LAPORAN POSISI KEUANGAN Per 30 September 2014 dan 31 Desember 2013 (dalam jutaan Rupiah) POS - POS
No.
ASET 1. Kas 2. Penempatan pada Bank Indonesia 3. Penempatan pada bank lain 4. Tagihan spot dan derivatif 5. Surat berharga a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi b. Tersedia untuk dijual c. Dimiliki hingga jatuh tempo d. Pinjaman yang diberikan dan piutang 6. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) 7. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) 8. Tagihan akseptasi 9. Kredit a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi b. Tersedia untuk dijual c. Dimiliki hingga jatuh tempo d. Pinjaman yang diberikan dan piutang 10. Pembiayaan syariah 1) 11. Penyertaan 12. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan -/a. Surat berharga b. Kredit c. Lainnya 13. Aset tidak berwujud Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/14. Aset tetap dan inventaris Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/15. Aset non produktif a. Properti terbengkalai b. Aset yang diambil alih c. Rekening tunda d. Aset antar kantor 2) i. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia ii. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia 16. Cadangan kerugian penurunan nilai dari aset non keuangan -/17. Sewa pembiayaan 3) 18. Aset pajak tangguhan 19. Aset lainnya TOTAL ASET
30 Sep 2014
31 Des 2013
10.521 317.299 1.555.866 13.819
8.204 281.605 1.192.268 26.646
365.142 816.213 -
189.346 1.173.871 -
847.522
350.271
14.866.091 -
11.894.111 -
(499.158) (19.135) 3.687 (2.965) 117.752 (26.293)
(350.755) (8.048) 3.330 (2.568) 118.289 (22.220)
-
-
681.451 65.832 174.056
178.501 65.832 63.587
19.287.700
15.162.270
LAPORAN POSISI KEUANGAN Per 30 September 2014 dan 31 Desember 2013 (dalam jutaan Rupiah) POS - POS
No.
LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITAS 1. Giro 2. Tabungan 3. Simpanan berjangka 4. Dana investasi revenue sharing 1) 5. Pinjaman dari Bank Indonesia 6. Pinjaman dari bank lain 7. Liabilitas spot dan derivatif 8. Utang atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) 9. Utang akseptasi 10. Surat berharga yang diterbitkan 11. Pinjaman yang diterima a. Pinjaman yang dapat diperhitungkan sebagai modal b. Pinjaman yang diterima lainnya 12. Setoran jaminan 13. Liabilitas antar kantor 2) a. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia b. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia 14. Liabilitas pajak tangguhan 15. Liabilitas lainnya 16. Dana investasi profit sharing 1) TOTAL LIABILITAS EKUITAS 17. Modal disetor a. Modal dasar b. Modal yang belum disetor -/c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) -/18. Tambahan modal disetor a. Agio b. Disagio -/c. Modal sumbangan d. Dana setoran modal e. Lainnya 19. Pendapatan (kerugian) komprehensif lainnya a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual c. Bagian efektif lindung nilai arus kas d. Selisih penilaian kembali aset tetap e. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi f. Keuntungan (kerugian) aktuarial program manfaat pasti g. Pajak penghasilan terkait dengan laba komprehensif lain h. Lainnya 20. Selisih kuasi reorganisasi 4) 21. Selisih restrukturisasi entitas sepengendali 5) 22. Ekuitas lainnya 23. Cadangan a. Cadangan umum b. Cadangan tujuan 24. Laba/rugi a. Tahun-tahun lalu b. Tahun berjalan TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK
30 Sep 2014
31 Des 2013
654.688 1.715.660 533.602 15.419
793.286 1.817.484 335.134 16.929
847.522 -
350.271 -
14.944
23.180
10.567.271 118.958 14.468.064
8.886.426 213.625 12.436.335
3.690.957 -
1.942.569 -
-
-
-
-
(1.230) -
(859) -
-
-
710.587 419.322
592.599 191.626
4.819.636
2.725.935
19.287.700
15.162.270
25. Kepentingan non pengendali 6) TOTAL EKUITAS TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS
LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF Periode 01 Januari s/d 30 September 2014 & 2013 (dalam jutaan rupiah) POS-POS
No.
30 Sep 2014
30 Sep 2013
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL A. Pendapatan dan Beban Bunga 1.
2.
Pendapatan Bunga a.
Rupiah
311.406
150.955
b.
Valuta asing
368.776
223.764
101.344
46.785
Beban Bunga a.
Rupiah
b.
Valuta asing
Pendapatan (Beban) Bunga Bersih
24.724
44.056
554.114
283.878
3.432
-
B. Pendapatan dan Beban Operasional selain Bunga 1.
Pendapatan Operasional Selain Bunga a.
Peningkatan nilai wajar aset keuangan i.
Surat berharga
ii. Kredit iii. Spot dan derivatif
-
12.805
15.723
iv. Aset keuangan lainnya
-
-
b.
Penurunan nilai wajar liabilitas keuangan
-
-
c.
Keuntungan penjualan aset keuangan i.
2.
-
545
-
ii. Kredit
Surat berharga
-
-
iii. Aset keuangan lainnya
-
-
d.
Keuntungan transaksi spot dan derivatif (realised)
19.287
21.305
e.
keuntungan dari penyertaan dengan equity method
-
-
f.
Dividen
-
-
g.
komisi/provisi/fee dan administrasi
55.298
31.551
h.
Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai
i.
Pendapatan lainnya
-
-
2.079
1.595
-
-
Beban Operasional Selain Bunga a.
Penurunan nilai wajar aset keuangan i.
Surat berharga
ii. Kredit iii. Spot dan derivatif
-
-
15.419
13.296
iv. Aset keuangan lainnya
-
-
b.
Peningkatan nilai wajar liabilitas keuangan
-
-
c.
Kerugian Penjualan aset keuangan i.
2.529
-
ii. Kredit
Surat berharga
-
-
iii. Aset keuangan lainnya
-
-
452
-
d.
Kerugian transaksi spot dan derivatif (realised)
e.
Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) i.
Surat berharga
-
-
106.110
52.713
iii. Pembiayaan syariah
-
-
iv. Aset keuangan lainnya
-
-
f.
Kerugian terkait risiko operasional *)
-
-
g.
Kerugian dari penyertaan dengan equity method
-
-
h.
Komisi/provisi/fee dan administrasi
1.304
611
i.
Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan)
j.
Beban tenaga kerja
k.
Beban promosi
l.
Beban lainnya
ii. Kredit
-
-
18.494
18.980
355
196
32.995
26.516
Pendapatan (Beban) Operasional Selain Bunga Bersih
(84.212)
(42.138)
LABA (RUGI) OPERASIONAL
469.902
241.740
LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF Periode 01 Januari s/d 30 September 2014 & 2013 (dalam jutaan rupiah) POS-POS
No.
30 Sep 2014
30 Sep 2013
C. PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL 1.
Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris
2.
Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing
3.
150
-
-
-
Pendapatan (beban) non operasional lainnya
668
1.123
LABA (RUGI) NON OPERASIONAL
818
1.123
470.720
242.863
LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SEBELUM PAJAK
Pajak penghasilan a.
Taksiran pajak tahun berjalan
78.791
47.550
b.
Pendapatan (beban) pajak tangguhan
27.393
-
419.322
195.313
-
-
-
-
LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK BERSIH
PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAIN a.
Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang
b.
asing Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual
c.
Bagian efektif dari lindung nilai arus kas
-
-
d.
Keuntungan revaluasi aset tetap
-
-
e.
Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi
-
-
f.
Keuntungan (kerugian) aktuarial program manfaat pasti
-
-
g.
Pajak penghasilan terkait dengan laba komprehensif lain
-
-
h.
Lainnya
-
-
-
-
419.322
195.313
419.322
195.313
419.322
195.313
419.322
195.313
419.322
195.313
TRANSFER LABA (RUGI) KE KANTOR PUSAT **)
-
-
DIVIDEN
-
-
LABA BERSIH PER SAHAM ***)
-
-
Pendapatan Komprehensif lain tahun berjalan - net pajak penghasilan terkait TOTAL LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN
Laba yang dapat diatribusikan kepada : PEMILIK KEPENTINGAN NON PENGENDALI TOTAL LABA TAHUN BERJALAN
Total Laba Komprehensif yang dapat diatribusikan kepada : PEMILIK KEPENTINGAN NON PENGENDALI TOTAL LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN
*)
Diisi untuk kerugian yang sudah terjadi maupun pasti akan terjadi loss dalam jumlah tertentu
**) Diisi hanya untuk Kantor Cabang Bank Asing, apabila ada **) Khusus bagi bank yang telah go publik.
LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI Per 30 September 2014 dan 31 Desember 2013 (dalam jutaan rupiah) POS-POS
No. I
30 Sep 2014
31 Des 2013
TAGIHAN KOMITMEN 1. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik a. Rupiah
-
-
b. Valuta asing
-
-
448.461
99.185
-
-
- Rupiah
-
-
- Valuta asing
-
-
- Rupiah
-
-
- Valuta asing
-
-
6.623.401
7.369.011
10.000
10.000
Rupiah
-
-
ii. Valuta asing
-
-
Rupiah
-
-
ii. Valuta asing
-
-
1.021.903
1.408.778
39.744
124.584
675.728
12.260
-
-
a. Rupiah
-
-
b. Valuta asing
-
-
10.703
7.516
-
-
-
-
a. Rupiah
35.834
48.417
b. Valuta asing
70.565
116.947
-
-
2. Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan 3. Lainnya II KEWAJIBAN KOMITMEN 1. Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik a. BUMN i.
Committed
ii. Uncommitted
b.
Lainnya i.
Committed
ii. Uncommitted 2. Fasilitas kredit kepada bank lain yang belum ditarik a. Committed i.
b. Uncommitted i.
3. Irrevocable L/C yang masih berjalan a. L/C luar negeri b. L/C dalam negeri 4. Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan 5. Lainnya III. TAGIHAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diterima
2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian a. Bunga kredit yang diberikan b. Bunga lainnya 3. Lainnya IV. KEWAJIBAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diberikan
2. Lainnya
LAPORAN TRANSAKSI SPOT DAN DERIVATIF Per 30 September 2014 (dalam jutaan rupiah) BANK TRANSAKSI
NO.
Tujuan
Nilai Notional
Trading
Tagihan dan Liabilitas Derivatif Hedging
Tagihan
Liabilitas
A. Terkait dengan Nilai Tukar 1
Spot
243.876
243.876
-
231
506
2
Forward
880.313
880.313
-
6.986
14.392
3
Option a. Jual
-
-
-
-
-
b. Beli
-
-
-
-
-
4
Future
-
-
-
-
-
5
Swap
473.682
473.682
-
6.602
521
6
Lainnya
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
a. Jual
-
-
-
-
-
b. Beli
-
-
-
-
-
3
Future
-
-
-
-
-
4
Swap
-
-
-
-
-
5
Lainnya
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
1.597.871
1.597.871
-
13.819
15.419
B. Terkait dengan Suku Bunga 1
Forward
2
Option
C. Lainnya JUMLAH
LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA Per 30 Juni 2014 dan 2013 (dalam jutaan rupiah) BANK POS - POS L I. PIHAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain a. Rupiah b. Valuta asing 2. Tagihan spot dan derivatif a. Rupiah b. Valuta asing 3. Surat berharga a. Rupiah b. Valuta asing Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli 4. kembali (Repo) a. Rupiah b. Valuta asing 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah b. Valuta asing 6. Tagihan akseptasi 7. Kredit a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) i. Rupiah ii. Valuta asing b. Bukan debitur UMKM i. Rupiah ii. Valuta asing c. Kredit yang direstrukturisasi i. Rupiah ii. Valuta asing d. Kredit properti 8. Penyertaan 9. Penyertaan modal sementara 10. Komitmen dan kontinjensi a. Rupiah b. Valuta asing 11. Aset yang diambil alih II PIHAK TIDAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain a. Rupiah b. Valuta asing 2. Tagihan spot dan derivatif a. Rupiah b. Valuta asing 3. Surat berharga a. Rupiah b. Valuta asing 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) a. Rupiah b. Valuta asing 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah b. Valuta asing 6. Tagihan Akseptasi 7. Kredit a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) i. Rupiah ii. Valuta asing b. Bukan debitur UMKM i. Rupiah ii. Valuta asing c. Kredit yang direstrukturisasi i. Rupiah ii. Valuta asing d. Kredit properti 8. Penyertaan 9. Penyertaan modal sementara 10. Transaksi rekening administratif a. Rupiah b. Valuta asing 11. Aset yang diambil alih III INFORMASI LAIN 1. Total aset bank yang dijaminkan : a. Pada Bank Indonesia b. Pada pihak lain 2. Total CKPN aset keuangan atas aset produktif 3. Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif 4. Persentase kredit kepada UMKM terhadap total kredit 5. Persentase kredit kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total kredit 6. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur 7. Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total debitur 8. Lainnya a. Penerusan kredit b. Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah c. Aset produktif yang dihapus buku d. Aset produktif dihapusbuku yang dipulihkan/berhasil ditagih e. Aset produktif yang dihapus tagih
30 Juni 2014 KL D
DPK
M
Jumlah
L
30 September 2013 KL D
DPK
M
Jumlah
31
-
-
-
-
31
29
-
-
-
-
29
-
-
-
-
-
-
443
-
-
-
-
443
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
290 -
-
-
-
-
290 -
513 -
-
-
-
-
513 -
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
900.381 655.454
-
-
-
-
900.381 655.454
161 1.081.094
-
-
-
-
161 1.081.094
13.819
-
-
-
-
13.819
15.280
-
-
-
-
15.280
1.161.711 19.644
-
-
-
-
1.161.711 19.644
1.305.056 87.262
-
-
-
-
1.305.056 87.262
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
19.644 847.522
-
--
-
-
847.522
87.262 298.763
28.429
--
-
-
327.192
-
-
-
-
-
-
227.712 3.461.060
-
-
-
-
227.712 3.461.060
25.931
-
-
-
-
25.931
3.478.568 7.457.590 981.558 1.644.504 6.118.637--
166.012
-
-
74.859
3.478.568 7.698.461
86.340
-
-
266.016
2.219.399 8.337.741
-
---
-
20.981 -
20.981 981.558 -
-
76.948 -
76.948 428.254 -
-
1.644.504 6.156.943 -
-
-
-
2.219.399 7.985.385 428.254 1.735.376 5.308.489 -
-
-
1.735.376 5.344.888 -
38.306 -
518.293 265.328
36.399 -
498.003 396.370
24,81%
0,25%
31,54%
2,46%
-
-
-
-
CADANGAN PENYISIHAN KERUGIAN
No. 1. 2. 3. 4.
POS-POS
Penempatan pada bank lain Tagihan spot dan derivatif Surat berharga Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo ) 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo ) 6. Tagihan akseptasi 7. Kredit 8. Penyertaan 9. Penyertaan modal sementara 10. Transaksi rekening adminitratif
30 September 2014 30 September 2013 CKPN PPA wajib dibentuk CKPN PPA wajib dibentuk Individual Kolektif Umum Khusus Individual Kolektif Umum Khusus 15.559 10.813 196 1.343 873 -
-
-
-
-
-
-
-
74.859 -
19.135 424.299 -
8.475 146.260 11.679
83.159 -
266.016 -
6.313 224.331 -
2.941 102.312 70821 12.747
265.275 1.409
LAPORAN PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM BANK ASING Per 30 September 2014 dan 30 September 2013 (dalam jutaan rupiah) KOMPONEN MODAL
30 Sep 2014
30 Sep 2013
I. KOMPONEN MODAL 1. Dana Usaha 1.1 Dana usaha
9.885.458
8.064.393
1.2 Modal disetor
3.690.957
1.942.569
2.1 Cadangan umum
-
-
2.2 Cadangan tujuan
-
-
3. Laba (rugi) tahun-tahun lalu yang dapat diperhitungkan (100%)
644.756
735.538
4. Laba (rugi) tahun berjalan yang dapat diperhitungkan (50%)
209.661
97.657
5. Dana setoran modal
-
-
6. Pendapatan komprehensif lainnya : kerugian berasal dari penurunan penyertaan dalam kelompok tersedia utk dijual (100%)
-
-
7. Pendapatan komprehensif lainnya : keuntungan berasal dari peningkatan penyertaan dalam kelompok tersedia utk dijual (45%)
-
-
8. Revaluasi aset tetap (45%)
-
-
2. Cadangan
9. Selisih kurang antara PPA dan cadangan kerugian penurunan nilai atas aset produktif
-
-
10. Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) atas aset non produktif yang wajib dihitung
-
-
11. Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam trading book
-
-
182.169
129.526
-
-
14.613.001
10.969.683
20.779.848 637.194 158.677
14.504.246 451.775 76.229
12. Cadangan umum aset produktif (maks. 1,25% dari ATMR) 13. Faktor pengurang modal Eksposur sekuritisasi II. MODAL BANK ASING ( Jumlah 1 s.d 12 - 13 ) III. IV. V. VI.
ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO KREDIT *) ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO OPERASIONAL ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO PASAR RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM UNTUK RISIKO KREDIT, RISIKO OPERASIONAL DAN RISIKO PASAR [II : (III + IV + V)]
67,73%
72,98%
*) Setelah dikurangi ATMR untuk Risiko Kredit atas seluruh surat berharga dalam Trading Book yang telah diperhitungkan Risiko Pasar (Risiko Spesifik) untuk posisi Desember 2012
TABEL PERHITUNGAN RASIO KEUANGAN Per 30 September 2014 dan 2013 NO
RASIO %
Rasio Kinerja 1 Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif 2 dan aset non produktif Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 3 4 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif NPL gross 5 NPL net 6 Return on Asset (ROA) 7 Return on Equity (ROE) 8 Net Interest Margin (NIM) 9 Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 10 Loan to Deposit Ratio (LDR) 11 Kepatuhan (Compliance) a. Persentase pelanggaran BMPK 1 i. Pihak terkait ii. Pihak tidak terkait b. Persentase pelampauan BMPK i. Pihak terkait ii. Pihak tidak terkait Giro Wajib Minimum (GWM) 2 a. GWM Utama Rupiah b. GWM Valuta asing 3 Posisi Devisa Netto (PDN) secara keseluruhan
30 Sep 2014 30 Sep 2013 67,73%
72,98%
0,40%
1,95%
0,40% 2,76% 0,50% 0,00% 2,75% 3,12% 3,40% 39,26% 627,17%
1,95% 3,65% 2,51% 0,04% 3,02% 3,22% 3,61% 48,18% 591,44%
0,00% 0,00%
0,00% 0,00%
0,00% 0,00%
0,00% 0,00%
12,09% 8,85% 0,28%
11,82% 10,43% 0,02%
GENERAL MANAGER DEPUTY GENERAL MANAGER DEPUTY GENERAL MANAGER DEPUTY GENERAL MANAGER DIREKTUR KEPATUHAN
PENGURUS BANK CHALIT TAYJASANANT : JOKO CHAHJONO : NILUBOL ISARANKURA NA AYUDHYA : UDOMSAB SRIROJANAKUL : ANWAR MUNAF
:
Catatan : a.
Informasi keuangan di atas disusun berdasarkan laporan keuangan untuk periode tiga bulan yang berakhir pada tanggal 30 September 2014 dan 30 September 2013 yang tidak diaudit. Informasi keuangan diatas pada tanggal 31 Desember 2013 diambil dari laporan keuangan yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Osman Bing Satrio & Eny (anggota Deloitte Touche Tohmatsu Limited), yang telah memberikan opini wajar tanpa pengecualian.
b
Laporan keuangan ini disusun sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No. 14/14/PBI/2012 tanggal 18 Oktober 2012 perihal “Transparansi dan Publikasi Laporan Bank” dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 14/35/DPNP tanggal 10 Desember 2012 perihal “Laporan Tahunan Bank Umum dan Laporan Tahunan Tertentu yang disampaikan kepada Bank Indonesia”.
c
Nilai tukar terhadap 1 USD Dollar per tanggal 30 September 2014, 31 Desember 2013 dan 30 September 2013 adalah masing-masing sebesar Rp 12,185.00 ; Rp 12,170.00 dan Rp 11,580.00.
