KETENTUAN DAN PERSYARATAN TABUNGAN NON INSTALLMENT/ TABUNGAN iB NON INSTALLMENT VER.07.16 KETENTUAN UMUM
1. Definisi a. Bank adalah PT Bank CIMB Niaga Tbk. b. Kartu Debit adalah alat pembayaran dengan menggunakan kartu yang dapat digunakan untuk transaksi keuangan dan/atau non keuangan di Anjungan Tunai Mandiri (“ATM”), transaksi pembayaran pembel anjaan barang dan atau jasa di usahawan (merchant) menggunakan mesin EDC (Electronic Data Cap ture) dengan mendebit rekening Nasabah selaku pemegang Kartu Debit. c. Nasabah adalah nasabah perorangan atau nasabah badan usaha yang memenuhi persyaratan yang ditetapkan Bank dan memiliki Tabungan Non Installment/Tabungan iB Non Installment. d. Tabungan Non Installment adalah simpanan pihak ketiga pada Bank, yang transaksinya dapat dilaku kan setiap saat melalui counter maupun media elektronik lainnya (antara lain ATM, SST, Cash Deposit Machine (CDM), CIMB Clicks, Go Mobile, dan Phone Banking) sebagaimana diatur dan ditentukan oleh Bank dari waktu sesuai dengan Kebijakan Bank. e. Tabungan iB Non Installment adalah simpanan pihak ketiga pada Bank, dengan akad mudharabah atau wadiah yang transaksinya dapat dilakukan setiap saat melalui counter maupun media elektronik lainnya (antara lain ATM, SST, Cash Deposit Machine (CDM), CIMB Clicks, Go Mobile, dan Phone Banking) sebagaimana diatur dan ditentukan oleh Bank dari waktu sesuai dengan Kebijakan Bank. Kecuali ditentukan secara khusus dalam Ketentuan dan Persyaratan Tabungan Non Installment/Tabungan iB Non Installment Ver.07.16 ini, maka setiap istilah dalam Ketentuan dan Persyaratan Umum Pembukaan Rekening atau Ketentuan dan Persyaratan Umum Pembukaan Rekening Syariah-CIMB Niaga (“KPUPR-KPUPRS”) yang diterbitkan oleh Bank memiliki pengertian yang sama dan berlaku pula bagi Ketentuan dan Persyaratan Tabungan Non Installment/Tabungan Non Installment Ver.07.16. 2. Ketentuan dan Persyaratan Tabungan Non Installment/Tabungan iB Non Installment Ver.07.16 ini meru pakan bagian dan satu kesatuan dengan Aplikasi Pembukaan Rekening, KPUPR-KPUPRS, serta keten tuan Bank lainnya termasuk namun tidak terbatas pada prosedur operasional yang berlaku pada Bank. Apabila terdapat inkonsistensi diantara ketentuan–ketentuan tersebut, maka yang berlaku adalah keten tuan yang khusus mengatur mengenai hal tersebut. 3. Sepanjang tidak diatur secara khusus dalam Ketentuan dan Persyaratan Tabungan Non Installment/Tabungan iB Non Installment Ver.07.16, maka berlaku syarat dan ketentuan yang terdapat pada KPUPR-KPUPRS. 4. Nasabah dapat melakukan pembukaan Tabungan Non Installment/Tabungan iB Non Installment melalui cabang-cabang Bank di seluruh Indonesia, atau melalui channel yang disediakan oleh Bank termasuk namun tidak terbatas melalui digital lounge, internet banking, telesales, phone banking maupun eventevent tertentu sesuai ketentuan Bank yang berlaku. 5. Nasabah berhak untuk memilih jenis produk Tabungan Non Installment/Tabungan iB Non Installment dan mendapatkan penjelasan dari Bank mengenai manfaat, kriteria, resiko, konsekuensi, dan biaya-biaya yang melekat pada produk Tabungan Non Installment/Tabungan iB Non Installment. 6. Nasabah wajib melakukan setoran awal sebesar nilai minimum setoran yang ditetapkan dan senantiasa menempatkan sejumlah dana sekurangnya sejumlah saldo minimal mengendap yang ditentukan oleh Bank. 7. Simpanan dana pada Tabungan Non Installment/Tabungan iB Non Installment dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), sepanjang simpanan dana tersebut tidak bertentangan dengan ketentuan peraturan perundangan yang berlaku. 8. Apabila transaksi tidak dapat dilakukan melalui jasa perbankan elektronik (seperti namun tak terbatas pada penarikan diatas limit ATM atau ATM tidak berfungsi), maka Nasabah dapat melakukan transaksi melalui kantor cabang Bank. Dalam hal ini Bank hanya akan melaksanakan transaksi apabila Nasabah memenuhi persyaratan yang ditetapkan Bank, termasuk namun tidak terbatas dengan menunjukkan buku tabungan/Kartu Debit/bukti identitas diri dan/atau persyaratan lain yang ditetapkan Bank. 9. Apabila Nasabah hendak melakukan transaksi penarikan melalui kantor cabang Bank sedangkan penari kan tunai tersebut dapat dilakukan melalui ATM maka Nasabah akan dikenakan biaya atas transaksi penarikan tersebut. 10. Nasabah wajib segera menginformasikan kepada Bank apabila terjadi perubahan tanda tangan dan/atau data Nasabah yang telah terdaftar pada sistem Bank, termasuk namun tidak terbatas pada perubahan alamat tempat tinggal atau email Nasabah. Apabila Nasabah lalai dan/atau tidak memberita hukan perubahan tersebut, Nasabah dengan ini membebaskan Bank dari segala tuntutan atau kerugian yang diakibatkan karena kelalaian Nasabah dalam menginformasikan perubahan tersebut.
11. Atas penerimaan, pembayaran dan dokumen lain yang terkait dengan transaksi atau penggunaan Tabungan Non Installment/Tabungan iB Non Installment yang terbebani dengan bea materai atau pajak sesuai ketentuan peraturan perundangan yang berlaku merupakan tanggung jawab Nasabah. Untuk itu Bank setiap waktu diberi kuasa untuk melaksanakan pendebetan rekening Nasabah dimaksud. 12. Bank dapat memberikan Kartu Debit kepada Nasabah sesuai ketentuan yang telah ditetapkan oleh Bank. Kartu Debit merupakan milik Bank oleh karenanya harus dikembalikan segera setelah diminta kembali oleh Bank tanpa ada kewajiban bagi Bank untuk memberikan alasan apapun. 13. Syarat dan Ketentuan dari produk Tabungan Non Installment/Tabungan iB Non Installment yang tidak atau belum diatur secara khusus akan mengacu pada bagian ketentuan umum dari Ketentuan dan Persyaratan Tabungan Non Installment/Tabungan iB Non Installment Ver.07.16 ini. 14. Bank berhak untuk: - Menginformasikan fitur dan manfaat produk Tabungan Non Installment/Tabungan iB Non Installment lain yang belum diinformasikan pada Ketentuan dan Persyaratan Tabungan Non Installment Tabungan iB Non Installment Ver.07.16; dan/atau - Mengubah syarat dan ketentuan, fitur, manfaat, dan hal lain yang terkait dengan Tabungan Non Installment/Tabungan iB Non Installment. Dengan ketentuan sebelum Bank memberlakukan peruba han tersebut, maka Bank akan menyampaikan perubahan tersebut, melalui media pemberian informasi atau pengumuman yang lazim digunakan Bank, seperti pemberi tahuan melalui pengumuman pada kantor Bank atau melalui media lain yang mudah diakses Nasabah seperti media perbankan elektronik dengan memperhatikan peraturan perundang-undangan yang berlaku. 15. Dengan memperhatikan isi dari Ketentuan Persyaratan Tabungan Non Istallment/Tabungan iB Non Installment Ver 07.16, Nasabah dengan ini menyatakan bertanggung jawab sepenuhnya akan kerugian yang ditimbulkan oleh penyalahgunaan dan/atau pelanggaran dan/atau kejahatan yang terjadi pada Tabungan Non Installment/Tabungan iB Non Installment, termasuk namun tidak terbatas atas kerugian yang timbul dikarenakan kelalaian dan/atau kesalahan Nasabah. 16. Nasabah menyatakan bahwa Bank telah memberikan penjelasan yang cukup mengenai karakteristik produk Tabungan Non Installment/Tabungan iB Non Installment yang akan Nasabah manfaatkan, dan Nasabah telah mengerti dan memahami segala manfaat, konsekuensi dan resiko produk Tabungan Non Installment/ Tabungan iB Non Installment, termasuk biaya-biaya yang melekat pada produk Tabungan Non Installment/Tabungan iB Non Installment. 17. Dalam rangka pemenuhan prinsip syariah, maka Nasabah pemilik produk Tabungan iB Non Installment dengan ini menyatakan setuju untuk menggunakan produk Tabungan iB Non Istallment beserta seluruh fasilitas yang terdapat didalamnya hanya untuk transaksi yang sesuai dengan prinsip syariah. 18. Ketentuan dan Persyaratan Tabungan Non Installment/Tabungan iB Non Installment Ver.07.16 ini telah disesuaikan dengan ketentuan peraturan perundang-undangan termasuk ketentuan peraturan Otoritas Jasa keuangan.
KETENTUAN DAN PERSYARATAN TABUNGAN XTRA / TABUNGAN iB XTRA 1. Tabungan Xtra adalah salah satu jenis produk Tabungan Non Installment dalam mata uang Rupiah, yang diperuntukkan bagi nasabah perorangan yang memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh Bank, yang menawarkan kemudahan dan kenyamanan bertransaksi yang didukung layanan akses tanpa batas, kemudahan berbelanja dengan berbagai diskon dan penawaran khusus, serta bunga harian bertingkat. 2. Tabungan iB Xtra adalah salah satu jenis produk Tabungan iB Non Istallment dalam mata uang Rupiah, yang diperuntukkan bagi nasabah perorangan yang memenuhi persyaratan yang ditetapkan Bank, yang menawarkan kemudahan dan kenyamanan bertransaksi yang didukung layanan akses tanpa batas, kemudahan berbelanja dengan berbagai diskon dan penawaran khusus, serta nisbah bagi hasil harian bertingkat. 3. Tabungan iB Xtra menggunakan 2 (dua) jenis akad yang dapat dipilih oleh Nasabah yaitu Mudharabah atau Wad`iah.
KETENTUAN DAN PERSYARATAN TABUNGAN CIMB NIAGA AIR ASIA SAVERS/TABUNGAN CIMB NIAGA iB AIR ASIA SAVERS 1. Definisi - Tabungan CIMB Niaga Air Asia Savers adalah salah satu jenis produk Tabungan Non Installment dalam mata uang Rupiah, yang diperuntukkan untuk nasabah perorangan yang memenuhi persyaratan yang ditetapkan Bank, dimana bagi Nasabah yang memenuhi persyaratan berhak untuk mendapatkan manfaat berupa CIMB Niaga AirAsia Savers Program Bonus.
- Tabungan CIMB Niaga iB AirAsia Savers adalah salah satu jenis produk Tabungan iB Non Installment dalam mata uang Rupiah, yang diperuntukkan bagi nasabah perorangan yang memenuhi persyaratan yang ditetapkan Bank, dimana bagi Nasabah yang memenuhi persyaratan berhak untuk mendapatkan manfaat berupa CIMB Niaga AirAsia Savers Program Bonus. - CIMB Niaga AirAsia Savers Program Bonus (selanjutnya disebut “Program Bonus”) adalah kesempatan mengikuti program promosi produk antara lain berupa kesempatan untuk mendapatkan manfaat terkait kerjasama antara Bank dan PT Indonesia Air Asia (“Air Asia”), seperti kesempatan mendapatkan e-voucher atau tiket gratis atau cash back atau bentuk manfaat lain yang diberikan kepada Nasabah yang memenuhi persyaratan yang ditetapkan. 2. Tabungan CIMB Niaga iB Air Asia Savers menggunakan akad Mudharabah. 3. Nasabah dapat memperoleh kesempatan mengikuti Program Bonus jika memenuhi persyaratan yang ditetapkan, seperti namun tak terbatas memiliki saldo rata-rata harian pada bulan sebelumnya sebesar jumlah yang ditetapkan Bank atau kelipatannya. 4. Program Bonus dilakukan sesuai periode yang telah ditetapkan oleh Bank. Bank dapat melakukan peru bahan terhadap Program Bonus. Nasabah setuju bahwa perubahan Program Bonus bukan merupakan perubahan ketentuan dan persyaratan Tabungan CIMB Niaga AirAsia Savers/Tabungan iB CIMB Niaga AirAsia Savers. 5. Dalam hal Nasabah mengikuti Program Bonus, Nasabah setuju dan tunduk pada syarat dan ketentuan yang khusus mengatur mengenai Program Bonus yang dibuat terpisah dan merupakan satu kesatuan yang tidak terpisahkan dengan Ketentuan dan Persyaratan Tabungan Non Installment/Tabungan iB Non Installment Ver.07.16. 6. Manfaat terkait dengan kerjasama antara Bank dan Air Asia yang ditawarkan kepada Nasabah dapat berubah sewaktu-waktu sesuai dengan Perjanjian Kerjasama antara Bank dan Air Asia 7. Nasabah tidak dikenakan biaya administrasi dan Kartu Debit. Namun Bank berhak untuk sewaktu-waktu berdasarkan pertimbangan Bank menetapkan biaya terkait dengan Tabungan CIMB Niaga Air Asia Savers/Tabungan iB Air Asia Savers dengan pemberitahuan sebelumnya kepada Nasabah. 8. Nasabah setuju untuk memberikan persetujuan dan kewenangan kepada Bank untuk memberikan kepada Air Asia, informasi mengenai data Nasabah sebagaimana diperbolehkan berdasarkan hukum yang berlaku sehubungan dengan Program Bonus. 9. Manfaat terkait dengan kerjasama antara Bank dan Air Asia yang ditawarkan kepada Nasabah bukan merupakan produk dan layanan Bank, sehingga karenanya segala sesuatu yang berhubungan dengan manfaat tersebut bukan merupakan kewajiban dan tanggung jawab Bank. Apabila terdapat masalah terkait dengan manfaat tersebut, maka Nasabah bersedia untuk berhubungan langsung dan menyelesai kan masalah tersebut dengan pihak Air Asia tanpa melibatkan pihak Bank dan karenanya Nasabah setuju bahwa Bank, manajemen dan karyawannya tidak akan memberikan ganti rugi dan/atau pertang gung jawaban dalam bentuk apapun atas risiko/ akibat yang timbul karena masalah tersebut.
KETENTUAN DAN PERSYARATAN TABUNGAN ON ACCOUNT CO BRAND XL / TABUNGAN iB ON ACCOUNT CO BRAND XL 1. Definisi - Tabungan CIMB Niaga On Account Co Brand XL adalah salah satu jenis produk Tabungan Non Instal lment dalam mata uang Rupiah yang diperuntukkan bagi nasabah perorangan yang memenuhi persyara tan yang ditetapkan Bank, yang pembukaan rekeningnya dapat dilakukan melalui cabang Bank, digital lounge, online ataupun channel distribusi dari XL (XL center), dan Nasabah mendapatkan Manfaat XL dari Bank. - Tabungan iB CIMB Niaga On Account Co Brand XL adalah salah satu jenis produk Tabungan iB Non Installment dalam bentuk Tabungan iB dalam mata uang Rupiah yang diperuntukkan bagi nasabah perorangan yang memenuhi persyartan yang ditetapkan Bank, yang pembukaan rekeningnya dapat dilakukan melalui cabang Bank, digital lounge, online ataupun channel distribusi dariXL (XL Center), dan Nasabah mendapatkan Manfaat XL dari Bank. - Manfaat XL adalah manfaat bagi Nasabah yang diberikan dalam bentuk paket data, pulsa, e-voucher atau promo lainnya yang ditentukan oleh Bank terkait dengan kerjasama antara Bank dengan PT XL Axiata, Tbk (“XL”). - Rekening Ponsel adalah produk prabayar dalam bentuk uang elektronik (e-money) yang disimpan dalam suatu rekening dengan nomor rekening menggunakan nomor ponsel. - Go Mobile adalah layanan melalui elektronis yang dapat diberikan kepada nasabah untuk memudah kan nasabah dalam melakukan transaksi nonfinancial /financial melalui telepon genggam (handphone). 2. Tabungan iB On Account Co Brand XL menggunakan akad Mudharabah. 3. Untuk dapat menikmati Manfaat XL, Nasabah wajib mendaftarkan nomor XL Nasabah (baik yang sebel umnya telah dimiliki Nasabah atau yang diberikan oleh Bank saat pembukaan rekening) ke sistem Bank dan menggunakannya sebagai nomor Rekening Ponsel dan Go Mobile (“Nomor XL Terdaftar”).
4. Nasabah akan mendapatkan Manfaat XL sesuai ketentuan Bank yang dihitung berdasarkan saldo ratarata bulanan pada Tabungan ON Account Co Brand XL /Tabungan iB ON Account Co Brand XL dengan mengkredit Manfaat XL ke Nomor XL Terdaftar milik Nasabah. Perubahan Nomor XL Terdaftar hanya dapat dilakukan dengan permohonan perubahan tertulis dari Nasabah dengan persetujuan Bank. 5. Manfaat XL berlaku untuk 1 (satu) Nomor XL. Apabila Nasabah memiliki lebih dari satu nomor XL, maka hanya 1 (satu) nomor XLyang dapat didaftarkan untuk mendapatkan Manfaat XL. 6. Nasabah setuju dan tunduk pada syarat dan ketentuan yang khusus mengatur mengenai Manfaat XL yang dibuat terpisah dan merupakan satu kesatuan yang tidak terpisahkan dengan Ketentuan dan Persyaratan Tabungan Non Istallment/ Tabungan iB Non Installment Ver.07.16. 7. Manfaat terkait dengan kerjasama antara Bank dan XL yang ditawarkan kepada Nasabah dapat berubah sewaktu-waktu sesuai dengan Perjanjian Kerjasama antara Bank dan XL. 8. Manfaat XL yang diberikan kepada Nasabah bukan merupakan produk dan layanan Bank, sehingga kare nanya segala sesuatu yang berhubungan dengan Manfaat XL bukan merupakan kewajiban dan tanggung jawab Bank. Apabila terdapat masalah terkait dengan Manfaat XL, maka Nasabah bersedia untuk berhubungan langsung dan menyelesaikan masalah tersebut dengan pihak XL tanpa melibatkan pihak Bank dan karenanya Nasabah setuju bahwa Bank, manajemen dan karyawannya tidak akan memberikan ganti rugi dan/atau pertanggungjawaban dalam bentuk apapun atas risiko/ akibat yang timbul karena masalah tersebut. 9. Dalam hal terdapat pertanyaan dan/atau keluhan/pengaduan terkait dengan Manfaat XL yang didapatkan Nasabah dapat mengajukan keluhan ke PT XL AXIATA Tbk baik secara tertulis melalui XL Centre dan/atau secara lisan dengan menghubungi nomor 817.
KETENTUAN DAN PERSYARATAN TABUNGAN USAHA / TABUNGAN iB USAHA 1. Tabungan Usaha adalah salah satu jenis produk Tabungan Non Installment yang diperuntukkan bagi nasabah perorangan atau nasabah badan usaha yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat meng gunakan media yang ditentukan dan diperuntukkan bagi Nasabah. 2. Tabungan iB Usaha adalah salah satu jenis produk Tabungan iB Non Installment yang diperuntukkan bagi nasabah perorangan atau nasabah badan usaha, yang pernarikannya dapat dilakukan setiap saat meng gunakan media yang ditentukan dan diperuntukkan bagi Nasabah. 3. Tabungan iB Usaha menggunakan 2 (dua) jenis akad yang dapat dipilih oleh Nasabah yaitu akad Mud harabah atau akad Wad`iah. 4. Bank akan memberikan Kartu Pengenal Pemilik Rekening untuk nasabah badan usaha sebagai bukti kepemilikan rekening. Kartu Pengenal Pemilik Rekening adalah milik Bank dan karenanya harus dikem balikan segera tanpa ada keharusan bagi Bank untuk memberikan alasan apapun. 5. Khusus untuk nasabah badan usaha : a. Dalam hal terjadi perubahan kepengurusan badan usaha atau pihak yang berwenang mewakili badan usaha, Nasabah pada kesempatan pertama wajib : - Memberitahukan kepada pihak Bank dengan menyampaikan dokumen hukum yang menginformasi kan terjadinya perubahan tersebut. - Mengembalikan Kartu Pengenal Pemilik Rekening atau buku tabungan kepada Bank untuk dilakukan penggantian oleh Bank dengan Kartu Pengenal Pemilik Rekening atau buku tabungan yang baru. - Melakukan pembaharuan penandatanganan Surat Pernyataan/Letter of Indemnity (LOI) oleh pihak yang berwenang mewakili badan usaha. Bilamana Nasabah tidak dan/atau terlambat melakukan ketentuan diatas, maka segala sesuatu yang terjadi atas rekening Nasabah sepenuhnya menjadi tanggung jawab Nasabah dan Nasabah membebas kan pihak Bank dari segala bentuk tanggung jawab/tuntutan. b. Nasabah badan usaha yang mendapatkan fasilitas Kartu Debit wajib menandatangani Surat Pernyataan/Letter of Indemnity (LOI). c. Transaksi wajib dilakukan oleh pejabat yang berwenang sesuai anggaran dasar atau kuasa yang ditun juk dengan mengikuti ketentuan yang ditetapkan Bank.
KETENTUAN DAN PERSYARATAN TABUNGAN IB PAHALA HAJI 1. Tabungan iB Pahala Haji adalah salah satu jenis produk Tabungan iB Non Installment yang diperuntuk kan khusus bagi nasabah perorangan yang berencana menunaikan ibadah haji. 2. Tabungan iB Pahala Haji menggunakan akad Mudharabah. 3. Tabungan iB Pahala Haji yang akan didaftarkan melalui Sistem Komputerisasi Haji Terpadu (SISKOHAT) wajib atas nama Nasabah.
4. Nasabah memberikan kuasa kepada Bank untuk melakukan (i) pendebetan rekening Tabungan iB Pahala Haji pada saat dana telah tercapai untuk pembayaran setoran awal dan/atau pelunasan Biaya Penyeleng garaan Ibadah Haji (BPIH) serta pembayaran ujrah (bila ada); (ii) pendebetan rekening Tabungan iB Pahala Haji untuk kemudian dikreditkan ke rekening Tabungan iB Rencana Haji untuk memenuhi kewajiban Nasabah terhadap setoran rutin bulanan Tabungan iB Rencana Haji; (iii) pendaftaran ibadah haji melalui SISKOHAT. Bank hanya akan menjalankan kuasa ini apabila Bank telah menerima instruksi secara tertulis dari Nasabah. 5. Nasabah memahami dan menyetujui bahwa setelah Nasabah melakukan pembayaran setoran awal BPIH, rekening Tabungan iB Pahala Haji Nasabah tidak akan ditutup sampai dengan Nasabah melakukan pelunasan BPIH dan telah selesai melaksanakan ibadah haji. 6. Nasabah tidak akan langsung didaftarkan melalui SISKOHAT, kecuali atas instruksi tertulis dari Nasabah dan saldo Nasabah sudah tercapai untuk pembayaran setoran awal dan/atau pelunasan BPIH (sesuai ketentuan pemerintah mengenai BPIH melalui SISKOHAT). 7. Nasabah memahami dan menyetujui bahwa kewenangan untuk merubah jadwal keberangkatan Nasabah yang tidak melunasi BPIH merupakan kewenangan dari Kantor Kementerian Agama dan bukan kewenangan dari Bank dan karenanya Nasabah membebaskan Bank dari segala tuntutan dan atau guga tan. 8. Pengembalian atas pembatalan setoran awal dan/atau pelunasan BPIH yang sudah dibayarkan melalui SISKOHAT (baik pembatalan atas pemintaan Nasabah sendiri atau yang disebabkan Nasabah meninggal dunia) akan mengikuti ketentuan yang berlaku di Kantor Kementerian Agama.
