellenőrök Szövetségének to- 1989 óta dolgozik a takarékszövetvábbképző programjain. Emberi kezet kertai fiókjában. Kezdetektől magatartását a segíteni akarás, a a fiók vezetői feladatait látta el. Az megbízhatóság és a diszkréció is ügyfelekkel könnyen teremt kapjellemzi. Jelenleg ő az üzemi tanács csolatot, mely nagyban hozzájárult megválasztott vezetője, véleményét a fiók ügyfélkörének bővüléséhez. mindig, minden rátartozó területen Munkáját precízen, pontosan végzi, megfogalmazza. Számítani lehet rá. méltó a kitüntetésre. Lebek László – Veresegyház és Vi- Nyugat-magyarországi déke Takarékszövetkezet, igazga Régió (Győr-Moson tósági tag -Sopron, Vas és 1975 óta tagja a takarékszövetke- Zala megye) zetnek és az igazgatóságnak. Jelenleg nyugdíjas, aktív éveiben a Győr-Moson-Sopron Veresegyházi Önkormányzat jegy- megye zőjeként is dolgozott. Közel 4 évtizedes lelkiismeretes munkájával, Böröczkiné Pénzes Mária – Rábahasznos tanácsaival, javaslataival, közi Takarékszövetkezet, ügyvehatékonyan közreműködött a Taka- zető igazgató rékszövetkezet fejlődésében, elért Az első és egyetlen munkahelye eredményeiben. a „Rábaközi” Takarékszövetkezet.

Személyi hírek

1972-ben, azaz 40 éve kezdte pénztárosként a munkáját. Szorgalmának, kitartásának köszönhetően egyre több ismeretet szerzett, ezért lett később belső ellenőr, 15 éve, pedig ügyvezető igazgató. Munkája során folyamatosan tanult, gyarapította ismereteit, ezzel is segítette a takarékszövetkezet fejlődését. Jelenleg 14 kirendeltség és 3 betétgyűjtő-pénztár munkáját irányítja a rá jellemző pontossággal és precizitással. Emberszerető, segítőkész, kollégái bizalommal fordulhatnak hozzá. „Egy életen át tartó” eredményes munka elismeréseként méltó a kitüntetésre. Gallai Ferencné – Lövő és Vidéke Takarékszövetkezet, kirendelt ségvezető 1988 óta dolgozik a takarékszövetkezetben. A soproni Erzsébet u 14. sz. alatt működő kirendeltség vezetője. Munkáját szorgalommal és nagy szakmai tudás birtokában látja el. Vezetésével a kirendeltség eredményesen gazdálkodik, mérlegfőösszegét tekintve a takarékszövetkezeten belül első helyen áll. Irányítja a kirendeltség mellett működő VOSZ-Pont munkáját is. Jó kapcsolatot tart a Soproni Ipari és Kereskedelmi Kamarával, az Ipartestülettel, és a vállalkozásokkal. Jó üzleti hírnévvel rendelkezik a városban és környékén. A kirendeltség igen széleskörű, nagyszámú ügyfélkörrel rendelkezik. Az új, korszerű megoldásokat, alkalmazásokat – pl. Internetbank, Széchenyi kártyák – bevezeti, folyamatosan támogatja és kiemelten kezeli. Kaltsits Józsefné – Rajka és Vidéke Takarékszövetkezet, nyugdíjas főkönyvelő, tiszteletbelei FB-tag A Rajka és Vidéke Takarékszövetkezet Felügyelő Bizottságának tiszteletbeli tagja, aki a 2004-ben történő nyugdíjba vonulásáig közel 20 évig volt a Pereszteg és Vidéke Takarékszövetkezet főkönyvelője. 2008-tól 5 évig a Rajkai Takarék Felügyelő Bizottságának tagja. Ez év tavaszá-

tól pedig tiszteletbeli felügyelő bi- Vas megye zottsági tag. Korát meghazudtoló ambícióval, lelkesedéssel szervezi Horváth Richárd – Répcelak és a közösség életét lakóhelyén, Pe- Vidéke Takarékszövetkezet, főresztegen. könyvelő Tíz éve dolgozik a takarékszövetkeKerecsényi Péter András – Raj- zetnél, először számviteli munkaka és Vidéke Takarékszövetkezet, társként, majd főkönyvi csoportveügyvezető zetőként, jelenleg főkönyvelőként. 13 év dolgozik a Rajka és Vidéke Magas szintű számviteli, informatiTakarékszövetkezetnél, kezdetben kai, szakmai felkészültsége, tudása pénztárosként, ügyintézőként, ki- nagyfokú gyakorlati képességekkel, rendeltségvezető-helyettesként, készséggel párosul. A könyvelési, majd aktív üzletágvezetőként gya- számviteli háttérmunka stabil, megrapította a takarékszövetkezet va- bízható irányítója. Munkáját pongyonát. Ez év tavaszán kiérdemelt tosan, igényesen végzi, s ezt munügyvezetői kinevezése is megtör- katársaitól is megköveteli. Egyik fő tént. A felsőfokú szakmai képzett- irányítója és végrehajtója volt a taségét munka mellett szerezte meg, karékszövetkezet sikeres informatiamely nagy kitartásról tett tanú- kai rendszerváltásának, s jelenleg is bizonyságot. A takarékszövetke- nagy felelősséggel és hozzáértéssel zetben végzett munka mellett a dolgozik e téren. A takarékszövetTAKINFO Kft. Aktív Bizottságának kezeti háttérmunka kiemelkedő tuvezetőjeként is tevékenykedik. dású és tapasztalt személye. Piroska Józsefné – Duna Takarékszövetkezet, fiókvezető 1982 áprilisától dolgozik a Duna Takarékszövetkezet, akkor még Dorog és Vidéke Takarékszövetkezet Sárisápi fiókjában. 30 éves munkája során a fiók egyik legjobban működő egysége a takarékszövetkezetnek, kiváló teljesítményeket értek el a számlavezetés és a személyi hitelezés terén. Három évtizedes becsületes munkájával példát mutat a takarékszövetkezet dolgozóinak.

Mészáros István – SAVARIA Takarékszövetkezet, FB-tag 1962 óta dolgozik a szövetkezeti mozgalomban. 1984-től felügyelő bizottsági tagnak választják a Savaria Takarékszövetkezet egyik jogelődjénél a Csepreg és Vidéke Takarékszövetkezetnél, majd az egyesülést követően is bizalmat kap a tagoktól e tisztség betöltésére. Feladatát nagy tapasztalattal, megbízhatóan látja el. E funkció betöltése során mind a tulajdonosok, mind az ügyvezetés megbecsülését Pósfay Miklós – Duna Takarék- kivívta. Az országos kitüntetését szövetkezet, ügyvezető személyes tulajdonságai, a szövet1994 óta dolgozik a takarékszövet- kezet életében kifejtett tevékenykezeti szektorban, 2000-ig a Taka- sége egyaránt indokolják. rékbank Treasury Igazgatóságának főosztályán, majd 2002-ig a Taka- Zala megye rékbrókerben főosztályvezetőként dolgozott. 1990 óta a Duna Taka- Szabóné Hegedűs Gizella – Hévíz rékszövetkezet Igazgatósági tag- és Vidéke Takarékszövetkezet, főja, 2006 óta ügyvezetője. Szakmai könyvi könyvelő irányítása alá tartozik a takarékszö- 2000-től dolgozik a takarékszövetvetkezet passzív üzletága. Precíz és kezetnél. Kezdetben kirendeltsékiváló szakmai munkájával a taka- gen, pénzfogalmi ügyintézőként, rékszövetkezet treasury területe majd 2001 óta a takarékszövetkenagyon jó eredményeket ért el az zet központjában főkönyvi könyelmúlt években. Folytatás a 60. oldalon


59

Személyi hírek

karékszövetkezet kirendeltség-hálózata és zalaegerszegi központja felújításra került, valamint az új informatikai BOSS rendszert is bevezették. A takarékszövetkezet elsők között ajánlotta az integrációs termékeket, növelve ezzel a takarékszövetkezet pénzügyi szolgáltatási kínálatát. Munkaviszonyának megszűnése után társadalmi elnökheTamási Istvánné – Zalavölgye Ta- lyettesként segíti a takarékszövetkarékszövetkezet, társadalmi el- kezet munkáját. Tevékenységével nökhelyettes jelentősen hozzájárult a takarék1980-tól dolgozik a takarékszövet- szövetkezet fejlődéséhez, eredkezetnél, főkönyvelőként kezdte, ményes gazdálkodásához. majd 1996 végén a pénzügyi- és számviteli területért felelős ügy- Varga Miklósné – Bak és Vidéke vezetővé nevezték ki. Nem csak a Takarékszövetkezet, kirendelt saját takarékszövetkezete, hanem a ségvezető Vas-Zala megyei Takarékszövetke- 1988 óta dolgozik a takarékszözetek Szövetségéhez tartozó többi vetkezetnél. Az egyszemélyes takarékszövetkezet pénzügyi- és zalaszentbalázsi fiókban magas számviteli munkáját is segítette színvonalon végzi munkáját, kimagasló teljesítményével hozzáHét paraméter (mérlegjárul a takarékszövetkezet eredményességéhez. Folytatás az 59. oldalról velő. Munkáját nagy szorgalommal, felelősségteljesen végzi. Számos feladata ellenére mindig, minden munkatársnak kedvesen, segítőkészen nyújt segítséget. A takarék iránti elkötelezettsége, példaértékű hozzáállása miatt méltó a kitüntetésre.

főösszeg, saját tőke növekedés 2010-2011 között, a 2011. évi ROA és ROE; az egy dolgozóra jutó 2011. évi mérlegfőösszeg és az adózás előtti eredmény valamint az OTIVA monitoringja szerint 2012. 06. 30-án „Zöld” jelzésű besorolás) figyelembevételével a következő sorrend alakult ki.

Integrációs intézmények kitüntetettjei OTIVA Mészáros Gáborné – titkárságve zető Ani – ahogyan az Integrációban eltöltött 20 év után sokan ismerik – 1992 óta dolgozik a Takarékszövetkezeti Integrációban. Munkáját az OTSZ-ben kezdte, majd 1994-ben az OTIVA következett, 1998-ban ismét az OTSZ, majd 2004 óta az OTIVA titkárságvezető munkatársa. Munkáját kimagasló színvonalon, lelkiismeretesen, mindenre kiterjedő figyelemmel, egy titkársági munkatársat messze meghaladó szakértelemmel és kompetenciával végzi.

értekezletek, főkönyvelői fórumok megtartásával. Ügyvezető igazgatóként jelentős szerepet vállalt a Zalalövő és Vidéke valamint a Tűrje és Vidéke Takarékszövetkezet 1999 márciusában a Zalavölgye Takarékszövetkezetbe történő beolvadásában, valamint a Takarékbank zalaegerszegi fiókjának megvásár- Takarékbank lásában. A beolvadások után, munkáját elismerve, első számú ügyve- Mezei László – Fizetési Forgalom, zető igazgatóvá nevezték ki, amit igazgató a 2005-ös nyugdíjba vonulásáig Tanulmányait a budapesti Kültöltött be. Ezen időszak alatt a ta- kereskedelmi Főiskolán végezte.

60


A főiskola után, 1985-ben a Magyar Külkereskedelmi Banknál helyezkedett el. Ezt követően, 1989-től a CIB banknál, majd 1996-tól az ABN AMRO Banknál építette a karrierjét. 2000 júliusában vállalati termékfejlesztési vezetőként került a Takarékbank csapatához, 2001 januárjától a Fizetési Forgalom Szakterület igazgatójaként erősíti a Takarékbank szervezetét. Tudását és ismereteit folyamatosan bővíti, számos hazai és külföldi szeminárium és kurzus aktív résztvevője. Felsőfokon beszél angolul és japánul. Nős, két kisgyermek édesapja.

Takarék Akadémia Dr. Petrovai György – ügyvéd, az OTSZ jogi képviselője Jelenleg az OTSZ munkatársa, 1995 májusa óta dolgozik az Integrációban. A Takarék Akadémia oktatói csapatához 2009-ben csatlakozott, és ettől kezdve folyamatosan vesz részt az Orientációs képzés és az Új ügyvezetői tanfolyamok előkészítésében, megvalósításában. Szakmai elhivatottsága, oktatóként a tananyagok megírásában, előadásában vállalt meghatározó szerepe alapján az Akadémia Szakmai Tanácsadó Testülete és Elnöksége 2012-ben a „Takarék Akadémia Tanára” kitüntető cím adományozásával ismeri el teljesítményét. Gazdasági mutatók alapján kitüntetésre javasolt tagszervezetek Hét paraméter (mérlegfőösszeg, saját tőke növekedés 2010-2011 között, a 2011. évi ROA és ROE; az egy dolgozóra jutó 2011. évi mérlegfőös�szeg és az adózás előtti eredmény valamint az OTIVA monitoringja szerint 2012. 06. 30-án „Zöld” jelzésű besorolás) figyelembevételével a következő sorrend alakult ki: 1. Hartai Takarékszövetkezet 2. Kunszentmárton és Vidéke Takarékszövetkezet 3. Hungária Takarékszövetkezet

Személyi hírek

A TÉSZ 2012. évi kitüntetettjei a Takarékossági Világnapon A Takarékszövetkezetek Országos Érdekképviseleti Szövetsége (TÉSZ) Elnöksége a takarékszövetkezeti mozgalomban kifejtett eredményes munka elismerése, valamint a takarékszövetkezeti mozgalom támogatásáért a következő kitüntetések adományozását fagyta jóvá. A Takarékszövetkezeti Életút Aranygyűrű kitüntetést kapják : 1. Antal Józsefné, Füzes Takarék Szövetkezeti Hitelintézet Beosztása: ügyvezető 1973 óta, több mint 39 éve dolgozik a Takaréknál. Betöltött munkakörei: hitelügyi előadó, kirendeltség vezető, belső ellenőr, osztályvezető, 2007-től ügyvezető. Folyamatos képzésekkel, kitartó, pontos munkával érte el a vezetőség bizalmát. A Takarék egyik olyan dolgozója, aki itt töltötte életpályáját. Lelkiismeretes, becsületes, a kollégái mindig számíthatnak segítségére, az Igazgatóság biztonsággal alapozhat munkájára. 2. Lugosiné Bába Katalin, Hajdúdorog és Vidéke Takarékszövetkezet Beosztása: belső ellenőr 40 éve a takarékszövetkezet dolgozója. Az első két évben adminisztrátorként ezt követően belső ellenőrként végezte munkáját. Az évek során folyamatosan képzéseken vett részt, hogy szakmailag a kor követelményeinek megfeleljen. Munkáját mindig nagy szorgalommal, igényesen és magas színvonalon végezte el. Belső ellenőri feladatok ellátása mellett a központ munkáját is segítette. A takarékszövetkezet kollektívájának megbecsült tagja.

A Takarékszövetkezeti Érdem- 01.0.1-től a Turai Kirendeltség veérem Arany fokozatát kapják: zetőjévé lett kinevezve, és ebből a munkakörből vonul nyugdíjba. 1. Farkasné Gál Ágnes, Füzes Ta- Marika szakmai képzettsége, rákarék Szövetkezeti Hitelintézet termettsége, valamint munkatárBeosztása: titkárnő saival kialakult jó kapcsolata és 25 éve dolgozik a Takarék Központ- határozottsága eredményeként,a jában, mint titkárnő. Precíz, pontos, vezetőség bizalmát is élvezve hamegfontoltan és fegyelmezetten ladt a „ranglétrán”felfelé .Az általa látja el munkakörét. Felelősségtel- vezetett kirendeltség állományai a jes munkatárs, több idősebb és fia- legmagasabbak,ügyfélkörük igen talabb munkatárssal dolgozott már kiterjedt. együtt, mindig segítőkész, mindig A Takarékszövetkezet Igazgatólehet rá számítani. sága ezzel a kitüntetéssel kívánja elismerni és megköszönni emberi 2. Kis János, Szegvár és Vidéke Ta- és szakmai munkáját. karékszövetkezet Beosztása: elnök-ügyvezető igazgató 4. Kupóné Laczi Éva, PilisvörösKis János 1988 óta dolgozik a Szeg- vár és Vidéke Takarékszövetkezet vár és Vidéke Takarékszövetkezetnél, Beosztása: fiókvezető ahol az első években informatikus- Éva több éves takarékszövetkezeti ként, majd műszaki ügyvezetőként tapasztalattal 1988-ban a Budapest tevékenykedett. Nevéhez kötődik 1. sz. fiókba került alkalmazásra ügytöbbek között az ügyviteli folya- intézői munkakörben. Feladatait matok számítógépre vitelének be- majd nyolc éven keresztül e munkavezetése, és a takarékszövetkezet körben végezte. 1996. áprilisában az működési területének bővítése a ügyvezetés hat hónapra megbízta a már meglévő hat fiók mellett ki- fiók vezetésével, majd annak letellenc új kirendeltség megnyitásával. tével véglegesítette munkakörében. 2001-ben műszaki ügyvezető igaz- A fiókvezetői feladatokat igen rövid gatóvá nevezte ki az Igazgatóság, időn belül sajátította el, ezzel is bie státuszában is igazi „jobb keze” zonyítva alkalmasságát a munkakör volt az akkori elnöknek. 2006 dec- betöltésére. Jó munkája elismeréseemberében elnökké választotta a ként 1998-ban és 2003-ban kiváló takarékszövetkezet küldöttgyűlé- dolgozói kitüntetésben részesült. se. Az azóta eltelt időben nap mint 2004-ben sem volt kérdés, hogy nap bizonyítja, hogy igazi pénzügyi a két budapesti fiók ideiglenes ös�szakember, felelősségteljes vezető szevonása idejére is Ő kapjon megés remek munkatárs. bízást az összevont fiók vezetésére. Kiemelkedő fiókvezetői tevékeny3.) Köles Mihályné, Turai Takarék- ségének köszönhetően 2010-ben szövetkezet az ügyvezetés a takarékszövetkezet Beosztása: kirendeltség vezető legnagyobb állománnyal rendelkező Köles Mihályné Marika 1984-ben jött pomázi fiókjának a vezetésével bízta a Takarékszövetkezet kirendeltségé- meg, melyet a mai napig is irányít. be dolgozni, mint pénztáros.1986- Fiókvezetőként a fiók és a dolgotól a Központi igazgatásban dolgo- zók érdekeit mindig úgy igyekezett Folytatás a 62. oldalon zott, mint belső ellenőr 6 évig.1992


61

Személyi hírek

Folytatás a 61. oldalról képviselni, hogy közben vezetőivel szemben konfliktus helyzetet nem teremtett. Fenti időszak alatt feladatait, mindig a döntések következetes végrehajtásával és mindenkor a takarékszövetkezet érdekeinek messzemenő szem előtt tartásával végezte. 5. Tóth Istvánné, Turai Takarékszövetkezet Beosztása: főkönyvelő-helyettes Marika 1981.április 01.-én jött Takarékszövetkezetünkhöz dolgozni. Először a kihelyezett Állami Biztosító biztosításainak díjkönyvelője volt.1987-től központi könyvelő besorolást kapott.2002-ben mérlegképes könyvelői képesítést szerzett. Marikát 2006-.ban megbízott Főkönyvelőnek neveztük ki arra az időre, míg GYESEN lévő kolléganőnk visszaérkezik. 2012.közepétől újra főkönyvelő-helyettesi munkakörbe került és jelenleg is azt végzi. Az eltelt évek alapján jellemezve türelmes, nagy szakmai tudással, szorgalommal rendelkező, munkatársai elismerését élvező minden újra fogékony munkatársat ismertünk meg személyében. Marika nagyon nagy betűs FŐKÖNYVELŐ számunkra. Emberi és szakmai pozitív hozzáállását szeretnénk megköszönni az arany fokozat odaítélésével A Takarékszövetkezeti Érdemérem Ezüst fokozatát kapják: 1. Braunné Horváth Hajnalka, Pilisvörösvár és Vidéke Takarékszövetkezet Beosztása: hitelellenőr Hajnalka 1999. augusztus 01. napján került alkalmazásra titkársági asszisztensi munkakörben. Jobban megismerve a takarékszövetkezeti munkafolyamatokat, döntött úgy, hogy tovább lép. Ennek a felismerésnek eredményeként elvégezte a mérlegképes könyvelői, majd a társadalombiztosítási ügyintézői képesítést. 2004. májusában az ügyvezetés a

62


passzív üzletág betétügyi asszisztensi munkakör ellátásával bízta meg. Munkakörét igen gyorsan sajátította el, hatékonyan végezte feladatait. 2008-ban, az akkor alakuló hitelcsoportban kapott új feladatokat. Ezt követően, pedig a Központi Hitelinformációs Rendszer ( KHR ) kezelésére kapott megbízást, kapcsolva a hitelellenőri feladatokkal. Új feladat, új kihívás, de nem jelentett akadályt. Igen agilisan, mindenre kiterjedően sajátította el a feladatokhoz szükséges ismereteket. Fentiek pozitív tanulsága: élni a lehetőségekkel, mindig tanulni, felismerni, hogy minden megszerzett tudás a munkát és a személyiséget erősíti. Hajni felismerte. 2. Halász Lászlóné, Füzes Takarék Szövetkezeti Hitelintézet Beosztása: hitelügyi előadó 1993 óta dolgozik a Központban, jelenleg hitelügyi előadóként. Sokrétű munkáját pontosan, felelősségteljesen, szakmai tudásának megfelelően végzi el. Mindenben lehet rá számítani, ha kell munkaidőn kívül is, ellátja a rábízott feladatokat. 3. Mráz Lénárdné Alsónémedi és Vidéke Takarékszövetkezet Beosztása: kirendeltség vezető Mráz Lénárdné 1995 április 11 óta a Takarékszövetkezetünk dolgozója. l995-től -1997 ig Dabas I. kirendeltség könyvelője 1997aug. 11-től a Dabas- Laguna kirendeltség vezetője és 2011 ápr. 02-től-Régióigazgatókirendeltségvezető, kirendeltségek közötti kapcsolattartó Először 2004-ben, majd 2009-ben ismét a Takarékszövetkezet kiváló dolgozója kitüntetésben részesült. Az általa vezetett kirendeltség 2009ben elnyerte a kiváló kirendeltség megtisztelő címet. A rábízott feladatokat a legjobb tudása szerint végzi. Szakmai tudásával segíti a kollégákat, munkája során mindig a Takarékszövetkezet érdekeit tarja szem előtt. Az ügyfe-

lekkel való kapcsolata kiemelkedően jó. Megbízható és jó munkatárs. 4. Nagy Mihályné, Szegvár és Vidéke Takarékszövetkezet Beosztása: szegvári kirendeltség-vezető Nagy Mihályné Magdus 1973. december 1-jén kezdte munkáját a Szegvár és Vidéke Takarékszövetkezet szegvári kirendeltségén. Itt csaknem 15 éven át pénztárosként, majd újabb 15 évig ügyintézőként dolgozott. Szakmai tudásban, felkészültségben - fölé nőtt a körülötte dolgozó kollégáinak, így az Igazgatóság kirendeltségvezető-helyettessé nevezte ki. Hosszú győzködés után, 2006-ban vállalta el a szegvári kirendeltség vezetését, és reméljük, hogy döntését azóta sem bánta meg. Nevezhetnénk őt a takarékszövetkezet „tanítójának” is, hiszen az évek során sok új dolgozót tanított be, számos új kirendeltséget indított el. Mindemellett természetesen saját munkáját is lelkiismeretesen és kiemelkedő szakmai tudással látta el. Fiatal kollégái ma is bátran fordulhatnak hozzá segítségért. A Takarékszövetkezet aktív fejlődési szakaszának egyik kiemelkedő alakja immár 39 éve. Mivel nyugdíjba vonulásra készül, ezzel a kitüntetéssel köszöni meg neki a takarékszövetkezet a sok-sok éves áldozatos munkáját 5. Tóth Erna, Pilisvörösvár és Vidéke Takarékszövetkezet Beosztása: betétügyi és biztosítási előadó Ernát 2000. július 24.-e óta alkalmazza a takarékszövetkezet. Piliscsabai fiókban ügyintézői munkakörben kezdte meg munkáját, melyet 2009től a pilisvörösvári fiókban folytatott. Fenti időszak alatt folyamatosan képezte magát: értékpapír-ügyintézői jogi vizsga, mérlegképes könyvelői, valutapénztárosi képesítés, majd 2009-ben a Budapesti Műszaki Főiskola marketing szakirányán műszaki menedzseri végzettséget szerzett. 2011. októberétől az ügyvezetés

Személyi hírek

megbízta a betétüzletághoz kapcsolódó marketing feladatok és a biztosítási ügyletekkel kapcsolatos teendők ellátásával. Mindezt úgy, hogy közben a hálózati „fregoli”, helyettesítő feladatokat is ellátja. Erna tevékenysége igazolta az ügyvezetői döntést. Önálló munkavégzés, szakmai tudás, precizitás jellemzi munkáját. Végtelen türelmének, kiegyensúlyozott személyiségének köszönhetően élvezheti mind vezetői, mind kollégái bizalmát.

kirendeltség komoly szakmai fejlődésen ment keresztül. Az ügyvezetés tudását és hozzáállását értékelve, megbízta a hódmezővásárhelyi fiók vezetésével. Munkáját az új területen is siker koronázta, ugyanis mára az egyik legmeghatározóbb hitelezési bázis alakult ki Hódmezővásárhelyen. Szakmai munkáját nemcsak felettesei, de kollégái is elismerik, többször fordulnak hozzá tanácsért, segítségért. Az ügyfelek is sok esetben méltatják magas színvonalú felkészültségét, mindenre kiterjedő 6. Zahalka Béla, Nagykáta és Vi- figyelmét és temperamentumát. A déke Takarékszövetkezet takarékszövetkezet iránti elköteleBeosztása: felügyelő bizottsági tag zettségét és eddigi tevékenységét 1991.-től mint dolgozó, majd 2006- köszönjük meg ezzel a kitüntetéssel. tól mint nyugdíjas, választott tisztségviselőként a felügyelő bizottság 2. Guttyánné Lázár Piroska, Örkéaktív tagja. A testületi üléseken aktív, nyi Takarékszövetkezet kérdéseivel, hozzászólásaival cselek- Beosztása: kirendeltség vezető vő részese az ellenőrzéseknek. Mint Takarékszövetkezeti munkáját 1995 felügyelőbizottsági tag az állandó óta végzi odaadó lelkesedéssel az változó gazdasági helyzetben is re- Örkényi Takarékszövetkezetben. álisan méri fel a takarékszövetkeze- Kezdőként az ócsai kirendeltség tünk érdekeit, és közreműködik az ügyintézői feladatait látta el, majd éves- és közép-távú tervek eredmé- mivel precíz munkavégzése már aknyes megvalósulásában. kor feltűnt, két év elteltével a vezetés felkérte a belső ellenőri munkakör A Takarékszövetkezeti Érdem- betöltésére. A babázás időszakát érem Bronz fokozatát kapják: követően ismét új kihívás várta: az egyik legnagyobb forgalmú kiren1. Csurgó Józsefné, Szegvár és Vi- deltség vezetői feladataival kellett déke Takarékszövetkezet megbirkóznia. Az eltelt kilenc év Beosztása: hódmezővásárhelyi kiren- alatt bebizonyította alkalmasságát. deltség-vezető Munkáját szakértelemmel, kedves1999 óta takarékszövetkezetünk séggel, kellő határozottsággal végzi. munkavállalója. A munka mellett szakított időt az A Szegvár és Vidéke Takarékszövet- önképzésre is. Banki ügyintézői, Bankezet hódmezővásárhelyi kirendelt- ki tanácsadói, valuta pénztárosi és ségének vezetője, aki kimagasló és angol alapfokú képesítést szerzett. sokrétű szakmai tudásával immár A díj odaítélésével szeretnénk az 13 éve segíti a takarékszövetkezet elmúlt 17 év alatt tanúsított munkátöretlen fejlődését. hoz való hozzáállását megköszönni. Csurgó Józsefné 1999. január 1-jétől dolgozik a Szegvár és Vidé- 3. Hergert Tamás, Mecsek Takake Takarékszövetkezetnél. Munkába rék Szövetkezet lépésekor azonnal vezetői feladatot Beosztása: hitel referens kapott a legrégebbi kirendeltségen, 2005. óta a takarékszövetkezet dolSzegváron. Szakmai és emberi rá- gozója. A pécsi fiókunkban ügyintermettségét azzal igazolta, hogy tézőként, majd hitelreferensként kivívta az évtizedes tapasztalatok- dolgozik. Munkájára jellemző: a kal rendelkező idősebb kollégák el- megbízhatóság, pontosság, segíismerését. Irányítása alatt a szegvári tőkészség. Munkatársaival közvetlen,

barátságos, kitűnően tud dolgozni csoportban és önállóan is. 4. Horváth Helga, Mecsek Takarék Szövetkezet Beosztása: paksi fiókvezető 2005. óta a takarékszövetkezet dolgozója. A takarékszövetkezet paksi fiókjában pénztárosként kezdte, majd később ügyintéző lett. Második paksi fiók megnyitása után fiókvezetőnek nevezték ki. Munkájára a megbízhatóság, pontosság, lelkiismeretesség és magas szaktudás jellemző. 5. Ottóné Tatai Enikő, Mecsek Takarék Szövetkezet Beosztása: ügyintéző 2003. óta a takarékszövetkezet dolgozója. A takarékszövetkezet pécsi fiókjában ügyintézőként dolgozik. Munkájára jellemző: a megbízhatóság, pontosság, az ügyfelek udvarias és hozzáértő kiszolgálása. 6. Papp Béláné, Nagykáta és Vidéke Takarékszövetkezet Beosztása: bankfiók vezető 1987-től dolgozik a takarékszövetkezetnél. Volt ügyintéző Tápiószecsőn, majd a budapesti bankfiók vezetője lett. A fiók eredményes működése mellett sokat tesz az ügyfelek maradéktalan kiszolgálása érdekében. Munkáját magas színvonalon végzi, segítőkészsége kiváló, megbízható, szakmailag felkészült munkatárs. Nyugdíjba vonulása alkalmából ezzel a kitüntetéssel köszönjük meg eddigi munkáját. 7. Pétiné Czafit Andrea, Észak Tolna Megyei Takarékszövetkezet Beosztása: hitel ügyintéző Gyors észjárású, jó felfogóképességű dolgozó. Jó tárgyaló képességgel és hitelezési gyakorlattal rendelkezik. Jól ismeri a belső szabályzatokat, az egyes hiteltermékek feltételeit. A legbonyolultabb ügyfelek hiteleit is jól átlátja. Határozott, jó közösségi ember. Az ügyfelek szeretik, és mi is számítunk még sokáig a munkájára. 


63

Személyi hírek

In memoriam Tóthné dr. Sinkó Erzsébet családanya volt. Nagyon fiatalon, 31 éves korában lett vezető a Kiskunfélegyházi AFESZ elnökeként, melyet hosszú éveken át sikeresen irányított. A FÓKUSZ Takarékszövetkezet elődjéhez a Jászszentlászlói Takarékszövetkezethez 45 évesen, 1990-ben került ügyvezető igazgatói pozícióba. Nagyon kreatív ember lévén takarékszövetkezeti modernizációk és fúziók sorát bonyolította le. A főbb állomások: Mélykút, Kerekegyháza, Tiszaalpári, Tiszakécske, és Fáy András Takarékszövetkezet. Így vált a FÓKUSZ Takarékszövetkezet ma Magyarország legnagyobb hálózatú takarékszövetkezetévé. Ehhez a példátlan sorozathoz, nagyon nagy empátia, emberismeret, és kompromisszum készség szükséges. Erzsike rendelkezett mindezekkel. Még távol volt a nyugdíjazástól, de hosszú évekkel előtte kijelölte az elkövetkezendő vezetői generációt, akik most sikeresen vezetik a pénzintézetet. 62 évesen vonult nyugdíjba, de napjainkig betöltötte az Igazgatóság elnöke tisztét. A kollégák országszerte szerették, becsülték. Ennek jelét adva 2004-ben a Takarékbank által alapított Gróf Károly Sándor emlékplakett kitüntetésben részesítették. Az elmúlt évben pedig Szövetkezeti Életút Kitüntetésben részesült. Mindezek egy tudatos vezetőről és mély humánummal megáldott emberről tanúskodnak. Az Országos Takarékszövetkezeti Szövetség, valamennyi kolléga és vezetőtárs nevében búcsúzunk. Távozásával hatalmas űr maradt HALÁLÁVAL olyan kollégát, barátot szerzett, 26 évesen üzemgazdászi mögötte, de emlékét mindörökké veszítettünk, akinek életútja példa- diplomát, majd 35 évesen jogi dok- megőrizzük. Isten veled, Tóthné dr. kép lehet mindannyiunk számára. 17 tor lett. A folyamatos tanulás és mun- Sinkó Erzsébet! Varga Antal évesen szakmunkás bizonyítványt ka mellett, szerető feleség és gondos

64


Rólunk írták

Sajtófigyelő Neveljen ön is milliomost! KÖNNYŰ dolga van annak a szülőnek, aki saját mintáján szeretné takarékosságra nevelni a gyerekét: maga a gyerekvállalás ugyanis az emberek többségét már a születés előtt rákényszeríti a spórolásra. Az is igaz viszont, hogy az állam támogatja a takarékoskodást, és ha a szülő félre tud tenni napi 165 forintot 18 éven át, egy milliomost kísérhet majd érettségizni. Aki addigra akár tizennégy éve bankkártya-tulajdonos lehet, és matricázva tanulhat meg spórolni – több bank ugyanis már a 4-7 éves ügyfeleknek is ad bankszámlát, bankkártyát. Akik gyerekvállalásra készülnek, sok mindent megterveznek, kilenc hónap (mínusz néhány hét) bőségesen alkalmas erre, főleg akkor, ha a leendő anyuka kellően korán táppénzre megy. Hol lesz a kiságy, hol veszik meg a babakocsit, milyen lesz a gyerekszobában a szőnyeg és a tapéta színe, hogyan utasítják vissza a lelkes rokonság által ajándékként rájuk zúdított lomok áradatát, hogyan nem fogják elkényeztetni, hogyan taníttatják meg hároméves korára egyidejűleg Gyurta Dániel , de legalább Magyari Péter szintjén úszni, és anyanyelvi szinten angolul beszélni, ésatöbbi, ésatöbbi.

kiesés, tehát mire a gyerek eléri a kétéves kort, egy átlagkeresetű anya jövedelméből 900-950 ezer forint esik ki. (A gyerek két- és hároméves kora között pedig, ha a szülő nem tudna vagy nem akarna visszamenni dolgozni, már csak a nettó 25 650 forintos gyest kapná havonta.) Vagyis a leendő szülőknek, ha fenn akarják tartani a szülés után is az addigi életszínvonalat, egymilliós megtakarítással kell rendelkezniük. És akkor még nem számoltunk azzal, hogy a gyerek születését nemcsak számos egyszeri kiadás kíséri – ha a szülésznek fizetett rendelési díjakat és hálapénzt is beszámítjuk, ezek összege simán közelítheti a félmillió forintot –, hanem számos rendszeres kiadás is, mint például a pelenka- vagy a bébiétel-vásárlás.

Nagyobb felelősség, mint költségvetést csinálni A tervezgetésekben szinte soha nem esik egyetlen szó sem a pénzről; leszámítva persze a leendő gondos atyák „Ez tényleg ennyibe kerül? Használtan nincs? Használtan ennyi?” pánikrohamait. Pedig a gyerekvállalás nagyobb jelentőségű és felelősségteljesebb gazdasági döntés, mint a központi költségvetés megalkotása – az elmúlt évek magyar gyakorlata alapján legalábbis, miszerint a költségvetést bármikor ki lehet dobni, át lehet faragni, vissza lehet csinálni, ami egy gyerekről nem mondható el. Az igazán előrelátó szülők már jóval a peteérés előtt számolni kezdenek. A gyerekvállalásnak ugyanis nemcsak egyszeri és majd folyamatos kiadásai vannak, hanem bevételcsökkentő hatása is: a tgyás, majd a gyed, gyes időszaka alatt az anya a korábbi bérénél jóval kevesebbet kap. A gyerek kétéves koráig a szülés évét megelőző év napi átlagjövedelmének 70 százalékát kapja meg (mivel ez napokra lebontott összeg, amíg a fizetése februárban ugyanannyi volt, mint januárban, a tgyás vagy a gyed összege hónapoktól függően változik).

Húszat akarnak, tizenhárom lesz Már csak ennek fényében sem csoda, hogy a nők gyerekvállalási terveit nagyon sokszor praktikus okok írják felül. Egy, a Pénzcentrumban a napokban ismertetett KSH-felmérés szerint a magyar nők átlagosan két gyereket szeretnének, ám tíz nőnek valójában mégis csak mindössze tizenhárom gyereke van a megálmodott hússzal szemben. A felmérésben résztvevőknek nagyjából a negyede ismerte el, hogy több gyereket szeretett volna – közülük minden negyedik azt mondta, végül anyagi okok miatt mondott le az újabb szülésről (sokan közülük két gyermek után nem vállaltak harmadikat). A szülői létnek, hacsak nem rendelkezik valaki az átlagot kényelmesen meghaladó jövedelemmel, velejárójává válik a takarékoskodás. Aki tehát szeretné megtanítani a gyerekét a pénzzel való gondos bánásra, ideális esetben már saját viselkedésével jó példát tud mutatni. Ami nagyon fontos is: míg a nyolcvanas években legalább az iskolai takarékbélyegek rendszere próbálta valamennyire a megtakarításra ösztönözni a gyerekeket – a legtöbbször teljesen haszontalanul, a tanév közben el nem fagylaltozott két és öt forintok a tanév végén nagy Egymilliót kellene félretenni Akinek például 2011-ben 213 000 forint volt a havi bruttó- tömegben áramlottak be cukrászhoz, játékboltba, vurstlija – ez volt tavaly az országos átlag –, annak nettó 100-120 ba –, ma nincs ilyen szervezett takarékoskodási forma, bár ezer forintos havi tgyás jár fél évig, majd havi 96 348 forintos a bankok sokszor már meglepően extrém korú ügyfeleket gyed (ez a maximális összeg). Vagyis félévi havi 20-40 ezer is várnak. Folytatás a 66. oldalon forint, majd a gyed idején másfél évig havi 43 ezer forint a


65

Rólunk írták

Folytatás a 65. oldalról Két forinthoz egyet kapunk De előbb nézzük, hogyan spórolhat az okos szülő. Ha megteheti, nemcsak a mindennapi kényelmesebb túlélés miatt takarékoskodik, hanem előre is tekint. És ha egy kicsit is számol, kiderül: meglepően kevés pénzt elég félretenni ahhoz, hogy az érettségire egy milliomos gyereket kísérhessen el. Ugyanis míg iskolai takarékosság már nincs, a szülői takarékoskodást ösztönzi az állam: a 2006-ban elindított babakötvény-program jelentős állami támogatást ad a gyereknek félretett pénzhez. Az állam már eleve a születéskor 42 500 forintos támogatást ad – ilyen egyenleggel nyitja meg a Start számlának is nevezett babakötvényt az államkincstár. A helyi önkormányzatok ezt a támogatást saját erejüknek megfelelően kiegészíthetik, ennek összege eltérő, de akár az állami támogatást is meghaladhatja. A babakötvényt idén októberig a szülők a kincstártól bármelyik bankhoz vagy takarékszövetkezethez átvihették, ahol foglalkoztak ilyen szolgáltatással; mostantól az újszülöttek startszámláit már csak az államkincstár vezetheti.

Természetesen az előrelátó szülő nemcsak a babakötvénnyel tud a gyerek jövőjére gondolni. Nagyobb szabású, de szűkebb felhasználási kört nyújtó lehetőséget jelentenek a lakáskasszák.

Az igazi szülő takarékoskodás azonban csak az egyszeri támogatás jóváírása után kezdődik: ha ugyanis valaki erre a számlára befizet, akkor nemcsak kamatot kap – ennek mértéke jelenleg egyes pénzintézeteknél a 8 százalékot is eléri, de a többségüknél 6,5 százalék körül van –, hanem állami támogatást is. Ez utóbbi a befizetett összeg 10 százaléka, de maximum évi 6000 forint lehet – vagyis évi 60 000 forintnyi szülői megtakarítással optimális az állami támogatási arány. Ez az évi 60 000 forint napi 165 forintnak felel meg, vagyis ennyit félretéve egy milliomos szülei lehetünk, mire a gyerek nagykorú lesz (a babakötvényhez 18 éves korában juthat hozzá, addig jár a befizetések után az állami támogatás is). Hiszen 18 év alatt befizetünk 1,08 millió forintot, amihez kapunk 108 000 forint állami támogatást az induló 42 500 forint mellé. Ez már kamatok nélkül is több mint 1,2 milliónak felel meg, ha csak 5 százalékos, átlag alatti kamattal, és 1 százalékos, átlag fölötti kezelési költséggel számolunk, akkor is 1,7-1,8 millió forint gyűlhet össze a számlán, aminek nagyjából 60-65 százaléka az, amit a szülő tett félre, a többit az állam és a kamatok adják. Természetesen az előrelátó szülő nemcsak a babakötvén�nyel tud a gyerek jövőjére gondolni. Nagyobb szabású, de szűkebb felhasználási kört nyújtó lehetőséget jelentenek a lakáskasszák, amelyeknél a befizetett összeg 30 százaléka,

66


de akár 72 000 forint is lehet az évi támogatás – a babakötvényes tizenkétszerese –, ugyanakkor a pénz csak szigorú feltételek szerint használható fel. Spórolj strandra, pendrive-ra Aki pedig nemcsak azt akarja, hogy a gyerekének milliója, milliói legyenek 18 éves korában, hanem szeretné a takarékosságra is megtanítani, az egyfelől személyesen mutathat példát. Megteheti mondjuk, hogy a startszámlára a bankfiókban, a gyerekkel együtt fizeti be a pénzt, és közben elmagyarázza neki, mi is történik. De ösztönözheti arra is, hogy a zsebpénzét takarékosan ossza be; van olyan család, ahol szeptembertől májusig arról szól a zsebpénzgyűjtő játék, hogy hány strandbelépőt sikerül összespórolni. Az ilyen szülői kezdeményezésekhez elvétve a pénzintézetektől is lehet támogatást kapni. Több helyen kínálnak ugyanis gyerek- és diákszámlákat. A CIB Banknál már egy négyévesnek is nyithatunk számlát , amihez egy bankkártya mellett egy matricagyűjtő füzet is társul, és minden olyan hónapban, amikor az egyenleg legalább 1000 forinttal nő, matricát kapnak a takarékoskodó gyerekek (14 éves korig). A matricagyűjtés nem öncélú: 3, 6, illetve 9 matricáért ajándékokat lehet kapni; természetesen a többért értékesebbet (háromért például fejlámpa, hatért 2500 forintos könyvutalvány, pendrive, kilencért már MP3-lejátszó vagy mobilfeltöltés is járhat). Az OTP-nél a Junior-programban hétéves kortól kaphat bankkártyát a gyerek, de bankszámlát – aminek társtulajdonosa valamelyik szülő, akinek teljes felügyelete van a számla fölött – a születés után bármikor nyithatunk. A K&H-nál hatéves kortól lehet a gyereknek bankkártyája, a Trambulin elnevezésű számlát itt is a szülő kontrollálhatja. Vannak bankok, ahol a korral együtt a számlacsomag is változik. Az Axánál a 14 év alattiaknak Manószámlát , az afölöttieknek Diákszámlát lehet nyitni (a 14 éves kort elérők Manószámlája automatikusan átalakul Diákszámlává), utóbbihoz már bankkártya is jár. Az UniCreditnél 14 éves kortól lehet ügyfél a gyerek a Dobbantó számlával – ehhez a bankok többségétől eltérően nem Visa Electron, hanem Maestro kártyát igényelhet –, ami 18 évesen Trendy számlává változik majd. Az Erste a Cseperedő bankszámlát kínálja 14 évesnél fiatalabb korra, ez azonban nem annyira a gyereknek szól, mint inkább a szülőknek. A Raiffeisennél csak 18 éves kortól létezett a Menza számlacsomag, de május óta ilyen számla már nem nyitható. Vannak viszont kisebb pénzintézetek, ahol szintén gondolnak a gyerekekre: például a Turai Takarékszövetkezetnél 14 éves kortól nyitható a Diák fizetési számla , de hasonló feltételekkel van diákszámla például a Pilisvörösvár és Vidéke Takarékszövetkezetnél vagy a Polgári Takaréknál, ahol a Rajt Xtra számlacsomaghoz még PayPass karórát is lehet igényelni. Igaz, ezzel már inkább a költés, mint a spórolás legmodernebb trendjeit ismertetik meg a fiatal ügyfelekkel. Index.hu, 2012. október 8. (17:50)

500 0

tés

i ze

á k üli biztons

go

eze

b

s nél

Töb

nté

sf

nélkül rás láí

Éri

Ft

ig PIN kód é k é t sa ér

l r elf o ga dóhe

y

ont P k e r a k a /T nt.hu o p k e r a k www.ta

A jelen hirdetés nem minősül ajánlattételnek és nem teljes körű. PayPass elfogadás esetén, Magyarországon jelenleg 5.000 Ft-ig nem kell PIN kódot megadni és bizonylatot aláírni. Bizonylatot csak a kártyabirtokos külön kérésére nyomtat a kereskedő. Külföldön ez a limit (PIN kód nélküli vásárláshoz kapcsolódó) eltérő lehet. Magasabb összeg kifizetése esetén PIN kódot kell megadni. A PayPass™ bankkártya fő és társkártaként, míg a a PayPass™ karóra és a PayPass™ TaPassz kizárólag társkártyaként igényelhető a TakarékPontos számlacsomagokhoz. A részleteket TakarékPont hálózatban résztvevő Hitelintézetek által közzétett mindenkor hatályos Hirdetmények, Üzletszabályzatok, Általános Szerződési Feltételek, valamint a TakarékPont hálózatban résztvevő Hitelintézetek weboldalán található további ismertetők tartalmazzák. Érdeklődj bármely TakarékPont fiókban, vagy tájékozódj a www.takarekpont.hu oldalon.

Építőipari Szolgáltató Zrt. 2120 Dunakeszi, Alsógödi u. 12. telefon: 06-27/540-465, Fax: 06-27/540-466, mobil: 06-30/9327-807 e-mail: [email protected]

Web: www.sz-bau58.hu

telepítések:  ATM  Éjszakai trezor  Valutaváltó

Reklámok

előtetők monitoRáRnyékolók

Takarék. Túljutottunk-e a gödör aljáról? Valóban új korszak kezdődik? Váltóállítás után. Fiókavatás Tatabányán

Recommend Documents